贷款行业资料审核制度范本

贷款行业资料审核制度范本
一、目的和原则
为了确保贷款业务的健康发展，防范信贷风险，提高贷款审批效率，制定本资料审核制度。

本制度遵循依法、合规、客观、公正的原则，对贷款申请人的资料进行严格审核。

二、审核范围和内容
1. 个人贷款申请审核范围：包括身份证件、户籍证明、收入证明、还款能力证明、担保物权属证明等。

2. 公司贷款申请审核范围：包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司
章程、法定代表人身份证明、财务报表、经营许可证、公司章程序、合同等。

三、审核流程
1. 初步审核：贷款申请提交后，由信贷经理对资料进行初步审核，主要核实资料
的完整性、真实性和合规性。

2. 机器审核：信贷经理将初步审核通过的资料提交给系统，系统自动核实借款人
的个人征信记录、身份信息、收入情况等。

3. 人工审核：系统审核无误后，信贷经理对资料进行人工审核，主要审查贷款用途、还款来源、担保方式、抵押资产真实性等。

4. 现场核实：对于需要现场核实的资料，信贷经理需亲自前往现场进行核实。

5. 审核结论：信贷经理根据审核情况，给出审核结论，并根据结论办理贷款审批
或拒绝手续。

四、审核要点
1. 资料完整性：审核申请人是否提交了所有 required 的资料，包括身份证明、
还款能力证明、担保物权属证明等。

2. 资料真实性：审核申请人提交的资料是否真实有效，如身份证、户口本、收入
证明等。

3. 合规性：审核申请人提交的资料是否符合国家法律法规和银行相关政策规定。

4. 贷款用途：审核贷款资金是否用于合法、合规的用途，是否存在虚假贷款行为。

5. 还款能力：审核申请人是否具备按时还款的能力，如收入水平、财产状况等。

6. 担保方式：审核提供的担保方式是否合法、有效，担保物是否具备足够的价值。

7. 抵押资产真实性：审核抵押资产是否存在，资产价值是否与贷款金额相匹配。

五、审核结果处理
1. 审核通过：贷款申请资料审核通过后，信贷经理通知申请人办理贷款合同签订
手续。

2. 审核不通过：贷款申请资料审核不通过，信贷经理需向申请人说明原因，并告
知后续处理方案。

六、审核制度更新
本制度根据国家法律法规和银行业监管政策适时进行更新，以适应贷款业务发展需要。

本制度自发布之日起实施，原有相关规定与本制度不符的，以本制度为准。

本制度解释权归信贷部所有，如有争议，双方可协商解决，亦可向人民法院提起诉讼。