金融营销
金融营销PPTPPT课件
外汇服务
提供外汇买卖服务，满足客户国际支付需求 。
金融科技服务
提供各类金融科技服务，提升客户金融服务 体验。
03
CATALOGUE
金融营销策略与技巧
目标市场定位
目标市场定位
明确金融产品的目标客户群体， 包括年龄、性别、收入、职业等 特征，以便更好地满足客户需求
。
市场细分
根据客户的需求和行为特征，将市 场划分为不同的细分市场，以便更 有针对性地开展营销活动。
市场竞争的格局
随着金融市场的竞争加剧，金融营销 需要更加注重品牌建设和市场拓展， 提高市场占有率和竞争力。
同时，市场竞争的格局也要求金融营 销更加注重合作和共赢，与其他金融 机构和企业建立良好的合作关系，共 同推动金融市场的发展。
市场竞争的格局也要求金融营销更加 注重客户需求和价值创造，提供更加 有竞争力的产品和服务。
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支付结算
提供各类支付结算服务，满足 客户日常交易需求。
保险产品与服务
人寿保险
提供各类人寿保险产品，保障 客户生命安全。
财产保险
提供各类财产保险产品，保障 客户财产安全。
健康保险
提供各类健康保险产品，保障 客户身体健康。
保险咨询服务
提供保险咨询服务，帮助客户 选择合适的保险产品。
证券产品与服务
股票交易
客户需求的变化
随着经济的发展和社会的进步，客户对金融产品和服务的个性化、专业 化和差异化需求越来越高，需要金融营销更加精准地把握客户需求。
客户需求的变化也要求金融营销更加注重客户体验和服务质量，提高客 户满意度和忠诚度。
同时，客户需求的变化也要求金融营销更加注重创新和差异化，提供更 加有竞争力的产品和服务。
金融服务营销包括两种类型,内部营销,外部营销。
金融服务营销包括两种类型,内部营销,外部营销。
金融服务营销包括内部营销和外部营销两种类型。
内部营销是指金融机构通过内部渠道向员工传递相关信息，使其了解产品和服务，并提供培训和支持，以便他们有效地向客户推销产品和服务。
内部营销的目标是确保员工对产品和服务有深入的了解，能够有效地传递给客户并提供专业化的咨询。
外部营销则是金融机构通过各种渠道向公众传递产品和服务信息，以增加销售和市场份额。
外部营销可以包括广告、宣传推广、市场活动、社交媒体营销等方式，旨在吸引潜在客户并建立良好的品牌形象和市场声誉。
内部营销和外部营销相互依存，内外两方面的推动可以实现更好的销售和市场表现。
金融机构在进行营销活动时需要综合考虑这两种类型，以达到更好的效果。
金融产品营销内容
1、金融营销：金融营销是营销管理理论在金融服务业的全过程应用。
所谓市场营销，按照美国营销学会（AMA）的定义，是计划和执行关于商品、服务和理念的创造、定价、促销和分销，以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。
因此，金融营销是指金融服务企业为达到组织目的而创造交换的一系列过程，包括金融服务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销广的全过程。
2、SWOT分析：这是一种用于检测公司运营情况与公司环境的工具。
SW OT的各个字母分别表示优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）与威胁（Threats）。
SWOT分析实际上是对企业内部和外部各方面内容进行综合和概括，其中优势和劣势是内在要素，机会与威胁则是外在要素。
采用这种分析方法能够帮助市场营销人员将精力集中在关键问题上。
3、宏观营销环境：指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量，代表企业不可控制的力量。
宏观环境包括政治法律、经济、文化、技术、自然和人口六大因素。
4、微观营销环境：是指与企业紧密相联的，直接影响企业营销能力的各种参与者。
微观环境包括企业内部因素和企业外部的供应商、营销中介、顾客、竞争者和公众等因素5、公众：是指所有实际上或潜在地关注、影响着企业达到其经营目标的能力的任何团体或个人。
公众主要有以下几类：政府公众、融资公众、媒体公众、市民行动公众、地方利益公众、一般公众和企业内部公众。
6、家庭生命周期：随着消费者年龄的增长，其在家庭发展的过程中会呈现出消费和购买行为的阶段化变化，称为家庭生命周期。
一般来说，家庭的生命周期可划分为八个主要阶段：单身阶段、备婚阶段、新婚阶段、育婴阶段、育儿阶段、未分阶段、空巢阶段、鳏寡阶段等。
对家庭生命周期的研究，主要涉及对一个地区或市场的家庭结构与性质的分析，其对于市场总体性质的研究具有十分重要的意义。
7、金融服务市场调研：是指系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业的面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。
金融营销
金融营销（ps：有些主观题书上没有具体答案，自己发挥吧←_←）第一章一、名词解释1.金融营销(p9)：指金融机构通过交换，创造和出售他人所需的金融产品和价值，建立、维持和发展与各个方面的关系，以实现各方利益的一种社会和管理过程。
2.顾客满意(p17)：顾客通过一个产品的可感知的效果或结果，与他们的期望值相比较后形成的感觉状态。
3.顾客让渡价值(p17):指顾客总价值与顾客总成本的差额。
4.顾客总价值(p17):指顾客购买某一产品与服务所获得的所有利益，包括产品价值、服务价值、人员价值和形象价值。
5.顾客总成本(p17):指顾客为获得某一产品所费的时间、精力以及所支付的货币，包括货币成本、时间成本、精神成本和体力成本。
二、简答、论述（一）说明金融营销学的研究对象（P1）。
1.金融营销学是金融学和营销学的有机结合，是在经济学、管理学、行为科学及金融学、营销学等学科的基础上建立起来的一门应用管理型学科。
是研究金融机构以满足消费者需求为中心的金融营销活动及其规律性的学科。
2.金融营销的主体：①银行。
主要提供:现金存取服务、资产安全性服务、货币转移服务、延期支付服务、金融咨询服务。
同时银行又可以分为中央银行和商业银行，零售银行和商人银行。
②保险公司③证券、期货、期权公司④房屋互助协会⑤信托基金公司⑥金融公司。
3.金融营销的职能：根据金融机构的总体目标，在调查研究的基础上，实施营销组织和管理，制定和实施目标市场与定位及营销组合策略。
（二）金融营销的特点（P10）。
1.金融营销的性质，属于服务营销。
通过金融机构和营销人员，使顾客获得利益和满足感。
2.金融营销的过程，是整体营销。
市场调研需求，开发产品满足需求，出售实现交换，反馈信息调整控制。
3.金融营销的理念，注重关系营销。
提高服务质量，发展良好的客户关系，培养客户的忠诚度。
4.金融营销的方式，直接渠道。
通过自身的机构和人员进行直接营销。
5.金融营销的职能，双重营销。
金融产品营销策划方案范文5篇
金融产品营销策划方案范文5篇金融产品营销策划方案范文5篇策划方案，是策划成果的表现形态，通常以文字或图文为载体，策划方案源自于提案者的初始念头，终结于方案实施者的手头参考。
那么你知道策划方案怎么写吗?下面是小编为大家带来的金融产品营销策划方案范文，希望大家能够喜欢!金融产品营销策划方案范文1一、指导思想坚持以加快存款发展作为主题。
抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。
二、组织领导成立__支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王___任组长，副行长__任副组长，副行长__及办公室__、营销部__为成员。
领导小组下设办公室在办公室，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。
三、目前存款现状本行存款的结构特点(应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例;高端客户情况;主要贷款户派生存款情况等)。
四、存款下降主要存在的问题从__支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是__存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依赖，是影响__支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。
(一)稳定性因素：(1)由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。
但该类存款流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。
在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需要投入更大的精力和经历更长的修复过程。
这是引起__支行存款下滑的主要原因之一。
(2)个别客户的存款波动较大地影响到__支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。
(3)居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。
新客户群体的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使__支行一季度存款工作开展较为困难。
(4)新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。
银行金融产品营销方案【5篇】
银行金融产品营销方案【5篇】伴随着社会进步和经济发展,居民收入水平不断提升，理财意识及需求相应增加，理财产品逐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。
以下是无忧考网整理的银行金融产品营销方案，欢迎阅读!银行金融产品营销方案【1】1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，善于发现和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。
分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
银行金融产品营销方案【2】一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
银行金融营销方案（精选11篇）
银行金融营销方案（精选11篇）一、什么是营销营销，指企业发现或发掘准消费者需求，让消费者了解该产品进而购买该产品的过程。
市场营销又称作市场学、市场行销或行销学。
二、银行金融营销方案（精选11篇）为了确保事情或工作有序有效开展，通常需要预先制定一份完整的方案，方案的内容和形式都要围绕着主题来展开，最终达到预期的效果和意义。
方案应该怎么制定才好呢？下面是小编为大家整理的银行金融营销方案（精选11篇），欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
银行金融营销方案1一、活动对象沛县农村商业银行网上银行、手机银行(客户端)、微信银行、圆鼎卡用户。
二、活动时间20xx年6月5日-20xx年6月18日。
三、活动主题浓香粽情，感恩父爱四、活动内容1、一重礼：圆鼎卡用户消费有礼活动期间，我行圆鼎卡新老客户凡持卡在徐州贵和百货商场、沛县燕山华联超市消费满2笔或消费金额满288元，即可获赠毛巾礼盒一套。
名额有限，先到先得(限前100名)。
每个客户限领一次。
2、二重礼：手机银行、网上银行新用户交易有礼活动期间，首次开通并使用沛县农村商业银行网上银行、手机银行(客户端)转账、缴费成功的客户，即可获赠精美礼品一份。
礼品规则设置如下：(1)粽子礼盒一个，限端午节当天前100名。
(2)30元移动充值卡，限前100名(和粽子礼盒活动不可同时参加)。
以上奖品，每个客户限领一次。
3、三重礼：省级微信银行关注有礼活动期间，(1)、凡关注江苏农村商业银行微信银行并成功绑定圆鼎卡并成功无卡取款一次的客户，即可获赠10元手机话费。
名额有限，先到先得(限前500名)。
每个客户限领一次。
(2)、所有关注江苏沛县农村商业银行微信银行并成功绑定圆鼎卡的客户，均可获得一次抽奖机会。
奖项设置为：一等奖：10名，60克银条一个二等奖：200名，30元移动充值卡三等奖：1000名，10元手机话费4、四重礼：圆鼎卡、手机银行(客户端)、网上银行动户有礼凡20xx年1-5月份没有发生过交易的银行卡、手机银行(客户端)、网上银行客户，活动期间，只要发生一笔金额超过100元的交易即可获赠20元手机话费。
金融产品营销方案5篇
金融产品营销方案5篇金融产品营销方案5篇营销策划主题是整个营销策划的基石和内核,是营销策划的基本准绳。
那么你知道营销方案怎么写吗?下面是小编为大家带来的金融产品营销方案，希望大家能够喜欢!金融产品营销方案1一、以客户为中心，做好结算服务工作。
客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。
虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。
二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。
随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理和上门服务。
3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
金融营销
1、金融营销：金融企业以市场需求为核心，通过采取整体营销行为，以金融产品和服务来满足客户的消费需要和欲望，从而为实现金融企业利益目标所进行的经营管理活动。
2、金融目标市场定位：根据竞争者或其产品在市场上所处的位置，针对消费者或用户对某种特征、属性等的重视程度，强有力地塑造出本金融机构或本金融机构产品、服务与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给顾客，从而使本金融机构或本金融机构产品、服务在市场上确定适当的位置。
3、金融营销战略：指金融企业在进行市场营销活动时，为求得企业长期发展，完成企业的人物和目标，依据外部环境和内部条件而制定的总体性、长远性规划。
4、差异化发展战略：向顾客提供与众不同的产品或服务，满足顾客特殊的需要，形成竞争优势。
差异化主要表现在产品设计、技术特性、产品形象、服务方式、销售方式、销售方式等。
5、差异性市场策略：指面对已经细分的市场，企业选择两个或者两个以上的子市场作为市场目标，分别对每个子市场提供针对性的产品和服务以及相应的销售措施。
6、撇脂价值定价法：指在产品生命周期的最初阶段把产品价格定得很高，以求最大利润，尽快收回投资。
7、波士顿矩阵的横纵坐标表示什么？以纵轴表示企业销售增长率，横轴表示市场占有率8、金融营销的过程？（1）排斥阶段 (2)引入阶段 (3)广告与促销阶段 (4)友好服务阶段(5)金融创新阶段 (6)服务定位阶段 (7)系统营销阶段。
9、市场细分在金融营销中的意义？●便于发现市场营销机会●为制定营销组合战略提供依据●有利于发挥金融市场的竞争优势●为金融新产品的开发提供线索10、金融营销环境的特点？(1)差异性(2)相关性(3)动态性（4）不可控性11、金融产品生命周期在衰退期的特点和营销策略？特点：（1）金融市场上出现了大量的替代产品，客户减少了对老产品的使用频率。
（2）产品销量急剧下滑，价格大幅下挫，企业利润日益减少。
策略：（1）维持策略。
金融营销的概念
金融营销的概念金融营销的概念金融营销是指金融机构在市场环境中运用各种营销手段和策略，以获取更多的客户和利润的过程和活动。
它是金融行业的一门专业学科，涉及金融、市场、营销等多个领域的知识。
金融营销的含义金融营销是指金融机构为了满足客户需求，通过制定和实施一系列市场营销策略和活动，提升公司知名度、增加客户数量和提高市场份额的过程。
金融营销的目标金融营销的目标主要包括：•增加市场份额：通过各种市场活动和营销策略，扩大公司在金融市场中的份额。
•提高客户满意度：通过提供优质的金融产品和服务，满足客户的需求，提高客户对公司的满意度。
•增加客户数量：通过市场推广和营销活动，吸引更多的潜在客户并进行转化，提高客户数量。
•增加销售额和利润：通过有效的销售策略和市场推广活动，提高销售额和公司的利润。
金融营销的策略金融营销的策略包括：•品牌建设：通过塑造和传播公司的品牌形象，提升品牌认知度和美誉度，增强市场竞争力。
•客户关系管理：建立和维护与客户的良好关系，通过提供个性化的服务和定制化的产品，提高客户忠诚度和满意度。
•市场细分：将市场划分为不同的细分市场，根据不同市场需求制定相应的营销策略，提高针对性和效果。
•产品创新：不断研发和推出具有竞争力的金融产品，满足客户多样化的需求，增加市场竞争力。
•销售推广：通过广告、宣传、促销等手段，提高产品的知名度和市场认可度，促进销售增长。
金融营销的工具金融营销的工具包括：•广告和宣传：通过媒体广告、宣传片等方式，提高产品的知名度和曝光率。
•社交媒体营销：通过社交平台（如微信、微博等）建立品牌形象和与客户互动。
•搜索引擎优化：通过搜索引擎排名提高网站的曝光度，增加潜在客户的访问量。
•直销和代理：通过建立销售团队、代理渠道等方式，直接推销和销售金融产品。
•电子邮件营销：通过向客户发送邮件，宣传产品和提供个性化服务，增加客户满意度。
金融营销的挑战金融营销面临以下挑战：•金融监管：金融行业受到严格的监管，金融营销活动必须合规，需要遵守相关法律法规。
金融营销学
【复习思考题】
1、如何理解金融营销的含义？ 2、金融营销具有哪些自身的典型特征？ 3、农村信用社实施金融营销的意义有哪些？ 4、金融营销的发展经历了几个阶段？未来趋
势如何？
5、说明金融营销学学科性质及其研究对象。 6、简述西方金融营销学的“11Ps”理论。
第二章 金融营销环境分析
【本章概要】
三、社会环境
（一）人口年龄结构 （二）家庭结构 （三）社会地位 （四）诚信值 （五）价值观
四、技术环境
科学技术的进步不但能给金融企业提供机遇， 还会给金融企业带来致命威胁。
第三节 金融营销微观环境分析
金融营销微观环境由影响金融企业并与营 销活动有关联的外部因素构成。主要包括 金融企业、生产商或供应商、营销中介机 构、竞争者、客户以及公众六个因素。
（一）金融企业重视营销管理既是金融 市场发展的客观要求，也是金融企业面 对竞争提高生存与发展能力的实际需要
（二）金融企业加强营销管理业是防范 金融风险的需要
（三）我国金融企业面对新的国际国内 形势，也必须重视营销管理
第二节 金融营销的发展历程 及在我国的现状
一、金融营销的发展历程
（一）金融营销萌芽阶段 主要指20世纪50年代末至60年代末这段时期
（四）未来的金融业将更加注重市场的定位、 客户的选择等一些技术性营销操作
（五）金融机构将掀起国际营销和网络营销的 热潮
第三节 金融营销研究的内容和对象
一、金融营销学的研究基础
（一）金融营销的“11Ps”理论
属于市场营销战略的有4个P，属于市场营销战术 的有4个P，还包括为了实现市场营销目标，特别 是国际市场营销目标的另外2个P，所有这些都是 围绕着P（People）展开的。
指协助金融企业推广、销售金融产品给最终客 户的所有中介企业。金融企业的营销中介机构 主要是指营销服务机构。
金融服务营销渠道名词解释
金融服务营销渠道名词解释
金融服务营销渠道是指金融机构用于营销和推广其产品和服务的各种渠道和方式。
常见的金融服务营销渠道包括以下几种：
1. 传统渠道：包括银行网点、ATM、柜台等实体渠道，通过
这些渠道金融机构可以与客户面对面进行沟通和销售。
2. 电话销售：金融机构通过电话渠道与客户进行沟通和销售，可以提供咨询、介绍产品和进行销售。
3. 网络渠道：金融机构通过自己的网站、手机应用程序等互联网渠道，向客户提供在线银行服务、理财产品销售等。
4. 第三方渠道：金融机构通过合作的第三方渠道，如合作银行、保险经纪人、经销商等，将产品和服务推销给更广泛的客户。
5. 社交媒体渠道：金融机构通过社交媒体平台，如微信、微博、LinkedIn等，通过发布内容、广告等方式推广产品和服务。
6. 电子邮件营销：金融机构通过向客户发送电子邮件，在邮件中介绍产品和服务，提供优惠和促销信息等。
7. 短信营销：金融机构通过向客户发送短信，在短信中介绍产品和服务，提供优惠和促销信息等。
以上是一些常见的金融服务营销渠道的解释，具体的营销渠道选择需要根据金融机构的产品、目标客户和市场环境来确定。
第1章金融营销概述
高温职业
特许财富管理师 (Chartered Wealth Manager 简称CWM) 职位描述：特许财富管理师是通过掌握与 个人理财相关的各种不同金融产品的特点和科 学的理财方法，为个人提供全方位的理财建议 ，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受 能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化 作出调整。 当前热度：★★★★ 升温指数：★★★★★ 需求指数：★★★
•二是必须注重对营 •销过程的管理，通 •过分析、计划、实 •施和控制来提高营 •销的总体水平。
*
•三是必须注重营销 •的社会性，兼顾消 •费者利益、企业利 •益和社会整体利益。
金融营销的主体
金融机构－－
存款型金融机构、
契约型储蓄机构、 投资型金融机构
金融营销的 构成要素
金融营销的客体
金融产品 金融服务 狭义金融产品 广义金融产品
相关参考文献
世界上最伟大的推销员 （美国）奥格*曼狄诺著 世界知识出版社
经营客户 苏朝辉著 清华大学出版社
销售女神徐鹤宁 潇竹著 湖南人民出版社
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你了解金融行业对人才的需求吗？
金融人才需求猛增 ，证券经纪人成最 热门职位
2010年金融行业人才需求盘点 2010年全国金融企业对人才需求同比增加
了55.3%，人才市场“供不应求”现象突显。 京、沪粤人才供需比达到1：11。
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注：本期18周课共9讲
本学期课程内容
第五章银行 卡营销实务
第六章 金融客户 经理
第七章 客户沟通 与产品推广
第八章 金融网络 营销
主要介绍银行 主要介绍金融 主要介绍客户 主要介绍金
卡产品设计， 客户经理的职 沟通的内涵及 融网络营销
发卡渠道，营 业定位与职业 技巧，产品推 的定义及网
金融产品营销方案模板6篇
金融产品营销方案模板6篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如报告总结、活动总结、个人总结、心得体会、条据文书、合同协议、应急预案、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as report summaries, activity summaries, personal summaries, insights, documentary evidence, contract agreements, emergency plans, teaching materials, essay summaries, and other sample essays. If you would like to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!金融产品营销方案模板6篇我们在拟定活动方案之前必须要明白活动的流程，我们总是能够从有趣的活动中收获很多，所以提前写好活动方案是很重要的，本店铺今天就为您带来了金融产品营销方案模板6篇，相信一定会对你有所帮助。
第一章 金融营销导论《金融营销学》PPT课件
5、管理决策简单化。一些金融企业运用单 一指标或不科学的业绩考核办法开展经 营，甚至把营销策略简单等同于价格竞 争，致使恶性竞争事件时有发生。 例如，高息揽储现象在金融系统就尤为 突出，在某一时期甚至愈演愈烈，结果 自食恶果。
6、投机意识浓重。在金融领域中，投资 和投机往往难以从行为本身加以界定， 同时，我国金融体制和金融市场还不 完善，一些金融企业有法不依、有规 不循，不注重扎实经营，只关心政策 动向，把经营的主要精力放在搜寻投 机炒作题材上，违规拆借炒作现象时 有发生，严重扰乱了正常的市场秩序。
当前，我国的金融营销还停留在第三 、四 阶段，仅有少数金融企业达到第五、六阶 段。而若想在变化莫测、竞争激烈的营销 环境中获得成功，就必须达到第七阶段 ， 这就需要金融企业建立起一整套完善的营 销系统，进行分析、计划、执行与控制。 面对新的营销环境，金融管理部门必须采 用系统思考的新方法、新观念。
二、金融营销的核心概念
在以客户需要为中心的金融营销概念的指 导下，金融营销管理必须从客户的需要出发， 科学、系统地安排金融企业的营销活 动。而以下这些概念则是现代金融企业实 施营销管理的基础。
（一）需要、欲望与需求 （二）投资与融资 （三）金融产品 （四）机会、成本、风险、效用与满足 （五）金融交易 （六）金融市场 （七）金融消费、金融消费者与营销者
（一）生产观念
生产观念也称生产导向，是一种传统的、原 始的经营理念。20世纪20年代以前它在发达 的市场经济国家中占据着统治地位，这种观 念强调以生产和效率为中心，其实质就是 “以产定销”。
（二）产品观念 产品观念也称产品导向，是一种与生产观念 相类似的经营理念。它认为消费者总是喜欢 优质的、有特色的产品，只要产品好，就不
（四）市场营销观念
金融营销重点归纳
1、金融营销：是指金融机构通过交换，创造和出售他人所需所欲的金融产品和价值，建立、维持和发展与各个方面的关系，以实现各方利益的一种社会和管理过程。
2、顾客满意：是指顾客通过一个产品的可感知的效果 (或结果) 与他们的期望值相比较后所形成的感觉状态。
3、顾客让渡价值：又称让客价值，是指顾客总价值与顾客总成本之间的差额。
4、顾客总价值：是指顾客购买某一产品与服务所期望获得的所有利益，它包括产品价值、服务价值、人员价值和形象价值。
5、顾客总成本：是指顾客为获得某一产品所费的时间、精力以及所支付的货币等，包括货币成本、时间成本、精神成本和体力成本。
金融营销的性质——属于服务营销，亦称金融服务营销。
金融营销的过程——实施整体营销。
金融营销的理念——注重关系营销。
金融营销的方式——采取直接渠道。
金融营销的职能——实施双重营销。
自我导向营销观：在金融业务单一，金融机构偏少、缺乏竞争的年代，自我导向营销观有着其生存的空间。
推销导向营销观：是以金融产品销售为中心，以激励销售、促进购买为重点的营销观念。
顾客导向营销观：1 )适应需求——市场营销观念 2 )引导需求——大市场营销观念 3 ) 顾客满意——顾客让渡价值观市场与社会导向营销观： 1 ) 生态营销观念 2 ) 社会营销观念 3 ) 关系营销观念 4)整合营销观念1交易对象为金融资产交易方式表现为以借贷方式为主交易价格表现为资金的利率交易目的表现为让渡或获得资金的使用权交易场所具有非固定性2提供资金融通功能提供价格发现机制提供资金优化渠道提供资产交易场地提供宏观调控的重要场所提供回避和转移风险的金融工具按选择调查对象的范围划分：有全面调查/典型调查/抽样调查(包括随机抽样和非随机抽样)按收集调查资料的方式划分：按收集资料的方式一般将营销调研分为四种方法 :调查问卷法/电话访谈法/人员采访法/综合法。
1、金融市场营销：金融市场营销环境是指对金融企业营销环境及经营绩效起着直接或间接潜在影响的各种外部因素或力量的总和。
金融营销重点
金融营销重点第一章金融营销导论一金融营销属于服务营销的范畴在经济学和管理学意义上，服务是指一种可供交换的活动，它是为满足机构或个人的需要而以一种行为和/或其连同物质产品所进行的等价交换。
■ 1960年美国市场营销协会对“服务”所下的定义是：“可被区分界定，主要为不可感知，却可使欲望得到满足的活动，而且这种活动并不需要与其他产品或服务的出售联系在一起”。
■ 生产服务时可能需要或不需要利用实物，并且即使需要借助某些实物协助生产服务，这些实物的所有权也不会转移。
■ 更确切的说，服务是以无形的方式，在顾客与服务职员、有形资源产品或服务系统之间发生的，可以解决顾客问题的一种或一系列行为的组合。
二市场营销的定义（二）1983年美国市场营销学家菲利普·科特勒对市场营销定义：“市场营销是致力于通过交换过程以满足人们需要与欲望的人类活动” 。
（三）1985年美国市场营销协会对其重新进行了定义：“市场营销是对主意、货物与劳务等进行构想、定价、促销和分销的计划与实施过程，由此产生满足个人和组织目标的交换”。
这一定义使市场营销的含义大大拓展。
■ 本课程对 “市场营销”的定义是企业在变化的市场环境中，为了满足客户的需求并实现自身的经营目标，把合适的产品与服务在适当的时间、适当的地点以适当的价格与适当的方式，销售给客户的一系列市场经营活动的过程，它是一项综合性的活动。
三金融营销的特点（一）金融营销与金融推销不能划等号。
如果认为金融营销就是推销金融产品以获得盈利就过于狭隘与片面了。
因为这种观点只是立足于金融机构本身，简单地从金融机构角度出发,强调以后的销售就是为了赚钱。
而现代金融营销理论则要求要把更多的精力集中于市场,灵活运用各种资源,千方百计地满足客户需求。
因此，金融营销的含义要远远地超出金融推销。
那种将金融营销等同于金融推销的观点会导致金融营销活动的失败。
（二）随着金融机构经营环境的变化金融营销概念得到不断扩展。
金融企业营销策略有哪些
金融企业营销策略有哪些
金融企业营销策略有如下几点：
1. 深入了解目标市场：金融企业应该深入了解目标市场的需求、偏好和行为习惯。
通过市场调研和数据分析，了解目标客户的特点和需求，从而更好地定位产品和制定营销策略。
2. 建立品牌形象：金融企业需要通过有效的品牌营销来塑造自己的形象。
这包括制定符合企业定位和价值观的品牌策略，设计有吸引力的品牌标识和视觉形象，以及提供卓越的产品和服务体验，从而树立起信任和认可的品牌形象。
3. 多渠道营销：金融企业应当选择多种途径进行营销。
除了传统的线下渠道，如分支机构和代理商网络，金融企业还应该积极利用互联网和社交媒体等在线渠道来推广产品和服务。
这样可以扩大覆盖面，提高品牌知名度，并与客户建立更加紧密的联系。
4. 个性化营销：金融企业可以通过个性化营销来满足客户的个体化需求。
通过分析客户数据和行为模式，金融企业可以提供定制化的产品和服务，准确满足客户的需求，并提升客户满意度和忠诚度。
5. 营销活动和促销策略：金融企业可以通过举办营销活动和制定促销策略来吸引潜在客户和增加销售。
这包括举办推广活动、赞助相关事件或组织合作、提供特别优惠等，以增加客户的参与度和购买意愿。
6. 建立合作伙伴关系：金融企业可以与其他相关企业建立合作伙伴关系，共同开展市场营销活动。
例如，与房地产开发商合作，提供贷款和融资服务，或与零售商联手推出信用卡促销活动。
这样可以拓展市场，增加业务机会，并相互受益。
综上所述，金融企业在制定营销策略时应注重市场定位、品牌形象、渠道选择、个性化营销、活动推广和合作伙伴关系等方面，以提升品牌影响力、吸引客户、推动销售和实现业务增长。
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中国建设银行竞争分析报告
中国建设银行，即中国建设银行股份有限公司，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之一，也是世界五百强企业之一。
拥有中国最大的客户群，约1亿个人客户和810万法人账户。
遍布全国的2万多个营业网点和近39万员工为客户提供优质高效的服务。
（一）识别竞争者
中国建设银行的竞争者主要存在于品牌竞争的中国银行，中国工商银行，中国农业银行和交通银行。
其次是存在于行业内部竞争，包括光大银行，浦发银行，泰隆银行，南京银行等股份制银行和城市商业银行。
（二）竞争者的战略
下面我以中国工商银行作为竞争者进行分析。
中国工商银行竞争战略的选择与运用主要有以下几个方面。
1、品牌营销战略。
工商银行在互联网化过程中采用品牌营销
策略，通过对电子银行服务和产品进行品牌形象塑造和宣
传，实现与竞争者的区别，树立社会形象，推动业务扩张的
各种决策的集合。
作为中国资产规模最大的商业银行，为
满足广大客户的需求，适应国际金融业的发展趋势，工商银
行非常重视发展电子银行业务。
2000年，中国工商银行确
立“95588”电话银行品牌；2002年，中国工商银行推出了
“金融e 通道”电子银行品牌；随后又相继推出了推出“金融@家”个人网上银行品牌和“工行财e通”企业网上银行品牌。
工商银行在品牌营销战略中采用多品牌战略，为工商银行传递理念、树立和拓展形象产生了重要的作用。
2、伙伴营销策略。
伙伴营销策略也是工行营销互联网化中的
策略之一。
工行银行将客户的身份由产品和服务的营销对象变为合作伙伴，建立和发展持久的客户关系。
从银行业务联网化的营销趋势上来看，伙伴营销模式将逐渐成为主流。
工行伙伴营销模式主要体现在以下两个方面：一是在战略合作方面，工商银行善于利用合作伙伴营销资源构建自身的营销渠道，与支付宝的合作是典型的案例。
通过合作，支付宝 2.5 亿的用户规模可为工行所共享；二是口碑传播，工商银行在基于优质服务的基础上，在网站下设网上论坛，其中有各个网络的服务渠道讨论的子板块，利用自身的客户规模建立客户口碑传播效应。
3、整合营销策略。
整合营销策略是目前工商银行使用最多的
营销策略，从满足客户需求出发，对自身的资源和能力进行不断的调整和组合，形成竞争客户的整体优势，体现了“以客户为中心”的经营理念，在商业银行的营销活动中，协调所有部门和所有营销资源，共同为满足客户需求服务的管理过程。
“财智帐户”是工行整合营销策略下的企业现金管理综合产品，通过将现金管理服务与客户的资金管理流程深
度整合，协助客户优化供应链管理，帮助客户拓展业务空间，
将银行业务、营销融为一体，为客户提供综合服务，充分
体现了整合营销策略。
（三）竞争者的目标
中国工商银行的战略目标有以下几个方面。
1、利用国家的大力支持，发挥自己规模大，覆盖范围广的优势，
进一步提高自身影响力，转变为以市场为导向的商业银行。
2、把政府对金融行业的改革作为契机，深化内部改革，合理调
配业务重心，降低运营风险，提高自身竞争力。
3、坚持强化中高端客户竞争发展战略，全力稳固存款第一大行
地位。
要更加重视存款工作，以强化中高端客户发展为抓手，
以源头争揽为基础，大力实施“拓户工程”，进行资源配置倾
斜，实现客户资源集群式增长，不断扩大存款业务经营规模，
巩固存款第一大行地位。
4、坚持多头并进、重点带动发展战略，推进中间业务提速
发展。
通过精耕细作来巩固传统优势，通过加快创新来
突破重点项目，持续保持中间业务收入总量和增量市场
占比“双第一”。
特别是要在资产管理业务、投行业务、
信用卡分期付款等业务领域实现新的突破。
5、坚持以人为本，加强队伍建设，增强经营活力和发展动力。
切实加强党建和干部队伍建设，把党的政治优势、组织优势
和群众工作优势转化为全辖的创新优势、竞争优势和发展优
势。
进一步优化人力资源结构，加强企业文化建设。
提高员
工的保障水平，营造和谐稳定、积极向上的发展氛围。
（四）分析竞争者的优势劣势
中国工商银行优势：1、作为我国四大国有银行之一，中国工商银行有着很好的客户基础，同时，中国工商银行总资产已超过4亿元元人民币，电子化网点覆盖率达98%以上，市场广泛，市场占有率很高。
其次，中国工商银行是我国国有银行之一，银行目前的储蓄风险完全由国家来负担，工行吸收存款出现的风险均由国家买单，因此相比外资银行需由保险公司来承担储蓄风险来讲，具有一定的竞争力，国民更为信赖由国家承担风险的中资银行。
2、中国工商银行有全面的电子银行服务体系，布局合理的营销网络，拥有广泛而优质的客户基础。
多元化的业务结构，产品优势明显，创新能力强。
中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时，大力开拓现金管理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场，形成了9大类400多个品种的中间业务体系。
中国工商银行劣势：1、相比于其他银行，工行的服务态度一般，工作效率不高。
单就国内各银行比较来讲，一部分工行营业网点的工作效率以及服务态度就远远低于当地的地方性发展银行，这也反映了工行在管理层面上的一个很大的漏洞，这将严重制约工行在外资银行前
的竞争力。
2、企业管理方面存在的漏洞，在外资银行进驻后将给工行的发展带来巨大的威胁。
信用卡大量的泛滥发行，增高了工行的信用风险，存在出现大量坏账的风险；同时，为了片面追求信用卡发卡量而大量发卡，甚至出现个位数或是两位数信额的信用卡，会极大程度地影响工行在其客户中的形象，从而制约了工行市场占有的发展。
再次，长时间作为国有银行，国家控股，国家承担风险，一部分中资银行的管理层已经失去了忧患意识，工行也在受此影响，银行竞争力不足、发展慢、管理创新不强，以及某些业务办理的手续繁琐、等待时间过长、效率低下，都将是工行在今后竞争中存在的劣势。
（五）竞争者的反应模式
中国工商银行的反应模式属于选择型，它只对某些攻击作出反应。
当工商银行进入一些地区时，对当地商业银行众多的物理网点屏障并不直接攻击，而是依靠网上银行营销技术和成熟的网上理财业务，与地区当地的合作伙伴建立起共享客户群，通过工商银行本身具有的强大影响力和群众基础扩大在当地的市场份额。
（六）结论
通过对中国工商银行这个竞争对手的分析，中国建设银行应该对应相应的优势劣势，制定以下的发展策略和完善企业的定位。
1、发挥建设银行本身所具备的优势，例如：业务结构多元发展，
营销网络合理布局，技术手段保持领先，电子服务全面展开，规模经济降低成本。
同时要不断弥补自身存在的劣势，如存在
体系弊端，个性差异不够明显，创新发展措施乏力。
2、实施差异化战略，以客户需求为导向提供差异化产品。
以先进
的技术手段提供差异化服务。
3、加强品牌特色建设。
强化品牌定位，创新型定位要围绕市场和
客户进行，注意产品对品牌风格、核心价值的继承性和延续性，使新产品达到继续诠释“ICBC”品牌核心价值的目的，建立、健全创新产品开发和推广的运作机制，实行品牌项目责任制。
4、推行金融制度改革,优化整合金融业务,强化主营业务的创新能
力。
优化人才培养机制，以人为本。