政策性农业保险存在的问题及对策

财富生活>>Wealth Life
政策性农业保险存在的问题及对策
■ 文 / 李琳
摘要：农业保险的设置主要是为了应对农业经营过程中出现的风险问题，其中政策性农业保险则主要是实施农业支持政策的对策。

本文以淄博市为例，首先阐述了政策性农业保险在淄博市的实施现状，而后分析了现阶段农业保险政策存在的问题及其原因，最后，提出了促进政策性农业保险发展的实施对策。

通过本文的分析，旨在促进政策性农业保险不断完善，为农业发展提供有力支持。

关键词：农业保险政策；监督机制；精准补贴
从全球农业发展情况看，如何有效控制农业风险是极为重要的问题，对此，非常有必要通过相应的农业保险制度，有效应对农业风险，这也是我国农业支持政策中非常关键的内容。

从农业行业本身性质看，呈现出弱质性、弱势性，而农业经营则具有较高风险性，因此，对于此种情况，需要农业保险领域的公共政策作为支持。

我国国土面积大，属于农业大国，但却并不强，然而农业发展关乎着国民生计，所以，非常有必要完善农业政策性保险，建立健全农业保险制度，使其成为推动现代农业建设发展的重要支撑。

一、政策性农业保险在淄博市的实施现状
在新中国成立后，我国农业保险也逐步开始发展，虽然中国人民保险公司随着新中国相继成立，但从几十年的发展情况看，我国农业保险整体非常不稳定，并没有充分发展。

进入二十一世纪后，我国政府提出了要建立政策性农业保险制度，加强了对我国农业保险扶持的重视度。

随后，在2007年逐步开始实施了以县为单位的政策性农业保险试点工作，直到2017年，全国政策性农业保险试点工作在内蒙古、湖南、四川、山东等地陆续开展。

其中，早期的保险的试点品种主要为水稻、玉米等少数品种，经过后来逐步发展，逐步扩大到奶牛、油菜等，这便带动保险业务逐年提升，使得保费以及参保率增长[1]。

基于政府的大力推动，再加上财政、保险、农业等有关部门的积极配合，淄博市对于政策性农业保险的实施，从初步起步到不断发展，直到2008年才得以稳定的发展，经过一段持续发展后，已经呈现出规范化发展趋势。

到了2015年后，中国人保财险等主要
承保公司，从保费、参保率等情况上
分析，已经呈逐年上升发展。

在承保
公司以及政府多方面的探索、实践，
淄博已经初步形成了一定格局的政策
性农业保险机制。

二、现阶段政策性农业保险存在的
问题及原因
（一）农户的参保意愿不高
普惠式保险模式是我国现阶段最为
典型的农业保险模式。

此种模式主要指
的就是，对于处于同一领域的农业生
产，同一生产类别的农户，无论农户实
际的生产规模如何，风险水平等级，都
实行“一刀切”方法，为大部分农户提
供相应的险金补贴。

普惠式保险模式的
实施具有一定显著的成效，但不可否认
的是，对我国农业保险政策发展进程造
成了一定阻碍。

主要是因为此种保险补
贴形式，并没有从实际情况出发，比如
农业生产经营地区间的差异性、农户间
的差异性，对于受灾情况较为严重的地
区，如果采用普惠式补贴模式，农户将
难以得到足够的补贴，这对农民生产经
营造成了很大负担，与此同时，也严重
削弱了农民生产积极性[2]。

（二）农业保险施行复杂化
从以往农业保险实施过程情况看，
当中有着较多不便，典型的就是农业信
息不对称性。

以淄博市为例，各个县还
没有形成较为完善的农业信息采集系
统。

所以导致农业信息在采集方面以及
农业保险的如何投保，如何选取险种，
到具体的投保金额计算等方面，存在较
多问题，这增加了投保工作困难。

此
外，现行的农业保险政策的实施，依然
呈现出对原有程序的依赖性，依旧是以
人工方式为主，主要体现在农业保险的
勘察、定损以及计算方面，此种模式虽
然被大部分人接受，也容易操作，但这
会严重增加人力成本，同时，保险公司
为权利行使方，而农户虽然作为利益相
关者，但却很难掌握全面的信息，所
以，部分情况非常容易造成保险公司与
农户间的矛盾与冲突[3]。

（三）险种少理赔金额低
就目前情况看，农民对政策性农业
保险的了解还不足，这与该政策的宣传
力度不到位等情况存在直接联系。

例
如，淄博市，农民只知道小麦、玉米等
保险，对于其他险种了解不多，导致其
他险种的参保率偏低。

再加上农业保险
理赔金额偏低，与农户的期望存在一定
差距，比如能繁母猪保险，目前大约是
10000元/头左右价格成本，采用1500元
/头的物化赔付，这显然是微不足道的，
所以，保险赔付金额偏低，也影响了农
民参保的积极性。

而作为政府，在此方
面的宣传力度不足，农民不了解其他险
种，所以积极性难以得到提升，甚至还
会造成下降趋势[4]。

（四）缺乏完善保险监督机制
政策性农业保险在我国还处于初期
发展阶段，所以，其中的投保信息还不
完善，而农户、投保单位并没有重视农
业保险，导致各项工作实施存在诸多问
题，比如保险凭证、投保清单不规范的
情况[5]。

此外，由于缺乏有效的监督机
制，一方面，由于政策性农业保险资
金，一般是由中央、省级财政部门发放
到地方政府，但是政府将主要工作集中
到资金发放上，对其具体使用情况并没
有过多重视，由于缺乏有效监管，所以
014
W e a l th a n d f in anc e
财富与金融
导致农保资金的运行缺乏规范性，非常容易发生贪污腐败现象。

另一方面，当有关单位、乡镇受到保险公司支付的工作经费后，该笔经费并没纳入单位财务账中，而是被存放到账外，采用假赔案的方式，收回理赔资金，而村组则使用理赔支出的名义，将套取的资金设置成独立资金库。

三、促进政策性农业保险发展的实施对策
（一）细化并精准补贴农业保险
在政策性农业保险的不断推进下，普惠式农业保险模式突显出的问题已经非常明显，在淄博，例如蔬菜大拱棚，在农业保险设定问题上，不能采用“一刀切”方法，而是应需要充分考虑到地区、土壤、土地等方面的情况，要特别注意重金属含量超标的地区，需要在保险金额中划分出一部分用于治理修复土地上，这样才可以有效保证农民收入。

当地政府提出提高对农村土地整治、农田建设的重视，故此，可以依照现行的农业补贴政策，进一步细分保险补贴的标准，全面落实精准化补贴措施[6]。

我国目前的农业保险主要是以政策性为主，其中商业保险少之又少，整体上导致农业保险发展动力不足。

对此，政府在推动精准补贴过程中，还需要积极响应国家强调的强农惠农工作，积极与社会进行结合，构建全社会性的农业保险精准化局面。

（二）加强技术创新简化投保程序
从上文可得知，农业信息不对称是以往农业保险政策实际运营的阻碍，而在网络、信息技术不断发展下，依托于互联网，可以在很大程度上实现产销良好对接，与此同时，还可以实施监督与管理，保证消费者权益。

当前，数字化技术的出现已经应用，推动了我国农业智慧化、数字化发展，其中的遥感技术、物联网技术等，建立在信息技术基础之上，能够较好拓展农业保险销售渠道以及规模。

为进一步提升投保效率，简化投保程序[7]，农业保险可以充分利用好手机、网络，搭建有关政策性农业保险的网站，建立微信公众号、开发手机软件等，帮助农民更好的使用现代
化方式购买农业保险，与此同时，全
面地实现了农业保险的勘察、计算以
及定损和理赔等服务，使得广大农户
足不出户就可以高效解决农业保险的
各项事宜，有利于节约人力成本，简
化投保工作程序。

（三）增加险种扩大农业保险覆
盖面
当地政府需要提高对政策性农业保
险的宣传重视度，进而更好的帮助农户
了解更多的险种，提高参保积极性，同
时也提升农业风险的规避意识。

如今，
土地已经呈现出规模化经营发展趋势，
而政策性农业保险的作用逐步突显，其
中一些生产型的农业经营主体，比如家
庭农场、合作社、农业龙头企业、农业
产业化联合体等，都需要政策性农业保
险的支持。

故此，需要不断扩大政策性
农业保险覆盖面，在农业保险范畴积极
纳入大型农机具、基础设施建设、土地
租金等。

现阶段，我国农业保险还处于
发展阶段，当中的实际保障范围、保险
额度都非常有限，所以，保障体系还存
在诸多不完善，其中保险公司投保与农
户的参与难以进行有效衔接，再加上中
央与地方的配合度低。

所以，需要全面
扩大险种，在最大程度地上帮助农户减
少经济损失，同时，也可以积极保护农
户的积极性，促进政府处理三农问题[8]。

（四）建立健全承保机制和监督
机制
政策性农业保险在实践过程中，需
要不断总结经验，发现问题，并考虑全
局，并建立健全相应的法律法规，制定
出相应的投保、赔付等程序规范，从根
本上保证农户合法权益，构建出完善
的政策性农业保险监督机制。

这对中
央以及地方提出新要求，在实际落实过
程中，不能只将工作中心放在险金发放
上，而是需要提高资金流向的监督，保
证每一笔资金都可以应用到关键处。

对
此，可以通过成立专门监督小组方式，
对资金流向实施监督，保证资金被应用
到合法渠道。

此外，可以定期下乡，全
面调查资金的实际落实情况，同时，还
需要加强基层干部思想政治教育工作，
提升素养，树立“为人民服务”的精
神，更要建立健全完善的制度，对于违
法情况要做到严肃处理，有法可依，违
法必究。

四、结束语
综上所述，通过本文的分析，不难
发现，对于当前农业保险问题，需要细
化保险补贴标准，实施精准补贴农业保
险；提高信息技术的应用，创新简化投
保程序，方便农民的同时，提高工作效
率；积极宣传，增加险种，扩大农业保
险覆盖面；建立健全承保机制和监督机
制。

基于新形势下，中央以及地方需
要积极探索开展其他农作物的收入保险
试点工作，与现行惠农政策形成相互促
进、相互作用，从而构建出多层次的农
业保险体系。

参考文献：
[1]胡玫.舟山市政策性农业保险
发展问题与对策研究[D].浙江海洋大
学,2020.
[2]王晓芹,赵红彬.江苏农业政策性
保险发展现状、问题及对策[J].江苏农村
经济,2020,78(04):158-161.
[3]丛璐.山东省政策性农业保险
财政补贴问题及对策研究[J].财富生
活,2019,45(24):112-113.
[4]纪晓敏.吉林省政策性农业保
险存在的问题及对策[J].农业开发与装
备,2019,12(09):121-122.
[5]丘世忠.政策性农业保险存在的
问题及对策研究——以广东省为例[J].农
村经济与科技,2019,30(10):181-182.
[6]张雯慧,田欣宇.我国农业保险发
展存在的问题及对策分析[J].农村经济与
科技,2019,30(01):124-126.
[7]王盾.内蒙古自治区政策性农业
保险发展问题及对策研究[D].西北农林
科技大学,2018,67(23):124-125.
[8]代祯.互助县政策性农业保
险存在的问题及对策[J].现代农业科
技,2018,45(19):292-293.
作者简介：
李琳，淄博市淄川区财政局。

015。