理财产品概述-文档资料
理财产品说明书
理财产品说明书一、引言随着现代金融市场的发展，各种理财产品层出不穷，给投资者带来了更多的选择机会。
本文档将为您介绍一款理财产品的详细信息，帮助您更好地了解该产品，为您的投资决策提供参考。
二、产品概述该理财产品是一种基于风险偏好和投资期限的综合性投资工具。
其主要特点如下：1. 投资对象：该理财产品的投资对象包括但不限于股票、债券、基金、货币市场工具等，以实现多元化投资，降低风险。
2. 风险与收益：理财产品的收益与所选投资品种及其风险相关。
高风险品种将可能带来高收益，但也存在较大的风险。
投资者应根据自身风险承受能力进行选择。
3. 投资期限：该理财产品的投资期限较长，投资者应根据自身的资金需求和投资目标来选择合适的期限。
三、投资要求为了确保您的权益和风险控制，投资该理财产品需要满足以下要求：1. 投资人资格：该理财产品仅面向合格投资者开放，投资者需符合法定投资人身份认定标准。
2. 投资金额：投资者需要满足最低投资金额要求，以及产品规定的递增金额要求。
详细的投资金额要求，请参见产品相关文件。
3. 风险评估：在购买该理财产品之前，您需要进行风险评估，以了解自身的风险承受能力，确保选择合适的投资方案。
四、产品优势该理财产品相较于其他理财产品具有以下优势：1. 专业投资团队：产品由专业的投资团队进行管理和运作，根据市场状况及时调整投资策略，力求为投资者创造长期稳健的收益。
2. 风险控制措施：产品设有严格的风险控制措施，确保以有效的方式管理投资风险，降低投资者的损失风险。
3. 透明度高：产品的投资组合和相关信息将定期向投资者公布，确保投资者获得透明的投资信息。
五、注意事项在购买该理财产品之前，您需要注意以下事项：1. 投资风险：市场投资存在风险，投资者应关注市场波动，理性对待投资风险。
2. 投资期限：产品有固定的投资期限，不宜用于短期资金周转需求，请根据自身情况合理安排资金计划。
3. 费用说明：投资产品可能涉及管理费、托管费等费用，详细费用说明请参见产品规则。
银行理财产品介绍 (2)
02
01
理财产品的选择与配置
ห้องสมุดไป่ตู้
CATALOGUE
04
安全性原则
优先选择风险较低、投资稳健的产品，避免投资高风险产品。
收益性原则
在保证安全性的前提下，选择收益率相对较高的产品。
流动性原则
根据个人资金需求和投资期限，选择流动性较好的产品。
个性化原则
根据个人风险承受能力、投资偏好和财务状况，选择适合自己的个性化产品。
定制化个人理财服务：根据客户的个人情况和需求，提供个性化的理财方案和投资组合，适合对财富管理有较高要求的投资者。
企业理财产品
CATALOGUE
03
企业短期理财产品的投资期限通常在一年以内，提供较高的年化收益率，以满足企业短期资金需求。
短期高收益
企业短期理财产品的投资期限灵活，企业可以根据自身资金状况选择合适的投资期限，以实现资金的高效利用。
非保本型
非保本型理财产品的本金存在亏损风险，但收益相对较高。
银行理财产品的风险较低，但并非零风险。投资者需要了解产品的投资方向和风险因素，以便做出明智的投资决策。
银行理财产品的收益相对稳定，但不同产品之间的收益存在差异。投资者可以根据自己的风险承受能力和收益需求选择合适的产品。
收益
风险
个人理财产品
银行理财产品介绍
目录
contents
理财产品概述个人理财产品企业理财产品理财产品的选择与配置银行理财服务与市场趋势
理财产品概述
CATALOGUE
01
固定收益类
这类产品主要投资于债券、存款等固定收益类资产，风险较低，收益稳定。
保本型
保本型理财产品在到期时保证本金不亏损，同时还能获得一定的收益。
理财产品详解
理财产品详解在当今社会，理财已经成为了很多人的日常关注话题。
理财产品作为投资的一种方式，受到了越来越多人的关注与喜爱。
本文将详细介绍理财产品、其特点、分类以及如何选择适合自己的理财产品。
一、理财产品概述理财产品是由金融机构发行的一种投资工具。
它以金融市场的资产为基础，向投资者提供回报优于传统存款的投资机会。
不同于传统的存款，理财产品具有较高的收益潜力，同时也伴随着一定的风险。
二、理财产品特点1. 高收益潜力：相比于传统的存款方式，理财产品的收益更高。
因为理财产品的资金会进行投资并参与金融市场的运作，从而获得更大的回报。
2. 风险较大：虽然理财产品收益较高，但也伴随着一定的风险。
因为理财产品的收益来源于金融市场的波动，市场的不稳定性可能会导致投资风险。
3. 灵活的投资期限：理财产品的投资期限较为灵活，可以根据个人的资金需求和风险承受能力来选择不同期限的产品。
4. 复利增长：理财产品的收益通常会以复利的方式进行积累，使得本金和利息得到更多倍的增长。
三、理财产品分类根据理财产品的不同特点和投资方式，可以将其分为以下几类：1. 股票型理财产品：以股票为基础投资标的的理财产品，收益与股票市场的涨跌有关，风险相对较高。
2. 债券型理财产品：以债券为基础投资标的的理财产品，收益主要来自于债券利息，相对较为稳定。
3. 货币型理财产品：以货币市场工具为基础投资标的的理财产品，收益相对较低，风险也较低。
4. 混合型理财产品：将股票、债券、货币市场工具等多种投资标的进行组合的理财产品，兼具收益和风险。
5. 其他特色理财产品：如房地产基金、黄金基金等，根据不同的投资标的和特点提供不同的投资机会。
四、如何选择理财产品在选择理财产品时，需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同类型的理财产品风险不同，需要根据自身的风险承受能力来选择适合的产品。
2. 投资期限：根据个人的资金需求和投资期限来选择理财产品，确保资金能够在需要时得到回收。
《理财产品》PPT课件
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
精选课件ppt
12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
精选课件ppt
23
基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究精选课件ppt Nhomakorabea14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
精选课件ppt
13
结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
理财产品说明书三篇
理财产品说明书三篇篇一：理财产品说明书一、产品概述1、投资对象主要投向为评级为级及以上标准化固定收益产品，包括但不限于（）现金、银行存款、大额可转让存单、债券回购、资金拆借、货币基金、同业存单等货币市场工具；（）国债、政策金融债、地方政府债券、企业债、央行票据、短期融资券、公司债券等债券类工具（金融机构发行的二级资本债主体评级为，债项评级可为）；（）在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等监管部门允许的其他标准化资产投资工具。
各类资产投资比例为：存款等货币市场工具、债券等债权类资产的比例不低于，理财产品的杠杆比例不超过。
银行有权根据市场情况，在不损害投资者利益且提前公告的情况下，对本理财产品投资对象、投资比例区间进行调整，投资者对此无异议情况下继续持有本理财产品。
2、投资团队资产管理人：XX有限公司XX银行成立于年月，目前辖家分支机构，其中异地分行家，分行级专营机构家，并控股成立青岛西海岸村镇银行。
成立以来，XX银行坚定不移地推进改革创新，逐步发展成为一家资本持续达标、管理机制灵活、经营效益显著、品牌特色鲜明的现代股份制商业银行。
截至年末，全行总资产亿元，本外币存款亿元，各项贷款亿元，实现经营利润亿元，上缴税金亿元，经营规模、效益、发展质量和潜力已经位居全省城商行前列。
资金托管人：XX有限公司开立专门理财托管账户，为单只理财产品建立独立的组合进行管理，保管理财资金。
确认与执行理财资金管理运用指令，审核、办理理财资金和财产交收和资金清算。
三、理财产品成立1、理财产品成立的条件：募集期届满，募集资金达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，理财产品成立。
产品成立日也即该理财产品的收益起计日。
我行将于产品成立日对理财资金进行统一上划。
2、理财产品不成立的条件：募集期届满，募集资金未达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，则本理财产品不成立。
3、如果本理财产品不满足成立的条件，或市场发生剧烈波动，经我行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，则我行有权宣布本理财产品不成立，如理财产品不成立，将于募集期结束后个工作日内通过网站或营业网点向客户公布，并将客户认购资金在募集期结束后个工作日内退还客户，该理财产品项下双方权利义务终止。
理财产品基础知识
未来市场将更加注重用户体 验和服务
未来的理财产品将更加注重用户体验和服务，提高 用户满意度和忠诚度。
未来市场将更加注重合规 和风险管理
随着监管政策的不断完善，未来的理财产品 将更加注重合规和风险管理，保障投资者的 权益。
到期收益率
理财产品到期时实际获得的收益率，需要考虑多种因 素如市场利率变化等。
实际收益率
扣除相关费用和税收后的收益率，是投资者实际获得 的收益。
风险与收益的平衡
风险偏好
投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标，选择适合自己 的理财产品。
资产配置
投资者需要根据自己的财务状况和投资目标，合理配置不同风险和 收益的理财产品。
个人理财的建议与展望
建议投资者理性看待理财产品
投资者应该根据自己的风险承受能力、投资目标和风险偏好等因素选择适合自己的理财 产品。
建议投资者注重长期投资和价值投资
投资者应该注重长期投资和价值投资，避免盲目追求短期收益。
建议投资者关注金融科技的最新发展
投资者应该关注金融科技的最新发展，了解新技术对理财产品的影响和机遇。
感谢您的观看
THANKS
评估产品风险
评估产品的风险等级、投资方向 和潜在收益，确保产品符合个人 的风险偏好和投资目标。
比较不同产品
比较不同理财产品的优缺点，综 合考虑收益、风险和流动性等因 素，选择最适合自己的产品。
风险评估与资产配置
评估个人风险承受能力
评估个人的风险承受能力、投资期限和财务状况，以便合 理配置资产。
确定投资策略
投资目的
03
了解投资者的投资目的，如购房、养老、子女教育等，有助于
银行理财产品介绍
产品目标与定位
目标
银行理财产品的目标是为投资者提供 稳定的收益，同时降低投资风险。
定位
银行理财产品主要针对风险承受能力 较低、追求稳定收益的投资者，尤其 是中低收入人群。
02 银行理财产品的 投资策略与方向
固定收益类产品
总结词
主要投资于债券、金融债券、企业债券等固定收益类资产，风险较低，收益稳 定。
详细描述
这类产品通常投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，但可能带来较高的收 益。
03 银行理财产品的 风险与收益
风险评估与管理
信用风险
评估借款人的信用状况，以及 债务人的还款能力，以确定投
资的风险程度。
市场风险
分析市场利率、汇率等因素的 变化对投资价值的影响。
流动性风险
评估产品在市场上的交易活跃 度，以及在需要时变现的能力 。
金融监管政策的变化将影响银行理财产品的投资范围和运作方式，例如资管新规对银行理财产品的投资限制和风 险管理要求。
技术创新对产品的推动
金融科技应用
金融科技的发展为银行理财产品提供了更多的数据分析和风险管理工具，提高了产品的 投资效率和风险管理水平。
智能化服务
通过人工智能、大数据等技术，银行可以为客户提供更加个性化、智能化的理财服务， 提升客户体验。
总结词
主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短期债券、 大型企业短期债券等，风险低，流动性好。
详细描述
这类产品主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短 期债券、大型企业短期债券等，风险较低，流动性较好。
另类投资类产品
总结词
投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，收益不稳定。
个人银行理财产品简介
预期收益率
低收益理财产品
预期收益率在2%-4%之间，风 险较低，投资门槛较低。
中等收益理财产品
预期收益率在4%-6%之间，风 险适中，投资门槛适中。
高收益理财产品
预期收益率在6%-8%以上，风 险较高，投资门槛较高。
风险等级
01
02
03
低风险理财产品
主要投资于存款、货币市 场等低风险资产，风险 级为R1或R2。投资门槛
不同理财产品的投资门槛也不同，投资者需要根据自己的资金规模和投资经验等 因素，选择适合自己的理财产品。一般来说，高风险高收益的理财产品的投资门 槛较高，而低风险低收益的理财产品的投资门槛较低。
注意产品期限和预期收益率
产品期限
理财产品的期限是投资者需要考虑的重要因素之一。投资者需要根据自己的资金使用计划和投资目的，选择适 合自己的理财产品期限。一般来说，短期理财产品的期限为几个月或一年以内，而中长期理财产品的期限则在 一年以上。
投资门槛较高，一般起投 金额在5万元以上。
04
个人银行理财产品风险及应对措施
市场风险及应对措施
总结词
详细描述
由于市场环境变化，投资组合的收益 可能会下降甚至出现亏损，市场风险 是理财产品面临的主要风险之一。
市场风险主要受到宏观经济环境、政 策调整、市场竞争等多种因素的影响 。对于个人投资者来说，市场风险可 能会带来投资组合的收益波动，严重 时可能会导致投资本金损失。
VS
投资目的
明确自己的投资目的和资金使用计划。投 资者可以根据自己的资金需求和用途，选 择不同期限、收益结构和投资方向的理财 产品，以满足自己的收益需求和风险分散 需求。
选择适合自己的产品类型和投资门槛
产品类型
个人银行理财产品简介ppt
投资者应该根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置不同理财产品的 投资比例。
注意短期波动和长期收益的平衡
短期波动
理财产品的价格会因市场变化而出现波动，投资者应该关注市场动态，及时调整 自己的投资策略。
长期收益
投资者应该注重理财产品的长期收益，不要因为短期的市场波动而盲目调整自己 的投资策略。在选择理财产品时，要充分考虑产品的长期收益能力。
中等收益目标
对于预期收益目标适中的投资者，可以选择投 资于债券、债券型基金等中低风险中低收益的 品种。
高收益目标
对于预期收益目标较高的投资者，可以选择投 资于股票、股票型基金等中高风险中高收益的 品种。
05
个人银行理财产品的投资技巧
熟悉各类理财产品的投资规则和技巧
银行定期存款
安全稳定，但收益较低。
了解自己的风险承受能力和投资目标
风险承受能力
了解自己的风险承受能力是选择理财产品的关键因素。投资 者应评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。
投资目标
明确自己的投资目标，如短期收益、长期保值增值等，有助 于选择合适的理财产品。
多元化配置资产以降低风险
资产分散
不要把所有的资金集中在一种理财产品上，而是应该将资金分散投资到不同 的理财产品中，以降低投资风险。
03
专项理财产品的风险和收益通常较高，适合有一定风险承受能力和投资经验的 投资者。
04
个人银行理财产品的投资策略
根据个人风险偏好选择投资策略
保守型
对于风险较为敏感的投资者，可以选择保守型的投资策略，主要投资于固定收益类产品如 储蓄存款、货币市场基金等，以保值为主要目的。
moderate型
对于有一定风险承受能力的投资者，可以选择moderate型的投资策略，在投资组合中加 入一定比例的股票、债券等多元化投资品种，以获取一定的收益。
理财产品概述
2020/5/26
包容乃大 商赢天下
理财业务运作
理财业务 核心 资产管理 载体 理财产品
理财产品的开发运作已经成为银行理财业务 的主要发展方向，而理财顾问服务等其他服务性 内容成了运作理财产品的辅助性活动。
2020/5/26
包容乃大 商赢天下
理财业务、财富管理业务、 私人银行业务
银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类，理财业务 可以分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业 务（服务）三个层次。银行为不同的客户提供不同层次的理财服务 。 1.理财业务客户：（5-50万）客户范围广泛，但服务种类相对较 窄； 2财富管理业务客户：（1、3之间）面向中高端客户提供的服务； 3私人银行客户：（800万以上）客户等级最高、服务种类最全；
2020/5/26
衍生理财业务及创新 收益分析及风险防范
包容乃大 商赢天下
四、理财产品分类
按投资方向分类
票据投资类 证券投资类 债权投资类 PE类 QDII类
结构性存款和货币基金类 资产支持信托产品投资类 房地产投资类 贷款和短期融资类 商品投资类
2020/5/26
包容乃大 商赢天下
票据投资类理财产品
2020/5/26
包容乃大 商赢天下
3.银行理财产品不是有形物质产品，其外在形式主 要通过理财合同、推介文件等形式表现出来。这些 合同和文件规定了银行的权利和义务，也规定了客 户的权利和义务。所谓客户购买或投资理财产品， 就是与银行签订理财合同和其他附属文件，并将财 产（资金）交付银行。合同签订完毕，即对银行和 客户产生法律约束力。
2020/5/26
包容乃大 商赢天下
4.从风险、收益和流动性角度，银行理财产品的 投资风险高于银行传统金融产品储蓄存款，相应 的收益也高于存款。但是低于股票投资和金融衍 生品投资。
理财产品介绍
• 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来， 形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进 行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
•
基
人
金 投
资
•
基
金
管
理
•
人
证
券
市
场
•
基 金 托 管 人
PPT文档演模板
理财产品介绍
证券投资基金的优势
•规模优势，降低投资成本 •专业投资研究，强大信息网络
证券投资基金与股票、债券的区别
理财产品 区别内容
股票
债券
证券投资基金
经济关系不同
所有权关系，一种 所有权凭证，投资 者购买后就成为公 司的股东
债权债务关系，一种 债权凭证，投资者购 买后就成为该公司的 债权人
信托关系，一种受益 凭证，投资者购买基 金后就成为该基金受 益人
资金投向不同
直接投资工具，所 直接投资工具，所筹 间接投资工具，所筹
什么是理财产品?
•券商集合资产管理计划
• 证券投资基金/ •基金公司专户理财
•理财产品
•私募信托计划
PPT文档演模板
•各类银行理财产品
理财产品介绍
什么是理财产品?
PPT文档演模板
•证券投资基金 •基金公司专户理财 •券商集合资产管理计划 •私募信托计划
•各类银行理财产品
理财产品介绍
证券投资基金
方式 同时上市
瑞福分级
瑞福优先（50%份额） 分开募集
瑞福进取（50%份额）
否
按照投资者不同 风险收益偏好
半封闭式
主动投资
长盛同庆
理财产品概述PPT
PPT学习交流
2
银行理财产品
• 按照收益和风险特征划分：
– 保证收益产品，是指商业银行按照约定条件向投资者 承诺支付固定收益或最低收益并承担相关风险，其他 投资收益由银行和投资者按照合同约定分配，并共同 承担相关投资风险的产品。
– 保本浮动收益产品，是指商业银行按照约定的条件向 投资者保证本金安全，本金以外的投资风险由投资者 承担，并依据实际投资收益情况确定投资者实际投资 收益的理财产品。
25.03.2020
PPT学习交流
6
– 封闭式基金，基金份额在基金合同期限内固定 不变，基金份额可在证券交易所交易，但不得 赎回的一种基金。
• 封闭式基金受二级市场供求关系影响，当需求旺盛 时，交易价格会超过基金份额净值而出现溢价交易， 反之，则会出现折价交易现象。
• 封闭期内，基金无法赎回，因而基金经理可以根据 预先设定的投资计划进行长期投资和全额投资，并 将基金资产投资于流动型较差的证券上，这在一定 程度上有利于基金长期业绩的提高。
25.03.2020
PPT学习交流
10• 非限定型产品Fra bibliotek– FOF型，以证券投资基金为主要投资对象。
– 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
25.03.2020
PPT学习交流
4
• 按照投资范围划分：
个人银行理财产品简介
外汇存款
定义
外汇存款是指将本国货币 存入外国银行或金融机构 ，以获取利息的一种投资 方式。
特点
风险低、收益稳定、操作 简单，适合风险承受能力 较低的投资者。
注意事项
选择信誉良好的银行或金 融机构，了解存款利率、 期限等相关信息。
外汇投资基金
定义
外汇投资基金是由基金管理人管理、以投资外汇 为主的基金。
缺点
基金的收益和风险受到市场波动的 影响，投资者需要承担市场风险。Fra bibliotek股票期权
股票期权
是一种金融衍生品，赋予购买 者在未来某一特定日期以特定 价格购买或出售一种股票的权
利。
优点
投资者可以通过购买股票期权 ，获得潜在的收益机会，同时 不需要支付全额的股票价格。
缺点
期权的价格受到市场供求关系 、时间价值以及股票价格波动 等多重因素的影响，投资者需
债券型理财产品
主要投资于国债、企业债等债 券品种，具有风险较低、收益 稳定等特点。
房地产型理财产品
主要投资于房地产市场，具有 风险较高、收益波动较大等特 点。
货币型理财产品
主要投资于货币市场，具有风 险低、流动性好、收益稳定等 特点。
股票型理财产品
主要投资于股票市场，具有风 险较高、收益波动较大等特点 。
混合型理财产品
同时投资于多种资产类别，具 有风险和收益的平衡性。
理财产品的意义与作用
增加收益
通过投资银行理财产品，客户可以 获得比存款更高的收益。
风险管理
银行理财产品通常具有风险管理功 能，可以帮助客户降低投资风险。
资产配置
银行理财产品可以帮助客户实现资 产的多元化配置，降低风险并提高 收益的稳定性。
理财产品介绍(-58页)
LOF: 灵活的交易方式带来的一系列优势
场内外份额可转换
想
买
场内
买入 每15秒的场内参考净 申购 值
场内折溢价比率小
场外
申购
2009年LOF基金平 均折溢价为0.485％
想 卖
场内
卖出 考虑场外赎回费的因 素, 场内交易价格与基
赎回 金净值基本一致
场外
赎回
券商的角色
1. 交易: 投资者可以通过券商交易系统像买卖股票一样交易基金份额
证券投资基金的有哪些类型
依据投资对象的不同
货币市场基金 债券基金 混合基金 股票基金
根据中国证监会对基金类别的分类标注, 60％以上的基金资产 投资于股票的为股票基金； 80％以上的基金资产投资于债券的为 债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、 债券和货币市场工具, 但股票投资和债券投资的比例不符合股票基 金、债券基金规定的为混合基金。
货币基金、债券基金、混合基金和股票基金的风险及收益特征
高 收益
货币基金
低低
混合基金
股票基金
债券基金
风险 高
证券投资基金的有哪些类型
依据投资目标的不同
价值型基金 成长型基金 平衡型基金
价值型基金 是指以追求稳定的经常性收入为基金目标的基金, 主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对 象。
理财产品
私募信托计划
各类银行理财产品
什么是理财产品?
证券投资基金 基金公司专户理财 券商集合资产管理计划 私募信托计划
各类银行理财产品
证券投资基金
证券投资基金是指通过发售基金份额, 将众多投资者的资金集中起来, 形 成独立财产, 由基金托管人托管, 基金管理人管理, 以投资组合的方法进行证券 投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
理财产品知识介绍
证券理财产品
证券 公司
产品类别 现金类
中信 证券
类固收 挂钩浮动
权益类
产品名称
期限
预期收益
起点
信金宝-工银现 金
天天利财
1天 28/56/84天
保本增益96期 固收增益系列 安泰回报系列 银华富裕主题
361天 91天 92天
无
光大一带一路
无
2%~4%
4.1% / 4.15% / 4.2% 4.55%
2、超过5.5%的理财产品中，约七成都是结构性理财（预期最高收益率很 高，预期最低收益率很低，能达到预期最高收益率的概率比较低，平均收益 率要低于非结构性理财）。 3、起存点高，底线5万元起；安全性高；流动性差,中途不允许退出；收益 适中。
证券理财产品
一、现金管理类 流动性高、安全性好，兼顾收益性。一般将其作为活期存款的替代，用来管理短期 闲置的资金。尤其对于预留可能投资于股市的资金，这类产品能够有效的提高资金 利用效率。 二、类固定收益类 除了银行的存款可以承诺保本保收益，其他理财产品都不可以承诺保本保收益，这个时候一些理 财产品又确实和固定收益（这个主要指存款，债券类产品）很相似，收益稳定。 三、挂钩浮动类 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂 钩等。 四、权益类 就是投资到企业，作为股东权益的理财产品。
资金而发行的一 种有价证券，是 证明投资者投资
推崇，截至2012年， 入 股 并 据 以 获 取
基金已经明显超过 股 利 收 入 的 一 种
存款，成为投资理 股 权 凭 证 。
财众多看点中的重 特 点 ： 高 收 益 、
中之重。
高风险、可转让
特点：收益稳定、 、 交 易 灵 活 方 便
理财产品概述
• 按照理财产品的设计结构划分：
– 普通理财产品，是指产品未采取任何结构设计，只是将募集的理 财资金投资于相关标的市场，本金和收益直接来自于同一资产或 资产组合，理财产品的交易结构中未嵌入金融衍生品。 – 结构性理财产品，是金融市场和金融技术结合的产物，包括3个最 基本要素——固定收益证券、衍生产品和挂钩标的资产。
券商集合理财产品
• 限定型产品
– 债券型，该类产品的资金主要投资于国债、金融债、 企业债、可转换债券、短期融资债、央行票据等。投 资于申购的新股和股票型证券投资基金的资产，不超 过计划资产净值的20%。 – 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
• 按照信托产品资金去向，可以分为贷款信 托、证券投资信托、债券投资信托、信贷 资产受让信托、组合投资信托、股权投资 信托、金融投资信托、收益权投资信托、 房地产投资信托、受益权投资信托、融资 租赁信托等。
– 我行的“搏弈BY09020-V汇市争锋”理财产品，看跌欧元对美元汇率买入ห้องสมุดไป่ตู้， 在观察期内，只要1个观察日挂钩标的低于或者等于观察水平，理财产品就实 现最高收益率，否则，理财产品实现最低保证收益率。
• 按照投资范围划分：
– QDII，是指qualified domestic institutional invester （合格境内机构投资者），是在一国境内设立，经该 国有关部门批准办理待客境外理财业务时发展的理财 产品。 – 非QDII产品，顾名思义，除QDII以外的产品，理财资 金的投资去向主要为国内资本市场。