四川大学货币金融学第三章
货币金融学PPT第三章 利率
货币金融学PPT第三章利率概述利率是货币金融学中一个非常重要的概念，它是指借贷资金的成本或回报率。
利率的高低对经济活动有着重要影响，在货币政策制定和投资决策中起着至关重要的作用。
本文将重点介绍利率的定义、类型、决定因素以及利率在经济中的作用和影响。
利率的定义利率是指在一定的时间期限内，借贷资金的成本或回报率。
它是金融市场中的一种经济变量，反映了借贷双方的期望收益和风险。
利率的类型利率可以分为多种类型，常见的有市场利率、名义利率和实际利率。
•市场利率：市场利率是在金融市场上形成的利率水平，它根据市场供求关系和金融机构的资金成本确定。
市场利率是各种借贷人和借贷机构所接受的基本利率水平，也是货币市场利率的参考标准。
•名义利率：名义利率是指借贷资金的货币数额，不考虑通胀因素。
它通常是以百分比形式表示，用于计算借款人应支付的利息。
•实际利率：实际利率是除去通胀因素后的实际利率水平，它反映了借贷人的实际购买力变化。
实际利率是通胀和名义利率的差额，用于衡量借贷人的实际利益。
利率的决定因素利率的决定因素有很多，包括货币供求关系、通胀预期、货币政策等。
•货币供求关系：当货币供应增加，货币供超过货币需求时，利率通常会降低。
相反，当货币供应不足以满足市场需求时，利率会上升。
•通胀预期：如果市场预期通胀会上升，借贷人就会要求更高的利率来抵消通胀对资金的侵蚀。
•货币政策：中央银行通过调控货币政策来影响利率水平。
中央银行可以通过调整存款准备金率、利率水平等手段来影响市场上的利率。
利率在经济中的作用和影响利率在经济中起着至关重要的作用，它对投资决策、消费支出和货币供应有着直接和间接的影响。
•投资决策：利率的高低直接影响着企业和个人的投资决策。
当利率较低时，借贷成本较低，企业和个人更愿意借贷用于投资，从而促进经济增长。
相反，当利率较高时，借贷成本较高，投资活动可能会受到限制。
•消费支出：利率的变化也会影响个人和家庭的消费支出。
川大431货币金融学整理笔记
四川大学431货币金融学考研资料一、货币与货币流通一、名词解释1.货币——从价值形式发展的角度看，货币是固定充当一般等价物的商品；从货币的功能看，货币是被普遍接受的交换媒介，能够作为交换手段、计价单位和支付手段，在此基础上也能作为价值贮藏的手段。
2.币材——充当货币的材料或物品。
币材通常具有四个性质，即价值较高、易于分割、易于保存、便于携带。
3.实物货币——以自然界中存在的物品或人们生产的某种物品充当币材的货币形式。
实物货币是最早的货币形式，种类繁杂，一般都具有较高的使用价值。
其弊端是形体不一，不易分割、保存，不便携带，价值不稳定。
4.金属货币——以各种金属如铜、铁、银、金等作为货币材料的货币形式。
贵金属黄金作为币材是金属货币发展的鼎盛时期，金属货币采用过秤量货币和铸币两种形式，与实物货币相比，金属货币具有价值稳定、易于分割、易于贮藏的优势，但是金属货币携带不便，其数量受金属储藏和开采量的限制，缺乏弹性，最终被纸币和存款货币取代。
5. 铸币——铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。
铸币克服了秤量货币在使用中的弊端，便利了商品交换。
6. 纸币——即纸制的货币，包括国家发行的纸制货币符号，商人发行的兑换券和银行发行的纸制信用货币。
纸币最初是作为金属货币的符号，为克服金属货币在使用中的不便而发行的，与金属货币同时流通。
金属货币制度崩溃以后，纸币取代金属货币，与存款货币一起成为主要的货币形式。
7.银行券——银行发行的可以发挥货币功能的信用工具。
早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通过与金属货币的兑现维持其价值。
中央银行产生以后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸制信用货币。
8.存款货币——可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重要组成部分。
由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直接进行转帐结算的活期存款。
四川大学经济学基础及应用考研真题及答案解析汇编
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《货币金融学》课后习题参考答案
《货币金融学》课后习题参考答案第一章货币与货币制度1.解释下列概念：狭义货币、广义货币、准货币、实物货币、格雷欣法则（1）狭义货币，通常由现金和活期存款组成。
这里的现金是指流通中的通货。
活期存款，在国外是指全部的活期存款，在我国只包括支票类和信用类活期存款。
狭义货币是现实购买力的代表，是各国货币政策调控的主要对象。
（2）广义货币，通常由现金、活期存款、储蓄存款、定期存款及某些短期流动性金融资产组成。
这里的短期流动性金融资产是指那些人们接受程度较高的可在一定程度上执行货币某些职能的信用工具，如商业票据、可转让存单、国库券、金融债券、保险单、契约等。
广义货币扩大了货币的范围，包括了一切可能成为现实购买力的货币形式。
对于研究货币流通整体状况和对未来货币流通的预测都有独特作用。
（3）准货币，也称亚货币。
一般将广义货币口径中除狭义货币以外的部分称为准货币或亚货币。
包括活期存款、储蓄存款、定期存款及某些短期流动性金融资产组成。
这里的短期流动性金融资产是指那些人们接受程度较高的可在一定程度上执行货币某些职能的信用工具，如商业票据、可转让存单、国库券、金融债券、保险单、契约等。
准货币本身虽非真正的货币，但由于它们在经过一定的手续后，能比较容易地转化为现实的购买力，加大流通中的货币供应量。
所以，也称为近似货币。
（4）实物货币，是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种物品来充当的货币。
最初的实物货币形式五花八门，各地、各国和各个时期各不相同。
例如，在中国历史上，充当过实物货币的物品种类就有：龟壳、海贝、布匹、农具、耕牛等。
实物货币的缺点在于：不易分割和保存、不便携带，而且价值不稳定，很难满足商品交换的需要。
所以，它不是理想的货币形式，随后被金属货币所取代。
2.如何理解货币的定义？它与日常生活中的通货、财富和收入概念有何不同？答：（1）货币是日常生活中人们经常使用的一个词，它的涵义丰富，在不同的场合有不同的意义。
经济学四川大学货币金融学金融市场
1.金融市场的概念
金融市场是建立在金融商品买卖基础上的融资场所、 融资机构和各种融资活动的综合体系。
❖狭义的金融市场 把存贷业务、保 险业务及信托业 务等间接融资活 动排除在外，只 把同业拆借、外 汇买卖和有价证 券买卖看作是金 融市场的活动。
❖广义的金融市场涵盖 间接融资和直接融资 领域，把社会的一切 融资活动，包括存贷 业务、保险业务、信 托业务、贵金属买卖 业务、外汇买卖业务、 金融同业拆借和各种 有价证券的买卖。
交易对象是短期(1年以内)的票据和有价证券。 一般具有“准货币”的性质，流动性强，安全性大， 收益较资本市场交易对象为低。
主要功能是 进行短期资金融通。
货币市场主体情况
需求者
目的
供给者
流动性、便利
获得现实的支付手段， 不是为了进行投资
将暂时闲置的资金投向市 场，在不影响资产流动性 要求的前提下，谋求一定 的资产增殖
（2）金融工具
❖ 种类：商业票据，公司债券，政府债券，金融 债券，股票，远期合约，互换，期货，期权等。
❖ 特性：
流动性：一种资产立即变现的容易程度和意愿。
风险性：违约风险和市场风险。
收益率：持有金融工具所取得的收益与本金的比 率。
（3）金融中介
❖ 包括存款性金融机构、非存款性金融机构和官 办、半官办的专业信用机构。
❖ 商业银行的法定准备率必须与其存款负 债保持中央银行所规定的最低比例。
❖ 通常，中央银行对准备金不支付利息。
根源：存款准备 金政策的实施
我国央行却要为此支付 利息 1.89%年利率
负债结构及负债余额不断变化，法定准备金数额也不 断变化，在中央银行的存款准备金就会经常高/低于 法定准备率 低则必须及时补足，否则会受到中央银行处罚； 高则应及时运用出去，否则银行收益会受到损失。
朱新蓉《货币金融学》(第4版)笔记和课后习题(含考研真题)详解
朱新蓉《货币金融学》（第4版）笔记和课后习题（含考研真题）详解目录第一章货币与货币制度1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章信用与信用工具2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章利息与利率3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章外汇与汇率4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章金融与金融体系5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章存款类金融机构6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章非存款类金融机构7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章金融管理机构8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解第九章货币市场9.1 复习笔记9.2 课后习题详解9.3 考研真题与典型题详解第十章资本市场10.1 复习笔记10.2 课后习题详解10.3 考研真题与典型题详解第十一章金融衍生产品市场11.1 复习笔记11.2 课后习题详解11.3 考研真题与典型题详解第十二章国际收支与内外均衡12.1 复习笔记12.2 课后习题详解12.3 考研真题与典型题详解第十三章国际金融体系13.1 复习笔记13.2 课后习题详解13.3 考研真题与典型题详解第十四章货币需求与货币供给14.1 复习笔记14.2 课后习题详解14.3 考研真题与典型题详解第十五章货币均衡和金融稳定15.1 复习笔记15.2 课后习题详解15.3 考研真题与典型题详解第十六章货币政策与宏观调控16.1 复习笔记16.2 课后习题详解16.3 考研真题与典型题详解第十七章金融风险与金融监管17.1 复习笔记17.2 课后习题详解17.3 考研真题与典型题详解第十八章金融发展与金融创新18.1 复习笔记18.2 课后习题详解18.3 考研真题与典型题详解内容简介本书是朱新蓉《货币金融学》（第4版，中国金融出版社）的学习辅导书。
货币金融学教案(第3-4章) 货币金融学 蒋先玲版
利率市场化后,投入股市、房市的信贷资金失去管制，股市和房市的高额回报，有可能不断吸引大量信贷资金通过种种途径流入；这可能会引起股价和房价的飚升和“泡沫经济”的出现。
5.银行过度竞争导致银行体系的不稳定
第三节决定和影响利息率变化的因素
一、马克思的利率决定理论
（一）平均利润率是决定利息率的基本因素
第二节利息率与利率市场化
一、利息率的定义
利息率：利息额与预付借贷资本价值之比，是计量借贷资本增值程度的数量指标。
用公式表示：
二、利息率的种类
（一）基准利率与市场利率
基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整，在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。
基准利率有两重含义：一是基准利率决定一个国家金融市场利率水平；二是基准利率的变化引导一个国家利率的总体变化方向。
5、中央银行有较强的独立性，监管充分有效
四、我国利率市场化改革的目标
建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率的机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。
五、利率市场化的内容
1、金融交易主体享有利率决定权
2、利率结构、期限结构和风险结构由市场选择
3、同业拆借利率和短期国债利率是市场的基准利率
浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。
（四）名义利率和实际利率
名义利率，是指没有剔除通货膨胀因素的利率，即包括补偿通货膨胀风险的利率。
实际利率，是指剔除通货膨胀因素的利率。即物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。
实际利率＝名义利率－通货膨胀率
例A向B提供1000元贷款，年利息额80元，且该年度物价没有变化，其实际利率就为8％，如果物价上涨了3％，名义利率为8％那么1000元的本金就贬值了30元所获利息额80元中就要扣除30元的涨价损失，实得利息额50元。故实际利率就是50/1000＝5％＝8％－3％
货币金融学-(米什金第九版最新版本配套第三章)PPT课件
价值储藏
从获得到消 耗收入的过 程中对购买 力的保存就 是货币的价 值储藏功能。
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从1946年6月到1949年5月，国内物价比 战前（1937年6月）上涨了36万亿倍，粮 价比战前上涨了47万亿倍，分别比通货 增发倍数超过了248倍 和324倍。1949年5 月21日，上海大米每石价格为金圆券4.4 亿元，若以每石米320万粒计算，买一粒 米就需要金圆券130多元。“粒米百元”成 为 当时恶性通货膨胀和物价狂涨的真实 写照。
（准货币一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用 工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成）
M2不仅反映了现实的购买力，也反映了潜在的购买力。 我国目前将M2作为中央银行货币政策的主要中介目标，在宏观经 济的调控中发挥着重要的作用。
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18
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M1反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指 标
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8
第3章 什么是货币
1. 2. 3. 4.
货币的功能
交易媒介
记账单位
价值储藏
大大缩短了产 品和服务交易 的时间，鼓励 专业化和劳动 分工，促进了 经济效率
使用货币能够 减少经济运行 过程中所需要 的价格数量， 也能够降低交 易成本。
从获得到消 耗收入的过 程中对购买 力的保存就 是货币的价 值储藏功能。
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日本的货币层次划分
M1a = 现金 十 活期存款 M1b = M1a 十 公司法人存款 M2 = M1 十 定期存款 十 可转让的存款 M3 十 CD = M2 十 CD 十 邮局、农业协同组织、渔协、信用 组合和劳动金库的存款，以及信托存款
2022年四川大学902经济学基础及应用考研试题和答案
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•试看部分内容第1章引论一、名词解释1微观经济学（四川大学2006研）答：微观经济学是以市场经济中各个经济单位的经济行为和经济规律作为考查对象，研究单个生产者或企业是如何利用有限的资源生产商品和劳务以获取最大利润，以及单个消费者或家庭是如何利用有限的货币收入购买商品和劳务以获取最大满足的学科。
川大金融专硕货币金融考点
四川大学金融专硕（431）---货币金融考点（完整版）第一章货币制度名词解释： 1.货币2.实物货币3.实体货币4.信用货币5.电子货币6.铸币7.辅币8.特别提款权9.格雷欣法则10.本位币11.无限法偿12.有限法偿13.自由铸造14.货币制度15.准货币16.不兑现的信用货币制度17.真实资产18.金融资产（非/完）19.特里芬难题20.狭义货币21.广义货币22.货币层次23.一般等价物（了解）24.银本位制25.金银复本位制（3个）26.金本位制（3个）27.活期存款简答题：1.物物交换的困难2.原始货币的不便。
3.货币职能4.货币制度的演变（以及各崩溃原因）。
5.人民币国际化相关问题比如利弊。
6.财富的选择7.金融资产有哪些特点第二章信用与金融名词解释：1.信用2.债务3.信贷4.信用体系5.征信6.征信体系7.商业信用8.银行信用9.政府信用10.中央政府债券11.政府机构债券12.地方政府债券13.消费信用14.消费贷款15.国际信用16.国际银行信贷17.出口信贷18.政府贷款19.国际债券20.外国债券21.欧洲债券22.国际金融机构贷款23.直接融资24.间接融资25.内源融资和外援融资26.经营租赁和融资租赁简答题：1.信用与债务，信贷的区别2.信用的功能3.企业，个人，政府在信用活动中扮演的角色。
4.如何完善信用体系5.征信系统的功能6.商业信用的一系列问题（作用，局限性等）7.银行信用的特点8.国家信用的作用9.国家信用与银行信用的关系10.民间信用的特点及作用11.消费信用的作用12.如何区别直接融资与间接融资（优缺点）13.比较经营租赁和融资租赁14.租赁的分类第三章利息和利息率名词解释：1.利息2.利率3.名义利率3.实际利率4.固定利率5.浮动利率市场利率9.官定利率10.公定利率11.基准利率12.优惠利率13.存款利率14.通货膨胀预期15.贷款利率16.利率体系17.利率市场化18.流动性陷阱19.利率的预期结构（预期利率结构）20.量化宽松21.简答题：1.利息的本质及作用2.利率的种类3.利率的结构（可了解预期利率机构理论）4.储蓄投资理论，凯恩斯学派的流动性偏好理论，新古典学派的可贷资金模型。
3第三章 利息与利率(货币金融学(蒋先玲编著)第3版ppt课件可编辑)
缺陷：忽略了除储蓄和投资以外的其他因素，如货币因素对利率的影响
二、流动性偏好理论
（一）利息是人们牺牲流动性的报酬
➢ 凯恩斯假定人们可贮藏财富的资产只有货币和债券两种 ➢ 货币的回报率为零，但它能提供完全的流动性；债券可以取得利息收
➢ 收益率能够准确衡量投资者在一定时期内持有证券获得的收益
二、利率的概念及种类
（二）利率的种类 4.利率与收益率
衡量收益率指标按单利计算有以下三种 ➢ 名义收益率：票面收益与票面金额的比率 ➢ 当期收益率：票面收益与当期市场价格的比率 ➢ 实际收益率：也称持有期收益率，是指证券持有期利息收入与证券价
于求，国内利率下降
例题
1.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大 的资本金额被称作（ ） A.收益 B.利率 C.收益资本化 D.资本证券化
例题
1.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大 的资本金额被称作（ ） A.收益 B.利率 C.收益资本化 D.资本证券化
一、单利与复利
（一）单利
➢ 一笔5年期限、年利率为6%的10万元贷款，在单利计息的情况下，贷 款到期时利息总额为（ ），本利和为（ ）。
➢ 利息I=100000×6%×5=30000元 ➢ 本利和为S=100000+30000=130000元。
一、单利与复利
（二）复利
➢ “利滚利”，指本期产生的利息计入下期本金、一并计息 ➢ 计算公式：本利和为S=P(1+r)n，利息为I=S-P ➢ 一年内计息次数为m次，本利和为：S=P(1+r/m)mn ➢ 连续复利：S=Pern
货币金融学1-3章作业(含答案)
货币金融学1-3章作业一、单项选择题：1、货币作为价值尺度所要解决的是（D）A、实现商品的交换B、表现特定商品的价值C、使人们不必对商品进行比较D、在商品之间进行价值比较的难题2、贝币和谷帛是我国历史上的（B ）A、信用货币B、实物货币C、纸币D、信用货币3、劣币是指名义价值（ C ）的货币。
A、等于零B、等于实际价值C、高于实际价值D、低于实际价值4、货币执行支付手段职能的特点是（ B ）A、货币是一般等价物B、货币作为价值的独立形式进行单方面转移C、货币运动伴随商品运动D、货币是商品交换的媒介5、以下不属于债务信用的是（A）A、居民购买股票B、政府发行国债C、企业发行债券D、银行的存贷款活动6、在经济生活中，商业信用的动态与产业资本的动态是（ C ）A、相反的B、毫无联系C、一致的D、无法确定7、政府信用的主要形式是是（A）A、发放政府债务B、向商业银行短期借款C、向商业银行长期借款D、自愿捐助8、现代商业活动的基础是（A）A、企业间的赊销活动B、经济中存在大量的资金需求C、现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位D、信用货币在现代经济中的使用9、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限三年，按年计息，复利计算，到期后本息和为（B ）A、11.9万元B、119.1万元C、118万元D、11.8万元10、在物价下跌时，要保持实际利率不变，名义利率应（D）A、调高B、保持不变C、调低D、与实际利率对应11、在多种利率并存的条件下起决定作用的是（A ）A、基准利率B、公定利率C、实际利率D、差别利率12、民间借贷中的月息5分转换成年利率为（ D ）A、50%B、5%C、100%D、60%二、多项选择题1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ACDE ）A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带2、对本位币的理解正确的是（ ACDE ）A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性3、货币的两个基本职能是（ AE ）A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度4、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（ BCD）A、人民币是可兑换货币B、人民币与黄金没有直接联系C、人民币是信用货币D、人民币具有无限法偿力E、人民币具有有限法偿力5、现代信用货币可以是（ ACD ）等形式。
货币金融学教学大纲
货币金融学教学大纲2014.01（四川大学经济学院王雅梅）一、课程基本信息课程名称：货币金融学Money And Finance （Money, Banking and Financial Markets）课程号：30课程类别：基础课学时：51 学分：3二、教学目的及要求货币金融学是金融类各学专业的一门必修的理论基础课，也是教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。
本课程的教学目的主要是：使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控等基本范畴有较系统的掌握；树立正确的金融意识和全新的金融理念，掌握观察和分析金融问题的正确方法；培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力，为其他专业课程的学习打下必要的基础。
本课程的教学要求是：以马克思主义基本原理为指导，系统阐释货币金融的基本理论、基本知识及其运动规律；介绍当今世界上货币金融理论研究的新成果和实务的新发展，同时，从实际出发，紧密联系中国金融体制改革和经济发展的实践，探讨社会主义市场经济中的货币金融问题。
本课程主要面向财经类各专业本科学生。
在学习本课程之前，学生应完成政治经济学、西方经济学等课程的学习。
三、教材及主要参考书张红伟：货币金融学，科学出版社，2010年弗雷德里克·S·米什金（Frederic S.Mishkin）：货币金融学，郑艳文，荆国勇译，中国人民大学出版社(第9版)，2011劳伦斯·鲍尔（Laurence M.Ball）：鲍尔货币金融学，刘静，何源译，中国人民大学出版社，2012斯蒂芬·G.切凯蒂（Stephen G.Cecchetti），货币金融学（第3版）（英文注释版），北京大学出版社，2013黄达：金融学（货币银行学[第5]），中国人民大学出版社，2012易刚﹑吴有昌：货币银行学，格致出版社，上海人民出版社，2014殷孟波：货币金融学，清华大学出版社，2013李崇淮等：西方货币银行学，中国金融出版社，1998孙杰：货币与金融，社会科学出版社,1998《货币》记录片主创团队。
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第三章 金融体系与金融机构
导言
设想一下下面的情景： ❖ 张震经营者一家小型的印刷公司。在最近的一次印
刷展览会上，他发现了一种技术先进的印刷机能极 大地促进他的业务。它需要20万元的贷款以购买这 台机器。 ❖ 李斌是宁波市商业银行某支行的一名年轻的信贷经 理，他积极地寻找那些要求银行贷款的公司，从而 给银行副总裁留下了深刻的印象。 ❖ 周女士的儿子在国外工作，收入不错也很孝顺，几 年来给母亲汇回5万美元。周女士把这笔钱全部用 来购买了光大银行的外汇理财产品。 ❖ 徐惟2006年初用10万元投资于中国股市，赶上了一 波持续上涨的行情，大赚了一笔，本金翻番了。
调节作用有限。
三、改革前中国金融体制的特点
1．货币化程度 1952年-1978年占国民收入的1/2 以下，低得多
2．政府与金融 政府占举足轻重的地位 3．通货形式 现金流通和支票流通构成 4．金融机构 单一国家银行体系 5．民间信用 以“黑市”形式存在 6．负债主体 企业是最大的也是唯一的负债主体 7．实物流通 实物流通与资金流通的关系中，前者
非银行金融机构
❖ （1）保险公司： 经营保险业务的金融机构，其资金来源主要是保险 费、保险基金和投资收益。
❖ （2）证券公司： 专门经营对工商企业的直接融资和长期信贷业务的 非银行金融机构。
❖ （3）信托投资公司： 以代人理财为主要经营内容，以受托人身份经营现 代信托业务的非银行金融机构。
❖ （4）合作金融机构： 由个人集资联合组成，以互助合作为主要宗旨的金 融机构。
3.2 金融机构
金融机构
金融机构泛指从事金融业务、协调金融关系 、维护金融体系正常运行的机构。在市场经济体 制下，世界各国的金融机构体系一般包括：货币 金融政策、制度的制定及执行机构；金融业务的 经营机构；金融活动的监督管理机构。
1.银行和非银行金融机构的差别
❖ （1）经营业务内容不同 ❖ （2）业务范围不同 ❖ （3）创造货币的能力不同 ❖ （4）金融中介的功能不同 ❖ （5）发展的历史不同 ❖ （6）重要性不同
司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金，同时 引进大批外国金融机构。 6．建立了全国统一的证券市场，外汇市场和银行同业拆借市 场。 7．1998年1月1日，央行宣布正式取消对国有商业银行贷款 限额限制，推行资产负债比例管理和风险管理。 8．建立金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资
产。
银行。 3．外资银行：14家，美－花旗、大通、美洲、运通、友邦；
英－汇丰、麦加利、有利、沙逊；法－东方汇理、中法工 商等。 （三）解放区的金融机构 30多家银行，二级省县，中华苏维埃国家银行总省、县、信 用合作社。
二、新中国金融体系的建立 （一）途径： 1.组建中国人民银行。1948年12月1日，人行在华
❖ （5）财务公司： 为本企业集团内部筹集、融通资金提供便Βιβλιοθήκη ， 经营部分银行业务的非银行金融机构。
❖创造金融工具 ❖创造货币 ❖充当信用中介 ❖充当支付中介 ❖提高资金的利用效率
我国金融机构体系
一、建国前夕旧中国的金融机构体系 （一）现代银行的出现和初步发展 1．中国出现的第一家新式银行是1845年英国丽如
银行在广州开设的分行，后各主要资本主义国家 相继在中国开分行。 2．中国自办的第一家银行是1897年在上海设立的 中 国通商银行，标志中国现代银行业的产生。名义上 商办，实则受清政府和官僚资本控制。1904年， 北京成立官商合办户部银行是中国最早的央行。 1908年改称大清银行。1912年改组为中国银行 ，仍为央行性质的官商银行。
（二）国民党统治区的金融体系
1．居垄断地位的官僚资本银行 四行两局一库：央行、中国银行、交通银行、中国农民银行 ；中央信托局；邮政储蓄汇业局；中央合作金库。
2．民族资本银行
著名的有：“南三行”、“北四行” 、“小四行”。 ①南三行：浙江兴业、实业和上海商业储蓄银行 ②北四行：盐业、金城、中南及大陆银行。 ③小四行：中国通商银行,四明银行,中国实业银行和中国国货
教学目的与要求
❖ 金融体系三种模式的特点 ❖ 金融体系有哪些功能 ❖ 中国金融体系是如何建立起来的 ❖ 金融机构的划分和种类 ❖ 不同金融机构的功能和特点
3.1 金融体系
1.金融体系的模式
❖银行职能高度集中的金融体系 ❖中央银行职能松散的金融体系 ❖以中央银行为核心的金融体系
2.金融体系的功能
北银行、北海银行和西北农民银行合并基础上在石 家庄成立，并发行人民币。 2.没收官僚资本银行 3.改造私人银行和钱庄 4.建立农村信用合作社。形成大一统银行体系
（二）大一统金融机构体系的特点 1.“大一统性”：金融机构单一，既是宏观管理机构
，又是微观经营实体。 2.非独立性：只充当国民经济各部门的会计、出纳，
2.银行与非银行金融机构的种类
金融机构
金融机构
金融机构
中商专 政 央业业 策 银银银 银 行行行 行
信合
邮
保 证 托 作 财 租基 政
险 券 投 金 务 赁金 储
公 公 资 融 公 公组 蓄
司 司 公 机 司 司织 银
司构
行
银行的种类
❖ （1）中央银行： 负责一国金融管理和金融调节的特殊金融机构。
❖ （2）商业银行： 以经营存款、放款业务为主的银行。
❖ （3）专业银行： 集中经营指定范围的业务，提供专门的金融服务的银行。
❖ 储蓄银行：
专门办理居民储蓄业务的银行，并以储蓄存款作为主要资 金来源的金融机构。
❖ 抵押银行: 专门经营土地、房屋等不动产抵押放款的长期信用机构。
❖ （4）政策性银行： 政府出于特定目的设立的、以完成政府特定任务和满足整 个国家社会经济发展需要设立的专业银行。
是主动的，决定性的，后者是被动的，消极的 8．物价趋势 抑制性通胀 9．对外金融 不借外债，只有几家海外银行机构
四、1979年以来的中国金融体系的改革
1．建立独立经营，实行企业化管理的专业银行，并在此基础 上将其转变为国有商业银行
2．建立中央银行体制 3．在国有商业银行之外，组建其他商业银行 4．组建一批政策性银行 1994 5．建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公