2010年新疆维吾尔自治区(三级)理财规划师试题及答案

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三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。

1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。

对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。

对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。

对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。

对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。

对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。

个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。

其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。

个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。

2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。

合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。

风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。

分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。

定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。

灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。

理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案

理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。

A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。

A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。

A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。

A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。

A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。

A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。

A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。

理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷和答案

理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷和答案单选题（共20题）1. ()不属于风险特征。

A.普遍性B.可测性C.确定性D.客观性【答案】 C2. 夫妻双方在人身关系上的权利和义务不包括()。

A.使用自己姓名的权利B.相互继承财产的权利C.参加生产、工作、学习和社会活动的自由D.双方都有抚养教育子女的权利和义务【答案】 B3. 耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B4. 央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。

A.上升卖出B.下降买入C.下降卖出D.上升买入【答案】 A5. 如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。

A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 D6. 对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。

A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 C7. 张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能D.超额透支不能享受免息还款的待遇【答案】 A8. 社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，主要险种包括( )。

A.社会养老保险、失业保险和医疗保险B.社会养老保险、意外保险和医疗保险C.社会养老保险、失业保险和生育保险D.失业保险、意外保险和医疗保险【答案】 A9. 关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】 D10. 销售量、成本与利润的关系是()。

理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案

理财规划师之三级理财规划师练习题包含答案单选题（共20题）1. 商业信用的主体是()。

A.银行B.厂商C.消费者D.国家【答案】 B2. 婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。

A.一方的工资奖金B.一方的婚前住房C.一方身体受伤获得的医疗费补偿D.一方专用的生活用品【答案】 A3. 恒生股票价格指数的样本股数量为()。

A.33B.40C.55D.62【答案】 A4. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。

A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D5. 小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。

A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】 D6. 禁止反言的含义是()。

A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】 C7. 周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。

周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。

周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。

A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C8. ( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B9. 损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。

坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。

理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解

理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解单选题（共20题）1. 关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.适应面较广，手续简便【答案】 C2. 甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。

此种保险方式属于()。

A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 C3. 接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。

A.小王的婚前个人财产B.其中30万元属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产【答案】 A4. 根据《企业年金试行办法》规定，企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D5. 关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理【答案】 C6. 客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人【答案】 C7. 资本外逃是指国际短期资本流动中的()。

A.业务性资本流动B.保值性资本流动C.投机性资本流动D.国际游资【答案】 B8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

理财规划师之三级理财规划师试卷附答案

理财规划师之三级理财规划师试卷附答案单选题（共20题）1. ()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。

A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行【答案】 D2. 理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。

A.客户工资收入B.客户教育储蓄收入C.客户活期储蓄收入D.客户子女工读收入【答案】 D3. 保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D4. 关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。

A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意【答案】 D5. 法律风险是值得高度重视的()。

A.投机风险B.纯粹风险C.社会风险D.自然风险【答案】 C6. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】 C7. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。

A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款【答案】 A8. 小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15天B.30天C.45天D.60天【答案】 B9. 下列论述不正确的是()。

A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】 B10. 周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。

理财规划师之三级理财规划师练习题和答案

理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。

A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。

婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。

2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。

但一直没有过户。

2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。

对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。

后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。

则上述遗产分配时没有体现()的原则。

A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。

理财规划师(三级)专业能力真题2010年05月

2010年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。

A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000[答案：B]2．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。

A．1年以内的大额存单 B．期限在1年以内的债券回购C．可转换债券 D．剩余期限在397天以内的债券[答案：C]3．某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。

A．通货膨胀趋势 B．利率因素 C．规模因素 D．收益率趋同趋势[答案：A]4．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

A．上期还款截止 B．本期实现透支 C．本期对账单发出 D．本期首次刷卡[答案：B]5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。

一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。

A．行车证 B．己交养路费凭证 C．机动车登记证 D．保险凭证[答案：D]6．小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。

A．5 B．10 C．20 D．30[答案：B]7．按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

A．租金评估价格 B．交易价格评估价格 C．租金隐含租金 D．评估价格隐含租金[答案：C]8．随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。

理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案

理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。

A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】 D2. 助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A3. 财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B4. 专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C5. ()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。

A.按份共有B.共同共有C.家庭共有D.夫妻共有【答案】 B6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】 B7. 按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。

A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C8. 小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。

理财规划师(三级)试题及参考答案.doc

理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。

A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。

A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。

A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。

A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。

理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案

理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。

A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D2. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是 ()。

A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 B3. 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。

A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C4. 夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。

A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C5. 投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。

A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N股【答案】 A6. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。

A.市场调查B.客户分析C.证券选择D.资产分配【答案】 A7. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。

那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。

A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】 A8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C9. 关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容【答案】 B10. 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

理财规划师考试三级(习题卷1)

理财规划师考试三级(习题卷1)第1部分：单项选择题，共206题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]在印花税的税目中，专利和许可证照适用()。

A)定额税率B)比例税率C)累进税率D)差别税率答案:A解析:2.[单选题]某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。

A)驾车出游B)未系好安全带C)发生车祸D)造成损失答案:B解析:3.[单选题]韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的____转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的______赔付。

()A)风险；确定性B)风险损失；确定性C)风险；不确定性D)风险损失；不确定性答案:D解析:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。

4.[单选题]个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A)免征B)暂不征收C)部分征收D)全额征收答案:A解析:5.[单选题]反映投资收益的指标不包括()。

A)市盈率B)资产收益率C)股利保障倍数D)每股净资产答案:B解析:反映投资收益的指标主要包括普通股每股净收益、市盈率、股票获利率、股利支付率、股利保障倍数、每股净资，贷款利率为5.751%。

张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。

根据案例回答43～48题。

按揭是()的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。

A)个人住房商业性贷款B)个人住房公积金贷款C)个人商用房贷D)特别住房贷款答案:A解析:个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。

银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。

2010年5月理财三级统考基础卷参考答案

2010年5月理财规划师三级国家统考基础知识试卷与参考答案第一部分职业道德(第1-25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

(一)单项选择题(第1～8题)1、职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的(B)。

(A)法律要求(B)行为准则(C)风俗习惯(D)官方意志2、根据《公民道德建设实施纲要》的规定，下列说法中正确的是(B)。

(A)要把道德特别是职业道德作为从业人员岗前和岗位培训的唯一内容(B)要把遵守职业道德的情况作为考核、奖惩从业人员的重要指标(C)要把服从领导要求的状况作为从业人员职务晋升的决定因素(D)要把经济效益作为从业人员聘用的根本标准3、对从业人员来说，所谓职业化指的是从业人员工作状态的(D)。

(A)国际化、科学化、现代化(B)标准化、固定化、长期化(C)合同化、法制化、终身化(D)标准化、规范化、制度化4、下列选项中，属于《公民道德建设实施纲要》提出的职业道德规范的内容是(B )。

(A)以人为本(B)诚实守信(C)荣辱与共(D)宽容和谐5、社会主义职业道德的基本原则是( A)。

(A)集体主义(B)个人主义(C)实用主义(D)功利主义6、下列说法中，反映了职业道德特征的是(C )。

(A)适用领域、边界难以确定，职业道德适用范围具有模糊性(B)企业任务变则职业道德规范变，职业道德规范具有多变性(C)多以行业公约、规章制度等形式存在，职业道德表现形式具有多样性(D)可采取多种手段推动实施，职业道德执行手段具有强制性7、孔子在敬业上提出了“执事敬”的要求，其意为(A )。

(A)恭敬地对待工作(B)开展工作时保持静心(C)尊敬领导 (D)坚持人格平等8、某中国留德学生才华出众，毕业后留德应聘工作。

理财规划师之三级理财规划师训练试卷和答案

理财规划师之三级理财规划师训练试卷和答案单选题（共20题）1. 保险成立的前提是()。

A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D2. 下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。

A.到银行网点申购B.到有代销资格的券商营业部购买C.直接到基金公司直销柜台申购D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务【答案】 D3. 央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。

A.上升卖出B.下降买入C.下降卖出D.上升买入【答案】 A4. 我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。

这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注( )。

A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的民调评价【答案】 D5. 根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C6. 周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。

A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C7. 经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的( )。

A.公平性B.竞争性C.均衡性D.非均衡性【答案】 D8. 对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括( )。

A.居民住宅抵押贷款B.汽车销售贷款C.人寿、健康保单D.固定贷款投资【答案】 D9. 退休养老规划首先要考虑的问题是() ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A10. 关于地方政府债券论述正确的是()。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案一、单项选择题1. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供2. ()不属于意外现金储备的支付范围。

(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能3. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。

( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金4. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。

( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析5. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。

( A )权责发生制：权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制6. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则7. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲8. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。

这体现了财务管理原则中的()( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则9. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。

理财规划师三级理论知识试题与答案

第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。

〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。

〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。

〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。

〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。

你对这句话的理解是〔〕。

〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。

历年理财规划师(三级)样卷及答案

理财规划师（三级）样卷考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、下列关于资金时间价值的论述中，不正确的是()。

A、资金时间价值是资金在周转使用中产生的B、资金的时间价值与通货膨胀密切相关C、资金的时间价值是一个客观存在的经济范畴D、资金的时间价值相当于特定条件下的社会平均资金利润率（）2、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。

A、1/12B、1/3C、1/6D、1/2（）3、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A、1B、2C、3D、10（）4、共有的形成原因不包括()。

A、共同生活B、共同生产C、共同经营D、共同占有（）5、保单质押是现金规划的融资工具之一。

下列关于保单质押的说法，错误的是()。

A、所有的保单都可以质押B、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押C、分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红D、风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保（）6、政府重点产业发展顺序的安排，一般以（)为先。

A、主导产业B、支柱产业C、瓶颈产业D、相关产业（）7、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。

银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。

按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。

不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A、10B、15C、20D、30（）8、根据《合伙企业法》规定，有限合伙由两个以上()个以下合伙人设立，但是法律另有规定的除外。

A、50B、100C、30D、20（）9、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。

A、赵女士B、王先生的父母C、王先生的兄弟姐妹D、赵女士、王先生的父母（）10、()是银行间所进行的票据转让。