保险单制单要点
保险合同手工单新契约的三个要点
保险合同手工单新契约的三个要点一、信息填写准确无误。
1. 投保人信息要全。
就像给一个人画肖像，得把投保人的方方面面都画清楚。
姓名、性别、出生日期、身份证号，一个都不能错。
要是名字写错一个字，就像给错了人家的画像名字一样，以后理赔啥的可能就找不到对应的人啦。
而且身份证号就像每个人独一无二的编码，错了那可就乱套喽。
2. 被保险人情况真实。
被保险人的健康状况得老老实实地写出来。
有啥小毛病，像高血压、糖尿病之类的，都得告诉保险公司。
这就好比你去相亲，得把自己的优缺点都摆出来。
要是隐瞒了，就像相亲时骗人家说自己没缺点，以后被发现了，保险公司可能就不认账喽，那时候就麻烦大啦。
3. 受益人的指定明确。
受益人的名字一定要写得清清楚楚。
这就像是分蛋糕的时候，你得明确告诉人家这个蛋糕最后给谁。
不能模棱两可，不然到时候理赔的钱不知道给谁，大家就得争得头破血流了。
二、条款理解清楚明白。
1. 保障范围要知晓。
得知道这个保险到底保啥。
是保生病住院啊，还是保意外受伤啊，或者是保财产损失之类的。
就像你去餐馆点菜，得知道菜单上每个菜是啥内容，别到时候以为点了个红烧肉，结果上来的是凉拌黄瓜。
保险的保障范围要是没搞清楚，真出了事，可能发现自己以为能赔的，结果不在保障范围内，那就亏大啦。
2. 免责条款不忽视。
那些保险公司不赔的情况，可一定要看仔细喽。
这就好比玩游戏有规则一样，有些动作是犯规的。
比如说有些保险规定酒驾出意外不赔，你要是不知道这个，酒驾出了事还想着找保险公司赔钱，那可就白搭了。
所以免责条款一定要好好看，心里有数才行。
3. 缴费和理赔规则理解。
要明白啥时候交钱，交多少钱，是一年一交啊，还是一次性交完。
还有理赔的时候怎么个流程，要准备啥材料。
这就像跟朋友借钱，得知道啥时候还，怎么个还法，要是没搞清楚，到时候还钱或者收钱的时候就容易闹矛盾。
三、签名盖章正规有效。
1. 签名要本人亲自签。
这签名就像一种承诺，得是投保人或者被保险人自己亲手写上去的。
国际商务制单(第二版)第六章 保险单据[精]
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四、保险凭证(Certificate of Insurance )
又称“小保单”，也是保险合同的一种书 面证明。但只在少数几种保险业务中使用， 它是简化了的保险单。只包括保险单的正 面内容，背面没有载明保险条款的详细内 容，凡保险凭证上没有列明的内容，均以 同类保险单上所载内容为准，与保险单具 有同等效力。
2、投保单必须用英文填写。内容如下： 1）被保险人（INSURED）。此栏填写投保人（出口商）， 一般与合同卖方或信用证收益人一致。信用证有要求时应按 信用证要求填写。 2）发票、合同、信用证号码（INVOICE NO./CONTRACT NO./L/C NO.）。此处按实际情况填写。 3）发票金额（INVOICE AMOUNT）。应按发票实际金额填 写（不超过信用证额度）。
4）投保加成（PLUS）。一般情况下，按合同或信用 证填写。一般情况下，为10%。
5）标记。（MARKS & NOS.）。填写货物的唛头， 应与发票、提单一致。
6）数量及包装（QUANTITY）。实际发运货物的 （最大）包装及件数。
7）保险货物项目（DESCRIPTION OF GOODS）。 可以使用货物的大类名称，但应与发票保持一致。
案例分析：
我国某粮油出口A公司与日本某进口B公司达成了 一笔商品交易合同。时值我国国庆之际，B公司 于9月15日开来了L/C，证中规定最初迟装运期 为10月2日，L/C有效期为10月28日，所有单据 必须于装运日后的21天内寄达开证行，由中国人 民保险公司出具保险单一式两份。A公司审证无 误后，积极组织货源和办理出口的相关手续。并 于9月28日完成装运取得提单。考虑到L/C有效 期为10月28日，国庆节期间又放长假，A公司直 到10月4日才向议付行交单议付。
单证制作————保险单据
任务入门－－业务流程 任务入门－－业务流程 －－
出口商 出口货物在出仓库前 应办理
投保单／ 投保单／保险单
装箱单 发发保险单
任务入门－－缮 任务入门－－缮 制 方 法 －－
保险单的缮制方法
NO.1000005959
中国平安保险股份有限公司 PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. ， 货物运输保险单 CARGO TRANPORTATION INSURANCE POLICY
任务入门－－保险单据定义 任务入门－－保险单据定义 －－
保险单据， 保险单据，一般被理 解为保险单，简称保单， 解为保险单，简称保单， 它是保险人与投保人之 间签订的一种正式保险 合同， 合同，是保险人对被保 险人的承保证明。 险人的承保证明。保险 单可以转让，它是被保 单可以转让， 险人向银行进行交单结 汇的单据之一。 汇的单据之一。
保单号： 保单号：
保险公司填制
赔款地点： 赔款地点：
目的港和货币
发票或提单号： 发票或提单号： 根据资料填写 运输工具： 运输工具： AS PER B/L 起运日期： 起运日期： AS PER B/L 自 至 装运港 目的港
查勘代理人： 查勘代理人： 根据信用证规定内容填写
保险金额： 保险金额： 保险金额＝ 保险金额＝CIF价×（1＋投保加成率）并用英文表达 价 ＋投保加成率） 保险货物项目、标记、数量及包装； 保险货物项目、标记、数量及包装； 参照合同内容填写 承保条件： 承保条件： 根据信用证里面的内容填写
签单日期： 签单日期： 保险最迟装运和发运或监管日期
签发： 签发：
保险专用章
保险公司人员
任务拓展－－－缮 任务拓展－－－缮 制 方 法 －－－
保险单及汇票的制作实训
保险单及汇票的制作实训本文讲述了“保险单及汇票的制作实训”。
在这个实训中，我们将学习如何制作保险单和汇票，这对于我们日后的工作和生活中，都是非常重要的技能。
一、保险单制作实训保险单是一份重要的文件，用于说明某个物品或财产已被保险公司保险。
在实际生活中，我们经常会使用保险单。
例如，购买汽车保险时，将会得到一份汽车保险单。
驾驶过程中若发生了事故，需要出示这份保险单以证明车辆已被保险。
同时，保险单也为我们提供了保险范围、赔偿金额等信息。
在制作保险单时，我们需要注意以下几点：1.正确填写信息：在填写保险单时，我们需要仔细阅读每一项内容，并保证填写准确无误。
特别是保险数额、有效期限等重要信息，一定要认真核对。
如果有任何疑问，我们应该向保险公司进行咨询。
2.让保险单保持完整：保险单是一份重要的文件，不应该随意修改或丢失。
在制作保险单时，我们应该保证其完整性。
如果保险单需要进行修改，我们应该向保险公司进行申请。
3.保险单的保存：对于保险单，我们需要保存好。
在保险单有效期限内，我们应该随时准备好保险单。
如果我们丢失了保险单，我们可以联系保险公司申请补发。
二、汇票制作实训汇票是一种无现金支付方式，与现金支票类似。
汇票只在指定的银行或金融机构兑现。
在制作汇票时，我们需要注意以下几点：1.正确填写信息：与保险单相似，我们需要正确填写汇票的信息。
汇票信息包括：汇票金额、付款人、收款人、汇票有效期等。
我们应该认真核对填写信息，避免发生错误。
2.汇票的保存：汇票和现金支票一样，都需要妥善保存。
在汇票到期之前，我们应该将其保存在安全的地方。
在汇票到期后，我们应该及时将其兑现。
3.了解汇票种类：在汇票制作实训中，我们还应该了解汇票的种类。
根据不同的用途，汇票又可以分为：银行汇票、信用证汇票、支票汇票等。
我们需要根据实际需求来选择合适的汇票种类。
综上所述，“保险单及汇票的制作实训”是非常重要的。
在这个实训中，我们可以学习到如何正确制作保险单和汇票，这对我们日后的工作和生活中都会有很大帮助。
出口货物运输保险投保单制单要点
出口货物运输保险投保单制单要点按CIF和CIP条件成交的出口货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。
在办理时应注意：应根据出口合同或信用证规定，在备妥货物并已确定装运日期和运输工具后，按约定的保险险别和保险金额，向保险公司投保。
投保时应填制投保单并支付保险费（保险费＝保险金额×保险费率），保险公司凭以出具保险单或保险凭证。
投保的日期应不迟于货物装船的日期。
投保金额若合同没有明示规定，应按CIF或CIP价格加成10％，如买方要求提高加成比率，一般情况下可以接受。
但增加的保险费应由买方负担。
投保人填投保人公司名称(如为出口商投保请填公司中文名称)。
投保日期指填投保单的日期。
发票号码填写此批货物的发票号码。
被保险人即投保人或称“抬头”，这一栏填投保人公司的名称。
实务上，有些公司会填写“见发票”字样。
货物出运后，风险转由进口商负担。
因此，如属出口商投保，可将自己公司的中文名称填在“客户抬头”栏，而将进口商公司名称填在“过户”栏，便于货物发生意外后进口商向保险公司索赔；如属进口商投保，则直接将自己公司名称填在"抬头"栏，而"过户"栏留空。
保险金额保险金额＝CIF货价×(1+保险加成率) 在进出口贸易中，根据有关的国际贸易惯例，保险加成率通常为10%，当然，出口人也可以根据进口人的要求与保险公司约定不同的保险加成率。
由于保险金额的计算是以CIF(或CIP)货价为基础的，因此，对外报价时如果需要将CFR(或CPT)价格变为CIF(CIP)价格，或是在CFR(或CPT)合同项下买方要求卖方代为投保时，均不应以CFR价格为基础直接加保险费来计算，而应先将CFR(或CPT)价格换算为CIF(或CIP)价格后再求出相应的保险金额和保险费。
(1)按CIF进口时：保险金额＝CIF货价×1.1(2)按CFR进口时：保险金额＝CFR货价×1.1 / (1 - 1.1 × r)，其中r为保险费率，请在"淘金网"的"保险费"页面查找，将所投险别的保险费率相加即可。
7国际运输货物保险单
BENIFICIARY : 59:SHANDONG HUANGHE I/E CORPORATION No.2 HARDWARE & TOOLS COMPANY. 28 TONGHUA ROAD, QINGDAO, CHINA POST CODE. 266002 CURRENCY CODE,AMOUNT : 32B:USD28,700.00 MXIUM CREDIT AMOUNT : 39B:MAXIMUM AVAILABLE WITH …BY… : 41A: BACHCNBJ500 BY PAYMENT +BANK OF CHINA,SHANDONG BRANCH +QINGDAO SHANDONG P.R.C
17.投保地点(Place)：一般为装运港 （地）的名称。
18.保险公司代表签名(Signature)。
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L/C中有关保险条款举例
国 际 商 务 单 证 精 品 课 —— 国 际 运 输 货 物 保 险 单 据
1.INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN
THREE COPIES MADE OUT TO APPLICANT,
国 际 商 务 单 证 精 品 课 —— 国 际 运 输 货 物 保 险 单 据
保险单据的制单规范
8.货物标记(Marks﹠Nos.)：即唛头和号 码，应与发票和运输单据一致。
9.总保险金额(Total Amount Insured)： 将保险金额以大写的形式填入。计价货币 也应以全称形式填入。
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保险单据的制单规范
15.赔款偿付地点(Claim Payable at…)：填写目的地 名称。赔款货币一般为与信 用证和投保额相同的货币。
制作保险单据实训
制作保险单据实训第一步：了解保险单据的种类和要求在开始制作保险单据之前，我们需要了解保险单据的种类和要求。
常见的保险单据包括保险合同、保险单、保险费收据等。
不同类型的保险单据可能有不同的要求，我们必须清楚地了解各种单据的具体要求，确保制作过程中不会出现错误。
第二步：收集必要的信息在开始制作保险单据之前，我们需要收集保险相关的必要信息。
这些信息包括投保人的个人信息、被保险人的个人信息、保险产品的具体内容等。
通过收集这些信息，我们可以确保保险单据的准确性和完整性。
第三步：确定保险单据的格式和内容在制作保险单据之前，我们需要确定保险单据的格式和内容。
这些内容可能包括保险单据的标题、编号、日期、投保人和被保险人的姓名、地址等。
根据具体的要求，我们还可以添加其他必要的信息，以保证保险单据的完整性和可读性。
第四步：使用专业软件制作保险单据为了提高工作效率和准确性，我们可以使用专业的保险单据制作软件。
这些软件通常具有简单易用的界面和丰富的模板库，可以帮助我们快速制作符合要求的保险单据。
在使用软件制作保险单据之前，我们需要根据实际需要进行系统的设置和调整，确保软件能够满足我们的具体需求。
第五步：核对保险单据的准确性和完整性制作完成后，我们需要仔细核对保险单据的准确性和完整性。
首先，我们需要确保保险单据中的各项信息与实际情况相符。
其次，我们需要核对保险单据的格式和排版是否符合要求。
最后，我们还需要检查保险单据是否有遗漏或错误，确保保险单据的可读性和有效性。
第六步：保存和归档保险单据制作完成后，我们需要妥善保存和归档保险单据。
根据公司的规定，我们可以选择将保险单据保存在电子形式或纸质形式，以备日后需要使用或参考。
同时，我们还需要考虑保险单据的保密性和安全性，以防止信息泄露或丢失。
总结：制作保险单据是保险公司日常运营中重要的一环。
通过了解保险单据的种类和要求、收集必要的信息、确定保险单据的格式和内容、使用专业软件制作、核对准确性和完整性、保存和归档保险单据等步骤，可以确保制作出准确、完整的保险单据，提高工作效率，减少纠纷发生的可能性。
海运保险单据缮制技巧及事项
海运保险单据缮制技巧及事项一、海运保险单据的缮制基本要求保险单(Insurance Policy�MCertificate)是保险人(承保人)与被保险人(投保人或要保人)之间订立的保险合同的凭证。
是当事人索、理赔的依据，在CIF/CIP合同中，出口商提交符合规定的保险单据是必不可少的义务。
其业务做法是投保人根据合同或L/C规定向保险机构提出投保要求(以传真等形式发送投保单/发票/货物明细单等)，保险机构或其代理同意后出具正式单据，一般为三正二副。
除L/C另有规定，保险单据一般应做成可转让的形式，以受益人为投保人并由其背书。
保险单(大保单)、保险凭证(小保单)、预约保险单(开口保单Open Cover)、保险批单(Endorsement)和暂保单/承保条(Cover Note/slip)是较常见的种类。
二、海运保险单据的内容及缮制不同保险公司出具保险单据内容大同小异，多以英国劳合社船货保险单(S.G. Policy)为蓝本。
1. 保险合同的当事人有保险人、被保险人、保险经纪人、保险代理人、勘验人、赔付代理人等。
被保险人(Insured)即保险单的抬头，正常情况下应是L/C的受益人，但如L/C规定保单为To order of xxx bank或 In favor of xxx bank，应填写“受益人名称 + held to order of xxx bank或in favor of xxx bank”;如L/C要求所有单据以xx为抬头人，保单中应照录;如L/C要求中性抬头(third party或in neutral form)，填写“To whom it may concern”;如要求保单“made out to order and endorsed in blank，填写“受益人名称+ to order”;L/C对保单无特殊规定或只要求“endorsed in blank”或“in assignable/ negotiable form”，填受益人名称。
第八章 保险单据
第八章保险单据保险单（Insurance Policy）是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，也是保险人的承保证明。
当发生保险责任范围内的损失时，它又是保险索赔和理赔的主要依据。
本章主要讲授进出口货物运输保险单的内涵、种类及填制方法。
学习目标●通过本章的学习，让学生了解保险单基本常识●掌握保险单的种类●掌握保险单填制方法学习指南重点与难点一、保险单的内含与种类二、保险条款三、保险单填制知识内容一、保险单概述保险单（Insurance Policy）是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，也是保险人的承保证明。
当发生保险责任范围内的损失时，它又是保险索赔和理赔的主要依据。
目前，在保险实务中，我国绝大多数企业采用中国人民保险公司出具的海洋货物运输保险单，也有部分企业采用英国伦敦保险业协会海运货物保险条款。
在国际贸易中是否使用保险单取决于L/C的规定。
在确定以FOB、CFR 价格成交时，出口方无须提交保险单。
在以CIF价格成交时，出口方须办理保险手续，填写保险单。
（一）保险单（Insurance Policy）保险单，又称大保单，是保险人与被保险人之间订立的正式保险合同。
保险单除了正面印制了海上保险所需的基本项目外，还在背面印有一般保险条款，规定保险人和被保险人的各项权利和义务、保险责任范围、除外责任、责任起讫、损失处理、索赔理赔、保险争议处理、失效条款等各项内容。
这是一种内容较为全面的保险单，是目前保险业务中最常采用的形式。
（二）保险凭证（Insurance Certificate）保险凭证俗称小保单，是一种简化的保险合同。
这种凭证除背面不载明保险人和被保险人双方的权利和义务等保险条款外，其它内容与保险单相同。
保险凭证与大保单具有相同的法律效力。
（三）联合凭证（Combined Certificate）联合凭证是一种更为简化的保险单证。
出口货物保险单填制方法
出口货物保险单填制方法第一篇：出口货物保险单填制方法出口货物保险单填制方法·保险人及保险公司。
·保险单编号。
·被保险人，即投保人。
在CIF或CIP条件下，出口货物由出口商申请投保，在信用证没有特别规定的前提下，信用证受益人为被保险人。
并加空白背书，以转让保险权益。
·标记。
指运输标志应和提单、发票及其他单据上的标记一致。
通常在标记栏内注明“按XX号发票”(as per Invoice No.X XX）。
·包装及数量。
应与发票内容相一致。
·保险货物名称。
可参照商业发票中描述的商品名称填制。
也可填货物的统称。
信用证有时要求所有单据都要显示出信用证号码，则可在本栏空白处表示。
·保险金额。
按信用证规定金额投保，若信用证未规定，则按CIF 或CIP价格的110％投保。
·保费及资率。
保费及资率一般没有必要在保险单上表示。
该栏仅填“AS ARRANGED”。
但来证如果要求标明保费及费率时，则应打上具体数字及费率。
·装载运输工具。
海运货物应填写船名和航次。
如果需在中途转船，如投保时已确定二程船名，则把二程船名也填上。
如二程船名未能预知，则在第一程船名后加注“and／or steamers”。
·开航日期、起运地和目的地．开航日期as per B／L"（见提单），地点参照提单填写。
·承保险别。
本栏是保险单的核心内容。
它主要规定了保险公司对该批货物承保的责任范围，也是被保险人在货物遭到损失后，确定是否属保险公司责任的根据。
本栏应按投保资料缮制，并要严格符合信用证条款的要求。
·赔付地点和赔付代理人。
一般为保险公司在目的地或就近地区的代理人。
·保险单签发日期和地点。
保险单的出单日期不迟于提单或其他货运单据签发日期，以表示货物在装运前已办理保险。
·保险公司签章。
第二篇：出口货物税收风险防范出口货物税收风险防范为了进一步规范出口退税内部管理，结合目前工作情况，对退税管理岗位风险进行了全面、客观地梳理分析，采取以下措施，加强出口退税岗位风险防范。
保险单填写课件
外责任。
《保险单填写》PPT课件
责任起讫
又称保险期限。 基本险的责任起讫， 采用国际保 险业所惯用的“ 仓至仓”条款的规定方法。
战争险的保险期限仅限于水上危险或运输工具 上的危险。
案例：某公司出口某货物，投保一切险加战争 险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武 装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货 物被毁。问：保险公司如何赔偿？
《保险单填写》PPT课件
（2）水渍险： ( With Particular Average ,WPA)
它所承保的责任范围，除包括平安险的各 责任外， 还负责被保险货物由于恶劣气候、雷 电、海啸、地震、洪水等自然灾害所 造成的部 分损失。
《保险单填写》PPT课件
水渍险=平安险+自然灾害引起的P.A.
四、近因原则
保险人只对承保风险与保险标的损失之间 有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对 保险责任范围外的风险造成的保险标的的 损失，不承担赔偿责任。
《保险单填写》PPT课件
海运货物保险承保的范围
一、海上风险
海上的风险包括自然灾害和意外事故两种。 1、自然灾害。一般是指由于自然界变异现象的 力量而造成的灾害，即人力不可抗拒的灾害。 （恶劣气候、雷电、地震、海啸、洪水等） 2、意外事故。指由于偶然的非意料之中的原因 造成的事故。海上保险业务中的意外事故，并不 局限于发生在海上，也包括发生在陆上的意外事 故。（运输工具的搁浅、触礁、沉没失火、爆炸、 与流冰或其他物体的碰撞等）
一 般
水渍险
外 来
《保险单填写》PPT课件
《保险单填写》PPT课件
《保险单填写》PPT课件
保险制单个人工作总结怎么写
保险制单个人工作总结一、前言时光荏苒，岁月如梭。
转眼间，我在保险制单这个岗位已度过了一年的时光。
在这一年的时间里，我在公司领导和同事们的关心与帮助下，不断学习、进步，逐渐熟悉并掌握了保险制单的相关业务知识和技能。
现将个人工作总结如下，以便对自己的工作有一个清晰的认识，更好地查找不足，提高工作效率。
二、工作内容1. 保险单据制作：根据客户需求和保险条款，制作各类保险单据，包括投保单、保险合同、发票等。
2. 资料整理与归档：对客户提交的投保资料进行审核、整理和归档，确保资料的完整性和准确性。
3. 保险费用核算：根据保险合同约定和客户实际需求，计算保险费用，确保费用的准确无误。
4. 客户沟通与服务：与客户保持良好沟通，解答客户疑问，提供专业的保险服务。
5. 内部协作：与公司其他部门保持密切协作，确保保险业务的顺利进行。
三、工作亮点与成绩1. 提高制单效率：通过学习掌握各类保险单据的制作方法和技巧，提高了制单效率，缩短了客户等待时间。
2. 准确无误：在保险费用核算方面，始终保持高度警惕，确保费用的准确无误。
3. 优化服务流程：在与客户沟通和服务过程中，不断总结经验，优化服务流程，提高客户满意度。
4. 积极参与培训：主动参加公司组织的各类培训，提升自己的业务水平和综合素质。
5. 团队协作：与同事保持良好的团队协作关系，共同推进保险业务的发展。
四、工作不足与改进措施1. 业务知识掌握不够全面：在保险制单过程中，有时会遇到一些复杂的业务问题，需要向同事请教。
今后，我将加强保险业务知识的学习，提高自己的业务素养。
2. 沟通能力有待提高：在与客户沟通的过程中，有时不能准确理解客户的需求，导致制单过程中出现偏差。
为了提高沟通能力，我将注重语言表达的训练，学会倾听和理解客户的需求。
3. 细节把握不够到位：在资料整理和归档过程中，有时会出现遗漏或错误。
为了提高工作质量，我要加强细节意识的培养，做到严谨、细致。
4. 时间管理能力有待提高：在工作中，有时因为时间安排不合理，导致工作效率降低。
保单设计3要素的排序
保单设计3要素的排序1. 任务背景保险是一种金融工具，通过分散风险来保护个人和企业免受意外损失的影响。
保单是保险合同的书面证明，其中包含了保险公司对被保险人的承诺和责任。
保单设计是保险公司为了更好地满足客户需求和提供优质服务而进行的重要环节。
2. 保单设计的重要性保单设计是保险公司与客户之间沟通的桥梁，它直接影响到保险产品的可理解性、可操作性和可依赖性。
一个好的保单设计可以帮助客户更好地了解保险条款、理解保险责任，从而提高客户对保险产品的信任度和满意度。
同时，保单设计也是保险公司展示专业形象和提升竞争力的重要手段。
3. 保单设计的三要素保单设计的核心在于三个要素：清晰的条款、简洁的语言和合理的格式。
下面将对这三个要素进行详细介绍。
3.1 清晰的条款清晰的条款是保险合同的基础，它规定了保险公司的责任和被保险人的权益。
一个好的保单设计应该采用简明扼要的语言，避免使用复杂的法律术语和术语缩写，以确保客户能够轻松理解保险条款。
此外，保险条款应该具备逻辑性，将不同的责任和权益进行明确的分类和说明，避免产生歧义和争议。
3.2 简洁的语言保单设计应该遵循“简洁明了”的原则，使用通俗易懂的语言表达保险条款和责任。
保险公司应该尽量避免使用复杂的句子结构和冗长的表述方式，以免给客户造成困扰和误解。
同时，保单中的重要信息应该突出显示，例如使用加粗、下划线或不同的字体颜色等方式，以便客户能够快速浏览和理解。
3.3 合理的格式保单设计的格式也是十分重要的，它直接影响到客户对保单的阅读体验和理解效果。
一个好的保单设计应该具备良好的版式和结构，合理划分章节和段落，使用标题和标号等方式进行分隔和标注。
此外，保单应该采用易于阅读的字体和字号，保证排版整齐、对齐，避免出现错位和混乱的情况。
4. 保单设计的优势与挑战保单设计的优势在于能够提高客户对保险产品的理解和认可度，增强客户对保险公司的信任和忠诚度。
一个清晰、简洁、合理的保单设计可以帮助客户更好地了解保险条款和责任，减少争议和纠纷的发生。
单证员操作指导：保单制作（2）
第⼆节 从Ｌ／Ｃ条款谈保单制作 实务中，Ｌ／Ｃ（信⽤证）条款对保单的要求各式各样，由于保单是被保险⼈进⾏索赔的主要依据，且⼜属于有价证券范畴，故缮制保单不可不慎，具体应注意以下⼏个问题： ⼀、有关保单的投保⼈、保险⼈／运输⼯具和运输路线问题 ⒈保单的投保⼈（或被保险⼈）和保险⼈必须符合信⽤证规定 投保⼈（或被保险⼈）是指办理货物运输保险的当事⼈，亦即与保险⼈签订保险合同并承担缴付保费义务者，⼀般为货物出险后有权获得赔偿的受益⼈。
在财产保险合同中，投保⼈与被保险⼈往往是同⼀⼈。
如来证⽆其它规定，保险单据的被保险⼈应是信⽤证上的受益⼈。
但有些来证也会规定以买⽅为被保险⼈，或规定保单抬头⼈为某某银⾏，甚⾄空⽩抬头，有的却规定提交中性单据。
⽽保险⼈（或称承保⼈）是承保货物运输险别的当事⼈，有权向投保⼈收取保费但必须承担保险合同约定的赔偿责任，⼀般为保险公司或其代理⼈。
在“ＣＩＦ”价格条款中，保险由我⽅出⼝公司办理，保险⼈为我⽅保险公司，⽽在“ＣＮＦ”或“ＦＯＢ”价格条款中，保险通常由买⽅办理，保险⼈则为其指定保险公司。
实务中，常见的关于保单的投保⼈（或被保险⼈）和保险⼈问题的有如下Ｌ／Ｃ条款： 例⑴：INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO OUR ORDER SHOWING CLAIM PAYABLE AT DESTINATION FOR THE FULL INVOICE VALUE PLUS 10% COVERING THE FOLLOWING RISKS: MARINE, WAR, MINES ALL RISKS INCLUDING MARINE WPA. WAR AND SRCC RISKS. THEFT PILFERAGE AND NON DELIVERY RISKS. FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE. 例⑵：POLICY OF INSURANCE ORDER DISCOUNT BANK (LATIN AMERICA), FOR 110.00 PERCENT CIF VALUE COVERING ALL RISKS: MARINE WAR, MINES TORPEDOS, FIRE THEFT, LARCENY, WPA FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE INCLUDING 60 DAYS AT MONTEVIDEO CUSTOMS HOUSE. 例⑶：INSURANCE POLICY IN DUPLICATE ISSUED TO THE ORDER OF APPLICANT FOR NOT LESS THAN 110% OF CIF INVOICE VALUE COVERING GOODS FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE MARKED CLAIMS PAYABLE IN TURKEY AND INDICATING NAME AND ADDRESS OF INSURANCE CO'S AGENTS IN TURKEY COVERING I.C.C. (A) INSTITUTE STRIKE CLAUSES (CARGO) AND INSTITUTE WAR CLAUSES (CARGO). 例⑷：2 ORIGINAL(S) OF INSURANCE POLICY AND CERTIFICATE MADE OUT TO ORDER AND BLANK ENDORSED, FOR 110 PERCENT OF THE TOTAL CIF- VALUE COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS. 例⑸：INSURANCE COVERED IN BANGLADESH, CERTIFICATION OF SHIPMENT TO BE SENT DIRECT TO FEDERAL INSURANCE CO., LTD. IMAMGANJ BR. DHAKA AND TO THE OPENERS IMMEDIATELY AFTER SHIPMENT QUOTING COVER NOTE NO. EIC/IMA/MC-1700/08/99 AND THIS CREDIT NUMBER. 例⑹：INSURANCE COVERED BY OPENERS. ALL SHIPMENTS UNDER THIS CREDIT MUST BE ADVISED BY YOU IMMEDIATELY AFTER SHIPMENT DIRECT TO M/S. QATAR INSURANCE CO., PO BOX. NO. 4066, DUBAI/ U.A.E. AND TO THE OPENERS REFERRING TO THEIR OPEN POLICY NO.40 GIVING FULL DETAIL OF SHIPMENTS. 在例⑴⾄例⑷中，均提及到保单的投保⼈（或被保险⼈），但例⑴的被保险⼈是以开证⾏为抬头（“ＴＯ ＯＵＲ ＯＲＤＥＲ”），例⑵是以某指定银⾏为抬头，例⑶是以申请⼈为抬头，例⑷是空⽩抬头，这是进⼝商或开证⾏为保障货物出险后掌握索赔主动权⽽作的规定。
保险单注意事项
保险单种类分析保险单有很多种类型，现在一个一个讲一下特点：１．切片１：这个是以勾选为主的一个类型，是选１否选２，要注意的是财务告知和健康告知这一项，多选是用”, ”隔开，是和否都没选或用逗号隔开，或直接整体录一个字母Ｂ就可以了．2.切片２：这个是以数字录入为主的一个类型．很简单．注意的是饮酒量的转换．一瓶等于十两．3.切片３卡单：这个文字和数字相结合录入为主的类型．需要强调的是省市县区要用Ｆ５带库．带库方法：先按Ｆ５，再输入省后回车再回车就出来了．市空着不用带库，直接带库区县，按Ｆ５，输入区县就出来了带库信息，市的也自动就上来了．账号中的“-”正常录入．银行也要用Ｆ５带库注意:省市区,开户行,险种代码必须代库,禁止手动录入4 关于银行带库：常用的银行带入内容如下:农商行，农村信用社代信选择农村信用社 8600110农业银行代库输入农业选择农业银行 8600050工商银行输入工选择工商银行 8600010商业银行输入商选择商业银行8600450招商银行，输入招选择招商银行8600070交通银行输入交通8600120建行或建设银行输入建设 8600020邮政银行输入邮8600040中行输入中国银行蒲发银行输入蒲东选择浦东发展银行5.证件有效期格式: YYYYMMDD-YYYYMMDD20130105-长期20130105-29991231只有一个长期或是一个日期的留空6.常用的职业代码学生 W001002老师 W001001农民 N001002农场主 N001001家庭主妇 Y001023主险：第一行,称为主险第二行称为附加险险种代码是915，名称照录,代码录入为00915000年,录入到保险期间里终身保险期间里录入1000 岁,录入满期基年龄里切片类型看这个位置这就是切片类型这样的切片是卡单被保人证件号码照录括号半角单录:看图像最下面如果是E1,就是一录E2,就是二录,二录直接提交,不用录入直接提交 ,产量照常算不分哪个切片E2都不录直接提交产量照算快捷键操作复制 CTRL+C粘贴 CTRL+V上一格 SHIFT+F1下一格回车大字段间的转换 CRTL+TAB快捷键F9：预约暂停-当前的预留的单子录完之后，显示当前无任务的时候，影像界面是空白，在离开座位！界面有单子是不可以随便关闭，关闭是非法退出，你的工号被锁住了，就下不到单子了，特殊情况告知管理！！记住了！。
项目7：制作投保单和办理保险操作
◆煤炭、石油等散装货注明净重；
◆有包装但以重量计价的，应把包装重量与计价重量都注上。
二、示范操作：保险单的制作
4、货物名称（Description of goods）
允许用统称，但不同类别的多种货物应注明不 同类别的各自总称。这里与提单此栏目的填写 一致。
CIFC5。
USD840 CIF含佣价=-------------------------------------=USD896.67
1-5%-（1+10%）× 1.2%
四、知识链接
（一）含义
——保险单是保险人与被保险人之间订立的保险合同，是被保 险人索赔和保险人理赔的主要依据，在CIF交易中是卖方必须 向买方或银行提供的出口单据之一
二、示范操作：保险单的制作
11、赔款偿付地点（Claim payable at）
——严格按照信用证规定打制；
◆若来证未规定，则应打目的港；
◆如信用证规定不止一个目的港或赔付地，则应全部照打。
12、日期（Date）
指填写保险单的日期。 除非信用证另有规定，或除非保险单据表明保险责任最迟于装船 或发运或接受监管日起生效，银行对载明签发日期迟于运载单据 注明的装船或发运或接受监管日期的保险单据将不予接受。
二、示范操作：保险单的制作
1、被保险人(Insured)
◆L/C 无特殊要求，或要求“Endorsed in blank ”一般应填L/C受益 人名称，可不填详细地址，且出口公司应在保险单背面背书。 ◆若来证指定以XX公司为被保险人，则应在此栏填XX CO.。出
口公司不要背书。
◆若来证规定以某银行为抬头，如“to the order of XXX bank”,则
保险单的填写
保险单的填写⑴正本份数(NUMBER OF ORIGINAL POLICY)，当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单(一份正本ORIGINAL，一份复联本DUPLICATE)。
当来证要求提供的保险单“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”时，出口商提交给议付行的是正本保险单(ORIGINAL)和复联保险单)DUPLICATE)构成全套保险单。
其中的正本保险单可经背书转让。
根据“UCP500”规定，正本必须有“正本”(ORIGINAL)字样。
在实务中，可根据信用证或合同规定使用一份、两份或三份正本保单，每份正本上分别印有“第一正本”(THE FIRST ORIGINAL)、“第二正本”(THE SECOND ORIGINAL)及“第三正本”(THE THIRD ORIGINAL)以示区别。
⑵发票号码(INVOICE NUMBER)，此处填写发票号码。
⑶保险单号码(POLICY NUMBER)，填写保险公司指定号码。
⑷被保险人(INSURED)，如信用证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证的受益人。
如信用证规定保险单为TO ORDER OF XXX BANK或 IN FAVOUR OF XXX BANK，即应在被保险人处填写“XXX出口公司+HELD TO ORDER OF XXX BANK(或 IN FAVOUR OF XXX BANK)。
在CIF或CIP价格条件下，被保险人即为卖方(出口商)，信用证方式下指的是受益人，托收方式下为委托人。
但是实际发生货损时，索赔的权益是买方(进口商)，所以保险单以卖方为保险人时，卖方要在保险单的背面进行背书，以示索赔权益转让给保险单的持有人，同时受让人则负担被保险人的义务。
如信用证有特殊要求，所有单据以XXX为抬头人，那么应在被保险人栏以XXX为被保险人，这种保险单就不要背书了。
如果信用证规定，保单为第三者名称即中性名义，可打成“被保险利益人”即填写“TO WHOM IT MAY CONCERN”。
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7.1实训目的
通过实训，要求学生了解国际货物运输保险的投保方式和投保程序，掌握国际货物运输投保单以及保险单的内容和缮制要求，掌握保险单的作用和种类，学会缮制货物运输投保单和保险单。
7.2保险单简介
出口货物在长途运送和装卸过程中，有可能会因自然灾害、意外事故或其他外来因素而导致受损。
为了保障收货人在货物受损后获得经济补偿，一般在货物出运前，货主都向保险公司办理有关投保事宜，并按合同或信用证要求仔细、认真地填写货物运输险投保单交给保险公司，保险公司若接受了投保，就签发给投保人一份承保凭证即保险单（INSURANCE POLICY）。
有时，出口方也可以以出口货物明细单或出口发票副本来代替投保单，但必须加注如运输工具、开航日期、承保险别、投保金额或投保加成、赔款地、保单份数等内容。
当被保险货物遭受到保险凭证责任范围内的损失时，保险单是索赔和理赔的依据；在CIF合同中，保险单同时又是卖方向买方提供的出口结汇单据之一。
保险单据有保险单、保险凭证和预约保单等，由于它只是保险人单方面签署的，所以只是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明，而不是保险合同。
7.3制单要点
投保单的内容与保险单单基本相似，不同的保险公司都有自己固有的保险单格式，其基本内容及缮制要点如下：
1)被保险人：
若信用证有规定，应按规定。
以CIF条件对外成交时，一般为出口商，此时出口商应对保单进行背书转让。
2)发票号码：
按实际号码填写
3)标记（MARKS & NO.S）：
按信用证规定，应与发票、提单相一致。
4)包装及数量：
填单件运输包装的件数及商品数量，若为散装，则应先注明“IN BULK”，再填重量。
5)保险物资项目（DESCRIPTION）：
填商品的名称，可与提单一致。
6)保险金额（小写）：
应为发票金额加上投保加成后的金额，并注明币制，币制应与信用证规定相符，或与发票相符。
7)总保险金额（大写）：
即小写保险金额的xx。
8)装载运输工具（PER CONVEYANCE S.S）：
要与运输单据一致。
可填船名航次、航班号或车次，海运方式下也可填AS PER B/L
9)开行日期及起讫地点：
可填提单签发日，或填“AS PER B/L”
10)承保险别：
按合同或信用证的规定，如：
COVERING ALL RISKS AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSES (
1981.1.1)OF THE PI
CC.
11)赔款偿付地点：
一般为目的地，并注明使用货币的币种。
12)保险勘查代理人：
由保险公司自定，但要提供其地址，以便发生损失时收货人通知其进行勘查和理赔。
13)签发地点和日期：
签发日期须早于运输单据，才能证明是在装运前办理的投保。
14)保险公司签章：
经签章后保险单才能生效。