保险学课件第六章财产损失保险

二、火灾保险的一般内容 （四）火灾保险的保险金额 ➢火灾保险的保险金额，通常根据投保标的
分项确定。 ➢团体火灾保险的保险金额划分为固定资产
与流动资产两大类:
➢其中固定资产还要进一步按照固定资产的分类 进行分项，每项固定资产仅适用于该项固定资 产的保险金额；
➢流动资产则不再分项确定。
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第二节 火灾保险
第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行
（一）财产损失保险的运行概述
展业
承保
防灾防损
再保险
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核保
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宣
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二、财产损失保险的运行
（五）财产损失保险的赔偿 在财产损失保险赔偿过程中，需要注意下列
事项： ✓1.根据近因原则来判明保险责任，尤其要
准确分清保险责任、除外责任和附加责任 等。 ✓2.以保险金额、被保险人的保险利益或保 险财产的实际损失 为最高赔偿限额。
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（五）财产损失保险的赔偿
✓3.对第三者导致的财产保险损失，在赔偿 后应行使代位追偿权，以维护保险人的经 济利益。
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第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行
（二）财产损失保险的承保
承保是财产保险经营的第一环节。在承 保前，保险人需要展业，即进行有关财产 损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠 道和方式，因此，展业是承保的基础。
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第二节 火灾保险
一、火灾保险及其特征
➢火灾保险的独特之处在于： ➢火灾保险的保险标的只能是存放在固定场
所并处于相对静止状态下的各种财产物资 ➢火灾保险承保财产的地址不得随意变动。 ➢火灾保险的保险标的十分繁杂。
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第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容
（一）火灾保险的适用范围
➢ 从保险业务来源角度看，火灾保险是适用 范围最广泛的一种保险业务，各种企业、 团体及机关单位均可以投保团体火灾保险；
二、火灾保险的一般内容
（三）火灾保险的费率
➢ 火灾保险业务的费率分为团体火灾保险费 率与家庭财产保险费率，它们均采取固定 级差费率制度。
➢火灾保险的费率通常以一年期的费率为标 准费率，对不足一年的业务则制定专门的 短期费率标准，短期费率标准一般按照一 年期费率标准的一定百分比确定。
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第二节 火灾保险
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第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容 （三）火灾保险的费率 ➢ 在火灾保险的经营实践中，基于保险标的存放在
固定处所，其费率的确定通常需要综合考虑如下 因素： ➢1.建筑结构及建筑等级； ➢2.占用性质； ➢3.承保风险的种类及多寡； ➢4.地理位置； ➢5.投保人的防灾设备及防灾措施。
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第二节 火灾保险
✓4.严格按照承保方式或约定方式履行赔偿 义务。
✓5.对重复保险的保险财产损失，要按照重 复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损 失。
✓ 6.在赔款计算中，除剔除不属于保险财产 和保险责任范围内 的损失外，还应扣除免 赔额，对有关费用还需要进行分摊。
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第二节 火灾保险
一、火灾保险及其特征
➢是指以存放在固定场所并处于相对静止状 态的财产物资为保险标的，由保险人承担 保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责 任的一种财产保险。
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第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行
（二）财产损失保险的承保
➢保险人的承保主要包括核保和签单。
➢核保是指保险人对投保人的投保进行审核， 以决定是否承保的过程。
➢签单是指保险人经过核保，同意投保人的
投保要求，决定承保并签发保险单的行为，
它是承保的结果，也是该笔保险业务的真
正开始。签单的基本程序包括缮制财产保
二、火灾保险的一般内容 （四）火灾保险的保险金额 ➢确定团体火灾保险的固定资产保险金额
➢既可以按照账面原值确定， ➢也可以按照重置价值确定， ➢还可以依据公估行或评估机构评估后的价值确
➢所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭 财产保险。
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第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容
（一）火灾保险的适用范围
➢火灾保险的可保财产包括： ➢房屋及其他建筑物和附属装修设备； ➢各种机器设备，工具、仪器及生产用具； ➢管理用具及低值易耗品、原材料、半成 品、在产品、产成品或库存商品和特种 储备商品； ➢各种生活消费资料等。
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第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容
（一）火灾保险的适用范围
➢对于某些市场价格变化大、保险金额难以 确定、风险较特别的财产物资，如古物、 艺术品等，则需要经过特别约定的程序才 能承保。
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第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容
（二）火灾保险的保险责任
火灾保险承保的保险责任通常包括： 1.火灾及相关危险； 2.各种自然灾害； 3.有关意外事故； 4.施救费用。
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第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容
（二）火灾保险的保险责任
➢保险人在经营火灾保险时，亦有如下除外 不保风险： 1.战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖 活动； 2.核子污染； 3.被保险人的故意行为； 4.各种间接损失； 5.因保险标的本身缺陷、保管不善而致的 损失，以及变 质、霉烂、受潮及自然磨损
险单、复核签章、收取保险费并出具收据、
单证签收等。
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第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行
（三）财产损失保险中的防灾防损
✓ 财产损失保险的防灾防损包括预防和抑制保险损 失.
✓ 保险人需要采取有关措施，在保险事故发生前， 转移保险财产，以防范保险损失的发生。
✓ 当采取预防措施仍然发生了保险事故时，就需要 采取相应的措施来抑制保险损失的扩大，即保险 人需要对被损害财产进行施救、整理和保护。
✓ 保险人还可以通过参与社会的防灾防损工作来达 到减轻保险损失的目的。
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第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行 （四）再保险 (详细内容参见第九章) （五）财产损失保险的赔偿
财产损失保险赔偿处理的程序包括受 理被保险人的索赔——现场查勘——责任 审核——损失核定——赔款计算——支付 赔款等环节。