公司信贷业务需提交的基础资料

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企业必须提供的信贷业务资料清单

信贷业务资料要求（一）内部必须资料1、资料清单（代资料目录）2、企业信用等级评定表及定性评分工作底稿（包括申请人、保证人）3、信贷资产分类认定情况4、信用业务调查报告，如为项目贷款，还须提供项目评估报告或评审报告。

6、人民银行征信系统信用报告7、我行系统暂未上线，后续再增加以上部分无需提供（二）客户基础资料1、经年检的营业执照正、副本2、经年检的组织机构代码证正、副本3、法定代表人身份证、高管人员简历、企业基本情况介绍4、年检的税务登记证和近二年税务部门纳税证明资料复印件（特别是帐务处理不规范的民营企业，提供纳税证明可以从侧面了解其销售收入情况）。

5、现行的公司章程（应与企业营业执照相对应，否则需提供相应修正决议）6、上三年度经审计的财务报告（包括资产负债表、损益表、现金流量表）及近期的财务报表及上年同期财务报表（近期指原则上不超过3个月）。

若为集团性公司，应同时提供集团本部报表和合并报表。

7、历次验资报告8、股东会或董事会成员、公司负责人、财务负责人名单及签字样本。

9、授信申请书（若为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营公司，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明）。

对于中长期授信，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。

10、贷款卡及其密码11、关联关系声明函12、特殊行业申请信用项目，还须同时提供相关的资质证书，如：施工企业应提供施工资质证书，房地产企业应提供房地产开发资质证书，烟草、医药、电信等专营性的企业应提供经营许可证，贸易性融资应提供相关的购销合同，项目贷款应提供相关的项目立项批文、可研报告等，住房开发贷款应提供四证。

13、针对小企业需提供连续3个月的增值税、营业税及所得税纳税申报表；（三）担保人资料如无特殊要求，原则上同授信申请人要求相同（四）抵、质押担保资料：1、行政管理部门颁发的抵质押物权属证明；2、抵质押物价值评估报告（审查前期可以预评估报告代替，正式放款前需提供正式的抵质押物评估报告）3、其他需要的材料重点：所涉及材料均为包含且不限于，所列材料中仅为授信项目受理所必须的资料，非上报业务的充分必要条件。

借款人基本情况类及信贷业务类档案资料清单

２.董事会等同意申请授信的证明或具有同等效力的证明(原件);
3.第三方提供保证所需资料:
（1)同意保证意向书(原件）;
（2）董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件)；
(3)保证人是自然人的，保证人基本资料参照借款人为自然人基本资料;保证人是公司法人的,保证人基本资料参照借款人为企业法人的基本资料;保证人是融资性担保机构的,保证人资料除比照保证人是企业法人的资料外，还需提供融资性担保机构经营许可证（复印件）、保证金账户开户证明（复印件）及保证金账户余额对账单(原件）等;
借款人基本情Leabharlann 类及信贷业务类档案资料清单———————————————————————————————— 作者:
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附件1:客户基本情况类档案资料清单
一、自然人贷款信贷档案资料清单
1.一般客户需要的资料
（1）借款人及其配偶有效身份证件（复印件)；
４.汽车按揭类贷款另需资料：首付款凭证（原件)及契税完税凭证(复印件）、车贷险承保意向书(复印件）、机动车登记证书（复印件）、买卖合同(原件)、销售商出具的汽车按揭贷款推荐保证函（原件）。
5．下岗再就业类贷款另需资料：下岗证(复印件)、劳动局出具的推荐书（原件）。
二、企事业单位贷款档案资料清单
1.一般客户需要的资料
(10）借款人银行存款对账单（复印件）;
（11)借款人工资报表（复印件);
(12)借款人纳税报表（复印件);
(１３)借款人电费、水费、电话费缴费发票(复印件);
(14）法定代表人身份证明或法人授权委托证明（原件或复印件)、签字样本（原件),法人代表更换文件，董事签字样本（原件）;

银行客户经理考试：对公资产业务管理必看题库知识点

银行客户经理考试：对公资产业务管理必看题库知识点1、多选影响利息保障倍数的主要因素有（）。

A．税前利润B．销售费用C．所得税D．利息费用正确答案：A, D2、多选下列关于调查的说法，正确的是（）（江南博哥）A．调查分为实地调查和间接调查两种方式B．实地调查包括现场面谈、实地走访、账务核查C．间接调查包括部门调查、媒介调查、其他调查D．实地调查充分的情况下，不需要间接调查正确答案：A, B, C3、多选客户向银行申请信贷业务需提交的基础资料中属于用信用途及还款来源证明的材料包括（）。

A．年度生产经营计划B．资金来源与使用计划C．购销合同D．其他经济和商务合同书正确答案：A, B, C, D4、多选判断客户营运能力的主要指标有（）。

A．总资产周转率B．流动资产周转率C．无形资产周转率D．应收账款周转率正确答案：A, B, D5、多选对固定资产项目评估的主要内容包括（）。

A．项目建设必要性评价B．项目工程技术评价C．项目建设条件评价D．项目合法性评价正确答案：A, B, C, D6、多选对以实物、知识产权、土地使用权等方式投入的资本金，重点审查的内容有（）。

A．所有权是否归出资者所有B．估价是否合理C．是否属于项目建设需要D．是否用于项目建设正确答案：A, B, C, D7、单选管理行审批的信贷业务，主要通过（）实施监控贷后风险。

A．实地审查B．表报数据C．信贷管理系统D．NOTES上报数据正确答案：C8、单选对采取（）授信管理模式的集团客户，由经办行按单一法人客户的授信审批权限和流程核定辖内集团成员授信额度后，将已审批授信方案报管理行主管客户部门汇总（汇总的额度不受管理行授信审批权限的限制），并报上级行客户部门备案。

A．整体授信、统一使用B．整体授信、分配额度C．整体授信、批量审批D．统一授信、集中管控正确答案：D9、多选采用贷款人受托支付的，借款人支付贷款资金时需向经营行提供（）资料。

A．加具借款人公章或财务专用章及有权人签字的委托支付通知单B．贷款资金使用计划C．资金支付和汇划凭证、结算业务申请书等与结算相关的资料D．交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料正确答案：A, B, C, D10、多选固定资产贷款项目调查评估工作应坚持的原则有（）。

各类型贷款需提供资料

质押物相关资料须严格按照信贷政策、国家法律法规、联社规章制度提供
（四）保证人基础资料
保证人为法人1.
营业执照副本复印件
组织机构代码证副本复印件
税务登记证副本复印件
贷款卡复印件及查询记录
公司章程及公司发生变更的相关材料
近三年财务报表及近期财务报表
法定代表人身份证复印件
股东身份证复印件（与我社合作的担保公司不用
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提供）
股东（董事）会决议
保兑仓业务厂家需要提供的资料原则视同保证人
保证人为与我社合作的担保公司提供以下资料1-1.
贷款卡复印件及查询记录
担保公司对外担保情况表
担保意向函
反担保协议或反担保合同
担保协议中要求提供的其他资料
保证人为自然人2.
保证人及配偶身份证复印件
保证人及配偶婚姻证明材料
保证人及配偶个人征信材料
房开资质证书
贷款申请项目的政府立项文件或批复
国有土地出让合同或划拨土地的相关文件
国有土地使用权证或国有土地预登记证
项目资本金使用或到位的证明材料（符合国家项目资本金比例要求）
土地出让金的相关缴款凭证（划拨土地除外）
建设用地规划许可证
建设工程规划许可证
建筑工程施工许可证
预售房许可证（若达到预售条件）
'.
（一）借款（授信）人基础资料：
1.借款（授信）人为法人
信贷业务申请书
展期申请书（展期时提供）
营业执照副本复印件
组织机构代码证副本复印件
税务登记证副本复印件
贷款卡复印件及查询记录
开户许可证复印件
法定代表人身份证复印件
股东身份证复印件
公司法定代表人及主要股东的征信授权书及征信查询报告

信贷基础管理资料

贷款种类：科学地划分和设置贷款种类，对于正确分配和使用信贷资
金，研究分析贷款结构，加强信贷管理，适应和促进农村经济协调发展有着重要意义。当前农村信用社贷款种类划分主要有以下几个标准：一、按照贷款期限可分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。二、按贷款发放方式划分：信用贷款、保证担保贷款、抵押和质押担保贷款。三、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。四、按照客户类型分类：可分为公司类和个人类。五、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款；按照五级分类标准可分为正常、关注、次级、可疑、损失类。
建立科学的信贷基础管理体系和约束机制（要求）
各级农村合作金融机构应基于农村合作金融机构经营的安全性、流动性和效益性，建立科学的信贷基础管理体系和有效的约束机制，科学的信贷基础管理体系应当包括三个层次，一是组织架构。依据农村合作金融机构法人治理和贷款管理要求，分别设立风险管理委员会、贷款审查委员会等专业委员会，并根据各专业委员会的职责需要，科学设置信贷职能管理部门或岗位，包括信贷管理、风险管理、不良资产处置、法律事务、信贷业务统计等，满足日常信贷基础管理需要。
(3)专项贷款：指由政府部门、企事业单位或银行本身安排资金，对放款范围、对象、项目、利率、额度等方面都有专门规定的贷款，这种贷款可以是自营贷款也可以是委托贷款，具体根据承贷协议而定。
（4）特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
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Page 20信贷业务基来自概念贷款种类：按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。
（1）自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回贷款本金和利息。

信贷业务审查要点

信贷业务审查要点为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中达到合法性、合规性要求。

本审查要点仅属于指导性规范，不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内容。

一、信贷资料完整性审查市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或复印件。

审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。

信贷资料主要包括：（一）申请人基础资料1、法人客户：1）企业提供资料：企业法人营业执照。

审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数量是否符合公司法规定。

验证注册资金与验资报告、财务报表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增资，须相应变更手续，组织机构代码证。

审核是否参加上一年度年度年检，用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法人身份。

登陆号可向信贷管理部申请。

税务登记证。

包括国税及地税登记证明，审核是否照章纳税，通过上一年度年检。

可通过报表及相关税率验证。

组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履行签字手续的）。

2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。

公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书。

3）贷款卡、开户许可证。

4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。

信贷业务档案管理暂行办法

信贷业务档案管理暂行办法信贷业务档案管理暂行办法信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为进一步规范全省信贷业务档案管理，有效地保护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。

主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。

第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。

第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。

第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。

第二章信贷业务档案管理人员职责第八条信贷业务档案管理人员的职责（一）严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质；（二）负责收集、整理和保管信贷业务档案资料；（三）对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；（四）办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。

第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。

每笔业务终了，由信贷人员（客户经理）向信贷内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿”。

信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完整；对于不符合规定的，退信贷人员（客户经理）。

第十条信贷业务档案的整理。

（一）档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他需要保管的资料均要提供A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。

贷款材料清单

贷款材料清单
在申请贷款时，准备好充分的贷款材料是非常重要的。

以下是您可能需要准备的贷款材料清单，以便顺利完成贷款申请流程：
1. 身份证件，包括身份证、户口本、结婚证等，以证明您的身份和个人基本信息。

2. 收入证明，包括工资流水、个体工商户的经营收入证明、企业经营收入证明等，以证明您的收入来源和稳定性。

3. 财产证明，包括房产证、车辆证、存款证明等，以证明您的资产状况和偿还能力。

4. 就业证明，包括单位营业执照、工作证明、职称证明等，以证明您的工作单位和职业身份。

5. 征信报告，从中国人民银行征信中心获取的个人信用报告，以证明您的信用记录和信用状况。

6. 贷款申请表，填写完整的贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款用途、贷款金额等。

7. 还款能力证明，包括个人征信报告、收入证明、财产证明等，以证明您有足够的还款能力。

8. 其他必要材料，根据不同贷款类型和银行要求，可能还需要提供其他材料，如抵押物评估报告、担保人身份证明、担保合同等。

以上是一般贷款申请所需的基本材料清单，具体要求可能会根据不同银行和不同贷款类型有所不同。

在准备材料时，建议您提前咨询相关银行或金融机构，了解清楚他们的具体要求，以便顺利完成贷款申请流程。

总之，准备充分的贷款材料对于顺利申请贷款至关重要。

希望以上清单能够帮助您准备好所需的材料，顺利完成贷款申请流程。

祝您申请成功！。

贷款客户需提供基础资料清单

贷款业务客户需提供基础资料清单一、借款人提供资料1.《企业法人营业执照》副本复印件以及最新的年检证明2.《税务登记证》（国税、地税）复印件以及最新的年检证明3.《组织机构代码证书》复印件以及最新的年检证明4.贷款卡证明材料复印件以及最新年检证明5.《企业资质登记证》复印件以及最新的年检证明6.企业法人注册资本验资报告复印件7.法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件及签字样本8.最新的公司章程、企业章程复印件9.印鉴卡（法定代表人、负责人或代理人签字和公章样本）10.董事、股东的签字、印章样本11.企业变更登记有关文件的复印件12.企业近一年审计报告及企业近期财务报表13.信贷业务申请书（加盖公章、法定代表人及财务负责人签字）14.借款人董事（股东）会同意办理信贷业务的决议15.借款用途说明16.抵押核实书18．提款通知书19.借款企业情况介绍20、交易合同及审批文书21、法人提供连带责任承诺书22、结婚证复印件23客户信息查询授权书（单位及法人代表）二、出质人提供资料：1、经审验的最新年度营业执照复印件2、经审验的最新年度组织机构代码证复印件3、经审验的最新年度税务登记证复印件4、经审验的最新年度的贷款卡复印件（贷款卡密码）5、法定代表人身份证明复印件、签字样本以及银行预留印鉴6、最新公司章程7、出质人同意提供质押担保的董事会决议（决议上要求董事会成员签字或另附决议事项的董事表决单，须符合公司章程中相关规定要求）8、单位定期存款开户证实书原件9、质押核实书10、质押合同（附质物清单）11、公司验资报告12、委托书（委托人公章、法人代表签字）13、止付确认书（财务预留印鉴）14、质押担保企业情况介绍。

银行信贷操作流程

2.1贷前调查
（一）借款人基本情况的调查（二）借款人经营情况的调查分析（三）借款人财务状况（偿债能力）的调查分析（四）贷款用途的调查（五）担保情况的调查分析
2.1.1借款人基本情况的调查
1.查核借款人提供资料的真实性、合法性、有效性及一致性。
2、借款人基本情况的调查分析。 3.借款人资信状况及或有负债情况的调查分析。
限责任公司（股份有限公司）的法定代表人或有控股权股东所申请的生产经营性贷款，其贷款用于经营实体的，该实体需在当地依法登记，持有合法有效的营业执照和生产经营许可证； 7.符合我行规定的其他条件。
1.2 资格审查--借款人为非自然人
1.经工商行政管理部门批准，依法登记注册、持有企业法人（负责人）、事业法人营业执照并经年审合格的法人组织，或依法核发登记证并经年审合格的其他经济组织，兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
生产品等投资的； ⑥ 生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目
的； ⑦ 项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的； ⑧ 在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股
份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的； ⑨ 有其它严重违法或危害我行信贷资金安全行为的； ⑩ 列入不良信用记录黑名单的（通过贷款卡查询是否有不良记录）。
（6）营业执照及其他有效证明经年审合格。
1.4初步审查（二）
信贷业务材料的初步审查：根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷业务
材料进行初步审查。
1.4初步审查（三）
担保材料的初步审查：根据有关规定对客户提供的担保材料进行初
步审查。

信贷业务档案管理办法

某某某公司信贷档案管理暂行办法第一章总则第一条为了加强和做好信贷档案管理工作，增强公司全体人员对档案管理工作的重视，促使信贷资产管理规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产。

根据《中华人民共和国档案法》等有关制度规定，特制定本办法。

第二条信贷档案管理工作是公司信贷工作的一个重要组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

第三条本办法所称信贷档案系指以本公司贷款客户（包括企事业法人、自然人和个体工商户）为基本单位，并与本公司已经发生或将要发生借贷关系形成的有关档案资料，包括贷款客户提供和公司内部形成的各项贷款业务原始的、具有保存价值的文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。

它是保护公司信贷资产的重要资料。

第四条信贷档案管理要遵循以下原则：1、信贷档案资料必须真实、完整和合法；2、档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；3、严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理；4、按照《某某某公司贷款管理操作规程》规定收集整理信贷档案。

第二章信贷档案管理机构、人员和职责第五条管理部门。

业务部是信贷档案管理的职能部门和责任机构，负责其所经办的信贷档案资料的管理工作。

第六条管理程序及人员职责。

客户经理对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管；在规定交接内容和时间内，交由档案管理员管理，按年度将贷款客户资料登记归档。

（一）业务部负责信贷档案的收集整理，客户经理应：1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；2、未还清贷款本息的信贷档案由各分管客户经理保管；3、按时向档案管理员移交进档资料；4、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；5、客户经理要对信贷档案资料的真实性和完整性负责。

信贷档案管理办法

信贷档案管理办法第一章总则第一条为规范成都农商银行（以下简称“本行”）信贷档案管理，有效地为信贷管理和经营决策提供参考依据,根据有关法律法规和本公司信贷管理有关规定，制定本办法。

第二条信贷档案是指本行在办理信贷业务过程中(包括贷前、贷时和贷后各流程)，收集、整理、填写的具有法律意义或查考价值的资料，包括各种合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。

凡本行经营管理的各类信贷业务资料都属于信贷档案管理的范围。

第三条信贷档案管理是指对信贷档案进行收集、整理、立卷、归档、保管、调阅、查询以及销毁的过程。

档案管理应坚持真实性、完整性、规范性、及时性、保密性要求。

第四条信贷档案工作实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，即在总行统一领导下，各级行负责管理和保管本级行的信贷档案，并负责对本行系统的信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时接受上级行的指导、监督和检查。

第五条本办法适用于本行所有公司类及个人类信贷客户，适用于信贷客户各类表内外信贷业务。

凡与本行建立信贷关系的客户，均应建立信贷档案。

第二章信贷档案的内容及分类第六条根据信贷档案的形成和利用特点可将信贷档案分为：借款管理类、担保管理类、要件类、综合管理类。

第七条借款管理类档案内容（一）借款人基本资料1.法人客户：（1）《营业执照》或《事业法人证书》）、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《外商投资企业批准证书》、《外商投资企业外汇登记证》、《特种经营许可证》、《企业资质等级证》等各类证照（经年检）的复印件；（2）法定代表人身份证明材料原件、身份证复印件、授权委托书原件、履历材料原件；（3）法定代表人、董事长、总经理及主要股东个人征询查询的授权委托书和个人征信纪录查询情况；（4）公司章程复印件（须加盖工商行政管理局提档鲜章）、企业注册资本验资报告复印件；（5）企业简介、企业变更登记有关文件、生产经营资料、企业转制、改组等重大行为的相关材料；（6）企业近三年经审计的财务报表和当期财务报表原件；（7）企业银行开户许可证复印件及企业最近半年所有开户银行对账单；（8）贷款卡复印件及近期企业征信系统查询；（9）需要提供的其他材料。

信贷业务档案管理办法

信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为了进一步规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《信贷管理基本办法》、《贷后管理基本办法》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指本公司在办理信贷业务过程中形成的，用以记录和反映信贷业务全过程的真实记录资料，包括借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷运作资料等重要文件、凭据和图表、声像。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：（一）及时完整、真实有效原则。

信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理和立卷工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责；综合档案部门负责客户信贷业务档案移交后的整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对移交后的客户信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

（二）保密性原则。

信贷业务档案涉及国家、本公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。

（三）规范管理原则。

信贷业务档案管理是本公司综合档案管理体系的一部分，信贷部门应配合综合档案部门，按照法人客户信贷业务档案由县级联社集中统一管理和其它信贷业务档案属地管理的原则进行规范化管理。

做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案管理电子化。

第二章信贷业务档案管理职责第四条本公司以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门部门和人员统一管理。

第五条客户经理职责。

客户经理负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或发放信贷业务的资料于月后10个工作日内交管理员统一归档管理，不得长期留存信贷资料原件。

抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交会计部门现金库管理，纳入表外科目核算。

第六条信贷部门职责。

信贷业务档案形成后、移交档案库前，信贷部门负责收集管理信贷业务档案。

信贷部门要按照谁经办、谁负责的要求，认真履行信贷业务档案管理职责，对所管理信贷业务档案的真实性、有效性、规范性、完整性和保密工作负责。

贷款需要的材料

贷款需要的材料
贷款是一种常见的金融工具，可以帮助个人或企业实现资金需求。

但是，在申
请贷款之前，你需要准备一些必要的材料。

本文将介绍贷款需要的材料，帮助你更好地准备申请贷款所需的文件。

首先，你需要准备个人身份证明。

这包括有效的身份证、户口簿或者护照。

银
行需要这些文件来确认你的身份和个人信息。

其次，你需要提供收入证明。

如果你是在职人员，你需要提供近几个月的工资
单或者劳动合同。

如果你是个体经营者或者自由职业者，你需要提供近期的税务证明或者营业执照。

这些文件可以证明你的收入稳定性，是银行审批贷款的重要依据。

另外，你还需要提供财产证明。

这包括房产证、车辆证书等。

如果你有其他投资，比如股票、基金等，也需要提供相应的证明文件。

银行会根据你的资产情况来评估你的还款能力。

此外，信用记录也是申请贷款的重要材料。

你可以向人行征信中心查询自己的
信用报告，确保自己的信用记录良好。

如果有逾期或者不良记录，需要提前做好解释和准备。

最后，你需要填写贷款申请表格。

这是申请贷款的正式文件，需要填写个人基
本信息、贷款金额、贷款用途等内容。

在填写申请表格时，要如实填写，确保信息的真实性和完整性。

总的来说，贷款需要的材料主要包括个人身份证明、收入证明、财产证明、信
用记录和贷款申请表格。

准备这些材料可以提高你的贷款申请成功率，也能够加快贷款审批的速度。

希望本文能够帮助你更好地了解贷款所需的材料，祝你顺利申请到满意的贷款！。

信贷客户需向银行提供的基础资料清单

办理信贷业务需请客户提供的资料清单
XX公司：
为了便于进一步在公司信贷方面建立全面的业务合作关系，现将我行办理相关业务所需资料清单送给你们，请组织相关部门整理，并尽快提交我行。

一、信用评级、授信额度核定所需资料
1、经年检的营业执照复印件
2、经年检的组织机构代码证复印件
3、税务登记证复印件〔国税、地税〕
4、公司章程复印件
5、验资报告复印件〔最新〕
6、法定代表人身份证复印件及签字样本、履历
7、贷款卡、机构信用代码证以及开户许可证复印件
8、公司的会计年报〔资产负债表、利润表、现金流量表〕、最近期会计报表〔资产负债表、利润表〕
9、公司根本情况介绍。

包括：公司内部机构设置情况、员工人数及构成、管理层情况、公司经营能力、经营市场分布和市场占有率、在他行的贷款情况等。

10、对公司税务优惠的相关文件。

二、办理贷款担保手续所需资料
〔一〕抵押担保
1、抵押物清单
2、抵押物权属证明
3、抵押物评估报告
〔二〕保证担保
1、保证人相关根本资料
2、保证人近三年财务数据
3、保证人董事会同意提供保证担保的会议纪要。

联系人：
联系：。

经营贷款资料清单

经营贷款资料清单1. 公司基本信息在申请经营贷款前，您需要准备以下公司基本信息：•公司名称：填写公司的正式注册名称。

•公司类型：指明公司的经营类型，如有限责任公司、股份有限公司等。

•经营范围：列出公司经营的主要业务范围和行业。

•注册地址：填写公司注册的详细地址。

•联系方式：提供公司的联系电话和电子邮箱。

2. 公司财务信息经营贷款需要提供公司最近财务状况的相关信息。

以下是常见的财务信息：•资产负债表：提供公司最近一期的资产负债表，包括资产、负债和所有者权益。

•损益表：提供公司最近一期的损益表，包括营业收入、营业成本、税前利润等。

•现金流量表：提供公司最近一期的现金流量表，包括经营活动、投资活动和筹资活动的现金流量。

•税务报表：包括最近一期的企业所得税申报表和缴税证明。

•商业计划书：详细描述公司的发展规划、市场定位、竞争优势等。

3. 贷款用途和金额在申请经营贷款时，您需要明确贷款的用途和金额：•贷款用途：详细说明您申请贷款的原因，包括公司扩张、设备购置、项目投资等。

•贷款金额：明确申请的贷款金额，需要根据实际需求进行合理评估。

•还款计划：提供还款计划，包括还款期限、还款方式等。

4. 公司经营状况为了评估贷款申请的可行性，需要提供有关公司经营状况的详细信息：•公司成立时间：填写公司的成立日期。

•公司规模：描述公司的规模和员工人数。

•历史业绩：列出公司的历史财务业绩和经营指标。

•市场分析：分析公司所在行业的市场状况和发展趋势。

•竞争对手：列出主要竞争对手及其相应优势和劣势。

5. 担保措施在贷款申请中，担保措施可以提高贷款获批的机会。

以下是常见的担保措施：•抵押物：列出贷款所提供的抵押品信息，包括抵押物种类、估值等。

•保证人：提供担保人的个人信息和财务状况。

•其他担保：如有其他可提供的担保方式，则需要提供相应的资料和说明。

6. 其他补充材料根据贷款机构的具体要求，可能需要提供其他补充材料，例如：•贷款申请表：填写相关的贷款申请表格。

信贷填写的基本资料

信贷填写的基本资料
填写信贷申请所需的基本资料通常包括以下内容：
1. 个人信息：包括姓名、性别、出生日期、国籍、身份证号码等个人基本信息。

2. 联系信息：包括手机号码、常用邮箱、现居住地址等联系方式。

3. 职业信息：包括职业类型（雇员、自雇人士、学生等）、工作单位名称、职位、月收入等。

4. 家庭情况：包括婚姻状况、配偶信息（姓名、职业等）、子女信息（人数、年龄等）。

5. 借款金额及用途：包括借款金额、借款期限以及借款用途。

6. 财务状况：包括个人资产（房产、车辆等）和负债状况（信用卡欠款、其他贷款等）。

7. 个人信用状况：包括征信记录、信用评分等。

以上是一般信贷申请所需的基本资料，具体填写内容可能因不同的银行或金融机构而有所不同。

在填写申请表时，需要提供准确、真实的信息，以确保申请的顺利进行。

常见公司业务放款材料提交及档案整理

常见公司业务放款材料提交及档案整理交接规范为进一步提高放款审核效率，规范放款档案管理，信贷管理部放款中心修订了常见公司业务放款材料的摆放顺序要求，请各经营单位按此要求提交放款材料和整理交接二级档案。

一、人民币流动资金贷款业务：放款审批表→提款申请书→购销合同→借款合同（借据、敞口证明粘在借款合同封面上）→征信报告→借款企业基础资料（股东会或董事会决议→签字样本→授权委托书（如有）→被授权人身份证复印件→企业营业执照正、副本复印件→组织机构代码证正、副本复印件→税务登记证正、副本复印件→开户许可证复印件→贷款卡复印件→法人身份证复印件→公司章程）→担保资料各类担保：抵押类：办理抵押登记审批表→非我行指定评估机构审批表（如有）→核保申请表→核保书→抵押合同（代保管物品出入库单、质押物、抵押品单证清单粘在抵押合同封面上）→征信报告→基础资料（股东会或董事会决议→签字样本→企业营业执照正、副本复印件→组织机构代码证正、副本复印件→税务登记证正、副本复印件→开户许可证复印件→贷款卡复印件→公司章程→权证复印件→保险单复印件（如有）→评估报告）保证类：（一）企业担保：核保书→保证合同→征信报告→基础资料（股东会或董事会决议→签字样本→企业营业执照正、副本复印件→组织机构代码证正、副本复印件→税务登记证正、副本复印件→开户许可证复印件→贷款卡复印件→公司章程）（二）自然人担保：核保书→担保人夫妻双方身份证复印件→婚姻具结书或夫妻关系证明复印件（结婚证或户口本）→保证合同质押类：（一）权利质押：核保书→权利质押合同→基础资料→质押物单证复印件（例如存单、银票等）（二）动产质押：（主要指存货类质押）核保书→盘库表→查库照片→质物价格调查报告→发票复印件→质押查询书→动产质押合同→动产质押监管协议→仓储监管协议（监管方与质押方双方签署）→监管方总部同意办理业务的批复（不具有法人资格的监管方提供）→监管方基础资料二、银行承兑业务：业务审批表→银行承兑汇票申请书→拟出票项目审批表（敞口银承提供）或调查报告（足额银承或全额定单质押银承提供）→定期保证金存款单复印件（活期保证金不须提供）→保证金协议（保证金入账冻结通知书、敞口证明粘在银承协议封面上）→购销合同→银承协议→银承汇票复印件（客户经理签与原件核对一致并签名）→征信报告→批复（首笔）→基础资料（首笔）→担保资料（顺序同上）三、直贴业务：审批表（贴现凭证粘贴到审批表封面上）→购销合同→承兑汇票复印件→查询查复→增值税发票复印件→贴现协议→征信报告→授权委托书→基础资料（首笔）四、保函业务：审批表→开立保函申请书→调查报告（低风险保函业务提供）→招投标文件→保函复印件→开立保函协议书→保证金协议（敞口证明、保证金冻结通知书粘贴在保证金协议封面上）→征信报告→基础资料（首笔）五、保理业务：审批表→保理业务申请书→国内保理业务核保书→购销合同→增值税发票→应收账款转让申请书→应收账款受让通知书→债权转让通知书→债权转让通知书回执→应收账款转让登记协议→人行应收账款质押登记公示系统登记证明→保理合同→征信报告→基础资料（首笔）六、汽车金融业务：（一）汽车金融首笔：审批表→银行承兑汇票承兑申请书→申请人申请书→厂家出票通知书或购销合同（如有）→库存车辆清单（如有）→定期保证金存款单复印件（如有）→保证金协议（敞口证明、保证金冻结通知书粘贴在保证金协议封面上）→质押合同（如有）→批复→基础资料（保险单复印件→股东会或董事会决议→签字样本→授权委托书（如有）→企业营业执照正、副本复印件→组织机构代码证正、副本复印件→税务登记证正、副本复印件→开户许可证复印件→贷款卡复印件→公司章程→征信报告）→厂家授信敞口（如有）→年度购销合同（如有）→委托开票协议→银承额度协议→签约核实书→四方（三方）协议（如有）→车辆钥匙及合格证保管协议→仓储协议→核保书→抵押合同→核保书→质押合同核保书→保证合同（二）汽车金融单笔：审批表→银行承兑汇票承兑申请书→→申请人申请书→厂家出票通知书或购销合同（如有）→库存清单（如有）→定期保证金存款凭证（如有）→保证金协议（敞口证明、保证金冻结通知书粘贴在保证金协议封面上）→质押合同（如有）注：各经营单位保管的三级档案亦按照此顺序整理保存。