保险学概论

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保险学概论重点讲义

保险学概论重点讲义一、保险的概念和基本原理1.保险的定义：保险是指保险机构通过接受保费，承担保险责任，以实现风险转移和分散，保障被保险人在特定保险事故发生时获得经济补偿的一种经济活动。

2.保险的基本原理：风险共担、费率平衡、互助共济、合理保障。

二、保险的分类1.按照保险对象的分类：人寿保险、财产保险。

2.按照保险责任的分类：责任保险、财产保险、人身保险等。

3.按照销售渠道的分类：直销保险、代理保险、经纪保险等。

三、保险发展历程1.保险的起源和发展：保险最早起源于古代的互助行为，经历了商业保险、社会保险和现代保险的发展阶段。

2.中国保险发展历程：中国保险起源于19世纪的殖民地时期，经历了几个阶段的发展，如政府独资、政府与企业合资，到现在的市场化竞争模式。

四、保险市场与保险公司1.保险市场：包括保险公司、中介机构和保险消费者等组成，是保险供给和需求的交汇点。

2.保险公司：保险公司是指经国家批准从事保险业务的公司法人，其经营保险业务的主要方式有直销、代理和经纪等。

保险公司的经营模式、市场竞争策略和风险管理能力对其发展至关重要。

五、保险的作用和社会价值1.保险的经济意义：保险能够减轻个体和社会的损失，促进经济稳定发展。

2.保险的社会价值：保险不仅是经济风险的补偿工具，也是一种社会保障机制，能够提供安全感，增强社会稳定。

六、保险行为与道德风险1.保险行为：包括保险合同订立、保费测算、保险索赔和保险调查等环节，其中每一个环节都需要保持诚信与信任，共同维护良好的保险市场秩序。

2.道德风险：由于信息不对称、道德风险等原因，保险合同存在一定的道德风险。

为了减少道德风险，保险公司需要加强核保和理赔审核等环节的管理。

七、保险监管与保险法律1.保险监管：保险业是一种特殊行业，需要受到政府的监管和管理。

保险监管的目的是维护市场秩序，保护消费者权益，提高保险公司的经营风险管理能力。

2.保险法律：保险法律是保险行业的法律规范，主要包括保险合同法、保险法、保监会规章等。

第一章保险概述《保险学概论》PPT课件

1.商业保险商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定（2）风险识别（3）风险估算（4）风险处理方式的选择和实施（5）风险管理的方式

第一节为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措施。
第二节什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。（2）风险必须是大量的、同质的风险。（3）风险的出现必须是意外的。（4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。

保险学概论

*
3、风险频率与损失程度
¤风险频率 • 亦称损失频率（损失机会），是在一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。
损失发生次数损失频率＝ 100 ％危险单位总量
*
¤损失程度
• 指一次事故发生所导致标的损毁程度
损毁价值损失程度＝ 100 ％危险标的总价值量
¤两者的区别 • 损失频率反映某一风险产生的概率，即发生可能性的大小；损失程度表明损失发生后造成的经济损失规模。
特定风险 Specific Risk
基本风险通过社会保险来防范和减损。特定风险通过个人责任来防范和减损。
*
4、按损害对象来分
人身风险 Life Risk
指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态。
指因财产发生损毁、灭失和贬值而使财产风险财产的所有权人所遭受损失的不确定 Property Risk 性状态。
2021320风险因素风险事故与损失的关系风险事故风险因素增加产生损失的可能2021320风险因素风险事故实际结果与预期结果的变动程度盈利损失风险增加或导致引发正变动负变动这就是广义风险道德风险因素心理风险因素实质风险因素组成财产载体责任载体人身载体承受狭义风险保险因素保险事故保险损失人身伤害法律责任财产损失增加或导致承受标的保险补偿保险给付保险赔偿风险这就是纯粹风险即可保风险引发2021320四风险的分类按风险产生的形态分类静态风险动态风险指由于自然力的不规则运动或人们行为过失或错误判断等导致的风险
*
风险因素、风险事故与损失的关系
风险因素
增加产生
风险事故
引起
损失的可能
即
损失
*
道德风险因素风险因素

保险学概论(全套课件239P)

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二、保险的分类
（一）按保险实施方式分类

自愿保险强制保险
（二）按保险性质分类

商业保险社会保险政策保险
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（三）按保险标的分类

财产保险
人身保险
责任保险信用保证保险
（四）按风险转移层次分类

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原保险共同Байду номын сангаас险重复保险再保险

有利于科学技术的推广应用
有利于增加外汇收入，增强国际支付能力有利于社会文明的发展
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2．保险在微观经济中的作用

有利于受灾企业及时恢复生产有助于企业加强风险管理有助于安定人民生活
有助于均衡个人财务收支
有助于民事赔偿责任的履行
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第三节风险管理与保险
一、风险管理的概念
风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本
获得最大安全保障的一种管理行为。
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风险管理的概念包含以下三层含义：（1）风险管理的主体是经济单位，即个人、家庭、企事业单位、社会团体和政府部门，以及跨国集团和国际联合组织等。（2）风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基础，而选择合理的风险处理手段则是关键。（3）风险管理的目标是以最小的成本获取最大的安全保障。
保险学概论
第一章
风险与保险

知识目标
理解风险的概念和特征；理解保险的概念与功能；了解保险的分类；理解风险管理的概念和程序。

第六章人身保险《保险学概论》PPT课件

第一节人身保险概述
二、人身保险的分类（四）按实施方式分类 1.自愿保险的投保动因是投保人的意愿和需求,投保人可以自由
选择险种、保险期限和保险金额,保险人也有权选择被保险人和决定承保条件。人身保险中的绝大部分险种属于自愿保险。 2.强制保险是根据法律法规自动生效,无论投保人是否愿意投保, 或者保险人是否愿意承保，都应依法成立的保险关系。强制保险的保险责任自动产生,保险金额和保险期限执行统一规定,投保人不能选择。人身保险中的极少数险种属于强制保险,如旅客意外伤害保险等。
第一节人身保险概述
一、人身保险的概念及特点（二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ③稳定性是指人身保险中的死亡事故发生概率虽然随被保险人
年龄的增长而增加,但整体却具有相对稳定性,保险人由此也能比较准确地预计人们的寿命和死亡率,从而保证人身保险业务经营的稳定性。
险和1年期以下(含1年)的短期保险。人寿保险一般为长期人身保险,意外伤害保险一般为短期人身保险,而健康保险有的属于长期保险业务,有的属于短期保险业务。
第一节人身保险概述
二、人身保险的分类（三）按投保方式分类按投保方式的不同,人身保险可以分为个人保险和团体保险两大
类。个人保险是指以个人为投保人,一张保单只为一个人或一个家庭提供保险保障的人身保险。团体保险是指以团体为投保人, 一张总的保单为某一团体单位的所有员工或其中的大多数员工提供保险保障的人身保险。我国保监会规定,团体保险的人数至少为该团体总人数的75%,且绝对人数不少于8人。团体保险可以分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险。
第一节人身保险概述
一、人身保险的概念及特点（二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ②必然性是指人身保险事故的发生具有必然性,即人的生老病死

保险学概论重点讲义

# 保险学概论重点讲义一、保险的基本概念保险是一种社会经济活动，通过设立保险合同，由保险公司作为中介机构，将被保险人的风险分散到大量被保险人身上，以达到共担风险和互助保障的目的。

二、保险学的基本内容保险学是研究保险活动的学科，包括保险的原理、制度、法律、经济、管理等方面的内容。

2.1 保险的原理保险的原理包括风险的分散、共担、赔偿和互助等原理。

保险公司通过收取保费，将大量风险集中到一个全局中，实现风险的分散。

被保险人共同承担风险，通过保费的互助来实现共担风险的目的。

保险的制度是指保险的运作机制、运作流程和组织结构等方面的内容。

它包括保险的组织形式、保险产品的设计、保险公司的经营方式、保险市场的发展等。

2.3 保险的法律保险的法律是指保险业务的法律规定和保险合同的法律约定等方面的内容。

它包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。

2.4 保险的经济保险的经济是指保险对于经济发展的影响和作用。

保险在经济中有着很重要的地位，它可以有效的减少经济风险，提高经济效益，促进经济的稳定。

保险的管理是指保险公司对于保险业务的组织、规划、控制等方面的管理。

保险公司需要进行市场调研、产品设计、销售渠道管理、风险评估等工作。

三、保险学的研究方法保险学的研究方法包括实证研究和理论研究两种方法。

3.1 实证研究实证研究是指通过实证分析来研究保险问题。

研究者需要收集和分析大量的实际数据，通过统计分析的方法来探索保险现象的规律。

3.2 理论研究理论研究是指通过构建和分析理论模型来研究保险问题。

研究者通过理论模型的构建和分析，来揭示保险现象背后的原理和机制。

四、保险法律法规保险法律法规是指国家对于保险业务的法律法规的总称，它主要包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。

保险公司在经营过程中需要遵守这些法律法规的规定。

五、保险的分类保险可以按照风险的性质、保险对象、保险责任等方面进行分类。

常见的保险分类包括人身保险、财产保险、健康保险、车险等。

保险学概论

保险学概论第一节保险的界定1、保险的定义保险是一种以经济保证为目的的制度安排，是人类社会处理风险的重要手段。

保险人把面临同样风险的个人和单位组织起来，通过对可能发生的不确定事件的数理推测和收取保险费的方法，建立保险基金，并以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，实现风险缺失在所有被保险成员间的分摊，并从中猎取赢利。

2 保险的本质属性•保险最本质的属性在于它是一种经济保证制度，是市场经济中的一种经营方式。

2 保险的本质属性1〕保险是具有广泛社会需求的产品–调查：假如你工作了，你会买保险吗？–调查：保险是富人消费的产品吗？–马斯洛需要层次理论：保险满足物质需要，也满足安全需要。

–保险是一种满足消费者安全需求的无形商品。

2〕保险是一种能够获利的经营性事业–保险人采纳专门的科技手段——概率论中的大数法那么进行论证，证明凭借收取保险费不仅能够补偿被保险人因保险事故中造成的缺失，同时能够赢利，从事保险是有利可图的。

–缺失的可推测性，是保险机制得以运作的基础。

保险人通过集合足够多的同类风险单位，使得风险的准确推测成为可能，从而使缺失的成本得以事先融通和重新分配。

同时，保险公司将其经营保险业务的经营治理费用及利润加在保险费中，保证了保险机制的运营。

大数法那么•又称〝大数定律〞或〝平均法那么〞，是概率论要紧法那么之一。

•在随机现象的大量重复显现中，往往出现几乎必定的规律，这类规律确实是大数法那么。

大数法那么是近代保险业赖以建立的数理基础。

依照大数法那么的定律，承保的危险单位愈多，缺失概率的偏差愈小，反之，承保的危险单位愈少，缺失概率的偏差愈大。

因此，保险人运用大数法那么就能够比较精确地推测危险，合理地厘定保险费率。

3〕保险是一种国民收入再分配的手段–保险人通过收取投保人缴纳的保险费，将分散的资金集中起来，组成保险基金，当其中某一个被保险人因发生保险事故而遭受经济缺失时，能够从保险基金中得到补偿。

因此，保险经济关系的实质，是每个被保险人之间的一种互助共济关系，即保险人通过开展保险业务，将所有面临同质风险的被保险人集合起来，将每一个人所面临的风险转移给众多的被保险人分担，起到了国民收入再分配的作用。

第三章保险合同《保险学概论》PPT课件

是指当事人在签订合同时不能确定各自的利益或结果的协议。保险合同就是如此,除人寿保险合同外,其他保险合同都具有射幸性,即保险事故的发生具有偶然性和不确定性,能获得赔付的永远只是少数人。当然,这种射幸性只是就单个保险合同而言的, 从保险合同整体上说,收取保险费与支付保险赔偿金是建立在精确的数理计算基础之上的，如果就全部保险合同而言，总体上双方当事人的权利和义务是对等的。
第二节保险合同的要素
一、保险合同的主体保险合同的主体是保险合同订立、履行过程中的参与者,包括保
险合同的当事人和关系人。（一）保险合同的当事人保险合同的当事人,是指保险合同的双方缔约人。就订立保险合
第一节保险合同概述
四、保险合同的形式（二）保险单保险单也称保单,是保险人和投保人双方订立保险合同的正式书
面文件,是由保险人签发给投保人收执的凭证。保险单将保险合同的全部内容详尽列明,是投保人与保险人履行权利义务的依据。当保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故致损时,被保险人凭它向保险人索赔,保险人则凭它向被保险人或受益人支付赔款或给付保险金。
第一节保险合同概述
二、保险合同的特点（二）保险合同是要式合同要式合同是指必须具备一定形式和履行一定手续的合同。为了
保证保险合同的严肃性和切实履行,避免空口无凭,各国的保险法都规定,保险合同必须以书面方式订立。
第一节保险合同概述
二、保险合同的特点（三）保险合同是射幸合同射幸是传统民法的术语，就是偶然、不确定的意思。射幸合同
第一节保险合同概述
二、保险合同的特点（六）保险合同是补偿性合同保险是风险管理的一种方法,是危险的对策,但保险既无法保证
危险不发生,也不可能恢复已受损失的保险标的,只能通过货币给付的方式补偿投保人或被保险人的经济利益。财产保险中若被保险人经济利益没有受损失,则无所谓补偿;若被保险人经济利益受损失,也以实际损失为最高补偿的限额,《保险法》禁止牟取超过实际损失的额外经济利益。人身保险也是一种货币救济,但因为人身无价,所以人身保险补偿以保险金额为限。

保险学概论_中央财经大学_1 第一章保险概述_(1.1.1) 第一章保险概述

教学目的和要求
◼理解保险的定义、保险的基本要素、可保风险，保险的特征与基本职能。 ◼了解国内外保险产生与发展的历史，熟悉保险业在不同阶段的发展特征。 ◼了解保险产品的基本类型及其特征，尤其是保险与其他经济形式的区别。
第一章保险概述
◼ 保险的定义与职能 ◼ 保险发展史 ◼ 保险的分类
险公司、太平洋保险公司、资源委员会保险事务所。抗日战争胜利后，上海保险公司232家，其中华资保险公
司168家，外资保险公司64家。
三、中国保险史
（二）1949年-1979年的中国保险业 ◼ 1949年10月20日，批准成立中国人民保险公司，经营财
产保险、人身保险和再保险业务。 ◼ 1952年，中国人民保险公司由中国人民银行领导改为由
计了“联合养老保险法”（简称“佟蒂法”）。 ◼ 信用保证保险：1919年英国成立了出口信用担保局。 ◼ 责任保险：1804年法国《拿破仑民法典》出现民事损害
赔偿责任的规定，奠定了责任保险产生的法律基础。
（二）再保险的产生与发展: 海上保险
三、中国保险史
（一）1949年以前的中国保险业 ◼ 外商保险公司垄断时期：
赌博变确定为偶然，是风险的创造与增加。 ④标的要求不同。投保人对保险标的必须具有保险利益；赌
博则不然。 ⑤风险性质不同。保险的风险为纯粹风险；赌博的风险是投
机风险。
（二）保险与储蓄
◼ 保险与储蓄的区别： ①支付条件不同：保险的赔付是不确定的，只有保险事故
发生时被保险人方能领取保险金；储蓄支付是确定的，存款人可获得本金并随时间推移领取利息。 ②计算技术要求不同：保险是集合多数经济单位的保险费以备将来赔付，其目的在于风险的共同分担；储蓄则以积聚的金额及其利息，不需要特殊的计算技术。 ③财产准备的性质不同：保险是多数经济单位所形成的共同准备财产，由保险人统一运用，用于预定的损失补偿或保险金给付；储蓄则是单独形成的财产准备，其所有权归存款人，存款人可以任意提取使用。 ④行为性质不同：保险为互助共济的行为；储蓄则是个人的行为。

保险学概论.

6.人身意外伤害保险残疾给付标准（节选）伤残程度外伤性或中毒性严重精神障碍外伤性或中毒性重度精神障碍外伤性或中毒性中度精神障碍外伤性或中毒性轻度精神障碍双目永久完全失明者双目最佳矫正视力低于0.05者双目最佳矫正视力低于0.1者一目永久完全失明者意外伤害致牙齿缺损五齿以上者意外伤害致牙齿缺损三齿以上者最高给付标准% 100 90 60 40 100 90 50 50 20 10
保险学概论
第五讲
二00二年十月
第六章
人身保险
一、人身保险的定义：人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险。二、人身保险的特点 1.人身保险是一种定额保险——人身保险合同无法通过保险标的的价值确定保险金额 2.人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定而不是以人与物或责任的关系来确定——人身保险的保险利益限定在家庭成员和被保险人同意 3.人身保险的保险期间具有长期性——尤其是人寿保险，一般都在五年以上三、人身保险的分类(按保险标的分类)
1、保险公司不论单位报销多少，仍以10000元作为给付依据； 2、在5000元以下部分，应在扣除免赔额1000元后，按60％赔付即2400元； 3、剩下部分，即10000－5000＝5000（元），这部分按70％赔付，即3500元，这样，保险公司等于赔付了5900元； 4、但因为5900加上已报销的6000元，已超过所花费的10000元医疗费，所以按照保险的补偿原则，最后获赔的金额不能超过10000元。因此实际在保险公司获得的赔偿应该是4000元。
九、人寿保险案例案例1.张某为其妻子邓某投保了15份人寿保险，保险金额为15万元，邓某指定张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚三日邓某意外死亡。邓某生前欠其好友刘某4万元的债务。对此，邓的父母要求领取15万元保险金。邓的父母提出，张某已与邓某离婚，则张某不应享有保险金请求权，其保险金应该作为遗产，4万元用于清偿好友刘某的债务；其余11万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。试分析，邓某父母的要求是否正确？为什么? 保险金按理应当给谁？

保险学概论教学内容概述

保险学概论教学内容概述引言保险学概论是一门介绍保险相关概念、原理和实践的学科。

本文将对保险学概论的教学内容进行概述，包括保险的定义与分类、保险市场、保险合同、保险原理等方面。

通过学习本课程，学生能够了解保险在经济和社会中的作用，掌握根本的保险知识，并具备一定的保险分析和决策能力。

一、保险的定义与分类1.保险的定义：介绍保险的根本概念与定义，包括风险转移、共担风险、保费计算等内容。

2.保险的分类：介绍保险的各种分类方式，包括按被保险人分类、按保险对象分类、按保险利益分类等。

二、保险市场1.保险市场的概念：介绍保险市场的根本概念和特征，包括保险市场的参与者、保险产品、保险交易等。

2.保险市场的组织与监管：介绍保险市场的组织形式、监管机构以及相关法律法规。

三、保险合同1.保险合同的根本要素：介绍保险合同的要素，包括投保、保险单、保险条款等。

2.保险合同的形成与解除：介绍保险合同的订立和解除的过程，包括投保申请、保险人的接受与拒绝、保险人的赔付等。

四、保险原理1.风险均摊原理：介绍保险的根本原理之一，即通过大量被保险人均摊风险来实现保险的可行性。

2.共同遭受原理：介绍保险的另一个根本原理，即在共同的风险下才能进行保险。

3.合理风险原那么：介绍保险在承保时对风险的评估与定价原那么。

五、保险学的前沿问题1.精算学：介绍保险学中的精算学，包括精算方法、精算模型等。

2.保险市场与金融市场的关系：讨论保险市场与金融市场的联系与相互影响。

3.保险科技：探讨保险科技对保险行业的影响，如互联网保险、区块链技术等。

六、案例分析与实践活动1.保险案例分析：通过分析实际保险案例，让学生了解保险在不同场景下的应用与实践。

2.保险实践活动：组织学生参观保险公司、与从业人员交流等，使学生能够亲身感受保险行业的运作。

结语通过对保险学概论的教学内容进行概述，希望能够为学生提供一门全面、系统的保险根底知识，培养学生的保险意识和保险分析能力，为他们的职业开展打下良好的根底。

保险学概论

(五)按保额与保险价值之间的关系,不定值保险可分为
1.足额保险：保额=保险价值全损按保险价值赔或按保额赔部分损失按实际损失赔保险赔偿额=保险财产实际损失额
保险的分类
2.超额保险：保额>保险价值全损按保险价值赔部分损失按实际损失赔保险赔偿额=保险财产实际损失额 3.不足额保险：保额<保险价值全损按保额赔保险赔偿额=保险财产实际损失额*(保险金额/保险价值)
财产保险的分类
1)财产损失保险火灾保险: 企业财产保险; 利润损失保险; 家庭财产保险货物运输保险: 海上货物运输保险; 陆上货物运输保险; 航空货物运输保险; 邮包保险运输工具保险: 机动车辆保险; 飞机保险; 船舶保险工程保险: 建筑工程保险; 安装工程保险; 科技工程保险 2)责任保险第三者责任保险; 公众责任保险; 产品责任保险; 雇主责任保险; 职业责任保险 3)信用保证保险保证保险: 合同保证保险; 产品保证保险; 忠诚保证保险; 投资保证保险信用保险: 出口信用保险;国内信用保险
2.派生职能 1)防灾防损,社会管理 2)投资,资金融通
保险合同的特点
1)双务合同：合同双方均具有一定的权利和义务 2)有偿合同：合同当事人要享有一定权利必须付出相应代价的合同 3)射幸合同：当事人在签订合同时不能确定签定合同后的最终结果,合同的最终结果取决于不确定事件是否发生 4)附合合同：保险人作为一方当事人事先拟定合同条款, 投保人只有作出接受或不接受的决定,对已经拟定的合同条款无太大协商余地 5)保障性合同：保险人对投保方依据保险合同承担经济保障 6)最大诚信合同：保险双方应当遵守的基本原则之一
1.商业保险：投保人根据保险合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生的损失承担赔偿或给付保险金的责任的保险行为 2.社会保险：国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度 3.政策保险：政府为了一定政策的目的，运用普通保险的基础而开办

第一章保险学概论

风险的特征

（5）社会性自然现象本身无所谓风险风险与人类的利益是密切相关的，也就是说无论风险源于自然现象、社会现象，还是源于生理现象，它都必须是相对于人身及其财产的危害而言的没有人，没有人类社会，就没有风险可言（6）可测定性个别风险事故的发生是偶然的。但是通过对大量风险的观测可以发现，风险往往呈现出明显的规律性通过对偶发事件的大量观测分析，可以揭示出风险潜在的规律性，使风险具有可测性（7）发展性也称为风险的可变性。在一定的条件下，风险可能发生变化
风险的特征

（1）客观性风险是不能被彻底消除的正是由于风险的客观存在，才使保险的产生和发展成为必然（2）损失性即风险的发生必定会给人们造成某种损失。损失是指没有代价的消耗或失去，其发生与经济主体的人身或经济客体的财产有直接关系（3）不确定性一是时间上的不确定二是空间上的不确定三是结果上的不确定，也就是损失程度的不确定性（4）普遍性人类社会自产生以来，就面临着各种各样的风险所以说，风险是无处不在、无时不有的

风险因素引起风险事故，风险事故导致风险损失
三、风险的分类

1、按照风险损害的对象分类可将风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 (1)财产风险(property risk) 财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失和贬值的风险 (2)人身风险(personal risk) 人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的生、老、病、死、残的风险 (3)责任风险(liability risk) 责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险 (4)信用风险(credit risk) 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险

保险学概论第1章

1.2.2 保险的要素
1．可保风险的存在． 2．大量同质风险的集合与分散．
。（2）（1）大量风险的集合。（）同质风险）大量风险的集合。（的集合。的集合。
3．合理保险费率的厘定，即合理制．合理保险费率的厘定，定保险产品的价格 4．保险基金的建立． 5．保险合同的订立．
1.2.3 保险的特征
随堂讨论
“风险”的定义有哪些？你支持哪一种定义并说明理由。风险”的定义有哪些？你支持哪一种定义并说明理由。
3．风险管理的程序
（1）制定风险管理计划。制定风险管理计划。（2）风险识别。风险识别。风险衡量。（3）风险衡量。选择对付风险的方法。（4）选择对付风险的方法。
1）损失控制，主要是通过降低损失频率和损失程度损失控制，来减少期望损失成本的行为。来减少期望损失成本的行为。损失融资，主要是指通过预先的资金安排来及时、 2）损失融资，主要是指通过预先的资金安排来及时、有效地补偿损失的办法。有效地补偿损失的办法。内部风险抑制。 3）内部风险抑制。
风险的性质
纯粹风险投机风险自然风险社会风险
风险产生的原因
政治风险经济风险财产风险责任风险信用风险人身风险特定风险基本风险
风险的对象
风险涉及的范围
表1-1 风险的主要种类
3．风险的特征风险存在的客观性。风险存在的客观性。风险存在的普遍性。风险存在的普遍性。风险的可测性。风险的可测性。风险的可变性。风险的可变性。
1.2 保险概述
1.2.1 保险的含义保险的含义中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》将保险定义保险是指投保人根据合同约定，为：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。责任的商业保险行为。

保险学概论

保险商业保险陆上各类保险社会保险
保险深度（总保费保险深度（总保费/GDP））保险密度（保险密度（人均保费消费）
二、保险学的研究对象
保险学研究的对象是保险商品关系。保险学研究的对象是保险商品关系。保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。实现保险商品的经济损失补偿功能。
三、本课程研究的主要内容
保险理论
风险与保险保险合同保险原则财产保险人身保险再保险
保险实务
参考书目
1、《风险管理与保险》（美）特瑞斯普、风险管理与保险》特瑞斯·普丝米持；多平豪斯；雷切特；琼 ·丝米持；海伦多平豪斯；詹姆丝米持海伦·多平豪斯斯·艾瑟林著艾瑟林著孙祁祥等译中国社科出版社 1998 2、《保险知识读本》马永伟主编中国金融、保险知识读本》出版社 2000 3、《保险理赔案例研究与分析》赵兴凯、、保险理赔案例研究与分析》赵兴凯、中国经济出版社1999 赵苑达主编中国经济出版社

保险学概论第四章

保险学概论第四章一、保险学的发展历史保险学作为一门学科，其发展历史可以追溯到古代。

在古代，人们已经开始相互救助，并采用一些方式来分担风险。

然而，正式的保险学的发展要追溯到18世纪。

第一份现代保险合同可以追溯到英国，这标志着保险业的正式诞生。

保险学的发展在19世纪得到了进一步的发展。

保险公司的数量迅速增加，保险产品也不断创新。

在20世纪，随着全球经济的发展，保险业迅速成为重要的经济支柱，并且保险学也在此时逐渐成为独立的学科。

二、保险学的基本概念保险学是研究保险原理和运行机制的学科，主要涉及保险合同的法律、经济、风险管理等方面的内容。

在保险学中，有一些基本概念是我们必须了解的。

1. 风险风险是指不确定事件发生的可能性。

在保险学中，风险通常由两个要素组成：概率和损失。

概率是指某个事件发生的可能性，损失是指事件发生时所带来的经济或非经济的损失。

2. 保险合同保险合同是保险公司和被保险人之间签订的一种法律文件，规定了双方的权利和义务。

保险合同通常包括保险金额、保险期限、保险费等要素。

保险公司对被保险人在保险合同订立之后所发生的损失承担赔偿责任。

保险责任是保险公司对被保险人的一种法定义务。

4. 保险费保险费是被保险人向保险公司支付的一定金额，以获得保险保障。

保险费的多少通常与被保险人的风险水平直接相关。

5. 原则在保险学中，有一些原则是保险业务中不可或缺的。

例如，保险合同的订立必须是基于相互的自愿、合法的目的；保险合同必须要有保险金额与保险费之间的合理对等关系等。

三、保险学的理论体系保险学的理论体系是由一系列相互关联的理论构成的。

这些理论主要涉及保险原理、保险市场、保险行业等方面。

保险原理是保险学的核心理论之一，它主要包括了散财、准备金、大数法则等基本原则。

散财是指保险公司通过集中被保险人的风险，分摊给所有被保险人，以达到减少个体经济损失的目的。

准备金是指保险公司为了支持赔付义务而设立的资金。

大数法则是指保险公司通过分散风险群体的方法，使保险费的收入和赔偿的支出相互抵消。

保险学概论

保险学概论一、填空题1、保险法颁布的时间:1995年10月1日修订的时间:2009年10月12、保险深度=保费收入/国民生产总值3、保险的监管部门：保监会4、保险的三大功能：补偿职能、投融资职能、社会管理职能5、保险种类：按性质划分：商业保险、社会保险、政策性保险；按标的划分：财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险；按承保方式：原保险、再保险、重复保险、共同保险；按实施方式：强制保险、自愿保险按经营性质：营利保险、非营利保险按经营主体：公营保险、私营保险按风险转嫁方式：足额保险、不足额保险、超额保险按给付方式：定额保险、损失保险按承保的风险：单一风险保险、综合风险保险、一切险按保险金额的确定方式：定值保险、不定值保险6、风险要素：风险因素、风险事故、风险损失7、约-哈里窗口-------最后一道填空题答案选择知识点1、风险按性质划分为：纯粹风险、投机风险2、委付必须具备一定条件才能成立，其条件是：1、委付必须以保险标的推定全损为条件。

2、委付必须就保险标的的全部提出要求。

3、委付必须经保险人承诺才有效。

4、被保险人必须在法定时间内向保险人提出书面的委付申请。

5、被保险人必须将保险标的的一切权利转移给保险人，并且不得附加条件。

3、有风险才有保险4、判断自杀的标准：行为资格标准、行为过失标准、实现免责标准简答1、可保风险是保险人可接受承保的风险。

可保风险必须具备下列条件：第一，可保风险是纯粹风险，第二，风险的发生必须具有偶然性。

第三，风险的发生是意外的。

所谓意外，是非人们的故意行为所致。

第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。

以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。

2、代位追偿权产生的原因和代位追偿权的条件。

是当保险事故发生时被保险人从保险人所得到的赔偿金正好填补被保险人因保险事故发生所造成的保险金范围内损失，在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。

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第一章风险与保险第一节风险及特征与类型一、风险的基本概念（一）风险的定义在本书中，风险主要指损失的不确定性。

（二）风险因素、风险事故和损失1、风险事故：指造成损失的直接原因和条件。

2、风险因素：指引起风险事故发生的因素、增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。

风险因素可分为自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素等三类。

3、风险损失：指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或损失，有时也指精神上的危害。

风险损失既可以产生于风险事故的发生，也可以产生于风险因素的存在。

4、三者的关系风险因素可能引起风险事故，风险事故可能导致损失，风险因素存在的本身也可能引起损失。

二、风险的基本属性（一）风险的基本属性1、自然属性风险事故包括灾害和意外事故，而灾害主要指自然灾害，这是人类尚无法控制其发生的自然运动；即使是意外事故，也同样具有自然属性。

2、社会经济属性风险的社会经济属性首先体现在人类的社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现；其次，风险本身即是相对于人类社会而存在的。

（二）风险的特征1、风险存在的客观性2、风险存在的永恒性3、具体风险发生的偶然性4、大量风险发生的必然性三、风险的分类（一）按损失产生的原因分类自然风险：指在自然力的作用下，导致物质毁损和人员伤亡的风险。

人为风险：指造成物质毁损和人员伤亡的直接作用力与人的活动有关的风险。

其中包括行为风险、经济风险、政治风险和技术风险。

（二）按风险的潜在损失形态分类财产风险：指各种物质财产的损毁、灭失或贬值的风险。

责任风险：指团体或个人因疏忽或过失造成他人的人身伤害或财产损失，依照法律应承担经济赔偿责任的风险。

信用风险：指债权人因债务人不履行合同而遭受损失的风险。

人身风险：指人因疾病、衰老、意外伤害等造成残废、死亡等。

这些事故会导致本人或其所赡养的亲属在经济生活上的困难。

（三）按风险事故的后果分类投机风险：指具有正负损失两种可能性的风险。

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