2012年银行从业资格考试试卷
中国银行业从业考试个人理财真题2012年上半年
中国银行业从业考试个人理财真题2012年上半年(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项牛只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(总题数：90，分数：45.00) 1.证券投资基金的财产可以用于( )。
（分数：0.50）A.向他人贷款B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保D.投资上市交易的无担保债券√解析：解析：基金财产不得用于下列投资或者活动：(一)承销证券；(二)向他人贷款或者提供担保；(三)从事承担无限责任的投资；(四)买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外；(五)向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券；(六)买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券；(七)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；(八)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。
故选D。
2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.尽力保全己积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益√D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力解析：解析：家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到场峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
在家庭成长期往往愿意承担较高的风险，追求高收益。
3.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为( )。
（分数：0.50）A.1．76％B.1．79％C.3．59％√D.3．49％解析：解析：持有期收益率＝(1000—982．35)／982．35＝1．798％，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1．798％×2，约为3．59％。
2012年银行从业资格考试真题卷(2)
2012年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为1大题28小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
二、多项选择题（共28题，每题2分。
每题的备选项中，有多个契合题意）1.发放商用房告贷，要执行的条件为（）A：确保告贷人首付款已全额付出或到位B：告贷人所购商用房为新建房的，要承认项目工程进度契合人民银行规则的有关放款条件C：需求处理稳妥、公证等手续的，有关手续现已处理结束D：对采纳抵(质)押的告贷，要执行告贷抵(质)押手续E：对自然人作为确保人的，应清晰并执行实行确保职责的详细操作程序参考答案：A,B,C,D,E[解析]执行商用房告贷发放条件：a.确保告贷人首付款已全额付出或到位;b.告贷人所购商用房为新建房的，要承认项目工程进度契合人民银行规则的有关放款条件;c.需求处理稳妥、公证等手续的，有关手续现已处理结束;d.对采纳抵(质)押的告贷，要执行告贷抵(质)押手续;e.对自然人作为确保人的，应清晰并执行实行确保职责的详细操作程序。
2.商用房告贷，审阅放款告诉，事务部分在接到放款告诉书后，对其（）进行审阅。
A：真实性B：合法性C：合理性D：完整性E：针对性参考答案：A,B,D[解析]商用房告贷发放时要进行出账前审阅。
审阅放款告诉，事务部分在接到放款告诉书后，对其真实性、合法性和完整性进行审阅。
3.下岗赋闲人员小额担保告贷遵从的准则包含（）A：担保发放B：信誉发放C：微利贴息D：专款专用E：如期归还参考答案：A,C,D,E[解析]依据相关规则，下岗赋闲人员小额担保告贷遵从“担保发放、微利贴息、专款专用、如期归还”的准则。
目标特别，首要为下岗赋闲人员再就业供给金融支撑。
4.关于个人运营类告贷，下列说法正确的有（）A：依据告贷用处的不同，个人运营类告贷能够分为个人运营专项告贷和个人运营流动资金告贷B：专项告贷是指银行向个人发放的用于定向购买或租借商用房和机械设备，且其首要还款来历是由运营发生的现金流取得的告贷C：专项告贷首要包含个人商用房告贷和个人运营设备告贷D：流动资金告贷是指银行向从事合法出产运营的个人发放的、用于满意个人操控的企业(包含个别工商户)出产运营流动资金需求的告贷E：流动资金告贷依照有无担保的告贷条件分为动产担保告贷和权力担保告贷参考答案：A,B,C,D[解析]流动资金告贷依照有无担保的告贷条件分为有担保流动资金告贷和无担保流动资金告贷。
2012年银行从业公共基础期末试卷
银行从业资格考试公共基础试题（A ）一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1.（ ）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A.中国银行 B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业监督管理委员会2.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（ ）。
A.市场准人B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管3.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（ ）。
A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.维护银行业合法权益 D.提高银行业竞争能力4.银监会的全称是（ ）。
A.中国银行监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银监会 D.银行监督管理委员会5.CBA 的中文名称是（ ）。
A.中国银行业协会B.中国银行协会C.中国银行业公会D.注册银行分析师6.（ ）是中国银行业协会的最高权力机构。
A.会员大会 B.秘书处 C.理事会 D.五个专业委员会7.下列银行中不是政策性银行的是（ ）。
A.中国农业发展银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国邮政储蓄银行8.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
首先推进（ ）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行（ ）。
”A.国家开发银行，责任明确的审批制B.国家开发银行，公开透明的招标制C.中国进出口银行，责任明确的审批制D.中国进出口银行，公开透明的招标制9.目前，我们所称的“五大行”是指（ ）。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行10.下列银行名称中有一家是不存在的，它是（ ）。
[财经类试卷]2012年下半年银行从业资格(个人理财)真题试卷及答案与解析
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2012年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 下列表述中。
最符合家庭成长期理财特征的是( )。
（A）尽力保全已积累的财富、厌恶风险（B）愿意承担较高的风险．追求高收益（C）没有或仅有较低的理财需求和理财能力（D）风险厌恶程度较高．追求稳定的投资收益2 期货合约的特点包括( )。
(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额（A）(1)(2)(3)（B）(1)(2)(4)（C）(2)(3)(4)（D）(1)(3)(4)3 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
（A）国家减少财政预算．会导致资产价格的提升（B）在股市低迷时期．提高印花税可以刺激股市反弹（C）法定存款准备金率下调．有助于刺激投资需求增长（D）偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求．造成相应的资产价格上涨4 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。
（A）财务分析（B）财务规划（C）投资建议（D）信贷产品推介5 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息。
假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为( )元。
（A）13000（B）13210（C）13310（D）135006 下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是( )。
（A）实收资本（B）资本公积（C）盈余公积（D）长期应付款7 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。
（A）投资组合只限于股票、一篮子股票（B）股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（C）按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品（D）按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品8 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。
2012年银行从业资格公共基础考试试题
2012年银行从业资格公共基础考试试题11．票据贴现属于(C )。
A．票据发行业务B．票据一级市场业务C．票据二级市场业务D．票据延伸业务12．商业银行(D )的主要收入来源是手续费收人。
A．贷款业务B．存款业务C．同业拆借业务D．支付结算业务13．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是(B )。
A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．旅行支票14．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是(A )。
A．银行本票B．银行承兑汇票C．支票D．商业承兑汇票A．贷记卡B．银行卡C．单位卡D．准贷记卡18．(A )要求先存款后消费，不具备透支功能。
A．借记卡B．贷记卡C．准贷记卡D．信用卡19．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(C )。
A．贷款业务B．贷款承诺业务C．委托贷款业务D．银团贷款业务20．票据发行便利是一种具有法律约束力的(C )票据发行融资的承诺。
A．短期B．中央银行C．中期周转性D．中长期扩张性21．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是(D )。
A．担保业务B．代理业务C．支付结算业务D．承诺业务22．(D )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．企业信息咨询业务B．资产管理顾问业务C．私人银行业务D．财务顾问业务23．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于(B )。
A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B．是否先将保管物品密封再交给银行C．保管物品的种类D．保管期限不同24．单位结算账户中(B )是存款人的主办账户。
A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户25．银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是(B )。
2012年下半年银行从业资格考试真题《公共基础》答案
2012年下半年银行从业资格考试真题《公共基础》答案一、单项选择题1、【正确答案】C。
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
2、【正确答案】C。
我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
银行间债券市场属于我国的债券市场。
3、【正确答案】D。
福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
4、【正确答案】B。
金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。
金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，B选项的说法是错误的。
金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。
金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。
5、【正确答案】D。
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯一手段，故A选项说法错误。
公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”，B 选项说法错误。
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，C选项说法错误。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是 “保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，D选项说法正确。
6、【正确答案】B。
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
2012年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》
2012年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》一、单项选择题1、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。
A、银行现金流B、银行资本金C、银行负债D、银行准备金2、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。
A、价格确认B、降低风险C、技术支持D、模型创新3、远期汇率的决定因素不包括（）。
A、即期汇率B、交易规模C、期限D、两种货币之间的利率差4、银行监管的首要环节是（）。
A、市场准人B、机构设置C、业务开展D、高级管理人员聘用5、失职违规不包括以下哪种情形?（）A、滥用职权的情形B、从事未授权交易的情形C、盗用资产的情形D、支配超出权限资金额度的情形6、如果离散的年复利率是10％，那么经过5年连续投资，100元钱最终获得的总收益为（）。
A、150B、161C、173D、1907、（）是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式。
A、证券化资产B、资产证券化C、增量贷款证券化D、存量贷款证券化8、第一笔1 000万贷款，3年后收回1 500万，第二笔2 000万贷款，5年后收回3 600万，那么哪笔贷款的年利率高?（）A、第一笔B、第二笔C、相等D、无法确定9、（）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险10、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。
A、资本金管理和负债管理B、资产管理和负债管理C、风险管理和绩效考核D、流动性管理和绩效考核二、多项选择题1、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A、最低资本金要求B、监管部门的监督检查C、市场纪律约束D、内部评级体系E、外部审计2、商业银行经营目标的矛盾有（）。
A、流动性与效益性B、流动性与安全性C、效益性与安全性D、流动性与效率性E、安全性与风险分散性3、资产负债风险管理的手段包括（）。
A、缺口分析B、敏感性分析C、VaR分析D、久期分析E、情景分析4、使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括（）。
2012年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案
2012年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题。
1、【正确答案】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。
这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
2、【正确答案】C 个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
3、【正确答案】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，A选项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌，D选项错误。
4、【正确答案】D 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5、【正确答案】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。
3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6、【正确答案】B B选项应改为：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
7、【正确答案】D 预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置;但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
8、【解析】答案为C、C选项应改为：现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况。
9、【正确答案】A 持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
股票价格上涨的收益为(11-10)×1000=1000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。
2012年下半年银行业从业资格考题公共基础试卷及答案
2012年下半年银行业从业资格考题公共基础试卷及答案一、单项选择题1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。
A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C．中国农业银行专门经营农村金融业务D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务［答案］B［解析］改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。
2.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行［答案］D［解析］A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。
截至底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。
可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。
3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。
A．监督管理银行间债券市场、外汇市场B．发行人民币、管理人民币流通C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D．维护支付、清算系统的正常运行［答案］C［解析］开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。
2012年下半年银行从业资格(风险管理)真题试卷(题后含答案及解析)
2012年下半年银行从业资格（风险管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．商业银行（）的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。
A．风险转移B．风险规避C．风险补偿D．风险对冲正确答案：B2．商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是指（）A．流动性风险B．市场风险C．信用风险D．操作风险正确答案：D3．定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的（）A．质押金B．抵押金C．费用D．担保正确答案：D4．（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A．系统性风险对冲B．非系统性风险对冲C．自我对冲D．市场对冲正确答案：D5．甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A．风险补偿B．风险转移C．风险分散D．风险对冲正确答案：A解析：本题要求考生对各风险策略的，基本定义有所了解，从字面意思看。
6．（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A．名义价值B．市场价值C．公允价值D．市值重估价值正确答案：A7．下列属于国家风险的评估指标的有（）A．国防指标B．比例指标C．存货指标D．数字指标正确答案：B解析：国家风险的评估指标有：数量指标、比例指标、等级指标。
8．大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。
A．流动性B．操作C．法律D．战略正确答案：A解析：流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临流动性危机。
故选A。
9．正态分布的图形特征是（）A．左高右低B．中间高，两边低，左右对称C．左低右高D．中间低，两边高，左右对称正确答案：B10．风险识别包括感知风险和（）两个环节。
2012年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》答案
2012年下半年银行从业资格考试真题《风险管理》答案一、单项选择题1、B在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是银行资本金。
故选B。
2、【正确答案】B商业银行风险管理的核心要素包括：风险监控、数量分析、价格确认、模型创新和相应的信息系统／技术支持。
故选B。
3、【正确答案】B远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。
故选B。
4、【正确答案】A市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
故选A。
5、【正确答案】C失职违规的情形包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。
盗用资产的情形属于内部欺诈行为。
故选C。
6、【正确答案】B总收益=100×(1+10％)5=161(元)。
故选B。
7、【正确答案】B资产证券化是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式。
故选B。
8、【正确答案】A题目没有说明，我们可以认为是单利。
年利率=年息÷本金×100％。
第一笔年利率：年息=500÷3=166、67，年利率=166、67÷1 000×100％=16、67％；第二笔年利率：年息=1 600÷5=320，年利率=320÷2 000×100％=16％。
故选A。
9、【正确答案】B操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
市场风险是由于市场价格波动而导致银行表内、表外头寸遭受损失的风险。
流动性风险是无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。
国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
故选B。
10、【正确答案】C商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和绩效考核两个方面。
2012年上半年银行从业资格(公共基础)真题试卷(题后含答案及解析)
2012年上半年银行从业资格（公共基础）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．中国银行业协会的日常办事机构为( )。
A．会员大会B．秘书处C．理事会D．常务理事会正确答案：B解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。
2．下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。
A．为匿名的公司所有者提供服务B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C．被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立正确答案：C解析：公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。
被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权利，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知．故C选项错误。
3．下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中”同业竞争”有关规定的是( )。
A．免费向客户提供国际市场理财产品信息B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖正确答案：A解析：同业竞争原则的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则。
在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
B、C、D三项都属于非正当竞争。
4．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A．凭证式国债B．记账式国债C．储蓄国债D．实物国债正确答案：B解析：记账式国债又名无纸化国债，准确定义是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权，并可以上市交易的债券。
故答案为B选项。
5．在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
2012年银行从业资格考试真题卷(6)
2012年银行从业资历考试真题卷（6）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列关于市值重估的说法，不正确的是__。
A．商业银行应当对生意账户头寸按市值每日至少重估一次价值B．商业银行应尽或许地依照模型承认的价值计值C．按模型计值是指以某一个商场变量作为计值根底，推算出或核算出生意头寸的价值D．商业银行进行市值重估时能够选用盯市和盯模的方法参阅答案：B2.远期汇率反映了钱银的远期价值，其抉择要素不包含__。
A．即期汇率B．两种钱银之间的利率差C．期限D．生意金额参阅答案：D3.下列关于钱银交流的说法，不正确的是__。
A．钱银交流是指生意两边依据不同的钱银进行的现金流交流B．钱银交流一般需要在交流生意的期初和期末交流本金，不同钱银本金的数额由事前承认的汇率抉择C．钱银交流既明晰了利率的付出方法，又承认了汇率D．钱银交流生意两边面对相同的利率和汇率动摇构成的商场危险参阅答案：D4.缺口剖析和久期剖析选用的都是__灵敏性剖析方法。
A．利率B．汇率C．股票价格D．产品价格参阅答案：A5.某银行财物负债表如下，因为银行的财物负债处理人员事前无法预知1年后欧元兑美元的汇率会产生什么样的改变，所以这笔相当于2亿美元的欧元借款关于银行来说是一种__危险。
A．财物B．负债C．1年期1亿美元借款1年期相当于2亿美元的欧元借款D．1年期3亿美元定期存款参阅答案：B6.世界管帐准则对金融财物区分的长处不包含__。
A．它是依据管帐核算的区分B．依照承认、计量、记载和陈述等程序严厉界定了进入四类账户的规范、时刻和数量，以及在账户之间改变、停止的量化规范C．实在反映商业银行所承当的危险情况D．有强壮的管帐核算理论和银行流程架构、根底信息支撑参阅答案：C7.某3年期债券麦考利久期为2年，债券现在价格为101.00元，商场利率为10%，假定商场利率忽然下降1%，则依照久期公式核算，该债券价格__。
2012年下半年银行从业资格考试真题《公共基础》
2012年下半年银行从业资格考试真题《公共基础》一、单项选择题。
1、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A、私人消费B、政府消费C、固定资本形成D、存货增加2、下列不属于我国货币市场的是（）。
A、银行间同业拆借市场B、银行间债券回购市场C、银行间债券市场D、票据市场3、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷4、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能5、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A、货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B、公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D、我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长6、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A、国际收支平衡B、物价稳定C、充分就业D、经济增长7、个人存款可以分为（）。
A、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款8、对于基准利率，2004年0月29日，中国人民银行决定放开（）。
A、上浮存款利率B、存款利率下限C、下浮贷款利率D、贷款利率下限9、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。
A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款10、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。
银行专业从业资格公共基础真题2012年上半年
公共基础真题2012年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：90，分数：45.00)1.1979年，第一家城市信用合作社在{{U}} {{/U}}成立。
∙ A.广西贺州∙ B.河北邢台∙ C.江苏常州∙ D.河南驻马店（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
2.国际市场通常采用{{U}} {{/U}}对债券风险进行评估。
∙ A.债券信用评级法∙ B.债券风险评级法∙ C.内部评级法∙ D.外部评级法（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括{{U}} {{/U}}。
∙ A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理∙ B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为∙ C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准∙ D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。
4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的{{U}} {{/U}}。
∙ A.授信业务∙ B.受信业务∙ C.表外业务∙ D.中间业务（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括{{U}} {{/U}}。
2012银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析一.doc
个人理财判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（X）2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（√）3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（√）14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（√）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
银行专业从业资格法律法规与综合能力真题2012年下半年
法律法规与综合能力真题2012年下半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：90，分数：45.00)1.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是______。
∙ A.制定和执行货币政策∙ B.管理中央公共财政支出∙ C.防范和化解金融风险∙ D.维护金融稳定（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”B选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。
2.银监会监管的职责不包括______。
∙ A.监督管理银行间债券市场、外汇市场∙ B.发行人民币，管理人民币流通∙ C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动∙ D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 根据《银行业监督管理法》的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会监管的具体职责有17种，其中包括A、C、D三项。
B选项属于中国人民银行的职责。
3.______是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。
∙ A.会员大会∙ B.理事会∙ C.常务理事会∙ D.专业委员会（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
4.2006年4月26日，______开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
∙ A.上海银行宁波分行∙ B.北京银行天津分行∙ C.徽商银行∙ D.江苏银行（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
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2012年银行从业资格考试公共基础模拟试卷(一)一、单项选择题1.属于中国人民银行职责的是（）。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销2.下列选项中不属习瑕监会的监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取纬C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。
A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司5.中国银行业协会的宗旨是（）。
A.依法制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业金融机构的监管6.中国银行业协会的英文缩写是（）。
A.CBRCB.CBABPD.PBC7.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（）。
A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设8.我国第一家全国性股份制商业银行是（）。
A.深圳发展银行B.招商银行C.交通银行D.中信银行9.（）不属于外资银行营业性机构。
A.外国银行代表处B.外国银行分行C.中外合资银行D.外商独资银行10.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.经济周期B.消费投资比例C.GDPD.通货膨胀率11.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。
A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行12.新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司B.北京国际信托投资公司C.上海国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司13.CDP是指（）。
A.国民生产总值B.国内生产总值C.国民收入D.国民生产净值14.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费15.金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能16.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。
A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所17.发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同18.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。
A.利率政策，减少货币供应量B.公开市场业务，减少货币供应量C.公开市场业务，增加货币供应量D.利率政策，增加货币供应量20.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度21.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行22.任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20％利息税后）（）A.10407.25元和10489.60元B.10504.00元和10612.00元C.10407.25元和10612.00元D.10504.00元和10489.60元23.在以下活期存款种类中，（）免缴储蓄存款利息所得税。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息24.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.现汇账户25.我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（）。
A.损失类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款26.目前我国银行贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开27.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.国家助学贷款期限最长不超过10年D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费28.组织银团贷款的目的不包括（）。
A.分散贷款风险B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度29.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力30.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。
A.银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质31.贷后管理的期限是（）。
A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止32.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元33.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行34.下面有关保理业务说法不正确的是（）。
A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议35.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。
短期融资券发行和交易的市场是（）。
A.银行间市场B.交易所市场C.票据市场D.场内市场36.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。
A.买入价B.卖出价C.中间价D一样高37.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割38.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据B.同业拆人资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现39.银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理40.在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑41.（）不属于个人理财业务。
A.理财顾间服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划42.下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类43.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.电话自动语音B.移动电话技术C.互联网技术D.自助终端44.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统45.不属于银行最主要的三大风险的是（）。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险46.银行风险管理的流程顺序是（）。
A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量47.正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。
A.小于B.等于C.不大于D.不小于48.《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）。
A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性49.关于借贷记账法，下列说法错误的是（）。
A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则B.资产的增加登记在账户的借方C.费用的增加登记在账户的借方D.利润的增加登记在账户的借方50.下列说法中，不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）＝净利润／资本B.资产利润率（ROA）＝净利润／资产C.一般资本利润率（ROE)小于资产利润率（ROA）D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）51.ROE的计算公式为（）。
A.净利润／资本B.净利润／资产C.收入／资本D.收入／资产52.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。
A.6000万B.1.6亿C.4000万D.1亿53.行政处分不包括（）。
A.行政拘留B.记大过C.记过D.开除54.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
A.多于3人B.少于3人C.多于2人D.少于2人55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。