银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
银行行业点评报告：10月信贷结构继续向好，银行业三季度经营数据改善
10月信贷结构继续向好，银行业三季度经营数据改善 银行 事件概述:1）央行发布10月金融和社融数据：10月人民币贷款增加6898亿元，同比多增285亿；存款减少3971亿元，同比多减6343亿；M2增速10.5%，环比降低0.4pct ，同比提高2.1pct ；M1增速9.1%，同环比分别提高5.8pct 和1pct 。
10月新增社融1.42万亿元，比上年同期多5520亿，月末余额增速13.7%。
2）银保监会公布银行业20Q3监管指标：三季度末，银行金融机构资产315.2万亿，同比增10.5%；前三季度累计实现净利润1.5万亿，同比降8.3%；ROA0.8%，环比降2BP ；净息差2.09%，环比持平；不良率1.96%，环比增2BP ；拨覆率179.9%，环比降2.52pct 。
分析与判断:► 10月信贷规模略低预期，但结构延续向好：⏹ 信贷小月总量略低于预期，中长贷多增结构延续向好。
10月信贷小月，单月新增人民币贷款6898亿，同比小幅多增285亿元，余额增速环比小幅回落0.1pct 至12.9%。
多增幅度有所收敛主要是居民短贷影响：1）居民部门：住户贷款新增4331亿元，同比多增121亿，一方面短贷仅增272亿，同比少增351亿，或因疫情影响下十一假期消费情况不及上年同期；另一方面中长贷新增4059亿，同比多增472亿，但较三季度月均6000亿的水平有一定回落，预计是信贷额度有一定约束、叠加严控地产领域信贷投放，影响按揭扩增。
2）企业贷款：延续改善，单月增量2335亿，与其他小月基本相当，同比规模接近翻倍。
其中短贷虽然负增，但同比少减341亿；中长贷新增4113亿，同比多增1897亿，贡献了主要增量；票据规模延续压降，但低基数下幅度有所放缓。
总体看10月信贷规模略低于预期，但结构上仍然稳固，持续向中长期倾斜。
展望后续，消费修复下居民短贷将逐渐修复，年末企业贷款投放仍有支撑。
⏹ 多因素助力，社融增速再提升至13.7%。
【精品文档】银行信贷检查整改报告-范文模板 (23页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行信贷检查整改报告篇一：贷款公司整改报告整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。
根据联社稽核部出具的检查事实确认书,我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。
我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。
二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。
三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。
四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的模式。
加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。
五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。
我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。
六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。
贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。
七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。
八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。
银行支行贷款业务经营情况分析报告
银行支行贷款业务经营情况分析报告XX年度支行贷款业务稳定增长，各项贷款余额达到XX亿元，比去年新增X亿元。
支行有余额对公信贷客户XXX户，比去年新增XX户；有余额个人贷款客户XXXX户，本年新发放贷款客户新增XXX户。
支行积极贯彻落实省分行信贷结构调整工作，从贷款客户结构、行业结构、期限结构、产品结构等多方面进行调整。
受降息及贷款结构等影响，支行贷款收益率表现不佳，在广州地区排名靠后。
一、贷款业务基本情况分析（一）贷款执行情况XXX类贷款余额114.35亿元，比年初新增3.83亿元，其中纯小企业贷款新增1.37亿元，在广州地区排名第5，完成省分行下达全年计划的196%，余额占比比年初上升0.43个百分点。
个人类贷款余额18.62亿元，比年初增长2.42亿元，在广州地区排名第10，完成省分行下达全年计划的115%，余额占比比年初上升0.03个百分点。
表1 存款执行情况表单位：万元项目余额排名排名变占比变动动情况情况新增排名各项存款公司类贷款其中：纯小企业贷款个人类存款其中：个人住房贷款个人消费贷款1,329,7471,143,50358,842186,244164,92221,32276510108------20.00% 0.05% 0.43% 0.03% 0.14% -0.30% 62,457 38,303 13,721 24,153 27,556 -3,403 1010310911（二）贷款市场占比情况各项贷款四行占比近两年连续提升，XX年末四行占比为1.41%，较2011年提升0.31个百分点。
由于XXX将信用卡贷款账务从总行调整至分行核算，间接对我支行个人贷款业务XX年四行占比下降产生影响。
图 1 2011年以来各项贷款时点余额四行市场占比情况（三）贷款结构1.限期布局XX年度支行中长期贷款余额90.99亿元，比年初新增11.87亿元，余额占比68.4%，占比比去年上升6.7个百分点；短期贷款余额37.38亿元，比年初减少7.74亿元，余额占比比去年下降了7.5个百分点。
银行信贷整改报告(共7篇)
篇一：城固信贷业务检查整改报告20110824城固县信贷业务审计业务检查整改报告通过2011年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一）贷款申请受理中存在的问题1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。
2、在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。
3、留存肖轩明身份证复印件2份。
4、在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。
（二）贷款发放中存在的问题1、李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。
2、肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。
（三）档案管理中存在的问题：1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。
2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。
（四）贷款逾期情况：截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，2011年6月23日后无逾期催收记录。
（五）业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。
1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。
2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。
对本次业务检查中存在问题整改的方法：一．建立建全贷款受理台账并及时登记。
对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查二．贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整。
三．贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。
四．加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。
依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全五．尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。
信贷调研报告(共8篇)
信贷调研报告（共8篇）信贷调研报告（共8篇）第1篇信贷调研报告调整业务结构落实“一行一品”---MM支行落实“一行一品”的调研报告由于受国际经济金融环境恶化.国内金融宏观调控政策的影响，各金融机构贷款额度收紧；银行贷款吃紧.优惠利率难觅.融资成本提高，很多企业尤其是中小微型企业.个人创业者均感受到了从银行融资的困难。
随着金融同业竞争不断加剧.利率市场化进程不断提速.直接融资市场不断放开，我行“调整业务结构.落实一行一品”已成为当务之急。
去年总行适时推出一行一品战略，是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。
为了进一步改进和提高我行创新服务，推进金融产品.服务和渠道等创新，支持和推进芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐，我支行根据本辖区内的行业分布等实际情况，组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业.个人创业者的金融服务调研活动。
本次我支行调研主题是研究如何落实总行一行一品战略，主要研究了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。
现将相关情况报告如下一.我支行现有信贷投向及结构情况1.从信贷总量上来看，增量实现了小幅增长。
今年以来，我支行进一步调整和优化信贷结构，加大信贷营销力度，信贷营销实现了稳步增长。
截止年12月31日止，我支行贷款总数392 户，12月末贷款余额78626万元，较年初增加4142.77万元。
2.从信贷投向及投量来看，结构逐步优化。
今年以来，我支行立足于“三农”，加大了对农户.农村工商业的信贷投放，按借款人所属行业来划分，信贷投放最大的三个行业为建筑业.批发及零售业.制造业，贷款余额65596.7万，占比83.4；分别投放信贷资金12892.3万.47164.4万.5540 万，占比分别为19.65.59.98 .7.04。
在信贷投量结构上，单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元，占贷款总额的51。
我支行大户贷款总额为23474万元，占支行贷款总量的30最大单户贷款余额3500 元，占贷款总量的4。
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
尊敬的领导：
根据银行对公客户信贷结构调整工作的要求，我汇报以下情况：
1. 调整目标：根据市场变化和风险评估，我们决定对对公客户信贷结构进行调整，以降低风险并提升收益水平。
2. 调整原则：我们遵循风险控制原则，将重点放在优质客户和利润稳定的业务上。
同时，我们也考虑了支持地方经济发展和小微企业的责任。
3. 调整措施：
3.1 适度收缩风险暴露较高的行业和企业。
在经过风险评估后，我们对一些高风险行业和企业的授信额度进行了调整，以减少不良资产风险。
3.2 加大对优质客户的信贷支持力度。
我们将更多的资源投入到对有良好还款能力和信用记录的客户进行信贷支持，以提升资产质量。
3.3 推动创新信贷产品的开发。
我们积极研发适合小微企业和创业者的信贷产品，以支持地方经济发展和创业创新。
4. 调整效果：通过上述调整措施，我们已经取得了一定的效果。
4.1 风险控制工作得到加强。
调整后的信贷结构更加稳健，风险暴露度有所降低。
4.2 收益水平提升。
由于加大对优质客户的信贷支持，我们的收益水平有所改善。
4.3 支持地方经济发展和小微企业。
通过创新信贷产品的开发，我们有效支持了地方经济发展和小微企业的发展。
尽管已经取得了一些成效，但是我们意识到信贷结构调整是一个长期的工作，需要持续不断地加强监测和调整。
我们将继续紧密关注市场动态和风险变化，采取相应的措施，保持对公客户信贷结构的稳健性和优化性。
谢谢！。
商业银行开展对公信贷现状及对策研究
商业银行开展对公信贷现状及对策研究【摘要】商业银行开展对公信贷一直是银行业务的重要领域，对公信贷的特点包括贷款规模大、风险较高、利润丰厚等。
本文通过对商业银行对公信贷的定义和特点进行了介绍，分析了当前对公信贷市场的现状，并探讨了影响对公信贷发展的因素。
提出了商业银行开展对公信贷的对策，包括加强风险管理、优化信贷结构、提高服务效率等方面的建议。
对公信贷的风险管理措施也在文章中进行了详细探讨。
针对对公信贷发展提出了建议，并对未来发展趋势进行了展望。
通过本文的研究，可以为商业银行在开展对公信贷业务中提供一定的参考和借鉴，促进对公信贷市场的稳健发展。
【关键词】商业银行, 对公信贷, 现状分析, 对策研究, 风险管理, 发展建议,未来趋势, 研究总结, 研究背景, 研究目的, 研究意义.1. 引言1.1 研究背景商业银行对公信贷是指商业银行向企业客户提供的信贷服务，是商业银行的重要业务之一。
随着我国经济的快速发展和市场经济体制的不断完善，商业银行对公信贷也变得越来越重要。
在当前金融市场竞争激烈的情况下，商业银行对公信贷已成为各大银行争夺市场份额的重要手段。
随之而来的是对公信贷面临着一系列挑战和问题，如信贷风险增加、融资成本上升等。
针对商业银行开展对公信贷现状及对策进行研究具有重要的现实意义。
在这样的背景下，本文将对商业银行对公信贷的定义与特点、对公信贷现状分析、影响对公信贷发展的因素、商业银行开展对公信贷的对策以及对公信贷风险管理措施进行深入研究，旨在为商业银行更好地开展对公信贷业务提供理论支撑和实践指导。
希望通过本文的研究，可以为商业银行解决当前面临的问题和挑战提供借鉴，推动对公信贷业务的更好发展。
1.2 研究目的研究目的是为了深入了解商业银行开展对公信贷的现状及存在的问题，并探讨有效的对策和风险管理措施，进一步提升商业银行对公信贷业务的水平和效益，促进经济发展和金融行业的稳定和可持续发展。
通过本研究，可以为商业银行开展对公信贷业务提供参考和指导，为规范金融市场秩序、防范风险、推动经济发展做出积极贡献。
商业银行开展对公信贷现状及对策研究
商业银行开展对公信贷现状及对策研究【摘要】商业银行在开展对公信贷方面面临着诸多挑战，如信贷风险和审批流程繁琐等问题。
为了解决这些困境，本文分析了商业银行对公信贷的现状，并提出了三项应对策略。
加强风险控制是关键，可以通过建立完善的风险评估体系来降低信贷风险。
优化信贷审批流程可以提高效率、降低成本，从而更好地满足客户的需求。
开发新的信贷产品也是一条有效的应对之道，可以根据市场需求推出创新产品，拓展信贷业务的广度和深度。
通过对现状分析和对策研究的总结，展望未来，商业银行在对公信贷领域仍有巨大的发展空间和潜力。
【关键词】商业银行, 对公信贷, 研究, 现状分析, 挑战, 对策, 风险控制, 信贷审批流程, 信贷产品, 结论, 发展。
1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系的重要组成部分，在我国经济社会发展中发挥着至关重要的作用。
随着经济全球化和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务也面临着新的挑战和机遇。
研究背景中，首先要关注的是当前我国经济发展态势。
随着经济结构的转型和产业升级，企业对资金的需求量和质量也在不断增加，尤其是中小微企业在融资方面面临着更为严峻的挑战。
商业银行对公信贷业务作为支持实体经济发展的重要渠道，如何更好地适应经济新常态，更好地服务实体经济，是当前亟待解决的问题。
国家政策导向也在不断调整和优化，对商业银行的对公信贷业务提出了更高的要求和挑战。
如何在保证风险可控的前提下，更好地满足企业融资需求，提高信贷服务效率和质量，是商业银行对公信贷业务发展面临的核心问题。
对商业银行开展对公信贷现状及对策研究具有重要的现实意义和战略意义。
通过深入剖析当前商业银行对公信贷业务的现状和存在的问题，寻找合适的对策和措施，可以有效促进商业银行对公信贷业务的健康发展，推动实体经济的高质量发展。
1.2 研究意义商业银行开展对公信贷是金融行业的重要组成部分，对于促进经济发展、支持实体经济建设具有重要意义。
随着经济全球化的深入和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务面临着诸多挑战和困难。
【参考文档】银行信贷风险整改报告-精选word文档 (9页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行信贷风险整改报告篇一：信贷风险自查报告(精选多篇)信贷风险自查报告(精选多篇)信贷风险自查报告(精选多篇)正文第一篇：信贷风险自查报告xx银行贷款风险自查报告按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《xx》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下：一、成立组织，加强领导成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。
组成人员如下：组长：xx副组长：xx成员：xx二、信贷风险排查情况（一）排查前期准备工作：截止排查xx年 x月xx 日，我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元，五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共xx笔，金额共计xx万元；抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。
（二）排查内容：领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100%。
通过认真排查，排查结果如下：（1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。
（2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。
（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。
银行授信审批部信贷工作总结报告（通用5篇）
银行授信审批部信贷工作总结报告（通用5篇）银行授信审批部信贷工作总结报告一、什么是工作总结工作总结（Job Summary/Work Summary），以年终总结、半年总结和季度总结最为常见和多用。
就其内容而言，工作总结就是把一个时间段的工作进行一次全面系统的总检查、总评价、总分析、总研究，并分析成绩的不足，从而得出引以为戒的经验。
总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。
总结与计划是相辅相成的，要以工作计划为依据，订计划总是在总结经验的基础上进行的。
其间有一条规律：计划——实践——总结——再计划——再实践——再总结。
二、银行授信审批部信贷工作总结报告（通用5篇）时间总在不经意间匆匆溜走，我们的工作又告一段落了，回顾这段时间，我们的工作能力、经验都有所成长，好好写写工作总结，吸取经验教训，指导将来的工作吧。
工作总结怎么写才能发挥它最大的作用呢？下面是小编收集整理的银行授信审批部信贷工作总结报告（通用5篇），希望能够帮助到大家。
银行授信审批部信贷工作总结报告1伴随着xx年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。
回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。
现将这一年的经历与体会总结一、问渠那得清如许，为有源头活水来。
人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。
面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。
实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。
起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办?于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。
银行关于对发放公司类贷款贷后检查情况的通报
银行关于对发放公司类贷款贷后检查情况的通报为进一步规范和加强信贷管理，及时掌握我行ⅩⅩ年发放的公司类信贷管理现状，防范和化解风险，促进信贷业务持续健康发展，根据行领导工作安排，信贷管理部于11月16日，对全行ⅩⅩ年发放的公司类贷款进行了贷后检查，现将检查情况汇总通报如下：一、基本情况截止ⅩⅩ年11月16日，ⅩⅩ年共发放公司类贷款54笔、金额49,820万元，本次共检查贷款40笔、金额37,370万元，检查率为75%（检查期间已还6笔、金额5,350万元，因企业和管户客户经理时间原因，有8笔，金额7,100万元未检查。
）从检查情况来看，公司类贷款总体情况较好，风险基本可控。
二、检查情况（一）贷款调查基本尽职。
多数客户经理能够认真开展贷前调查工作，贷前调查报告内容较为详实；借款人或贷款项目真实存在，借款人或贷款项目的实际情况与贷前调查报告描述基本一致；贷款投向符合国家规定；能够按实际需求发放资金贷款。
（二）贷后管理方面。
贷后管理有序开展，客户经理基本能按规定要求，定期或不定期对借款人、担保人的生产经营情况、财务状况进行检查，按规定形成贷后检查报告，贷后检查报告内容较为完整，能掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素，能够对第一还款来源的持续性和可靠性，以及第二还款来源的完整性和安全性进行监控，及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题。
三、存在问题和不足本次检查也发现了存在的一些问题，主要是信贷基础工作还不够扎实，贷款新规执行不够到位，具体表现在以下几方面：（一）联动营销工作落实不到位。
联动营销积极性不高，多数客户经理没有对企业进行联动营销，少数客户经理在调查报告中承诺的联动营销落实情况不好，存在未落实现象：（二）对贷后检查报告流于形式。
通过现场检查，发现客户经理对贷后跟踪检查工作未引起足够的重视，虽然开展了贷后检查工作，但未真正履行好贷后检查工作职责，对贷后检查报告内容流于形式，敷衍了事，与实际情况不符主要体现在以下几个方面：（三）贷款新规执行不够到位。
银行对公信贷业务的拓展和优化
银行对公信贷业务的拓展和优化作者：杨璐来源：《环球市场》2019年第19期摘要：银行的信贷业务是银行所有业务当中最关键的一项，这项业务对银行总收益的贡献率极高。
在银行的各种信贷业务当中，对公信贷业务是比较常见也是比较重要的一种。
银行的对公业务及开展的情况，一定程度上决定了银行发展的整体趋势。
一个能够做好对公信贷业务的银行，往往会在客户群体当中获得更好ode口碑，从而获得更多更好的发展资源，扩大自身的发展空间。
目前来看，银行的对公信贷业务还有这很强的拓展优化能力，需要我们进一步的进行发掘。
关键词：银行;对公贷款;拓展优化银行是新时代形势下一个重要的机构，它对于我国资金的流动起到推进作用。
银行就是连接资金与用户的媒介，用户提供给银行一定的材料，银行就会根据要求进行材料的整合，并从法律上为贷款方提供担保。
这种运营的模式还有许多可以进行拓展和优化的空间。
一、银行对公信贷业务概况（一）对公信贷业务的发展现状针对于被保公司来讲，公司的业务水平、运作情况甚至是市场条件，对银行面临的风险都有影响。
除此之外，国家出台的一些企业政策，对于某种商品价格、生产量的调整，对企业注册的条件限制，都会影响企业经济状况，影响企业偿还银行贷款能力，这就要求银行要事先对企业做出准确的评估，有效减轻自己要承担的风险。
银行由于风险比较大，往往会随着市场的波动而面对各种问题。
银行所需要的专业人才的素质要求很高。
从业人员应当具有很强的大局观和应变能力。
日前来看，我国的这种人才数量并不是很多，对银行相关信贷业务的顺利开展带来了一定的阻碍作用。
对于银行担保风险的类型多种，我国的担保行业起步晚，发展慢，银行在履行职能过程中，一旦银行担保工作出现问题，会在一定程度上影响银行声誉，从而影响到银行在银行、企业两方面的工作顺利程度。
从银行的角度，银行的政策调整、利率变化、资金周转情况，也都会对银行带来一定的影响，造成风险。
（二）贷款分布不均从目来看，对公信贷业務的贷款分布十分不均匀，这就是其中的风险之一。
银行对公工作情况汇报
银行对公工作情况汇报尊敬的领导：我现在向大家汇报一下我们银行对公部门的工作情况。
在过去一年里，我们部门全体员工秉承着“以客户为中心，以质量为生命”的工作理念，不断提高服务水平，积极开拓对公业务，取得了一系列辉煌的业绩。
以下是我们对公部门的工作情况汇报。
一、业务开展情况1. 对公存款业务稳步增长。
在过去一年里，我们对公部门积极开展存款业务，不断完善服务体系，提高服务水平，吸引了众多企业客户的存款。
截止目前，我们对公部门的存款规模已经达到了XX亿元，同比增长XX%，实现了良好的业绩表现。
2. 对公贷款业务持续健康发展。
我们对公部门在过去一年里积极响应国家产业政策，为符合条件的企业提供了精准、有效的贷款支持，不断加大信贷投放力度，全力支持实体经济发展。
截止目前，我们对公部门的贷款规模已经达到了XX亿元，同比增长XX%，为我行贷款业务发展做出了积极贡献。
3. 对公结算业务稳步发展。
我们对公部门在过去一年里不断完善结算服务，提高结算效率，为广大企业客户提供了安全、高效的结算服务。
截止目前，我们对公部门的结算业务规模已经达到了XX亿元，同比增长XX%，为企业客户提供了稳定可靠的服务保障。
二、风险防控情况1. 严格控制风险，有效防范信贷风险。
我们对公部门在过去一年里严格执行合规合约原则，加强对信贷客户的风险评价，及时调整信贷结构，控制信贷风险。
目前，我们对公部门的不良贷款率控制在了较低的水平，信贷风险得到了有效控制。
2. 健全内部控制体系，提高防范能力。
我们对公部门在过去一年里不断优化内部管理体系，加强内部控制机制，提高防范能力。
实施了一系列内部控制措施，有效防范了操作风险、市场风险等各类风险，初步建立了风险防控的长效机制。
三、服务能力提升1. 积极推进智慧银行建设，提高服务便利化水平。
我们对公部门在过去一年里积极推进智慧银行建设，推出了一系列智能化服务产品，提高了服务便利化水平。
通过智能化技术手段，提高了客户体验，为客户提供了更加便捷的服务。
银行对公汇报总结范文
一、前言时光荏苒，转眼间本年度的工作已经接近尾声。
在过去的一年里，在总行领导的正确指导下，我行对公业务取得了显著的成果。
现将本年度对公业务工作总结如下：二、业务发展情况1. 存款业务本年度，我行存款业务稳步增长，存款总额达到XX亿元，同比增长XX%。
其中，对公存款增长尤为突出，同比增长XX%。
主要得益于以下措施：（1）加大市场拓展力度，积极开展对公存款营销活动，提高客户满意度；（2）优化存款产品结构，推出多样化、个性化的存款产品，满足客户需求；（3）加强与政府部门、企事业单位的合作，拓展优质客户资源。
2. 贷款业务本年度，我行贷款业务稳步推进，贷款总额达到XX亿元，同比增长XX%。
主要贷款投向为实体经济，支持中小企业发展。
具体表现在以下方面：（1）优化信贷结构，加大对重点行业、重点领域的支持力度；（2）创新信贷产品，满足客户多元化融资需求；（3）强化风险防控，确保贷款资产质量。
3. 代理业务本年度，我行代理业务收入同比增长XX%，主要得益于以下原因：（1）拓展代理业务范围，增加代理业务种类；（2）加强与金融机构、企业的合作，提高代理业务市场份额；（3）提升代理服务质量，提高客户满意度。
三、业务创新与突破1. 推出“线上对公业务平台”，实现线上业务办理，提高客户体验；2. 创新跨境金融服务，满足企业跨境贸易需求；3. 推出“绿色信贷”产品，支持环保产业发展。
四、风险防控与合规管理1. 加强风险管理体系建设，完善风险防控措施；2. 严格执行合规管理要求，确保业务合规运营；3. 开展风险排查和专项整治，防范化解风险隐患。
五、团队建设与人才培养1. 加强员工培训，提升业务技能和综合素质；2. 优化人才激励机制，激发员工积极性和创造力；3. 建立健全团队协作机制，提高团队凝聚力。
六、总结与展望本年度，我行对公业务取得了显著的成绩，但同时也存在一定的不足。
在新的一年里，我们将继续努力，不断提升业务水平，为客户提供更加优质的服务。
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告尊敬的领导：根据要求，我们编写了关于银行对公客户信贷结构调整情况的报告，具体内容如下：1. 背景和目的：近年来，市场经济的发展和金融体系的完善导致银行对公客户的需求结构发生了变化。
为了适应市场需求和优化信贷资产配置，银行决定进行对公客户信贷结构的调整。
2. 调整的主要内容：2.1 优化产品结构：银行对公客户信贷产品进行了全面梳理和优化。
根据客户需求的差异化，我们针对不同行业和企业规模推出了更具竞争力的信贷产品，包括贷款、信用贷、保理贷款等。
同时，我们也推出了一些定制化的产品，以满足个别客户的特殊需求。
2.2 调整额度分配：银行对公客户的信贷额度分配也进行了调整。
我们将更多的信贷额度分配给了符合优质客户标准的企业，保证对公客户中优质客户的融资需求得到满足。
同时，对于风险较高的客户，我们进行了适度的限额措施，以降低风险暴露。
2.3 拓展融资渠道：为了丰富对公客户的融资渠道，银行积极拓展了与其他金融机构的合作，推出了联合贷款、银团贷款等融资方式。
通过与其他金融机构的合作，我们能够提供更多的资金来源和更灵活的融资方案，满足对公客户不同的融资需求。
3. 调整后的效果：对公客户信贷结构调整的效果明显。
首先，优化后的信贷产品获得了广大客户的认可，吸引了更多的对公客户选择我们的产品。
其次，调整后的额度分配使得优质客户能够更好地获取融资支持，提高了对公客户的满意度。
最后，融资渠道的拓展让客户能够选择更适合自己的融资方式，提高了融资效率和灵活性。
4. 下一步计划：银行将进一步关注市场需求变化，持续调整对公客户信贷结构。
我们将继续推出新的产品，完善现有产品；进一步优化额度分配机制，提高对公客户的融资比例；加强与其他金融机构的合作，拓展更多的融资渠道。
以上是关于银行对公客户信贷结构调整情况的报告，请您审阅。
如有需要，我们将进一步提供详细数据和分析。
谢谢！银行 XXXX日期 XXXX。
信贷调研报告4篇
信贷调研报告4篇按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下：一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。
截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。
在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面：(一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。
年初，省行根据总行“不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。
对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。
(二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。
在抓具体信贷市场营销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。
同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。
对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。
(三)建立激励制约机制，加强队伍建设。
良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。
信贷结构调整优化的措施
信贷结构调整优化的措施我们的目标是信贷结构各组成部分的协调发展，如果说以往银行信贷经营策略是比较关注信贷总量的扩大，那么现在应更重视信贷结构的优化、信贷发展的质量。
信贷结构是评价信贷发展质量的重要内容，调整优化信贷结构应围绕银行经营战略和风险偏好，按照科学的信贷发展观，通过深化和完善相关的信贷政策措施，逐步形成资本消耗低、风险收益高、资产质量优、充满竞争活力又可持续的信贷结构。
要提高对信贷结构调整重要意义的认识。
首先，为有效防范金融危机的冲击，我们必须要居安思危，努力提高自身的抗风险免疫力，调整信贷结构就是练内功，强身健体的重要措施就是通过调整信贷经营战略、调政策、调投向，把一些潜在的、隐藏在信贷结构中的风险问题提前主动化解，使银行信贷资产的质量更高，这对商业银行的业务经营和风险防范有着十分重要的影响。
目前中国银行业信贷结构调整的重点是要由外延式的结构优化转变为内涵式的结构优化，形成较为合理的信贷结构，能够经受住国内外经济波动和金融危机的考验，为保障长期可持续稳定健康发展奠定重要基础。
所以信贷结构调整不是简单的信贷经营问题，而是银行有没有可持续发展能力的问题。
其次，经济在发展过程中会不断引发结构的调整优化，银行的信贷结构势必也要随着经济环境、经济结构的改变而不断调整。
要有效配置信贷资源，加快信贷业务经营方式的转变。
面对日益严格的资本监管要求和中国经济发展对银行信贷的需求，中国银行业必须努力走出一条与资本补充相适应的、可持续发展的新路子。
信贷资源配置要以资本效率为先，提高资本集约化水平，用同量的资本创造更多的收益，或同量的收益用更少的资本。
信贷业务不都是高资本消耗的业务，其中也有很广阔的低资本、无资本占用的业务。
要综合运用信贷限额、资金配置、经济资本等手段，根据风险收益水平，适时调节信贷资源在不同客户、行业、区域、产品的配置系数，支持有效益、有质量的信贷需求，引导形成流动性强、收益结构好，境内外业务、表内外业务、传统与创新业务、信贷与非信贷业务等协同发展的优质高效信贷结构。
银行调整信贷管理工作的建议和安排
银行调整信贷管理工作的建议和安排省行：自今年xx月份我行根据上级行要求成立信贷管理、公司业务两大机构以来，在上级行的正确领导和关怀下，使我行信贷管理工作水平和信贷市场营销服务都取得长足发展，尤其在重点优质客户以及新行业、新领域的营销方面取得了可喜成果。
但随着我地区金融行业竞争的日趋激烈，我们感觉到现有的管理模式和营销服务水平已不足取得我行更大的发展，只有在激烈的市场竞争中确立“不讲最大只求最快”的经营理念，即：思维快、节奏快、创新快、动作快、收效快、发展快，才能最大限度的使我行得到真正发展。
一、工作中遇到的问题在回顾我们执行总省行信贷政策、制度中取得成绩的同时，我们感到在执行中遇到一些难点问题。
主要是：1、审批权限的上收，制约了我行对优质公司客户的营销。
今年以来，根据省行的工作调整，将我行信贷审批权限全部上收，经过我行积极争取及省行的支持，已将部分优质客户审批权限给予我行，但随着金融市场化程度的提高和同业竞争的加剧，给我行在市场开拓、稳定优质客户方面带来了一些负面影响，具体表现在：（1）由于审批权限的上收，使我行在本地区激烈的市场竞争中产生了负面舆论影响。
（2）由于审批权限的上收，使我行在优质客户营销领域效率低下，部分优质客户因不及我行审批环节的繁琐而转入他行。
如xxxx有限公司，是我行“九五”期间重点支持项目，其产品xxx系列xxx机以其高技术含量、低廉的价格深受国内外客户青睐，国内市场占有率达42，我行日均存款xxx万元以上，年度收息xxx余万元。
由于该企业现金流量较大，资金需求往往在时间方面要求较急，导致由于我行贷款注入不及时影响企业正常运营，而将我行全部本、外币存、贷款转入他行。
（3）在市场开拓方面难以作到方便、快捷，同业竞争能力显著下降，直接影响我行即期效益。
如xxx第一高级中学是我市唯一一所重点中学，也是历年高考在本地区升学率最高的中学。
该学校基本存款帐户日均余额xxx万元以上，一直是各家银行竞争的对象，前不久该学校因临时性资金需求，向我行提出xxx万元贷款申请，担保方式由AA级企业保证，经过我行调查并逐级上报时间较长，使该校极为不满，并在我行未果的情况下将基本存款帐户转入他行办理。
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
银行关于对公客户信贷构造调整情况的报告 -调研报告与珠三角地区相比，粤东地区历来经济根底薄弱，经济总量全省占比拟低，金融资比拟匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。
今年以来，特别是施行“公司业务经营重心上移”、“公司业务营销和客户维护职能别离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改革后，为信贷资产构造的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经营管理环节在信贷构造调整工作中的分工和协作关系。
粤东地区业务总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷构造”的股改要求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产品”的调整措施，积极改变和调整信贷营销策略，大力调整信贷资产构造，获得了较大的成效。
一、五市分行对公客户贷款总体情况1、贷款总量情况粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。
今年以来，五市分行根据我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大信贷构造调整力度，积极对哪些规模较小、效益低下、开展前景差、信誉等级低、风险较高的中小企业施行信贷退出政策。
至6月底，五市分行对公信贷余额为795069万元，比年初减少175077万元〔剔除剥离对公客户不良贷款166116万元因素那么减少8961万元〕，余额在全省的占比由年初的7.58%降至6.67%，为全省分行的信贷区域构造调整作出努力。
图表1、五市分行对公贷款全省占比情况表单位：万元2022年底余额全省占比 2022年6月底余额全省占比余额变化占比变化五市分行 970146 7.58% 795069 6.67% -175077 -0.91 全省分行 12800294 100% 11926254 100% -874040 02、贷款质量情况五市分行在加大信贷构造调整的同时注重信贷资产质量的进步，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷工作的首要任务。
但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严重下滑，偿债才能有所下降，经办行将其贷款在6月底的信贷清分中列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司5000万元贷款和南澳县风能开发总公司860万元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩不多，信贷资产的进步不明显。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告与珠三角地区相比，粤东地区历来经济基础薄弱，经济总量全省占比较低，金融资源比较匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。
今年以来，特别是实施“公司业务经营重心上移”、“公司业务营销和客户维护职能分离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改革后，为信贷资产结构的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经营管理环节在信贷结构调整工作中的分工和协作关系。
粤东地区业务总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷结构”的股改要求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产品”的调整措施，积极改变和调整信贷营销策略，大力调整信贷资产结构，取得了较大的成效。
一、五市分行对公客户贷款总体情况 1、贷款总量情况粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。
今年以来，五市分行根据我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大信贷结构调整力度，积极对哪些规模较小、效益低下、发展前景差、信用等级低、风险较高的中小企业实施信贷退出政策。
至6月底，五市分行对公信贷余额为795069万元，比年初减少175077万元（剔除剥离对公客户不良贷款166116万元因素则减少8961万元），余额在全省的占比由年初的%降至%，为全省分行的信贷区域结构调整作出努力。
图表1、五市分行对公贷款全省占比情况表单位：万元 XX年底余额全省占比XX年6月底余额全省占比余额变化占比变化五市分行%%- 全省分行12800294100%11926254100%-8740400 2、贷款质量情况五市分行在加大信贷结构调整的同时注重信贷资产质量的提高，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷工作的首要任务。
但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严重下滑，偿债能力有所下降，经办行将其贷款在6月底的信贷清分中列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司5000万元贷款和南澳县风能开发总公司860万元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩不多，信贷资产的提高不明显。
6月底，五市分行对公客户不良贷款余额67194万元（按五级分类口径，下同），比年初减少162472万元，不良率为%，比年初下降个百分点。
剔除剥离因素，五市分行不良贷款额则比年初增加3644万元。
图表2、五市分行对公信贷资产质量分析表单位：万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率 03年底% 04年6月底% 变化情况-175077-25186+ 二、贷款结构调整情况1、区域结构分析。
从区域分布变化情况看，粤东地区对公信贷资产逐步向总行确定的重点城市行汕头市分行和省分行确定的次重点城市行梅州市分行转移，这两分行的信贷资产质量也较好，不良率较低。
据统计，6月底汕头市分行和梅州市分行的对公贷款余额分别为298834万元和269430万元，分别占粤东五市分行的38%和34%，其中，梅州市分行的占比比年初提高2个百分点，而不良贷款率较高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降1个百分点，逐步实现信贷资源向管理水平较高、信贷资产质量较好的重点发展地区倾斜的区域调整目标。
图表3、粤东五市分行对公客户贷款情况表 XX年6月底单位：万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率汕头分行% 梅州分行% 揭阳分行% 潮州分行% 汕尾分行% 五市合计% 注：汕头分行为总行确定的重点城市行。
图表4、粤东五市分行对公客户贷款占比变化图 XX年底占比 XX年6月底占比 2、行业结构分析。
在信贷营销的行业选择方面，五市分行注重总行确定的重点行业特别是电力和交通运输业中的优质客户和重点项目的大力营销，并根据当地经济环境的特点和特色产业积极调整优化信贷资产的行业机构，有效地规避行业风险。
例如，汕头市的电力、运输服务业，梅州市的水泥、交通运输业，揭阳市的轻工、金属制品业，潮州市的水利、纺织服装业等。
据统计，至今年6月底，五市分行的重点行业的信贷余额达456261万元，比年初增加19194万元，余额占比达％，比年初上升个百分点，主要是电力和交通运输业新增投入较多。
而房地产开发经营及服务业、建筑业的贷款下降幅度较大，两行业贷款余额比年初共计减少87653万元，余额占比较年初下降个百分点，其次是批发零售及商务服务业，贷款余额减少48938万元，余额占比下降个百分点。
图表5、五市分行对公贷款的行业结构分析表单位：万元行业名称03年底贷款情况04年6月底贷款情况变化情况贷款余额余额占比贷款余额余额占比余额变动占比变动电力（含发电、供电）%%% 交通运输业%%% 仓储、装卸搬运等运输服务业%%-% 水的生产和供应业%%-% 教育、卫生%%-% 重点行业小计%%% 房地产开发经营及服务业%%-% 建筑业%%-% 非金属矿采洗、制品业%%-% 金属矿采洗、冶炼压延%%-% 机械设备制造业%%-% 通讯、计算机及电子设备制造业%%-9% 金属制品业%%-% 工艺品制造业%%-% 塑料橡胶制品业%%% 纺织服装鞋帽皮毛羽绒制品%%-% 食品饮料烟草制造业%%% 造纸及纸制品%%-% 医药制造业%%-% 农林牧副渔业及其加工服务业%%-% 餐饮娱乐住宿业%%-% 旅游业%%-% 批发零售及商务服务业%%-% 信息技术服务业%%-% 其他服务业%%-% 公共设施管理业%%-% 广电音像印刷和记录媒介复制%%% 国家机关和社会团体%%-% 其他行业%%-% 合计970146100%795069100%-175077 注：省分行确定的重点行业为电力、交通（包括公路、铁路、民航、港口）、石油石化、电信、城建、汽车、文教卫生。
3、产品结构分析。
今年以来，根据省分行“重点产品”的信贷营销策略，五市分行积极调整信贷产品结构，大力营销重点项目的基本建设贷款和资金实力较强、经营效益和发展前景良好的工商企业银行承兑汇票及贴现等中、低风险的信贷品种，并加大对房地产开发贷款和房地产业流动资金贷款等风险程度较高的流动资金贷款的回收力度，优化信贷产品结构，取得显著效果。
据统计，今年6月底，五市分行固定资产贷款余额399554万元，余额占比较年初提高个百分点，首次超过流动资金贷款。
其中：基本建设贷款余额占比达％，比年初提高个百分点；住房开发贷款余额为17389万元，比年初减少7309万元，仅占固定资产贷款的%。
而工业流动资金贷款、商业流动资金贷款和房地产业流动资金贷款三种流动资金贷款余额比年初共计减少114763万元，余额占比较年初共计下降个百分点。
图表6、五市分行对公信贷产品变化分析表单位：万元产品核算项目名称XX年6月底贷款余额余额占比XX年底贷款余额余额占比余额变化占比变化基本建设贷款374640 %%-% 技术改造贷款 7525 %%-13093 -% 住房开发贷款 17389 %%-% 国家投资债权贷款0 %%-% 科技开发贷款0 %%-% 固定资产贷款小计399554 %%-28691 % 工业流动资金贷款105636 %%-41723 -% 其他流动资金贷款93748 %%5773 % 商业流动资金贷款 73901 %%-41542 -% 公共企业流动资金贷款 42845 %%-10049 -% 房地产业流动资金贷款38837 %%-31498 -% 建筑业流动资金贷款21997 %%-16644 -% 农业流动资金贷款 54 %%-609 -% 银行承兑汇票贴现7598 %%868 % 服务业流动资金贷款3227 %%-2620 -% 其他贷款 5794 %%-3811 -% 流动资金贷款小计393636 %%-141856 -% 单位消费贷款 667 %%477 % 单位购房贷款 252 %%-57 % 打包贷款 230 %%230 % 信用证164 %%-2546 -% 信托收据贷款 144 %%-1147 -% 转贷买方信贷 138 %%138 % 境外筹资转贷款115 %%-149 -% 银行承兑汇票 109 %%-1487 -% 出口议付58 %%9 % 其他类信贷小计1879 %%-4530 -% 合计795069 100%970146 100%-175077 注：XX年住房开发贷款包括政策性担风险房地产开发贷款13798万元。
4、客户结构分析。
信贷资产的质量状况和收益水平最终决定于信贷客户的资金实力、资信状况和盈利能力。
因此，五市分行在信贷营销中坚持“重点客户”的营销思路，严格按照上级行有关信贷准入条件，积极营销当地资金实力较强、资信状况良好、经营管理规范和盈利能力较高、有良好发展前景的优质客户，利用信贷剥离的政策和各种经营策略及有利时机大力压缩并逐步退出那些资信状况一般、经营管理不规范，规模实力较小的低端客户，进一步优化信贷资产的客户结构。
（1）信用等级较高的公司客户贷款余额和占比明显提高，等级较低的公司客户贷款余额和占比大幅下降。
客户的信用等级是我行信贷准入与否的重要标准之一，五市分行严格按照上级行的有关规定，加大对高等级的优质客户的信贷营销，同时大力压缩低等级客户信贷余额，在客户信用等级的结构分布上发生了大的变化。
今年6月底，粤东五市分行大力调整信贷结构，AA级客户的贷款余额比年初增加57229万元，占比较年初提高12个百分点，而A级及以下的客户贷款余额出现较大幅度的下降，为培植我行稳定的优质客户群体打下坚实基础。
图表7、五市分行对公客户信用等级贷款分析表单位：万元信用等级04年6月底贷款余额占比03年底贷款余额占比余额变化占比变化 AAA级%%-% AA级%%% A级%%-% BBB级%%-% BB级%%% B级%%-% F级%%-% 未评级%%-% 合计795069100%970146100%-175077 （2）“双50工程”重点客户的贷款余额和占比有了显著的上升。
实施“双50客户”工程是我行信贷营销的重要举措，至今年6月底，五市分行“双50工程”客户89个，已成为五市分行重点营销和维护优质客户的重要群体。
在信贷客户结构调整中，粤东五市分行加大对“双50”优质客户的信贷倾斜力度，进一步优化信贷客户结构。
今年6月底，五市分行“双50”客户的贷款余额为475442万元，占对公客户贷款余额的%，比年初上升了个百分点。
（3）100万元以下的芝麻户和300万元以下的中小企业的贷款余额和占比大幅下降。
针对粤东地区分行对公客户规模较小、贷款芝麻户众多、风险程度较高的情况，今年以来，五市分行根据上级行的信贷工作部署，加大对100万元以下的对公客户的信贷退出力度，进一步优化我行的信贷客户结构。
至6月底，粤东五市分行100万元及以下的对公客户565个，比年初减少1770个，户数占比由年初的%下降到%，贷款余额减少34628万元，不良率为％；100－300万元（含）客户贷款余额减少了40764万元，不良率为 %。