深度解读：P2P理财需要注意哪些方面

深度解读：P2P理财需要注意哪些方面

网贷平台频发出现问题，老板失联或提现困难。网贷平台暴露问题较多的区域集中在广东、浙江、山东、江苏等区域，问题平台多表现为平台资金链断裂、拆标错配、虚拟假标信息、自融、大标逾期等，平台无法应对投资人的大面积提现。互联网金融有许多不可预测的风险和流动性因素，用户在投资前也要做好相应的平台考察和信息的了解。用户在P2P理财时，也需要从多方面去考量一个平台。

网贷平台的风险

1、技术风险

网站技术实力不够强大，存在安全漏洞，面临黑客攻击可能出现网站瘫痪或数据信息丢失；

2、道德风险

投资理财也要看平台的法人，平台的法人有不良的记录，开平台初期就做好了跑路的准备；

3、流动性风险

部分平台可能有的大标好长时间不满标，为了活跃平台的人气，可能出现拆标行为。对于小平台，出现拆标错配现象，当面对投资人大面积额提现时，可能无法应对提现而导致平台倒闭或老板失联。

4、自融风险

有的平台法人开平台目的“不纯”，把拿到的资金用于自己开办的企业或用于偿还其他债务。

5、挤兑风险

小平台备用资金不足，当面对投资人大面积挤兑时，可能出现平台被迫倒闭或老板跑路。

网贷防雷需注意的几个因素

1、平台资质披露不透明的不投；

2、有自融嫌疑的平台不投；

3、有不良记录的法人开的平台不投；

4、无第三方担保公司和第三方托管的不投；

5、网站存在虚拟假标的不投；

6、平台借款人信息和资金流向不透明的平台不投；

7、出现客服在各大QQ群“拉人”的平台不投；

8、网站技术实力一般的平台不投；

9、打出高息活动的平台要谨慎；

10、无风险准备金的平台不投；

11、不盲目相信第三方平台的网贷平台综合评级，网贷评级可以作为参考，不能作为投资的直接依据；

12、做好去网贷平台实际考察的准备，要了解平台的风控、网站的运营水平、平台业务信息纰漏程度等；

13、多浏览网贷第三方论坛，查看平台的运营数据、投资人的反馈和爆料。平台的数据如新投资人数VS老投资人数（看平台的活跃程度）、投资人数和借贷人数（看风险聚集度）、新借款份额和标的分布图（看是否拆标）、新借款VS代收款（看平台资金的流动性）、平台前10名借款人借款金额的占比（看风险聚集度）、平台的综合利率（看是否超出行业的红线，是否存在高息吸引人）、平台每月的风险准备金纰漏程度等。另外已有投资人反馈负面信息的平台要保持谨慎，不要跟投名人，也不盲目风投高息平台。

小散用户需要知道的网贷七大黑幕

黑幕一技术：有点技术知道目前网站模板存在的问题，在网站的虚拟帐号冲值几万，然后开始提现，如果平台审核不严就会被盗走，目前据了解所有平台年损失500万以上。

黑幕二：利用名人效应给平台进行几天的运营，宣传或者吹嘘，平台上线后的第一个月的所有资金按照1%到8%的收提成。

黑幕三：卖软件的公司和某些名人合作，给一个平台进行组团，卖软件和名人收平台当月资金千5到千10的回扣。

黑幕四：某些平台邀请某些名人，名人要出场费，到平台看一眼就要几千到几万的出场费。

黑幕伍：为了各个网贷的利益，各个帮派互相攻击互相当托。

黑幕六：某些平台已经快死掉了，某些名人为了救自己死死的帮平台拉资金。

黑幕七：平台把名人拉来，五星级宾馆住着，豪车接着，好吃伺候着，然后开始写报告，这样的报告还能看吗？

前期的综合“考量功课”不能少

用户在投资之前要做好了解平台信息的功课，从多维角度去了解平台的信息，上网贷第三方平台查看投资人的反馈、平台的数据信息，了解平台的最新动态和资金流动性状况；小额试投加入平台的网贷投资交流群，侧面了解平台的“风吹草动”；上平台的官网查看网站业务信息的纰漏程度，如借款人信息、借款用途、风控措施等；上全国企业信用信息系统查询公司及法人的背景，确定企业是否有被执行过的历史；时间和条件具备的话，可以组团进行平台的实地考察，了解平台的风控和运营水平。只有经过以上前期综合的考量，最后才能迈出你的第一步。

以上仅供参考，不作为理财投资的依据。网贷有风险，投资需谨慎！