网上银行业务系统培训手册共58页

2020年3月28日星期六
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业务管理要求
（二）基本规定 1、网上银行业务实行省联社、市州办事处（联社 ）、县级联社（农合行、农商行）、营业网点四级 管理。各营业网点负责办理网上银行客户的注册。 2、开办网上银行业务实行报备制。县级联社（农 合行、农商行）须向省联社提出业务开办申请，并 持相关材料向当地银行业监管部门报备。 3、省联社负责制定统一的客户服务协议、业务操 作规程、客户指导手册及各种凭证和表格，各县级 联社（农合行、农商行）按相关规定进行落实。
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概述
4、网络安全
风险点：各种网络病毒威胁着电脑网络的安全 ，木马和各种间谍软件总是设法破坏银行的网 络，以期盗取客户的银行账号和密码。
防范措施：一是提醒客户随时要保管好自己的 密码，绝对不可以透露给外人；二是及时升级 杀毒软件和防火墙，使电脑的杀毒软件保持在 最新的状态；三是保持好自己的交易记录，如 果出现不一致，要马上和银行联系，避免损失 。四是尽量申请银行提供手机短信提示服务； 四是建议使用U盾等数字证书较为安全。
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概述
2、假冒银行客服发送邮件
风险点：一种情况是，假冒银行发送的电 子邮件都有银行的LOGO等，然后让客户 点击“Enter”键，直接链接一个陌生的网址 ；第二种情况是，发送邮件让客户到一个 特定的网址进行软件升级，否则不能再使 用网上银行了；第三种一种情况是，告诉 客户去网站修改密码，您尽快点击下面链 接，修改您的密码”，并提供了链接地址。
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业务管理规定
6、专业版客户（证书客户）是指客户携 带有效身份证件及复印件到四川省农村信 用社营业网点办理客户注册手续，并与县 级联社（农合行、农商行）签订网上银行 服务协议，从县级联社（农合行、农商行 ）取得U-key的客户。但个人客户交易金 额单笔不超20万元、日累计最高为100万 元，企业客户交易金额单笔不超200万元 、单日累计最高为1000万元，单笔交易金 额企业客户在额度范围内自行设定。
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概述
3、假冒银行发送短信
风险点：和假冒银行发送邮件很相似，基 本都是要求客户上一个和真实网站很相似 的网址，进行密码修改。
防范措施：首先要注意发送短信的号码， 我社向客户发送短信只会通过其专用的客 服电话号码；另外，银行的短信一般内容 都是一些问候、产品信息等，一般不会涉 及客户的账户信息。
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业务管理规定
4、网上银行客户按客户身份性质不同，分为企 业客户、个人客户；按享有网上银行服务功能 不同个人客户又可分为动态口令版客户和专业 版客户（证书客户）；企业客户只有专业版客 户（证书客户）。
5、动态口令版客户是指客户携带有效身份证件 及复印件到四川省农村信用社营业网点办理客 户注册手续，与县级联社（农合行、农商行） 签订网上银行服务协议，从县级联社（农合行 、农商行）取得动态口令版(动态口令牌与刮刮 卡）的客户。但交易金额单笔限为1000元，单 日累计金额为3000元。
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业务管理规定
（一）总则 1、四川省农村信用社网上银行业务是指通过因特网 向社会提供的自助式银行服务，具有账户查询、转账 汇款、资金管理等功能。四川省农村信用社网上银行 网址为：scrcu。 2、网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账 户的业务归属分别纳入SC6000综合业务系统进行。 3、四川省农村信用社各县级联社（农合行、农商行 ）营业网点为注册客户开通网上银行服务，开通前必 须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户 签订相应的服务协议。
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概述
防范措施：提醒客户在使用网站的时候仔 细核实网址。一是把自己平时经常用的银 行网址存入到IE的收藏夹中，二是每次登 陆银行网站前，首先利用搜索工具，然后 从搜索网站直接链接过去；三是尽量不要 把网上银行的密码和银行账户/卡的密码设 置成一样，一定要用自己的电脑来进行网 上银行的操作，千万不要使用公用电脑（ 银行网点内提供的电脑除外）。
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概述
防范措施：一是提醒客户要注记住平时使 用的银行的客服信箱；二是告知客户任何 一个银行如果要求客户进行软件升级，一 定是到银行的网站上进行，而不会是在其 它的网站；三是要求客户记住任何银行都 不会发送这样的邮件，密码修改的请求一 定是客户自己提出来的，银行不会向客户 提出这样的不合理要求。
一、概述 二、业务管理办法 三、操作规程 四、介质管理
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概述
网上银行又称网络银行、在线银行，是 指银行利用Internet技术，通过Internet向 客户提供银行各类传统服务项目，使客 户可以足不出户就能够安全便捷地管理 活期和定期存款、支票、信用卡及个人 投资等。可以说，网上银行是在Internet 上的虚拟银行柜台。
防伪信息验证，以及国际最先进的软、硬件
网络技术保障信息传输的安全性，重重保护
资金安全。
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概述
（二）风险点及防范措施 网上银行的使用过程中，对于客户来说， 最主要的风险在于客户信息的被盗。 1、假银行网站 风险点：假银行网站往往会用一个和真实 银行很相似的网址来迷惑客户，一不小心 就会被蒙骗。这些网站一般都会使用真实 网站的LOGO、网页设计、图表等，以假 乱真。
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概述
（一）、业务功能及特点
1、根据服务对象不同，网上银行一般又 分为个人网上银行和企业网上银行。个人 网上银行服务功能主要包括：开户、账户 信息查询、挂失、转帐汇款、缴费支付、 农户小额贷款自助发放及还款、投资理财 、个人财务分析、客户服务等；企业网上 银行服务功能主要包括：账户管理、转帐 汇款、代收代付业务、投资理财、集团服 务、客户服务等。
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概述
2、功能丰富。网上银行能一揽子提供一系列 业务功能，满足客户多方面的约，从此 足不出户即可享受7×24小时全天候金融服 务。
4、安全可靠。提供国际最先进的网银盾和动
态口令等安全产品，并提供短信通知、身份
认证、限额控制、后台实时交易监控，预留