中国出口信用保险公司操作培训
信保培训资料
信保基本常识及操作信保即出口信用保险。
出口信保需客户提供以下资料：一、限额申请阶段：1、投保的外商客户英文全称、地址、电话以及申请的具体限额（如：USD50万）、支付方式和信用期限（如：OA 90天）2、中信保根据信息做对应的资信调查3、按资信调查的结果批复该外商客户投保的限额（资信越好批复的限额越高）注：如客户已批复限额长时间未出运投保（一般三个月），限额将被撤销。
再次出运将再次申请限额。
二、出口投保阶段：（投保金额不能超信保批复的限额，实际收汇后将释放限额）1、合同（真实、准确）2、发票（金额与合同一致，真实、准确）4、提单（真实、准确）4、报关单（如有，报关金额与发票金额一致，如遇不一致情况，按发票金额投保。
）注意：信保默认的投保日期为大船开船日期。
故最好在大船开船日后三天内安排投保。
若投保的时间过晚，将提交倒签申请。
（责任会有限制，且要保证倒签申请日之前的出口未发生任何损失）信保收费标准（保费率）：每个国家和地区间都不同，（如美国保费率：0.86%，香港1.13%等）。
资信良好、量大属于长期投保的客户，可申请保费率优惠。
信保收费币种：美元三、出具承保通知书中信保根据出运投保情况出具对应承保通知书。
（如需做押汇承保通知书是不可缺的资料之一）。
四、出口收汇阶段：客户实际外汇到帐后，可到中信保系统按时间顺序释放对应客户的限额（若客户限额为10万，该客户也已出运投保10万，即不能再投保出运。
当客户实际来汇5万后，操作信保系统释放5万限额，又可继续投保出运5万。
）五、延伸（出口押汇）：客户资信良好，回款时间和路径正常可到银行做出口押汇（融资）。
信用保险培训-
对客户信用状况进行调查和评估，确定是否 承保及保费水平。
签订合同
续保与终止
与客户签订保险合同，明确双方权利和义务 。
根据客户信用状况和市场需求，对保险合同 进行续保或终止。
信用保险的风险评估
评估方法
采用定量和定性方法，如概率统计、风险矩阵等，对客户信用风 险进行评估。
评估内容
包括客户信用记录、财务状况、行业风险、地区风险等，以及保 险公司的再保险策略。
2023
信用保险培训
目录
• 信用保险基础知识 • 信用保险产品种类与条款分析 • 信用保险的定价与承保 • 信用保险的风险管理与控制 • 信用保险的理赔与追偿 • 信用保险市场现状与趋势分析
01
信用保险基础知识
信用保险的定义
定义
信用保险是财产保险的一种，承保的是信用风险，即当买方 不能按照合同支付货款时，由保险公司先行赔付货款，保障 卖方的利益。
向保险公司提交索赔申 请，并确保填写完整的 申请表格。
与保险公司进行沟通， 了解索赔进展并提供必 要的信息。
等待保险公司审核索赔 申请，根据情况可能需 要提供额外文件或信息 。
根据审核结果进行理赔 处理，包括支付赔款或 拒绝索赔。
追偿策略及实施要点
制定追偿计划
根据债务人的实际情况，制定合理 的追偿计划，包括确定追偿目标、 制定追偿措施等。
全球信用保险市场规模持续扩大，但增速有所放缓。
详细描述
2019年全球信用保险市场规模达到1.2万亿美元，同比增长5.3%。受全球经 济下行压力和贸易摩擦等因素影响，2015-2019年期间全球信用保险市场增 速有所放缓，但仍保持增长态势。
信用保险市场的主要问题
总结词
信用保险市场存在信息不对称、风险评估 难度大、保费较高和理赔困难等问题。
中国出口信用保险公司操作培训
3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据 自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况 下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保 单条款所列政治风险引起的损失。
三大出口激励政策之一 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信 贷同为WTO允许采用的三大出口激励政策。
出口信用保险的功能作用
保障收汇安全
出口后货款无法收回，由 信用保险进行赔偿
扩大出口规模
市场开发支持 得到风险保障后，企业 可放心开发新兴市场、 陌生买方
增加融资途径 以信用保险保障的应收账
三、怎样规范操作，规避风险？
L/C 项下除外责任：
1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。 （买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。
10
信用证结算方式下扩展承保买方风险
• 保险责任 1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点 且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列 买方商业风险及政治风险引起的损失。
斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亚、巴西） c. 存在“买家拒收及破产风险”，尤其对于再转卖困难的产品，风险较高。
DP项下信用保险承担风险： ——买方拒收货物。
在DP项下，一般情况下，企业是可以控制物权的，在货物到达对方港口后，买方必 须将货款付出，我们才放单，可以说是一手交钱，一手交货。可能产生的风险就是买 方拖延提货，或者甚至拒收货物。在这种情况下，企业需要找新的买家打折出售，或 者直接将货物拉回本国处理，这里存在一定的成本，也就是信用保险可以赔付的损失 部分。
航线商城行业知识：短期出口信用保险的运作流程及要点分解
航线商城行业知识：短期出口信用保险的运作流程及要点分解要点分解（1）怎样投保短期出口信用保险？①出口企业可在中国信保当地营业机构办理。
②投保前企业应就保单条款与中国信保人员交换意见，双方商定投保金额、适保范围等事项，确定费率。
③商妥后，企业填写《短期出口信用保险投保单》，中国信保出具《短期出口信用保险保单》，投保程序即告完毕。
（2）什么是信用限额？为何要申请信用限额？信用限额是中国信保对买家（或开证银行）进行资信评估的结果，代表中国信保对出口企业向某一买方出口（或特定开证银行开立的信用证项下的出口）所承担赔偿责任的最高额度。
如企业所申请的较大的信用限额获中国信保全额批复，说明该买家资信状况较好；如未获中国信保全额批复，则企业出运货物应在中国信保批复的信用限额额度内安排为宜；如果中国信保批复限额为零，说明买家资信状况很差，中国信保不予承保，建议企业谨慎出运。
因此，投保后，企业须对向适保范围内买家的出口（或开证银行开立的信用证项下的出口）申请信用限额，从而获知买家资信，掌握收汇安全。
（3）货物出运后，为何要向中国信保及时申报？须申报哪些内容？信用限额申请获中国信保批复后，企业即可在限额额度内安排出运。
企业出运后应按照保单约定及时申报出口并缴纳保费，这样，该笔出运即在中国信保的承保范围内。
企业申报的内容主要包括：买方及买方国家，出运日期，商品名称，发票金额等。
（4）完成出口申报后怎样办理贸易融资？企业投保短期出口信用保险后，若已就某笔出口获得有效信用限额，即可与商业银行、中国信保签订《赔款转让协议》，企业完成出口申报并交纳保费后，银行为企业提供相应贸易融资。
（5）企业如何办理索赔？①企业获悉任一以上商业风险或政治风险发生后，应按照保单约定向中国信保及时提交《可能损失通知书》。
②企业提交《可能损失通知书》后在四个月内向中国信保提出索赔。
③中国信保接到索赔申请后，四个月内定损核赔。
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程模版
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程模版银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程第一条为加强出口信用保险项下贸易融资业务管理，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及本行有关规定，参照国际惯例，制定本规程。
“出口信用保险项下贸易融资”是指申请人由于资金需求，经本行认可的保险公司同意，承诺将在该公司投保的短期出口信用保险有关权益转让给本行，并满足本行其他的融资条件，在此条件下本行给予申请人资金融通。
申请人在约定期限内偿还本行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。
第二条受理原则申请人必须符合以下条件：（一）已经在本行进行信用等级评定，原则上为BBB级及以上等级的客户。
（二）已在本行取得贸易融资授信额度。
（三）原则上与本行或他行已建立一年以上的国际结算业务关系，无不良的收、付汇记录。
（四）具有较丰富的进出口业务经营经验和较高的业务管理水平。
（五）具有真实的贸易背景。
（六）出口货物已出运并已取得有关单据，客户已全面履行销售合同规定的卖方义务。
（七）客户已投保短期出口信用险，持有短期出口信用保险有效保险单据，并已按照保险单中列明的适保范围向保险公司申报出运并缴纳相应的保险费。
（八）客户同意将短期出口信用保险单有关权益转让给本行，并与保险公司及本行签订三方《赔款转让协议》。
（九）未发现存在保险公司除外责任范围内的风险。
第三条符合上述第二条规定且满足下列条件的申请人，在本行办理的出口信用保险项下贸易融资业务，可不占用客户授信额度，占用本行认可的保险公司的额度：（一）申请人原则上为工贸一体化企业，且上年出口结算总额200万美元以上（含）；（二）原则上在本行信用等级评定A级（含）以上；（三）申请人在本行申请出口信用保险项下贸易融资余额不得超过其最近12个月累计出口结算总额的50%，不足12个月的按实际月份累计出口结算总额的50%。
第四条“保险公司的额度”是指本行根据保险公司风险状况、与本行业务往来等情况给其核定的授信额度。
中国信保短期出口信用保险及合作操作指引
国内贸易信用保险承保企业按照销售合同约定支付货物且买方接受货物后， 因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收帐款损失的风险。适用于 在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。货物在中华人民共和国境内（包括 保税区）销售。适保信用销售的信用期限在一年以内。
承保风险 ¾ 因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。 损失赔偿 ¾ 对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收帐款损失，中国信保都
2．三重管控体系。在双方合作过程中，中国出口信用保险公司将会根据企 业需求在企业双方交易前进行资信调查、风险评估，帮助企业了解评估买方信用， 提前防范风险；交易中进行行业与买家风险分析、应收账款监控，确保应收账款 安全；风险发生后进行核实赔付、商帐追收，维护企业利益。
3．权威风险管理。中国出口信用保险公司有着丰富的大型项目、国内贸易 信用保险承保经验，技术实力雄厚，在国家外贸风险防范体系和国内信用体系建 设中发挥着关键作用。中国出口信用保险公司拥有覆盖全国的服务机构网络，与 当地政府、银行和企业建立了广泛的联系，拥有国内 500 多万家企业的资信资料， 可获得 50 多万家企业的年度更新财务信息。
将按保险合同约定承担保险责任。
3
中国出口信用保险公司天津分公司
China Export & Credit Insurance Corporation Tianjin Branch
产品功能 ¾ 控制经营风险，提升管理水平； ¾ 化解贸易风险，弥补坏账损失： ¾ 灵活结算方式，创造贸易机会； ¾ 管理应收账款，优化报表结构； ¾ 提高信用等级，拓宽融资渠道。 客户利益 ¾ 保障财务安全——保障您应收账款的安全，帮助您规避财务风险。 ¾ 促进业务发展——帮助您从现金交易转向信用结算，提高市场竞争能
第五章出口贸易信用证业务——办理保险操作
2.保险货物项目( Description Of Goods) 保险单内必须有对货物的描述，如果货物名称单一，可按发票上的名称填写；如果货物的项目很 多，该描述可以用统称．但不得与信用证和其他单据中对货物的描述有矛盾。
第五章 出口贸易信用证业务——办理保险操作
项目描述
根据合同规定，义乌前进进出口贸易有限公司 有义务对货物办理保险，该公司派单证员王芳到中 国人民财产公司义乌分公司办理货物运输保险，王 芳需要事前准备一些商业发票、装箱单等单据，根 据信用证填制投保单，保险公司依据保险费率计算 保险费，王芳在缴纳保险费后取得了保险公司签发 的保险单。
如信用证要求详细列明，则应按来证要求办理，删除“as arranged”字样，填写具体保 险费额。 5.赔款偿付地点 (Claim payable at/in)
如果信用证无特殊指定，一般显示信用证上规定的目的港或打上“destination” 信用证要求以汇票货币为赔付货币时，则在赔付地点之后加注“in the currency of the draft”。 如信用证明确指定以某种货币为赔付货币时(例：美元)，则在赔付地点 后直接注明“in USD”。
项目目标
知识目标
（1）了解中国海洋货物运输保险的险别、伦敦保险协会海运货物保险条款； （2）了解出口货物投保程序； （3）掌握投保单的内容及缮制要点； （4）掌握保险单的内容及缮制要点。
技能目标
（1）根据给定资讯，能独立准确地缮制投保单； （2）根据给定资讯，能独立准确地缮制保险单。
短期出口信用保险操作流程(综合模式)
知书》 ，出口企业按照中国信保制定的账户进行支付。中国信保收款后出具 信息咨询费发票并寄送出口企业。 8、其他问题提示 （1）关于与买家沟通资料的留存 建议出口企业与买家洽谈合同到安全收汇整个贸易流程，妥善保存全 程的沟通资料和相关贸易单证， 包括且不限于书面材料和电子邮件等资料， 妥善做好相关资料的存档，以备发生案情后配合中国信保进行案情处理。 建议贵公司一定注意纸质文件沟通，尽量避免与买家口头达成任何涉及债 务、货物等重要事宜的协议。 （2）关于贸易合同 贸易合同是重要的贸易单证，是判定买卖双方债权债务关系的主要依 据，同时，也是我公司在出现赔案时判定是否为保险责任的重要依据。因 此，贵公司一定要重视与买家贸易合同的签订，贸易合同中，除正常的数 量、价格等条款外，还至少应包括争议认定及解决方式等内容，以免在出 现纠纷时，买卖双方无法判定责任，影响我公司赔案处理效率。另外，合 同中需有明确的付款方式及账期的规定， 并与向中国信保申报的内容一致。 三、出口信用保险项下贸易融资功能操作流程 1、 《赔款转让协议》签订。出口企业有借助信保进行贸易融资意向后，
� 网上出运申报 � 发票号、买家名称、发票金额、支 申报及保费 付方式、海关编码、出运日期等。 � 每月底保费计算及保费发票打印 � 收汇情况跟踪
� 拖欠风险应收款日 60 天内，其它风险 10 天内报损 索赔及理赔 � 有关贸易单证的提报 � 定损核赔 � 赔后追讨
二、短期出口信用保险业务具体操作流程 1、限额申请环节 （1）业务员在与国外客户有合作意向阶段，即可通过信保通提交《信 用限额申请表》 。超过 50 万美元需要再填写《信用限额申请附表》 ，超过 200 万美元需要填写《200 万美元以上非信用证限额申请附表》 。以上表格 的填写尽量客观详细，尤其是与买家合作背景，交易历史等信息。 （2）申请限额的买家必须是签订贸易合同并承担付款责任的合同买 家；申请金额以一个账期（信用期限）内向买家最大放账规模来申请；限 额申请的信用期限是从提单日（L/C 结算方式下为出口企业向银行交单日） 到买家应付款日； （3）限额申请提交日至批复日，一般来说，平均 10-15 个工作日， 但 是 L/C 限额审批速度一般较快。这就要求出口企业申请限额需在签订贸易 合同前提前申请。 （4）限额批复后，中国信保将批复信息在信保通中发布，另外，我办 事处将打印《信用限额审批单》并加盖业务章，然后传真至出口企业，出 口企业签字盖章回传至我办事处，以备存档。 （5）限额批复后，业务人员必须自限额生效之日起方可安排发货。 如 果批复生效日在出运日之后，业务人员要督促中国信保办理限额倒签业务
出口信用保险相关操作制度
题目：出口信用保险相关操作制度第 B 版第0 次修改
5.2.6按照营业部填制申请信贷限额资料中，有关投保客户预计每批出货的最高额与最低额的
数据，营业应尽可能将每批出货量控制在此范围之内；
5.2.7相关出口机种海关代码营业部提供给事务部填写，并在星期三发送财务中心；
5.2.8有关物流：营业部门必须及时报告出货的异常情况（如客户拒绝收货物），以便财务中
心及时反馈给中信保；
5.2.9有关资金流：营业密切跟踪参保客户的回款情况，严格执行与客户签订的结算条件，
根据相关投保客户专用的应收帐款报表及时取得相关收款信息，如出现货款纠纷应及时反馈财务中心及相关领导；
5.2.10按照与中信保的签订的相关电子申报协议，对填报出过申报单后，三天后没有得到中信
保的回复确认时，财务中心相关担当要即时跟催中信保确认，因此财务中心相关担当必须在最迟在每星期一确认上星期五发出的出运申报单，以减少纠纷及降低索赔风险；
5.2.11因出口保险业务的重要性，相关部门就出口保险业务的情况必须在每月经营会向公司领
导汇报。
6.参照文件
6.1 《短期出口信用保险综合保险条款》
6.2 《短期出口信用保险综合保险条款操作说明》
6.3 出口信用保险操作步骤归纳表(附件一)
7.其他
7.1 与本制度相关的责任事项将纳入月度考核范围。
短期出口信用保险操作流程(综合模式)
� 网上出运申报 � 发票号、买家名称、发票金额、支 申报及保费 付方式、海关编码、出运日期等。 � 每月底保费计算及保费发票打印 � 收汇情况跟踪
� 拖欠风险应收款日 60 天内，其它风险 10 天内报损 索赔及理赔 � 有关贸易单证的提报 � 定损核赔 � 赔后追讨
二、短期出口信用保险业务具体操作流程 1、限额申请环节 （1）业务员在与国外客户有合作意向阶段，即可通过信保通提交《信 用限额申请表》 。超过 50 万美元需要再填写《信用限额申请附表》 ，超过 200 万美元需要填写《200 万美元以上非信用证限额申请附表》 。以上表格 的填写尽量客观详细，尤其是与买家合作背景，交易历史等信息。 （2）申请限额的买家必须是签订贸易合同并承担付款责任的合同买 家；申请金额以一个账期（信用期限）内向买家最大放账规模来申请；限 额申请的信用期限是从提单日（L/C 结算方式下为出口企业向银行交单日） 到买家应付款日； （3）限额申请提交日至批复日，一般来说，平均 10-15 个工作日， 但 是 L/C 限额审批速度一般较快。这就要求出口企业申请限额需在签订贸易 合同前提前申请。 （4）限额批复后，中国信保将批复信息在信保通中发布，另外，我办 事处将打印《信用限额审批单》并加盖业务章，然后传真至出口企业，出 口企业签字盖章回传至我办事处，以备存档。 （5）限额批复后，业务人员必须自限额生效之日起方可安排发货。 如 果批复生效日在出运日之后，业务人员要督促中国信保办理限额倒签业务
说明：本操作流程介绍仅供业务操作参考，如有涉及任何与保险 责任有关的事项，按照短期出口信用保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保单条款来处理。
短期出口信用保险操作流程
一、短期出口信用保险流程图 � 《投保单》及相关投保资料 � 保单年度投保金额，投保范围 � 费率厘定 签发保单 � 保单签订 � 双方签字盖章各执一份 � 最低保费／年度保费缴纳 � 资信调查及限额申请费缴纳
短期出口信用保险及其业务流程课件
案例二：某企业理赔过程及结果
总结词
理赔流程与结果分析
详细描述
该案例详细描述了某企业在发生出口信用风 险后，如何向保险公司提出理赔申请，经过 资料审核、现场勘查等环节，最终获得保险 赔偿的过程。同时，对理赔结果进行了分析， 总结了保险公司在理赔过程中的经验和教训。
案例三：某企业追偿成功案例
支付
对于决定赔付的案件，保险公司应按照合同约定的方式及时支付赔款。
追偿与代位求偿
追偿
对于已决未付的案件，保险公司有权向责任方进行追偿。
代位求偿
在某些情况下，保险公司可以代被保险人向责任方进行求偿。
05
短期出口信用保险的案例分析
案例一：某企业投保流程及风险管理
总结词
投保流程详解
详细描述
该案例介绍了某企业如何进行短期出口信用保险的投保，包括了解保险产品、填写投保 单、提供资料、缴纳保费等步骤，以及在投保过程中如何进行风险管理，如对买家进行
理赔处理
在发生保险责任范围内的损失时，保 险公司依据保险合同进行理赔处理， 确保出口商的利益得到保障。
03
短期出口信用保险的风险管理
风险识别
政治风险
评估出口目的国的政治 稳定性、政策连续性和
贸易环境。
商业风险
分析买方的信用状况、 经营状况和支付能力。
运输风险
汇率风险
考虑货物运输过程中的 延误、损失和纠纷。
评估汇率波动对出口收 入的影响。
风险评 估
确定风险发生的可能性
基于历史数据和市场信息，预测风险发生的概率。
评估风险损失程度
分析风险发生后可能对出口造成的影响和损失。
制定风险应对策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施。
平安国内贸易信用保险内部销售人员培训课件【ppt】共26页文档
平安国内贸易信用保险内部销售人员 培训课件【ppt】
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
短期出口信用保险贸易融资业务的基本规定和操作
短期出口信用保险贸易融资业务的基本规定和操作流程目录第一章基本规定........................................................................................... 错误!未指定书签。
第一节信保融资业务的定义和种类.......................................................... 错误!未指定书签。
第二节信保融资业务的授权授信管理...................................................... 错误!未指定书签。
第三节信保融资业务的融资比例、利率、期限..................................... 错误!未指定书签。
第四节叙做信保融资业务的特定要求...................................................... 错误!未指定书签。
第二章操作流程........................................................................................... 错误!未指定书签。
第一节信保融资授信额度的核定及启用.................................................. 错误!未指定书签。
第二节单笔信保融资项下的操作.............................................................. 错误!未指定书签。
第三节授信后管理....................................................................................... 错误!未指定书签。
中国出口信用保险公司短期出口信用保险项下贸易融资流程示意图
中国出口信用保险公司短期出口信用保险项下贸易融资流程示意图
附件三
中国出口信用保险公司
短期出口信用保险项下贸易*流程示意图
1．出口商就某一买方首次向银行申请*：
出口商投保短期出口信用保险、获得买方信用限额后，提出就该买方的出口的*需求
营业机构与出口商选择*银行，填写一式三份《赔款转让协议》
出口商持《赔款转让协议》到拟*银行洽商
银行同意*
出口商将银行盖章后一式三份《赔款转让协议》盖章后递交营业机构，营业机构在协议上盖章后退出口商两份，出口商将其中一份返*银行
银行不同意*
营业机构可与出口商商洽其他银行，持《赔款转让协议》到拟*银行
银行同意*
出口商出口申报、缴纳保险费，营业机构核查其无拖欠保费后，向银行出具《短期出口信用保险承保情况通知书》
出口商持《赔款转让协议》、《短期出口信用保险承保情况通知书》及银行所需其他资料到*银行办理*手续
发生保单责任范围内的损失时，我公司定损核赔，根据保单条款及《赔款转让协议》规定向银行支付赔款
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附件三。