个人理财网上作业答案
2024最新国开(电大)专科《个人理财》形考作业(含答案)
2024最新国开（电大）专科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权2.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器6.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价10.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2511.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品12.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克13.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线14.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
浙江开放大学《个人理财》2024年春形考作业4(第8-9章)满分答案
1. 1.受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:2. 2.人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:3. 3.健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:4. 4.财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.答案解释:5. 5.汽车保险的保险标的就是汽车。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:6. 6.出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:7.7.纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:8.8.进行纳税规划是没有风险的。
判断题 (3 分) 3分1. A.2. B.错误答案解释:9.9.在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:10.10.纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。
判断题 (3 分) 3分1. A.正确2. B.错误答案解释:11.11.个人面临的风险主要包括人身风险和（）。
单选题 (2 分) 2分1. A.责任风险2. B.道德风险3. C.财产风险4. D.信用风险答案解释:12.12.购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。
这一解释针对（）。
单选题 (2 分) 2分1. A.投保人2. B.保险金3. C.保险费4. D.保险人答案解释:13.13.产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（）。
2024年国开电大专科《个人理财》形考作业(含答案)
2024年国开电大专科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利5.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资6.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具10.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假11.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄12.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%13.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力14.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场15.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
个人理财参考答案
个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
个人理财网上作业题库及答案
第一章个人理财前导知识问题库单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。
A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。
2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（C）。
A.12500B.13100C.12762D.11500解析：复利模式下，S=Pv（l+i）n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=127623.普通年金终值系数的倒数称为（B）。
A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数（1+'）"-1A二S A——-————-——解析：A=SA/i或：（1+'）"-1把（1+'）"-1称为“偿债基金系（1+i）n-1数”，它是i即“普通年金终值系数”的倒数。
4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。
A.资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金B.子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金C.子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划D.购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。
家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。
同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划。
5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。
A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。
风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。
个人理财作业完整的答案-64页word资料
二、判断题（每题分，共分。
正确的填上“√”，错误的填上“X”。
）1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（x）2、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
X三、单项选择题（每小题分，共分。
每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。
）1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_____d___。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是___B_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
四、多项选择题（每题分，共分）1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD___。
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。
BCDA、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上三,选择题1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) .A,依据 B,签证 C,证据 D,信息5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ). A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( c ).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
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个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。
个人理财网上作业答案
个人理财网上作业1一、判断题（共 5 道试题，共10 分。
）1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
A. 错误B. 正确2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
A. 错误B. 正确3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
A. 错误B. 正确4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
A. 错误B. 正确5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A. 错误B. 正确二、单项选择题（共10 道试题，共30 分。
）1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A. 保险公司B. 保险产品2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( )。
A. 人生效用的最大化3. 家庭净资产是指（）。
A. 资产合计-负债合计4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（）以获取投资收益的活动。
A. 外汇B. 理财产品5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A. 安全6. 财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。
A. 收入总额B. 收支情况7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A. 收入B. 现金流量8. 个人理财的理论基础来自于（）。
A. 经济学B. 现代理财学9. （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
D. 人民币投资外币收益理财产品10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。
A. 依据三、多项选择题（共 5 道试题，共15 分。
）1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。
个人理财参考答案
个人理财参考答案文档来自网络，是本人收藏整理的，如有遗漏，差错，还请大家指正！个人理财作业一一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（个人因素）3. 下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属4. 下列（股票）不属于现金等价物5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元）6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（保险）7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1081.6元）8. 资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）9. 现金管理的首要目的是（保证日常生产经营业务的现金需要）10. 下列描述净现金流量错误的是（若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累）11. 个人理财的第一步是（明确个人现在的财务状况）12. 现金流量表的评价指标主要是（收支比率）13. 金融资产的流动性与收益性呈（反方向）变化14. 个人理财起源于（美国）15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（资产负债表）16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（中信银行）17. 以下不属于个人理财规划内容的是( 健康规划)18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（财务状况）的财务报表19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足）20. （稳健型）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（BCD ）2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（ABCD ）3. 个人理财的作用包括（ABE ）4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（AD ）5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（CD ）6. 属于个人理财基本原则的有（ABCDE ）7. 预留多少现金，主要可以根据（ABCDE ）因素8. 个人理财记录的作用有（ABCDE ）9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（ CDE ）10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ACDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资A2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大A3. 资产－负债＝净资产B4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑B5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机B6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国B7. 所有的货币都具有时间价值B8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系A9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金A10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机B个人理财作业二一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（ C ）2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）3. 一般我们可以用（C ）这一指标来衡量自己的信贷能力4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过（ B ）年5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（B ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（ B ）7. （ D ）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（ A ）10. 以下（ C ）不是影响债券收益的因素11. （ C ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资该种基金称为（ B ）13.个人通知储蓄的起存点为（ C ）元14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（A ）15. （ D ）属于金融投资的内容16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（C ）和开放式信贷17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（ B ）来分的18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（ D ）19. 以下属于信用卡特点的是（D）20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 期货投资的方式有（ABD ）2. 消费信贷的特点（ABCDE ）3. 投资组合包括的三方面是（ABC ）4. 储蓄的特点包括（ABCD ）5. 一般常用的还贷方式有（ABC ）6. 债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）7. 个人储蓄的动机包括（BCD ）8. 利息收入的大小主要是由（ABCD ）所确定9. 债券的票面要素包括（ABCE ）10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（BCE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款B2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股A3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款B4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息A5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化B6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类B7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分B8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出A9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年A10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配B个人理财作业三一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 房地产由于其自身特点即位置的（B ）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（D ）元3. 以下不属于房地产投资优点的是（ D ）4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ A ）5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取这一解释针对（ C ）6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（ B ）7. 以下（ C ）不属于医疗保险8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ A ）9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（ A ）10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（ D ）11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（ B ）12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（ B ）13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（B）14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（ D ）15. 房地产投资规划包括居住规划和（ A ）两项内容16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）17. 影响房地产价格的地域因素是（ D ）18. 保险规划的第一步是（ A ）19. 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ A ）20. 陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 房地产投资的优点，包括（ABC ）2. 个人面临的财产风险包括（CDE ）3. 按照个人所得税法的有关规定，工资、薪金所得与劳务报酬所得的主要区别在于（AD ）4. 不可保的风险一般有以下几种（ABCD ）5. 可保风险必须具备的条件有（ABCDE ）6. 房地产投资的方式，主要有（ABCDE ）7. 适用于20%税率的应税项目有（ABCDE ）8. 保险规划的原则有（ABCDE ）9. 投资者购买房地产主要考虑的因素包括（ABCD ）10. 个人住房抵押贷款的还款方式包括（ABCDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 汽车保险的保险标的就是汽车B2. 人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险A3. 房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好A4. 受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色B5. 房产信托一般可分为房产投资信托和房产租凭信托，是当前比较新颖的房地产投资方式B6. 等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减B7. 进行税收筹划是没有风险的A8. 个人所得税实行超额累进税率9. 等额本金还款方式适合公务员、教师等属于收入和工作机会相对稳定的群体A10. 纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利B个人理财作业四参考：资产期初数期末数金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车资产总计负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产（总资产-总负债）个人或家庭资产负债表填写日期：年月日班级：姓名：学号：个人或家庭消费情况分析报告（字数不得低于500字）。
个人理财作业1
第一章作业单选题1、个人财务规划的各项步骤中，金融机构与客户的权利义务关系主要在（）决定A、收集客户信息B、财务分析C、整合财务规划D、建立和定义与客户的关系第二章作业单选题1、反映一个家庭抵御突发意外情况能力的指标是（）。
A、流动性比率B、偿付比率C、储蓄比率D、风险资产比率第三章作业单选题1、信用黑卡是（）。
A、一般的纪念卡B、经常违约的信用卡C、极高端客户的信用卡D、黑色的信用卡多选题4、现金管理主要是为了满足（）需求。
A、大额购买需求B、应急性需求C、临时性需求D、基本需求1、在个人理财业务中，投资是（）。
A、A+BB、风险大C、核心地位D、理财的全部1、以资产作为还款保证的银行融资产品是（）。
A、汽车贷款B、个人信用贷款C、个人抵押贷款D、个人经营贷款多选题5、房地产价格的影响因素包括（）。
A、政治因素B、社会因素C、自然因素D、经济因素单选题1、在子女教育策划中，最大的刚性因素是子女教育的（）。
A、学校B、子女的资质C、费用D、时间单选题1、人身保险不适用的保险基本原则是（）。
A、近因原则B、最大诚信原则C、保险利益原则D、损失补偿原则第八章作业单选题1、税务筹划最大的风险是（）。
A、违反税法B、工作变动C、收入提高D、经济形势变化单选题1、对于工薪族来说，退休养老所需资金积累的时间，取决于：A、退休年龄B、人的寿命C、就业的时间D、投资的时间多选题4、退休养老所面临的风险主要有哪些：（）A、信用风险B、利率风险C、子女失业风险D、健康风险E、通货膨胀风险1、遗产，是指（）。
A、A+BB、被继承者死亡时遗留的财产与债务C、被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务D、被继承者死亡时遗留的财产。
2024年度国家开放大学《个人理财》在线作业参考题库(含答案)
2024年度国家开放大学《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.125.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+76.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系7.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
《个人理财》形成性作业答案
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划？
二、个人理财主要包括哪些内容？
答：
三、应该如何评价客户的风险承受能力？
答：
四、个人财务规划的流程是怎样的？
答：
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品主要有哪几类？
答：
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？
答：
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
年交保费4465元。
假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。
请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。
并请评价该理财产品。
解：。
《个人理财》作业答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。
2024最新国开《个人理财》形考作业及答案
2024最新国开《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+73.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险5.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款6.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄9.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器10.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活11.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利12.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年13.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%14.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%15.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税16.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
电大个人理财作业答案及考试答案
电大个人理财作业答案及考试答案1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师一般需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。
（2.00分）A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，能够分为使用资产、财务资产和（）。
2024年度最新国开(电大)本科《个人理财》形考作业(含答案)
2024年度最新国开（电大）本科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品7.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值8.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权9.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器10.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人11.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生12.金融理财的根本意义在于（）。
2024年国开(电大)本科《个人理财》形考作业(含答案)
2024年国开（电大）本科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年4.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品5.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制6.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系11.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税12.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定13.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水14.下列理财目标中属于短期目标的是()。
2022年电大个人理财作业网考题及答案
《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（对旳旳打“√”，错误旳打“X”）1、个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务旳定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行旳产品简介和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标记旳借记卡，与一般借记卡具有相似旳服务功能。
（）X4、中银理财营销渠道旳主体是统一标记旳物理网点。
（）√5、中国银行理财团队中旳成员涉及理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6、理财规划是技术含量很高旳行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、合同书、印章等文献和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化一般是遗产规划旳一种重要动机，也是遗产规划旳惟一目旳。
（）X10、将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。
（）√11、复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。
（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X13、商业银行在外汇市场中旳经营活动涉及代客买卖和自营业务。
（）√14、央行不仅是外汇市场旳参与者，并且是外汇市场旳操纵者。
（）√15、期权费是指期权旳执行价格。
（）X16、一国旳国际收支处在顺差状态，本币供不小于求，将贬值；国际收支处在逆差状态，则本币求不小于供，将升值。
( )X17、原则普尔500指数对美元汇率旳影响最大。
( )X18、上海黄金交易所是国内旳一级黄金市场。
( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高旳长处，是对付通货膨胀旳有效手段。
( )√20、个人实盘黄金买卖旳投资者在需要时可以向银行申请办理黄金旳实物交割。
( )X21、风险保存是指自己承当风险也许带来旳损失，它是一种自保险。
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个人理财网上作业答案[第1题](单选题)王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）。
A.4万元B.5万元C.8万元D.10万元[第2题](单选题)在税收法律关系中，权利主体双方( )。
A.法律地位不平等，权利义务对等B.法律地位平等，权利义务对等C.法律地位平等，权利义务不对等D.法律地位不平等，权利义务不对等[第3题](单选题)若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）。
A.6.5%B.3%C.-3%D.13%[第4题](单选题)以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。
A.教育保险B.股票C.个人储蓄D.定息债券[第5题](单选题)招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。
A.形成B.萌芽C.成熟D.发展[第6题](单选题)将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。
A.11500B.12762C.12500D.13100[第7题](单选题)下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）。
A.劳务报酬所得B.利息、股息、红利所得C.特许权使用费所得D.财产转让所得[第8题](单选题)最初的生命周期模型是由（）提出。
A.弗朗哥?莫迪利阿尼B.伊查克?爱迪斯C.莫迪利阿尼和布伦伯格D.侯百纳[第9题](单选题)个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。
A.花费难以准确预计B.教育金需要由家长准备C.理财时间长，金额高D.不具备时间、费用弹性[第10题](单选题)普通年金终值系数的倒数称为（）。
A.复利终值系数偿债基金系数。
轻度保守型中立型进取型轻度进取型。
物价指数利率居民收入宏观经济运行情况。
担保用途利率和期限对象和金额）等组成。
高等教育基础教育职业教育成人教育。
个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房个人因从事彩票代销业务而取得的所得。
纯粹的教育金保险理财型保险可固定返还的保险）理性对待风险学会分散和转嫁风险组合投资，降低风险[第8题](多选题)下列可作为个人教育理财投资工具的有（）。
A.教育贷款B.债券C.教育保险D.个人储蓄[第9题](多选题)制定养老理财策划的步骤有哪些？（）A.估算养老金的差距B.估算养老需要用费C.估算能筹措到的养老金D.制订养老金筹措增值计划[第10题](多选题)影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（）A.性别差异B.社会保障与养老金资金紧张C.提早退休D.预期寿命的增长[第1题](多选题)教育由（）等组成。
A.高等教育B.基础教育C.职业教育D.成人教育）对收入和费用的估计太过乐观投资过于保守规划开始太迟）0.72%向投资者支付的理财收益）。
补偿损失转移风险分摊损失）。
劳务报酬工资、薪金偶然所得财产转让所得）。
个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务个人理财业务的服务对象是个人和家庭个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质综合化服务）。
实金交易投资于黄金矿业公司发行的上市股票凭证式交易）。
最低收益率固定收益率。
A.个人保单质押贷款B.货币基金C.银行理财产品D.信用卡[第10题](多选题)当前企业财务报表的局限性主要包括（）。
A.披露方式单一B.信息不完整，披露不充分C.披露内容不完整D.时效性差[第1题](分析题)王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。
儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。
王先生计划重新做一次理财规划。
[第1小题](单选题)如果使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄方法（）。
o A.阶梯储蓄法o B.四分储蓄法o C.十二张存单法o D.驴打滚储蓄法[第2小题](单选题)如果王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多为（）。
o A.20万元o B.18万元o C.25万元o D.22万元[第3小题](多选题)王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（）。
o A.整存零取o B.整存整取o C.存本取息o D.零存整取[第4小题](多选题)如果王先生现在资金不充裕，但又要进行装修，那么他可以选择以下哪种方式？（）o A.定期存单小额质押贷款o B.利用信用卡家装分析业务o C.选择个人综合消费贷款o D.选择个人耐用消费品贷款[第5小题](多选题)王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（）。
o A.关注发卡行的新业务o B.利用免息期进行短期小额借款o C.用信用卡购买保险产品o D.巧用信用卡分期业务[第1题](单选题)根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。
A.购置住房> 购置硬件> 节财计划>应急基金B.子女教育规划> 债务计划> 资产增值规划>应急基金C.子女教育规划> 资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划D.资产增值管理> 养老规划> 特殊目标规划>应急基金[第2题](单选题)开放式基金的交易价格主要取决于（）。
A.基金负债B.基金净资产C.供求关系D.基金总资产[第3题](单选题)个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。
A.花费难以准确预计B.教育金需要由家长准备C.理财时间长，金额高D.不具备时间、费用弹性[第4题](单选题)以下有关期货的说法错误的是（）。
A.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结B.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约C.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法D.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易[第5题](单选题)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A.储蓄功能B.保障功能C.套利功能D.投资功能[第6题](单选题)“新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A.集体补助B.中央财政C.个人缴费D.地方财政[第7题](单选题)作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )。
A.成人教育B.基础教育C.职业教育D.高等教育[第8题](单选题)以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A.健康规划B.保险规划C.储蓄规划D.退休规划[第9题](单选题)由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。
A.最低收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划[第10题](单选题)家庭成长期的最佳理财顺序是（）。
A.养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金B.子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划C.购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险D.意外保险﹥节财计划﹥资本增值[第1题](单选题)依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）。
A.开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局B.申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门C.申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明D.申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明[第2题](单选题)若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）。
A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式[第3题](单选题)股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。
A.红利B.股权C.市值D.面值[第4题](单选题)下列项目中属于所得税免税收入的是（）。
A.提供劳务收入B.稿酬收入C.国债利息收入D.销售收入[第5题](单选题)以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。
A.教育保险B.股票C.个人储蓄D.定息债券[第6题](单选题)以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A.健康规划B.保险规划C.储蓄规划D.退休规划[第7题](单选题)学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。
A.还款周期长B.低利息C.针对性较强D.风险低[第8题](单选题)家庭成长期的最佳理财顺序是（）。
A.养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金B.子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划C.购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险D.意外保险﹥节财计划﹥资本增值[第9题](单选题)“新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。
A.集体补助B.中央财政C.个人缴费D.地方财政[第10题](单选题)下列不属于证券市场的是（）。
A.黄金市场B.基金市场C.股票市场D.债券市场[第1题](多选题)目前市场上教育保险的类型有（）。
A.年金保险B.纯粹的教育金保险C.理财型保险D.可固定返还的保险[第2题](多选题)消费信贷的特点有（）。
A.贷款额度的大额性B.贷款期限的灵活性C.贷款资金的安全性D.贷款投向的个人性[第3题](多选题)在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）。
A.债券－基金－股票－期货B.股票－期货－债券－基金C.股票－期货－基金－债券D.期货－股票－基金－债券[第4题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。
A.租金和价格的双重性B.地区性C.增值性D.个体差异性[第5题](多选题)下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）。
A.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有B.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担D.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划[第6题](多选题)关于房地产投资的收益，说法正确的是（）。
A.避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益B.销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额C.租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入D.无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受[第7题](多选题)不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。