互联网基金销售业务研究报告
互联网基金销售业务研究报告
互联网基金销售业务研究报告Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-目录互联网基金销售业务研究报告一、互联网基金销售证券投资基金（以下简称基金）销售，包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
这些活动由取得基金销售资格的相关机构完成。
该类机构主要提供支付结算服务、基金销售结算资金监督、注册登记服务等与基金销售业务相关的服务。
而互联网基金销售就是以互联网为渠道，使得客户能够更加方便地完成基金的申购、赎回等业务。
1992年嘉信理财(美国)率先推出网上基金超市，2003 年4 月 7 日华安基金管理公司与民生银行合作共同推出基金网上交易系统，这是国内第一个网上交易系统，之后各个基金公司都开始推出基金网上交易系统，互联网作为基金销售的新渠道，开始逐渐发挥重要作用。
2004 年，招商基金的网上交易获得了巨大的成功。
据报道，招商基金第四季度的网上交易额达到了 50%以上，而网上交易次数占总交易次数的 80%左右，已经远远超过了传统线下柜台的交易数量。
2004 年以后，“银联通”、“银基通”等一系列基金网上交易平台开始如雨后春笋般出现，基金支付结算的方式开始逐步多样化，投资者可以根据自己的喜好便利选择合适的交易与支付方式。
互联网基金销售的概念为人所熟知则是2013年。
2013年6月17日，支付宝与天弘基金携手推出“余额宝”，掀起了互联网基金销售的热潮，投资者尤其是中小投资者开始密切关注余额宝，将自己的小额资金纷纷充值进支付宝，转入到余额宝。
随后2013年11月1日，淘宝又推出了“基金网店”模式，各类基金管理机构通过在淘宝开设网店，完成基金直销活动。
阿里巴巴对基金销售的两次创新之举成功地为基金销售探索出了一种新模式，为基金销售打破银行垄断的市场格局提供了可能，也让更多中小投资者首次接触到了基金的概念。
一投石激起千层浪，百度、京东、腾讯、苏宁等互联网巨头也迅速推出自己的“宝宝类”产品，并在取得基金销售牌照后迅速增加了平台基金销售数量，第三方独立基金销售机构的网络平台也逐渐为大众所熟知。
互联网金融背景下成都银行盈利模式研究
第六类：互联网保险。
第七类：互联网信托和互联网消费金融。
（二）﹑盈利模式定义
首先盈利模式指按照利益相关者划分的企业的收入结构、成本结构以及相应的目标利润；是在给定业务系统中各价值链所有权和价值链结构已确定的前提下企业利益相关者之间利益分配格局中企业利益的表现；是企业在市场竞争中逐步形成的企业特有的赖以盈利的商务结构及其对应的业务结构。
资产业务
银行的资产业务，是把银行自身及借入的货币资金运用出去，以避免折本，争取盈利的财产及货币债权。资产业务是商业银行的核心。第三方支付平台规模的扩大伴随着平台账户系统建立，形成大量的客户的信息、数据资源，使平台有机会开展网络信贷业务，商业银行资产业务的盈利收到影响。
负债业务
银行仍然依靠存贷利差获利，第三方支付的发展通过系统的沉淀资金和互联网货币基金两个方面，分流商业银行的活期存款或提高吸储成本从而影响商业银行盈利能力。
第三类：股权众筹融资。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行。
第五类：互联网基金销售。将互联网基金销售按照网络销售平台的不同分为两类 ： 第一类是传统基金销售的互联网化,简而言之就是基金公司等基金销售机构在线上为投资人提供基金的申购、赎回业务。第二类是非自有网 络平台的基金销售，也就是基金公司通过与互联网平台合作来售卖基金，比如支付宝与天弘基金公司合作的产品“余额宝”货币基金。目前，余额宝由于创立早、客户数量大、便利等优势己成为我国互联网基金销售市场份额最大的货币基金。
互联网金融发展报告
互联网金融发展报告随着信息技术的飞速发展和广泛应用，互联网金融作为一种新兴的金融模式，在全球范围内迅速崛起，并对传统金融行业产生了深远的影响。
互联网金融以其高效、便捷、创新的特点，为广大用户提供了更加丰富多样的金融服务，同时也推动了金融行业的改革与发展。
本报告将对互联网金融的发展现状、主要模式、面临的挑战以及未来趋势进行全面分析。
一、互联网金融的发展现状近年来，互联网金融在全球范围内呈现出爆发式增长的态势。
在中国，互联网金融的发展尤为迅速，第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网保险等业务领域不断拓展，市场规模持续扩大。
据统计，截至_____年，我国第三方支付交易规模已超过_____万亿元，网络借贷余额达到_____亿元，众筹融资规模达到_____亿元。
同时，互联网金融的用户数量也在快速增长。
越来越多的消费者开始接受并使用互联网金融服务，尤其是年轻一代消费者，他们对互联网金融的便捷性和创新性有着更高的需求和偏好。
此外，互联网金融企业的数量不断增加，竞争日益激烈，市场格局逐渐形成。
二、互联网金融的主要模式1、第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银行签约，提供支付结算服务。
目前，我国第三方支付市场主要由支付宝、微信支付等巨头占据主导地位，它们通过创新的支付方式和丰富的应用场景，为用户提供了便捷、安全的支付体验。
2、网络借贷网络借贷包括个人对个人（P2P）借贷和网络小额贷款。
P2P 借贷平台为借款人和出借人提供信息中介服务，实现资金的直接融通。
网络小额贷款则是由互联网企业通过其控制的小额贷款公司，向客户发放小额贷款。
3、众筹融资众筹融资是指通过互联网平台向公众募集资金，用于支持各种创业项目或创意活动。
众筹模式分为股权众筹、债权众筹、回报众筹和捐赠众筹等。
4、互联网保险互联网保险是指保险公司通过互联网渠道销售保险产品、提供保险服务。
互联网保险具有产品创新、销售渠道便捷、服务高效等特点。
2023年互联网基金行业市场发展现状
2023年互联网基金行业市场发展现状互联网基金行业是指利用互联网技术进行基金投资和理财的业务模式。
该行业随着互联网的普及而逐渐发展壮大，目前已经成为金融行业的重要组成部分之一。
本文将分析互联网基金行业市场发展现状。
一、市场规模互联网基金行业市场规模迅速扩大。
据第三方机构统计数据显示，2019年互联网基金销售规模达到2.6万亿，同比增长56.8%。
其中，余额宝占据领先地位，成为细分领域的引领者。
2019年末，余额宝规模达到1.53万亿，占互联网基金总规模的58.7%。
二、竞争格局互联网基金行业已经形成了独特的竞争格局。
在该行业中，大型金融机构和互联网公司均有涉足。
目前，已有国内金融机构和知名互联网公司相继入局，行业发展也逐渐成熟。
在产品创新、客户服务、渠道布局等方面，各家公司密集博弈。
其中，余额宝、天弘基金、广发基金、招商基金等已经构成一些领域的垄断力量。
三、特色产品互联网基金行业的特色产品不断涌现。
通过互联网技术，各家公司推出了一批具有特色的产品，比如货币基金、股票基金、场内交易基金等。
其中最具有代表性的就是余额宝。
余额宝自上线以来，以高流动性、低门槛、零手续费为卖点，深受广大投资者青睐。
四、监管政策互联网基金行业的监管政策也在逐步完善。
互联网基金作为金融创新模式之一，在发展过程中也面临着一些监管挑战。
目前，对互联网基金行业专门的监管政策日趋完善。
2019年，中国证券投资基金业协会正式发布《互联网基金销售业务管理办法》，从监管方面更加严厉地规范行业发展。
总体来看，互联网基金行业市场发展现状良好，已经成为金融行业的重要组成部分。
未来，行业发展仍有巨大的发展空间，但需求进一步规范管理和监管。
2014年互联网理财行业分析报告
2014年互联网理财行业分析报告2014年2月目录一、互联网现金理财产品概况 (3)1、互联网现金理财发展历程 (3)2、互联网现金理财产品分类 (4)二、货币基金支付应用 (5)1、嵌入消费场景模式：余额宝，零钱宝 (6)（1）余额宝 (7)（2）零钱宝 (10)2、金融投资支付模式：活期宝 (11)3、移动手机钱包模式：汇添富现金宝，华夏活期通 (13)（1）汇添富现金宝 (14)（2）华夏活期通 (16)4、货币支付模式的潜力产品：微信理财通 (18)三、团购概念的短期理财基金 (20)1、百度百发（2期） (21)四、固定收益产品分级优先份额 (22)1、易方达聚盈 (22)五、互联网补贴应用产品 (23)1、网易理财添金计划 (24)一、互联网现金理财产品概况1、互联网现金理财发展历程余额宝的问世将互联网理财产品带入大众生活。
短短半年间，互联网现金理财大战硝烟四起，规模节节攀升；同时，频繁出现的销售违规现象也引起监管层的高度关注和风险提示。
2013 年6 月13 日，“会赚钱的支付宝”——余额宝横空出世，开创了互联网平台货币基金支付模式。
上线未满1 个月，用户群已超百万。
截至2013 年6 月30 日，主要支持该产品的天弘增利宝规模为42.44 亿元。
2013 年6 月26 日，东方财富旗下的天天基金网推出沉淀资金管理工具“活期宝”，获得网站用户青睐，从推出至3 季度末，活期宝累计销售额98.03 亿元。
2013 年7 月到9 月，汇添富基金和华夏基金相继推出基于APP 移动端应用的“现金宝”和“活期通”，借助应用于手机端的“快速取现”功能包装成为随取随用、方便快捷的活期资金管理工具。
现金宝9 月发行时仅2.41 亿元，12 月末规模已增长至120.73 亿元。
2013 年10月8 日，百度高调宣布推出预期8%收益的百发，挂钩华夏现金增利E，后因涉基金销售宣传违规而低调发行。
2013 年11 月11 日，易方达在淘宝基金店推出百元起点、3 个月期限、预期收益率6%的聚盈分级A 份额，依赖该产品易方达网店单日成交2.11 亿元，成为众多网店中的一枝独秀。
互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析
互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析作者：史晓璐来源：《现代经济信息》 2017年第16期互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析史晓璐苏州大学摘要：本文以天弘增利宝即余额宝为案例，分析其营销方案、营销成果及其成功因素，而随着与之相似的互联网基金的推广，这种时代的产品日益暴露出了相应的弊端，而解决这些问题成为了一个必然。
关键词：互联网基金；余额宝；营销中图分类号：F830???文献识别码：A???文章编号：1001-828X(2017)024-0-01一、互联网基金及其营销发展现状进入20世纪90年代以来，互联网的迅速发展引发了金融业的变革，互联网基金正是在这种大环境下产生，因为互联网的普及和民众理财意识的增强，互联网基金的潜在市场日渐扩大从而成为一个庞大而快速发展的业务。
近年来，互联网基金呈现出以下特点：(一)互联网基金销售水平稳步提升。
在互联网基金上线元年，我国的互联网基金营销水平为46.5%，资料显示，截至2017年提高至64.7%。
(二)基金代销成本较大。
由于银行等代销成本过大，许多互联网平台较少的和银行合作转向基金公司，采取补贴和高密度等推广手段，将所有优势资源都集中到这一家或几家基金公司的产品上。
(三)互联网基金合作伙伴缓慢增多。
基金公司的合作伙伴由第三方支付平台拓展到了托管券商、代销银行、系统开发商以及托管银行等。
(四)独立互联网基金销售机构仍未实现盈利。
二、天弘基金“余额宝”营销案例分析为摆脱银行较高比例的佣金，基金公司纷纷将其产品投掷于第三方支付平台展开合作以营销，据资料显示，2014年用户投资基金常用的渠道中，第三方支付平台以22.4%的比例在网上银行、基金或保险公司官网等渠道中占据第一名，而天弘基金“余额宝”最广为人知。
(一)营销方案及特点天弘增利宝是天弘基金和阿里巴巴合作的一项具有转账、储蓄、增值、理财等功能于一体的货币基金产品，具有以下特点：1.购买门槛低。
余额宝即支付宝的客户将限定数额的资金转入余额宝时便相当于购买了这种基金产品，且无资金限额，同时也没有附带限制条件，这使得其客户群体迅速扩大。
中国互联网基金行业研究报告
国务院
明确提出促进互联网金融发展的意见和建议，引导互联网金融的发展。
国八条
《开放式证券投资基金销售费 用管理规定》
国务院 证监会
规范网络化金融新产品，探索基金等互联网金融产品销售的全新监管方式。
规范基金销售过程中的认申购费，赎回费及销售服务费等费率；规范基金销售 机构客户维护费的收取流程；明确基金销售机构不得采取商业贿赂、恶性压低
中国互联网基金行业研究报告简版
2015年
中国互联网基金行业发展报告
报告概述
监管趋向引导型，权限下放鼓励金融创新。 公募基金数量增至1897只，行业规模逐步扩张。 中国公募基金的份额为42011.9亿份同比增长34.7%。 互联网促进基金产业链结构的优化，银行仍是销售的主体，但基金公司自建平台量上升。 基金电子商务化程度，代销机构为61.3%，直销机构为35.2%，整体规模为49.1%。 2014年互联网基金交易规模27203.2亿元，同比增长18.6%。 第三方支付平台、网上银行、基金官网是最主要的投资渠道。 “产品+平台”是基金产业链发展的核心，需要拓展应用场景。 拓展基金的投研能力，吸引更多用户。 移动端市场是未来的主要战场。
2010-2018年中国金融IT投资规模
1000
3.3% 4.2% 1.1% 3.2%
2.2% 3.6% 5.7%
4.5% 3.5%
800
600
465.3
485
490.3
505.8
516.9
535.5
566.1
591.5
612.2
400
200
0 2010 2011 2012 2013 2014 2015e 2016e 2017e 2018e
互联网金融行业研究报告
互联网金融行业研究报告一、引言在当今数字化时代，互联网金融行业正以前所未有的速度发展和变革，深刻地影响着人们的生活和经济运行方式。
互联网金融作为一种新兴的金融模式，将互联网技术与传统金融业务相结合，为用户提供了更加便捷、高效和个性化的金融服务。
本报告旨在对互联网金融行业进行全面深入的研究，分析其发展现状、面临的挑战以及未来的发展趋势。
二、互联网金融的定义与分类（一）定义互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
（二）分类1、互联网支付包括第三方支付、移动支付等，为用户提供便捷的支付结算服务。
2、网络借贷包括 P2P 网贷、网络小额贷款等，为个人和企业提供融资渠道。
3、股权众筹融资通过互联网平台向公众募集资金用于创业项目或企业发展。
4、互联网基金销售在线销售各类基金产品，方便投资者进行选择和交易。
5、互联网保险利用互联网渠道销售保险产品，提供保险服务。
三、互联网金融行业的发展现状（一）市场规模持续增长近年来，互联网金融行业的市场规模不断扩大。
据统计，截至_____年，我国互联网金融市场规模达到_____万亿元，预计未来仍将保持较高的增长速度。
（二）用户数量不断增加随着互联网的普及和金融服务的数字化，越来越多的用户开始接受和使用互联网金融服务。
截至_____年，我国互联网金融用户数量已超过_____亿人。
（三）技术创新推动发展大数据、人工智能、区块链等新兴技术在互联网金融领域的应用不断深化，提高了金融服务的效率和质量，降低了运营成本和风险。
（四）监管政策逐步完善为了规范互联网金融行业的发展，保障金融消费者的合法权益，我国出台了一系列监管政策，加强了对互联网金融机构的监管力度。
四、互联网金融行业的优势（一）降低交易成本互联网金融通过线上平台运营，减少了传统金融机构的物理网点和人员成本，降低了金融服务的价格。
（二）提高服务效率借助互联网技术，用户可以随时随地获取金融服务，交易处理速度快，大大提高了服务效率。
互联网基金销售业务研究报告
目录互联网基金销售业务研究报告 (2)一、互联网基金销售 (2)二、市场情况及主要平台运营情况 (4)三、互联网基金的意义 (9)1、提高社会闲散资金利用率 (9)2、拓宽基金销售渠道 (9)四、互联网基金的优劣势 (10)1、降低了基金投资门槛 (10)2、与客户之间的互动更多 (11)3、创新产品带来的附加功能 (11)1、互联网基金销售宣传推介的规范性不足 (11)2、互联网基金销售的交易风险亟需加强 (13)五、政策监管情况 (16)六、审批情况及条件 (17)1、基金销售牌照 (18)2、基金销售支付牌照 (20)七、参考资料及附录 (21)1、参考资料 (21)2、附录 (21)互联网基金销售业务研究报告一、互联网基金销售证券投资基金（以下简称基金）销售，包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
这些活动由取得基金销售资格的相关机构完成。
该类机构主要提供支付结算服务、基金销售结算资金监督、注册登记服务等与基金销售业务相关的服务。
而互联网基金销售就是以互联网为渠道，使得客户能够更加方便地完成基金的申购、赎回等业务。
1992年嘉信理财(美国)率先推出网上基金超市，2003 年4 月7 日华安基金管理公司与民生银行合作共同推出基金网上交易系统，这是国内第一个网上交易系统，之后各个基金公司都开始推出基金网上交易系统，互联网作为基金销售的新渠道，开始逐渐发挥重要作用。
2004 年，招商基金的网上交易获得了巨大的成功。
据报道，招商基金第四季度的网上交易额达到了50%以上，而网上交易次数占总交易次数的80%左右，已经远远超过了传统线下柜台的交易数量。
2004 年以后，“银联通”、“银基通”等一系列基金网上交易平台开始如雨后春笋般出现，基金支付结算的方式开始逐步多样化，投资者可以根据自己的喜好便利选择合适的交易与支付方式。
互联网基金销售的概念为人所熟知则是2013年。
互联网金融自查报告
互联网金融自查报告尊敬的主管：根据要求，本文将以互联网金融自查报告的格式呈现，详细介绍我司在互联网金融领域的自我检查情况。
第一部分：基本信息公司名称：XXX有限公司报告期间：XXXX年X月至XXXX年X月第二部分：整体情况1. 公司概述我司是一家专注于互联网金融的新兴科技企业，致力于为广大用户提供便捷、安全、高效的金融服务。
公司成立于XXXX年，自成立以来，稳步发展并取得了显著的成绩。
2. 经营模式我司的经营模式主要包括P2P网络借贷、第三方支付、互联网基金销售等业务。
借助互联网平台，我司为用户提供线上投融资、支付结算、基金销售等全方位服务，以满足用户多样化的金融需求。
第三部分：合规管理1. 相关法律法规遵循情况我司高度重视合规管理，严格遵守国家相关法律法规和监管要求。
针对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等监管文件，我司建立了健全的内部制度和流程，并聘请专业机构进行合规审查，以确保业务操作符合法律法规的要求。
2. 借贷业务合规情况针对P2P网络借贷业务，我司积极配合监管部门的指导，自查发现并改正了一些违规行为。
我们严格按照贷前尽职调查、风险评估、合规披露等要求开展业务，并加强对借款人的身份验证和风险控制。
同时，我司建立了风险储备金制度，以保障投资人的合法权益。
3. 支付结算业务合规情况作为第三方支付平台，我司在支付结算业务方面，确保严格遵守《支付机构非银行支付服务管理办法》等法规要求。
我们加强对商户的风险识别和监控，保护用户的资金安全，并定期进行安全审计，提升支付系统的防护能力。
4. 基金销售业务合规情况我司作为合法的基金销售机构，依法依规开展基金销售业务。
我们与基金公司建立了长期稳定的合作关系，为投资者提供专业、多元化的基金产品。
同时，严格执行基金销售宣传规范，确保投资者得到真实、准确的信息。
第四部分：风险管理1. 内部控制体系我司建立了完善的内部控制体系，包括风险管理、合规管理、内部审计等方面。
浅析互联网对基金行业发展的影响
2015年16期总第791期浅析互联网对基金行业发展的影响■汪欣高海燕安徽财经大学国际经济贸易学院摘要：时代的发展不仅仅是促进社会的不断进步同时也促进了各个行业之间的紧密联系。
现今各行业对于互联网的应用已经普及，尤其是对于基金行业来讲，和互联网进行实际结合则可以较大化得促进其未来的发展。
本文正是基于此就现今基金行业的发展以及相关变化状况进行着手分析，在此基础上就互联网在对基金行业的销售以及研发两方面的实际影响进行研究分析以期为后续关于互联网或者是基金行业的研究提供理论上的参考依据。
关键词：互联网；基金行业；发展；影响互联网金融的发展促进了我国经济的实际发展。
而对于基金行业来讲产业链格局也随着互联网的产生变得复杂起来，此外基金行业的整体性发展也迎来了发展中的新高度。
投资者对于基金产品通过互联网实现了基金资讯的海量化、便捷化、低价化获取，而基金公司也通过互联网实现了最大化的利益获取。
一、初探现今基金行业状况我国的基金行业截止到2015年年初其公募基金已经达到了4.5万亿，基金个数则达到了1900只。
从类型上来讲其中拥有2.2万亿的货币基金以及1.3万亿的股票基金和0.6万亿的混合基金、0.4万亿的债券基金。
从资金数额上可以明显看出相较于混合以及股票、债券这三种种基金来讲货币基金的规模比较大。
而据相关数据统计对公募基金进行管理的现有公司则是达到了96家，其中公司发展以及基金规模较大主要是集中在工银瑞信以及天弘和华夏这三家基金公司中，仅这三家公司的基金规模就占到了总体基金额的25%。
此外包含这三家在内的前十家基金公司拥有的基金规模则占到了总体基金额的53%。
而剩余的86家基金公司共同拥有47%的基金规模。
从中不难看出行业之间的发展是处于一种不平衡、不协调的发展状况上。
这种基金行业的发展和两年之前的行业格局可以说大不相同。
2013年到2014年还处于行业发展中后的天弘公司依靠和互联网有效结合通过余额宝来不断扩大基金规模迅速占有行业宝座，进而迫使华夏公司让出行业第一宝座。
互联网基金销售
互联网基金销售在当今数字化的时代，互联网基金销售已经成为了金融领域中一个重要且日益普及的现象。
对于广大投资者来说，它带来了前所未有的便捷和更多的选择；对于金融行业而言，这是一次深刻的变革和创新。
互联网基金销售究竟是什么呢？简单来说，就是通过互联网平台，让投资者能够方便地购买、赎回基金产品。
这种销售方式打破了传统金融机构在时间和空间上的限制，投资者不再需要亲自前往银行网点或者证券公司的营业大厅，只需轻点鼠标或者操作手机，就能随时随地完成基金交易。
互联网基金销售的优势是显而易见的。
首先，它极大地提高了交易的便利性。
无论你是在家中、办公室还是在旅途中，只要有网络，就能轻松进行基金投资。
不再受限于银行的营业时间和营业地点，投资者能够根据自己的需求和市场情况，及时做出投资决策。
其次，互联网基金销售降低了投资的门槛。
在传统的基金销售模式中，一些基金产品可能需要较高的起始投资金额，让许多资金有限的投资者望而却步。
而在互联网平台上，很多基金产品的起投金额较低，甚至有些可以一元起投，这使得更多的人能够参与到基金投资中来，实现资产的增值。
再者，互联网平台提供了丰富的基金产品选择。
不同的基金公司、不同类型的基金产品，琳琅满目。
投资者可以根据自己的风险偏好、投资目标和投资期限，在众多的基金产品中筛选出最适合自己的那一款。
然而，互联网基金销售也并非完美无缺。
信息安全问题是其中一个重要的挑战。
在互联网环境中，投资者的个人信息和交易数据存在被泄露的风险。
一旦发生信息泄露，可能会给投资者带来不必要的麻烦和损失。
另外，投资者在面对众多基金产品时，容易出现选择困难。
由于缺乏专业的投资知识和经验，很多投资者可能会被一些看似高收益的基金产品所吸引，而忽视了其中潜在的风险。
为了保障互联网基金销售的健康发展，相关部门也在不断加强监管。
出台了一系列的政策法规，规范互联网基金销售平台的运营，保护投资者的合法权益。
对于投资者来说，在享受互联网基金销售带来便利的同时，也要保持理性和谨慎。
互联网基金销售业务研究报告
互联网基金销售业务研究报告一、引言随着互联网技术的飞速发展，金融行业与互联网的融合日益加深，互联网基金销售业务作为其中的重要组成部分，正逐渐改变着基金销售的格局。
本文将对互联网基金销售业务进行深入研究，分析其发展现状、特点、优势与挑战，并探讨未来的发展趋势。
二、互联网基金销售业务的发展现状（一）市场规模持续扩大近年来，互联网基金销售业务呈现出爆发式增长。
越来越多的投资者选择通过互联网平台购买基金，市场规模不断攀升。
据相关数据统计，截至具体年份，互联网基金销售规模已达到具体金额，占整个基金销售市场的比重逐年提高。
（二）销售平台多样化目前，互联网基金销售平台主要包括基金公司自身的直销平台、第三方基金销售平台（如蚂蚁财富、天天基金等）以及银行等金融机构的线上平台。
这些平台各具特色，为投资者提供了丰富的选择。
（三）产品种类日益丰富互联网基金销售平台不仅涵盖了传统的股票型基金、债券型基金、混合型基金等，还推出了众多创新型产品，如指数基金、ETF 基金、货币基金等，满足了不同投资者的风险偏好和投资需求。
三、互联网基金销售业务的特点（一）便捷性投资者可以随时随地通过互联网平台进行基金申购、赎回等操作，无需前往实体网点，大大节省了时间和精力。
（二）低门槛相比传统基金销售渠道，互联网基金销售平台通常对投资金额的要求较低，甚至有些平台可以实现 1 元起投，降低了投资门槛，使更多普通投资者能够参与基金投资。
（三）信息透明互联网平台为投资者提供了丰富的基金产品信息，包括基金的净值、业绩表现、投资组合、费率等，投资者可以更加全面、准确地了解基金产品，做出更加明智的投资决策。
（四）智能化服务许多互联网基金销售平台利用大数据、人工智能等技术，为投资者提供个性化的投资建议、资产配置方案等智能化服务，提升了投资体验。
四、互联网基金销售业务的优势（一）降低成本互联网基金销售减少了中间环节，降低了运营成本和销售费用，从而能够为投资者提供更具竞争力的费率。
互联网消费金融的主要业务模式与运营特点
互联网消费金融的主要业务模式与运营特点互联网消费金融是指通过互联网技术和平台，为个人和家庭提供快捷、便利的金融服务。
在互联网消费金融领域中，存在多种业务模式和运营特点。
本文将着重介绍主要的业务模式和运营特点。
1. 线上消费分期业务模式：线上消费分期是互联网消费金融的典型业务模式之一。
在这种模式下，消费者可以通过互联网平台申请消费分期贷款，从而将一笔购物费用分摊为多期还款。
消费者在平台上进行贷款申请后，平台会进行审核，一旦通过，即可将款项支付给商户，消费者按照约定的时间和金额进行还款。
这种模式可以满足消费者的购物需求，同时提供方便的还款方式。
2. 互联网信用卡业务模式：互联网信用卡是另一种常见的互联网消费金融业务模式。
在这种模式下，消费者可以通过互联网平台申请信用卡，获得一定的额度进行消费。
消费者可以在线上进行信用卡还款、查询交易记录、申请额度调整等操作，享受更加简便快捷的服务。
同时，互联网信用卡还可以通过与线上商户合作，为持卡人提供一定的优惠和返利，增加用户的消费黏性。
3. 线上小额贷款业务模式：线上小额贷款是互联网消费金融中的一种模式，主要针对少数人群或临时的资金需求。
在这种模式下，消费者可以通过互联网平台快速申请小额贷款，无需繁琐的手续和复杂的审核程序。
一旦审核通过，资金会立刻转入消费者的账户。
这种模式具有快速便利的特点，能够满足紧急资金需求。
4. 互联网基金销售业务模式：互联网基金销售是消费金融领域的另一种常见模式。
通过互联网平台，消费者可以方便地购买和管理基金产品。
这种模式打破了传统基金销售的地域限制，消费者可以随时随地进行购买和赎回操作。
同时，互联网基金销售还提供便捷的基金信息查询和投资组合管理功能，帮助消费者更好地了解和管理自己的投资。
针对以上的业务模式，互联网消费金融具有以下的运营特点：1. 便利快捷：互联网消费金融的运营特点之一是便利快捷。
消费者可以通过互联网平台随时随地进行申请、查询和操作，无需到实体网点排队等候。
银行业金融机构互联网金融业务统计制度
银行业金融机构互联网金融业务统计制度银行业金融机构互联网金融业务统计制度第一章总则第一条为规范银行业金融机构开展互联网金融业务，加强统计监测，提高金融监管效能，制定本制度。
第二条本制度适用于在中华人民共和国境内经营金融业务的银行业金融机构。
第三条本制度所称互联网金融业务，是指银行业金融机构通过互联网渠道提供的各类金融服务，包括但不限于互联网支付、互联网贷款、互联网理财等。
第四条银行业金融机构应当根据本制度的要求，健全互联网金融业务统计制度，确保数据的准确、及时、完整。
第二章统计范围第五条银行业金融机构应当将互联网金融业务纳入统一的统计范围，并在内部统计系统中开设相应的业务代码。
第六条统计范围包括但不限于以下互联网金融业务：（一）互联网支付业务：指银行业金融机构通过互联网渠道提供的现金支付、非现金支付等服务。
（二）互联网贷款业务：指银行业金融机构通过互联网渠道向客户提供的个人贷款、企业贷款等服务。
（三）互联网理财业务：指银行业金融机构通过互联网渠道销售的各类理财产品。
（四）其他互联网金融业务：指银行业金融机构通过互联网渠道提供的其他金融服务，如互联网保险、互联网基金等。
第三章统计要求第七条银行业金融机构应当按照以下要求统计互联网金融业务：（一）开设相应的统计指标：根据本制度的要求，开设相应的统计指标，包括但不限于交易笔数、交易金额、用户数量等。
（二）记录交易明细：记录每笔互联网金融业务的交易明细，包括交易时间、交易金额、交易对象等信息。
（三）保障数据的准确性：采取有效措施，保障统计数据的准确性，确保数据的真实可靠。
（四）及时上报统计数据：按照规定的统计周期，及时上报统计数据，确保数据的及时性。
第四章统计报告第八条银行业金融机构应当按照以下要求报送互联网金融业务统计报告：（一）报送频率：按月报送统计报告。
（二）报送内容：统计报告应当包括互联网金融业务的交易笔数、交易金额、用户数量等统计指标。
（三）报送渠道：统计报告应当通过统一的报送渠道进行上报。
互联网金融现状分析
互联网金融现状分析随着信息技术的飞速发展和广泛应用，互联网金融作为一种新兴的金融模式，在过去的十几年间取得了显著的成就。
它以互联网为平台，融合了金融业务与信息技术，为用户提供了更加便捷、高效、个性化的金融服务。
然而，在其迅速发展的过程中，也面临着诸多挑战和问题。
一、互联网金融的发展历程互联网金融的发展可以追溯到上世纪 90 年代，当时一些金融机构开始利用互联网开展业务，如网上银行、网上证券交易等。
但此时的互联网金融还处于初级阶段，业务范围相对狭窄，功能也较为简单。
进入 21 世纪，随着电子商务的兴起和互联网技术的不断进步，互联网金融开始迅速发展。
第三方支付平台的出现，如支付宝、财付通等，改变了人们的支付方式，使得线上交易变得更加便捷和安全。
P2P 网贷平台的兴起，为个人和中小企业提供了新的融资渠道。
众筹模式的出现，为创业者和创意项目提供了资金支持。
此外，互联网保险、互联网基金销售等业务也逐渐兴起。
二、互联网金融的主要模式1、第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
第三方支付不仅方便了消费者的支付，还降低了交易成本，提高了交易效率。
2、 P2P 网贷P2P 网贷是指个人通过互联网平台向其他个人或企业借款的一种金融模式。
P2P 网贷平台作为中介机构，为借贷双方提供信息撮合、信用评估等服务。
这种模式拓宽了融资渠道，提高了资金配置效率，但也存在着信用风险、非法集资等问题。
3、众筹众筹是指通过互联网平台向公众募集资金，用于支持各种创业项目、公益事业等。
众筹模式分为奖励众筹、股权众筹、债权众筹和公益众筹等。
众筹为创业者和创意项目提供了资金和资源支持，但也面临着项目成功率低、监管不完善等挑战。
4、互联网金融理财产品互联网金融理财产品是指金融机构或互联网企业通过互联网平台销售的理财产品，如余额宝、理财通等。
银联互联网基金业务方案(正式)
CUPSecure行业应用互联网基金业务方案中国银联新渠道业务部名目1.概述1.1. 开放式基金市场规模空间巨大目前我国基金治理公司有50多家，治理将近200只支开放式基金。
2005年总申购量为9534.48亿份,总赎回量为8063.56亿份，总成交金额约在17000亿－20000亿人民币之间，2006年目前虽无交易统计数据，但交易量与2005年相比，应该有可瞧的增长。
开放式基金作为一种新兴的投资方式，在个人投资理财中的地位中变得越来越重要。
2006年证券市场的火爆，使得基金交易和基金申购都创下了新高，也使得更多的人们熟悉了基金这种理财产品，越来越同意基金理财的概念。
与国外基金市场相比，基金作为一种私人和机构理财的方式，国内目前规模还有限，今后还有特别大的开展空间。
1.2. 互联网交易渠道是基金直销的重要渠道目前基金大局部采纳了直销和代销两种方式。
尽管传统的代销渠道的交易比重较大，但基金一直在努力开展自己的直销渠道，盼瞧与基金持有人直截了当建立沟通和交易的渠道。
但由于基金没有相应的网点，因此作为非面对面的互联网渠道，成为基金直销模式关注的重点。
2004年以来，中国银联子公司好易联和ChinaPay相继以不同的模式开通了互联网基金交易，在互联网基金销售市场进行了有益的尝试，目前该业务一直维持高速增长，且差不多到达一定的交易规模。
1.3. 市场时机目前基金在代销渠道方面，大局部选择了传统柜面的渠道较多的国有大银行、局部股份制商业银行、证券公司等。
都市商业银行和少数股份制商业银行由于网点少，缺乏全国性布局，往往不为基金公司所选择，使得这些银行的持卡人要转移资金到大行购置，导致银行的持卡人和资金的流失。
为减少上述银行在基金销售方面的弱势，也为普遍的银联持卡人提供互联网基金交易渠道，中国银联与子公司共同推出互联网基金业务，使得参加银联CUPSecure业务的商业银行能够共同分享基金交易带来的收益。
2.互联网基金业务方案概述2.1. 概述银联互联网基金交易业务是以中国银联互联网平安交易操纵系统〔CUPSecure〕为根底，利用CUPSecure的中消费交易和汇款交易，共同完成基金交易中的申〔认〕购和赎回〔分红〕交易。
互联网基金销售研究报告
互联网基金销售研究报告在当今数字化时代，互联网金融业务快速崛起。
作为互联网金融的重要组成部分，互联网基金销售的发展备受关注。
本报告将以分析和研究的方式，探讨互联网基金销售的现状、趋势以及影响因素等方面的内容。
一、引言互联网基金销售是指利用互联网技术与金融业务相结合，通过互联网平台进行基金产品的销售及相关服务的一种形式。
互联网技术的发展和普及使得传统基金销售模式发生了巨大变革，极大地提高了销售效率和用户体验。
二、互联网基金销售的现状1.市场规模随着互联网基金销售的兴起，市场规模不断扩大。
据统计，目前我国互联网基金销售规模已达到数万亿元人民币。
2.用户特征互联网基金销售的用户具有年轻化、高学历化的特点。
互联网用户对基金产品的了解程度较高，更加注重产品的个性化和便捷性。
3.发展趋势未来互联网基金销售将呈现多元化的趋势。
通过大数据分析和人工智能技术的应用，将进一步优化用户投资推荐和产品设计，提供更加个性化的服务。
三、互联网基金销售的优势1.低门槛和便利性互联网基金销售打破了传统金融机构的地理限制，使得用户可以随时随地进行基金购买和赎回操作，实现了低门槛和高度便利的投资体验。
2.丰富的产品选择互联网基金销售平台汇集了各类基金产品，满足用户不同风险偏好和投资需求，提供了更加多样化的产品选择。
3.智能化服务借助互联网技术，互联网基金销售平台可以通过智能算法为用户提供个性化的投资建议，并根据用户的投资偏好和风险承受能力进行智能资产配置，提高了投资回报率。
四、互联网基金销售的挑战1.信息安全问题互联网基金销售平台需要加强用户信息的安全保护，以防止用户个人信息泄露和资金安全问题的发生。
2.风险教育不足互联网基金销售需要加强对用户的风险教育，提高用户的风险意识和理财能力，以便投资者能够做出明智的投资决策。
3.监管不完善当前互联网基金销售市场的监管还不够完善，需要加强监管力度，规范互联网基金销售行为，保障投资者的合法权益。
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目录互联网基金销售业务研究报告 (2)一、互联网基金销售 (2)二、市场情况及主要平台运营情况 (4)三、互联网基金的意义 (8)1、提高社会闲散资金利用率 (8)2、拓宽基金销售渠道 (8)四、互联网基金的优劣势 (9)1、降低了基金投资门槛 (9)2、与客户之间的互动更多 (10)3、创新产品带来的附加功能 (10)1、互联网基金销售宣传推介的规范性不足 (10)2、互联网基金销售的交易风险亟需加强 (12)五、政策监管情况 (14)六、审批情况及条件 (15)1、基金销售牌照 (16)2、基金销售支付牌照 (18)七、参考资料及附录 (19)1、参考资料 (19)2、附录 (20)互联网基金销售业务研究报告一、互联网基金销售证券投资基金（以下简称基金）销售，包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
这些活动由取得基金销售资格的相关机构完成。
该类机构主要提供支付结算服务、基金销售结算资金监督、注册登记服务等与基金销售业务相关的服务。
而互联网基金销售就是以互联网为渠道，使得客户能够更加方便地完成基金的申购、赎回等业务。
1992年嘉信理财(美国)率先推出网上基金超市，2003 年 4 月 7 日华安基金管理公司与民生银行合作共同推出基金网上交易系统，这是国内第一个网上交易系统，之后各个基金公司都开始推出基金网上交易系统，互联网作为基金销售的新渠道，开始逐渐发挥重要作用。
2004 年，招商基金的网上交易获得了巨大的成功。
据报道，招商基金第四季度的网上交易额达到了 50%以上，而网上交易次数占总交易次数的 80%左右，已经远远超过了传统线下柜台的交易数量。
2004 年以后，“银联通”、“银基通”等一系列基金网上交易平台开始如雨后春笋般出现，基金支付结算的方式开始逐步多样化，投资者可以根据自己的喜好便利选择合适的交易与支付方式。
互联网基金销售的概念为人所熟知则是2013年。
2013年6月17日，支付宝与天弘基金携手推出“余额宝”，掀起了互联网基金销售的热潮，投资者尤其是中小投资者开始密切关注余额宝，将自己的小额资金纷纷充值进支付宝，转入到余额宝。
随后2013年11月1日，淘宝又推出了“基金网店”模式，各类基金管理机构通过在淘宝开设网店，完成基金直销活动。
阿里巴巴对基金销售的两次创新之举成功地为基金销售探索出了一种新模式，为基金销售打破银行垄断的市场格局提供了可能，也让更多中小投资者首次接触到了基金的概念。
一投石激起千层浪，百度、京东、腾讯、苏宁等互联网巨头也迅速推出自己的“宝宝类”产品，并在取得基金销售牌照后迅速增加了平台基金销售数量，第三方独立基金销售机构的网络平台也逐渐为大众所熟知。
目前互联网基金销售业务可分为五类：1、普通互联网企业：无任何要求；可以做流量，广告；2、开展互联网电商服务业务：有淘宝，京东；3、开展基金支付业务；有银行、三方支付类；比如支付宝，财付通等；4、开展基金销售业务：有银行、证券、第三方销售、基金直销；5、基金发行业务；目前证监会批准的基金公司（截止2016年9月107家）；二、市场情况及主要平台运营情况按照证监会统计，目前拥有基金管理资格，并可进行基金直销业务的机构共有107家。
拥有基金代销资格的机构共有380家，其中商业银行141家，证券公司99家，期货公司18家，保险公司4家，保险代理公司和保险经纪公司5家，证券投资咨询机构6家，独立基金销售机构107家。
拥有为公开募集基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构40家。
就互联网基金销售市场而言，截止2016年9月第三方基金销售平台名单共有107家，其中不仅包括天天基金网、诺亚销售、众禄销售、好买基金销售等最早一批获得基金销售资格的公司，还包括近来逐渐兴起的数米网、上海长量基金销售、浙江同花顺基金销售、上海利得基金销售、上海大智慧财富管理有限公司等。
2015年一季度，天天基金网的基金销售交易达到764万笔，基金销售额为1264.39亿元。
占据整个第三方销售市场的80%至90%的份额。
以业内领先的天天基金网为例，2014年其共上线83家基金公司的2051只基金产品，基本做到基金产品全覆盖；2014年天天基金网共计实现基金认申购及定期定额申购交易1136.64万笔，基金销售额为2297.67 亿元，其中，“活期宝”共计实现申购交易662.26万笔，销售额累计1760.47亿元。
可以看出，现金管理类的“活期宝”产品贡献了天天基金网基金销售额的76.62%，非现金管理类基金销售规模达到537.2亿元。
和2013年相比，天天基金网基金销售规模猛增，根据东方财富2013年年报，当年天天基金网基金销售额为360.89亿元，其中“活期宝”基金销售额为262.85亿元。
这就意味着，2014年天天基金网基金销售额增长了5.37倍。
天天基金网却依然亏损了565.32万元，只是亏损额较2013年减少近一半。
2015年天天基金网前三季度基金销售额为10477.51亿元，天天基金网极有可能已经在2015年实现盈利。
截至2015年12月25日，独立第三方基金代销机构中，天天基金以2154只基金的代销数量位居榜首，领先第二名蚂蚁聚宝（阿里巴巴控股）132只，9月底上线的陆金所（P2P平台）短时间内网罗1827只基金，位列第六。
蚂蚁聚宝和陆金所的代销基金数量在四季度出现了爆发式增长。
沪上一家大型基金公司电商总监透露，根据后台数据，11月以来，蚂蚁聚宝和陆金所进行了大规模的费率优惠活动，带来了不少增量，规模已逼近天天基金。
互联网基金销售的主要客户是中小规模投资者，这一类投资者的风险承受能力偏低，投资金额偏小，对收益率及风险较为敏感。
因此从最早的余额宝，到后来的跟随者零钱宝、理财通等都对接了低风险的货币基金作为主打产品，并在宣传时弱化基金投资风险、强化收益率，并采取与银行同期存款作比较的宣传方式。
该方式涉嫌违规，已被证监会叫停，少数机构还因此收到了证监会的行政罚单。
为了吸引客户，平台往往会对投资者进行补贴，投资者的收益=基金实际收益+机构补贴收益。
由于货币基金的低风险与高复制性，宝宝类产品很快成为各大互联网公司与基金公司展开合作时的标配。
这些产品降低了基金投资门槛，申购赎回操作方便，具备较好的流动性特征。
受到了广大投资者的青睐，但平台则处于“赔本赚吆喝”的阶段，难以盈利。
同时，此时的互联网公司往往没有相关牌照，用户的开户，基金申购、赎回等服务都由基金公司提供，互联网公司只作客户引流。
实际上是基金公司借助互联网渠道进行的基金直销。
后来随着各大互联网公司先后取得基金销售牌照，各类基金超市纷纷上线，给投资者提供了更多选择。
同时自2013年8月1日《开放式证券投资基金销售费用管理规定》施行后，各大平台为争夺客户，各家基金公司直销、第三方销售机构纷纷在认申/赎购费率上开始打折让利吸引投资者。
某些基金公司更是推出了基金“零费率”优惠活动。
目前，蚂蚁金服和天天基金网等大平台的部分基金申购费用仅为1折。
如天弘中证500指数的申购费率就从之前的1%降为目前的0.1%。
新一轮的烧钱大战由此拉开帷幕。
几年前，首批基金销售牌照发放时，基金销售的市场格局是银行渠道占6成以上，基金公司直销占3成，券商占8%，剩下的才是其他基金代销机构的市场。
如今，这个格局已经被打破，据某第三方销售机构副总透露，目前新型互联网销售平台销量已占据整个市场的三分之一，银行渠道也同样降至三分之一，剩下的才是基金直销和券商平台。
三四年时间，第三方基金销售平台已打出了属于自己的一片天。
然而随着牛市的过去，基金销售频频遇冷的现状让基金代销平台发展滞涨，多家知名第三方代销机构不得不另辟蹊径，开始差异化经营：1、2016年3月中旬，众禄金融推出众禄配置宝，以公募基金为主要投资标的，产品经理根据市场风格，在股票型、债券型和货币型之间进行大类资产动态调整。
官方数据显示，3月15日至7月5日，配置宝收益率为6.05%。
2、5月份，雪球网旗下基金组合APP蛋卷基金正式上线。
蛋卷基金对基金产品进行优选，按照“安睡计划”和“斗牛计划”两个类别进行推荐，“安睡计划”主要是债券基金，“斗牛计划”则是股票基金，主要针对希望博取高收益的用户。
之后又上线了“蛋卷家族理财计划”，作为一个生命周期基金组合，根据不同年龄层次，配置不同股、债、金比例，并根据年龄增长做出调整。
3、天天基金网在2016年6月底联合数家基金公司，推出业内第一个以基金公司为投顾的投资组合产品——组合宝。
从产品细节上来看，这应归类于FOF产品，这也是监管层发布FOF征求意见稿后，首家大范围推出具体产品的第三方机构。
4、7月份，盈米财富推出了组合基金平台“且慢”，可以将多只公募基金集合展示，统一跟踪，一键下单。
“且慢”为各类基金投研人员、基金销售机构、基金达人等提供资产配置组合工具和组合服务，邀请专业的做投资的人、机构来构建基金投资组合。
5、7月底，京东金融推出了一只私募FOF——弘酬集结号FOF，之后又推出了一款基金策略产品“基智播报”，产品由京东金融联合多家基金公司合作开发，由基金公司量化团队提供基智播报热度与主题投资热度，通过大数据与量化模型分析未来大盘走势，对应设置了0°至100°的热度值反映股市热度。
6、8月份，苏宁金融推出了稳健型、激进型、保守型三大类基金组合理财产品。
此外还将开发智能投顾系统。
7、8月份，蚂蚁聚宝上线了组合理财项目，提供稳健型、平衡型、保守型三类风格组合，每个组合下面都有6家基金公司所提供的组合。
同时蚂蚁聚宝开始将转向基金定投领域。
近期更是推出“慧定投”功能，利用大数据帮助客户决定每期定投金额，让定投变得更加智能、灵活。
据艾瑞咨询数据显示，2014年中国互联网基金的交易规模为61947.4亿元，同比增长175.4%，预计之后几年将持续保持25%左右的速度增长。
预计到2018年达到154787.8亿元。
2014年基金互联网化的水平达49.1%，随着互联网金融的发展，之后几年将会超过50%，到2018年达到66.8%。
互联网基金销售仍有较大市场空间，但后入者难以实现对先入者的反超。
三、互联网基金的意义1、提高社会闲散资金利用率相对于传统的基金销售渠道，借助互联网销售基金的自主性更强、覆盖面更广、资金流动效率更高，可以大大提高社会闲散资金的利用率。
一方面由于基金申购门槛低，人人都能参与其中，覆盖面极为广泛，能够实现碎片化理财，能广泛将社会闲散资金利用起来；另一方面，个人通过基金销售平台可以自主决定基金购买数量、购买期限，赎回时间，并能获得远高于银行存款利息的可观收入，这样，社会的闲散资金可以高效地利用起来，大大盘活了闲散资金的利用率，同时也为中小投资者提供了一个理想的投资理财渠道。