2022中级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B卷-附答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B卷附
答案
考试须知:
1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。

2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。

姓名: _______
考号: _______
一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）
1.以下有关房地产投资的说法错误的是（）
A.常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B.炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D.住房金融投资降低了住房投资的门槛, 又保持了实物投资较高的收益。

2.投资连结险的特点中不包括（）
A.具有保障和投资理财的双重功能
B.有一个最低的现金价值
C.保费结构和资金流向公开透明
D.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
3.宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A.某银行发行股票挂钩产品, 产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B.某银行发行理财计划, 明确收益率为3%
C.某银行发行股票挂钩产品, 产品收益率区间为[-2%, MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D.某银行发行股票挂钩产品, 产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
4.下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（）
A.非标准化合约
B.收益稳定
C.没有履约保证
D.柜台交易
5.各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A.股票型基金、混合型基金、
B.股票型基金、债券型基金
C.货币市场型基金、股票型基金、
D.债券型基金、混合型基金、股票型基金、
6、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据, 也是编制客户现金流量表的基础, 更是理财规划师分析客户财务状况的（）
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
7、国内期货市场中不包括（）
A.上海期货交易所
B.深圳期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所
8、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）
A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C、当理财客户处于中年成熟期时, 其理财策略是最保守的
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
9、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）
A、银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
10、以下不属于所有者权益项目的是（）
A.未分配利润
B.资本公积
C.盈余公积
D.递延资产
11、假定某投资者购买了某种理财产品, 该产品的当前价格是82.64元人民币, 2年后获得100元, 则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
12、商业银行开展个人理财业务, 在进行相关市场风险管理时, 应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A.情景分析
B.缺口分析
C.压力测试
D.敏感性分析
13、关于我国银行理财产品市场的发展, 以下说法错误的是（）
A.第一个阶段是2005年11月以前
B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C.第三个阶段是2008年中期至今
D.第四个阶段是2005年以后
14、客户的风险特征可以由三个方面构成, 以下哪项不属于（）
A.风险偏好
B.风险认知度
C.实际风险承受能力
D.风险分析能力
15.下列对格式条款理解不正确的是（）
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定, 并在订立合同时未与对方协商的条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款, 按对方要求, 对条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致时, 应采用格式条款
16.期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）
A.预期收益率
B.最低收益率
C.超额收益率
D.最高收益率
17、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员, 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10
B、20
C、15
D、5
18、下列哪种说法是正确的？（）
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C.凭证式国债可以流通并转让。

D.记账式国债不能上市流通转让。

19、下列选项中, 不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）
A.增加现金流的不确定性
B.增加交易成本
C.增加投资者的再投资风险
D.使投资者蒙受购买力风险
20、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币, 2年后可获得100元, 则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
21、银行业从业人员与同业人员接触时, 下列行为不恰当的是（）
A.不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B.不得泄露尚未公开的重大内部信息
C.不得不当引用同业的工作成果
D.交流各自机构VIP客户信息
22、负债比率是客户负债总额与总资产的比值, 显然这一比率与清偿比率密切相关, 同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
23.商业保险, 指投保人根据合同约定, 向（）支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被投保人
24、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小, 则该只基金最有可能是一只（）
A.开放式基金
B.公募基金
C.国际基金
D.成长型基金
25.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）
A.工艺技术评估
B.生产条件评估
C.经济效益的评估
D.银行效益评估
26、下列关于理财顾问服务特点的说法中, 错误的是（）
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
27、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
28、（）适合家庭经济环境较差, 子女年岁尚小, 自己又是家庭经济主要来源的人。

A.定期寿险
B.终身寿险
C.两全保险
D.年金保险
29、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B.“高贵品牌, 全球网络, 专业资讯, 贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌, 全球网络, 专业智慧, 尊贵服务”四个方面
D.以上都不正确
30、根据监管机构的相关规定, 商业银行应建立理财从业人员（）管理制度, 完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核
31.资本市场的特征是（）
A.风险性高, 收益也高
B.收益高, 安全性也高
C.流动性低, 风险性也低
D、风险性低, 安全性也低
32、（）是指贷款经营的盈利情况, 是商业银行经营管理活动的主要动力。

A.贷款安全性调查
B.贷款合规性调查
C.贷款风险性调查
D.贷款效益性调查
33.依据个人所得税相关规定, 下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的, 税务机关应在30日内开具税收证明
B.开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C.申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的, 需向税务机关申请税收证明
D.申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的, 还须另外向税务机关申请开具税收证明, 并提供给外汇管理部门
34.下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）
A.利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B.货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C.股票指数期权属于期货期权
D.当预期利率要下降时, 持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
35、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余, 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
36.下列不属于贷前调查内容的是（）
A.合法性
B.效益性
C.风险性
D.科学性
37、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A.主要住房贷款
B.房地产投资贷款
C.汽车贷款
D.保险费
38、以下关于按照交易标的物划分, 错误的是（）
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.外汇市场
39、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A.投资建议
B.储蓄存款产品推介
C.财务分析
D.财务规划
40、下列各项中, 能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）
A.贷款实际收益率
B.银行收益率
C.利息实收率
D.信贷资产相对不良率
41、下列关于平衡型基金的说法, 错误的是（）
A.平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股, 其余的投资于债券及优先股
C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特点是风险比较低
42.债券型基金一般是（）到账。

A.T+1
B.T+3
C.T+4
D.T+5
43.银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）
A.声誉风险
B.信用风险
C.收益风险
D.流动性风险
44.股票收益率最主要的表现形式是（）
A.到期收益率
B.持有期收益率
C.当期收益率
D.净收益率
45.在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
46.按期权的执行价格分类, 期权可分为（）
A.买入期权和卖出期权
B.看涨期权和看跌期权
C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权
47、一般情况下, 即期交易的交割日为（）
A.成交当天
B.成交后第一个营业日
C.成交后第二个营业日
D.成交后第一天
48、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A.短期债券
B.商业票据
C.认股权证
D.银行短期存款
49、下列四种投资工具中, 风险最低的是（）
A.有担保的公司债券
B.国库券
C、期货
D.平衡性基金
50、“中银理财”地经营层级分为（）
A.理财中心、大户室
B.理财中心、大户室、理财专柜
C.理财中心、理财工作室、理财专柜
D.理财中心、理财工作室
51、宋体若某客户申购了1万份A基金, 申购费率是1.5%, 当日净值是1.100元, 1年后赎回该基金, 赎回费率是0.5%, 当日净值是1.160元, 则该客户从A基金的投资中获益（）元。

A.270
B.377
C.500
D.317.68
52、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金, 购买一年期理财产品, 次年到期时, 客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变, 为6%, 10年后, 客户在银行资金为（）万元。

A.279
B.264
C.337
D.240
53.最初的生命周期模型是由（）提出。

A.伊查克•爱迪斯
B.侯百纳
C.弗朗哥•莫迪利阿尼
D.莫迪利阿尼和布伦伯格
54、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况, 客户资产负债情况的变化首
先表现在（）的变化上。

A、收入
B.现金流量
C、支出
D、结余
55.综合考虑, 路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A.金融投资不足
B.日常保留现金额度过大
C.贷款还款方式选择不当
D.风险管理支出不足
56、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个, 即（）
A.监管机构和商业银行
B.商业银行和客户
C.中央银行和商业银行
D.理财人员和客户
57、下列选项中, 不属于委托代理终止的情形的是（）
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.被代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
58、下列选项中, 关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为, 只有经过被代理人的追认, 被代理人才承担民事责任
B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的, 仅由行为人负连带责任
C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的, 或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的, 仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通, 损害被代理人的利益的, 仅由代理人负连带责任
59、租房和买房的最大区别在于（）
A.租房签订的是房屋出租合同, 而买房签订的是买卖合同
B.买房需要办理房屋预售登记手续, 而租房不需要
C.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证, 而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等, 而租房后不能行使对房屋的私自变动
60、整个家庭的收入在（）达到巅峰, 支出有望降低, 是准备退休金的黄金时期。

A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
61.房地产投资的优点不包括（）
A.具有价值升值效应
B.可运用财务杠杆
C.变现性好
D.能抵御通胀
62.根据《证券法》, 下列不属于操纵证券市场行为的是（）
A.单独或者通过合谋, 集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通, 以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D.为牟取佣金收入, 建议客户进行不必要的证券买卖
63、对于非保本浮动收益理财计划, 风险提示的内容应至少包括以下语句: （）
A.本理财计划有投资风险, 您只能获得合同明确承诺的收益, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品, 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失, 您应充分认识投资风险, 谨慎投资
C.本人已经阅读上述风险提示, 充分了解并清楚知晓本产品的风险, 愿意承担相应风险
D.本理财产品是高风险进入投测试资产品, 您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险, 愿意承担有限风险
64、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（）
A.私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B.本车车上乘客
C.保险公司
D.被害地行人
65.（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D、其他
66.以下关于收益率的说法中, 正确的是（）
A.持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B.预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C.必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D.真实收益率即货币的纯时间价值
67、下列选项中, 不属于法人成立要件的是（）
A.依法成立
B.有明确的章程和宗旨
C.有自己的组织机构和场所
D.能够独立承担民事责任
68、下列各种投资组合中, 最适合即将退休的投资人的是（）
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
69、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）
A.萌芽阶段
B.形成阶段
C.迅速扩展阶段
D.稳定发展阶段
70、下列不属于人身保险的是（）
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.责任保险
71.（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A.保险规划
B.税收规划
C.人生事件规划
D.投资规划
72.理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性
B.综合性
C.规范性
D.严格性
73、下列（）行为, 违反的不是操纵市场罪。

A.单独或者通过合谋, 集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖, 操纵证券价格或者证券交易量。

B.与他人串通, 以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易, 影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的帐户间进行证券交易, 影响证券价格或者证券交易量
D.未经客户委托, 假借客户名义买卖证券
74.以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）
A.强制平仓风险
B.信用风险
C.违约风险
D.销售风险
75、没有实物形态的票券, 利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
76、《民法通则》规定, （）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人
B.16周岁但依靠父母生活的人
C.10周岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的法定代理人
77、对于一个家庭来说, 自由储蓄率可以以（）为目标。

A.15%
B.20%
C.12%
D.10%
78、在个人理财业务活动中, 民事法律关系的主体包括客户和（）
A.商业银行
B.金触机构
C.非银行金融机构
D.保险公司
79、上海黄金交易所夜市时间是（）
A.20: 00-21: 00
B.19: 00-19: 30
C.19: 00-19: 30
D、20: 50-2: 30
80、下列公式中错误的是（）
A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C.普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率
D.复利现值=终值×（1+利率）期限
81.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
82、期货交易主要是以（）为保障, 从而保证到期兑现。

A.行业制度
B.法律制度
C.保证金制度
D.市场制度
83.如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（）
A.在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B.在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C.在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D.在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
84.以下有关人力资本的论述中正确的是（）
A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B.人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长, 人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D.投资者个人的人力资本供给弹性越大, 投资者持有的高风险经济资源越少。

85.以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）
A.发卡行柜台还款
B.网银还款
C.ATM还款
D.便利店还款
86、（）理财产品的特点是收益不高, 但非常稳定, 一般投资期限固定, 不得提前支取。

A.利率挂钩类
B.债券挂钩类
C.股票挂钩类
D.基金挂钩类
87、以下关于金融市场的说法, 不正确的是（）
A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制, 其中最主要的是利率机制
C.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
88、证券投资基金的收益不包括（）
A.股票指数下跌
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
89、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）
A、7%
B、8%
C、6%
D.7.5%
90、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A.普通年金地现值大于预付年金地现值
B.预付年金地现值大于普通年金地现值
C.普通年金地终值大于预付年金地终值
D.A和C都正确
二、多选题（本题共40小题, 每题1分, 共计40分）
1.下列属于个人理财目标的有（）
A.增加收入和实现财富最大化
B.减少不必要的支出
C.为孩子准备教育金
D.防范风险和储备未来的养老所需
2.证券投资基金按法律地位的不同可分为（）
A.封闭型投资基金
B.契约型投资基金
C.公司型投资基金
D.开放型投资基金
E、交易所交易基金
3.使用调查问卷工具的优点有（）
A.简便易行
B.有的放矢
C.容易量化
D.有针对性
E、客户接受度高
4.客户信息可以分为财务信息和非财务信息, 下列属于非财务信息的有（）
A.客户当前的收支状况
B.客户的社会地位
C.客户的年龄
D.客户的投资偏好
5.理财产品自身的特点影响到其收益率, 关于此论点, 下列论述正确的是（）
A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的, 高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C、股票基金分散了风险, 所以无论何时, 其收益率总是低于个股收益率
D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应, 在放大了投资风险的同时, 也成倍地放大了预期收益率
6.影响房地产价格的经济因素包括（）
A.宏观经济运行情况
B.居民收入
C.物价指数
D、利率
7、期货交易所有（）情形之一的, 责令改正, 没收非法所得, 并对直接负责的主管人员给予纪律处分, 处以1万元以上10万元以下的罚款。

A.允许会员在保证金不足是进行交易
B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C.违反保证金安全存管监控规定
D.不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
8、企业营销研究地重点应放在客户地（）
A.感情动机
B.理智动机
C.生理性动机
D.信任动机
9、客户风险特征由下列哪些构成?（）
A.风险偏好
B.风险认知度
C.实际风险承受能力
D.风险喜好
10、投资基金按基金投资对象的不同, 可分为（）
A.股票型基金
B.债券型基金
C.货币市场基金
D.混合型基金
E、保本型基金
11.外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）
A.流动性风险
B.集中投资风险
C.汇率风险
D.提前终止的风险
E、到期时收取保证投资金额的风险
12.确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（）
A.要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？
B.要从哪方面进行合作？
C.要用什么方式合作？
D.要从什么时间开始合作？
E、要在什么地点开始合作？
13、退休职工李某本月取得的下列收入中, 不需缴纳个人所得税的有（）
A.保险赔偿费
B.股息收入
C.退休工资
D.国债利息
E、抚恤金
14.短期贷款报审材料的内容包括（）
A.借款申请文件
B.借款人资信审查文件
C.贷款担保文件
D.借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
15.以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）
A.买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.
B.期权距到期日时间越长,期权费就越高.
C.预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.
D.货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.
16.货币时间价值的影响因素有（）
A、时间
B.收益率
C.通货膨胀率
D.资金规模
E、单利与复利
17、我们个人在进行人寿保险规划时, 需要建立一个明确具体的财务目标。

张先生目前还有未还的房贷20万元, 儿子14岁, 打算出国读书, 需教育金10万元, 则张先生的人寿。