保险学试卷(修改好的)

保险学期末试卷一、名词解释（4*4=16）1、定值保险2、重复保险3、委付4、可保利益二、单选题（1*10=10）1、保险是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的事项承担（）保险金责任的商业保险。

A、赔偿和分摊B、赔偿和给付C、分摊和分散D、分散和给付2、保险关系的客体是（）A、保险利益B、保险标的C、保险金额D、保险费3、在信用保证保险中，投保人是权利人（债权人）的保险是（）A、保证保险B、信用保险C、责任保险D、财产保险4、我国的保险立法采用（）的形式要求投保人履行告知义务。

A、无限告知 B、客观告知 C、询问回答告知 D、明确说明5、保险的附和性要求保险人履行（）原则。

A、近因原则 B、可保利益原则 C、损失补偿原则 D、最大诚信原则6、某栋房屋实际价值80万元，投保时保险金额是100万元，后来房屋发生全损，保险公司应赔偿（）。

A、100万 B、90万 C、80万D、70万7、受益人在被保险人死亡后领取的保险金应（）。

A、在继承人中均分B、用来清偿死者生前所欠的债务C、作为遗产处理D、无条件归受益人所有8、投保人指定或变更受益人须经过（）A、保险人B、被保险人C、原先的受益人D、新的受益人9、暂保单的有效期一般是（）。

A、15天B、30天C、45天D、60天10、投保人因过失未履行如实告知义务，未告知的事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费B.不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费C.承担赔偿或给付保险金的责任D.承担部分赔偿或给付保险金的责任三、多选题（3*5=15）1、投保人或被保险人违反告知义务的表现形式有（）。

A．误告 B．未告知 C．隐瞒 D．欺诈2、根据我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务的情形有（）。

A．没有指定受益人B．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人C．受益人依法丧失受益权，没有其他受益人D．受益人放弃受益权，没有其他受益人3、我国现行《保险法》规定，下列人员中投保人对其具有保险利益的有（）。

A．本人 B．配偶C．父母、子女 D．与投保人具有抚养赡养关系的人4、保险合同的解释原则的种类通常有（）。

A．文义解释原则 B．意图解释原则C．有利于被保险人的解释原则 D．补充解释原则5、按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要有（）A．协商 B．调解 C．仲裁 D．诉讼四、简答题（4*4=16）1、为什么保险要强调可保利益原则？2、简述保险合同的特性。

3、简述保险与储蓄的异同点4、法律为什么要设置可抗辩条款？五、案例分析及计算题（计算题15，案例10）1、某企业将120万元的财产，分别于2005年1月1日、2月1日、3月1日与甲、乙、丙三家保险公司分别签订企业财产保险，保险金额分别为20万、80万、100万。

2005年5月20日不幸发生火灾，财产被烧毁，损失50万元。

请问这三家保险公司该如何赔偿？（三家保险公司都用不同的方法分别计算赔款）2、张斌在与保险公司签订机动车辆保险合同时，保险公司告知张斌要如实填写车辆用途，但张斌仍然将用于“客运”的中巴车填写成“自用”。

保险合同约定：张斌向保险公司投保的中巴车保期为年；一年内保险公司承担该中巴车在按保险合同填写的中巴车用途的使用过程中发生的意外事故承担保险责任；保险合同自投保人交清保险费用3800元时生效。

张斌在规定的期限内交清了保险费用，保险合同生效。

张斌投保的中巴车在一次营运过程中发生意外事故，致一乘客头部撞伤，经交通部门和保险公司现场勘查认定为“意外事故”。

乘客头部撞伤共花费医疗费和其他直接损失费共计13840元。

张斌申请保险赔偿，遭保险公司拒绝，张斌诉致人民法院，要求保险公司赔偿意外事故造成的损失13840元。

问对于本案应如何处理？说明理由。

六、论述题（3*6=18）从社会角度具体评价保险。

（1）保险有利于家庭的稳定。

（2）为制定商业计划提供帮助。

（3）促进信用交易。

（4）做为一种反垄断的工具。

（5）促进防损和医疗研究。

（6）重要的金融中介。

答案名词解释定值保险：是指保险合同中列明的由双方事先确定的保险标的的实际价值，即保险价值。

重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人投保并订立合同的保险。

委付：即海上保险中的一种赔偿制度，在推定全损的情况下进行赔付，用口头或书面形式提出申请，愿意将保险标的的所有权转移给保险人，并请求保险人全部赔偿的行为。

可保利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

衡量投保人或者被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志是投保人或者被保险人是否因保险标的的损坏或丧失而遭受经济上的损失。

单选题1B2A3B4C5D6C7D8B9B10A多选题1.答案：ABCD2.答案：ABCD3.答案：ABCD4.答案：ABCD5.答案：ABCD简答题1、为什么保险要强调可保利益原则？答：（1）可保利益原则使保险和赌博行为区别开来，从而实现保险补偿损失的目的。

（2）可保利益原则规避了道德风险的发生。

保险事故发生后，投保人获得的保险赔偿仅为原有的可保利益，最大限度地控制了道德风险。

（3）可保利益原则规定了保险保障的最高限度并限制了赔付的最高额度。

以可保利益作为保险保障的最高限度即能保证被保险人能够获得足够的、充分的补偿，又能满足被保险人不会因保险而获得额外利益的要求。

2、简述保险合同的特性。

（1）双务性: 合同当事人双方相互都承担义务的合同。

保险合同的保险人享有收取保费的权利，同时承担约定事故发生时给付保险金或补偿被保险人实际损失的义务；投保人承担支付保险费义务的同时，被保险人在保险事故发生时依据保险合同享有请求保险人赔付保险金的权利。

（2）射幸性：合同的效果在订约时不能确定的合同。

即合同当事人一方的履约有赖于偶然事件的发生。

保险合同是一种典型的射幸合同。

其射幸性是就单个保险合同而言的。

（3）补偿性：保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。

（4）条件性: 合同一方义务的履行以另一方义务的完全履行为条件。

保险人履行赔付义务以被保险人完全履行了保险合同的约定义务为条件。

（5）附和性：一方当事人就合同的主要内容，事先印就好标准合同条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文。

由于保险合同的双方是不对称的，保险人较被保险人处于明显的优势。

（6）个人性：保险合同的签订是基于不同投保人的个人条件和财产状况。

保险合同所保障的是遭受损失的被保险人，而不是遭受损失的财产。

投保人转让财产时，非经保险人同意，不能同时转让保险合同。

3、简述保险与储蓄的异同点相同点：都是一种资产的掉期安排（现在和未来），两者都是将现在的剩余财富用作准备，以便将来在一定条件下满足经济上的需要。

尤其对人寿保险而言，带有很强的储蓄色彩，投保人现在缴纳保费，以减轻未来的经济负担。

区别：（1）储蓄的对价在货币上是对等的，保险是不对等。

保险是未来有概率的现金流入；而储蓄是确定性的支出和确定性的收入。

（2）支付的条件性。

保险是在约定期限内被保险人未发生保险事故，则被保险人的保费不再返还；储蓄可以自由提款，到期还本付息。

（3）货币金额大小。

保险中一旦发生保险事故，被保险人得到的赔款会超过其缴纳的保险费；而储蓄中，存款人最多只能获得本利和。

（4）体现的经济关系不同，保险是互助性、共同的经济行为；而储蓄是个人经济行为。

4、法律为什么要设置可抗辩条款？不可抗辩条款指在被保险人生存期间，从保险合同订立之日起满2年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。

合同订立的前2年为可抗辩期。

不可抗辩条款体现了衡平原则，防止“最大诚信原则”的滥用，保护被保险人和受益人利益。

（1）若被保险人的确尽告知义务，保险人在抗辩期（2年）有足够的能力进行调查。

（2）在死亡给付时，被保险人（投保人）已经死亡，受益人的抗辩能力受到限制。

计算题答案：解：此案属于典型的重复保险。

顺序责任分摊方式：甲赔20万元，乙赔30万元，丙赔0。

比例责任分摊方式：赔款：甲公司=50×[20÷（20+80+100）]=5万元乙公司=50×[60÷（20+80+100）]=20万元丙公司=50×[100÷（20+80+100）]=25万元限额责任分摊方式：赔款：甲公司=50×[20÷（20+50+50）]=8.3万元乙公司=50×[50÷（20+50+50）]=20.8万元丙公司=50×[50÷（20+50+50）]=20.8万元案例分析题答：法院应该驳回保险受益人的诉请，保险公司不用承担理赔责任。

分析：1：张斌在填写保单时保险公司告知其要如实填写车辆用途，尽了告知义务，然而张斌不按保险公司告知的要求填写车辆用途，是违反了最大诚信原则中投保人应如实告知保险公司车辆用途的告知义务，有欺骗的故意，导致保险公司是否同意投保和确定保险费率上的错误，后果因由张斌承担。

2：张斌违反保险合同约定：张斌向保险公司投保的中巴车保期为1年；一年内保险公司承担该中巴车在按保险合同填写的中巴车用途的使用过程中发生的意外事故承担保险责任。

该中巴车发生意外只顾不是在合同约定的自用过程中发生意外，而是在合同以外的客运过程中发生的意外，超出保险合同约定的赔偿范围，违反保险合同的有关赔偿约定。

所以保险公司有权拒绝意外事故损失费。

论述题保险有利于家庭的稳定。

家庭是劳动力再生产的基本单位，家庭生活的安定是人们从事生产劳动、社会生活的基本保证。

对个人或家庭而言，保险无疑具有有备无患的作用。

当发生意外事故、遭受损失时，若投了相应的保险即能获得保险补偿，减少损失的同时使个人或家庭的生活得到安定与保障。

为制定商业计划提供帮助。

自然灾害与意外事故的客观存在，决定了企业生活过程中难免遭遇灾害和损失的风险。

保险的损失补偿功能，可以使投保企业遭受灾害损失后按照保险合同约定及时得到补偿，重新恢复生产，从而帮助企业制定新的商业计划。

促进信用交易。

商品流通过程中难免存在交易双方的资信风险和产品质量风险的障碍，保险为克服这种障碍提供了便利。

有了保险的保障，国际贸易中的风险将由保险人承担，大大减少贸易中的摩擦，促进信用交易的顺利进行。

做为一种反垄断的工具。

垄断是一种不正当的竞争手段，垄断形成的价格远远高于自由竞争的价格，因此其收益率也大大高于社会平均收益率。