自然人客户贷款调查表(一)
19-xx银行个人客户尽职调查表(银行填写)
版本2
招商银行个人客户尽职调查表（银行填写）
客户信息
中文名
国籍
性别
□男 □女
名单客户
4.客户国籍、住址是否来自高风险国家或地区？
5.其他
客户经理/调查人员尽职调查结论
建议客户风险等级为：
客户经理/调查人员签字： 日期：
高风险客户审批
分行合规官意见（外国政要类高风险客户）
合规官签字：
支行或部门级领导意见（其他类高风险客户）
领导签字：
注：本表仅适用于高风险个人客户以及第三节第一第（二）款规定的情形。
□是 □否
英文名
证件类型
证件号码
联网核查
（柜面人员填写）
开户目的
单位
职业
柜面人员签署
身份识别措填写具体信息
否请打“×”
识别人：
识别时间：
1.补充身份证件
2.补充职业资料
3.补充客户住所资料
4.识别账户的实际受益人或实际控制人身份
5.了解资金去向
6.了解收入来源合规合理
7.个人账户用作单位资金结算时，是否了解单位交易背景
8.其他
客户分类
1.高风险客户
是（√）否（×）
2.低风险客户
是（√）否（×）
2.已经或正在本机构接受行政或刑事协查的客户，不包括客户仅因民事、经济纠纷被法院进行的调查；
营业机构工作人员充分了解，且洗钱风险较低的自然人客户
3.客户是否为外国政要？
自然人单款五级分类认定表
预计年经营收入
净收益
预计年净收益
非财
务因
素
经营情况是否正常
产品市场需求情况
借款人还款意愿
税费交纳情况
担保
情况
担保合同是否有效
保证人代偿能力
抵（质）押物及其价值
抵（质）押物的变现能力
其他情况说明
分类日期
年 月 日
年 月 日
年 月 日
分类理由
经办人：
经办人：
经办人：
分类结果
主任签章：
主任签章：
主任签章：
金额5万元（不含）以上农户贷款要在该表中注明以便于统计。
表二
自然人其他贷款五级分类认定表
贷款社（行）： 原贷款科目： 编号： 金额单位：元
借款人名称
负 责 人
经济性质
经营项目贷款ຫໍສະໝຸດ 额贷款方式贷款起止日期
原贷款形态
调查日
调查项目
年 月 日
年 月 日
年 月 日
贷款
基本
情况
是否按约定用途使用贷款
贷款逾期情况
贷款欠息情况
财务
情况
资产总额
其中：固定资产
负债总额
其中：信用社借款
客户调查表模板文档
质量控制经理
副经理
安全经理
项目经理
销售经理
培训需求调查表
部门___________________日期______________
部门主要工作要领：
1．
2．
3．
4．
5．
…
知识及技能要求：
基本知识与技能要求：
1．
2．
3．
4．
5．
6．
…
专业知识与技能要求：
1．
2．
3．
4．
5．
6．
…
需改进的方面：
部门培训需求
研发人员
核心研发人Leabharlann 简介姓名最高学历从业年限
主要贡献
财务状况(此栏目必须填写，以供资格鉴定。此栏信息将会受到严格保密)
净资产
资产负债率
年销售额(既往四年)
2017年
2018年
2019年
2020年
银行资信等级
银行联系人/电话
能否提供银行履约保函?
能
√
否
管理人员情况(如果某一职位不适用，请注明"不适用")
类型
需求内容
培训方式
时间(季度)
基本 培 训
专业 培 训
管理 培 训
进阶 培 训
客户调查表
一般情况
公司法定名称
公司注册地址
城市-省份-邮编
公司通讯地址
联系电话
传真
公司邮箱
公司公众号
公司官网
机构性质
总公司
分公司
√
子公司
部门
总公司名称和地址:
如是分公司，请提供分公司的名称和地址:
经营性质(请提供有关营业证照复印件)
个人贷款调查报告范文3篇
个人贷款调查报告范文3篇个人贷款调查报告范文一：借款申请人__于__年__月__日向我行申请个人__贷款__万元，客户经理__与__按照相关规定对__的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、借款申请人家庭基本情况(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。
通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。
(二)家庭资产负债情况。
家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。
实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。
负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。
二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。
通过市场调查和查询相关资料了解。
对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。
三、借款用途及合理、合规性分析。
根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。
(一)按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(二)非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(三)经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。
对于金额较大的贷款，参照流动资金贷款调查和分析。
四、担保分析。
2021年贷款调查报告4篇范文
2021年贷款调查报告4篇公司审批人：自然人汪树杰向我公司申请流动资金短期借款50万元，我们对借款人的借款申请进行了实地调查，现将调查情况汇报如下：借款人：调查时间：__年1月21日申请贷款金额：伍拾万元贷款期限：2个月客户经理：一、借款人概况及借款用途分析1、借款人的基本概况：我公司自然人客户汪树杰，男，身份证号码：5__***，汉族，婚姻状况：已婚。
身份证家庭住址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;现居住地址：贵州省**市**区外环城东路202号50栋24楼附1号;联系电话：***。
配偶：肖长芬，女，身份证号码：5__***，汉族，身份证家庭住址：贵州省**市**区三民东路37号，联系电话：***。
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限：汪树杰在对位于**白云区白云北路景宏工业园的工业用地进行产权办理及企业经营投入，目前因流动资金不足，特向我公司申请周转资金短期贷款伍拾万元整，借款主要用于土地办理及企业经营投入费用，借款期限为2个月。
二、借款人关联企业情况及资产借款人从事电力施工、电力成套设备的销售、安装，在**市关联企业主要有：1、贵州耕辉电力实业有限公司，公司注册资本__万元，(企业法人营业执照注册号5__00000***(1-1)且__年7月24日已通过年检，组织机构代码：***-4且__年8月6日通过年检)经营范围：电力工程管网、输变电工程承包、消防工程施工、水电管网设备安装及工程施工、电力系统自动化工程设计和安装、电力工程技术规划和咨询、销售、五金交电、化工产品、建筑材料。
法人代表：汪锐君，(企业法人与借款人是父子关系，实际控制人为借款人)公司职员规模20人。
2、借款人还在**市拥有多处房产，其中抵押物是通过购买取得的位于**区三民东路24号1单元4层402号，面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号)。
三、抵押及担保人的基本情况1、此笔贷款的贷款方式为抵押加保证担保的组合贷款方式，抵押物为借款人拥有的位于**市**区三民东路24号1单元4层402号，面积67.26平方的房子一套(房权证**第g0***号)，抵押物具体位置在市中心外文书店旁，周围学校、银行、超市一应俱全，生活交通方便，价值稳定，该地段相同条件的房屋价值为8000元/平方米，参照此价格，借款人的抵押物价值为53.8万元，单独抵押率为93%，房屋产权清晰，变现能力较强。
个人消费贷款调查报告范文个人贷款调查主要包括些内容
个人消费贷款调查报告范文个人贷款调查主要包括些内容 1．借款人基本情况；2．借款人收入情况；3．借款用途；4．借款人还款、还款能力及还款方式；5．保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。
个人综合消费贷款是指银行向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币担保贷款。
客户以“合理用途的消费品或服务”向银行申请贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。
贷款期限不超过20年（以个人住房抵押贷款为例，商业贷款一般期限为20年）；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式（有些银行仅接受抵押或质押的方式）作为贷款担保条件。
中国建设银行个人消费额度贷款操作规程（2000年9月21日建总发[2000]94号）第一章总则第一条为规范个人消费额度贷款管理，根据《中国建设银行个人消费额度贷款办法》，特制定本规程。
第二条个人消费额度贷款是指中国建设银行（以下简称建设银行）对个人客户发放的不指定消费用途，可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。
第二章贷款对象和条件第三条个人消费额度贷款对象为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。
第四条申请个人消费额度贷款的客户必须符合以下条件：一、有当地常住户口或有效居留身份；二、有稳定、合法的收入，有按期偿还贷款本息的能力；三、能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利、第三方保证或具备建设银行认可的信用资格；四、建设银行规定的其他条件。
第三章额度的种类和有效期第五条借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。
生源地信用助学贷款家庭经济状况调查表【模板】
生源地信用助学贷款家庭经济状况调查表【模板】以下是一个家庭经济状况调查表的模板，用于申请生源地信用助学贷款。
请根据实际情况填写相关信息。
这些信息将用于评估贷款申请人的家庭经济状况。
个人信息- 姓名：- 性别：- 出生日期：- 身份证号码：- 联系- 邮箱：家庭信息- 父亲姓名：- 母亲姓名：- 监护人姓名（如适用）：- 家庭地址：- 所在省份：- 邮政编码：家庭成员信息父亲/监护人- 姓名：- 出生日期：- 职业：- 工作单位：- 年收入：母亲/监护人- 姓名：- 出生日期：- 职业：- 工作单位：- 年收入：其他成员请列出其他在家中居住并对家庭经济状况有影响的成员信息：1. 姓名：- 与申请人的关系：- 出生日期：- 职业：- 工作单位：- 年收入：2. 姓名：- 与申请人的关系：- 出生日期：- 职业：- 工作单位：- 年收入：（继续根据实际情况添加更多成员信息）家庭资产信息请提供家庭在如下方面的资产信息：- 房产：- 所有权性质：- 估值（元）：- 车辆：- 所有权性质：- 估值（元）：- 存款及投资：- 存款余额（元）：- 投资余额（元）：- 其他资产（如有）：- 描述：- 估值（元）：家庭负债信息请提供家庭在如下方面的负债信息：- 房贷余额（元）：- 车贷余额（元）：- 教育贷款余额（元）：- 信用卡欠款余额（元）：- 其他负债（如有）：- 描述：- 余额（元）：家庭年收支情况请估算家庭的年收支情况：- 年总收入（元）：- 年总支出（元）：附加说明如果有任何附加信息需要提供，请在此处写下。
家庭成员声明本人声明以上提供的信息真实、准确，并承担因信息不真实或不准确而引起的法律责任。
签名：________________日期：________________请注意：- 提供的信息将严格保密，仅用于评估生源地信用助学贷款申请。
- 提交申请时，请附上相关证明材料（例如身份证复印件，收入证明等）。
个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板
个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。
4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。
5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。
6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验，7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。
9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？个人类贷款调查报告个人类贷款调查报告内容必须包括以下七个方面：1、客户基本情况及主体资格。
2、客户资产情况及负债情况。
3、客户收支财务状况、经营情况及经济效益情况。
4、申贷金额、用途、还款方式。
5、保证或抵押情况分析。
6、贷款风险评价。
7、调查结果和结论。
每方面的具体内容和注意点如下：一、借款人基本情况XX，男，汉族，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X 口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。
妻子×××，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。
(完整版)关联方自然人调查表
关联方关系调查表-自然人一、自然人基本情况调查表注：关联关系可理解为投资参股关系或任职关系。
参股：其股东身份一般以有工商登记记录为准。
代持的也予以说明。
任职：担任其董事、监事或高级管理人员。
二、自然人对外投资或经营其他单位情况表三、与被调查人关系密切的家庭成员有关情况调查表与被调查人关系密切的家庭成员包括：配偶、年满18周岁的子女及其配偶、父母及配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶、配偶的兄弟姐妹、子女配偶的父母。
1、配偶情况调查2、子女及其配偶情况调查3、父母及配偶的父母情况调查4、兄弟姐妹及其配偶情况调查5、配偶的兄弟姐妹情况调查6、子女配偶的父母情况调查四、简历五、承诺与声明1、本人不存在《公司法》禁止担任董事、监事及高级管理人员的以下情况：（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿。
2、本人及本人近亲属不存在自营或为他人经营与公司同类业务的情况，不存在与公司利益发生冲突的对外投资。
3、本人除在公司任职领薪外及以上已披露的事实外，没有享受其他的待遇和退休金计划。
4、除本人所填列本调查表内容以外，本人及本人近亲属没有以任何方式直接或间接持有发行人股份的情形。
5、本人所任职务系由股东大会、董事会选举或董事会聘任等法定程序担任，未受关联方委派。
6、其他需要说明的情况：。
特定自然人身份信息调查表
特定自然人客户身份调查表
填写说明：
1.本调查表应由客户本人签署后，再由公司经办人复核确认。
2. 根据国际反洗钱组织FATF对外国政要的定义，本表所称外国政要是指：
（1）正在或曾经担任或履行重要公职的人，包括现任或曾担任政府中行政、立法、军队、司法部门的高级官员（无论该政府是民选与否）；
（2）主要政党的高级官员；
（3）政府所有的商业实体的高级管理人员；
（4）国际组织的高级官员；
3. 特定关系人，系指外国政要或国际组织高级管理人员的直系亲属（如配偶、父母、兄弟姐妹、子女、配偶的父母及兄弟姐妹）；为公众所知的（或者金融机构实际知道）、与政要个人关系或工作关系密切的自然人。
信贷业务操作规程
xx小额贷款有限公司信贷业务操作细则第一章总则第一条：为规范信贷行为,明确信贷责任,强化信贷管理，防范信贷风险，提高信贷经济效益，根据国家相关法律、法规、政策、原则，政府及金融监管部门要求，结合本公司特殊地位和特定性质,特制定本信贷业务操作细则。
第二条:信贷业务操作的基本要求是：规范、严谨、简便、灵活。
㈠规范是指操作行为要规范。
所有信贷工作人员,必须严格按照本操作细则明确的基本程序和基本要求开展工作，不得各行其是，随心所欲；㈡严谨是要求信贷工作人员在信贷业务操作过程中，时刻绷紧信贷安全这根弦，严格把守调查、审查、审批三道重要关口,努力将信贷风险控制在贷款发放之前;㈢简便是指操作程序、方法、手续、文本等信贷手段的制定和履行，要符合小额贷款公司贷款额度小、贷款期限短、贷款风险大、贷款回报高等特点,在安全、合规原则指导下,尽可能地缩短操作程序，优化办事方法，简化处理手续,精简操作文本,提高信贷工作效率。
㈣灵活是指信贷工作人员在处理信贷事项中，要以客户为中心,想客户之所想，急客户之所需，在“安全、流动、效益”三性原则指导下,根据不同信贷项目，准确把握信贷政策，灵活运用信贷手段，加快信贷处理速度。
第三条:按照不同信贷主体，将客户划分为法人客户和自然人客户两大类别，并针对不同主体,采用不同的操作文本，并要求在调查、审查的重点上也有所不同。
法人客户包括企业法人和事业法人;自然人客户包括个体工商户和农户。
以法人为主体申请贷款,使用法人贷款操作文本,重点调查、审查客户财务、经营状况；以自然人为主体申请贷款,使用自然人贷款操作文本，重点调查、审查客户身价、家庭财产、工资和投资收益等状况。
第四条:信贷业务操作基本程序为:受理――调查――审查――审议――审批――贷后管理――贷款收回第二章贷款受理第五条：客户申请借款，必须向本公司提交书面申请报告。
第六条:借款申请报告采用表格制式，其格式由本公司制定并提供,由申请借款的客户负责填写。
贷款尽职调查清单表三篇
贷款尽职调查清单表三篇篇一：个人经营性贷款尽职调查表申报事项：□授信□贷款业务品种：篇二：贷款尽职调查表贷款尽职调查表篇三：企业贷款尽职调查模板企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。
2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。
5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员）；4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。
三、公司的经营模式1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。
贷款调查报告15篇
贷款调查报告15篇贷款调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
关于农户小额贷款的调查报告
关于农户小额贷款的调查报告农户小额信用贷款、小额联保贷款是农村信用社以农户的信用、担保为贷款保证。
在核定的额度和期限内发放的贷款。
因其具有手续简便、利率优惠、周转使用等特点而深受广大农户的欢迎；从信用社自身而言，发放小额农户贷款不仅是为“三农”服务的具体表现和树立形象的主要途径，而且是弱化信贷风险，提高信贷资产质量，防止腐败的有效手段。
我于2012年暑假利用工作之余，采用访谈法、资料查询法等方法，对这一问题进行了调查。
30多年的改革，农村面貌和农村经济取得了飞速发展。
农户小额信用贷款一直作为农村信用社标志性信贷产品，深受广大农户欢迎。
尽管2005年前，出现过农户小额信用贷款迟滞不前，但从2005年开始，又恢复了稳步发展的势头。
2009年，全市农户小额信用贷款达到17478万元，比2008年增长9.6%，比2005年增长192%，2010年元至5月份比年初净增1921万元。
一农户小额贷款的模式1.我国农村小额信贷运作模式。
我国根据自身的特点主要形成了三种模式：（1）农业银行经营模式，主要表现为现行扶贫资金由农业银行经营，在农行业务内增设小额信贷专项扶贫业务，直接承担向低收入贫困人口提供金融业务的任务，满足广大贫困者的金融需求。
（2）农村信用社模式，是指由农村信用社向低收入农户提供金融业务，满足广大贫困农户的资金需求。
（3）邮政储蓄银行经营模式，是由邮政储蓄银行提供小额贷款。
2.对于以上的三种模式，根据我的调查结果，不同地区根据自身的经济发展水平，因地制宜，农村信用社作为为农户提供信贷的主要金融机构，形成了农村信用社模式，如下图：农户信用评定。
首先由农户向信用社提出信用评定申请，然后由信贷人员对农户生产资金需求和家庭收入等情况进行调查，提出信用状况评定建议，最后由信用评定小组按照农户信用评定的办法，对申请人进行信用评定。
在对农户信用评定的同时，农村信用社为农户建立了完备的贷款档案。
授信。
农村信用社在对农户信用进行评定之后，根据评定标准划定信用等级，根据该等级核定相应的信用贷款限额，发放贷款证。
贷款调查报告怎么写(共5篇)
篇一：贷款调查报告的写法贷款调查报告的写法企业经营情况调查报告的结构形式通常是：（一）企业概况（二）情况分析（三）意见与建议要求全文目的明确，语句通顺，层次清楚，资料详实准确。
一、企业概况：①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；②企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；③企业文化：包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。
二、财务及经营状况分析：①企业资产构成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列出主要应收款大户及金额、分析风险度，是否有坏帐情况；对其他应收帐款分析其来源；对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法，是否适销适用及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及组成情况，机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等；其他需要了解、分析的情况。
②企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。
③所有者权益状况，注册资本构成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。
在分析过程中，计算出各项比率，分析企业的长、短期偿债能力等。
④经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。
了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。
报表中利润反映不实的，要说明原因。
三、意见与建议：①该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。
②如是新开户贷款企业的调查报告，请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。
小额贷款申请表(自然人)
小额贷款申请表
（自然人）
申请人姓名:
户籍所在地:
申请日期:年月日
借款人情况
姓 名
性 别
年 龄
文化程度
婚姻状况
子女数
家庭年收入
联系电话
身份证号码
供养人口
家庭住址
邮政编码
户口所在地
房产情况
银行账号
拟申请贷款类型
信用□保证□抵押□质押□
拟提供担保方式
自然人□
配偶情况
姓名
性 别
年 龄
联系电话
户口所在地
盖章:
负责人: 年 月 日
负责人： 年 月 日
总经理
审批
意见
已对借款人有关情况和资料进行调查, （符合、不符合）规定条件, 拟（同意、不同意）推荐借款人办理小额贷款。
盖章:
负责人: 年 月 日
负责人： 年 月 日
本表格一式二份。
担保人签字:年 月 日
担保人签字：年 月 日
信贷人员调查意 见
已对借款人有关情况和资料进行调查, （符合、不符合）规定条件, 拟（同意、不同意）推荐借款人办理小额贷款。
盖章:
经办人: 经办人: 年 月 日
经办人： 经办人： 年 月 日
部门负责人审
查意见
已对借款人有关申请资料进行审查, （符合、不符合）规定条件, 现拟（同意、不同意）借款人向辽阳万嘉小额贷款有限公司借款人民币（大写） 元, 借款期限 年。
身份证号码
单位邮政编码
现工作单位
单位电话
现单位地址
月均收入（元）
申请贷款情况
申请贷款金额: （小写）￥ 元
（大写） 万 仟元
申请期限
客户资信调查表(标准模板)
客户资信调查表(标准模板) 客户资信调查表一、资信状况客户名称：注册地址（家庭地址）：联系传真：邮政编码：客户所属行业：（A）建筑；（B）铁路；（C）砼公司；（D）经销商；（E）房地产；（F）水电；（G）公路；（H）租赁；（I）部队；（J）其他行业；（K）自然人（不确定行业）客户资本性质：（A）国有（B）民营（C）合伙（D）外资（E）自然人设备用途：目前经营状况：组织代码（身份证号）：主要收入来源该客户及亲属或其法人单位、法人单位其他高层管理人员与我公司、其他厂家的历史交易情况、在外货款、逾期金额、逾期时间、是否有诉讼：注册资本（万元）：总资产（万元）：出资方式（现金、实物等）：可抵押固定资产（万元）：月平均收入（万元）：产品年采购需求（万元）：注：填写表格中选项时，在相应的项目前的字母上划勾，或在表格中填写实际数据。
二、注册资料（自然人客户有挂靠或担保企业，必须填写企业的资料，没有则可不填）注册机关：注册资本（万元）：营业执照号码：法人代表：税务登记号：财务负责人：营业期限：最新注册日：三、公司主要财务数据（或自然人客户的财产结构）（单位：万元）年销售收入：年利润：流动资产：净资产：应收账款：存货：负债总额：四、银行及银行信用开户银行：银行地址：帐号：银行的信用评级：流动负债：五、客户资信资料来源A．征信公司B．工商税务部门C．客户提供D．实地考察评估E．其它供应商评价六、本人确认资信调查的内容真实可靠，没有虚假信息，对所填内容负完全责任，特此承诺！。