(风险管理)风险管理考题(看)
信息安全风险管理(考题)
CCAA信息安全风险管理（继续教育考试试题）1、下列关于“风险管理过程”描述最准确的是（C ）。
A. 风险管理过程由风险评估、风险处置、以及监测与评审等子过程构成；B.风险管理过程由建立环境、风险评估、风险处置、以及监测与评审等子过程构成；C.风险管理过程由沟通与咨询、建立环境、风险评估、风险处置、以及监测与评审等子过程构成；D.风险管理过程是一个完整的过程，独立与组织的其他过程。
2以下关于信息安全目的描述错误的是（D ）。
A.保护信息B.以争取不出事C.让信息拥有者没有出事的感觉D.消除导致出事的所不确定性3、对风险术语的理解不准确的是（C ）。
A.风险是遭受损害或损失的可能性B.风险是对目标产生影响的某种事件发生的机会C.风险可以用后果和可能性来衡量D.风险是由偏离期望的结果或事件的可能性引起的4、以下关于风险管理说法错误的是（A ）。
A.风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险消除的管理过程B.风险管理包括了风险的量度、评估和应变策略C.理想的风险管理，正是希望能够花最少的资源去尽可能化解最大的危机D.理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最大可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则压后处理。
5、下列哪项不在风险评估之列（D ）A.风险识别B.风险分析C.风险评价D.风险处置6、对风险管理与组织其它活动的关系，以下陈述正确的是（B ）。
A.风险管理与组织的其它活动可以分离B.风险管理构成组织所有过程整体所必需的一部分 D.相对于组织的其它活动，风险管理是附加的一项活动7、对于“利益相关方”的概念，以下陈述错误的是（D ）。
A.对于一项决策活动，可以影响它的个人或组织B. 对于一项决策活动，可以被它影响的个人或组织C. 对于一项决策活动，可以感知被它影响的个人或组织D.决策者自己不属于利益相关方8、一个风险的大小，可以由（A ）的结合来表示。
A.风险的后果和发生可能性B.风险后果和风险源C.风险发生可能性和风险源D.风险源和风险原因9、下列哪项不属于组织的风险管理方针必须包括（C ）内容。
银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)
银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)2022年银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)2022年银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
) 第1题巴塞尔委员会于( )正式发布对国际银行业具有深远影响的《巴塞尔新资本协议》。
A.2022年B.2022年C.2022年D.2022年【正确答案】：C[答案解析]2022年，巴塞尔委员会正式发布对国际银行业具有深远影响的《巴塞尔新资本协议》。
第2题商业银行每位员工完成风险识别工作后，填制员工操作风险识别报告表属于操作风险自我评估流程( )阶段的任务和目标。
A.控制措施评估B.报告自我评估工作和日常监控C.全员风险识别与报告D.制定和实施控制优化方案【正确答案】：C[答案解析]操作风险自我评估第一阶段是全员风险识别与报告，此阶段的任务和目标包2022年银行从业考试押题资料：/kcnet2150/先到先得2022年银行从业资格风险管理全真试题及解析(第3套)括：(1)每位员工依据本岗位工作职责及体系文件、场所文件，识别本岗位所有工作环节中的风险点及相应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施的质量，并提出控制优化的建议。
(2)每位员工完成风险识别工作后，填制员工操作风险识别报告表。
(3)成立自我评估小组，汇总本部门员工操作风险识别报告及下级行对口部门自我评估工作成果，并进行梳理归并。
第3题资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的( )。
A.投资规模B.资产价值C.资本金规模D.风险管理水平【正确答案】：D[答案解析]在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，因为资本金可以吸收商业银行业务高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。
第六章 风险与风险管理(CPA公司战略与风险管理-考点与真题)
历年考题分值在 17-30 分摆布。
考试以选择题主观题考核为主。
第六章需要掌握的考点：1.风险的概念2.风险的种类3.风险管理的概念4.风险管理的目标5.风险管理的基本流程6.风险管理的策略7.风险管理七种工具8.风险管理策略的有效实施9.风险管理组织职能体系(略)10.内部控制系统11.风险理财12.损失事件管理13.套期保值和投机14.风险管理技术与方法【例题·单选】甲企业为了走向国际化，欲采取并购国外一家企业的方式实现该战略，各董事就并购带来的风险分别发表了如下不同的看法：钱某：并购会带来一定的风险，该风险发生的后果严重程度不确定李某：并购一定会有风险，只要风险存在，就一定有发生损失的可能王某：风险是威胁，一定要想办法去规避谢某：要想走向国际化，不管采取什么措施，都会有风险，但风险总是与机遇并存对上述看法，你认为哪个董事发表的看法不正确？( )A.钱某B.李某C.王某D.谢某『正确答案』 C『答案解析』本题考核风险的概念。
风险总是与机遇并存。
大多数人只关注风险不利面，如风险带来的竞争失败、经营中断、法律诉讼、商业欺诈、无益开支、资产损失、决策失误等，于是胆怯风险。
但风险本身并不一定是坏事，必须学会平衡风险可能导致的相反结果所带来的机遇。
有风险才有机会，风险是机会存在的基础。
为此，可以把负面的风险称为威胁，而把正面的风险称为机会。
选项 C 说法错误。
【考点总结】风险的定义和理解这个定义需要把握以下几个方面：1.企业风险与企业战略相关。
战略目标不同，风险不同。
2.风险是一系列3.风险既具有客观性，又具有主观性。
4.风险总与机遇并存。
正面风险叫做机会，负面风险叫做威胁。
【例题·多选】随着医疗保险制度的逐步到位，药品价格改革的降价效应得到了进一步显现。
今后，药品企业自主定价权力的扩大和政府的药品降价政策将使国内药品的总体价格水平不断下降。
甲公司是一家生物制药公司，公司已形成规模销售的产品今后将面临着激烈的市场竞争和强劲的竞争对手，于是本公司产品降价趋势明显，这将对公司的盈利能力产生一定不利影响。
公司战略与风险管理考试试题及答案解析(一)
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！公司战略与风险管理考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题20小题．每题1.0分，共20.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题内部控制系统的因素是( )。
A ．环境因素、控制因素B ．控制活动、信息与沟通C ．控制环境、控制政策与程序D ．内部环境、内部监督【正确答案】：C 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 内部控制系统包括的两个因素分别是控制环境和控制政策与程序。
第2题战略管理的特点决定了它的( )。
A ．简单性B ．复杂性C ．模糊性D ．不确定性【正确答案】：B 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 战略管理的特点，决定了战略管理的复杂性。
第3题摩托罗拉当初看好卫星通信业务而发起了“铱星”计划，但最后却以负债10亿美元而失败，摩托罗拉公司只好承担当初注册“铱星”项目的责任和损失，这种风险属于 ( )。
模考吧网提供最优质的模拟试题，最全的历年真题，最精准的预测押题！A ．行业进入风险B ．削弱原有行业风险C ．市场整体风险D ．行业推行风险【正确答案】：D 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 参见教材相关内容说明。
第4题外币折算风险是指对财务报表，尤其是( )的资产和负债进行会计折算时产生的波动。
A ．资产负债表B ．现金流量表C ．利润表D ．结算表【正确答案】：A 【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 外币折算风险是指财务报表，尤其是资产负债表的资产和负债进行会计折算时产生的波动。
第5题下列说法不正确的是( )。
A ．企业核心能力的载体是企业高层管理部门B ．企业核心能力是企业发展历程中逐渐积累起来的C ．企业核心能力的关键是彼此协调和有机结合D ．企业核心能力的存在形成是非要素性的、显性的【正确答案】：A。
全面风险管理知识题库
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风险管理概述
风险管理是现代企业管理中至关重要的一环，它涉及到对各种潜在风险的识别、评估、应对和监控。
通过系统性的风险管理，企业能够更好地应对不确定性，提高业务的稳定性和可持续性。
风险分类
风险可以分为多种不同的类别，常见的包括市场风险、信用风险、操作风险、
法律风险等。
每种风险都有其独特的特点和对企业的影响程度，需要采取相应的对策进行管理。
风险识别与评估
风险识别是风险管理的第一步，企业需要全面梳理可能面临的风险，包括内部
风险和外部风险。
在识别的基础上，进行风险评估，评估风险的概率和影响程度，为后续的决策提供依据。
风险应对与控制
一旦风险被识别和评估出来，企业需要制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受等。
同时，建立有效的风险监控机制，及时发现和处理风险，确保企业的顺利运转。
风险管理工具与方法
为了更好地实施风险管理，企业可以借助各种工具和方法，包括风险矩阵、风
险地图、模拟分析、压力测试等。
这些工具和方法可以帮助企业更加科学地管理风险，提高决策的准确性和效率。
风险管理的挑战与发展
虽然风险管理对企业至关重要，但实施起来也面临一些挑战，如信息不对称、
不确定性增加、全球化带来的复杂性等。
未来，风险管理需要与时俱进，适应不断变化的市场环境和技术发展，不断提升自身的能力和水平。
结语
全面风险管理知识题库是企业成功的重要保障，只有深入理解风险管理的理念和方法，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
希望通过这份文档，能够帮助读者更好地了解和应用风险管理，保障企业的可持续发展。
风险管理考题
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在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通 过公平交易资产所获得的资产的预期价值被称为( )。
1
商业银行的附属资本不得超过核心资本的______；计入附属资本的 长期次级债务不得超过核心资本的______。( )
1
下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于可降低的操作风险 采取的管理策略的是( )。
Ⅳ．如果发生信用事件要进行常规性支付
1 利率期限结构变化风险也称为( )。
在法律风险管理体系中，法律风险管理部门应承担的职责有( )。
1
根据我国《商业银行风险监管核心指标》管理条约规定，操作风险
指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件
1 造成的风险，表示为操作风险损失率，其计算公式为( )。
1
对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进 行( )。
1 下列选项中不属于银行类金融机构所面临的风险状况的是（ ）。
1 融资缺口等于( )。
1 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。
某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，
1
瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分 别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的
1 外部评级主要依靠( )。
下列指标计算公式中，不正确的是( )。
1
1
正常贷款迁徙率计算公式是由( )中变为不良贷款的金额与正常贷款 的比值，正常贷款包括正常贷款和关注贷款两种。
1
若借款人甲、乙内部评级重年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则 根据《巴塞尔新资本协议》定义二者的违约概率分别为( )。
企业内部控制与风险管理(考题及答案)
学习课程：企业内部控制与风险管理单选题1.所有项目在处于产品设计阶段的时候，首先有发言权的是：回答：正确1. A 财务部门2. B 设计部门3. C 市场部门4. D 营销部门2.整个企业管理的灵魂是：回答：正确1. A 资产评估2. B 会计信息和报告3. C 减耗增效4. D 有预见性3.对一项不确定性因素的可能性和重要性进行二维的区位分析就是：回答：正确1. A 风险识别2. B 风险预测3. C 风险反应4. D 风险评估4.属于环境的风险的是：回答：正确1. A 经营操作、政治变化、法律监管、市场的变化2. B 股东关系、政治变化、法律监管、市场的变化3. C 股东关系、经营操作、法律监管、市场的变化4. D 股东关系、政治变化、法律监管、经营操作5.部门管理说的是在企业管理里面，部门处于：回答：正确1. A 决策阶段和层次2. B 执行阶段和层次3. C 管理阶段和层次4. D 操作阶段和层次6.企业的经营管理必须从：回答：错误1. A 董事会抓起2. B 总经理抓起3. C 总工程师、总设计师抓起4. D 财务总监抓起7.在企业初创阶段，对企业产生致命影响甚至是毁灭性打击的是：回答：正确1. A 销售渠道2. B 管理3. C 产品4. D 竞争8.美国出台的萨班斯—奥克斯利法案是专门针对：回答：正确1. A 法律法规2. B 激励制度3. C 会计制度4. D 道德意识9.内部控制的主体是：回答：正确1. A 财务部2. B 企业部门的集合3. C 审计部4. D 管理层10.与企业内的各种方案都有密切衔接的是：回答：正确1. A 销售2. B 财务3. C 资本4. D 风险11.对于风险的评估应从：回答：正确1. A 企业战略和目标的角度进行2. B 企业营运目标的角度进行3. C 企业盈利目标的角度进行4. D 企业合法性目标的角度进行12.集中风险就是：回答：正确1. A 利用更大更高的区位来对抗风险2. B 降低风险的严重程度和发生的可能性3. C 在企业内部成立内部银行4. D 有针对性地选择投资的项目和方向13.组合风险观是：回答：正确1. A 相对于部门的目标和风险容忍度而言的2. B 相对于部门的措施和风险容忍度而言的3. C 相对于部门的目标和风险规避能力而言的4. D 相对于部门的措施和风险规避能力而言的14.企业的成本管理要从：回答：正确1. A 从董事会抓起2. B 从总经理抓起3. C 从总工程师、总设计师抓起4. D 从财务总监抓起15.内部控制的缺失应：回答：正确1. A 由内往外报告2. B 横向报告3. C 由上往下报告4. D 由下往上报告。
风险管理高频考题
2016 年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题、单项选择题置信水平为 97%的情况下，若计算的风险价值为 3万元，则表明该银行[解析 ] 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下， 利率、汇率等市场风险要素发生 变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的、较大的损失。
在持有期为 天、置信水平为97%的情况下，若计算的风险价值为 3 万元，则表明该银行的资产组合在 天中的损失有97%的可能性不会超过 3万元，所以A 项正确。
2. 期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述，不正确的是 A. 在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物 B. 在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期货合约 C. 美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的 D. 美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的[ 解析 ] 本题主要考查期权的分类以及各分类期权之间的区别。
按照履约方式期权可以分为关式期权和欧式期权两类，所以D 项正确，C 项错误；美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物， 在欧式期权中， 期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期 货合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以AB 项正确。
3. 某进口公司持有美元， 但要求对外支付的货币是日元， 可以通过 () ，卖出美元， 买人日元，满足对外日元的需求。
A. 期货交易B. 即期外汇交易C. 远期外汇交易A.在 天中的损失有 97%的可能性不会超过 3 万元B. 在 天中的损失有 97%的可能性会超过 3 万元C. 在 天中的收益有 97%的可能性不会超过 3 万元D.在 天中的收益有 97%的可能性会超过 3 万元(四) 1. 在持有期为 1天、 的资产组合为() 。
D.期权交易[ 解析 ] 本题主要考查的是即期外汇交易的含义。
即期外汇交易是外汇交易中最基本的交易， 可以满足客户对不同贷币的需求。
风险管理知识测试题
风险管理知识测试题
一、选择题
1.以下中，哪一项不属于风险管理的主要步骤？ A. 风险评估 B. 风险转
移 C. 风险规避 D. 风险规划
2.以下哪一种风险管理技术是指通过购买保险等方式转移风险？ A. 风
险规避 B. 风险转移 C. 风险识别 D. 风险评估
3.风险管理的目的是？ A. 完全消除所有风险 B. 减少风险对项目或组织
的影响 C. 转移责任给他人 D. 不承担责任
二、判断题
4.风险管理只在项目启动阶段进行 A. 对 B. 错
5.风险评估是指确定风险事件的概率和影响 A. 对 B. 错
三、简答题
6.简述风险规避和风险转移的区别。
7.为什么风险管理在项目管理中是至关重要的一部分？
四、综合题
8.请结合一个实际的案例或项目，描述该案例的风险管理计划，包括风
险识别、评估、规避和转移等方案。
五、总结
在项目管理中，风险管理是确保项目顺利完成的关键步骤之一。
通过对项目中潜在风险进行管理和控制，可以降低项目失败的风险，提高项目成功的可能性。
良好的风险管理能力是每个项目经理都应具备的重要技能之一。
以上是关于风险管理知识的测试题，希望通过这些问题的回答，能够加深对风险管理的理解。
项目风险管理专业考题答案大整合
项⽬风险管理专业考题答案⼤整合1、项⽬经理要求项⽬团队对其项⽬风险进⾏量化和评估，以下⼏点不能证明这样做的好处的是＿＿＿。
BA．彻底理解项⽬、相关风险、以及风险对项⽬各部分的影响B．制订处理已经识别的问题的风险降低策略C．保证所有已以识别的风险问题纳⼊项⽬计划编制D．识别可能存在的替代⽅案2、在风险分析中标准差⾮常重要，因为它可以测量⼀个估算的可变性，因此，估算的标准差＿＿＿，其可变性和风险就＿＿＿。
AA．越⼤、越⼤ B．越⼤、越⼩C．越⼩、越⼤ D．越⼩、为常态3、决策树最好⽤于＿＿＿。
CA．确定风险涉及总额和预期值的相互作⽤B．把概率和风险事件联系起来C．阐释如何观察决策和相关事件间的相互作⽤D．决定项⽬事件标准的流程图5、以下四类项⽬管理的内在风险中，从客户的⾓度出发，＿＿＿如果管理不善，会产⽣最为深远的影响。
DA．范围风险 B．进度风险 C．成本风险 D．质量风险6、许多⼩组成员就快要⼀起离开公司，项⽬经理⾸先应该＿＿＿。
CA．修订WBS B．招募⼩组成员C．实施风险应对 D．修订线性职责图7、在＿＿＿情况下最适合使⽤Delphi技术。
DA．模型已完成 B．拥有丰富的历史资料C．规则是启发式的 D．需要集体知识8、在风险管理的＿＿＿过程，我们会⽤风险的分类作为输⼊。
AA．风险识别 B．风险定性分析C．风险定量分析 D．风险应对规划9、某项⽬经理的风险应对计划的战略⾸选是接受风险，这个项⽬经理是＿＿＿。
BA．风险的反对者 B．风险追随者 C．主动的 D．被动的10、以下＿＿＿因为允许对⼯作进⾏系统评估，所以在识别风险时⾮常有⽤。
CA．项⽬章程 B．设计规范 C．项⽬流程图 D．WBS11、⼀位项⽬经理已以完成了每项活动历时估算并进⾏了模拟以便确定应急储备的⾦额，其中还缺少＿＿＿。
DA．没有考虑关键路径 B．没有考虑可选⽅案C．没有制定进度 D．还没有识别每项任务的风险12、当＿＿＿时候，需要制定附加风险应对措施。
【实用文档】2019年某知名品牌企业风险管理考题完整版
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经济资本是商业银行为应对未来一定时期内( )而持有的资本，其规 模取决于自身的( )和风险管理策略。
1 商业银行的核心竞争力是( )。
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在用基本指标法计量操作风险资本的公式KBIA=GI×α 中，巴塞尔委 员会规定固定比例α 为( )。
1
对于持有大量金融工具的商业银行，当中央银行上调基准利率后， 其市场价值( )。
Ⅳ．如果发生信用事件要进行常规性支付
1 利率期限结构变化风险也称为( )。
在法律风险管理体系中，法律风险管理部门应承担的职责有( )。
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根据我国《商业银行风险监管核心指标》管理条约规定，操作风险
指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件
1 造成的风险，表示为操作风险损失率，其计算公式为( )。
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2 企业行业风险分析的主要内容包括( )。
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内部审计是一项( )的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发 挥重要作用。
商业银行高级管理层的主要职责包括( )。
2
目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应
2 用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC( )。
柜台业务主要操作风险成因包括( )。
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巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法， 应对操作风险的第一道防线是严格的( )。
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《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本 计量方法不包括( )。
1
根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价 但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是( )。
1 企业级风险管理信息系统极为复杂，具有( )的特点。
《风险管理》高频考题(5)
2016年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题(五)一、单项选择题1.商业银行个人信贷产品可以基本划分为()三类。
A.个人住宅抵押贷款、个人消费贷款、循环零售贷款B.个人住宅抵押贷款、经销商风险贷款、循环零售贷款C.个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款D.个人住宅抵押贷款、信用卡消费贷款、循环零售贷款1.C[解析]个人信贷产品可以划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款三大类，所以C项正确。
2.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。
A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制2.B[解析]信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，所以B正确。
3.商业银行客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行B.专家C.债务人D.客户3.A[解析]客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小，所以A项正确。
4.客户信用评级对企业信用分析的使用最为广泛的系统是()。
A.4CsB.5CsC.6CsD.7Cs4.B[解析]目前所使用的对企业信用分析的5Cs系统是使用最为广泛的系统，所以B项正确。
5.假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。
A.30%B.40%C.45%D.50%5.B[解析]销售毛利率=(销售收入一销售成本)/销售收入，所以销售毛利率=(200-120)/200=40%，所以B项正确。
6.下列关于违约概率说法错误的是()。
A.违约概率是指借款人在未来一定时期发生违约的可能性B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人部评级1年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念6.C[解析]违约概率是指借款人在未来一定时期发生违约的可能性，《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人部评级1年期违约概率与3个基点中的较高者，所以AB 项正确}计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及部评级的最短时间完全一致，所以C 项错误;与违约概率容易混淆的一个概念是违约频率，违约频率是事后检验的结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，所以D项正确。
2014年风险管理-信用风险管理考试试题
风险管理-信用风险管理考试试题一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题商业银行经济资本配置的作用主要体现在( )两个方面。
A 资本金管理和负债管理B 资产管理和负债管理C 风险管理和绩效考核D 流动性管理和绩效考核【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 风险管理和绩效考核是商业银行资本配置作用体现的两个方面。
第2题在Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期，股东初始股权投资可以看做该期权的( )。
A 期权费B 时间价值C 内在价值D 执行价格【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 股东初始投资就是买入一个期权，这个价格就，是该期权的期权费。
第3题假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在( )区间内的概率约为68%。
A (1%，3%)B (0，4%)C (1.99%，2.01%)D (1.98%，2.02%)【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 68%的概率对应1倍标准差内，即(2%-1%，2%+1%)；方差 0.01%，那么标准差为1%。
第4题下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。
A 银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B 信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C 市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D 市场约束机制发挥外部监督作用．推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。
第5题风险是指( )。
新制度公司战略与风险管理考题及参考答案
1.某市多年经营免费电视业务的电视台，正考虑向国家广播电影电视总局申请开展收费电视业务和收费视频点播业务，并将电视平台由普通平台升级到高清晰度电视平台，以使该电视台的总体市场占有率在现有基础上提升l5%。
该电视台认为这种战略符合其长远发展目标。
该电视台利用特定指标来衡量其战略的优劣时，所使用的战略测试类别属于( )。
A。
竞争优势检验B。
一致性检验C。
逻辑一致性检验D。
价值增值检验答案：D解析：良好的战略能够在市场为企业带来价值增值，价值增值可以表现为盈利能力的提高，也可以表现为可预期的长期收益，其可用市场占有率、创新能力和员工满意度等长期指标来衡量。
该题目中的战略体现了能够提升市场占有率，所以属于价值增值检验。
2.大型超市连锁店为不同地区分店选择重点销售商品时，会考虑到每一个地区中居民的普通消费特性，其中一个分类是按居民的平均收入水平的高低，将居民消费者划分为高收入、中等收入及低收入三个客户群组，该细分过程属于( )。
A。
人口细分B。
财富细分C。
购买特性细分D。
价值细分答案：A解析：市场研究往往以年龄、收入、社会阶层、性别、地区、职业等进行划分，这与产品和服务高度相关。
该题目属于按照收入进行的细分；针对选项D，价值细分是属于针对企业提供的产品和服务的划分，而不是根据消费者进行的划分，所以选择A。
3.甲公司是牛肉生产、加工及零售企业。
…近期甲公司开始考虑将其业务扩展到国际市场，在劳工成本较低的越南设立统一的牛肉加工厂，并在多个国家从事牛肉加工食品零售业务。
甲公司管理层采用集权式管理方式，为确保牛肉加工食品的质量，甲公司计划将所有原料牛在日本农场饲养。
根据以上内容，适合甲公司选择的国际化发展战略是( )。
A。
多元化成长战略B。
全球化战略C。
多国化战略D。
跨国化战略答案：D4.下列各项中，不能增加企业核心竞争力的是( )。
A。
产品差异化B。
购买生产专利权C。
创新生产技术D。
聘用生产外包商答案：D5.甲集团是国内大型粮油集团公司，近年来致力于从田间到餐桌的产业链建设，2022 年收购了以非油炸方式生产“健康”牌方便面的乙公司，并全面更换了乙公司的管理团队。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库必考题
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库第一部分单选题(200题)1、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。
A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】：C2、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。
A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】：B3、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】：C4、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。
A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】：A5、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。
A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】：A6、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（）。
A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】：A7、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。
A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】：A8、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。
下半年银行从业资格考题风险管理考题试卷
下半年银行从业资格考题风险管理考题试卷一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中．只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分。
共45分)1．使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。
A．违约风险模型和模型独立控制B．技术风险模型和模型独立C．系统风险模型和模型独立操作D．操作风险模型和模型独立验证2．一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()。
A．此情形属于市场风险的一种B．此情形是操作风险的表现C．此情形会造成交易成本下降D．此情形不会引发信用风险3．按照《巴塞尔新资本协议》的规定，()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A．法律风险B．市场风险C．操作风险D．合规风险4．随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。
A．0．68B．0．95C．0．9973D．0．975．经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是()。
A．RAROC=(收益一预期损失)/非预期损失B．RAROC=(收益一非预期损失)/预期损失C．RAROC=(非预期损失一预期损失)/收益D．RAR0C=(预期损失一非预期损失)/收益6．从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员(或业务部门)的收入和奖金应当以()为参照基准。
A．风险价值B．经济增加值C．经济资本D．市场价值7．下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。
A．对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B．风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C．风险转移只能降低非系统性风险D．风险规避可分为保险规避和非保险规避8．有关客户的信用风险，下列说法错误的是()。
《风险管理》高频考题(3)
2016年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题(三)一、单项选择题1.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。
A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险答案.D[解析]略。
2.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。
为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款答案.C[解析]个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。
为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。
3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中()操作风险点。
A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流稗答案.D[解析]代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程和系统缺陷。
代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。
4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。
A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件答案.D[解析]内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方。
A、B、C选项均属于内部欺诈事件，D选项属于违反用工法事件。
5.下列各项中，不属于失职违规情形的是()。
A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损D.支配超出权限的资金额度答案.C[解析]失职违规，是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。
复习题及参考答案
复习题及参考答案
1. 什么是风险管理？
答：风险管理是指识别、评估和处理潜在风险的过程，以减少负面影响并提高组织的绩效。
2. 风险管理的目标是什么？
答：风险管理的目标是减少或控制潜在风险，并在风险发生时实施适当的应对措施，以维护组织的利益和可持续发展。
3. 风险管理的基本步骤是什么？
答：风险管理的基本步骤包括风险识别、风险评估、风险处理和监控风险的过程。
4. 风险识别的方法有哪些？
答：风险识别的方法包括但不限于SWOT分析、风险矩阵、流程分析、专家判断等。
5. 风险评估的目的是什么？
答：风险评估的目的是评估风险的严重程度和可能性，确定哪些风险是最关键和紧急的，以便采取相应的措施。
6. 风险处理的方法有哪些？
答：风险处理的方法包括风险规避、风险转移、风险减轻、风险接受和风险转化等。
7. 风险监控的意义是什么？
答：风险监控的意义是确保风险管理措施的有效实施，并及时调整措施以适应风险的变化。
8. 风险管理的好处是什么？
答：风险管理可以帮助组织降低潜在风险带来的损失，提高决策效果，增强组织的竞争力，并提高组织的长期可持续发展能力。
以上是风险管理的复习题及参考答案，希望对您的复习有所帮助！。
《风险管理》高频考题(7)
2016年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题(七)一、单项选择题1.()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利1.B[解析]随着商业银行业务发展和竞争加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征。
因此，风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一，所以B项正确，ACD 为干扰项。
2.证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?()A.资产负债风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段2.B[解析]20世纪60年代，商业银行处于负债风险管理模式阶段。
在该时期，现代金融理论的发展为风险管理提供了有力的支持。
例如马柯维茨的证券组合理论，所以正确选项为B。
3.下列属于按风险诱发原因分类的是()。
A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险3.C[解析]A项是按风险事敌划分;B项是按风险的范围划分;C项是按诱发的原因划分，所以C项正确。
D项是按损失结果划分。
4.在市场风险中尤为重要的是()。
A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险4.C[解析]市场风险可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要，所以C项正确。
5.由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是()。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险5.C[解析]流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，所以C项正确。
6.()是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。
A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲6.D[解析]风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
7.随机变量x的概率分布表如下：则随机变量X的期望值是()。
A.3.15B.3.05C.3D.2.958.()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。
风险管理考题看
一、单项选择题D 1. 以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是A. 损失预防B. 损失抑制C. 工程法D. 行为法A 2. 被保险人纵火是A. 道德风险因素B. 实质风险因素C. 心理风险因素D. 有形风险因素D 3. 专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有A. 业务量较大B. 业务质量较好C. 财务基础雄厚D.税赋较轻C 4. 医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于A. 风险避免B. 风险隔离C. 风险转移D. 风险自留D 5. 非保险转移合同,以下说法正确的是A. 较灵活,不受法律条文的限制B. 格式标准化C. 双方理解不易产生分歧D. 不存在大量风险单位的集合B 6. 以下保险的特点正确的是.A. 增加了损失的不确定性,不利于资源合理配置B. 补偿损失风险,保障经济生活安定C. 减少了道德风险与心理风险D. 保险经营费用很少D 7. 在一次活动开始前,分析整个系统所存在的风险因素及其类型,估计可能发生的后果,这种风险分析方法是A. 风险清单分析法B. 威胁分析法C. 事故树分析法D. 风险因素分析法B 8. 当保险人和被保险人对合同的理解不一致时,对合同的解释应有利于A. 保险人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险经纪人B 9 风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：A 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理理念D 风险管理技能C 10风险识别方法中常用的情景分析法是指：A 将可能面临的风险逐一列出,并根据不同的标准进行分类B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为,由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态,识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果,并选择最佳的风险管理方案D 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险B是风险管理过程的第一步,也是最基础的一步.A.风险衡量B.风险识别C.风险控制D.风险转移A 12.风险因素、风险事故和损失三者之间的关系,下列哪句话是正确的A.风险因素引起风险事故,风险事故导致损失B.冰雹直接击伤行人,冰雹属于风险因素C.风险事故发生概率较低的风险,其风险损失的程度也较低D.风险事故发生频率与损失程度具有正比关系B 13.从风险管理的角度看,保险是一种______机制.A.风险降低B.风险转移C.风险集中D.风险交换C 通常被用于描述风险事故发生的次数.A.帕累托分布B.正态分布C.泊松分布D.对数正态分布A属于风险转移措施.A.购买保险B.专业自保C.借款D.复制风险单位c 16.某超市雇员在工作过程中,因超市货架上的货物掉落而被砸伤,该超市对此要承担经济赔偿责任,这属于A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职业责任风险A 17.企业承包某一商厦电器设备安装,由于设计安装不当,致使客户在使用过程中发生火灾,企业对此应负赔偿责任,这属于A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职业责任风险D是指一旦发生致损事故,其可能造成的最大损失值.A.损失频率B.损失方差C.损失期望D.损失幅度D 19.下列属于可保风险的是A.股市风险B.通货膨胀风险C.赌博风险D.意外伤害风险A 20.下列风险中属于纯粹风险的是A.火灾B.利率变化C.股票投资D.赌博二. 判断题F 1 风险就是指损失的大小T 2 市场风险既有系统性风险,又有非系统性风险.T3商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险, 而是将风险控制在可承受范围的基础上,尽量争取收益/风险的有效性F 4 违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的,都是对信用风险的事后检验的结果,一般说来两者应该相等.T 5 市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险,这几种风险往往是相互交织,互相影响的.F 6 公允价值是指在评估基准日,自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值F 7 商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴.F 8 通过操作或服务的外包,也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任.F 9操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成,因此操作风险的成因源于内部因素,而不是外部因素.F 10商业银行规模越大,抵抗风险的能力越强,商业银行可能面临的风险也就越少.F11横向比较法是指对财务报表上的有关项目之间的关系进行对比分析,它是将财务报表中某一关键项目的金额作为100%,然后分别计算其中各项目所占比重,以分析项目结构上的相对变化情况.T12风险的稳定性可以通过变异数反映出来,变异系数越大,风险的稳定性越弱,损失的风险也就越大.F13最大可能损失是指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下,可能遭受的最大损失 .T 14风险度评价法可以分为风险事故发生频率评价和风险事故造成损害程度的评价两类,一般说来,风险度评价可以分为1至10级,级别越高,危险程度越大.F 15政府在容易遭受台风灾害的地区建设防护林,这属于损失抑制F16近因原则是保险当事人处理保险案件的原则,所谓近因就是指与损失发生在时间和空间上最接近的原因.T 17对于损失频率高,损失程度小的损失,风险管理单位可以将其摊入生产或营业成本,用现有的收入来补偿损失,这种风险自留融资的方式,叫做现收现付制.T 18最大损失最小化原则是指比较各种风险管理方案在发生风险事故的情况下所造成的最大可能损失,选择造成损失最小的方案作为风险管理的方案.F 19风险评价是对风险管理方案实施效果的评价,是风险管理实施阶段的评价F 20保险公司面临的环境风险主要是指保险公司在市场预测、产品设计、产品销售等运用方面,因为管理水平不高或经营决策不当而给保险公司带来的风险.三、名词解释题1、风险识别：指风险管理人运用有关的知识和方法,系统、全面和连续地发现风险管理单位面临的财产、责任和人身损失风险.2、风险决策管理：根据风险管理目标,选择经济、合理的风险处理技术和手段,进而制定风险管理的总体方案和行动措施.3、决策树法:将风险管理的目的与各种可供采取的措施、手段和可能出现的风险事故概率,以及可能产生的效果,系统地展开,绘制成决策树图,寻求最佳的风险管理措施和手段.4、损失抑制：指在风险事故发生时或发生后,采取措施,减少损失发生的范围或损失严重的程度.5、风险识别：指风险管理人运用有关的知识和方法,系统、全面和连续地发现风险管理单位面临的财产、责任和人身损失风险.6、风险决策管理：根据风险管理目标,选择经济、合理的风险处理技术和手段,进而制定风险管理的总体方案和行动措施.7、决策树图法:将风险管理的目的与各种可供采取的措施、手段和可能出现的风险事故概率,以及可能产生的效果,系统地展开,绘制成决策树图,寻求最佳的风险管理措施和手段.8、保险的最大诚信原则：保险当事人必须向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实,不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒.四、简答题1、风险的含义和分类答：风险是损失的不确定性,即对人、企业和政府等经济主体的生存权益或者财产权益产生不利影响的事故的不确定性.其分类有：①按照产生的原因不同分为：自然风险、社会风险、政治风险和经济风险.②按照产生的环境不同可以分为：静态风险和动态风险.③按照损失的范围不同可以分为：基本风险和特定风险.④按照风险的性质不同可以分为：纯粹风险和投机风险.⑤按照分担的方式不同可以分为：可分散风险和不可分散风险.2、专业自保公司的缺点主要有哪些答：①业务量有限,专业自保公司的大部分业务仍以母公司为主要来源；②保障能力比较差,专业自保公司所承保的业务大多是财产风险和一些传统保险市场不愿提供保障的风险,导致经营风险过于集中,保障能力差,增加母公司管理费用；③组织机构简陋,专业自保公司通常因规模较小,组织机构较为简陋,难以创造良好的经营业绩；④财务基础脆弱,专业自保公司设立资金较小,资金运用难于满足需要,业务难以发展,另外由于外来业务风险参差不起,业务来源不稳定,容易导致公司财务困难；⑤严重依赖于再保险,有些专业自保公司严重依赖于再保险来分散风险,因而有可能增加其费用支出.3、试述损失控制的概念及种类.答：损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施防止风险事故的发生,控制和减少风险事故造成的经济和社会损失.分类：①按照损失控制的目的划分可以分为：风险预防和损失抑制；②按照损失控制的方式划分可以分为：工程物理法、人们行为法和规章制度法；③按照损失控制的时间划分可以分为：损失前控制、损失时控制和损失后控制.4、试述风险评价的标准,并简要说明其含义答：标准：①正常期望损失,指风险管理单位在正常的风险防范措施下遭受损失的期望值.②可能的最大损失,指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下可能遭受的最大损失.③最大可能损失,指风险管理单位在最不利的条件下,可能遭受的最大损失额.5、简述损失的种类答：损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少,一般来说按照损失的内容,可以将其分为下列四种：1市值损失,指风险事故直接造成的、有形物质的损失；2费用损失,指由风险事故引起的施救费用、救助费用、医疗费用、清理场地的费用等；3收入损失,指由风险事故引起经营收入减少的损失；4责任损失,指根据合同、法律法规的规定,行为人应该对他人的财产或者人身伤害承担经济赔偿责任的风险.6、简述风险识别过程答：风险识别的过程实际上就是收集有关风险事故、风险因素、损失暴露、危害和损失等方面信息的过程.主要包括以下方面：1发现或者调查风险源；2认知风险源；3预见危害；4重视风险暴露.7、简述保险公司风险的特征答：保险公司经营的风险具备一般风险的特征,即客观性、不确定性和损失性.另外还具有以下特征：1潜伏期长、反应滞后；2隐蔽性强；3危害严重.五、论述题1、请阐述企业如何进行风险管理2、试论述风险因素、风险事故和损失的关系P201.风险因素的存在和增加引起风险事故,而风险事故一旦发生,便会导致损失. 从风险因素和风险事故间的关系来看,风险因素只是风险事故产生并造成损失的可能性,风险因素只是引起损失的条件,并不直接会导致损失.风险因素的变化过程有时是容易被人察觉的,有时则是不容易被人察觉的,风险因素增加到一定程度或者遇到某一特殊情况时,才会引发风险事故,而风险事故一旦发生就会引起损失.由此可见,风险因素是产生损失的潜在原因,而风险事故是导致损失的直接原因,损失是风险事故所带来的不利后果.。
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一、单项选择题D 1. 以人们的行为为控制着眼点的损失控制技术是 ( )A. 损失预防B. 损失抑制C. 工程法D. 行为法A 2. 被保险人纵火是 ( )A. 道德风险因素B. 实质风险因素C. 心理风险因素D. 有形风险因素D 3. 专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（）A. 业务量较大B. 业务质量较好C. 财务基础雄厚D.税赋较轻C 4. 医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）A. 风险避免B. 风险隔离C. 风险转移D. 风险自留D 5. 关于非保险转移合同，以下说法正确的是（）A. 较灵活，不受法律条文的限制B. 格式标准化C. 双方理解不易产生分歧D. 不存在大量风险单位的集合B 6. 以下关于保险的特点正确的是（）.A. 增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置B. 补偿损失风险，保障经济生活安定C. 减少了道德风险与心理风险D. 保险经营费用很少D 7. 在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这种风险分析方法是（）A. 风险清单分析法B. 威胁分析法C. 事故树分析法D. 风险因素分析法B 8. 当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）A. 保险人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险经纪人B 9 风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：A 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理理念D 风险管理技能C 10风险识别方法中常用的情景分析法是指：A 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C 通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险B 11._____是风险管理过程的第一步，也是最基础的一步。
( )A.风险衡量B.风险识别C.风险控制D.风险转移A 12.关于风险因素、风险事故和损失三者之间的关系，下列哪句话是正确的（）A.风险因素引起风险事故，风险事故导致损失B.冰雹直接击伤行人，冰雹属于风险因素C.风险事故发生概率较低的风险，其风险损失的程度也较低D.风险事故发生频率与损失程度具有正比关系B 13.从风险管理的角度看，保险是一种______机制。
（）A.风险降低B.风险转移C.风险集中D.风险交换C 14.______通常被用于描述风险事故发生的次数。
（）A.帕累托分布B.正态分布C.泊松分布D.对数正态分布A 15.______属于风险转移措施。
（）A.购买保险B.专业自保C.借款D.复制风险单位c 16.某超市雇员在工作过程中，因超市货架上的货物掉落而被砸伤，该超市对此要承担经济赔偿责任，这属于( )A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职业责任风险A 17.企业承包某一商厦电器设备安装，由于设计安装不当，致使客户在使用过程中发生火灾，企业对此应负赔偿责任，这属于( )A.产品责任风险B.公众责任风险C.雇主责任风险D.职业责任风险D 18.______是指一旦发生致损事故，其可能造成的最大损失值。
( ) A.损失频率 B.损失方差 C.损失期望 D.损失幅度D 19.下列属于可保风险的是( )A.股市风险B.通货膨胀风险C.赌博风险D.意外伤害风险A 20.下列风险中属于纯粹风险的是( )A.火灾B.利率变化C.股票投资D.赌博二. 判断题F 1 风险就是指损失的大小T 2 市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。
T 3商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性F4 违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验的结果，一般说来两者应该相等。
T5 市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。
F6 公允价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值F 7 商业银行内部的性别/种族歧视事件属于声誉风险的范畴。
F8 通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。
F9操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。
F 10商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少。
F 11横向比较法是指对财务报表上的有关项目之间的关系进行对比分析，它是将财务报表中某一关键项目的金额作为100%，然后分别计算其中各项目所占比重，以分析项目结构上的相对变化情况。
T 12风险的稳定性可以通过变异数反映出来，变异系数越大，风险的稳定性越弱，损失的风险也就越大。
F 13最大可能损失是指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下，可能遭受的最大损失（）。
T 14风险度评价法可以分为风险事故发生频率评价和风险事故造成损害程度的评价两类，一般说来，风险度评价可以分为1至10级，级别越高，危险程度越大。
（）F 15政府在容易遭受台风灾害的地区建设防护林，这属于损失抑制F 16近因原则是保险当事人处理保险案件的原则，所谓近因就是指与损失发生在时间和空间上最接近的原因。
T 17对于损失频率高，损失程度小的损失，风险管理单位可以将其摊入生产或营业成本，用现有的收入来补偿损失，这种风险自留融资的方式，叫做现收现付制。
T 18最大损失最小化原则是指比较各种风险管理方案在发生风险事故的情况下所造成的最大可能损失，选择造成损失最小的方案作为风险管理的方案。
F 19风险评价是对风险管理方案实施效果的评价，是风险管理实施阶段的评价F 20保险公司面临的环境风险主要是指保险公司在市场预测、产品设计、产品销售等运用方面，因为管理水平不高或经营决策不当而给保险公司带来的风险。
三、名词解释题1、风险识别：指风险管理人运用有关的知识和方法，系统、全面和连续地发现风险管理单位面临的财产、责任和人身损失风险。
2、风险决策管理：根据风险管理目标，选择经济、合理的风险处理技术和手段，进而制定风险管理的总体方案和行动措施。
3、决策树法:将风险管理的目的与各种可供采取的措施、手段和可能出现的风险事故概率,以及可能产生的效果，系统地展开，绘制成决策树图,寻求最佳的风险管理措施和手段。
4、损失抑制：指在风险事故发生时或发生后，采取措施，减少损失发生的范围或损失严重的程度。
5、风险识别：指风险管理人运用有关的知识和方法，系统、全面和连续地发现风险管理单位面临的财产、责任和人身损失风险。
6、风险决策管理：根据风险管理目标，选择经济、合理的风险处理技术和手段，进而制定风险管理的总体方案和行动措施。
7、决策树图法:将风险管理的目的与各种可供采取的措施、手段和可能出现的风险事故概率,以及可能产生的效果，系统地展开，绘制成决策树图,寻求最佳的风险管理措施和手段。
8、保险的最大诚信原则：保险当事人必须向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒。
四、简答题1、风险的含义和分类答：风险是损失的不确定性，即对人、企业和政府等经济主体的生存权益或者财产权益产生不利影响的事故的不确定性。
其分类有：①按照产生的原因不同分为：自然风险、社会风险、政治风险和经济风险。
②按照产生的环境不同可以分为：静态风险和动态风险。
③按照损失的范围不同可以分为：基本风险和特定风险。
④按照风险的性质不同可以分为：纯粹风险和投机风险。
⑤按照分担的方式不同可以分为：可分散风险和不可分散风险。
2、专业自保公司的缺点主要有哪些？答：①业务量有限，专业自保公司的大部分业务仍以母公司为主要来源；②保障能力比较差，专业自保公司所承保的业务大多是财产风险和一些传统保险市场不愿提供保障的风险，导致经营风险过于集中，保障能力差，增加母公司管理费用；③组织机构简陋，专业自保公司通常因规模较小，组织机构较为简陋，难以创造良好的经营业绩；④财务基础脆弱，专业自保公司设立资金较小，资金运用难于满足需要，业务难以发展，另外由于外来业务风险参差不起，业务来源不稳定，容易导致公司财务困难；⑤严重依赖于再保险，有些专业自保公司严重依赖于再保险来分散风险，因而有可能增加其费用支出。
3、试述损失控制的概念及种类。
答：损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施防止风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失。
分类：①按照损失控制的目的划分可以分为：风险预防和损失抑制；②按照损失控制的方式划分可以分为：工程物理法、人们行为法和规章制度法；③按照损失控制的时间划分可以分为：损失前控制、损失时控制和损失后控制。
4、试述风险评价的标准，并简要说明其含义答：标准：①正常期望损失，指风险管理单位在正常的风险防范措施下遭受损失的期望值。
②可能的最大损失，指风险管理单位在某些风险防范措施出现故障的情况下可能遭受的最大损失。
③最大可能损失，指风险管理单位在最不利的条件下，可能遭受的最大损失额。
5、简述损失的种类答：损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少，一般来说按照损失的内容，可以将其分为下列四种：（1）市值损失，指风险事故直接造成的、有形物质的损失；（2）费用损失，指由风险事故引起的施救费用、救助费用、医疗费用、清理场地的费用等；（3）收入损失，指由风险事故引起经营收入减少的损失；（4）责任损失，指根据合同、法律法规的规定，行为人应该对他人的财产或者人身伤害承担经济赔偿责任的风险。
6、简述风险识别过程答：风险识别的过程实际上就是收集有关风险事故、风险因素、损失暴露、危害和损失等方面信息的过程。
主要包括以下方面：（1）发现或者调查风险源；（2）认知风险源；（3）预见危害；(4)重视风险暴露。
7、简述保险公司风险的特征答：保险公司经营的风险具备一般风险的特征，即客观性、不确定性和损失性。
另外还具有以下特征：（1）潜伏期长、反应滞后；（2）隐蔽性强；（3）危害严重。
五、论述题1、请阐述企业如何进行风险管理？2、试论述风险因素、风险事故和损失的关系（P20）1.风险因素的存在和增加引起风险事故，而风险事故一旦发生，便会导致损失。
从风险因素和风险事故间的关系来看，风险因素只是风险事故产生并造成损失的可能性，风险因素只是引起损失的条件，并不直接会导致损失。
风险因素的变化过程有时是容易被人察觉的，有时则是不容易被人察觉的，风险因素增加到一定程度或者遇到某一特殊情况时，才会引发风险事故，而风险事故一旦发生就会引起损失。