保险学理论与实务讲义58p_图文
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保险理论学与实务第三章专选课件
第三章 保险合同 第一节 保险合同概述
v保险合同的特征
▪ 双务性 ▪ 射幸性 ▪ 附和性 ▪ 有偿性 ▪ 最大诚信
• 条件性 • 个人性
第三章 保险合同 第二节 保险合同的主体
一．保险合同的当事人 二．保险合同的关系人 三．保险合同的辅助人（中介人）
第三章 保险合同 第二节 保险合同的主体
一．保险合同的当事人
第三章 保险合同 第五节 保险合同的订立与生效
v保险合同的订立
•保险合同的订立：是指 投保人与保险人就保险合 同条款达成协议的过程。
•合同订立的过程须经过 要约、承诺两个过程。
•合同当事人一方一经做 出承诺，合同即告成立。
•要约：是指当事人一 方以订立合同为目的而 向对方做出的意思表示。
•承诺：是指当事人另 一方就要约方的提议而 做出的意思表示。
u 受受益益人人身的份特的取征得。一是，经过指定取得。二是，经过继承
取得。 u 受益顺序与受益份额。受益人为多人时，应该规定受益顺序 或受益份额。 u 受益人资格丧失。一是，受益人先于被保险人身故。二是， 受益人放弃受益资格。三是，受益资格被取消。四是，因行 为失当而丧失受益权。 u 受益人与被保险人的关系。一般情况下，财产保险不设受益 人。人身保险中，受益人与投保人、被保险人的关系具有多 样性。 u 受益人的形式：生存受益人&身故受益人。
是指在保单签发后，对保单拥有所有权的个人或企业。这 个称谓主要适用于人寿保险合同的场合。
第三章 保险合同 第二节 保险合同的主体
二．保险合同的关系人
被保险人的特征 被保险人具有第一位保险金请求权。被保险人身故时，由 受益人取得保险金请求权。 被保险人可以是法人，也可以是自然人。人身保险的被保 险人一般为自然人（年龄、性别、健康、职业和信用限制） 被保险人是遭受风险损害的人。财产保险中，被保险人与 保险标的彼此分离。人身保险中，被保险人与保险标的是同 一人。 被保险人与投保人的关系。财产保险中，投保人与被保险 人往往为同一人（货物运输险除外）。人身保险中，投保人 与被保险人的关系具有多样性。
保险学原理与实务教程(ppt 397页)
无法避免和转嫁的情况下采用。
2020/7/9
防损方法
• 工程物理法：指损失预防措施侧重于风 险单位的物质因素的一种方法。（防盗 、防火装置）
• 人类行为法：指损失预防侧重于人们行 为教育的一种方法。（消防教育、职业 安全教育）
2020/7/9
（三）风险自留
分为：主动自留、被动自留
采取自留方法的原因有以下几种：
一、风险的概念
风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
这一概念有三层含义： １、首先强调的是“损失的事件”的存在。 ２、“事件”并非特指“不幸事件”。 ３、可能性指客观的存在，在概率上不可 能等于０，也不可能等于１。
2020/7/9
二、风险的特征（1）
（一）客观性。这决定了保险经济的必要性。 (书中举例)
二、风险处理方式
（一）风险回避
这是一种消极的处理方法，通常在两种情况 下才使用。（比如：海啸，龙卷风） １、某风险所致损失频率和损失幅度相当高时。
２、在处理风险时其成本大于其产生的效益时。
避免损失有时意味着利润的丧失，况且有的 风险是不能避免的。（新产品开发）
2020/7/9
（二）损失控制
• 包括：防损、减损（课本内容） • 损失控制常在损失幅度高且风险又
（一） （三） （四）：基本风险
2020/7/9
第三节 风险管理
一、风险管理的概念 二、风险处理方式及其比较 三、风险管理的基本程序
2020/7/9
一、风险管理的概念
风险管理是指人们对各种风险的认识， 控制和处理的主动行为。（课本概念）
其目的是以最小的成本，获得最大的 安全保障。
2020/7/9
2020/7/9
2020/7/9
2020/7/9
防损方法
• 工程物理法：指损失预防措施侧重于风 险单位的物质因素的一种方法。（防盗 、防火装置）
• 人类行为法：指损失预防侧重于人们行 为教育的一种方法。（消防教育、职业 安全教育）
2020/7/9
（三）风险自留
分为：主动自留、被动自留
采取自留方法的原因有以下几种：
一、风险的概念
风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
这一概念有三层含义： １、首先强调的是“损失的事件”的存在。 ２、“事件”并非特指“不幸事件”。 ３、可能性指客观的存在，在概率上不可 能等于０，也不可能等于１。
2020/7/9
二、风险的特征（1）
（一）客观性。这决定了保险经济的必要性。 (书中举例)
二、风险处理方式
（一）风险回避
这是一种消极的处理方法，通常在两种情况 下才使用。（比如：海啸，龙卷风） １、某风险所致损失频率和损失幅度相当高时。
２、在处理风险时其成本大于其产生的效益时。
避免损失有时意味着利润的丧失，况且有的 风险是不能避免的。（新产品开发）
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（二）损失控制
• 包括：防损、减损（课本内容） • 损失控制常在损失幅度高且风险又
（一） （三） （四）：基本风险
2020/7/9
第三节 风险管理
一、风险管理的概念 二、风险处理方式及其比较 三、风险管理的基本程序
2020/7/9
一、风险管理的概念
风险管理是指人们对各种风险的认识， 控制和处理的主动行为。（课本概念）
其目的是以最小的成本，获得最大的 安全保障。
2020/7/9
2020/7/9
2020/7/9
教学课件 保险理论与实务
某种损失
1.1.2 认知风险的构成要素
• 1.风险因素 • ①物质风险因素 • ②道德风险因素
• ③心理风险因素
• 2.风险事故 • 3.损失
1.风险因素(Hazard)
• 是指引发风险事故或者在风险事故 发生时致使损失增加的条件。因此，风
险因素是就产生或增加损失频率与损失
程度的情况来说的。 有形的并能直接影响事物物
法挽回的损失。
案例分析
• 1.本案涉及的风险因素 • 风险因素是指产生风险事故的外部条件，又称风险条件。
要对本案惨剧发的原因有一个深刻的认识，首先必须对本 案所涉及的风险因素加以具体分析。 • （1）物理风险因素 • 本案硝酸铵在高温作用下发生化学反应能产生爆炸的性 质。 • （2）心理风险因素 • 本案中船员吸烟并随意扔烟蒂的不良行为就属于心理风 险因素。
识别风险
辨析风险与保险的关系
界定保险
任务一
任务1.1
任务1.2
任务1.3
识别风险
辨析风险与保险的关系
界定保险
1.1.1风险认知
风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一 种可能性。 ※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件” 的存在。 ※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事 件”。
(比如炒股)
案例分析
2. 本案所引发的思考
➢风险防范要善于抓住主要矛盾 ➢风险防范要防微杜渐 ➢要建立科学的风险防范体系
2.风险事故
• 也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因， 也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结 果。
• ※ 风险因素是损失的间接原因，因为风险因素 要通过风险事故的发生才能导致损失。风险事故 是损失的媒介物。
※ 这一定义包含两个重要的要素：一是“非故意的、非 计划的、非预期的”；二是“经济价值的减少”。两者缺 一不可，否则就不构成损失。
1.1.2 认知风险的构成要素
• 1.风险因素 • ①物质风险因素 • ②道德风险因素
• ③心理风险因素
• 2.风险事故 • 3.损失
1.风险因素(Hazard)
• 是指引发风险事故或者在风险事故 发生时致使损失增加的条件。因此，风
险因素是就产生或增加损失频率与损失
程度的情况来说的。 有形的并能直接影响事物物
法挽回的损失。
案例分析
• 1.本案涉及的风险因素 • 风险因素是指产生风险事故的外部条件，又称风险条件。
要对本案惨剧发的原因有一个深刻的认识，首先必须对本 案所涉及的风险因素加以具体分析。 • （1）物理风险因素 • 本案硝酸铵在高温作用下发生化学反应能产生爆炸的性 质。 • （2）心理风险因素 • 本案中船员吸烟并随意扔烟蒂的不良行为就属于心理风 险因素。
识别风险
辨析风险与保险的关系
界定保险
任务一
任务1.1
任务1.2
任务1.3
识别风险
辨析风险与保险的关系
界定保险
1.1.1风险认知
风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一 种可能性。 ※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件” 的存在。 ※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事 件”。
(比如炒股)
案例分析
2. 本案所引发的思考
➢风险防范要善于抓住主要矛盾 ➢风险防范要防微杜渐 ➢要建立科学的风险防范体系
2.风险事故
• 也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因， 也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结 果。
• ※ 风险因素是损失的间接原因，因为风险因素 要通过风险事故的发生才能导致损失。风险事故 是损失的媒介物。
※ 这一定义包含两个重要的要素：一是“非故意的、非 计划的、非预期的”；二是“经济价值的减少”。两者缺 一不可，否则就不构成损失。
保险学理论与实务第三章保险合同PPT课件
案例1：
有一位王先生4年前投保了20万元人寿保险， 指定他的妻子陈女士为受益人。投保后，王先生与 陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王 先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后， 其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出 了索赔申请。但保险公司经审核后，拒绝了王先生 现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。 王先生的妻子周Байду номын сангаас士气愤难平：丈夫车祸身亡，可 得到保险金的不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的 前妻。请问：这样处理合理吗 ？
则，由此该保险公司作了拒赔。
三、保险合同的种类
❖ （一）按照保险标的不同分类：财产保险合同与人身保险 保险合同
❖ 1．财产保险合同。财产保险合同，是以财产及其有关利 益为保险标的的保险合同。其标的包括有形财产、无形财 产以及有关的利益、责任、信用等。
❖ 2．人身保险合同。人身保险合同，是以人的寿命和身体 为保险标的的保险合同。
关系确定保险利益。 ❖ 人身保险中投保人对下列人员具有保险利益： ❖ 1.本人 ❖ 2.配偶、子女、父母
❖ 3.第2项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家
庭其他成员、近亲属。 ❖ 4.雇佣关系劳动者 ❖ 5.被保险人同意
❖ 例：一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于 爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。该游 客的做法可行？
分析: 保险公司将保险金给付了前妻陈女士有悖
于情，但的确是依法行事。王先生在保险合同 是指定了陈女士为受益人，虽然陈女士已与王 先生离婚，但是离婚并不变更受益人。根据 《保险法》第63条规定，变更受益人是一种 要式行为，投保人或被保险人必须书面通知保 险公司，这种变更行为自保险公司收到投保人 或被保人的书面通知并在保单上批注之日起生 效，由于王先生在保险事故发生前没有办理变 更手续，视为没有变更受益人。所以，保险金 的受益人仍是前妻陈女士。
保险学理论与实务课件
2020/4/18
保险学理论与实务
11
（四）保险合同效力的变更
1、保险合同的无效； 2、保险合同的解除； 3、保险合同的中止与复效；
12
1、保险合同的无效
❖合同虽已订立，但在法律上不发生任何效 力，国家不予保障的保险合同。
❖无效合同无效的确认权归人民法院和仲裁 机关。（思考：什么情况下会导致合同无 效？）
▪ 当事人不具有行为能力； ▪ 合同内容不合法； ▪ 当事人意思表示不真实； ▪ 违反国家利益和社会公共利益。
13
2、保险合同的解除
❖是指当事人基于合同成立后所发生的情况 使合同无效的一种单方面的行为。
❖按照解除事由可分为：
▪ 法定解除； ▪ 约定解除； ▪ 任意解除。
14
1）法定解除：
❖当法律规定的原因出现时，保险合同当事 人一方依法行使解除权，消灭已经生效的 保险合同关系。
动转移，不需征得保险人的同意 ❖ 解释：货物运输保险合同，因保险标的处于运动
之中，而且，运输货物常常是随货物运输单据的 转让而发生物权的转移，因此，无需保险人的同 意，就可以变更被保险人。 ❖ 标的物转让要及时通知保险公司，否则不能得到 赔偿
7
第四十九条 保险标的转让的，保险标的的受让人承继 被保险人的权利和义务。 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通 知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除 外。 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人 自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合 同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的 ，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险 责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退 还投保人。 被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义 务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生 的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
保险理论与实务学习教材PPT课件
第一章
第一节 素 第三节
风险与保险
风险概述
第二节 保险的概念、特征及 构成要 保险的分类
[内容提示]
在人类发展的历史进程中，遭遇到无数自 然灾害和意外事故等风险，造成巨大的损失。 人们逐渐认识到风险是客观存在的。为了减少 风险所造成的损失，就需要进行风险管理。而 保险就是人们抵御风险，进行风险管理的最有 效手段之一 。 本章主要介绍了风险的定义、风险管理与保 险、保险的概念与保险的分类等内容。
（三）保险商品价格具有相对稳定性， 不如其他商品价格变动那样灵敏。
四、保险与储蓄、灾害救济、赌博的比较
保险的特殊性还表现在与其它类似活动的 比较上。
（一）保险与储蓄
（二）保险与救济
（三）保险与赌博
第三节
[主要内容]
按实施方式分：强制保险、自愿保险 按经营方式分：政策性保险、商业保险
按保险的对象分：财产保险、人身保险（这是 一种最为基本的分类）
二、按经营方式分类
(二)按产生损失的原因分类
自然风险 社会风险 经济风险 政治风险
(三)按风险损害的对象分类
财产风险
人身风险
责任风险
三、风险管理与保险
（一）风险管理的概念 风险管理就是利用各种自然资源和人类 技术手段对各种导致人们利益损失的风险事 件和对象进行防范、控制以致消除的全部过 程。 (二)风险管理的目标 选择最经济和最有效的方法使风险成本 降到最小是风险管理的最终目标。
二、保险构成要素
（一）获得经济补偿是保险的本质特征。 （二）经济补偿的基础是科学的计算和合同 关系。 （三）经济补偿的费用来源于多数投保单位 或个人缴纳的保险费所形成的保险基金。 （四）约定的灾害事故和约定的事件。 （五）经济补偿的结果是风险的转移和损失 的共同分担。
第一节 素 第三节
风险与保险
风险概述
第二节 保险的概念、特征及 构成要 保险的分类
[内容提示]
在人类发展的历史进程中，遭遇到无数自 然灾害和意外事故等风险，造成巨大的损失。 人们逐渐认识到风险是客观存在的。为了减少 风险所造成的损失，就需要进行风险管理。而 保险就是人们抵御风险，进行风险管理的最有 效手段之一 。 本章主要介绍了风险的定义、风险管理与保 险、保险的概念与保险的分类等内容。
（三）保险商品价格具有相对稳定性， 不如其他商品价格变动那样灵敏。
四、保险与储蓄、灾害救济、赌博的比较
保险的特殊性还表现在与其它类似活动的 比较上。
（一）保险与储蓄
（二）保险与救济
（三）保险与赌博
第三节
[主要内容]
按实施方式分：强制保险、自愿保险 按经营方式分：政策性保险、商业保险
按保险的对象分：财产保险、人身保险（这是 一种最为基本的分类）
二、按经营方式分类
(二)按产生损失的原因分类
自然风险 社会风险 经济风险 政治风险
(三)按风险损害的对象分类
财产风险
人身风险
责任风险
三、风险管理与保险
（一）风险管理的概念 风险管理就是利用各种自然资源和人类 技术手段对各种导致人们利益损失的风险事 件和对象进行防范、控制以致消除的全部过 程。 (二)风险管理的目标 选择最经济和最有效的方法使风险成本 降到最小是风险管理的最终目标。
二、保险构成要素
（一）获得经济补偿是保险的本质特征。 （二）经济补偿的基础是科学的计算和合同 关系。 （三）经济补偿的费用来源于多数投保单位 或个人缴纳的保险费所形成的保险基金。 （四）约定的灾害事故和约定的事件。 （五）经济补偿的结果是风险的转移和损失 的共同分担。
《保险原理与实务》(课堂PPT)
版
14
R
❖ 某工厂于2006年7月投保于A保险公司，是保期2 年的财产保险，保险金额为7亿元人民币。事后， A保险公司将其中的一部分分保于B保险公司。该 工厂为了保险起见，又于2006年9月投保于C保险 公司，也是保期2年的财产保险，保险金额也是7 亿元人民币。该工厂将在A保险公司保险之事告 之C保险公司。事后， C保险公司将其中的一部 分分保于D保险公司。在C保险公司投保以后，工 厂厂又将此事告之A保险公司。2007年2月，该工
（三）被保险人
版
23
R
（四）受益人
受益人：指人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享有保险
金请求权的人。 自然人、法人及其他合法经济组织均 可作为受益人。自然人中无民事行为 能力的人，限制民事行为能力的人， 甚至活体胎儿等，均可被指定为受益 人。投保人、被保险人可以为受益人
。
版
24
R
❖ 二、保险合同的客体 ❖ 保险合同的客体是投保人投保于保险标的上的保险利益。
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9
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❖ 三、保险的特征
❖ 经济性：保险的经济性主要体现在保险活动的性质、 保障对象、保障手段、保障目的等方面。
❖ 互助性：保险的意义在于通过一种经济互助关系达 到分散风险的目的。
❖ 法律性：保险的法律性主要体现在保险合同上。 ❖ 科学性：保险的经营管理都以科学为依据。
版
10
R
❖ 四、保险的分类 ❖ 1、按照保险实施的方式分类
版
28
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❖ 四、中止、复效条款
❖ 我国《保险法》第59条规定：“依照前条(第58条)规定合 同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投 保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中 止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合 同。”“保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二 年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的 现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣
企业公司保险学理论与实务讲义
版权所有
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二、风险管理产生的背景 18世纪工业革命的出现,使人们风险意识得到了普遍增强. 1、巨额损失机会增加； 2、损害范围扩大； 3、社会福利意识增加； 4、利润最大化冲动.
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三、风险管理基本程序
风 险 目标
练 习
版权所有
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6.股市的波动属于 性质的风险 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险
练 习
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思考：
请列出你在大学学习、生活中面临的五大风险.
版权所有
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12月15日 1月8日 2月13日 3月13日 4月15日 5月15日
7月26日 8月30日 9月20日 10月25日 11月29日 12月27日
6月15日 7月15日 8月14日 9月15日 10月15日 11月13日
保险原理与实务与保险中介相关知识汇编考试 注：每次考试时间为上午9：30至11：30
RESERVED
全 国 保 险 公 司 数 量
1980年
2008年
1个
115个
版权所有
RESERVED
研 究 内 容
保险基 本原理
保险 实务
保险经 营管理
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险市场
版权所有
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风险 的由来
风险一词的由来,最为普遍的一种说法是,在远古时期,以打鱼捕捞为生的渔民们,每次出海前都要祈祷,祈求神灵保佑自己能够平安归来,其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中,深深的体会到风给他们带来的无法预测无法确定的危险,他们认识到,在出海捕捞打鱼的生活中,风即意味着险,因此有了风险一词的由来.
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二、风险管理产生的背景 18世纪工业革命的出现,使人们风险意识得到了普遍增强. 1、巨额损失机会增加； 2、损害范围扩大； 3、社会福利意识增加； 4、利润最大化冲动.
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三、风险管理基本程序
风 险 目标
练 习
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6.股市的波动属于 性质的风险 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险
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思考：
请列出你在大学学习、生活中面临的五大风险.
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12月15日 1月8日 2月13日 3月13日 4月15日 5月15日
7月26日 8月30日 9月20日 10月25日 11月29日 12月27日
6月15日 7月15日 8月14日 9月15日 10月15日 11月13日
保险原理与实务与保险中介相关知识汇编考试 注：每次考试时间为上午9：30至11：30
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全 国 保 险 公 司 数 量
1980年
2008年
1个
115个
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研 究 内 容
保险基 本原理
保险 实务
保险经 营管理
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险市场
版权所有
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风险 的由来
风险一词的由来,最为普遍的一种说法是,在远古时期,以打鱼捕捞为生的渔民们,每次出海前都要祈祷,祈求神灵保佑自己能够平安归来,其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中,深深的体会到风给他们带来的无法预测无法确定的危险,他们认识到,在出海捕捞打鱼的生活中,风即意味着险,因此有了风险一词的由来.
保险学原理与实务PPT课件
二、保险的概念
保险是集合具有同类危险 的众多单位或个人，以合理计 算分担金的形式，实现对少数 成员因该危险所致经济损失的 补偿行为。 有广义和狭义之分（课本）
三、保险的构成要素及本质
构成要素 风险、保险基金、保险合同 保险单位、保险费、商业行为
本质 是指在参与平均分担损失补偿的单位或 个人之间形成的一种分配关系。 “我为人人，人人为我”
（三）按风险转移层次分类
原保险——保险人&投保人 再保险——保险人&保险人
复合保险——没超过可保价值 重复保险——超过可保价值
第五节 保险基金
后备基金 保险基金
（一）后备基金
概念
形式 1 国家后备基金 2 分散自留后备基金 3 保险基金 4 互助基金
（二）保险基金
概念
特点
1 来源的广泛性、分散性和使用的集中性
二、风险处理方式
（一）风险回避
这是一种消极的处理方法，通常在两种情况 下才使用。（比如：海啸，龙卷风） １、某风险所致损失频率和损失幅度相当高时。
２、在处理风险时其成本大于其产生的效益时。
避免损失有时意味着利润的丧失，况且有的 风险是不能避免的。（新产品开发）
（二）损失控制
包括：防损、减损（课本内容） 损失控制常在损失幅度高且风险又
[教学形式和方法] 讲授与案例
第一节 保险的概念与性质
一、保险性说的评介 二、保险的概念 三、保险的构成要素及性质 四、保险与相关制度的对比
一、保险性说的评价（1）
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质损害 的补偿问题．以损失补偿的概念来阐明保险的性质。
主要有以下三说： １、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。
保险学理论与实务第三章保险合同PPT课件
❖ （四）按照性质分类：
❖ 1．补偿性保险合同
❖ 例如，某人为其住房购买了10万元的保险，在合同有效 期内，发生了属于责任范围的保险事故，损失8万元，保 险公司会赔付8万元。如果损失了12万元，得赔付10万元 。
❖ 2．给付性保险合同
❖ （五）按照保险人是否转移保险责任分类： ❖ 1．原保险合同 ❖ 2．再保险合同
第三章 保险合同
1、保险合同概述 2、保险合同的要素 3、人寿保险合同中的常见条款 4、保险合同的订立、履行、变更与终止
5、保险合同的争议处理
第一节 保险合同概述
❖ 一、保险合同的含义 ❖ 《保险法》第十条的规定，“保险合同是投保人与保险人
约定保险权利义务关系的协议” . ❖ 由该定义可知，保险合同包括三层含义： ❖ 一是合同性质，它属于协议； ❖ 二是当事人，包括投保人和保险人； ❖ 三是合同内容，即关于保险的权利义务关系。
则，由此该保险公司作了拒赔。
三、保险合同的种类
❖ （一）按照保险标的不同分类：财产保险合同与人身保险 保险合同
❖ 1．财产保险合同。财产保险合同，是以财产及其有关利 益为保险标的的保险合同。其标的包括有形财产、无形财 产以及有关的利益、责任、信用等。
❖ 2．人身保险合同。人身保险合同，是以人的寿命和身体 为保险标的的保险合同。
❖ 2．不定值保险合同
❖ 大多数财产保险都是采用不定值保险合同
❖ 例如，某人为其花20万元买的新车购买了20万元的财险 ，半年后发生了合同规定范围内的责任事故，车辆全毁， 事故发生时此车市场价格为15万元，所以只能获得赔付 15万元；如果市价上涨到22万元，获得赔付20万元。
❖ 3.定额保险合同（人身保险）
❖（六）按照保障的风险责任分类：
保险理论与实务培训
公营保险与私营保险
• 4、通过公营保险贯彻政府政策，解决保险监 管上的困难。
• 5、公营保险不为营利，费率较低。 • 6、公营保险吸收了高风险和低风险被保险人，
使风险上的弱者也能获得保险保障。 • 7、通过公营保险，政府对危险的预防和抑制
措施可以进行统一的筹划，提高效率。
亲，你怎么看？
总结
• 重要概念 • 风险 危险 风险因素 道德风险因素 • 心理风险因素 可保风险 • 保险 保险基金 分散危险 补偿损失 • 再保险 共同保险 复合保险 重复保险 • 社会保险
助。
二、风险管理
风险管理的流程
目标与计划的确定
• 最小的成本 • 最大的安全保障 • 损前目标和损后目标
风险识别
损失频率 ——概率 损失幅度 ——期望值 损失的波动 性 ——方差和 标准差
风险估测
风险衡量
衡量
相对性 综合性 时间性
风险管理手段类型
• 选择原因 • 具体措施 • 优点和缺点
•
事发救伤者。至昨天中午11点半，搜救结束，事故造成2人死亡、2
人重伤，以及15人轻伤。
想一想（2）
• 汽车保险公益广告
风险的种类
看一看
•
2010年墨西哥湾漏油事件引起了世界广泛
关注，英国石油公司（BP）对美国海洋污染损
失进行了较为全面的赔偿。他们已经宣布向墨
其他因素
渠道、投保险别、是否续保、第几年续保
三、保险的特征
经济范畴
保险与储蓄
需求动机 权利主张
运行机制
保险与救济
权利义务 给付对象 主张权利
保险与赌博
• 目的 • 条件 • 机制 • 社会后果
商业保险与社会保险
保险理论与实务第1章风险与保险.ppt
（二）财务型风险管理方式
1.自留
自留风险是指经济单位或个人自己承担全部风险 损失的风险管理方式。
2.转移
转移风险是指一些企业或个人为避免承担风险损 失，有意识地将风险损失或与风险损失有关的财 务后果转嫁给另一些企业或个人承担的一种风险 管理方法。
第一章>>第一节
第一章>>第二节
一、保险的概念
一是有形风险因素：又称为实质风险因素。是指 有形的、并导致损失发生的物质方面的因素。
二是无形风险因素：就是非物质形态的因素。它 又分为以下两种：
（1）道德风险因素 （2）心理风险因素
第一章>>第一节
三、风险的构成要素
（二）风险事故
风险事故是指给社会造成人员伤亡及财产损 失等直接后果的起因。
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风 险，也称可保危险或保险危险。
理想的可保风险应具备以下条件：
1.风险应当是纯粹风险。 2.风险应当具有不确定性。 3.风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。 4.风险应该有导致重大损失的可能。 5.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 6.风险应当具有现实的可测性。
第一章>>第二节
二、保险的要素
（二）大量同质风险的集合与分散
保险人通过保险将众多投保人所面临的分散 性风险集合起来，当发生保险责任范围内的 损失时，又将少数人遭受的风险损失分摊给 全体投保人。
保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：
1.大量风险的集合体。 2.必须是同质风险的集合体。
（三）保险费率的厘定
2.预防
预防是指在风险发生前，为了消除或减少可能引发 损失的各种风险因素，而采取的处理风险的具体措 施。
1.自留
自留风险是指经济单位或个人自己承担全部风险 损失的风险管理方式。
2.转移
转移风险是指一些企业或个人为避免承担风险损 失，有意识地将风险损失或与风险损失有关的财 务后果转嫁给另一些企业或个人承担的一种风险 管理方法。
第一章>>第一节
第一章>>第二节
一、保险的概念
一是有形风险因素：又称为实质风险因素。是指 有形的、并导致损失发生的物质方面的因素。
二是无形风险因素：就是非物质形态的因素。它 又分为以下两种：
（1）道德风险因素 （2）心理风险因素
第一章>>第一节
三、风险的构成要素
（二）风险事故
风险事故是指给社会造成人员伤亡及财产损 失等直接后果的起因。
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风 险，也称可保危险或保险危险。
理想的可保风险应具备以下条件：
1.风险应当是纯粹风险。 2.风险应当具有不确定性。 3.风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。 4.风险应该有导致重大损失的可能。 5.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。 6.风险应当具有现实的可测性。
第一章>>第二节
二、保险的要素
（二）大量同质风险的集合与分散
保险人通过保险将众多投保人所面临的分散 性风险集合起来，当发生保险责任范围内的 损失时，又将少数人遭受的风险损失分摊给 全体投保人。
保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：
1.大量风险的集合体。 2.必须是同质风险的集合体。
（三）保险费率的厘定
2.预防
预防是指在风险发生前，为了消除或减少可能引发 损失的各种风险因素，而采取的处理风险的具体措 施。
保险理论与实务课件2016第一讲第二讲共59页
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
保险理论与实务课件2016第一讲第二讲
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
谢谢！
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
保险理论与实务课件2016第一讲第二讲
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
保险原理与实务完整版教学课件全书电子讲义最新
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
受益人又称保险金受领人，是由投保人和被保险人在保险合同中指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
知识点2 风险管理的程序
任务二 风险管理
成产流程图法
3
现场调查法
1
风险列举法
2
任务二 风险管理
知识点2 风险管理的程序
风险识别，是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。是风险管理过程的最基础的一步。
财务报表分析法
4
任务二 风险管理
保险，是指投保人根据保险合同的约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定范围内的可能发生的保险事故因其发生所造成的损失承担赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
知识点2 风险与保险的关系
任务三 认识保险
知识点3 可保风险的构成条件
知识点4 保险的类别
任务一 认识风险
保险价值在保险合同中是否预先确定
定值保险：是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险。不定值保险：是指保险合同双方当事人不事先确定保险标的的保险价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险。定额保险：是针对人身保险而言的，是指在订立合同时，由保险人和投保人约定保险金额，在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付约定保险金的保险
保障功能
1
资金融通功能
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
受益人又称保险金受领人，是由投保人和被保险人在保险合同中指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
知识点2 风险管理的程序
任务二 风险管理
成产流程图法
3
现场调查法
1
风险列举法
2
任务二 风险管理
知识点2 风险管理的程序
风险识别，是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。是风险管理过程的最基础的一步。
财务报表分析法
4
任务二 风险管理
保险，是指投保人根据保险合同的约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定范围内的可能发生的保险事故因其发生所造成的损失承担赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
知识点2 风险与保险的关系
任务三 认识保险
知识点3 可保风险的构成条件
知识点4 保险的类别
任务一 认识风险
保险价值在保险合同中是否预先确定
定值保险：是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险。不定值保险：是指保险合同双方当事人不事先确定保险标的的保险价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险。定额保险：是针对人身保险而言的，是指在订立合同时，由保险人和投保人约定保险金额，在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付约定保险金的保险
保障功能
1
资金融通功能
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