银行信用风险应急预案分级
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随着金融市场的不断发展，银行信用风险成为影响银行稳健经营和持续发展的关键因素。
为有效防范、控制和化解信用风险，确保银行资产安全和业务连续性，特制定本应急预案。
根据风险等级和影响范围，银行信用风险应急预案分为四个等级，具体如下：
一、一级应急预案
1. 适用范围
一级应急预案适用于重大信用风险事件，如系统性金融风险、重大市场波动、重大行业风险等，可能导致银行资产质量大幅下降，严重影响银行经营和声誉。
2. 应急响应机制
（1）成立应急领导小组。
由行长担任组长，分管副行长、相关部门负责人为成员，负责应急工作的组织、协调和指挥。
（2）启动应急响应。
当发生重大信用风险事件时，立即启动一级应急预案，采取
以下措施：
①全面评估风险。
组织专业人员对风险事件进行全面评估，确定风险程度和影响范围。
②制定应对措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施，包括风险隔离、资产保全、流动性管理、信息披露等。
③加强信息沟通。
加强与监管部门、同业机构、客户等的沟通，及时传递风险信息，争取外部支持。
④确保业务连续。
采取有效措施，确保银行各项业务正常开展，降低风险事件对业务的影响。
3. 应急处置流程
（1）风险评估。
对风险事件进行全面评估，确定风险程度和影响范围。
（2）制定措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施。
（3）组织实施。
按照应急预案要求，组织实施各项应对措施。
（4）效果评估。
对应急处置效果进行评估，总结经验教训，完善应急预案。
二、二级应急预案
1. 适用范围
二级应急预案适用于较大信用风险事件，如局部市场波动、特定行业风险等，可能导致银行资产质量下降，对银行经营和声誉产生一定影响。
2. 应急响应机制
（1）成立应急工作组。
由相关部门负责人组成，负责应急工作的组织、协调和实施。
（2）启动应急响应。
当发生较大信用风险事件时，立即启动二级应急预案，采取
以下措施：
①快速响应。
迅速了解风险事件情况，组织专业人员进行分析评估。
②制定措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施。
③加强风险监控。
密切关注风险事件发展，及时调整应对措施。
④加强信息披露。
及时向监管部门、同业机构、客户等披露风险信息。
3. 应急处置流程
（1）风险事件报告。
发现风险事件后，立即报告应急领导小组。
（2）风险评估。
对风险事件进行全面评估，确定风险程度和影响范围。
（3）制定措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施。
（4）组织实施。
按照应急预案要求，组织实施各项应对措施。
（5）效果评估。
对应急处置效果进行评估，总结经验教训，完善应急预案。
三、三级应急预案
1. 适用范围
三级应急预案适用于一般信用风险事件，如个别业务风险、局部市场波动等，可能导致银行资产质量略有下降，对银行经营和声誉产生轻微影响。
2. 应急响应机制
（1）成立应急小组。
由相关部门负责人组成，负责应急工作的组织、协调和实施。
（2）启动应急响应。
当发生一般信用风险事件时，立即启动三级应急预案，采取
以下措施：
①及时了解风险事件情况。
组织专业人员进行分析评估。
②制定措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施。
③加强风险监控。
密切关注风险事件发展，及时调整应对措施。
④加强信息披露。
及时向监管部门、同业机构、客户等披露风险信息。
3. 应急处置流程
（1）风险事件报告。
发现风险事件后，立即报告应急领导小组。
（2）风险评估。
对风险事件进行全面评估，确定风险程度和影响范围。
（3）制定措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施。
（4）组织实施。
按照应急预案要求，组织实施各项应对措施。
（5）效果评估。
对应急处置效果进行评估，总结经验教训，完善应急预案。
四、四级应急预案
1. 适用范围
四级应急预案适用于轻微信用风险事件，如个别业务风险、局部市场波动等，对银行资产质量和经营影响较小。
2. 应急响应机制
（1）成立应急小组。
由相关部门负责人组成，负责应急工作的组织、协调和实施。
（2）启动应急响应。
当发生轻微信用风险事件时，立即启动四级应急预案，采取
以下措施：
①及时了解风险事件情况。
组织专业人员进行分析评估。
②制定措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施。
③加强风险监控。
密切关注风险事件发展，及时调整应对措施。
④加强信息披露。
及时向监管部门、同业机构、客户等披露风险信息。
3. 应急处置流程
（1）风险事件报告。
发现风险事件后，立即报告应急领导小组。
（2）风险评估。
对风险事件进行全面评估，确定风险程度和影响范围。
（3）制定措施。
根据风险评估结果，制定针对性的应对措施。
（4）组织实施。
按照应急预案要求，组织实施各项应对措施。
（5）效果评估。
对应急处置效果进行评估，总结经验教训，完善应急预案。
总之，银行信用风险应急预案分级旨在确保银行在面临不同等级的信用风险事件时，能够迅速、有效地采取应对措施，最大限度地降低风险事件对银行资产和经营的影响。
各级应急预案应结合实际情况，不断完善和优化，提高银行应对信用风险的能力。