某银行信贷档案基础管理的经验交流材料

某银行信贷档案基础管理的经验交流材料

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在市行大力支持下，平桥支行实现了信贷档案电子化的集中管理，建立起专人负责的信贷档案库，有效避免了档案管理存在的潜在风险，方便了信贷档案的查阅和使用，初步建立起电子信贷档案管理模式。现将有关情况介绍如下：

一、信贷档案管理电子化运作的基本情况今年上半年，平桥支行制定方案，指定专人，市行信贷、科技部门多次现场指导，耗时六个月，成功开发设计了分层次管理、网站式的信贷档案库索引系统，以菜单形式，将全行现有767笔法人贷款、7277笔自然人贷款逐步纳入电子档案库，分门别类展示出来：

共分设首页、档案库简介、A法人客户贷款档案、B自然人贷款档案、C银行承兑档案、D不良贷款认定及核销档案、E贷审会运作档案、F信贷自律监管档案、G信贷文件资料档案、H信贷队伍建设档案、I信贷报表档案、J其他信贷资料档案等12类档案管理区间、栏目。共录入档案资料339篇。信贷档案查询使用操作程序。查询人员可凭密码登录档案管理系统，点击首页，出现“档案库栏目导航”，在这个版面，点击任一栏目可浏览该栏目项下的所有档案，了解各个栏目的资料类别；再点击页面右下角“档案库搜索”，弹出档案搜索画面后，在“档案内容栏”输入需要查询的档案名称等要素，点击左下角“搜索”按钮出现档案位置条目，洗煤滤布再点击条目位置，显示档案的具体信息，可以详尽地了解客户的基本情况、存档资料，以至逐条、逐项尽览平桥农行所有信贷档案库全貌，能够迅速、快捷地

搜索客户档案索引资料，实现各级管理层次人员在自己权限内查阅具体、详尽的信贷档案资料信息。在信贷档案管理系统添加新增档案资料内容。信贷档案管理操作人员凭密码登录档案管理系统，经授权，依次点击“会员中心”、“信息管理”菜单、“添加档案”按钮，进入添加档案画面，选定档案所属栏目后，在标题行依次输入档案名称、关键字以及档案简介内容，还可通过图片、电子表格、文档等多种形式输入档案内容，输完全部内容后，点击“添加档案”对话框底部“添加”按钮，即成功完成添加新增档案资料信息内容。在信贷档案管理系统添加修改档案资料内容。信贷档案管理操作人员凭密码登录档案管理系统，经授权依次点击“会员中心”、“信息管理”菜单以及“我添加的档案”，进入修改、删除档案操作界面，滤布再点击该界面“档案区间菜单”中所需修改档案的所在区间，出现修改档案条目“管理操作”，于该项下点击修改或删除项，出现添加档案资料画面，即可对原有的信贷档案资料内容进行修改、添加和浏览。实现信贷档案电子系统与库存纸质档案资料信息的序时一致性。平桥支行首创电子化信贷档案索引系统，标志着本行信贷档案管理步入更科学、更规范的轨道。信贷档案库实行电子化管理，可以说是我行信贷基础管理工作的一个缩影，它能够动态地反映全行信贷基础管理情况，使各类信贷资料、文件序时、及时入库存档，便于查阅使用，更好地发挥信贷档案的应有作用。

二、信贷档案管理的基本做法

1、信贷档案资料实行集中统一管理。认真执行信贷档案有关管理规定，以支行为单位，设立信贷业务档案库，配备专职管理人员，购置配套设施，对信贷业务档案实行集中统一管理，按照部门职责及流

程要求，完成信贷档案资料的搜集、审核、整理、移交、归档和保管工作，严禁由营业单位自行保管信贷业务档案。在不良资产处置准备工作过程中，我行对信贷业务档案进行一次全面清理，登记造册，及时归档、立卷。针对法律尽职调查和档案清理工作中需要频繁、大量调阅信贷档案资料可能出现的问题，支行专门下发《关于加强信贷档案管理、确保不良贷款处置准备工作顺利进行的通知》的文件，集中统一办理借阅归还手续，明确责任，严禁档案资料散落、丢弃情况发生。

2、对纸质信贷档案资料进行规范整理。以营业机构为单位，按照档案管理相关要求收集、整理书面档案资料，逐笔逐户填写一式二联档案移交清单，对照移交清单，审核准备移交的信贷档案资料，登记档案移交登记薄，完成信贷档案资料移交手续。之后，由信贷档案专职管理人员进行组卷，对现有档案资料统一进行编制档案号、卷号，打印页码。其中法人客户信贷档案按照“三大区间”管理要求按户建档，对

一、二区间法人客户，收集、整理了包括以户立卷和单笔信贷档案两大块内容资料，所有法人客户按照科学、实用的原则逐份编制档案编号，建立贷款台帐和三级档案目录索引；三区间不良法人客户按六大类别逐笔建档，分类管理，分卷存放。自然人客户贷款档案划分为正常类和不良类两大块，逐笔建档，逐笔编制档案编号，按营业单位分卷保管。所有信贷档案的信用余额，与CMS、CAS系统数据保持一致，登记台账、信贷档案入库登记薄，入库存放，奠定在信贷电子档案系统添加、修改内容的扎实基础。

3、建立健全信贷档案管理制度。收集整理学习上级行关于信贷档案管理文件，如市行《转发豫农银办发[201X]71号文件的通知》（信农银办发[201X]21号），《关于进一步加强信贷业务档案管理的紧急通知》（信农银办发[201X]218号），印发学习农总行《信贷业务档案管理办法》（农银发[201X]236号）。支行根据档案管理的规定要求和实际操作需要，确定《信贷档案管理要点》，以文件形式下发《信贷档案管理细则》、《信贷管理部岗位职责》，制定《信贷档案借阅管理规定》，签订《岗位目标责任书》，确定不同类别信贷档案资料的内容目录和检索目录，建立查阅登记薄，拟定移交清单模式，使信贷档案管理学习有文件，管理有制度，执行有依据，建立起一套比较完整的信贷档案移交、入库管理和借阅制度。

4、严格执行档案移交、入库、调阅使用管理制度。在信贷档案调阅、使用过程中，针对不同的借阅人、借阅方式，严格实行不同权限审批制度，将借阅资料逐笔详细登记到《档案借阅登记簿》，并由借阅人签字；对于外部机构人员如公、检、法等部门需要查阅档案资料的，由其出具相关证件、证明材料，经有权人审批签字后方可办理查阅事宜，并由档案管理员现场全程陪同。严禁在借阅的档案涂改、圈划、坼散原卷册。查阅后由信贷档案管理员及时收回原件，逐项核实无误后归档。

三、加强信贷档案基础管理的可喜变化。

一是有效保持了信贷档案资料的完整性。我行以201X年1月1日为时点，前后区别对待，根据总分行文件要求进行补充完善，在此基础上，通过信贷档案的电子化操作和纸质保管的双重管理，确保信贷