风险管理-简-每页2片
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风险管理课件
风险管理
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• (2)千万不要向下摊平
• 资金管理计划必须明文规定不许向下摊平。向下 摊平是指部位已经发生亏损，然后继续扩大部位 规模，尝试压低整体部位的单位成本。虽然向下 摊平可以降低单位成本，减缓单位损失，但总损 失势必扩大。这是金融交易的第一戒律。如果发 生亏损，其中必有缘故：这个部位根本不行。如 果行，部位应该会赚钱，不会亏损。如果你想提 早结束破产，向下摊平可能是最有效的办法。
风险管理
股市有风险，入市须谨慎，怎样控 制风险?
风险管理
1
• 防守第一
• 教练经常告诉运动员，防守就是最佳的攻击。当 然攻击也很重要，但只要对手无法得分，你就立 于不败之地。交易也是如此，要先考虑防守，其 次才是攻击。进行交易前，首先应评估风险。唯 有评估过风险之后，才能考虑该笔交易是否值得 进行，应该建立几口合约或股数的部位。考虑获 利潜能之前，必须先考虑风险多高。只要先考虑 风险，资金管理的优先顺序就会超过交易决策与 看法。千万不要接受没有必要的风险，不要涉入 自己不能控制风险的场合。
风险管理
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• (3)首先考虑结束亏损部位
• 部位处理，资金管理计划规定，应该首先结束亏 损部位，并继续持有最佳部位。但很多人的做法 却相反。当他们同时持有几个部位，往往都先结 束获利最多的部位。因为他们不希望既有获利流 失，期待亏损部位稍后会有翻身的机会。这是很 不好的思考模式。你应该保留最好的部位，因为 它们的赚钱能力最强。部位之所以发生亏损，就 是因为不行。
风险管理
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• 评估应该承担多少风险时，需要考虑的一些因素：
• • ◇是否顺着趋势发展方向进行交易？ • ◇目前价格与趋势或移动平均之间的距离多
近？ • ◇既有走势是否已经发展一大段了？ • ◇止损距离多远？ • ◇你愿意接受多少损失？ • ◇获利潜能如何？ • ◇ 你通常如何处理这类的交易？ • ◇ 你有多少把握？
风险管理基本知识ppt
风险监控
实时监测
对已实施的风险控制措施 进行实时监测，确保风险 得到有效控制。
定期评估
定期对风险管理效果进行 评估，及时调整风险管理 策略。
风险报告
定期编制风险管理报告， 向上级管理部门汇报风险 管理情况。
风险沟通
内部沟通
加强企业内部各部门之间的沟通协调，确保风险管理信息得到有效传递。
外部沟通
与外部监管部门、审计机构、评级机构保持良好沟通，及时了解外部风险管理要 求，提高风险管理水平。
转移风险
总结词
指通过购买保险、外包、签订合同等方式将风险转移给其他 方。
详细描述
转移风险是一种常见的风险管理策略，通常用于那些无法避 免或减轻的风险。例如，许多公司会购买产品责任保险来转 移因产品缺陷导致的风险。同样，一些公司也会通过签订合 同将项目风险转移给承包商。
减轻风险
总结词
指采取措施降低风险发生的可能性或减轻风险带来的损失。
风险量化与模型化
运用数学方法和计算机技术，将风险 进行量化处理和模型化分析，为风险 管理提供更加科学和精准的依据。
风险管理平台的构建
通过构建风险管理平台，整合内外部 数据和资源，实现风险信息的实时监 测、分析和预警，提高风险管理的效 率和水平。
风险管理在各领域的融合与发展
多元化风险的协同管理
随着企业业务的拓展和市场环境的变 化，风险管理已经不再局限于某一特 定领域或业务，而是需要协同各项业 务和职能，实现多元化风险的全面管 理。
风险的特点
风险具有客观性、普遍性、不确定性和可认知性等特点。
风险管理的定义与重要性
风险管理的定义
风险管理是指通过规划、控制和监督措施，以减少或避免风险事件的发生及 其带来的损失。
风险与风险管理 PPT课件
风险与风险管理
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
一、风险的含义 1、风险是指某种事件发生的不确定性
2、在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 这种不确定性包括：发生与否的不确定性、发生时间的不确定性和导 致结果的不确定性。
二、风险的构成要素
（一）风险因素
1、风险的三要素： 风险因素、风险事故、损失 2、风险因素是： 风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因 对建筑物而言：风险因素是指建筑材料、建筑结构等 对人而言：风险因素是指健康状况和年龄等。 3、风险因素可以分为：有形风险因素、无形风险因素
（二）按风险标的分类，分为 财产风险：财产损失包括直接损失和间接损失 人身风险：人身风险损失包括收入能力损失和额外费用损失 责任风险：保险人所承包的责任风险仅限于民事损害赔偿责任
对由于产品设计上或制造上的缺陷所致消费者的财产或人身伤害， 产品的设计者、制造者、销售者依法要承担经济赔偿责任；合同一方违 约使另一方遭受损失，违约一方依合同承担经济赔偿责任。 信用风险：指在经济交往过程中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或违法致使对方遭受经济损失的风险（进出口贸易）
（三）按风险的性质分类，分为：
1、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险 （房屋 面临的火灾风险，汽车碰撞等） 2、投机风险：有损失也有获利的可能（如买卖股票）
（四）按风险产生的社会环境分类，分为
(1) 静态风险：自然力的不断变化或人们的过失行为所致失或损害（火灾，爆
炸，意外伤害等）
(2) 动态风险： 经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致使损失或损 害 （人口增长、资本增加、生产技术的改进，消费者爱好的变化等）
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
一、风险的含义 1、风险是指某种事件发生的不确定性
2、在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。 这种不确定性包括：发生与否的不确定性、发生时间的不确定性和导 致结果的不确定性。
二、风险的构成要素
（一）风险因素
1、风险的三要素： 风险因素、风险事故、损失 2、风险因素是： 风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因 对建筑物而言：风险因素是指建筑材料、建筑结构等 对人而言：风险因素是指健康状况和年龄等。 3、风险因素可以分为：有形风险因素、无形风险因素
（二）按风险标的分类，分为 财产风险：财产损失包括直接损失和间接损失 人身风险：人身风险损失包括收入能力损失和额外费用损失 责任风险：保险人所承包的责任风险仅限于民事损害赔偿责任
对由于产品设计上或制造上的缺陷所致消费者的财产或人身伤害， 产品的设计者、制造者、销售者依法要承担经济赔偿责任；合同一方违 约使另一方遭受损失，违约一方依合同承担经济赔偿责任。 信用风险：指在经济交往过程中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或违法致使对方遭受经济损失的风险（进出口贸易）
（三）按风险的性质分类，分为：
1、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险 （房屋 面临的火灾风险，汽车碰撞等） 2、投机风险：有损失也有获利的可能（如买卖股票）
（四）按风险产生的社会环境分类，分为
(1) 静态风险：自然力的不断变化或人们的过失行为所致失或损害（火灾，爆
炸，意外伤害等）
(2) 动态风险： 经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致使损失或损 害 （人口增长、资本增加、生产技术的改进，消费者爱好的变化等）
风险管理表模板
风险管理表是一种用于识别、评估和控制潜在风险的工具。
它通常包括以下几个部分：
1. 风险识别：在这一部分，列出可能对项目或业务产生负面影响的所有潜在风险。
这可以包括内部和外部风险，如市场变化、技术故障、人力资源问题等。
2. 风险描述：对每个识别出的风险进行详细描述，包括其来源、可能的影响以及发生的可能性。
3. 风险评估：根据风险的可能性和影响对其进行评估，确定其优先级。
这通常使用一个量化的评分系统，如低、中、高或1-5分。
4. 风险应对策略：对于每个识别出的风险，制定相应的应对策略。
这可能包括避免风险、减轻风险、转移风险或接受风险。
5. 风险所有者：指定负责管理每个风险的人或团队。
他们需要监控风险的发展，并确保采取适当的应对措施。
6. 风险跟踪：记录每个风险的状态，包括其当前的影响、应对措施的效果以及任何新的风险。
7. 审核和更新：定期审查风险管理表，以确保其内容的准确性和及时性。
在项目或业务环境发生变化时，可能需要更新风险管理表。
风险管理
5.4 风险应对
21
国家标准(GB/T24353)
《GB/T24353 2009 风险管理 原则与实施指南》 1 范围
2 3 4 5 6
规范性引用文件 术语和定义（GB/T23694） 风险管理原则（8） 风险管理过程 风险管理的实施
22
五、实施风险管理的目的
风险管理的目的:
通过具有前瞻性的、充分地考虑各类风险的不确 定性及其对目标的影响，制定行之有效的应对措 施，为组织在运营和决策中有效应对各类突发事 件和风险提供支持和保障，以使组织能有效的配 置资源、优化过程，及时、恰当、有效地应对风 险，提高风险应对的效率和效果，更好地实现组 织的目标。
6
二、风险管理的起源和发展
20世纪30年代在美国开始萌芽
受当时世界性经济危机的影响，美国经济大萧条, 约有40％左右的银行和企业破产，为应对经营上 的危机，美国许多大中型企业都在内部设立了保 险管理部门，负责安排企业的各种保险项目，保 险成为当时企业处理风险的主要方法。 20世纪50年代，风险管理在美国以学科的形式发 展，并逐步形成了独立的理论体系。 1970年代以后逐渐掀起了全球性的风险管理运动 。 美国一些大公司的重大损失使公司高层决策者开 始认识到风险管理的重要性。
第一部分
风险管理
内容提要
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 风险管理概述 术语和定义 风险管理原则 风险管理框架 风险管理过程
2
第 一 章
风险管理概述
内容提要
一、风险与风险管理 二、风险管理的起源和发展 三、我国的风险管理 四、风险管理标准 五、实施风险管理的目的和意义 六、风险管理在认证领域中的应用
26
第二章
术语和定义
《风险管理详解》幻灯片PPT
2
山东省危险化学品从业单位安全标准化宣贯培训
一、风险管理的根本概念
1、危险 危险是指系统中存在导致发生不期望后果的可能
性超过了人们的承受程度。 2、危险源(危害) 危险源是指可能造成人员伤害、疾病、财产损失、
作业环境破坏或其他损失的根源或状态。 3、危险源辨识 识别危险源的存在并确定每个危险源特性的过程。
• 从事故发生的本质讲，均可以归结为能量的意外释 放或危险物质的泄漏、扩散。
• 一起事故的发生是两类危险源共同作用的结果。第 一类危险源的存在是事故发生的前提，没有第一类 危险源就谈不上能量或危险物质的意外释放，也就 无所谓事故；另一方面，如果没有第二类危险源破 坏对第一类危险源的控制，也不会发生能量或危险 物质的意外释放。第二类危险源的出现是第一类危 险源导致事故的必要条件。〔不出现第二类危险源 也不会发生能量的意外释放或危险物质的泄漏、扩 散，也就不会发生事故〕
2010
山东省危险化学品登记注册办公室
6
山东省危险化学品从业单位安全标准化宣贯培训
二、风险管理的内容
风险管理是指包括风险评估和风险控制的 全过程，它是一个以最低本钱最大限度 地降低系统风险的动态过程。风险管理 的根底范畴包括风险分析、风险评价和 风险控制，简称风险管理3要素。
2010
山东省危险化学品登记注册办公室
c〕生物性危险危害因素：
d〕心理、生理危险危害因素：
负荷超限：如体力、视力、听力超过了人的承受能 力
从事禁忌作业：
心理异常：
e)行为性危险危害因素：如违章指挥/违章操作/监 护失误等
f)其他危险危害因素
2010
山东省危险化学品登注册办公室
11
山东省危险化学品从业单位安全标准化宣贯培训
《风险管理详解》课件
风险监控
风险监控是指对已实施的风险管理策略进行定期监测和审查。这确保了风险管理策略的有效性，并及时采取必要的 调整措施。
风险管理实践
风险管理的案例分析
通过案例研究了解不同行业和 组织的风险管理实践，并从中 汲取经验教训。
风险管理的成功因素
探讨成功实施风险管理的关键 因素，如领导力、文化和信息 技术支持。
2
风险分析
对已识别的风险进行定量或定性分析，以确定其对组织的威胁程度。
3
风险评估
对风险进行综合评估，确定其优先级和处理方案。
4
风险应对
制定和实施适当的应对措施，减少或控制风险的影响。
5
风险监控
定期监和审查已实施的风险管理措施，确保其有效性。
风险识别
风险识别是指发现、辨认和记录潜在风险的过程。它可以通过专家意见、调查、统计数据和市场分析等方法进行。
《风险管理详解》PPT课 件
这份PPT课件将带你深入了解风险管理的重要性、步骤和实践。准备好与专家 分享你的知识吗？
什么是风险管理
风险管理是指识别、分析、评估、应对和监控风险的过程。它在商业领域中 至关重要，有助于组织在不确定性中取得成功。
风险管理的步骤
1
风险识别
通过系统分析和调查识别潜在风险，了解其发生的可能性和影响。
风险分析
风险分析是对已识别的风险进行全面评估和分析，以确定其概率和影响程度。常用的方法包括故障模式和效应分析 （FMEA）和事件树分析。
风险评估
风险评估是基于风险分析的结果，对风险进行综合评估和排序。常用的评估 方法包括定性评估和定量评估。
风险应对
风险应对是指在识别和评估风险后，制定和实施相应的措施以减少或控制风 险的影响。常用的方法包括风险规避、转移、减轻和接受。
风险管理PPT
风险（危机）应急处理小组
由公司高层管理人员及各主要部门负责人组成，特别是营销、生产、投资、财务、办公室负责人必须参与其中 。
案例：项目投资过程风险管理
案例说明：
假设SVA拟新建一显示器生产工厂以增加主营产品的产能、获得更大的市场份额，在此投资过程中，风险管理过程是如何实施的？我们将结合风险管理的以下四个步骤，详细加以说明。
策略组
（1）设计全公司的及各业务部门的风险管理流程 （2）分析、评估各业务部门所面临的主要风险，制定风险 管理策略；并监控执行状况。
SVA不须设立风险管理部门的情况
对于一些资产规模不大，或者尽管资产规模较大，但经营环境的不确定性因素较少，即风险事件发生的机会及损失均不大（这一点可考察其历史上的风险经历），可考虑不设置专门的风险管理部门，但应在企业内部成立：
SVA风险管理提案
风险管理提案依据
国内外相关的安全、风险评估标准为参考，包括：RMS规格JIS Q 2001、AS/NZS4360-1995部分保险、银行机构在公司安全、风险管理实践上的成熟经验 相关企业风险管理典型样板； CAN/CSA-Q850-97等
SVA风险管理基本框架
基本框架的主要特征：
经营风险管理实施计划
风险对策：
成立清欠小组
实施年月
*******
实施责任者
销售经理
承担部门
营销、财务
目的概要
减小因三角债因素导致的企业经营风险
预算科目
金额
对策内容
•清欠小组规模； •人员构成； •工作计划；•费用预算等制定、实施
监视测定项目
测定记录方法、测定时期
监测责任者
应收帐款降低率；
周报、旬报
财务主管
由公司高层管理人员及各主要部门负责人组成，特别是营销、生产、投资、财务、办公室负责人必须参与其中 。
案例：项目投资过程风险管理
案例说明：
假设SVA拟新建一显示器生产工厂以增加主营产品的产能、获得更大的市场份额，在此投资过程中，风险管理过程是如何实施的？我们将结合风险管理的以下四个步骤，详细加以说明。
策略组
（1）设计全公司的及各业务部门的风险管理流程 （2）分析、评估各业务部门所面临的主要风险，制定风险 管理策略；并监控执行状况。
SVA不须设立风险管理部门的情况
对于一些资产规模不大，或者尽管资产规模较大，但经营环境的不确定性因素较少，即风险事件发生的机会及损失均不大（这一点可考察其历史上的风险经历），可考虑不设置专门的风险管理部门，但应在企业内部成立：
SVA风险管理提案
风险管理提案依据
国内外相关的安全、风险评估标准为参考，包括：RMS规格JIS Q 2001、AS/NZS4360-1995部分保险、银行机构在公司安全、风险管理实践上的成熟经验 相关企业风险管理典型样板； CAN/CSA-Q850-97等
SVA风险管理基本框架
基本框架的主要特征：
经营风险管理实施计划
风险对策：
成立清欠小组
实施年月
*******
实施责任者
销售经理
承担部门
营销、财务
目的概要
减小因三角债因素导致的企业经营风险
预算科目
金额
对策内容
•清欠小组规模； •人员构成； •工作计划；•费用预算等制定、实施
监视测定项目
测定记录方法、测定时期
监测责任者
应收帐款降低率；
周报、旬报
财务主管
风险管理1PPT
风险管理1PPT1. 引言风险管理是组织或个人在实施项目、计划或决策过程中，有效地识别、评估、控制和监控可能影响其目标实现的不确定性因素的过程。
风险管理的目的是降低不确定性对项目或计划的负面影响，并寻找机会以实现更好的结果。
本文档旨在介绍风险管理的基本概念和步骤，并提供一些常用的风险管理工具和技术。
2. 风险管理的基本概念2.1 风险的定义风险是指在未来发生一个或一系列事件的可能性，并对实现目标产生负面影响的程度。
2.2 风险管理的目标风险管理的目标包括：•识别和评估风险，确定其对项目或计划的重要性和影响；•制定和实施相应的风险控制措施，减少风险的发生可能性；•监控和审查风险的变化情况，及时做出调整；•制定风险应对策略，应对已发生或可能发生的风险事件。
3. 风险管理的步骤风险管理通常包括以下步骤：风险识别是指通过分析项目或计划的各个方面，识别可能会对其实现产生影响的风险因素。
常用的风险识别方法有头脑风暴、问卷调查、专家访谈等。
3.2 风险评估风险评估是对已识别的风险进行定量或定性的评估，确定其对项目或计划的重要性和影响程度。
评估方法包括概率分析、影响度量、风险矩阵等。
风险控制是制定和实施相应的措施，减少风险发生的可能性或降低其影响程度。
风险控制措施可以包括避免、转移、减轻、接受等策略。
3.4 风险监控风险监控是指在项目或计划实施过程中，对风险的变化情况进行实时监测和控制。
这可以通过制定监控指标、定期进行风险评估等方式来实现。
风险应对是针对已发生或可能发生的风险事件，制定应对策略和措施，使其对项目或计划的影响最小化。
应对策略可以包括事前预防、事中应急和事后救援等措施。
4. 常用的风险管理工具和技术4.1 风险注册表风险注册表是记录和跟踪已识别的风险信息的工具，通常包括风险的描述、分类、评估结果、控制措施等信息。
风险矩阵是一种图表，通过将风险的概率和影响程度进行矩阵化，帮助项目团队对风险进行快速定性评估和优先级排序。
风险管理-精品.ppt
例示的风险相关文化调查
编 号
问题
特性
1
公司的领导为道德 行为树立良好的榜 样
领导能力和 战略
2
我理解公司的总体 领导能力和
使命和目标
战略
对工作中不正当行 3 为的人采取惩罚措 责任和强化
施
人员的流动还没有 4 严重到影响我们实 人员和沟通
现目标的能力
5
我业务领导愿意接 受所有有关风险的 沟通（包括坏消息）
风险作为一项负债
我们必须管理风险是为了: ➢减少发生损失的可能性 ➢维护价值 ➢实施控制 ➢防止落后 ➢使投资者放心
会计衡量 头寸
经济衡量 市场价格
风险控制 风险及相关性
头寸 期望收益率
获利/交易 条款
逐日结算
风险衡量
最优化
资产负债表信息
经济价值
风险价值
最优金融管理
最优头寸
企业如何进行风险管理
1、企业面临的风险管理的问题
MM
ife
$1
BN 交易损失
可疑交易
$1.3
₤3.2
BN
BN
房地产损失
清算
风险概念和企业的全面风险管理
1、风险的概念
名词
含义
风险敞口（暴露） 指某事件发生时所要遭受的最大损失
波动率
指潜在结果的变易性
可损度（可能损失度） 指确实可能遭受的损失数量
时间跨度（持有期） 风险暴露持续的时间
相关性
指企业种各种风险相互关系
实际发生损失会 计
损 失
风险事件、风险敞 口和侥幸事件报告
主要风险问题的讨 论
2019 2019 2019 2000 2019
核心风险计量
风险管理(PPT 10页)
这些年的努力就为了得到相应的回报 。2021 年1月10 日星期 日5时4 0分59 秒05:40:5910 January 2021
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。上午5 时40分 59秒上 午5时4 0分05:40:5921 .1.10
每天都是美好的一天，新的一天开启 。21.1.1 021.1.1 005:40 05:40:5 905:40:59Jan-2 1
加强自身建设，增强个人的休养。202 1年1月 10日上 午5时4 0分21. 1.1021. 1.10
精益求精，追求卓越，因为相信而伟 大。202 1年1月 10日星 期日上 午5时4 0分59 秒05:40:5921.1. 10
让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2 021年1 月上午 5时40 分21.1.1 005:40 January 10, 2021
香港银行学会
客戶经理培训班
1
第四章：风险管理
1. 风险的概念和特质 2. 风险的分类 3. 风险评估 4. 风险的管理手段 5. 典型贷款流程 6. 贷后追踪 7. 危機警號來源及訊息
2
1. 风险的概念和特質
不定
损失
3
2. 风险的分類
財務因素 財務分析
非財務因素 行業风险 經營风险 管理风险 銀行信貸风险
7
5.典型贷款流程
检查信贷批核文件 准备信贷文件 办理抵押或担保手续 为抵押品或借款人、担保人购买保险 发放贷款的原则与手续 保管抵押品、贷后监控及在押货物的查仓 授信档案的管理 贷后跟进工作 收回额度及释放抵押品、担保函的管理
8
6.贷后追
贷后监控的目的与基本方针 贷后来自控的途径 授信日常检查的执行做一枚螺丝钉，那里需要那里上。21. 1.1005:40:5905 :40Jan- 2110-J an-21
风险管理ppt课件
选我所选，相信澳亚
2008.3.28
4、风险管理的实施（4）
以盈利加码为对，以被套加仓为错 实际交易中，应该在赚钱的头寸上加码，因为头寸的盈利说明价格正朝着对你有利的方向发展，说明你目 前的操作是正确的，可以根据实际情况开始加码。如果价格一旦向你不利的方向发展，你必须在第一仓盈利的 保护下，安全退出；如果价格继续朝向你有利的方向发展，那你就可以获得较大的利润。 . 一代投机大师Jesse Livermore多次强调，在亏损的头寸上加码是不恰当的，甚至是错误的。因为一旦出现 亏损已经说明有些东西不对头了，如果再进行加码操作，那么就是错上加错，到头来往往会发展到不可收拾的 地步。 以顺势为对，以逆势为错 价格变化具有一定的趋势性，无论是上涨趋势还是下跌趋势的形成都不容易，一旦形成很难在短时间内转 变。因此，除非市场趋势已出现了明显改变，否则一定要尊重趋势！ 在上涨时高位建空单，或在下跌时低位建多单，都是逆势操作的行为，后果往往不堪设想。因为趋势是无 敌的，是任何力量都无法阻挡的！ 趋势是黄金交易的精髓，读懂趋势也就获得了市场中赚钱的金钥匙。顺应趋势，可以避免亏损，可以获取 利润。 以理性分析为对，感性冲动为错 任何一次投资，都应该有理性的合理的投资计划，不能盲目的凭借一时感觉，一时冲动就做单，很可能任 何一次感性冲动都会是一次致命错误。一次理性的分析有可能在错误出现之前就能提前就能避免。
风 险 管 理
1 2 3 3
4 3
什么是风险管理
风险管理的必要性 如何转变投资心态 风险管理的实施
5
6 3
操作风险控制
建立正确的风险投资计划
选我所选，相信澳亚
2008.3.28
1、什么是风险管理
风险是一种客观存在的、不可避免的，并在一定条件下还带有某些规律性。 因此,只能试图将风险减小到最低的程度,而不可能完全避免或消除。降低风险的 最有效方法就是要意识并认可风险的存在，积极的去面对、去寻找，才能够有效 地控制风险，将风险降低到最小程度。
《风险管理制度》PPT课件
可整理ppt
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例四
一个小企业，经对其财务报表进行分 析，其资产负债率、收益率、周转率 等各项财务指标均是优良的，但该公 司系严重污染企业，但又受当地各方 面的保护。它向银行申请项目建设融 资，请求担保公司担保，你敢不敢？
可整理ppt
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例五
一个小企业，有一项很实用的专利技 术，产品市场需求也很好，已经与三 家客户订立了供货合同，其中一家还 预付了少量货款。但企业组织生产缺 乏资金，需要贷款，但它在银行无信 用记录，要求担保公司提供担保。你 敢不敢？
可整理ppt
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例二
一个企业借款找担保，用他持有的公 司股权提供反担保，但是不能办理股 权质押，因此通过签署了一个股权转 让协议，把股权过户给公司，且没有 办理登记手续。
可整理ppt
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一个是对企业的资信能力的要求。 一个是对企业的反担保措施的要求。
可整理ppt
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以上两种做法，在一些担保公司看来， 风险很大，不能操作。
可整理ppt
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可整理ppt
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定义
风险管理是决定如何对待并规划项目风险的管理 活动。
风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把 风险减至最低的管理过程。
风险管理在降低风险的收益与成本之间进行权衡 并决定采取何种措施的过程。
风险管理是指通过风险识别、风险估计、风险驾 驭、风险监控等一系列活动来防范风险的管理工 作。
可整理ppt
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这就需要担保公司具有更高的智慧， 以自己更高的智慧和能力制定出独立 于银行系统的、符合担保公司业务特 质的风险控制标准。
可整理ppt
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可整理ppt
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误区：
现实担保业务实践中，担保公司过度地 追求大客户、大资金、大业务，而对中 小企业客户不予重视，这个定位在实质 上是不符合担保公司的业务属性的。诚 然，大企业信用度高，为大企业担保风 险小，但恰恰是因为大企业信用度高， 对担保公司的依赖程度很低，实质上纵 观国内担保行业发展较先进的地区担保 公司对大企业的担保并不多，业务空间 并不大，在这方面下功夫，是本末倒置。
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清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
清华大学建设管理系 王守清
工程项目风险管理
风险管理的的几个重要理念
• 工程(特别是国际工程)项目中风险多且大
– 全球政治经济和技术等不断变化 – 我国对外承包风险管理尚在起步阶段
• 风险也可能带来机会，风险管理能创利或降低损失 • 风险管理必须采用系统方法，不断积累和借鉴经验 • 但各个项目皆不同，不能简单照搬某个项目、某个 人/团队的经验 • 风险管理是项目管理的一个重要组成部分，必须全 员参与，贯穿全过程、全方位，进行动态管理
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
清华大学建设管理系 王守清
工程项目风险管理
(工程)项目风险的分类
• • • • • • • • • 政治风险 金融风险 财务风险 市场风险 社会风险 法律风险 技术风险 健康安全和环保风险 ……等等
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
清华大学建设管理系 王守清
工程项目风险管理
选择哪个项目?(情形4)
概率 (%) 70% 50% 项目A 选择项目A或B 取决于 … … 决策者对风险的 态度：愿意承担风 险的程度
项目B 0 10 20
NPV(百万)
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
示例 - 分析方法
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
风险的三种效应
• 诱惑效应：诱惑是风险的有利后果作为外 部刺激使人们萌发某动机，进而做选择并 采取行动 • 约束效应：当人们感受到可能要付出的风 险代价后做出的回避风险的选择及采取的 回避行动 • 平衡效应：人们对风险的诱惑与约束总是 要进行比较和平衡，诱惑大于约束力时， 促使人们行动，或反之
工程项目风险的阶段性
项目阶段 项目前期 分部阶段 设想/可行性 必要条件说明 技术说明 初步设计 详细设计 采购 施工 交付 经营 维护、改建 废弃、拆除 典型风险因素 政治风险 环境风险 规章制度风险 合同： -勘察设计 -采购 -施工 规章制度： -质量安全 -妨害公众安宁 -环境 产品市场 经营，维修 污染
如果采用模拟分析方法，得知各个项目NPV的 分布，则可回答如下问题并选择合适的项目：
– 哪个项目风险最大? – 投资于某一个项目能够取得至少20%投资回报率 的概率/可能性有多少? – 投资于某一个项目能够取得现金流100~200万NPV 的概率/可能性有多少?
结论：
– 投资于NPV最大的项目并不一定是最佳选择!
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
必须从全寿命周期考虑风险管理
据2006年6月27日深圳商报报道，改革开放 以来，我国已建成各类建筑物达400多亿平方 米，并以每年5亿多平方米的速度增长。但由 于前期决策、设计和施工造成的隐患以及建 成后维护管理不当，其中不少建筑物原来的 设计使用年限为50年，而平均实际使用年限 仅为30年，缩短了20年！ 工程项目管理的内涵(强调前期和全寿命期)
风险的定义
• 风险是遇到不利情况并因此遭受损失 • 造成财务结果不可预见性的有害的或不确定的事件 • 一项活动/决策的实际结果与预期结果的偏差 • 风险是不幸事件发生的可能性 • "风险是一个事件产生人们不期望后果的可能性" • "风险是由于从事某项特定活动过程中存在的不确 定性而产生的经济或财务的损失、自然破坏或损伤 的可能性"(大不列颠百科全书/韦氏词典)
工程项目风险管理
(工程)项目风险管理
重要概念和示例
王守清 博士
清华大学国际工程项目管理研究院/清华大学建设管理系 教授/博导/副院长 中国对外承包工程商会 专家委员 中建协工程项目管理委员会 常务理事暨专家委副主任委员 全国项目管理领域工程硕士教育协作组(161所大学) 组长
电话: 62788036, 62796506(秘书), 传真: 62773661, 电邮: sqwang@ 个人网页: /wsq，个人微博: /botppp 单位网页: (研究院), (系)
概率 (%) 70% 50% 项目A 项目B 选择项目B
0
20
30
NPV(百万)
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选择哪个项目?(情形3)
概率 (%) 70% 50% 项目A 选择项目A
项目B 0 20
NPV(百万)
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• 四种因素的变化对结果(利润)的影响(敏感度分析)
价格 成本 折现率 市场需求
结果(利润) 的变化%
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概率型风险
• 用概率分布表示风险/不确定性
价格 销量
成本
残值
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清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
清华大学建设管理系 王守清
工程项目风险管理Βιβλιοθήκη 风险和风险管理示例• 人生最大的项目是什么?
– 生孩子
• 人生最大的风险是什么?
– 婚姻 – “人生最大的冒险是要与一个你以前从来不认识 的人共度一生”(《冒险王》，李连杰/金城武主演)
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选择哪个项目?(情形1)
概率 (%) 70% 项目B 选择项目B
项目A 0 10 30
NPV(百万)
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工程项目风险管理
选择哪个项目?(情形2)
– 一个或一系列对项目不利的事件发生的可能性 大小； – 实施过程中可能遭受的不确定性经济损失。
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风险大小的描述
风险增大 概率 (可能性 ) 中度风险区 低度风险区 损失
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风险管理的目的和作用
• 识别风险及其后果(宁愿冒可知而非未知的风险， “有一个可怕的结局，也比没有任何结局好”); • 得到更多可选决策，从而做出更合理的决策； • 对所做决策的后果作更仔细的分析； • 变被动接受风险为主动认识和消除风险； • 增加成功、减少失败的概率(可能性)； • 在项目实施过程中得到更多的机会； • 给业主一种持续的、可信任的服务； • ……等等。
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工程项目风险管理
风险的描述
• 通常包含下列三个要素：
– 事件，即对一个项目或企业将发生的事件； – 概率，即该事件发生的可能性大小； – 损失，即该事件发生后可能造成的损失或危害。
• 更具体地，对工程项目：
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工程项目风险管理
示例-风险和风险管理概念
某公司必须决策，从一系列备选项目中 挑选一个投资项目：
– 如果每个项目将来的现金流是确定的，则 选择财务指标最好(如净现值NPV或投资回 报率ROI/ROE最大)的项目 – 如果每个项目将来的现金流是不确定的(实 际情况大多如此)，则很难选择哪个项目 (参看下列幻灯片)
– 婚姻失败后对男女造成的后果(vs承受力)不同
• “诺亚并不是在已经下大雨的时候，才开始 建造方舟的”(巴菲特)
按[Esc]退出 清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
大纲
• 风险管理是项目管理的组成部分
– 项目管理目标的演变
• 风险管理的有关理论
– 风险和风险管理的基本概念 – 风险管理的系统方法和流程
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工程项目风险管理
风险的特征
• • • • 客观性：风险在客观事物和人类活动过程中固有 普遍性：无处不在、无时不有 潜在性：不显露在表面，条件具备时才发生 随机性/不确定性：风险发生的可能性不同，后果 多种多样，每种后果出现的概率也不同 • 相对性：与活动主体、其所从事的活动、活动中 的行为方式和决策密切相关 • 可测性：可以通过观察和监视，进而做出判断， 对潜在风险进行预测、评价、防范、管理和控制 • 工程项目的风险还有特点：多样性、复杂性
– 分析和确定每一种风险对其他风险的影响作用 – 确定对每种风险所应采取的风险管理措施的优先顺序 – 明确风险管理的责任人/团队
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风险的定量类型
• 确定型：
– 风险变量有确定的数值 – 改变变量数值，观察其对结果的影响(即敏感度 分析"what-if" –见下页).
• 概率型：
– 风险变量由概率分布表示(见下下页) – 经过分析，不仅可确定结果的可能范围，还可 确定与该范围对应的概率/可能性 – 示例：去某处见人 | PERT (详见后)
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工程项目风险管理
确定型风险
高度风险区
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工程项目风险管理
风险管理的的几个重要理念
• 工程(特别是国际工程)项目中风险多且大
– 全球政治经济和技术等不断变化 – 我国对外承包风险管理尚在起步阶段
• 风险也可能带来机会，风险管理能创利或降低损失 • 风险管理必须采用系统方法，不断积累和借鉴经验 • 但各个项目皆不同，不能简单照搬某个项目、某个 人/团队的经验 • 风险管理是项目管理的一个重要组成部分，必须全 员参与，贯穿全过程、全方位，进行动态管理
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工程项目风险管理
(工程)项目风险的分类
• • • • • • • • • 政治风险 金融风险 财务风险 市场风险 社会风险 法律风险 技术风险 健康安全和环保风险 ……等等
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工程项目风险管理
选择哪个项目?(情形4)
概率 (%) 70% 50% 项目A 选择项目A或B 取决于 … … 决策者对风险的 态度：愿意承担风 险的程度
项目B 0 10 20
NPV(百万)
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
示例 - 分析方法
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
风险的三种效应
• 诱惑效应：诱惑是风险的有利后果作为外 部刺激使人们萌发某动机，进而做选择并 采取行动 • 约束效应：当人们感受到可能要付出的风 险代价后做出的回避风险的选择及采取的 回避行动 • 平衡效应：人们对风险的诱惑与约束总是 要进行比较和平衡，诱惑大于约束力时， 促使人们行动，或反之
工程项目风险的阶段性
项目阶段 项目前期 分部阶段 设想/可行性 必要条件说明 技术说明 初步设计 详细设计 采购 施工 交付 经营 维护、改建 废弃、拆除 典型风险因素 政治风险 环境风险 规章制度风险 合同： -勘察设计 -采购 -施工 规章制度： -质量安全 -妨害公众安宁 -环境 产品市场 经营，维修 污染
如果采用模拟分析方法，得知各个项目NPV的 分布，则可回答如下问题并选择合适的项目：
– 哪个项目风险最大? – 投资于某一个项目能够取得至少20%投资回报率 的概率/可能性有多少? – 投资于某一个项目能够取得现金流100~200万NPV 的概率/可能性有多少?
结论：
– 投资于NPV最大的项目并不一定是最佳选择!
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必须从全寿命周期考虑风险管理
据2006年6月27日深圳商报报道，改革开放 以来，我国已建成各类建筑物达400多亿平方 米，并以每年5亿多平方米的速度增长。但由 于前期决策、设计和施工造成的隐患以及建 成后维护管理不当，其中不少建筑物原来的 设计使用年限为50年，而平均实际使用年限 仅为30年，缩短了20年！ 工程项目管理的内涵(强调前期和全寿命期)
风险的定义
• 风险是遇到不利情况并因此遭受损失 • 造成财务结果不可预见性的有害的或不确定的事件 • 一项活动/决策的实际结果与预期结果的偏差 • 风险是不幸事件发生的可能性 • "风险是一个事件产生人们不期望后果的可能性" • "风险是由于从事某项特定活动过程中存在的不确 定性而产生的经济或财务的损失、自然破坏或损伤 的可能性"(大不列颠百科全书/韦氏词典)
工程项目风险管理
(工程)项目风险管理
重要概念和示例
王守清 博士
清华大学国际工程项目管理研究院/清华大学建设管理系 教授/博导/副院长 中国对外承包工程商会 专家委员 中建协工程项目管理委员会 常务理事暨专家委副主任委员 全国项目管理领域工程硕士教育协作组(161所大学) 组长
电话: 62788036, 62796506(秘书), 传真: 62773661, 电邮: sqwang@ 个人网页: /wsq，个人微博: /botppp 单位网页: (研究院), (系)
概率 (%) 70% 50% 项目A 项目B 选择项目B
0
20
30
NPV(百万)
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选择哪个项目?(情形3)
概率 (%) 70% 50% 项目A 选择项目A
项目B 0 20
NPV(百万)
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• 四种因素的变化对结果(利润)的影响(敏感度分析)
价格 成本 折现率 市场需求
结果(利润) 的变化%
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概率型风险
• 用概率分布表示风险/不确定性
价格 销量
成本
残值
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
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工程项目风险管理Βιβλιοθήκη 风险和风险管理示例• 人生最大的项目是什么?
– 生孩子
• 人生最大的风险是什么?
– 婚姻 – “人生最大的冒险是要与一个你以前从来不认识 的人共度一生”(《冒险王》，李连杰/金城武主演)
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
选择哪个项目?(情形1)
概率 (%) 70% 项目B 选择项目B
项目A 0 10 30
NPV(百万)
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
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工程项目风险管理
选择哪个项目?(情形2)
– 一个或一系列对项目不利的事件发生的可能性 大小； – 实施过程中可能遭受的不确定性经济损失。
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风险大小的描述
风险增大 概率 (可能性 ) 中度风险区 低度风险区 损失
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风险管理的目的和作用
• 识别风险及其后果(宁愿冒可知而非未知的风险， “有一个可怕的结局，也比没有任何结局好”); • 得到更多可选决策，从而做出更合理的决策； • 对所做决策的后果作更仔细的分析； • 变被动接受风险为主动认识和消除风险； • 增加成功、减少失败的概率(可能性)； • 在项目实施过程中得到更多的机会； • 给业主一种持续的、可信任的服务； • ……等等。
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
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工程项目风险管理
风险的描述
• 通常包含下列三个要素：
– 事件，即对一个项目或企业将发生的事件； – 概率，即该事件发生的可能性大小； – 损失，即该事件发生后可能造成的损失或危害。
• 更具体地，对工程项目：
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
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工程项目风险管理
示例-风险和风险管理概念
某公司必须决策，从一系列备选项目中 挑选一个投资项目：
– 如果每个项目将来的现金流是确定的，则 选择财务指标最好(如净现值NPV或投资回 报率ROI/ROE最大)的项目 – 如果每个项目将来的现金流是不确定的(实 际情况大多如此)，则很难选择哪个项目 (参看下列幻灯片)
– 婚姻失败后对男女造成的后果(vs承受力)不同
• “诺亚并不是在已经下大雨的时候，才开始 建造方舟的”(巴菲特)
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大纲
• 风险管理是项目管理的组成部分
– 项目管理目标的演变
• 风险管理的有关理论
– 风险和风险管理的基本概念 – 风险管理的系统方法和流程
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工程项目风险管理
风险的特征
• • • • 客观性：风险在客观事物和人类活动过程中固有 普遍性：无处不在、无时不有 潜在性：不显露在表面，条件具备时才发生 随机性/不确定性：风险发生的可能性不同，后果 多种多样，每种后果出现的概率也不同 • 相对性：与活动主体、其所从事的活动、活动中 的行为方式和决策密切相关 • 可测性：可以通过观察和监视，进而做出判断， 对潜在风险进行预测、评价、防范、管理和控制 • 工程项目的风险还有特点：多样性、复杂性
– 分析和确定每一种风险对其他风险的影响作用 – 确定对每种风险所应采取的风险管理措施的优先顺序 – 明确风险管理的责任人/团队
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
风险的定量类型
• 确定型：
– 风险变量有确定的数值 – 改变变量数值，观察其对结果的影响(即敏感度 分析"what-if" –见下页).
• 概率型：
– 风险变量由概率分布表示(见下下页) – 经过分析，不仅可确定结果的可能范围，还可 确定与该范围对应的概率/可能性 – 示例：去某处见人 | PERT (详见后)
清华大学土木水利学院建设管理系 / 清华大学国际工程项目管理研究院 王守清
清华大学建设管理系 王守清
工程项目风险管理
确定型风险
高度风险区
清华大学建设管理系 王守清