对优化襄阳农发行信贷结构的思考
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策【摘要】商业银行信贷结构是银行业务的核心之一，但目前存在一些问题，如信贷资产结构单一、信贷产品创新不足以及信用风险管理不完善等。
为了解决这些问题，本文提出了一些优化对策，包括加强信用风险管理、优化信贷产品设计以及推动科技创新等。
这些对策有助于提升商业银行信贷业务的效率和风险控制能力，进一步促进金融机构的可持续发展。
商业银行应认识到优化信贷结构的必要性，不断改进和创新，以应对日益复杂的经济环境和市场竞争。
展望未来，我们建议商业银行在信贷业务中更加注重风险管理，加强内部控制，提升服务质量，不断提升竞争力。
【关键词】商业银行、信贷结构、问题、优化、信用风险管理、产品设计、科技创新、结论、建议、必要性、展望、研究意义、研究目的、引言、正文1. 引言1.1 背景介绍商业银行在金融体系中扮演着至关重要的角色，为各类企业和个人提供信贷服务。
随着经济环境的不断变化和金融市场的竞争加剧，商业银行信贷结构存在一些问题，亟待优化对策。
从宏观角度看，信贷结构失衡可能导致信贷资源配置不当，影响金融市场的稳定和经济的发展。
对商业银行信贷结构进行深入分析和优化对策探讨具有重要意义。
在当前经济形势下，商业银行信贷结构的问题主要表现为贷款风险集中、信贷产品单一、科技创新不足等方面。
贷款风险集中可能导致信贷风险的放大，一旦某一行业或企业出现问题，将直接影响整个信贷业务的稳健性。
而单一的信贷产品设计可能限制了商业银行的业务拓展和利润增长，影响其竞争力。
科技创新不足也使得商业银行的信贷业务无法与时俱进，无法满足客户个性化、智能化的需求。
有必要针对商业银行信贷结构存在的问题进行深入研究，探讨相应的优化对策，以提高商业银行的风险管理能力、提升信贷业务的效率和质量，进而推动金融体系的健康发展。
1.2 研究意义商业银行信贷结构是银行业务的核心之一，对于金融体系的稳定发展具有重要意义。
研究商业银行信贷结构存在的问题及优化对策，不仅可以帮助商业银行更好地应对当前金融市场的挑战，提高信贷风险管理水平，还可以促进金融创新和市场竞争力的提升。
农村信用社信贷资产结构优化之策
农村信用社信贷资产结构优化之策【摘要】农村信用社作为支持农村经济发展的重要机构，其信贷资产结构的优化对于提升金融服务能力和风险管理水平具有重要意义。
本文首先分析了农村信用社信贷资产结构的现状，指出存在的问题和挑战。
接着介绍了优化信贷资产结构的策略，包括加强信贷管理、完善内部控制和拓展融资渠道等方面的措施。
文章强调了优化信贷资产结构的重要性，并提出了未来发展建议，以期为农村信用社实现更加稳健、健康的发展提供参考和指导。
通过对农村信用社信贷资产结构的深入研究和优化措施的提出，有望推动农村金融发展，增强农村金融的支撑力和影响力，促进农村经济的健康持续发展。
【关键词】农村信用社、信贷资产结构、优化策略、信贷管理、内部控制、融资渠道、重要性、发展建议1. 引言1.1 研究意义农村信用社在农村经济中发挥着非常重要的作用，是农村金融体系中的重要组成部分。
农村信用社信贷资产结构的优化，对于提高农村金融服务效率、支持农村经济发展、保障农民合法权益具有重要意义。
农村信用社信贷资产结构的优化能够提升农村信用社的经营效益和风险控制能力。
通过合理分配信贷资产，可以降低信用风险、提高资产质量，从而保障农村信用社的稳健经营。
优化信贷资产结构可以更好地满足农村居民和农村企业的融资需求。
农村信用社是农村居民和小微企业的重要融资渠道，通过优化信贷资产结构，可以更好地满足不同客户群体的融资需求，促进农村金融的可持续发展。
农村信用社信贷资产结构的优化也是完善农村金融服务体系、促进农村经济发展的必然要求。
只有不断优化信贷资产结构，提高金融服务水平，才能更好地支持农村经济的稳健发展，实现乡村振兴战略目标。
研究农村信用社信贷资产结构优化的意义重大，不仅是农村金融体系健康发展的需要，也是促进农村经济发展、实现农民群众共同富裕的重要举措。
中关于的内容。
内容字数要求为2000字。
谢谢！】1.2 研究背景农村信用社作为农村金融体系中的重要组成部分，在支持农村经济发展和农民增收方面起着至关重要的作用。
浅谈农发行信贷业务的发展
浅谈农发行信贷业务的发展随着农业的发展和农村经济形势的变化，农业信用作为支持农村经济稳定发展的重要环节，成为各大银行的重点业务之一。
农业发展银行作为农业信用金融的主力军，一直致力于服务农村经济、支持农业发展。
本文将从几个方面浅谈农发行信贷业务的发展。
一、农发行信贷业务概述农业发展银行是我国唯一一家针对农业、农村和农民的专业银行。
自成立以来，农发行一直致力于服务农业、支持农民、保障农村经济发展，积极配合国家多项政策，为农业、农村发展提供优质的金融服务。
农发行信贷业务主要包括农业生产贷款、农产品加工贷款、农村能源环保贷款、农村旅游和民宿贷款、农村专业合作社贷款、农民专业合作社贷款、农民合作组织贷款等。
这些贷款均对农业和农村经济发展起到了积极的推动作用。
二、农发行信贷业务的发展历程农业发展银行作为我国针对农村、农业和农民的专业银行，从诞生之日起就致力于发展经济和满足农业商业化的需求。
经过多年的发展，农发行的信贷业务得到了迅速的发展和壮大。
1984年，在国家发起的内外贸结算改革中，国家直接组建了以农村信用社和农村合作银行为骨干的农村金融机构，以实现经济发展和农业商业化进程。
作为国内首家农村合作银行，农发行的信贷业务得到了快速发展，同时也推动了农业和农村经济的发展。
随着国家农村经济和农业发展的需求越来越高，农发行持续加大对农村和农民的信贷支持力度，成为推动农业和农村经济稳步发展的重要力量。
近年来，农发行积极推动大规模农村信贷创新,加大贷款投放，推动了全国的农业和农村经济发展。
三、农发行信贷业务的发展现状目前，农发行信贷业务的发展离不开数字化转型，农发行已经建立强大的信贷风险控制及管理体系，通过信息化建设，使得信贷申请和授信审核实现了零触碰、在线处理，极大地提高了效率。
同时，农发行还积极推动科技创新，将金融和科技深度融合，在大数据、云计算等技术的支持下，为农民提供全方位的金融服务。
此外，农发行还加强了对农村金融市场的监管力度，保障了协会成员单位的资产安全和稳健运营。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策1. 引言1.1 背景介绍引言：随着经济的快速发展和金融市场的日益庞大，商业银行信贷结构已成为金融业务中的重要组成部分。
信贷业务是商业银行的主要盈利来源之一，其合理发展与稳健经营对于商业银行的健康发展至关重要。
在日益激烈的市场竞争中，商业银行信贷结构存在着一些问题，影响着商业银行的风险控制和经营效益。
当前，中国商业银行信贷结构存在着许多亟待解决的问题，主要表现在以下几个方面：信贷投放过于集中于传统行业，信贷风险高度集中于特定领域，信贷审查流程存在滞后和短板等方面。
这些问题严重影响了商业银行的风险控制能力和信贷利润水平，亟需进行优化和改进。
本文将结合当前商业银行信贷结构存在的问题，分析其原因，并提出相应的优化对策，以期为商业银行信贷结构的优化提供参考和借鉴。
1.2 问题阐述商业银行信贷结构存在问题是一个长期以来备受关注的话题。
在当前经济发展的背景下，商业银行的信贷结构问题日益凸显，给金融市场稳定和经济发展带来了一定的影响。
主要表现在以下几个方面：商业银行信贷结构偏向于传统产业和大型企业，对中小微企业的支持不足。
这导致了中小微企业的融资难题，阻碍了他们的发展和创新。
商业银行对于信用评估和风险分析的不足，导致了信贷风险的增加。
部分银行存在盲目跟风的情况，放贷过度，信用风险不断累积。
商业银行的信贷审查流程相对繁琐，审批周期长，对客户体验不佳。
这不仅增加了企业的融资成本，也降低了企业的信贷获得率。
商业银行信贷结构存在的问题主要体现在对中小微企业支持不足、信用评估不足以及审查流程繁琐等方面。
这些问题的存在，需要我们采取有效的对策来加以解决，从而促进商业银行信贷结构的优化和改善。
2. 正文2.1 当前商业银行信贷结构存在的问题信贷结构过于单一。
在传统的商业银行信贷模式下，大部分资金主要用于房地产和国有企业等传统行业，缺乏对新兴产业和中小微企业的支持。
这导致了金融资源配置不合理，影响了经济的持续发展。
银行信贷2024年工作思路范文
银行信贷2024年工作思路范文随着全球经济复苏和金融市场变化，2024年银行信贷工作将面临新的挑战和机遇。
为了更好地适应市场变化和客户需求，银行信贷工作需要不断优化和改进。
本文将从优化信贷结构、防范信贷风险、提升服务水平和加强科技创新等方面探讨银行信贷2024年的工作思路。
一、优化信贷结构在优化信贷结构方面，银行应注重以下几个方面：调整行业结构：根据国家政策和市场需求，合理配置信贷资源，优先支持新兴产业、绿色产业和优质中小企业。
优化客户结构：加大对优质客户的营销和服务力度，提高客户黏性和忠诚度；同时，拓展新客户群体，扩大市场份额。
创新信贷产品：结合客户需求和市场特点，开发符合客户需求的信贷产品，满足不同领域客户的融资需求。
加强区域协调发展：根据不同地区的经济发展状况和市场需求，制定差异化的信贷政策，促进区域经济协调发展。
二、防范信贷风险防范信贷风险是银行信贷工作的重中之重，应从以下几个方面加强风险管理：完善风险管理制度：建立完善的风险管理体系，强化内部控制和风险管理文化建设。
加强风险预警监测：运用现代科技手段，建立风险预警监测机制，及时发现和化解潜在风险。
严格贷款审查审批：加强对借款人的信用评估和风险审查，从源头上控制信贷风险。
强化贷后管理：加强贷款发放后的管理和监控，定期对贷款项目进行检查和评估，确保资金安全。
加强合规风险管理：严格遵守监管要求，加强合规风险管理，防止操作风险和法律风险。
三、提升服务水平提升服务水平是银行信贷工作的重要一环，直接影响客户满意度和业务发展。
具体应做到以下几点：提高服务效率：优化业务流程，简化审批手续，提高服务效率，缩短客户等待时间。
提升服务质量：加强员工培训，提高员工素质和服务意识，为客户提供专业、周到的服务。
加强客户关系管理：建立完善的客户关系管理系统，及时了解客户需求和反馈，增强客户满意度。
创新服务模式：结合互联网和金融科技的发展，创新服务模式，提供更加便捷、智能的服务体验。
农发行企业融资方面存在的困难和问题
农发行企业融资方面存在的困难和问题近年来，随着我国经济的快速发展，农业企业融资成为了一大社会关注的话题。
农发行作为支持农业发展的主要金融机构，应该在企业融资方面扮演重要角色。
然而，现实情况表明，农发行在企业融资方面仍然面临着诸多困难和问题。
本文将从几个主要方面对农发行企业融资方面存在的困难和问题进行分析。
一、信贷政策限制由于农发行的发展定位和农业特点的制约，农发行在制定信贷政策时往往会面临一些限制。
在一些地区，农发行的信贷政策对于农业企业的融资并不尽如人意。
在一些地区，对企业融资进行的审查严格，贷款利率较高，对于一些小型农业企业而言不太合适。
农发行在信贷政策上应该更加灵活，有针对性地制定相关政策，以满足不同农业企业的融资需求。
二、抵押难题在融资过程中，农业企业经常会面临抵押难题。
由于土地产权或农业资产的抵押价值难以评估，农发行并不愿意将土地或农业资产作为担保物质押。
而传统的抵押方式对于一些农业企业来说并不适用，导致了融资难题。
农发行应该在抵押方式上进行创新，针对不同农业企业的特点和实际情况进行差异化的抵押政策制定，从而更好地解决抵押难题。
三、信息不对称在企业融资的过程中，往往存在信息不对称的问题。
农业企业由于要么信息来源不足，要么信息质量较差，导致了农发行在进行信贷决策时难以全面了解企业的真实情况。
农发行应该在客观评价农业企业的信用贷款能力，提升内部信息披露的透明度，采取有效措施解决信息不对称，并且加强对农业企业的信用评价，从根本上解决信息不对称问题。
四、风险控制问题由于农业企业的特殊性和融资的高风险性，农发行在企业融资中往往会面临风险控制的问题。
在实际操作过程中，农发行容易陷入风险偏好或风险规避的两难境地。
对于高风险行业的农业企业，农发行往往会采取谨慎态度，导致融资进展缓慢。
而对于低风险行业的农业企业，农发行则容易偏向于放贷，加大了金融风险。
农发行在风险控制方面需要更加细致的分析和评估，制定更加合理的风险控制政策，以更好地应对风险控制问题。
优化信贷结构工作总结报告
一、工作背景近年来，我国经济发展进入新常态，金融领域也面临着诸多挑战。
为贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，推动经济高质量发展，中国人民银行等金融监管部门高度重视优化信贷结构工作。
本报告对2023年优化信贷结构工作进行总结。
二、工作目标1. 提高信贷资源配置效率，促进经济结构调整和转型升级。
2. 降低企业融资成本，提高企业融资可获得性。
3. 加强对重点领域和薄弱环节的信贷支持，推动实体经济发展。
三、工作措施1. 强化政策引导，完善信贷政策体系。
中国人民银行等金融监管部门先后出台了一系列政策措施，如深化制造业金融服务、推动普惠金融高质量发展等，引导金融机构优化信贷结构。
2. 推动信贷结构调整，提升信贷资源配置效率。
通过优化信贷结构，加大对制造业、科技创新、绿色低碳、小微企业、民营企业等领域的信贷支持，提高信贷资源配置效率。
3. 降低企业融资成本，提高融资可获得性。
通过降低贷款利率、优化贷款期限等方式，降低企业融资成本。
同时，鼓励金融机构开展信用贷款、担保贷款等业务，提高企业融资可获得性。
4. 加强信贷风险防控，保障信贷资产安全。
金融机构应加强风险管理，完善信贷审批流程，加强对信贷资产的风险监测和预警，保障信贷资产安全。
四、工作成效1. 信贷结构持续优化，重点领域信贷支持力度加大。
据中国人民银行数据显示，2023年高技术制造业贷款、科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、涉农贷款和民营经济贷款同比增速分别为27.3%、20.4%、20.3%、13.5%和10.7%。
绿色贷款增速为36.5%，明显高于全部贷款增速。
2. 企业融资成本降低，融资可获得性提高。
据中国人民银行数据显示，3月份新发放普惠小微贷款加权平均利率为4.36%，创历史新低。
企业融资成本得到有效降低。
3. 信贷风险防控取得成效，信贷资产安全得到保障。
金融机构加强风险管理，信贷资产质量保持稳定，信贷风险防控取得明显成效。
五、下一步工作计划1. 继续完善信贷政策体系，推动信贷结构持续优化。
对农发行机构扁平化改革的思考
么收得过死。 授权过大 ， 虽然争取 了客户却
３ ．实 行 扁 平 化 管 理 ． 以 增 强 业 务 科 立精干 高效的营业 网点体系 ， 可 避免各 级管
１ ．实行 扁 平 化 管 理 ．可 以 优 化 机 构 ． 充分调动广 大员工 的总行 、 一级分行 、 二级分行是纯粹 的管 制 ．出现辖 内几个机构 同时争夺 同一个客 全面有效监控 ，
典型的“ 字塔” 结构 ． 金 式 即管理 责任关 系
一
必须认真研究解决 的重要课题 。
一
、
农发行现有组织机构分析
农业发展银行 是从 “ 大一统” 的银行体
制 中分 离 出来 的 ，组 织 机构 也 是 按 行 政 区
级 ． 控 两级 ” 管理 新 体 制 。通 过 扁 平 监 的
划和政府层次序列进 行分支机 构的设置 ， 具有 明显 的与行政体制耦合的特性 。农发 理机关 ，只有县级支行 和二级分行 营业部 户的现象。 才是具体业务 的经办行 ，即所谓 “ 三级管 理、 一级经营” 的运营体制。
维普资讯
金融实务
对农 发行机 构扁 平化 改革 的思考
● 黄晓红 季 颖
几 年来 ， 国有 商业银 行纷纷 开展 “ 瘦
． 身” 旦 － 行动 ， 减少管理层次 ， 精减机 构和
人 员 ． 极 推 行 扁 平 化 管 理 ， 得 了 较 好 的 积 取
一
的大量浪费 ．管理层对 同一贷款客户或同 能 ． 提高了业务科室的工作 积极性 ． 加强了 化 管理。撤销省分 行营业部机 关 ， 省会 将
信贷资产结构优化：实践与思考
和清 收不 良贷款 等三个环 节中存在 的问题进行 了分析 ， 构想 了对策。
关键 词 ： 贷 信
优化信贷资产结构是银行的核心课题。它既关系国民
经济的安危 ， 又关 系银行 的 生存 发展 ， 以说 是外 有压 力 内 可
销贷 款 ， 往往还伴 随着对 贷款企业 在管理 上 的帮助 。这种 帮 助 主要是 资金使用上 的 ， 实质 是银 行对 贷 款使 用 的监控 。 其 现行 的信 贷管理制度严格 了贷款投入 的管理 ， 入 时就加 从投 强 了信 贷风险防范 。一般情 况下 ， 在理论 上 、 这 实践 中 ， 都是
势， 依靠特 色服务来 吸引优 良客户 。如 网点多是农 业银 行的 特有 资源优势 ， 此基础 上 ， 发出网络理 财服务 ， 弓 那些 在 开 吸 Ｉ
具有 系统 管理 特 征 ， 要 多 网点 汇 集 销售 款 或服 务 费 的客 需 户 。竞争 优 良客户 ， 就是让新 的优 良客户 加入到现 有客户 群
贷款 ， 出低效 贷 款市场 和清 收 不 良贷款 。在实 践中 ， 退 这三 个环节都 有成 功的作 法 ， 也有值得研究 的问题。
一
、
贷款营 销及其使用 管理
款安全保证 不理想 ， 营管理 水 平较低 ， 经 法律 意识 和 信用 观
念不是很 强等问题 。如果这类企业 中出现 了有 发展 前景 的 ，
是 收回全部贷款本息 而且 没有损失 。例 如 ， 成都 某公 司在农
行 的贷款 最高 曾达 ８ ０ 元 ， ２ ０万 该企 业过 去 的经 营优势 在 于 它具有垄 断性的农资专 营。随着 经济体 制改 革 ， 场 的开放 市 和 国有 资金在竞争性领域 中的退 出， 企业 的这种 优势 不复存 在 。我们及早 地认 清 了这种趋势 将对企业 产 生的重 大影 响 ． 作 出了正确 的选择 ． 在退 得 出来 的时 候全 身 而退 ． 达到 了退 出标准 。在 现实中 ． 这类 直接退 出的成功 例子并 不多 见 。其
农发行信贷管理存在问题及对策建议
农发行信贷管理存在问题及对策建议作为服务“三农”的政策性银行，农发行责无旁贷要支持好新农村建设，发挥好资金引导、聚集和催化作用。
但是，由于内外部多种原因的影响，农发行背负了巨额不良资产，使其支农作用受到了很大程度的制约。
究其原因主要在于信贷管理遇到了诸多困难和问题，亟待加以研究和解决。
一、农发行信贷管理存在问题（一）经营环境较差，客户基础薄弱。
一是历史包袱沉重。
长期以来，农发行按照政策支持粮、棉保护价收购或准政策性收购，背上了沉重的挂账包袱，不良资产几乎全是企业亏损挂账。
二是经济条件较差。
农发行业务领域主要在粮棉主产区，工业基础差、财政收入少，政府能够给予企业的优惠政策少，加之农业产业具有弱质性，流通和加工领域具有高风险性，农业行面临业务发展和防范风险的两难境地。
三是客户基础薄弱。
一方面农发行现有老客户经营管理落后、盈利能力较低，根本无力消化历史挂账包袱。
个别失去贷款资格的企业，甚至恶意逃避农发行监管。
另一方面由于信用环境较差，企业失信成本太低，助涨了企业弄虚作假骗取政策性信贷资金的行为。
（二）制度执行不力，管理存在漏洞。
银行信贷传统的“三查”制度只停留在表面。
对商业性贷款中的借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调查评估，对借款人贷前调查或调查报告内容不够翔实；在贷款审批方面县支行权限上收，影响业务发展，特别是对收购季节性强、涉及贷款额大的的农副产品业务显得更加明显；贷后检查不及时、不全面，大部分信贷员重库存核查，轻企业资金应用分析，失去了有效的监督管理。
主要原因是受管理体制的影响，基层农发行素质良好的信贷人员逐年减少。
加之基层信贷人员专业培训较少，而且工作、生活环境较差，致使少数信贷人员法律意识淡薄，职业道德降低，风险防范意识差，导致信贷操作风险隐患较为突出。
（三）管理相对滞后，措施不够规范。
重投放轻管理的现象普遍存在，对贷后管理的重要性认识不足，缺乏贷后管理的制度安排，贷后管理处于一种盲目和随意状态。
信贷工作存在的主要问题及对策建议
信贷工作存在的主要问题及对策建议一、信贷工作存在的主要问题近年来，随着金融市场的迅速发展和经济形势的不断变化，信贷工作在我国也面临着诸多挑战。
以下是信贷工作存在的主要问题：1.信息不对称：由于缺乏透明度和信息交流渠道有限，银行与借款人之间存在较大的信息不对称问题。
这使得银行难以准确评估借款人的还款能力和风险水平，从而增加了信贷风险。
2.担保体系不健全：目前我国信贷市场中使用较多的是抵押担保和保证担保，但这些传统担保方式在应对复杂的金融需求时效果有限。
此外，新兴产业、创新型企业等往往缺乏足够的抵押物或可靠的第三方机构提供担保，导致信用中介渠道受限。
3.内部管理风险：一些银行在审查资信、监管内控等方面存在不足，容易因此埋下相应风险。
同时，由于员工激励机制不完善和内部问责机制薄弱，银行内部管理风险也进一步加大。
4.逾期和不良贷款率上升：随着经济下行压力增大，不良贷款率呈现上升趋势。
与此同时，由于缺乏完善的风险评估和监控体系，银行往往在逾期还款的初期未能及时发现问题，并采取有效措施进行催收。
5.金融科技创新带来新挑战：近年来，金融科技的迅速发展对传统信贷业务产生了巨大冲击。
互联网借贷、虚拟货币等新型金融业态使得传统银行面临竞争压力，同时也给金融监管带来新挑战。
二、对策建议为了解决以上信贷工作存在的主要问题并提高其效率与安全性，需要采取以下对策：1.加强信息披露和交流：建立健全信息披露制度，加强信贷市场信息公开透明化。
同时，在现有基础上推动发展大数据、人工智能等技术手段，提高风险评估能力与准确性。
2.创新担保方式：推动信贷担保体系的多元化发展，加大对创新型企业等非传统抵押物的支持力度。
鼓励发展信用担保行业，建立可靠的第三方机构来提供担保服务，提升中小微企业融资能力。
3.加强内部管理与监管：完善银行内部激励与问责机制，加强员工培训和内控管理，增强风险意识和谨慎经营理念。
同时，加强外部监管力度，减少金融风险。
农业银行信贷部下一步打算及问题整改措施
农业银行信贷部下一步打算及问题整改措施农业银行信贷部作为农业银行的重要部门，承担着重要的信贷业务职责，为客户提供各种类型的信贷服务，以支持他们的经营和发展。
然而，基于外部环境的复杂性和内部运营的挑战，农业银行信贷部面临着一些问题和挑战。
面对这些问题和挑战，农业银行信贷部需要慎重考虑下一步的打算和问题整改措施，以确保其能够持续提供高质量的信贷服务，帮助客户实现投资和经济发展目标。
在下面的文章中，我们将讨论农业银行信贷部的下一步打算和问题整改措施。
一、下一步打算1.提高客户满意度农业银行信贷部的首要任务是提高客户满意度，为客户提供更好的贷款服务。
在此方面，农业银行信贷部需要制定一个客户满意度计划，包括提高业务流程效率、简化审核流程和提高贷款服务质量等措施，以提高客户满意度。
2.设立信贷审批制度农业银行信贷部应建立一套科学、严格的信贷审批制度，以确保贷款业务的合规性和安全性。
对于可能存在风险的业务，应该加强审批程序、增加审核环节、强化保障措施。
同时应更加关注客户的经营状况和财务情况，确保所有的贷款都是安全的。
3.实施风险管理农业银行信贷部需要加强风险管理，特别是对于农村经济的信贷业务明显存在的违规问题。
在风险管理中，农业银行信贷部应该建立一个完善的风险评估体系，及时发现并调整任何有风险的信贷业务，以确保客户和农业银行的权益得到充分保障。
4.改进运营模式在农业银行信贷部运营模式方面，应调整经营策略，加强理财产品创新和开发，扩大业务范围和规模，以提高业务收益。
同时，还应加强人力资源管理、技术保障、协调和沟通等方面的工作。
二、问题整改措施1.处理信贷违规问题对于存在的信贷违规问题，农业银行信贷部应积极采取整改措施，早日解决这些问题。
整改措施主要包括强化审批程序、加强内部控制、严格违规惩罚措施等，以确保信贷业务安全和可靠。
2.实施内部监管和审核制度农业银行信贷部应建立严格的内部监管和审核制度，包括明确职责、加强监管和审核等措施。
农发行信贷基础管理的现状,问题和对策
农发行信贷基础管理的现状,问题和对策
农发行信贷基础管理的现状、问题和对策，可以参考以下信息：
现状：
农发行是国内银行体系中信贷规模最大、信贷业务类型最多、信息系统应用最广泛的商业银行之一。
在信贷业务管理方面，农发行已经建立了比较完备的信贷风险管理体系，并且不断推进信息化建设，采用先进的信息技术手段提高信贷业务管理效率。
问题：
尽管农发行在信贷业务管理方面已经取得了一定的成绩，但仍然存在着一些问题。
比如，由于业务量大、工作复杂，会导致信贷管理人员工作压力大、质量难以保证，同时也容易出现操作失误和业务管理不到位的情况。
再者，在信息化建设方面，既有系统的更新换代速度跟不上业务发展的需求，也存在着信息安全风险隐患等问题。
对策：
针对上述问题，可以从以下方面进行对策：
1. 通过加强员工培训和管理，提高信贷管理人员的业务素质和合规意识，降低出错率，提高工作效率和质量；
2. 加大信息化建设的投入力度，对现有的系统进行升级优化，提高系统的可靠性和安全性；
3. 创新业务模式，通过应用人工智能、区块链等新技术手段，提高信贷业务处理效率和风险控制能力；
4. 加强内控管理和风险评估机制，构建完善的风险管理体系。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策随着经济的不断发展，商业银行在社会经济发展中扮演着重要的角色。
商业银行信贷是一种重要的市场机制，对经济的发展具有不可替代的作用。
当前商业银行信贷结构存在一些问题，如信贷风险较大、信贷结构不合理、信贷投向单一等问题。
我们需要对商业银行信贷结构进行优化，以提高信贷效率，促进经济的健康发展。
1. 信贷风险较大目前，商业银行在信贷中存在着大量的风险，主要集中在信用风险、市场风险、操作风险等方面。
信用风险是最为突出的问题，由于银行信贷量过大，且贷款人信用记录不佳、还款能力弱，导致不良贷款比例较高，信贷风险相对较大。
2. 信贷结构不合理商业银行信贷结构不合理主要表现在信贷投向单一、行业重复、产业结构不合理等问题。
由于商业银行在信贷决策中主要依据传统信贷模式和传统产业结构，导致信贷结构单一，风险集中。
3. 信贷利率扭曲目前商业银行信贷利率较低，存在一定程度的利率扭曲现象。
部分企业和个人因信贷条件宽松，导致信贷需求过大，信贷利率扭曲加剧，银行利润受到一定程度的侵蚀。
二、商业银行信贷优化对策1. 完善风险管理体系要解决商业银行信贷风险较大的问题，需要进一步完善风险管理体系。
加强信用评估和风险控制，建立完善的信用评级体系和风险控制体系，对贷款申请人进行细致审查，严格控制不良贷款比例。
加强对信贷市场的监测和预警，及时发现和解决信贷风险问题，有效防范和化解信贷风险。
2. 调整信贷结构为了解决商业银行信贷结构不合理的问题，需要加强对信贷投向的引导，促进信贷结构的多元化和合理化。
鼓励商业银行加大对实体经济和高新技术产业的信贷支持力度，减少对房地产和重污染行业的信贷投向。
加强对行业和地区信贷风险的研究分析，科学合理地配置信贷资源，避免信贷集中度过高的问题。
3. 优化信贷利率体系为了解决商业银行信贷利率扭曲的问题，需要优化信贷利率体系，逐步实行市场化定价机制。
可以通过建立差别化信贷利率制度，根据贷款对象的信用风险情况、行业特点和市场供求情况等因素，科学设定不同的信贷利率水平，引导资金流向市场需求紧缺的领域。
谈谈农发行改革与转型时期的信贷风险控制
回
金融论 丛 Ｘ 慧 Ａ Ｅ ｌＪ Ｎ Ｎ ｃ
谈 谈 袈 簋 亍 茸 马砖 型 ；改 码 期 曲 信 贷 险 捏
罗 娟
农发行是我国唯一的农业政策性银行 ， 立以来 ， 自成 一直 业风险缺乏全面了解和评价 ， 贷风险防范措施乏力 ， 信 如常常 在服务 三农 方面发挥着 重要 的作用 。 根据党中央 、 国务院在 出现对借款人信用风险的分析和度量不到位 或忽略对 关联企 定位 ， 全自我约束机制 、 健 风险调 控机制和风 险补偿机 制” 的 十一 五 规划纲 要中明确提 出的 理确定政策 性银行职 能 业 的调查等现象。 合 （ 外部 的信贷政策环境较 差。一是对于退出客户机制 二）
这 从而影响 情认识上缺位 ， 分基层 行认为只要带有政策性的贷款项 目 业性三类 ， 就使我们在风险类别界定上难 以把 握 ， 部 就该放 ， 就安全 ， 即使贷 款损 失也是政策 因素造成 的 ， 进而给 对风险的控制。 是信 用评级制度还不健全 ， 二 新的客户信用等
农发行造成了一部 分潜在风险 。 同时 ， 农发行还 缺乏 代信贷 级评定办法 ， 时并不能完全适合我行的实际。三是预警调控 见 有
环 节的职责 、 限还比较模糊 ， 人员责任 不明确 ， 权 相关 存在权 历史性和政策性原因 ，个别基层行的贷款集 中在少数政策性 责不对称问题 ； 没有建立 起有 效的风险责 任追究制 度 ， 励 、 企 业 ， 往往这些企业历 史包 袱又 特别重 ， 险难 以释放 。 激 而且 风 约束机制不健全 。 二是经营风险比较大。 由于我行支持的是与农业相 关的企业 ， （ 贷款 。 四） 三查 度执行还有 所欠缺 。由于信 贷人员对 项 目多属收益１ 见效慢 、 制 氏、 风险大 的弱质行 业 ， 险承 受能力 风 新开办的商业性贷 款领 域缺乏相 关业务 知识和经验 ，因而对 不强。三是我行现有企业多 是国有 企业 或由国有企业改制过 贷前调查存在调查不全面 的现象 ， 造成贷前调查失真 ， 进而致 来的企业 ， 深深烙上计划经济体制的烙印 ， 在企业产权制度改 使审查环节难 以发挥核心控制作用。 同时 ， 后检查作为风险 革和经营管理中 ， 贷 很容易受到行政干预 。 控制的重要环节 ，信贷人员虽经常性地不定期深入企业监控 人 员数量少 ， 知识结构还不全面等不可避免 的因素 。 （ ） 三 内控管理缺失使 操作风 险呈现难控性 。巴塞尔新资 其生产经营、 资金流向等情况， 但仍存在一些不足 ， 如基层行 本协议将操作风险界 定为。 因为 内部流程 、 人力和 系统 的不足 或者失误以及外部事件冲击所导致的直接或者 间接的损失的 （ 法律岗位不够健 全 ， 五） 具有专业知 识的法律 人才严重 风险 。农发行的操１风险主要表现为： 乍 一是由于农发行公司 短缺。基层农发行一直没有设立专职或者兼职的法律工１岗 治理 机制不够完善 、 乍 内控制 度不够严密 、 内部员工操 １失误 、 乍 位， 具有法律教育背景的人才 更是十分缺乏 ， 在粮棉流 通市场 违反 操１规程或疏于执行 、信贷决策 超越权 限、贷款决策失 乍 化 程度加深 、 企业改革步 伐明显加快、 购销主体多元化加速形 误、 贷款种类创新 缺乏法律 风险意识 、 信贷人 员以权谋私等原 成、 信贷风险明显加大的客观条件下 ， 法处 置债 权债务问题 因造成贷款不能 按期 收回或损 失的风 险。二是规范管理还存 依 已成为不容 回避 的现 实 ， 基层农发 行在 没有 专门法律 人才的 在着一些漏洞 ， 如与系统外资金的往来 ， 目前的活动量依然比 情况下 ， 势必给信贷 资产 保全带来 困难 。 较大 ， 但审批管理程序还比较缺乏 ， 易引发同业之间的纠 较容 纷和收益的损失。 三是业务 操作 系统 尚不完善 ， 目前政策 如在 新形势下 ， 农发行面临的风险越来越突出， 其风险的来源 性业务和商业性 业务 核算系统没有完全分开的情况下 ，容易 不断呈现多元化 ， 风险管理 日益复杂化 ， 给农发行的改革发展 发生资产分类 、 资产收益以 及两类 资金调 度上的交叉和混淆 ，
农发行发展意见和建议
农发行发展意见和建议农业发展银行（农发行）作为中国农业金融的重要组成部分，发挥着关键的农村金融支持和服务功能。
为了进一步提升农发行的发展水平和服务质量，以下是我对农发行发展的意见和建议：1. 加强金融科技应用：农发行应积极引入金融科技，通过数据分析和人工智能等技术手段，加强对农业生产、农户信用等方面的风险评估和精准扶持，提高金融服务的智能化和精准化水平。
2. 推进农村金融创新：农发行应鼓励和支持农村金融创新，积极探索适应农村经济发展和农民需求的新型金融产品和服务模式，如农村电商金融、农业保险等，为农民提供更多元化、个性化的金融服务。
3. 加强农业供应链金融：农发行可以与农业产业链上的各个环节建立紧密的合作关系，通过供应链金融模式，提供全方位的金融支持，帮助农民解决融资难题，促进农业产业链的协同发展。
4. 强化信贷风险管理：农发行应加强对农业贷款的风险管理，建立科学有效的风险评估和防控体系，严格控制不良贷款风险，确保贷款资金的安全性和有效性。
5. 提升金融服务质量：农发行应致力于提升金融服务的质量和效率，加强对农户的金融培训和咨询，提供全方位、多元化的金融产品和服务，满足农民不同层次、不同需求的金融需求。
6. 加强农业科技创新支持：农发行可以加大对农业科技创新的支持力度，鼓励农业科技企业的发展，提供贷款、风险投资等多种金融支持，推动农业科技创新成果的转化和应用，提高农业生产效率和品质。
7. 加强农村金融服务网络建设：农发行应加强对农村金融服务网点的建设和布局，提升服务网络的覆盖范围和质量，使农户能够更加便捷地享受到金融服务。
8. 建立农发行与农业产业链主体的利益共享机制：农发行应与农业产业链主体建立良好的合作关系，通过合作共赢的机制，实现农发行与农业产业链上各方的利益共享，推动农业产业链的可持续发展。
9. 完善农村金融法律法规体系：农发行应积极参与和推动农村金融法律法规的制定和修订，完善农村金融法律法规体系，为农发行的发展提供良好的法律保障。
试论农发行信贷管理中存在的问题及措施
,
支持农 业 和农村经济
,
不 难 看出
稳 定 持 续 发展
提 高 农 民 收 人 等 都起 了很 大作用
。
较
目前 这 种 单纯依 核 中央 银 行 借 款 的 资 金 来 源 结 构 不 符合 国 家 金 融 体制 改 革 要 求 的 展 银 行 的初 衷
。 ,
是
好 的体 现 了 国 家 产业 政 策和 区 域 发 展 政 策 业 发展 银 行组 建 时 间不 长
水村 套 触
与 市份 狂
济
国曰舀哥翻
珍 珍赓滩 稗律蛋 灌碑 季滩 雀 布叠 终舞 舞 握舞
韩玉俭
农业 发展 银 行 自 叩 年 底 组 建 以 来
,
已 运 作三
险 基 金 以 及 中 央 对 各 省 按 计划 消 化 的 19
以 前 粮 食政策性财务挂帐 的利息补 贴 等
。
1粮
食年 度
, ,
年
,
对 国 家实 现 金 融 宏 观 调 控
,
各 种 支农款 项 将 逐 年增 加
年 度 报 项 目 下 年度 审批
安排计 划指 标与资金
, 。
L报
代理财政拨付支农资 金 是 农 发行
时 间 要 求过 短
项 目失 真
,
,
核 批 时 间相 对 过 长
致 使筛 选 上 报 的
三 是 贷款 审
,
财政 支 农 资金 理 应 成 为 农 发 行 的 重要
,
,
信贷 风 险
。
( 四 ) 信货管理体制 不够完善
、
。
目 前 开 发 性信贷 逐 级 审 批 的 管理 体
确 指 出 农 业 发 展 银 行 的 资金 来 源 包 括 资本 金 业 务
论信贷结构不合理的原因及调整对策
论信贷结构不合理的原因及调整对策信贷结构不合理是指银行行业贷款的发放格局不符合社会的要求，企业的发展项目和衍生的新兴产业得不到足够的优先考虑，往往只是专注在一定的经济领域，缺乏全面性、协调性的融资考虑。
一是财政政策的影响。
财政政策不同，对金融机构贷款多寡会有不同影响，政府鼓励机构支持某些领域，例如房地产、农业等，有利于把贷款集中到政府给予重视的行业。
二是监管政策影响。
贷款有限，政府不忍眼看各金融机构拿去随意投资，所以针对机构成立了一些制度来进行收紧监管，审核机构的申请贷款，以及对担保过程的要求等等，这些政策会加大机构贷款发放的难度，影响信贷结构不合理。
三是银行业自身原因。
行业发展久了，容易萌发腐化现象，有些金融机构不把客户当回事，一味追求高利润，而忽略了风险的防控，有的利用贷款赚钱，甚至对客户费用收取过高。
以上三个原因，就决定了贷款结构的不合理。
调整对策可以从以下几个方面着手：一是调整财政政策。
政府在财政政策上要实行统一的准则，不能以非公平之方式为某些行业指定不同的扶持政策，而是要更多地支持具有最大投资价值的行业。
二是加大监管力度。
政府要让金融机构在贷款行为中更加谨慎，逐步建立多层次、分类管理的机制，加强违规行为的惩处，把贷款更主动地快速转移到新兴产业等方面，增强市场现实支撑力度。
三是健全银行业机制。
金融机构应该更认真地履行服务职责，改变单纯追求利润的行为，对高风险的贷款及投资要严格审查，多考虑企业发展的长远利益，积极引进新的技术和产品，开动银行管理的整体性创新，推动金融行业向专业化、规模化、多元化方向发展。
总而言之，政府及银行机构应积极采取应对措施，通过调整财政政策、加大监管和完善银行机构机制，来改善目前信贷结构不合理的现象，把贷款转向新兴产业，推动经济的可持续发展。
银行如何优化信贷结构
银行如何优化信贷结构在当今复杂多变的经济环境下，银行作为金融体系的重要组成部分，优化信贷结构对于提高资产质量、降低风险、支持实体经济发展以及实现自身可持续发展具有至关重要的意义。
信贷结构是指银行信贷资金在不同行业、不同客户、不同期限、不同担保方式等方面的分布和配置情况。
一个合理的信贷结构应当与经济发展的需求相适应，既能满足实体经济的合理资金需求，又能有效控制风险，实现银行自身的盈利目标。
然而，当前一些银行的信贷结构存在着不合理之处，如过度集中于某些行业或客户，信贷期限错配，担保方式单一等，这些问题不仅增加了银行的风险，也制约了银行对实体经济的支持作用。
那么，银行应该如何优化信贷结构呢？首先，加强行业研究和分析是关键。
银行需要密切关注国家宏观经济政策、产业政策以及行业发展趋势，深入了解各个行业的特点、市场竞争状况、发展前景和风险特征。
通过建立专业的行业研究团队或借助外部专业机构的研究成果，对不同行业进行分类评估，将信贷资源向国家重点支持的战略性新兴产业、高新技术产业、绿色产业等倾斜，限制或退出产能过剩、高污染、高耗能等行业。
同时，要根据行业的周期性和季节性特点，合理安排信贷投放的节奏和规模，避免因行业波动而导致的信贷风险。
其次，优化客户结构也是重要一环。
银行应根据客户的规模、信用状况、经营效益、发展潜力等因素，对客户进行细分和分层管理。
对于大型优质企业，要提供综合化、个性化的金融服务，巩固合作关系；对于中小企业，要加大支持力度，创新信贷产品和服务模式，降低融资门槛和成本；对于小微企业和个体工商户，要充分利用大数据、互联网等技术手段，提高信贷审批效率和服务便利性。
此外，银行还应积极拓展农村金融市场，支持农业产业化、农村基础设施建设和农民创业致富，促进城乡一体化发展。
再者，合理配置信贷期限结构不容忽视。
银行要根据客户的资金需求特点和项目的建设运营周期，合理确定信贷期限。
避免短期贷款长期化和长期贷款短期化，防止因期限错配而引发的流动性风险。
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全 省 第 二 。 利 列全 省第 一 。 目前 ， 织 业 仍 为 襄 阳地 区仅 次 于 盈 纺 汽 车 产业 的 四大 支 柱 产 业 之 一 。 辖 内拥 有 棉 纺 企 业 １７家 ， ５ 其 中 ５万 绽 以上 的棉 纺 企 业 ３ ７家 ，０ ９年 创 产 值 １６亿元 ， 襄 ２０ ４ 占
者 就 如 何 优 化 信 贷 结 构 ， 入 到农 发 行 襄 阳市 分 行 进 行 了 实 地 深 支 持 中 长期 贷 款 项 目 ２ ７个 ．支 持 的 范 围 涉 及 到 农 村 基 础 设 施 建 设 、 网 建 设 、 源 建 设 、 息 网建 设 和 水 利 改 造 工 程 、 水 路 能 信 污 处 理 工 程 、 村 民居 工 程 等领 域 。通 过 扶 持 这 些 关 系 民生 的 基 农
襄 阳市 是 一 个 拥 有 ５ ０万 人 口 的 地 级 市 ． 土 面 积 １ ７万 ８ 板 ． ９
ｋ 其 中农 村 人 口 ４ １ ， 地 面 积 ５ ． ｍ， ２万 耕 ３３ ３万 ｈ ２是 全 国 重 要 ｍ， 的 粮 棉 油 生 产 基 地 。而 直 接 为其 提 供 金 融 服 务 的襄 阳农 发 行 下 设 分 支 机 构 仅 有 ８个 ， 作 人 员 不 足 ２ ０人 ， 难 为 农 村 融 资 工 １ 很
约该行业务经营和可持续发展的瓶颈。
２２ 金 融 产 品 、 务手 段不 能满 足 客 户 需 求 ． 服
一
是在贷款 品种上 ， 目前 该 行 除 政 策 性 贷 款 外 ， 般 停 留 一
在 商 业 流 动 资 金 贷款 和 固定 资 产 贷 款 层 面 上 。在 抵 押 担 保 贷 款
农 村 金 融
农 经 与 技２１年 ２ 第Ｏ期（第２ 期） 村 济 科 ０ 第２卷 ５ 总 ６ １ ９
对优化襄阳农发行信贷结构的思考
李 倩 武汉 ４０２ ） ３ ２ ３ （ 中南财 经政 法大 学 ， 湖北
［ 摘 要 ］ 了做 大做 强政 策性 金 融 业 务 ， 好 发 挥 农 业 政 策 性 金 融在 支持 新 农 村 建 设 中 的重 要 作 用 ， 为 更 结合 襄 阳农
２０ ０ ５年 。 监 会 批 准 农 发 行 扩 大 业 务 领 域 ， 行 在 做 好 支 银 该 持 传 统 业 务 的 同 时 ， 抓 机 遇 ， 分 发 挥 政 策 和 资 金 优 势 ， 极 抢 充 积 支 持 农 业 产 业 化 龙 头 企业 的 发 展 。 到 ２ １ ０ ０年 底 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 贷 款 总额 达 到 ３ ． 元 ，支 持 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 １２ ９亿 ５ 家． 占该 市 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 的 ８ ％ 以上 ， 中 产 值 过 亿 元 ０ 其
发 放 的 大 多 是 短 期 商 业 性 贷 款 ， 限 一 般 都 在 １ 以 内 ， 真 期 年 对
农 村 金 融
用 以新 农 村 建 设 ， 强农 发 行 贷 款 的 流 动 性 。 增
３２ 坚 持 以支 持 棉 纺 企 业 为 扩 充 ，发 挥 龙 头 企 业 的 带 动 作 用 。 ．
１ 基本情 况及 特点
农 发 行 襄 阳市 分 行 是 襄 阳地 区惟 一 一 家 农 业 政 策 性 银 行 ． 下 辖 ８个 分 支 机 构 ， 有员 工 ２ ７人 。２０ ０ ０ ５年 以前 专 营 粮 棉 油 收
由原 来 的单 一 化 不 断 向多 元 化 发 展 。 款 涉 及 的 领 域 也 由原 来 贷
需 求 提 供 全 方 位 的 支 持 。 同 时 。 算 手 段 也 一 直 落 后 于 其 他 金 结
融 机 构 。 然 近 几 年 逐 步 开 办 了 网 银 及 信 用 卡业 务 ， 全 部 依 虽 但
赖于 工行 网络平 台支撑 ， 自主 性 不 强 ， 一 定 程 度 上 制 约 了 业 在
银 行 的 经 营 理 念 不 相适 应 。 是 大 中 型 优 质 客 户 少 。 ２ １ 三 从 ０ ０年 度 该 行 信 用 等 级 评 定 情 况 反 映 ，在 支 持 的 ２ ８家 贷 款 客 户 中 ． ３ 被评为 Ａ ＡＡ级 客 户 的仅 有 ２家 ． Ａ 级 以 上 的 客 户 ３ 家 ． 述 Ａ 一 ｌ 上
础 设 旋 项 目建 设 ， 善 了 民居 环 境 ， 造 了 经 济 发展 环 境 。 改 营
调 查 。 就 如 何 优 化 农 发 行 襄 阳 市 分 行 的 信 贷 结 构 ， 进 业 务 现 促 经 营 持 续 有 效 发 展 谈 点 粗 浅 的 看 法 。 供参 考 。 仅
１ ． 客户数量稳步增长 ． ５ 客户 结 构 不 断 优 化 自 ２０ ０ ５年 农 发 行 业 务 范 围拓 展 以 来 ．该 行 贷 款 客 户 结 构
级 财 政 负 责 支 付 利 息 ， 严 重 影 响 了信 贷 资 产 的流 动性 。二 是 但 中 长 期 贷 款 分 额 小 。 截 至 ２ １ 底 该 行 中 长 期 贷 款 余 额 为 ０ ０年 ｌ．９亿 元 ， 占 全 部 贷 款 的 １．％ ， 与农 发 行 着 力 打 造 现 代 ５ ６ 仅 ５ ７ 这
延 长 加 粗 产 业链 条
正 适 合 企 业 发 展 需 求 的 ２ ３年 的 中期 贷 款 ． 以 上 的 长 期 贷 ～ ５年 款 投 放 较 少 ， 外 ， 动 资 金 循 环 贷 款 没 有 使 用 ， 客 户 的 资 金 另 流 对
周 转 需 求 度 尚不 能 完 全 满 足 。
单 一 的 粮 棉 油 收 购 ， 展 到 粮 棉 油 收 购 、 销 、 备 、 工 以 及 拓 调 储 加 农 林 牧 渔 ， 教 文卫 各 个 行业 。贷 款 客 户 由 ２ ０ 科 ０ ７年 初 的 １ ３家 ４ 增加 到 ２ １ ０ ０年 底 的 ２ ８家 ， 中政 策 性 贷 款 客 户 ６ ３ 其 ６家 ． 政 准
的企业 ８ １家 。 １４ 大 力 支 持 利 民惠 民工 程 。 快 了 新 农 村 建 设 的 步 伐 ． 加
两 个 等 级 客 户 之 合 ， 占全 部 贷 款 客 户 的 １．％。 说 明农 发 行 仅 ３９ 这 支 持 的 都 是 农 业 项 目 ， 利 能 力 低 ， 风 险 能 力 弱 。这些 都 是 制 盈 抗
１ ． 农副 产 品收 购 资金 供 应 充足 。 项 惠 农 政 策 得 到很 好 的 落 ２ 各
实 Biblioteka ２ ｏ ～ ０ ０年 累 放 粮 棉 油 收 购 贷 款 １６亿 元 ，从 根 本 上 解 ０８２ １ ０
决 了农 民 买 粮难 、 算 难 的问 题 。支 持 企 业 累计 收 购 粮 食 ３ 结 ８亿 ｋ 、 脂 ２ ７ ｔ棉 花 ２ ３万 担 ， 同期 襄 阳 辖 区粮 棉 油 商 品 量 ｇ油 ６３ 、 ２ 占 的 ８ ％以上 。 Ｏ １３ 择优 重点 支持 。 业 产 业 化 龙 头 企 业 发展 势 头 强劲 ． 农
业 务 领 域 。近 年 来 ， 行 认 真 履 行 政策 性 银 行 职 能 ， 做 好 政 策 该 在
性贷款 业务和注重信贷风 险防范的 同时 ，不 断拓宽业务领域 ，
丰 富 信 贷 品 种 ， 力 发 展 准 政 策 性 和 商 业 性 贷 款 业 务 ， ２ １ 大 至 ００ 年 底 准 政 策性 及 商 业 性 贷 款 余额 达 到 １ １２ ． ８ ３ ０万 元 ， １ ５ 占各项 贷
方 面 。 房 产 、 地 等 常 规抵 押 外 ， 无 其 他 抵 押 方 式 ， 专 利 除 土 再 像
近 ３年 来 ， 行累计投 放新农 村建设 贷款 １． 该 ６ ５亿元 ， 先后
－
５一 ６
李 对 化 农发 贷 构 思 倩：优 襄阳 行信 结 的 考
权 质 押 贷 款 、 费权 （ 营 权 ） 押 贷 款 ， 业 综 合 开 发 贷 款 、 收 经 质 农 科 技 改 造 贷 款 等 贷 款 品 种 应 用 的 都 比 较 少 。二 是 在 贷 款 期 限 上 ，
款 总 额 的 １％。有力 支 持 了农 村 经济 的发 展 。主 要 有 一下 特 点 ： ８ １１ 贷 款 投 放 总量 大 ． 长 速 度 快 ． 增
２ １ 贷 款 结 构 不 尽 合 理 ．
一
２ 制约 农发 行业 务发展 的主 要 因素
是 政 策 性 贷 款 和 政 策 性 财 务 挂 账贷 款 余 额 大 ， 占 比 高 。
务的发展 。
信 贷 投 向 ， 力 支 持 棉 纺 产 业 发 展 ， ２ １ 底 累放 产 业 化 龙 大 至 ０ ０年
头 企 业 贷 款 １６ ０ ５ ０ Ｏ万 元 ， 后 支 持 了 际 华 ３ ４ 、 河 纺 织 、 先 ５２ 银 新
发 行 实 际 ， 如 何 优 化 农 发 行 信 贷 结 构 ， 进 农 发行 信 贷 业 务 持 续 有 效 发 展 进 行 了深 刻 分析 ， 提 出 了农 发行 信 贷 结 就 促 并
构调整的战略构想。
［ 键 词 ］ 发行 ； 贷 结构 ； 整 思 考 关 农 信 调 优 化 信 贷 资 产 结 构 ， 预 防 和 控 制 风 险 ， 证 业 务 持 续 健 是 保 康 发 展 的 基 础 ， 银 行 业 均 形 成 了较 完 整 的 管控 体 系 。近 期 ， 各 笔
２ ３ 内部 软 硬 件 建 设 限 制 了 农 发 行 业 务 发 展 ．
襄 阳 既 是 全 国 棉 花 主 产 区之 一 ．年 产 商 品 棉 ７ ～ ０万 担 ， ０８
又 是 湖 北 乃 至 全 国的 纺 织 工 业 重 镇 。纺 织 业 在 本地 区经 济 发展
中一 直 处 于 支 柱 产 业 位 置 ， 盛 时 期 ， 产 值 达 ２ 鼎 年 Ｏ多 亿 元 ． 居