工行首席风险官：信贷结构调整优化的措施(doc 7页)
优化信贷结构的若干对策
优化信贷结构的若干对策优化信贷结构的目的，是使信贷资金这一资源要素得到有效配置，更好地发挥资金的使用性和效益，有效地促进经济结构的调整，取得更好的经济效益和社会效益。
结构调整问题是一个老大难问题，要有效解决这个问题，必须要在充分把握发展趋势的前提下，遵循市场经济规律，与时俱进，开拓思路，因地制宜，真抓实干，协调推进。
鉴于目前浙江省金华市的信贷结构、经济结构及经济金融现状，要有效地优化信贷结构，促进经济结构合理调整，笔者认为，必须要进行以下几方面的努力：1．合理引导信贷资金流向，有效增贷，促使经济结构的合理调整。
人民银行要加强窗口指导，各金融机构要提高优化信贷投向、促进经济结构调整重要性的认识，积极探索货币信贷政策措施与产业、行业、企业、产品结构调整政策的有机结合，运用信贷政策引导资金投向，增加信贷投入，提高资金配置效率，促进区域产业政策的落实，一是加大对高新技术产业和传统产业技术改造的支持力度，支持科技成果转化，促进新兴行业生产集约化、专业化，努力形成规模效益和区域性的主导产业优势，提高区域经济的竞争能力，对其的贷款年增长平均不低于20％；二是积极支持工业园区建设，促进经济区域布局结构的调整，优化生产要素组合，每年对工业园区贷款增长率要高于金华年均贷款增长率，争取到2005年之后对工业园区的新增借款占全市新增贷款的50％左右；三是根据市场需求，因地制宜，用“银团贷款”和“联合贷款”形式，集中信贷资金重点支持辖区主导优势行业做强做大，以点带面，推动全辖行业结构的升级；四是积极支持外贸出口企业，采用国际通行的信贷方式，形成多品种的组合“套餐”贷款，以适应新形势下外向型经济对信贷的合理要求，努力增加信贷投入，推进外向型经济的发展；五是大力扶持民营企业的发展，增强经济后劲，充分发挥民营企业对整个经济发展的助推作用；六是以农业龙头企业为抓手，进一步增加对农业的投入，促进农业产业化、现代化水平的提高，农业贷款年增长不低于20％；七是确保基础设施项目建设，推进城市化、城乡一体化建设，支持社会的综合发展。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策商业银行是金融体系中的重要组成部分，承担着为实体经济提供融资支持、推动经济发展的重要角色。
目前商业银行信贷结构存在一些问题，严重影响了其发展效益和风险控制能力。
对商业银行信贷结构进行优化对策是非常必要的。
商业银行信贷结构存在的问题主要体现在以下几个方面：一是信贷结构偏重于传统产业。
在过去的发展中，商业银行更倾向于向传统产业提供信贷支持，导致信贷集中度较高，经济发展的新兴产业得不到足够的资金支持。
二是信贷结构偏重于大企业。
商业银行通常更容易为大型企业提供贷款，因其规模大、资信状况好，而忽视了中小微企业的融资需求。
这导致了中小微企业融资难题长期存在。
三是信贷结构偏重于短期融资。
为追求较高的利润，商业银行倾向于提供短期融资，如贸易融资、票据融资等，而对长期融资需求的支持不足，影响了实体经济的可持续发展。
一是加大对新兴产业的支持力度。
商业银行应当积极推动创新型产业的发展，加大对新兴产业的信贷支持。
应注重风险防范，通过建立科学的风控体系，提高信贷技术和风险定价能力，降低金融风险。
二是加大对中小微企业的信贷支持力度。
中小微企业是经济增长的重要动力源，商业银行应加大对中小微企业的信贷支持力度，降低融资成本，提高融资便利性。
可以通过建立专门服务中小微企业的信贷产品、创新信贷模式等方式，解决中小微企业融资难问题。
三是提高长期融资支持能力。
商业银行应积极开展项目融资、股权融资等长期融资业务，加大对长期资金需求的支持。
应加强与资本市场的协作，推动发展债券市场、股权市场，为企业提供多元化的融资渠道。
四是加强风险管理和内控建设。
商业银行应加强对信贷风险的管理，建立完善的风险评估体系，提高对风险的识别和控制能力。
要加强内控建设，建立完善的内部审查制度和风险管理机制，提高风险防范能力。
优化商业银行信贷结构能够提高商业银行的发展效益，推动经济的健康发展。
商业银行应根据实际情况，综合考虑各方面因素，采取正确的措施和政策，加强信贷结构的优化工作，为实体经济的发展提供更好的金融支持。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
随着商业银行不断扩张资产规模，信贷结构问题也变得越来越突出。
商业银行信贷结构问题主要表现在以下几个方面：
一、信贷资金过多流向房地产、股票等非实体经济领域。
当前，我国房地产市场热度不减，房地产行业成为企业投资的重要方向。
但过多流向房地产领域会导致资金流动缓慢，造成大量闲置资金。
同时，股市波动也会造成信贷风险。
二、信贷结构过于简单，缺乏差异性。
很多银行为了方便管理，采用一刀切的方法进行信贷分析，缺乏针对性和差异性。
这样不仅会降低银行利润，也会增加银行风险。
三、信贷资金缺乏流动性。
商业银行在放贷时往往重视抵押品的抵押价值，忽略了抵押品的流动性。
一旦抵押品无法及时变现，银行就会面临资金流动的问题。
一、加强风险管理，控制信贷风险。
商业银行应该严格控制风险，加强对资金流向的监管，特别是避免过多流向房地产和股市等非实体经济领域。
同时，加强对借款人的信用评估和抵押品的评估，以及对不同类型的企业进行差异化分析。
二、提高信贷结构的差异性和灵活性。
商业银行应该根据客户不同的需求，设计出不同的信贷产品，同时要注重对信贷产品的创新和完善，提高差异性和灵活性，以满足市场需求。
三、优化抵押品管理和评估方法。
商业银行应该优化抵押品管理和评估方法，特别是要注重抵押品流动性的评估，为抵押品评估加入流动性评估因素，减少不必要的风险。
综上所述，商业银行的信贷结构问题已经成为当前金融领域中不可忽视的问题。
商业银行必须正确的调整业务结构，加强风险管理和创新产品设计，进一步提升服务水平和市场竞争力。
信贷风险的把控方法及预防措施
信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险是指金融机构在发放贷款过程中可能面临的各种风险，包括借款人信用风险、市场风险、操作风险等。
为了防范和控制信贷风险，金融机构需要采取一系列有效的措施和方法。
以下是一些针对信贷风险的把控方法及预防措施：一、建立完善的风险管理体系建立和完善风险管理体系是控制信贷风险的基础。
金融机构应该建立一套完整的风险管理制度和流程，包括风险管理政策、风险管理流程、风险评估方法等。
同时，要建立健全的内部控制制度，确保信贷业务的合规性和规范性。
二、加强客户信用评级客户信用评级是评估借款人信用状况和还款能力的重要手段。
金融机构可以通过对客户的财务状况、信用记录、行为表现等方面进行评估，对客户进行分类和评级，从而更加准确地判断客户的信用风险。
根据客户信用评级结果，金融机构可以对客户进行差别化的定价和风险管理。
三、建立有效的风险控制措施金融机构可以通过建立一系列有效的风险控制措施来降低信贷风险。
比如，设置贷款额度上限、要求客户提供抵押品或担保等措施，限制不良客户的借款额度和期限，降低金融机构的损失风险。
此外，金融机构还可以采取措施进行风险分散，避免过度集中信贷风险。
四、建立有效的监控和预警系统金融机构应该建立有效的监控和预警系统，及时识别信贷风险的变化和发展趋势，提早发现问题并做出应对措施。
监控和预警系统可以通过监测贷款逾期率、不良贷款率、资产质量等指标来识别信贷风险，并及时向管理层报告风险情况。
五、加强内部培训和人员管理金融机构应该加强内部培训和人员管理，提高员工的风险意识和风险管理能力。
培训员工了解信贷业务相关法律法规和操作流程，提高他们识别和应对信贷风险的能力。
同时，金融机构还可以通过激励机制来激励员工积极管理风险，保障公司的整体利益。
六、加强信息技术支持信息技术在信贷风险管理中的作用日益凸显。
金融机构可以借助信息技术手段来提高风险管理的效率和效果。
比如，建立风险评估模型、开发风险管理系统、实施数据挖掘和风险预警等措施，通过信息技术手段提高对信贷风险的监控和管理能力。
加强中台体系建设 推动信贷结构优化——关于当前工商银行信贷工作的几点思考
款 高 度集 中 ，而 中西 部 地 区 和 东 北地
区 信贷息量 不足 。截至 ２ ０ 年末 ，长三 ０９ 角 、珠三 角、环渤 海地 区贷款余额 占比
合 计 ６ ２ ％。 从 期 限 上 看 ， 贷 款 期 限 ０． ９
点 支持战 略性新兴 产业 、现 代服 务业 ， 重 点支持节 能减排 、循环 经济 、低碳 经 济等绿 色产 业 ，重 多 ，但欧 洲主 权债务 危机问题 凸显 ，通货膨胀 预期 明 显增强 ，全球 贸易保护 主义倾 向加剧 ， 我 国进 出 口面临较 为严峻 的 国际 市场环 境 。在这种 形势下 ，促增长 仍是 当前经 济工作 的头等大事 ，也 是信 贷工作的 头
等大 事 。
性 风险 。要促进 全行信 贷结构 的调整 ，
国家重 点项 目以 外的新 开工项 目的信 贷 投 入 ，严 格 控 制 “ 高 一 资 ” 行 业 贷 两
款 ，严 格 控 制 产 能 过 剩 行 业 贷 款 。 要 切 实 做 到 有 保 有 控 ，处 理 好 拓 展 市 场 与 防
范风险的平衡 。
策 ，优化信 贷资源 配置 ，提升信 贷发展
质量 ，力 求 通 过 信 贷 结 构 调 整 来 促 进 经
济结 构调整 。经济结构 调整和 信 贷结 构
调 整 ，对 工 商 银 行 的 信 贷 工 作 提 出 了 哪
按 照 总 行 的 要 求 ，信 贷 部 门 当前 要 努 力 完 成 如 下 三 项 主 要 任 务 ：信 贷 结 构
对促进 经济社 会持续 发展具 有关键 性作 用 。对 于商业银 行而 言 ，要按 照科学 发
展 观 的 要 求 ，切 实 落 实 国 家 宏 观 调 控 政
末 ，境 内分行 公司 贷款 中中长 期贷款 占
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。
以下是工商银行风险管理措施的详细介绍：1.业务风险管理工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。
例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。
此外，工商银行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信用风险等。
2.信息技术风险管理随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。
为了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。
此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进一步加强风险管控。
3.市场风险管理工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整经营策略，以降低市场风险。
工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。
此外，为降低市场风险，工商银行还建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实时监控和管理。
4.信用风险管理作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。
在信用风险管理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化，严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。
总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。
无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
信贷业务流程优化措施方案
信贷业务流程优化措施方案下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!信贷业务流程优化措施方案一、引言信贷业务是银行等金融机构的核心业务之一，其流程的优化对于提高业务效率、降低风险、提升客户满意度具有重要意义。
信贷管理整改措施
信贷管理整改措施
标题：信贷管理整改措施
引言概述：
信贷管理是银行业务中的重要环节，对于银行的风险控制和经营效益起着关键作用。
然而，随着金融市场的不断变化和发展，信贷管理面临着新的挑战和问题。
为了更好地规范信贷管理，提高风险控制能力，银行需要采取一系列整改措施。
一、建立健全信贷管理制度
1.1 制定完善的信贷政策和流程
1.2 设立信贷审批委员会，明确审批权限和责任
1.3 定期评估和调整信贷管理制度
二、加强信贷风险管理
2.1 建立完善的风险评估模型和评级系统
2.2 加强对客户信用状况和还款能力的监控
2.3 设立风险预警机制，及时发现和应对风险
三、强化内部控制和监督
3.1 建立健全的内部控制制度，规范信贷业务流程
3.2 加强内部审计和风险管理部门的监督和检查
3.3 提升员工信贷管理意识和能力，加强培训和教育
四、优化信贷管理技术手段
4.1 引入先进的信贷管理系统和技术工具
4.2 开辟智能化信贷风险评估和监控系统
4.3 加强信息共享和数据分析，提高信贷管理效率和准确性
五、加强外部合作和监管
5.1 与征信机构建立合作关系，共享信用信息
5.2 遵守监管规定，加强对信贷政策执行的监督
5.3 参预行业自律组织，加强行业监管和自律建设
综上所述，信贷管理整改措施需要从制度建设、风险管理、内部控制、技术手段和外部监管等多个方面全面推进，以提高银行信贷管理水平和风险控制能力，确保金融机构的稳健经营和可持续发展。
信贷管理整改措施
信贷管理整改措施引言概述：信贷管理是金融机构非常重要的一项工作，对于保障金融安全、防范风险具有重要意义。
然而，在实践中，信贷管理存在一些问题和挑战，需要采取相应的整改措施来提升管理水平和风险防控能力。
本文将从五个方面介绍信贷管理整改措施。
一、加强内部控制1.1 完善内部管理制度：建立健全信贷管理的内部控制制度，明确各个环节的责任和权限，规范操作流程，确保信贷业务的合规性和风险可控性。
1.2 加强内部审计：建立内部审计机构，对信贷管理的各个环节进行监督和检查，及时发现问题并提出改进意见，为管理决策提供参考依据。
1.3 加强内部培训：加强对信贷管理人员的培训，提高他们的专业素质和风险意识，增强他们的风险防控能力。
二、优化风险评估模型2.1 完善评估指标体系：建立科学合理的风险评估指标体系，包括客户信用状况、财务状况、行业前景等方面的指标，以全面客观地评估借款人的还款能力和风险水平。
2.2 引入大数据技术：利用大数据技术分析海量数据，挖掘出隐藏的关联规律和风险特征，提高风险评估的准确性和预测能力。
2.3 加强模型监测和更新：建立风险评估模型的监测机制，定期对模型进行评估和更新，确保其与市场风险的匹配度。
三、加强信贷审批流程3.1 规范审批流程：建立标准化的信贷审批流程，明确各个环节的职责和时限，加强内部协作，提高审批效率。
3.2 引入自动化审批系统：借助信息技术，建立自动化审批系统，提高审批的精确性和效率，减少人为错误和操纵的可能性。
3.3 强化风险控制措施：在信贷审批过程中，加强对借款人的调查和核实，确保其提供的资料真实可靠，减少信贷风险。
四、加强信贷监管4.1 建立监管机制：建立健全信贷监管的机制和制度，明确监管部门的职责和权限，加强对金融机构信贷业务的监管和检查。
4.2 加强信息披露：要求金融机构及时、准确地向监管部门披露信贷业务的相关信息，提高监管部门的信息获取和风险判断能力。
4.3 加强跨部门合作：加强监管部门与其他相关部门的合作，共同推进信贷管理的整改工作，形成合力，提升整体管理水平。
信贷管理整改措施
信贷管理整改措施引言概述：信贷管理是银行和金融机构中的重要环节，对于维护金融体系的稳定和促进经济发展具有重要意义。
然而，由于信贷管理存在一些问题和风险，需要采取相应的整改措施来加强监管和控制。
本文将从五个方面详细阐述信贷管理整改措施。
一、加强风险管理1.1 建立完善的风险评估机制：银行和金融机构应建立科学的风险评估模型，对贷款申请人进行全面的风险评估，包括信用状况、还款能力等方面的考量，以减少不良贷款的风险。
1.2 强化信贷审查：加强对贷款申请人的审查力度，确保申请人提供真实有效的信息，并进行核实。
同时，要加强对担保物的评估，确保其价值能够覆盖贷款金额。
1.3 建立风险分散机制：银行和金融机构应建立分散风险的机制，通过合理的资产配置和贷款分散，降低系统性风险，防范信贷风险的集中爆发。
二、加强内部管理2.1 建立健全的内部控制制度：银行和金融机构应建立完善的内部控制制度，包括风险管理、审批流程、内部审计等方面，确保信贷业务的规范运行。
2.2 加强内部培训和人员素质提升：提高信贷管理人员的专业素质和风险意识，加强对风险管理知识的培训，使其能够更好地履行信贷管理职责。
2.3 加强内部监督和问责机制：建立健全的内部监督和问责机制，对信贷管理人员的行为进行监督和评估，对违规行为进行严肃处理，以提高信贷管理的效果。
三、加强外部监管3.1 建立健全的监管框架：加强对银行和金融机构的监管力度，建立健全的监管框架，包括监管规则、监管指标、监管评估等方面，以确保信贷管理的合规性和稳定性。
3.2 增加监管部门的执法力度：加大对违规行为的打击力度，对违规的银行和金融机构进行严厉的处罚，以起到警示作用，促进信贷管理的规范运行。
3.3 加强信息共享和合作：加强监管部门之间的信息共享和合作，建立起跨机构的风险监测和预警机制，及时发现和应对信贷风险，保护金融体系的稳定。
四、加强技术支持4.1 引入大数据和人工智能技术：利用大数据和人工智能技术，对信贷管理中的数据进行分析和挖掘，提高风险评估的准确性和效率。
信贷结构调整优化的措施
信贷结构调整优化的措施我们的目标是信贷结构各组成部分的协调发展，如果说以往银行信贷经营策略是比较关注信贷总量的扩大，那么现在应更重视信贷结构的优化、信贷发展的质量。
信贷结构是评价信贷发展质量的重要内容，调整优化信贷结构应围绕银行经营战略和风险偏好，按照科学的信贷发展观，通过深化和完善相关的信贷政策措施，逐步形成资本消耗低、风险收益高、资产质量优、充满竞争活力又可持续的信贷结构。
要提高对信贷结构调整重要意义的认识。
首先，为有效防范金融危机的冲击，我们必须要居安思危，努力提高自身的抗风险免疫力，调整信贷结构就是练内功，强身健体的重要措施就是通过调整信贷经营战略、调政策、调投向，把一些潜在的、隐藏在信贷结构中的风险问题提前主动化解，使银行信贷资产的质量更高，这对商业银行的业务经营和风险防范有着十分重要的影响。
目前中国银行业信贷结构调整的重点是要由外延式的结构优化转变为内涵式的结构优化，形成较为合理的信贷结构，能够经受住国内外经济波动和金融危机的考验，为保障长期可持续稳定健康发展奠定重要基础。
所以信贷结构调整不是简单的信贷经营问题，而是银行有没有可持续发展能力的问题。
其次，经济在发展过程中会不断引发结构的调整优化，银行的信贷结构势必也要随着经济环境、经济结构的改变而不断调整。
要有效配置信贷资源，加快信贷业务经营方式的转变。
面对日益严格的资本监管要求和中国经济发展对银行信贷的需求，中国银行业必须努力走出一条与资本补充相适应的、可持续发展的新路子。
信贷资源配置要以资本效率为先，提高资本集约化水平，用同量的资本创造更多的收益，或同量的收益用更少的资本。
信贷业务不都是高资本消耗的业务，其中也有很广阔的低资本、无资本占用的业务。
要综合运用信贷限额、资金配置、经济资本等手段，根据风险收益水平，适时调节信贷资源在不同客户、行业、区域、产品的配置系数，支持有效益、有质量的信贷需求，引导形成流动性强、收益结构好，境内外业务、表内外业务、传统与创新业务、信贷与非信贷业务等协同发展的优质高效信贷结构。
银行调整信贷管理工作的建议和安排
银行调整信贷管理工作的建议和安排省行：自今年xx月份我行根据上级行要求成立信贷管理、公司业务两大机构以来，在上级行的正确领导和关怀下，使我行信贷管理工作水平和信贷市场营销服务都取得长足发展，尤其在重点优质客户以及新行业、新领域的营销方面取得了可喜成果。
但随着我地区金融行业竞争的日趋激烈，我们感觉到现有的管理模式和营销服务水平已不足取得我行更大的发展，只有在激烈的市场竞争中确立“不讲最大只求最快”的经营理念，即：思维快、节奏快、创新快、动作快、收效快、发展快，才能最大限度的使我行得到真正发展。
一、工作中遇到的问题在回顾我们执行总省行信贷政策、制度中取得成绩的同时，我们感到在执行中遇到一些难点问题。
主要是：1、审批权限的上收，制约了我行对优质公司客户的营销。
今年以来，根据省行的工作调整，将我行信贷审批权限全部上收，经过我行积极争取及省行的支持，已将部分优质客户审批权限给予我行，但随着金融市场化程度的提高和同业竞争的加剧，给我行在市场开拓、稳定优质客户方面带来了一些负面影响，具体表现在：（1）由于审批权限的上收，使我行在本地区激烈的市场竞争中产生了负面舆论影响。
（2）由于审批权限的上收，使我行在优质客户营销领域效率低下，部分优质客户因不及我行审批环节的繁琐而转入他行。
如xxxx有限公司，是我行“九五”期间重点支持项目，其产品xxx系列xxx机以其高技术含量、低廉的价格深受国内外客户青睐，国内市场占有率达42，我行日均存款xxx万元以上，年度收息xxx余万元。
由于该企业现金流量较大，资金需求往往在时间方面要求较急，导致由于我行贷款注入不及时影响企业正常运营，而将我行全部本、外币存、贷款转入他行。
（3）在市场开拓方面难以作到方便、快捷，同业竞争能力显著下降，直接影响我行即期效益。
如xxx第一高级中学是我市唯一一所重点中学，也是历年高考在本地区升学率最高的中学。
该学校基本存款帐户日均余额xxx万元以上，一直是各家银行竞争的对象，前不久该学校因临时性资金需求，向我行提出xxx万元贷款申请，担保方式由AA级企业保证，经过我行调查并逐级上报时间较长，使该校极为不满，并在我行未果的情况下将基本存款帐户转入他行办理。
银行信贷结构调整优化和健全风险管控体系
银行信贷结构调整优化和健全风险管控体系一、背景和目标近年来，随着经济发展的快速推进，银行信贷在经济中的作用越发重要。
为了适应经济结构调整和防范金融风险的需要，我行决定制定和实施银行信贷结构调整优化和健全风险管控体系。
本项目的目标是为了优化银行信贷结构，降低信贷风险，提高信贷资产的质量，进一步提升我行风险管理能力，确保银行信贷业务稳健发展，为金融机构可持续发展提供保障。
二、优化信贷结构的措施1. 制定风险管理政策和操作规范，确保信贷业务风险的有效管控。
2. 调整贷款产品结构，根据市场需求和风险偏好，在合理范围内优化信贷产品的利率、期限和担保要求。
3. 优化信贷资产组合，加强对不同行业、地区和客户风险的监测和评估，及时调整信贷投放方向。
4. 加大对小微企业的信贷支持力度，加强对小型企业的风险评估和管理，降低小企业的信贷风险。
5. 加大对重点行业的信贷支持力度，积极参与国家重大项目的融资，支持国家战略和产业升级。
三、健全风险管控体系的措施1. 完善风险管理组织架构，明确风险管理职责，提高风险管理的专业化水平。
2. 强化风险识别和评估，建立有效的风险分类和评级体系，确保风险的准确度、全面性和及时性。
3. 加强信用风险管理，建立完善的客户信用评估体系，提高对客户的信用风险预警能力。
4. 健全不良资产处置机制，及时清收不良资产，并建立健全风险敞口管理制度，防范信贷风险的扩展。
5. 加强内部控制，健全业务流程和决策机制，切实提高信贷审批和业务操作的合规性和准确性。
以上措施应该结合实际情况灵活应用，根据市场环境和监管要求不断进行修正和完善。
四、总结通过银行信贷结构调整优化和健全风险管控体系的措施，我行将进一步提高信贷业务风险管理水平，优化信贷资产结构，降低信贷风险，确保银行业务的可持续发展。
我行也将积极配合监管部门的监管工作，不断加强对信贷业务的监测和评估，做好风险预警和风险应对工作，为金融市场的稳定和经济的健康发展贡献力量。
银行如何优化信贷结构
银行如何优化信贷结构在当今复杂多变的经济环境下，银行作为金融体系的重要组成部分，优化信贷结构对于提高资产质量、降低风险、支持实体经济发展以及实现自身可持续发展具有至关重要的意义。
信贷结构是指银行信贷资金在不同行业、不同客户、不同期限、不同担保方式等方面的分布和配置情况。
一个合理的信贷结构应当与经济发展的需求相适应，既能满足实体经济的合理资金需求，又能有效控制风险，实现银行自身的盈利目标。
然而，当前一些银行的信贷结构存在着不合理之处，如过度集中于某些行业或客户，信贷期限错配，担保方式单一等，这些问题不仅增加了银行的风险，也制约了银行对实体经济的支持作用。
那么，银行应该如何优化信贷结构呢？首先，加强行业研究和分析是关键。
银行需要密切关注国家宏观经济政策、产业政策以及行业发展趋势，深入了解各个行业的特点、市场竞争状况、发展前景和风险特征。
通过建立专业的行业研究团队或借助外部专业机构的研究成果，对不同行业进行分类评估，将信贷资源向国家重点支持的战略性新兴产业、高新技术产业、绿色产业等倾斜，限制或退出产能过剩、高污染、高耗能等行业。
同时，要根据行业的周期性和季节性特点，合理安排信贷投放的节奏和规模，避免因行业波动而导致的信贷风险。
其次，优化客户结构也是重要一环。
银行应根据客户的规模、信用状况、经营效益、发展潜力等因素，对客户进行细分和分层管理。
对于大型优质企业，要提供综合化、个性化的金融服务，巩固合作关系；对于中小企业，要加大支持力度，创新信贷产品和服务模式，降低融资门槛和成本；对于小微企业和个体工商户，要充分利用大数据、互联网等技术手段，提高信贷审批效率和服务便利性。
此外，银行还应积极拓展农村金融市场，支持农业产业化、农村基础设施建设和农民创业致富，促进城乡一体化发展。
再者，合理配置信贷期限结构不容忽视。
银行要根据客户的资金需求特点和项目的建设运营周期，合理确定信贷期限。
避免短期贷款长期化和长期贷款短期化，防止因期限错配而引发的流动性风险。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策随着经济的不断发展，商业银行在社会经济发展中扮演着重要的角色。
商业银行信贷是一种重要的市场机制，对经济的发展具有不可替代的作用。
当前商业银行信贷结构存在一些问题，如信贷风险较大、信贷结构不合理、信贷投向单一等问题。
我们需要对商业银行信贷结构进行优化，以提高信贷效率，促进经济的健康发展。
1. 信贷风险较大目前，商业银行在信贷中存在着大量的风险，主要集中在信用风险、市场风险、操作风险等方面。
信用风险是最为突出的问题，由于银行信贷量过大，且贷款人信用记录不佳、还款能力弱，导致不良贷款比例较高，信贷风险相对较大。
2. 信贷结构不合理商业银行信贷结构不合理主要表现在信贷投向单一、行业重复、产业结构不合理等问题。
由于商业银行在信贷决策中主要依据传统信贷模式和传统产业结构，导致信贷结构单一，风险集中。
3. 信贷利率扭曲目前商业银行信贷利率较低，存在一定程度的利率扭曲现象。
部分企业和个人因信贷条件宽松，导致信贷需求过大，信贷利率扭曲加剧，银行利润受到一定程度的侵蚀。
二、商业银行信贷优化对策1. 完善风险管理体系要解决商业银行信贷风险较大的问题，需要进一步完善风险管理体系。
加强信用评估和风险控制，建立完善的信用评级体系和风险控制体系，对贷款申请人进行细致审查，严格控制不良贷款比例。
加强对信贷市场的监测和预警，及时发现和解决信贷风险问题，有效防范和化解信贷风险。
2. 调整信贷结构为了解决商业银行信贷结构不合理的问题，需要加强对信贷投向的引导，促进信贷结构的多元化和合理化。
鼓励商业银行加大对实体经济和高新技术产业的信贷支持力度，减少对房地产和重污染行业的信贷投向。
加强对行业和地区信贷风险的研究分析，科学合理地配置信贷资源，避免信贷集中度过高的问题。
3. 优化信贷利率体系为了解决商业银行信贷利率扭曲的问题，需要优化信贷利率体系，逐步实行市场化定价机制。
可以通过建立差别化信贷利率制度，根据贷款对象的信用风险情况、行业特点和市场供求情况等因素，科学设定不同的信贷利率水平，引导资金流向市场需求紧缺的领域。
信贷风险的把控方法及预防措施
信贷风险的把控方法及预防措施信贷风险仍是主要风险,因为在以后相当一段时间内,在我国间接融资为主导的金融制度还未发生根本转变的情况下,存贷款业务依然是我国商业银行的主要业务,是生存与发展的根本。
以下是店铺为大家整理的信贷风险的把控方法，希望你们喜欢。
信贷风险的把控方法1、贷前调查要充分，核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。
2、贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理，不形成无效担保，不接手有瑕疵的抵押物，尽量要求以本行存单做质押。
3、贷后检查要及时，贷款发放后严格按照要求进行分类，15日内对客户进行回访核实其资金使用情况。
4、强化客户账户监管，要求客户提供有效的资金回笼证明，定期检查其货款回笼情况，如有异动须采取措施。
5、侧面了解客户动向，对于已形成客户群落的客户，信息收集应当不难，即客户与客户之间是同行业或上下游企业或是朋友，互相了解对方情况，可通过他们互相进行了解。
信贷风险的防范措施1、加强准入管理。
在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。
对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。
风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。
良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。
要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是中国最大的商业银行之一，为了保障客户的财产安全和银行的稳健运营，采取了多种风险管理措施。
以下是工商银行风险管理措施的主要内容：
1. 合理的信贷政策：工商银行制定了严格的信贷政策，对客户进行细致的风险评估，确保贷款风险可控。
2. 严格的风险管理制度：工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理委员会、风险管理部门、风险管理流程等。
3. 多层次的风险防范措施：工商银行采取了多种风险防范措施，包括风险分散、风险提示、风险排查等。
4. 稳健的投资策略：工商银行在投资方面采取了稳健的策略，注重风险控制和资产质量，避免过度风险。
5. 优质的服务质量：工商银行注重客户服务质量，加强客户沟通和信任，建立健全的客户投诉反馈机制，及时解决客户问题，保障客户权益。
总之，工商银行的风险管理措施涵盖了多个方面，从政策、制度、流程到服务等多个维度保障银行的稳健运营和客户的财产安全。
- 1 -。
优化贷款结构的措施
优化贷款结构的措施引言随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，贷款需求在不断增加。
然而，贷款结构的不合理性可能导致金融风险的积累和金融市场的不稳定性。
因此，优化贷款结构成为了保持金融市场健康发展的重要课题。
本文将探讨优化贷款结构的措施，以及其对金融市场稳定性的影响。
1. 加强风险评估和调控在贷款发放过程中，加强风险评估和调控是优化贷款结构的关键措施之一。
银行应建立健全的风险评估体系，对贷款申请人进行全面的信用评估和风险分析。
通过科学的评估手段，银行可以有效地识别潜在的风险，减少不良贷款的发生。
此外，银行还应采取措施限制高风险贷款的发放。
例如，对高风险行业、高风险地区的贷款应设立严格的审批标准，加大风险防范措施。
这样可以避免潜在的风险集中，提高贷款结构的安全性和稳定性。
2. 促进中小微企业贷款的发展中小微企业是经济发展的重要力量，也是创新创业的主要来源。
然而，由于中小微企业的风险较高，许多银行对其贷款申请较为谨慎。
因此，促进中小微企业贷款的发展是优化贷款结构的重要举措。
为了解决中小微企业融资难题，政府可以提供贴息政策，降低其融资成本；银行可以推出创新的信贷产品，提供更加灵活和定制化的贷款服务。
此外，银行还可以加大对中小微企业的金融支持，通过提供咨询和培训等服务帮助中小微企业提高经营管理水平，降低违约风险。
3. 加强信息披露和透明度信息不对称是金融市场中普遍存在的问题，也是导致金融风险的主要原因之一。
因此，加强信息披露和透明度是优化贷款结构的必要措施。
银行应定期公开贷款业务情况，包括贷款规模、贷款利率、贷款期限等信息。
同时，要求贷款申请人提供真实、全面的贷款材料，避免信息造假和隐瞒。
这样可以提高金融市场的透明度，减少信息不对称，降低金融风险。
4. 推动金融科技的应用金融科技在优化贷款结构中发挥着重要作用。
通过应用人工智能、大数据分析等技术，银行可以实现更加高效和准确的风险评估和监控。
同时，金融科技可以提供更加便捷和灵活的贷款服务，例如线上贷款、智能贷款等，满足不同客户的需求。
银行信贷风险管控措施
银行信贷风险管控措施
银行信贷风险管控措施是确保银行信贷业务稳健发展的重要工作之一。
以下是一些常见的风险管控措施：
1. 风险评估和审查：银行在审批信贷申请前，会对借款人进行详细的风险评估。
评估包括借款人的还款能力、信用记录和担保能力等方面。
此外，银行还会对借款项目进行审查，评估项目的可行性和风险。
2. 利率定价和费用设置：银行在给借款人定价时，会综合考虑借款人的风险状况和市场情况等因素，确保利率和费用能够覆盖信贷风险并获得合理的收益。
3. 担保要求：对于风险较高的信贷业务，银行会要求借款人提供担保物，如房产、股权等，作为信贷偿还的保证。
这样可以降低银行的违约风险。
4. 风险监测和控制：银行会建立风险监测系统，定期对信贷业务进行监测和评估，及时发现和控制潜在风险。
5. 多元化信贷业务：银行会通过多元化的信贷业务布局来分散风险。
通过扩大业务范围，例如个人信贷、企业贷款、房地产信贷等，可以有效降低信贷风险集中度。
6. 配置足够的拨备金：银行会根据信贷业务风险水平，合理配置拨备金。
拨备金可以用于弥补潜在的信贷损失，保证银行的资本安全。
总之，银行信贷风险管控措施的目标是降低信贷风险，保障银行的资产安全和业务稳健发展。
以上措施可以帮助银行更好地评估风险、控制风险并确保信贷业务的可持续发展。
商业银行信贷结构存在问题及优化对策
商业银行信贷结构存在问题及优化对策1. 引言1.1 背景介绍商业银行作为金融机构中最主要的一种，其信贷业务一直扮演着重要的角色。
随着经济全球化的不断发展和市场竞争的日益激烈，商业银行信贷结构也面临着一些问题和挑战。
本文将重点介绍商业银行信贷结构存在的问题以及如何优化对策。
商业银行信贷结构中存在的问题主要体现在贷款结构不合理，信用风险过高，贷款利率过高等方面。
当前，部分商业银行存在大量信贷资金被占用于房地产等高风险领域，导致整体风险偏高；商业银行在制定贷款利率时存在浮动性过大的情况，带来不确定性。
影响商业银行信贷结构的因素主要包括市场需求、监管政策、经济周期等。
这些因素的变化直接影响着商业银行信贷结构的稳定性和健康发展。
商业银行需要及时调整自身信贷政策，加强风险管理，以应对外部环境的变化。
在接下来的将重点分析当前商业银行信贷结构存在的问题、影响因素分析，并提出优化对策建议，包括调整信贷政策和加强风险管理等方面。
希望通过本文的研究，能够为商业银行信贷结构的优化提供一定的参考和建议。
【2000字】1.2 问题阐述商业银行信贷在金融体系中扮演着重要的角色，对经济的发展起着至关重要的作用。
当前商业银行信贷结构存在一些问题，给市场带来了一定的风险和挑战。
商业银行信贷结构存在着过度依赖传统行业的问题，过多的信贷资源被倾斜向传统行业，导致新兴行业和创新型企业难以获得足够的融资支持。
信贷结构存在着地区性倾斜的问题，一些发达地区的企业更容易获取优惠信贷，而欠发达地区的企业却面临着信贷困难。
商业银行信贷结构过于偏向大型企业，小微企业和个体工商户难以获取到足够的信贷支持，影响了他们的发展。
这些问题的存在，不仅影响了市场的公平竞争，也加剧了金融体系的风险。
为了有效解决这些问题，我们需要深入分析影响商业银行信贷结构的因素，提出相应的优化对策，从而促进金融市场的健康发展。
2. 正文2.1 当前商业银行信贷结构存在的问题1.信贷资源配置不合理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
工行首席风险官：信贷结构调整优化的措施(doc 7页)工行首席风险官：信贷结构调整优化的措施2011-02-17 11:14:27来源: (北京)金融危机之后，中国经济快速回升，业近年来的经营业绩也令人瞩目，一些总量指标已在全球名列前茅，但绝不能因此而放松对潜在风险的关注，尤其是对银行信贷结构问题的关注，这可能要比增加资本，提高资本充足率更有积极意义。
对信贷结构的认识信贷结构就是在信贷资产中各个组成部分的内在比例和相互关系，它反映银行在某一时期内的经营战略和风险偏好，是银行有意识、有目的的信贷经营活动结果。
信贷结构有两方面的含义：一是质的方面，它是指信贷资产中各个因素的分布状态，如资本占用、集中度、风险敞口、收益回报等，它揭示了在信贷业务中起主导作用科学地评价银行的经营状况。
对银行信贷风险的评价也不能只看不良贷款额、不良贷款率，这两个指标同样也不能全面反映贷款的质量。
银行的经营往往是成也信贷，败也信贷，而真正能全面反映和评价贷款质量的是信贷结构，是信贷结构的质量。
通过对信贷结构的分析就可以较清楚地看到一家银行的风险偏好、经营战略、竞争能力、可持续性发展等，就能弥补财务分析的缺陷或不足。
这一点在次贷危机中表现得非常突出，一些在危机前财务表现很不错、不良贷款率很低的金融机构，由于其资产结构存在较大的风险隐患，十分脆弱，经不住危机的冲击，结果遭受了重创或倒闭。
银行的风险偏好是指根据战略规划和利益相关者的期望所确立的愿意承担的风险类型和水平，它会直接体现在信贷结构上。
风险偏好较激进的银行，会对短期收益较高的领域配置更多的信贷资源，以获取较充分的盈利机会；而风险偏好较谨慎的银行，则会更倾向于把信贷资源投向风险较低的领域，以求得长期的稳健发展。
无论风险偏好是激进还是谨慎，银行都必须把信贷资产的非预期损失控制在可承受范围内。
如果银行在信贷结构上没有把握好，不仅很难在短期内加以扭转和纠正，而且极容易导致风险失控，遭受重大损失。
就此而言，信贷结构决定银行成败。
信贷结构和信贷总量是一个相对的范畴，信贷总量控制和信贷结构调整优化是一个问题的两个方面。
只有信贷结构合理的总量才是合适的信贷总量，所以信贷结构是评价信贷总量状况的主要因素。
信贷结构与信贷总量有时又是相互转换的，由于信贷结构是有层次的，不同层面有不同内容和特性的信贷结构，上一层次的信贷结构部分会是下一层次的信贷总量，下一层次的信贷总量会是上一层次的信贷结构部分。
如当我们分析资产总量结构时，信贷资产只是总资产结构的一部分；在信贷资产中又可以按客户、行业、区域、期限、产品、表内表外等来看分布结构。
如以房地产贷款为例分析，在银行信贷资产中，有房地产贷款与非房地产贷款的比例结构，这时信贷资产是总量，房地产贷款是结构部分，主要反映房地产贷款在信贷资产中的比重；在房地产贷款中又可以根据不同的贷款种类、贷款期限、贷款方式、贷款客户、贷款风险、贷款收益等因素来分析，这时房地产贷款就成为总量了。
信贷总量合理与否的关键，是要看信贷结构的质量，要保证信贷结构的质量，就必须不断地调整优化信贷投向结构。
信贷结构在时间和空间上的状态及其变化是整个经济结构的资金形态。
从宏观角度看，经济决定金融，经济结构决定信贷结构，投资结构决定银行信贷投向结构，经济运行的风险是银行信贷最大的风险，经济结构的调整变化是信贷结构调整根本性因素。
信贷结构合理意味着经济发展中的资源利用效率高，对国民经济的发展速度和经济效益就发挥良性作用。
信贷结构的形成状态不但要受到国民经济布局和产业结构的影响，与社会资源的配置和投向也有很大的关联度，而且信贷结构的调整方向也要与经济转型与产业结构的调整相结合，才能实现银行预期的战略目标。
银行的信贷结构与经济结构存在着密切的互为因果、互相作用的关系，银行信贷结构是经济结构的反映，经济结构中的问题必然会在银行信贷结构里得到解答，银行的信贷结构调整也会对国民经济布局和经济结构产生影响。
随着我国经济总量的不断扩大和经济运行质量的持续提高，反映经济发展和经济运行质量的信贷结构也总是表现为不断地从低层次结构向高层次结构的变化。
从微观角度看，信贷结构是银行经营中最主要的结构，它关系到银行资产的质量和效益，关系着银行风险和安全，关系着银行的可持续发展。
信贷结构的调整优化是指通过信贷政策的调整来指令或引导信贷业务的投向结构的变化，改变原有的、内在的相互依存和制约关系，实现信贷资源的优化配置与再配置，使信贷资源分布和信贷资产不断优化的动态过程。
风险与收益是信贷结构调整优化的重要约束条件，事实上，信贷结构调整优化也就是信贷风险结构、收益结构的调整优化，并使之能可持续发展，这也是信贷风险管理的重要内容。
但信贷结构调整有时是很痛苦的，因为调整就意味着改变既有的条件，就会伤及既有的部分利益。
所以信贷结构调整应当是渐进的，要有阶段性信贷结构优化的目标和措施，要量力而行，防止矫枉过正，不能走极端。
因此信贷结构调整优化的目标和要求也只能是相对的、阶段性的，没有绝对的目标，更没有一劳永逸的解决办法。
由此可见，信贷结构调整优化是一种哲学观、是一种方法论，可以引导我们不断地去占领信贷结构的战略高地。
当前我国银行信贷结构面临的主要问题信贷结构的不合理也就意味着信贷业务发展的不平衡，也意味着信贷业务中存在较大的潜在风险。
当前中国银行业的信贷业务面临的机遇很多，但挑战更多，尤其是信贷的结构性风险还比较突出，主要表现为：信贷总量中的结构性风险。
信贷是银行经营中风险较高的业务，信贷资产占总资产的比重过高，相应承担了过大的风险。
与国际上的一些知名大银行相比，中国银行业的信贷资产占比相对较高，大型银行基本都在50％～60％，贷款利息收入占总收入的比例偏大，大体要占60％左右，中小银行的信贷资产、利息收入占比更高。
这种信贷总量结构不仅经营风险大，资本耗用多，增加了银行的经营成本，而且宏观经济政策的任何变化和调整，都会直接影响到银行信贷资产的质量。
而且从实践的动态情况来看，这种状况还在不断加剧。
如2009年、2010年分别新增9.59万亿元、7.95万亿元的信贷投放，从总量上看很多了，但从结构上看，有些领域由于受到资金不足的制约发展仍较缓慢，如一些战略性新兴产业领域等，而在某些领域则反映出资金过多，甚至有一些资金就没有进入实体经济，资金使用的效率很低，而一些投放较多的领域往往又是经济结构需要调控的重点。
行业信贷中的结构性风险。
在中国现行的投融资体制和以间接融资为主的条件下，银行信贷结构调整带有相当的被动性。
经济结构的不平衡，必然会加剧信贷的风险，经济结构的风险必然会反映到银行的信贷结构中来，如高污染、高能耗和产能过剩行业等都是潜在风险很大的领域。
长期以来以初级制造业、出口加工业为基础的粗放式经济发展方式，已显现出市场供求的结构性不平衡，部分工业生产能力过剩，一些重要产业领域的生产规模不经济，过度依赖信贷来刺激需求，维持过剩、落后产能运转等一系列问题，以及对自然资源的过度耗费和自然环境的过度破坏等深层次问题，并正在影响到中国经济的可持续发展能力，也直接影响到了银行业的信贷风险，有些银行在这一领域的贷款占总贷款的比重已高达20％以上。
尤其是受到经济危机、贸易保护等因素影响，在大力扩内需和消化过剩产能的要求下，部分产能过剩的行业继续扩大生产，银行也不断地增加贷款，结果形成低效率、无效率、负效率的调整，使银行贷款在这些领域的潜在风险又进一步增大。
随着中国经济转型、产业结构调整的力度加大和对低碳环保要求的不断提高，这种结构性的风险将被大量释放出来，相应银行在这些领域的信贷资产就会面临较大的风险。
如果不能及早地解决这一问题，相当部分贷款将快速劣变为不良贷款，并可能导致一些银行重新陷入信贷危机。
房地产信贷的结构性风险。
房地产业对经济的影响很大，既是拉动经济增长的重要因素，也是不确定因素较大的领域。
尽管房地产业从中国的实际来看，还有较大的发展空间，但局部的房地产市场的泡沫也确实存在。
一旦市场供求发生变化，潜在的风险就会转变为现实的风险。
近年来由于房地产市场需求趋旺，贷款收益率相对较高，一些银行还是愿意把更多的贷款投向房地产领域，使银行的房地产贷款以及以房地产为抵押的贷款占比不断增大，有些银行已超过50％了，甚至更高，房地产市场的风险对银行贷款的威胁相应也大幅上升。
在控制房价过快上升的过程中，问题不一定都表现在供给方，有时也会表现在需求方，房地产调控政策对供给方有较大的约束效应，而由于过低的住房按揭贷款利率和首付比例，对需求方则仍有较大的政策套利空间，银行也需要关注个人住房按揭贷款中的风险问题。
信贷客户、期限中的结构性风险。
由于不论大银行小银行的经营战略雷同，风险偏好相似，贷款投向相同，同质化十分严重，都把有限的信贷资源主要集中投向少数几个行业中的大型客户，每年的新增贷款都在这些优良的大客户、大项目中不断垒加，使得大额贷款、长期贷款占比居高不下，户均贷款数额不断攀升。
不少银行的中长期贷款的比重已高达80％以上，且这部分贷款的数量还在继续扩大，从2009年以来已连续19个月同比增速保持在30％以上，而同期短期贷款增速则下降到个位数。
在贷款集中的同时风险也集中了：（1）只要有大企业或大项目出风险就会使得数家银行受到影响，这又有可能引发更多的银行出问题，存在由集中度风险引发系统性风险的潜在压力。
（2）流动性风险显著增大，大量的中长期贷款使得主要依靠短期资金来源的银行经营面临很大的流动性风险压力。
（3）大项目、大企业的贷款不仅期限比较长，而且收益比较低，大都还要给予优惠的利率，那么多的银行机构都挤在同一层面、同一领域内竞争，拼价格、拼成本。
其中有些贷款已成了“裸贷”，除了贷款之外，既没有存款，也没有什么其他业务可做，收益又低，且还难以转让，成为“鸡肋”贷款。
信贷中生产与消费的结构性风险。
要保证宏观经济更加持续平稳运行，就不仅要保持总供给与总需求的平衡，而且更重要的是总供给内部的各种供给结构与总需求内部各种需求结构的平衡。
银行中介的职能不只是生产性的，也应当把一部人暂时不消费的资金借贷给另一部分需要消费的人，这样既可以从总体上保持生产和消费的平衡，又可以改善人们的实际生活水平，提高生活质量。
现在银行业每年的信贷增速都不低，但投向生活消费领域的占比还很低。
生活消费贷款占全部贷款的比重大都在20％以下，有些银行更低，只是个位数。
银行把大量的居民可用于消费的货币通过储蓄的方式吸收到银行里来，然后再把它贷放给生产流通企业。
这在短缺经济的环境下是一个很有效的途径。
但在生产能力已较明显过剩的情况下，仍继续把大量的消费性货币转换为生产建设资金就有问题了。
不仅加剧了生产规模、生产能力不断扩大的压力，而且还降低或缩小了本应有的消费，使市场供求更加不平衡，从长期来看这又会增加银行信贷的结构性风险。