2022-2023年理财规划师之三级理财规划师押题练习试卷B卷附答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师押题练习试卷B卷附答案
单选题（共50题）
1、信托不仅是一种使用广泛的资产管理手段，还是有效的投融资工具，信托资金可以提供资金融通，这是信托的( )特点。

A.能提供多方面的服务
B.信托财产的独立性
C.信托方式的灵活性
D.信托的融通资金的功能
【答案】 D
2、对退休前期的描述不正确的是( )。

A.它的家庭模型是中年家庭
B.它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等
C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等
D.退休前期还不需要考虑财产传承问题
【答案】 D
3、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年
龄为男年满()周岁，女年满()周岁。

A.5550
B.5555
C.5045
D.5050
【答案】 C
4、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。

A.非营利性
B.企业行为
C.政府行为
D.市场化运营
【答案】 C
5、下列关于信用卡的说法，错误的是()。

A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况
B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等
C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内
D.最好采取预借现金的方式进行短期融资
【答案】 D
6、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。

A.77641.8
B.12358.2
C.51312.1
D.23709.5
【答案】 D
7、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。

3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行2000元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。

A.9.9
B.33.9
C.25
D.34.9
【答案】 D
8、财产分配与传承规划的目标是()。

A.公共财产
B.客户个人财产
C.社会财产
D.夫妻婚前财产
【答案】 B
9、设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地登记机关申请设立登记。

申请设立需提交文件不包括()。

A.投资人签署的个人独资企业设立申请书
B.投资人身份证明
C.验资证明
D.生产经营场所使用证明
【答案】 C
10、黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是()。

A.首饰业、土业的消费
B.央行的黄金抛售
C.产业国的政治、经济变动情况
D.原油价格
【答案】 A
11、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量
不变的目的。

A.上升卖出
B.下降买入
C.下降卖出
D.上升买入
【答案】 A
12、就你目前的工作状况来看，你最希望解决的问题是()。

A.改变工作条件问题
B.公司用人问题
C.公司的分配机制问题
D.自己的学习和培训问题
【答案】 D
13、下列选项中()必须登记后才能确立。

A.继父母子女关系
B.养父母子女关系
C.婚生父母子女关系
D.非婚生父母子女关系
【答案】 B
14、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并
缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告日
B.增发日
C.除权日
D.股权登记日
【答案】 D
15、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。

A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿
B.收集客户的财务及非财务信息
C.列出家庭资产负债表和收入支出表
D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整
【答案】 B
16、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 A
17、投保人不得对()投人身保险。

A.配偶
B.养子女
C.叔叔
D.父母
【答案】 C
18、王某去年7月和舅舅一家同住并共同买下了一套公有住房（建筑面积142平方米，有五间住房，一间储藏间），性质为按份共有，购房合同中写明王某有174产权。

后发生矛盾，就房屋分配未达成协议。

对此王某可以采取的救济措施是()。

A.通过道德教育搞好居住关系
B.王某具有1/4产权，可以自行转让给他人
C.将房屋分割
D.通过法律途径，将自己的房屋份额卖给共有人或第三人
【答案】 D
19、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。

A.B股
B.H股
C.N股
D.S股
【答案】 B
20、继承法律关系的客体是()。

A.继承人
B.被继承人
C.遗产
D.继承权
【答案】 C
21、下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。

A.活期储蓄
B.定期存款
C.教育储蓄
D.大额存单
【答案】 D
22、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款
【答案】 C
23、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费
B.乙婚前购买的房屋
C.丙的工资奖金
D.丁使用的轮椅
【答案】 C
24、根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。

A.原始取得和继受取得
B.原始取得和变动取得
C.变动取得和继受取得
D.占有取得和继受取得
【答案】 A
25、下列关于货币市场基金说法不正确的是( )。

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
【答案】 D
26、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。

A.交易动机
B.获利动机
C.谨慎动机
D.投机动机
【答案】 A
27、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，费用少很多
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单
【答案】 B
28、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约
为()元。

A.361095
B.461095
C.561095
D.661095
【答案】 A
29、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括()。

A.客观性
B.普遍性
C.确定性
D.可测性
【答案】 C
30、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()。

A.2年
B.3年
C.4年
D.5年
【答案】 D
31、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。

A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容
B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单
C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议
D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意
【答案】 D
32、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房抵押贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】 A
33、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。

A.个人住房贷款
B.个人商业住房贷款
C.个人住房公积金贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 B
34、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。

A.承保危险的无规律性
B.保险人资格的特许性
C.合同的公益性
D.主体的特殊性
【答案】 B
35、某国为避免过度竞争而在某些产业实施进入规制，这属于( )。

A.产业政策直接干预手段
B.产业政策间接干预手段
C.产业政策经济干预手段
D.产业政策特殊干预手段
【答案】 A
36、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是()。

A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用
B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理
C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄
D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式
【答案】 B
37、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20
B.25.5
C.40
D.70
【答案】 B
38、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.活期存款利率
B.3个月整存整取利率的六折
C.半年期整存整取利率的六折
D.1年期整存整取利率的六折
【答案】 C
39、下列关于中国银行礼仪存单的说法，错误的是()。

A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品
B.分为人民币整存零取和定活两便两种
C.采用不定额和实名制发行
D.客户可以在持有期办理挂失、提前支取、自动转存
【答案】 B
40、保险利益从本质上说是某种( )。

A.经济利益
B.物质利益
C.精神利益
D.财产利益
【答案】 A
41、下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。

A.航空业
B.港口业
C.房地产业
D.食品生产行业
【答案】 D
42、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是( )。

A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险
B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险
D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险
【答案】 C
43、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父
亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力
【答案】 B
44、张女士1998年参加工作，2013年退休。

如果她的社保缴费基
数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可
以领取的基础养老金是()元。

A.425
B.475
C.525
D.575
【答案】 C
45、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。

当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为()，在册股东即可获利。

A.填权
B.贴权
C.加权
D.减权
【答案】 A
46、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。

A.远期交易
B.择期交易
C.掉期交易
D.套利交易
【答案】 D
47、胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。

按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。

A.50元
B.100元
C.200元
D.400元
【答案】 A
48、下列有关有限合伙的说法错误的是()。

A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任
C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损
D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任
【答案】 B
49、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。

A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股
【答案】 D
50、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。

A.停止上市，不能交易
B.可正常交易，只是风险警示标志
C.可正常交易，涨跌幅限制为5%
D.只允许在每周五交易
【答案】 D
多选题（共20题）
1、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体
B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加
C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓
D.跨国公司是国际直接投资的新主体
E.发展中国家开始趋向于对外直接投资
【答案】 ABCD
2、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
3、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地
C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地
D.事业单位自用的房产
E.个人所有非营业用的房产
【答案】 ABC
4、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】 ABCD
5、家庭消费支出规划主要包括( )。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
6、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。

依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻
B.甲的父母
C.甲的成年子女
D.甲的原所在单位
E.甲的债权人
【答案】 ABC
7、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】 ABCD
8、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是( )。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系
B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准
C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现
D.母公司和子公司是两个完全独立的法人
E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任
【答案】 BD
9、个人持有现金主要是为了满足( )。

A.日常开支需要
B.预防突发事件需要
C.投机性需要
D.心理满足需要
E.投资需要
【答案】 ABC
10、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，
A.x--第i组的加权平均值
B.f--第i组的次数
C.k-分组数
D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量
E.以上说法都正确
【答案】 BCD
11、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。

A.资产负债表
B.利润表
C.收入支出表
D.现金流量表
E.盈亏平衡表
【答案】 ABD
12、下列关于理财规划的说法正确的有( )
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】 BCD
13、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】 ABC
14、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
15、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
E.退休期
【答案】 ABCD
16、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得
B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额
C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额
D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额
E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算
【答案】 BCD
17、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
18、全国人口普查中()。

A.全国所有人口数是总体
B.每个人是个体
C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量
D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本
E.人的平均年龄可以作为统计量
【答案】 ABCD
19、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。

制裁措施主要有( )。

A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业理财规划师将受到行
E.罚款
【答案】 BCD
20、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息
B.为投资者提供信息
C.为债权人提供信息
D.为社会公众提供信息
E.为企业员工提供信息
【答案】 ABCD。