2024年最新国家开放大学本科《个人理财》网考题库(含答案)

2024年最新国家开放大学本科《个人理财》
网考题库（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
2.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5
B.1/7
C.1/10
D.1/35
3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
4.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
5.工资、薪金福利化的方式不包括：（）
A.企业提供住所
B.企业提供假期旅游津贴
C.企业提供员工福利设施
D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得
6.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
7.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
8.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
9.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
10.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
11.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层
次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
12.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
13.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
14.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
15.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
16.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
17.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
18.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
19.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
20.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
二、多选题(15题)
21.信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。

A.委托人
B.受托人
C.受益人
D.信托人
22.艺术品投资主体的特点包括：（）
A.资金充沛，熟悉市场情况
B.范围广、层次多，适合大众投资者
C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高
D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者
23.外汇必须具有以下三个基本特征:（）。

A.国际性
B.可偿性
C.可兑换性
D.可流通性
24.香港股票市场的投资品种有（）
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
25.遗产税税收筹划方式包括：（）
A.设立多层投资公司
B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产
C.成立基金会
D.把资产转移到境外
26.实现个人理财目标应注意因素:（）
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
27.信托理财产品涉及的税种包括：（）
A.营业税
B.印花税
C.契税和房产税
D.个人所得税
28.房产税的纳税筹划方式包括：（）
A.合理确定房产原值
B.合理安排房产修理、更新改造
C.投资、出租行为的选择
D.隐性赠与筹划法
29.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（）
A.外汇
B.投资基金
C.信托产品
D.国债
30.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
31.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
32.房地产投资的特征包括（）
A.直接投资费用不高
B.投资资本的购买力价值容易损失
C.直接投资资本的流动性差
D.影响投资的不可分散性风险因素较多
33.艺术品投资市场的特点有（）
A.市场具有相对的独立性和封闭性
B.供求关系总是呈求大于供的现象
C.买方竞争激烈
D.市场前景广阔
34.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
35.债券按实物形态区分为哪几种?（）
A.实物券
B.公司债券
C.凭证式债券
D.记账式债券
三、判断题(5题)
36.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

()
A.正确
B.错误
37.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（）
A.正确
B.错误
38.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（）
A.正确
B.错误
39.做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。

（）
A.正确
B.错误
40.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?
42.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
五、简答题(1题)
43.请谈谈基金理财的策略。

参考答案
1.C
2.D
3.B
4.B
5.D
6.D
7.B
8.B
9.D
10.C
11.A
12.D
13.B
14.A
15.D
16.C
17.D
18.C
19.B
20.D
21.ABC
22.BCD
23.ABC
24.ABCD
25.ABCD
26.ACD
27.ABC
28.ABC
29.BCD
30.ABC
31.ABD
32.CD
33.ABCD
34.AC
35.ACD
36.A
37.A
38.A
39.A
40.B
41.申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元
42.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
43.证券投资基金理财的策略（1）构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：①明确构建基金组合的目的②坚持以基本面为投资参考③避免不必要的重复，以达到分散风险的目的④降低费用⑤养成定期检查，监控投资组合的良好习惯（2）调整证券投资基金配置组合①基金改变了投资策略，基金经理发生了更换，或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。

②当相对于同类基金表现欠佳时。

③市场趋势将转入空头。

④达到设定的获利点或止损点。

⑤投资目标将要发生改变时。