国际商业银行贷款
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银团贷款的当事人，一方面是借款人（如银行、政府、公司、企业等）；另一方面是参加银团的各家银行 （包括牵头行、经理行、代理行等）。
信贷费用
在国际金融市场上，借款人筹措中、长期资金，除支付利息外，还要支付各种费用。 费用的多少视信贷资金状况、信贷金额和信贷期限的不同而异。 银行中、长期信贷费用，主要有管理费、代理费、承诺费和杂费几种。 一、管理费 管理费的性质近似于手续费。管理费按贷款总额的一定百分比计算，一次或分次付清。 费用率一般在贷款总额的0.1%～0.5%之间，管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次性支付；第一次支 用贷款时支付；在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。 二、代理费 代理费是由借款人向银团代理支付的一种费用。因为代理行在业务中会发生各种费用开支，如旅差费、电报 费、电传费、办公费等。代理费属于签订贷款协议后发生的费用，通常在整个贷款期内，直至贷款全部偿清以前， 每年支付一次。有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。
管理办法
一、对短期国际商业银行贷款的管理办法
中国对短期的国际商业银行贷款采取余额管理的办法，即由国家主管部门向经批准的金融机构下达短期国际 商业银行贷款的年度余额，由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用。
二、对中长期国际商业银行贷款的管理办法
对于中长期国际银行贷款的宏观管理，采取指标控制的办法，主要内容如下：
1．规模控制。国家通过两类计划对中长期国际商业银行贷款实行规模控制：一类是中长期国际商业银行贷款 计划，它与国家国民经济和社会发展五年计划、十年规划相衔接，确定全国计划期内借用国际银行贷款的总规模 和分地区、分部门规模以及主要建设项目。另一类是年度借用国外贷款计划，它主要确定全国年度借用国外贷款 的总规模，并下达正式签约生效的大中型项目当年支付的国外贷款数额。
谢谢观看
中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。
由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。中期贷款利率比短期贷 款利率高。一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。
长期信贷是指5年以上的贷款，这种贷款通常由数家银行组成银团共同贷给某一客户。
借用程序
一、取得利用贷款项目的批复
国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批 复中明确项目建设的部分资金来源为国际商业银行贷款。
二、取得国际商业银行贷款指标
各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，如果符合 国际商业银行贷款的条件，国家发展计划委员会将同意该项目使用一定数量的国际商业银行贷款，即取得国际商 业银行贷款指标。
贷款种类
中期信贷
短期信贷
长期信贷
短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金、短期资金市场一般称为货币市场。借贷期限最短为1天，称为日 贷。还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。
短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行 客户（公司企业、政府机构等）的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商 借，不用签订货款协议。银行可通过、电传承交，事后以书面确认。同业拆效期限从1天到6个月为多，超过6个 月的少。每笔交易额在10亿美元以下。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左右。银行对非银行客户的交易很 少。
二、国际银行信贷有债权和债务的双重性。
虽然国际银行信贷是在一国借款者与外国贷款银行之间进行的，但作为银行信贷当事人，它占有债务和债权 两个方面。对提供资金的外国银行或银团来说，国际银行是债务人；对世界各国的借款者来说，国际银行又成为 债权人。因此形成了最初存款者与国际银行之间和国家银行与最终借款者之间的双重债权债务关系。
2．项目的审批管理。各地方计划委员会和部门计划管理部门将本地区、本部门准备使用国外贷款的项目初审 后报国家发展计划委员会审批。送审的文件应包括项目建议书、可行性研究报告和利用外资方案，其内容必须包 括借用国际银行贷款的具体形式，数额，国内配套资金落实安排情况，贷款的主要用途，项目经济效益初步测算 及外汇平衡情况，贷款的偿还方式和偿还责任（还款人和担保人）。
三、委托金融机构对外筹资
目前，国内筹措国际商业银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投资银行、建行、工行、农行、中信以及 经国家批准的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。
四、金融条件核准
国家为避免各筹资窗口在市场、时机和条件等方面发生冲突，在筹资窗口筹措国际商业银行贷款前，由国家 主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期录日利息、筹资市场、筹资方式等进行审核承口协调。
三、国际银行的信贷关系表现为货币资本（借贷资本）的形态。
几乎每一个国家都发行自己的货币，在本国充当法定的流通手段。但是，大多数国家的货币不能自由兑换， 因此无法充当国际信贷使用的货币。
特点介绍
国际商业银行贷款特点如下： 一、贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率是 市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。 伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择： 1．借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。 2．指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。 3．由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。 4．由贷款银行（牵头行）确定。 二、贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把 贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起项目借款与特定的项目相；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国 际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。 三、贷款方式灵活，手续简便。
国际商业银行贷款
国际金融市场上由各种商业银行或银团发放的贷款
01 表现形式
03 贷款种类 05 管理办法
目录
02 特点介绍 04 信贷费用 06 借用程序
国际商业银行贷款亦称“国际商业贷款”。国际金融市场贷款和国际私人贷款，是国际金融市场上由各种商 业银行或银团发放的贷款。国际商业银行贷款的利率以伦敦银行同业拆放利率为基准，加上一定的加息率计算；贷款多为短，中期贷款，期限在一年或五年以 内。中期贷款多是国际银行间贷款，通常称为“双边 (或多边)贷款；贷款的附加条件较少，借款人可以自由使 用贷款，自由采购。
表现形式
国际银行信贷的表现形式如下：
一、国际银行信贷是在国际金融市场上进行的。
金融市场是借贷资本的场所，有国内金融市场和国际金融市场之分。国内金融市场是在一国领土之内活动， 借贷双方为同一国家的法人或自然人。国际金融市场是在世界或某一地区的资金市场上活动，借贷双方是不同国 度的法人或自然人。在国际金融市场中，一些国家的中央银行、商业银行、其他银行和金融机构参加市场的金融 活动，充当了最初存款者和最终借款者的中介机构角色。欧洲货币市场已成为世界上规模最大的国际金融市场。
信贷费用
在国际金融市场上，借款人筹措中、长期资金，除支付利息外，还要支付各种费用。 费用的多少视信贷资金状况、信贷金额和信贷期限的不同而异。 银行中、长期信贷费用，主要有管理费、代理费、承诺费和杂费几种。 一、管理费 管理费的性质近似于手续费。管理费按贷款总额的一定百分比计算，一次或分次付清。 费用率一般在贷款总额的0.1%～0.5%之间，管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次性支付；第一次支 用贷款时支付；在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。 二、代理费 代理费是由借款人向银团代理支付的一种费用。因为代理行在业务中会发生各种费用开支，如旅差费、电报 费、电传费、办公费等。代理费属于签订贷款协议后发生的费用，通常在整个贷款期内，直至贷款全部偿清以前， 每年支付一次。有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。
管理办法
一、对短期国际商业银行贷款的管理办法
中国对短期的国际商业银行贷款采取余额管理的办法，即由国家主管部门向经批准的金融机构下达短期国际 商业银行贷款的年度余额，由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用。
二、对中长期国际商业银行贷款的管理办法
对于中长期国际银行贷款的宏观管理，采取指标控制的办法，主要内容如下：
1．规模控制。国家通过两类计划对中长期国际商业银行贷款实行规模控制：一类是中长期国际商业银行贷款 计划，它与国家国民经济和社会发展五年计划、十年规划相衔接，确定全国计划期内借用国际银行贷款的总规模 和分地区、分部门规模以及主要建设项目。另一类是年度借用国外贷款计划，它主要确定全国年度借用国外贷款 的总规模，并下达正式签约生效的大中型项目当年支付的国外贷款数额。
谢谢观看
中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。
由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。中期贷款利率比短期贷 款利率高。一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。
长期信贷是指5年以上的贷款，这种贷款通常由数家银行组成银团共同贷给某一客户。
借用程序
一、取得利用贷款项目的批复
国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批 复中明确项目建设的部分资金来源为国际商业银行贷款。
二、取得国际商业银行贷款指标
各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，如果符合 国际商业银行贷款的条件，国家发展计划委员会将同意该项目使用一定数量的国际商业银行贷款，即取得国际商 业银行贷款指标。
贷款种类
中期信贷
短期信贷
长期信贷
短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金、短期资金市场一般称为货币市场。借贷期限最短为1天，称为日 贷。还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。
短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行 客户（公司企业、政府机构等）的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商 借，不用签订货款协议。银行可通过、电传承交，事后以书面确认。同业拆效期限从1天到6个月为多，超过6个 月的少。每笔交易额在10亿美元以下。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左右。银行对非银行客户的交易很 少。
二、国际银行信贷有债权和债务的双重性。
虽然国际银行信贷是在一国借款者与外国贷款银行之间进行的，但作为银行信贷当事人，它占有债务和债权 两个方面。对提供资金的外国银行或银团来说，国际银行是债务人；对世界各国的借款者来说，国际银行又成为 债权人。因此形成了最初存款者与国际银行之间和国家银行与最终借款者之间的双重债权债务关系。
2．项目的审批管理。各地方计划委员会和部门计划管理部门将本地区、本部门准备使用国外贷款的项目初审 后报国家发展计划委员会审批。送审的文件应包括项目建议书、可行性研究报告和利用外资方案，其内容必须包 括借用国际银行贷款的具体形式，数额，国内配套资金落实安排情况，贷款的主要用途，项目经济效益初步测算 及外汇平衡情况，贷款的偿还方式和偿还责任（还款人和担保人）。
三、委托金融机构对外筹资
目前，国内筹措国际商业银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投资银行、建行、工行、农行、中信以及 经国家批准的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。
四、金融条件核准
国家为避免各筹资窗口在市场、时机和条件等方面发生冲突，在筹资窗口筹措国际商业银行贷款前，由国家 主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期录日利息、筹资市场、筹资方式等进行审核承口协调。
三、国际银行的信贷关系表现为货币资本（借贷资本）的形态。
几乎每一个国家都发行自己的货币，在本国充当法定的流通手段。但是，大多数国家的货币不能自由兑换， 因此无法充当国际信贷使用的货币。
特点介绍
国际商业银行贷款特点如下： 一、贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率是 市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。 伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择： 1．借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。 2．指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。 3．由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。 4．由贷款银行（牵头行）确定。 二、贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把 贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起项目借款与特定的项目相；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国 际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。 三、贷款方式灵活，手续简便。
国际商业银行贷款
国际金融市场上由各种商业银行或银团发放的贷款
01 表现形式
03 贷款种类 05 管理办法
目录
02 特点介绍 04 信贷费用 06 借用程序
国际商业银行贷款亦称“国际商业贷款”。国际金融市场贷款和国际私人贷款，是国际金融市场上由各种商 业银行或银团发放的贷款。国际商业银行贷款的利率以伦敦银行同业拆放利率为基准，加上一定的加息率计算；贷款多为短，中期贷款，期限在一年或五年以 内。中期贷款多是国际银行间贷款，通常称为“双边 (或多边)贷款；贷款的附加条件较少，借款人可以自由使 用贷款，自由采购。
表现形式
国际银行信贷的表现形式如下：
一、国际银行信贷是在国际金融市场上进行的。
金融市场是借贷资本的场所，有国内金融市场和国际金融市场之分。国内金融市场是在一国领土之内活动， 借贷双方为同一国家的法人或自然人。国际金融市场是在世界或某一地区的资金市场上活动，借贷双方是不同国 度的法人或自然人。在国际金融市场中，一些国家的中央银行、商业银行、其他银行和金融机构参加市场的金融 活动，充当了最初存款者和最终借款者的中介机构角色。欧洲货币市场已成为世界上规模最大的国际金融市场。