银企集中对账系统的设计与实现
新形势下创新银企集中对账流程的设想
新形势下创新银企集中对账流程的设想（作者：XXX单位：XXX）我行多年来银企对账的顺利开展确保了资金安全，但在银企对账的实施过程中，由于流程繁琐，集中对账的部分环节仍存在极易引发风险事项的漏洞，因此创新银企集中对账流程，提升内部控制水平已显得越来越重要。
一、我行银企集中对账工作的基本开展情况（一）现行银企集中对账业务的开展流程1.我行对账工作开展现状集中对账是指对账系统由二级分行及以上机构负责维护与管理，包括对账单生成、批量打印与发送，回收登记核对、不符账项跟踪管理等。
目前主要以二级分行、省行为单位分别设立对账中心；营业机构、基层行对账中心或外包公司负责收回余额对账单，收回的余额对账单也被称为对账回执，二级分行对账中心集中审核对账回执并进行集中管理的对账运作模式。
对账范围针对所有的单位存、贷款账户。
目前集中对账的原则是：合规性原则、内部牵制原则、重要性原则、效率性原则、成本效益原则。
效益覆盖风险，以合理的控制成本达到最佳的风险防范效果。
2.现行客户信息前台维护流程目前，我行的银企集中对账数据主要是从会计集中对账管理系统（CCMS）”系统导出。
为保障对账的及时性和有效性，营业机构必须认真进行账户相关信息的维护，将客户信息完整、正确地录入到系统中。
客户变更账户信息时，前台操作人员通过系统提供的交易及时进行对账签约维护。
由于银企对账不仅是账户余额和发生额的核对，为确保客户资金安全，还必须正确核对客户在银行的预留印鉴，营业机构发生开户、销户、更换印鉴业务时，各机构应及时按照规定到后台进行印鉴库建立、更新。
3.基层行对账工作流程近况XXX除负责辖内营业机构印鉴的收罗外，还负责组织辖内对账客户资料信息的搜集整理、印鉴卡片的完善、账户清理和对账信息的变更；负责对二级分行对账中心下发的印鉴不符及账务不符的账单进行重新核实或督导营业机构查找缘故原由、及时核对。
负责对辖内营业机构的管理、监督及工作质量的查核；负责进行每月的银企、同业面签及非凡情况下随时组织的对账。
银企对账系统方案V-PPT精品文档
4 2
对账单企业未加盖公章
保管的对账单是复印件
5 3
对账不及时
将外部资金放在内部户核算
6
涂改单位账面余额
议 程
银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
系统建设方案
系统设计目标 • 账单后台集中管理
1、管理功能：具备行员管理、操作日志管理、系统资料查询等管理功能； 2、对账单查询：对当前处理对账单和历史对账单信息的查询。对于当前正在处理的对账单可显示 其目前状态； 3、报表打印：系统中各类报表的生成、打印、导出。报表内容和格式依照业务规定进行灵活定制。
系统数据流程图
议 程
银企对账系统建设背景 银企对账面临的风险 安徽农信银企对账系统解决方法 安徽农信银企对账系统实施计划 银企对账系统功能简介
• 全面账户对账管理 • 对账管理系统化 • 对账管理系统化
围绕着余额对账单的对账信息（账户信息、企业反馈），以企业客户群为基础。
根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。
实现满页账、未满页账、余额对账单和业务回单的生成、打印、发出、回收管理；实现对账单进程 的电子化控制；实现企业信息、账户信息、对账信息、对账结果、人员管理、操作员绩效考核的统一管 理。
实施路线图
• 系统管理(数据中心版） • 数据管理(数据中心版） • 系统管理(企业版） • 数据管理(企业版） • 账单管理(企业版） • 回执管理(企业版） • 退信管理(企业版) • 批量打印、封装 • 账单管理(数据中心版） • 回执管理(数据中心版） • 退信管理(数据中心版) • 催收管理(数据中心版)
银企集中对账系统的设计与实现
信息的动态管理及对账差 异化管理 。 银企对账 中的应对 账数据筛选 、 对账结果反 馈 、 对账情况 监控和未对账 信
中国金融电脑 ２ ０ ０ ７年第 １ ０期 ・ ５ ５
系统总体架构如 图 １ 所示 。
维普资讯
印 鉴
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８ 集备 采设 印
营业网点 营业网点
图 １ 系统 总 体 架 构
息预警等环节均 由计算机 系统 自动实现。 营业 机构和各级
管理行根据不 同的操作权 限对 系统进行相 的访问操作 ，
可穿透式随时掌握辖 内任意 网点 和对 账责任人 的对账 动
１ 电子 验 印 系统 ．
二、 系统功能
主要完成客户印鉴 的采集 、对账单 出单及打印 、 对 账单验印识别 、 验印结果反馈 等功 能。实现集 中对账的
一
、
系 统 总 体 架构
关键是解决好对账 回单的 自动辨别问题 。 山东分行的集
中对账 由市分行对账 中心集 中审核对账 回单 ， 用条形 采 系统采用 三层 ＣＳ ＢＳ ／ 与 ／ 结构相结合 的开发模式 ， 系统数据及应用控制集 中在省分行管理平 台，管理行 、 营业机构业务操作嵌入综合业务应用系统 ， 管理监控采
避免了对账单 的篡改 ， 彻底实现 了记账与对账岗位相分
四、 系统设计特点
系统实 现 了银企对账 管理 电子化 、对账 监管实 时 化 、 据管理集中化 ， 数 在业务 目标 实现 和技术 设计方 面
动暂停其支付功能 ， 到风 险预警与控制 的自动化与及 时 达
性。
②对账数据集 中管理与共享 。 传统的银企对账数据分
银企对账实施方案
银企对账实施方案一、背景。
随着金融科技的不断发展，银行和企业之间的资金往来日益频繁，对账工作也变得愈发复杂和繁琐。
为了提高对账的效率和准确性，制定一套科学的对账实施方案显得尤为重要。
二、对账流程优化。
1. 自动对账工具的应用。
通过引入自动对账工具，可以大大减少人工对账的工作量，提高对账的效率。
自动对账工具能够自动匹配银行流水和企业账户的交易数据，减少了人为因素导致的错误，提高了对账的准确性。
2. 强化数据管理。
建立完善的数据管理体系，对银行流水和企业账户的交易数据进行规范化管理和归档。
通过对数据的分类、整理和存档，可以更方便地进行对账工作，同时也便于日后的数据分析和审计工作。
3. 实时监控对账进度。
引入对账进度监控系统，及时掌握对账工作的进展情况。
通过实时监控，可以及时发现对账异常情况，并采取相应的措施进行处理，避免对账工作的延误和错误。
三、加强沟通协作。
1. 建立对账协作机制。
银行和企业之间建立对账协作机制，明确双方的对账责任和工作流程。
通过建立对账协作机制，可以更好地协调双方的对账工作，减少对账差错和纠纷的发生。
2. 加强信息共享。
银行和企业之间加强信息共享，及时传递对账相关的信息和数据。
通过加强信息共享，可以更快速地进行对账工作，同时也能够减少信息传递过程中的误解和偏差。
四、加强对账质量控制。
1. 强化对账准则。
建立完善的对账准则和标准，明确对账的规范和要求。
通过强化对账准则，可以规范对账工作流程，提高对账的准确性和一致性。
2. 加强对账质量监控。
建立对账质量监控体系，对对账结果进行定期抽查和审计。
通过加强对账质量监控，可以及时发现对账差错和问题，及时进行调整和改进，提高对账的质量和准确性。
五、结语。
银企对账实施方案的制定和落实，对于提高对账工作的效率和准确性具有重要意义。
只有通过科学的对账流程优化、加强沟通协作和对账质量控制，才能够更好地实现银企对账工作的精细化管理和优化。
希望以上方案能够为银企对账工作提供一些参考和借鉴，推动对账工作的不断改进和提升。
银企互联的企业结算系统的设计与实现探析
银企互联的企业结算系统的设计与实现探析[摘要]银企关系具体业务合作的表现形式之一是企业银行，随着社会的不断发展，两者之间的联系越来越紧密。
为了使企业能够与银行先进的资金管理技术有效结合，实现企业经费管理信息化，本文将结合实例，提出系统设计、网络设计等策略，并简要介绍银企互联模式下的企业银行设计方案。
[关键词]系统互联企业银行银企关系一、案例某企业是一国有银行的重点客户，两者在各业务层面上有着十分紧密的合作关系。
由于该企业的结算中心的主要职能就是对所有下属企业部门的监控、预算收入、结算等工作。
业务种类多、工作量大，尽管该企业在网上开通了相关的网银业务，但是还是存在大量问题。
为了使企业与银行互联办公方式得以实现，最终使该企业经费管理实现全程自动化目标，该企业结算中心提出与银行互联的方案。
二、系统互联模式企业银行系统的设计1.网络设计（1）网络结构设计。
根据双方的网络安全要求，系统网络又分为银行部分和企业部分。
两者不直接连接，数据交换采用落地方式处理。
银行后台与结算工资站之间的系统连接通过专线实现，对数据进行相应的加密、签名以后，便通过http协议进行传输。
（2）银行内部连接方案。
要保证银行分行能够可以使网上银行后台服务与企业相连接，必须通过该地区的市级以上银行的dmz接入路由器中进行nat转换。
二层pvc连接是以前全行网银dmz企业的直接网络模式，现在要将二层pvc连接与银行内部的pi网络进行有机整合，采用三层路由的方式，设置网银dmz安全代理服务器。
2.系统设计第一，企业端设计。
在银企互联系统中，为了实现系统监控预算执行情况，采用ic卡对企业端与其合作的单位进行数据交换。
在企业端，ic卡对转账支付请求的原始相关信息进行读取，然后处理请求信息，更新处理标志。
由于客户端是相对独立的结构，其不仅具有转账和基础查询功能，同时还应具备使用权限的设置控制，能够有效核对和维护记录交易的流水账号、账户信息、系统参数等。
银行账目管理系统的设计与实现
银行账目管理系统的设计与实现一、需求分析1、用户账户管理该系统需要能够管理用户账户的开户、查询和关闭。
2、账单管理该系统需要能够管理用户的账单，并提供账单查询和账户余额查询功能。
3、交易管理该系统需要能够处理用户的交易请求，包括存款、取款、转账等操作。
4、安全管理该系统需要保证安全性，需要进行身份验证，并记录活动日志。
二、系统设计结合以上需求，我们可以设计一个多层架构的银行账目管理系统。
1、客户端层客户端主要是提供用户界面，并与服务器交互，可以是一个网页或者一个桌面应用程序。
该层的功能包括：（1）用户账户管理界面，包括开户、查询和关闭功能。
（2）账单管理界面，包括账单查询和账户余额查询功能。
（3）交易管理界面，包括存款、取款、转账等功能。
（4）系统安全认证，包括用户身份验证和活动日志记录。
2、应用层应用层是业务逻辑的处理中心，负责处理客户端的请求，并调用下层服务提供相应的功能。
该层的功能包括：（1）用户账户管理，负责新建、查询和关闭用户账户。
（2）账单管理，负责生成账单、查询账单和计算余额。
（3）交易管理，负责处理存款、取款、转账等操作。
（4）系统安全认证，负责用户身份验证和活动日志记录。
3、数据层数据层提供对数据库的访问功能。
该层的功能包括：（1）账户数据管理，包括账户数据的存储、查询和更新等操作。
（2）账单数据管理，包括账单数据的存储、查询和更新等操作。
（3）交易数据管理，包括交易数据的存储、查询和更新等操作。
（4）日志数据管理，包括活动日志的记录和查询等操作。
三、系统实现在实现银行账目管理系统的过程中，我们可以使用Java语言和数据库技术进行开发。
1、客户端层可以使用Java Swing或者JavaFX编写桌面应用程序，也可以使用HTML、CSS和JavaScript等Web技术编写Web界面。
客户端可以通过客户端与服务器通信协议（如HTTP、TCP/IP等）与服务器通信。
2、应用层可以使用Java EE或者Spring框架进行开发，提供Servlet或者Restful服务，并使用Java JDBC或者MyBatis等工具与数据层进行交互。
中石化银企直联系统的设计与实现
网银(银企直联)系统的设计与实现
网银(银企直联)系统的设计与实现本文针对当前企业内部的财务软件系统或ERP系统与银行数据交换存在的问题，讨论网银（银企直联）系统的设计与实现。
系统通过UFBANK网银适配器负责和银行系统进行连接和信息交互，通过财务系统的CA认证、动态密码、数据签名以及UFBANK网银适配器数据发送加密的方式保证系统的安全机制，该系统在实际中已得到运用。
标签：网银银企直联网银适配器0 引言随着当代电子信息技术的快速发展，各个银行都建立自己的网上银行系统，企业通过网络在企业内部就可以完成所有的企业与银行相关业务交易，使得企业和银行的工作效率大大提高。
但是，很多银行都是自己单独独立自主开发的系统，业务处理必须在相关银行系统内完成，就需要企业先通过企业自身的财务软件系统或者ERP软件系统将需要处理的业务生成数据，再将生成的数据上传给银行的网上系统处理，等银行的网上系统将数据处理完后形成数据，再将这些数据人为的导入到企业的财务软件系统或者ERP软件系统，企业和银行的系统无法直接进行对接，并且极其容易出现数据的丢失和人为的篡改。
1 网银（银企直联）概念网银（银企直联）是指将银行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统相联接，实现无缝连接接入，企业直接通过财务系统的界面，就可直接完成对银行账户和资金的管理和调用、同时享受到银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。
网银（银企直联）系统可以方便的解决企业和银行间的难题，实现企业内部财务系统能直接向银行发送指令，并接受银行的业务数据。
2 网银系统原理2.1 系统架构网银（银企直联）系统涵盖了银企直联的查询、下载、转账三大类服务，以及和银行客户机（CLIENT）的配置和连接服务。
产品主要分为：UFBANK网银适配器和财务系统端银行资金管理两大方面，网银（银企直联）系统提供的业务包括：银行账号余额实时查询、银行账号对账单下载、银行账号转账服务、转账指令查询；网银（银企直联）系统也提供了相应的服务，业务名称分别叫做银行账户余额查询，当日交易明细查询，历史交易明细查询，单据支付。
银企对账的工作计划
银企对账的工作计划银企对账工作计划一、目标与背景在银行与企业之间，经常发生资金往来，需要进行对账以确保账目准确无误。
银企对账是指银行与企业进行账务核对，确认银行和企业账目的一致性。
对账的目的是保证双方账目的准确性，以及及时发现和纠正账目错误，确保资金安全。
银企对账工作是一项非常重要的任务，需要对账人员具备较强的专业技能和耐心。
本文将制定针对银企对账工作的详细计划，确保对账工作的顺利进行。
二、工作内容与方法1.账务核对：- 银行账目核对：对照银行对账单、交易清单和企业的收支凭证，核对银行账目的收支情况。
确认银行账号、交易日期、交易金额等信息的正确性。
- 企业账目核对：对照企业的收支凭证、银行对账单和交易清单，核对企业账目的收支情况。
确认企业账号、交易日期、交易金额等信息的正确性。
2.差错处理：- 发现账目差异：对于银行账目和企业账目不一致的情况，仔细分析差异的原因，例如错误记账、漏账、重复记账等。
- 差错调整：根据差异的具体情况，及时进行账目的调整。
例如对于错误记账进行更正，对于漏账进行补录，对于重复记账进行去重等。
3.记录和报告：- 记录对账过程和结果：对账过程中的每个步骤、核对的依据、差异及其调整等都需要记录下来。
以备将来查验和核实。
- 生成对账报告：在对账工作完成后，生成一份对账报告，详细汇总对账过程、差异处理和调整情况。
4.问题解决：- 与银行沟通：对于在核对过程中发现的银行账目错误，需要与银行联系，说明问题并寻求解决方案。
- 与企业沟通：对于在核对过程中发现的企业账目错误，需要与企业联系，说明问题并共同商讨解决办法。
三、工作计划与时间安排1.明确工作流程：准备工作、账务核对、差错处理、记录和报告等工作环节应明确具体步骤和责任人，确保工作的有序进行。
2.制定时间节点：- 准备工作：银行和企业收集对账所需的账目凭证和核对工具。
时间为预计对账日期的前一周。
- 账务核对：按照约定的频次（如每天、每周、每月）进行核对。
银企对账系统方案v
05
04
系统部署
根据企业实际情况，选择合适的部署 方式，如私有云、公有云等，并进行 系统安装、配置和调试。
部署方式与环境要求
部署方式
根据企业规模、业务需求和安全要求， 选择合适的部署方式，如本地部署、 私有云、公有云等。
环境要求
确保服务器、网络等基础设施的稳定 性和安全性，满足系统运行的基本要 求。
和影响力。
持续关注金融行业的发展趋势和 技术创新，为未来金融业务的发
展提供更好的支持和服务。
THANKS
感谢观看
03
银企对账系统方案v旨在解决这些问题，提高对账效 率和准确性，降低风险和成本。
项目目标
实现自动化银企对账， 提高对账效率和准确 性。
提升企业财务管理水 平，为决策提供有力 支持。
降低对账过程中的风 险和成本。
02
银企对账系统概述
系统定义与功能
系统定义
银企对账系统是一款用于银行和企业 之间进行账务核对的管理系统。
硬件配置
提供合适的服务器、存储设备、网络 设备等硬件配置，确保系统性能和稳 定性。
软件配置
根据系统需求，选择合适的操作系统、 数据库等软件配置，确保系统的正常 运行和数据安全。
实施风险与应对措施
风险识别
在实施过程中，及时发现和评估可能 出现的风险和问题。
风险应对
针对不同的风险，采取相应的应对措 施，如制定应急预案、加强人员培训 等，确保实施过程的顺利进行。
定期维护与保养
定期对系统进行维护和保养，包括清理缓存、优化数据库等操作， 提高系统性能和稳定性。
功能扩展与定制
根据客户需求和业务发展需要，对系统进行功能扩展和定制开发， 满足不同场景下的使用需求。
银行集中对账实施方案
银行集中对账实施方案一、背景。
随着金融行业的快速发展，银行业务量不断增加，各种金融产品和服务层出不穷。
对账作为银行日常运营中不可或缺的一环，对于保障资金安全、提高工作效率、规范业务流程具有重要意义。
因此，银行集中对账实施方案的制定显得尤为重要。
二、目标。
银行集中对账实施方案的目标是通过优化对账流程，提高对账准确性和效率，降低对账成本，保障资金安全，提升客户满意度，实现银行业务的可持续发展。
三、实施方案。
1. 制定对账流程。
首先，银行需要明确对账的具体流程，包括对账的时间节点、对账的对象、对账的方式等。
对账流程的制定需要充分考虑各方利益，确保对账过程的合理性和规范性。
2. 引入先进的对账系统。
其次，银行需要引入先进的对账系统，利用现代化的信息技术手段，实现对账过程的自动化和智能化。
对账系统应具备高效、准确、安全的特点，能够满足银行不同业务线的对账需求。
3. 加强数据管理和清洗。
对账的准确性和效率很大程度上取决于数据的质量。
因此，银行需要加强数据管理和清洗工作，确保对账所使用的数据准确、完整、一致。
4. 设立专业的对账团队。
银行需要设立专业的对账团队，负责对账流程的执行和监督。
对账团队应具备丰富的对账经验和专业的对账技能，能够及时发现和解决对账过程中出现的问题。
5. 加强对账结果的分析和应用。
最后，银行需要加强对对账结果的分析和应用。
通过对对账结果的深入分析，发现业务流程中的问题和瓶颈，及时调整和优化对账流程，提高对账效率和准确性。
四、实施效果。
通过银行集中对账实施方案的落实，银行将实现对账流程的规范化和标准化，提高对账准确性和效率，降低对账成本，保障资金安全，提升客户满意度。
同时，银行业务的可持续发展也将得到有效保障。
五、总结。
银行集中对账实施方案的制定和落实对于银行业务的健康发展具有重要意义。
银行将进一步提高对账准确性和效率，降低对账成本，保障资金安全，提升客户满意度，实现银行业务的可持续发展。
银行集中对账实施方案
银行集中对账实施方案一、背景介绍。
随着银行业务的不断扩张和发展，银行对账工作也变得愈发繁杂。
为了提高效率、减少错误，银行业普遍采取了集中对账的方式。
银行集中对账是指将各个分支机构的账户信息集中到总部进行统一对账处理，以确保账目准确无误。
本文将介绍银行集中对账的实施方案，以期为银行业务提供参考。
二、实施步骤。
1. 确定对账周期。
首先，银行需要确定对账的周期，一般可以选择每日对账、每周对账或者月度对账，具体周期根据银行业务的特点和需求来确定。
2. 数据采集。
在对账周期确定后，银行需要开始进行数据采集工作。
各个分支机构的账户信息将通过网络或者数据传输设备传送到总部服务器上，确保数据的实时性和准确性。
3. 数据处理。
总部服务器接收到各个分支机构的账户信息后，需要进行数据处理工作。
这包括数据清洗、数据匹配和异常处理等环节，确保数据的完整性和一致性。
4. 对账核对。
经过数据处理后，银行需要进行对账核对工作。
将总部服务器的账户信息与各个分支机构的账户信息进行比对，找出差异并进行调整，确保账目的准确无误。
5. 异常处理。
在对账核对的过程中，可能会出现一些异常情况，比如账目不一致、数据缺失等。
银行需要建立完善的异常处理机制，及时发现并解决异常情况，确保对账工作的顺利进行。
6. 结果反馈。
对账工作完成后，银行需要将对账结果及时反馈给各个分支机构，以便各个分支机构及时调整账目，确保账户信息的一致性。
三、实施方案的优势。
1. 提高效率。
银行集中对账实施方案可以将各个分支机构的账户信息集中到总部进行统一处理，避免了分支机构之间的重复对账工作，提高了对账的效率。
2. 减少错误。
通过集中对账，银行可以及时发现并解决账目的差异和异常情况，减少了错误发生的可能性，提高了对账的准确性。
3. 降低成本。
集中对账可以减少各个分支机构的人力和物力成本，同时也减少了对账过程中可能出现的错误带来的成本损失，从而降低了银行的整体成本。
四、总结。
银企对账系统的设计与实现
由于银行终端对于兼容性要求较高,一般不设外接存储器,为了 以后升级方便,本系统采用B/S三层架构,以PHP作为开发工具。 在业务需求、功能需求和技术路线下,对系统进行结构设计、框 架设计、功能模块设计和数据库设计。
在此基础上,搭建出符合银行和企业需求的银企对账系统。本文 的研究成果对于减少对账纸张的使用、推动银行业客户联系渠 道的拓展和相关IT技术的进一步应用,具有一定的理论意义和实 用价值。
本文第一章主要介绍“银企对账系统”的研究背景和研究意义、 国内外研究的现状、本系统主要研究的内容和工作。第二章主 要介绍涉及本系统开发的相关技术,如:UML、B/S架构、MySQL数 据库、PHP、LAMP等。
第三章主要是系统分析,结合国内某国有商业银行的日常工作, 使用UML进行需求分析,分别从银行和企业的角度对银行管理员 和企业操作员进行用例分析。第四章对本系统的总体设计理念、 系统机构和功能模块进行论述,特别是对客户管理、客户回单管 理、对账管理、待处理业务管理模块的设计进行具体描述。
银企对账系统的设计与实现
银企对账指银行和企业对当期发生的业务进行核对,调平双方账 户,是商业银行内控的一项经常性工作。从银行角度银企对账是 规避和防范会计业务风险的重要手段,从客户角度银企对账能有 效确保资金安全。
随着国内各家银行与企业之间的业务往来日趋频繁,传统的打印 纸质对账单通过邮局快递回邮或者由企业客户前往银行盖章确 认的方式已经不再能够满足企业及时、有效的核对账务的需求 以及银行实时的掌控企业的对账完成情况的需求。与此同时,近 些年来国内外的一些银行案件都印证了现在的银企对账模式在 管理环节存在不少漏洞。
由于银行对账的滞后性和对账单回收、统计不及时以及对账员 与柜员等参与人员没有彻底分离等弊端的存在,给了不法分子可 乘之机。这必然会给银企乃至国家带来严重的经济损失。
银企对账系统方案V
目 录
• 系统概述 • 需求分析 • 系统设计 • 系统实现 • 系统部署与维护 • 效益评估
01
CATALOGUE
系统概述
系统背景
随着企业业务规模的不断扩大， 银行交易数据量也日益庞大，导 致银企对账工作面临诸多挑战。
传统对账方式效率低下，容易出 错，难以满足企业与银行之间快
。
交易功能
用户应能通过系统进行转账、 查询等交易操作。
对账功能
系统应提供自动对账和手动对 账功能，帮助用户核对账户交
易记录。
功能需求
自动对账
系统应能自动对账，将银行和 企业之间的交易记录进行匹配
核对。
手动对账
对于自动对账未能匹配的交易 记录，系统应提供手动对账功 能。
报表生成
系统应能生成对账报表，帮助 用户了解对账结果和账户情况 。
经济效益评估
1 2 3
成本节约
通过自动化银企对账流程，可以减少人工对账的 时间和人力成本，提高工作效率，从而节约成本 。
风险控制
银企对账系统能够及时发现和处理对账过程中的 异常情况，降低操作风险和资金风险，保障企业 的经济安全。
决策支持
通过银企对账系统收集的财务数据可以为企业的 经营决策提供有力支持，帮助企业做出更加科学 、合理的决策。
05
CATALOGUE
系统部署与维护
系统部署
硬件配置
数据迁移与备份
根据系统需求，选择合适的服务器、 网络设备、存储设备等硬件设施，确 保系统运行稳定、高效。
将旧系统中的数据迁移至新系统中， 并建立完善的数据备份机制，确保数 据安全可靠。
软件安装与配置
安装操作系统、数据库、中间件等软 件，并进行相应的配置，以满足系统 运行要求。
银企对账系统方案
维护计划
定期更新
根据业务需求和技术发展，定期更新系统功能 和界面。
数据备份与恢复
建立完善的数据备份和恢复机制，确保数据安 全。
系统监控与日志分析
实时监控系统运行状态，分析日志文件，及时发现并解决问题。
故障处理与应急预案
故障报告机制
建立快速响应的故障报告机制，及时发现并 处理系统故障。
VS
数据加密
采用数据加密技术，对敏感数据进行加密 存储和传输，确保数据在传输和存储过程 中的安全性。
05
CATALOGUE
银企对账系统运营与维护方案
运营模式
自动化处理
通过系统自动完成银企对账流程，减少人工干预，提 高处理效率。
定期核对
系统应支持定期核对功能，确保银企双方数据一致性 。
多维度数据分析
数据存储与备份
数据存储
采用分布式文件系统或云存储解决方案，提供高可用性和可扩展性的数据存储，确保数 据的安全性和完整性。
数据备份
建立完善的数据备份机制，定期对系统数据进行备份，并存储在可靠的存储设备或云存 储平台上，确保数据恢复时能够快速恢复系统运行。
系统安全与防护
网络安全
通过部署防火墙、入侵检测系统和网络 隔离等技术，保障系统的网络安全，防 止未经授权的访问和恶意攻击。
紧急恢复措施
在系统故障情况下，能够迅速恢复数据和业 务运行。
定期演练
定期进行应急预案演练，提高应对突发事件 的能力。
06
CATALOGUE
银企对账系统效益评估
经济效益评估
降低成本
通过自动化对账流程，减少人工干预和操作成本，提高工作效率 。
银企对账系统方案V2
省中心数据返回需求
账务数据
客户账分户/ 客户账分户 交易明细
客户信息
客户基本信息 账户对应数据
参数数据
机构/柜员 机构 柜员/ 柜员 其他参数信息
数据处理系统
数据泵系统 数据预处理系统 数据采集/数据备份系统 数据采集 数据备份系统
项目实施步骤
•整体规划与预算 •信息化建设的总体设计和整体集成方案 •总体设计和集成方案的评审和认证 •各产品各系统的选型 •各产品各系统的招标与采购 •系统安装，客户化，调试与集成 •系统测试，评估与验收 •系统培训 •系统实施的管理 •系统测试 •系统正式运行 •系统运行后的完善和维护 •系统的扩充建设
银企对账系统功能简介
•系统管理子系统 •机构维护 •客户维护 •账户维护 •账户类型维护 •系统认定规则 •柜员维护 •角色维护
银企对账系统设备需求
服务器设备
•数据库服务器/数据处理服务器 •WEB应用服务器/应用服务器
打印/封装/回执 设备
•高速激光打印机/高速扫描仪 •条码打印机/条码扫描仪 •(普通纸)信封打印机/折纸机/信函封装机 (压敏胶纸)信函一体机
•全面账户对账管理 •对账管理系统化 •对账管理系统化
围绕着余额对账单的对账信息（账户信息、企业反馈），以企业客户群为基础。
根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。
实现满页账、未满页账、余额对账单和业务回单的生成、打印、发出、回收管理；实现对账单进程 的电子化控制；实现企业信息、账户信息、对账信息、对账结果、人员管理、操作员绩效考核的统一管 理。
• 银企对账基本版 • 银企对账中心版 • 集中对账应用中心版
投递/回收
•网点分发 • 邮政/快件委托 •人员配置
银企电子化对账系统实现
2、络对账
客户通过手机号码登录上对账系统，登录时系统发送手机验证码进行安全性控制，客户在上对账平台上可随时查询对账单信息、业务发生明细信息，并进行账单确认和回复，同时系统提供含银行印鉴的活页账单供客户下载并打印。[论文]
3、邮件对账
系统将加密的电子账单发送到客户登记的电子邮箱，加密密钥通过手机短信发送给客户，客户接收邮件后输入密钥可进行账单解密及打印等，账单核对完毕后客户可通过邮件将对账结果发送给银行，从而完成对账整体业务处理。
三、系统实施效果
本系统自20XX年投产以来在全国15个独立法人用户推广实施，依托本系统提供的各类电子手段，银行每月只需1-2周就能解决以前2-3个月无法解决的对账单回复率问题，经过多种电子手段结合的实践运行，很多银行的对账回复率达到了100%，同时本项目也成功获得了江苏某省级银行20XX年度科技创新一等奖。
山东省计算中心.OCR识别技术在银行账单处理的应用
1、GPRS猫接入模式
GPRS猫接入是通过串口利用手机、GPRS MODEM或者专用的无线短消息接入关设备来进行短彩信的收发。
该模式不需要向移动运行商申请，只要预先申请多个手机号码就能完成彩信发送和接收，但该模式下短彩信发送的效率、成功率及发送数量都有限制，同时账单彩信从手机号码而非银行专用特服号码发送，对银行整体形象宣传不利。
3、专线模式接入
银行申请专线直接连结运营商的短消息中心或关，此时银行作为运营商的SP服务商，可以直接通过运营商关向客户发送和接收短彩信。
农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程模版
农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程第一章总则第一条为了加强全省农村商业银行、农村合作银行和农村信用合作联社 (以下简称行社)银企集中对账工作，规范银企对账系统的操作，有效防范经营风险，保障行社及客户资金安全，根据《x农村合作金融机构对账管理办法》的规定，制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于x农村合作金融机构系统内农村商业银行、农村合作银行和农村信用合作联社(以下简称行社)。
第三条银企集中对账系统（以下简称对账系统）是指接收综合业务系统原始数据，生成对账单，并由对账中心通过影像设备对对账单回执进行扫描识别，实现银企集中对账。
第二章对账账户的认定第四条对账系统主要是对单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、财政性存款、同业存款、保证金存款和行社内部往来存款等账户进行对账。
第五条对账中心对账户进行逐一确认分类，根据与客户约定送达对账单方式分为函件对账、面对面对账，在对账系统中进行确认分类。
函件对账是指对账单委托邮局发放投递，并由邮局负责在规定时间内收回对账单回执的对账方式。
银企面对面对账是指由对账中心专职对账人员负责向单位存款客户发放和回收对账单的对账方式，即上门与客户面对面进行账务核对。
第六条按日均存款余额、交易发生频率及风险程度等条件将对账账户分重点账户和普通账户；重点账户必须按月对账，普通账户可根据情况选择按月(季)对账。
对账账户的对账周期在对账系统中由对账中心人员进行选择配置。
第三章对账客户信息维护第七条开户机构负责搜集对账客户的信息。
搜集客户的信息包括：账户名称全称、详细通信地址、邮编、联系人、联系电话等。
搜集客户的信息及时在对账系统中进行录入更新维护。
第八条新开账户、客户账户名称变更、客户对账印鉴变更由开户机构负责收集印鉴卡，交给行社对账中心扫描进入电子印鉴库。
第四章对账单投递、回收第九条对账系统按月通过与省联社科技中心接口，获取账户信息、账户明细文件、开户清单、销户清单等，产生对账数据后生成加密的对账单文本。
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软件
技术应用
加强银企对账管理是防范操作风险、构建全面风
险管理体系的重要环节。
为了解决对账过程中存在的企业对账意识淡薄、银行对账管理力度不足等问题，农行山东分行开发了银企集中对账系统，将日常对账操作和管理监控全部纳入流程管理，实时监测营业机构对账情况，形成“机器制约”和“制度制约”相结合的对账管理体制，提高了对账管理的电子化水平，增强了管理工作的实施力度，促使客户强化对账意识，保护资金安全。
一、系统总体架构
系统采用三层Ｃ／Ｓ与Ｂ／Ｓ结构相结合的开发模式，系统数据及应用控制集中在省分行管理平台，管理行、营业机构业务操作嵌入综合业务应用系统，管理监控采用Ｂ／Ｓ方式。
该系统改变了营业机构手工分散对账的传统模式，以市分行为单位设立对账中心，实现了对账单出单、打印、分发、回收验印、风险预警等过程的集中批量处理；省分行设立对账管理及监控中心，实现了对账数据的省域集中管理与共享；支行负责客户印鉴的采集工作；各级管理行及营业机构可以实时访问该系统，了解监控所辖机构及客户的对账情况。
系统总体架构如图１所示。
二、系统功能
银企集中对账系统根据“工作岗位独立，对账人员分离，多种方式并存”的原则设计，主要包括电子验印、对账信息管理两大功能系统。
１．电子验印系统
主要完成客户印鉴的采集、对账单出单及打印、对账单验印识别、验印结果反馈等功能。
实现集中对账的关键是解决好对账回单的自动辨别问题。
山东分行的集中对账由市分行对账中心集中审核对账回单，采用条形码与影像技术，通过批量扫描对账回单，利用扫描形成的对账单影像流文件，以及识别得到的账号信息，对影像上的印鉴进行批量自动验印。
系统提供计算机自动识别、计算机强制配准、计算机模拟折角对比三种印鉴识别方式。
验印流程如图２所示。
２．对账信息管理系统
主要由对账数据处理、重点对账客户管理、银企对账信息管理、对账责任人管理、未对账账户风险控制管理五大部分组成。
系统按照对账周期，实现了对账客户信息的动态管理及对账差异化管理。
银企对账中的应对账数据筛选、对账结果反馈、对账情况监控和未对账信
银企集中对账系统的设计与实现
中国农业银行山东省分行崔凉王生元李素梅
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中国金融电脑２００７年第１０期・
软件
技术应用・中国金融电脑２００７年第
１０
期
息预警等环节均由计算机系统自动实现。
营业机构和各级管理行根据不同的操作权限对系统进行相应的访问操作，可穿透式随时掌握辖内任意网点和对账责任人的对账动态，实现了各级管理行对营业机构对账情况的全程监控和管理；系统保证了对账数据的全面性和准确性，能够根据客户分类及预设条件在业务数据库中自动提取客户数据，达到“应提尽提”，无需人工干预。
对账客户全部对账周期实行连续记录、管理，实现无间隙对账监控；采用提醒、暂停支付等手段实现未对账客户的业务风险控制。
三、技术控制措施
银企集中对账是管理创新的重要举措，系统实施的关键环节主要有以下方面：
①业务风险的自动控制。
系统每日自动进行综合分
析，对异常变动账户、
未及时对账等情况进行提醒，并对符合设定条件的账户采用联动核心业务系统交易的方式，自动暂停其支付功能，达到风险预警与控制的自动化与及时性。
②对账数据集中管理与共享。
传统的银企对账数据分散管理，管理行依靠手工监控全辖对账情况，实时性、准确性较差。
系统在省行中心建立专门的对账数据库，同核心
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中国金融电脑２００７年第１０期・软件
技术应用栏目编辑：王冬
Ｅ－ｍａｉｌ：ｗａｎｇｄｏｎｇ＠ｆｃｃ．ｃｏｍ．ｃｎ
ＦＣＣ
业务系统的数据交换通过农行山东分行数据提取平台自动实现，并提供预定规则、自行设定等方式统一提取、处理，增强了系统的灵活性。
将所有对账周期内的数据均纳入系统管理，管理行可以实现无间隙对账实时监控，提高了对账工作的穿透力。
③企业对账回单的识别。
系统取消了人工干预环
节，对账回单的自动真伪辨别成为主要的制约因素，农行山东分行采用条形码与影像技术，通过高速扫描仪将对账回单印鉴图像信息录入系统，并根据系统采集的客户预留印鉴特征，实现了印鉴真伪的自动识别。
四、系统设计特点
系统实现了银企对账管理电子化、对账监管实时化、数据管理集中化，在业务目标实现和技术设计方面具有以下特点。
①采用工作流控制机制，把对账过程的对账单出
单、打印、客户对账结果反馈维护、管理行对账监控、风险分析控制等环节进行流程化制约，在各业务处理环节上实现了自动化。
②采用闭环控制思想，通过技术手段实现了银企对
账流程各个环节的动态监控，规范了银企对账的业务及管理，堵塞了对账环节中的漏洞和缺陷。
③根据银行业务分级分层管理的层级架构实现了
分级自动控制，具有自动分析预警功能，提高了主动规避对账风险和化解风险的能力，健全了管理体制，解决了各级管理行的不同业务需要。
④通过用户身份ＩＣ卡认证校验、
授权、复核、流水日志审计等方式，控制对账流程各业务处理的正确性，避免弄虚作假；通过短信动态码认证校验机制，保证电子渠道对账数据获取者身份的合法性，控制对账风险。
⑤多渠道对账方式。
系统利用统一的接口处理服
务，满足银行柜面、企业银行端、ＥＲＰ、网上银行等各种不同渠道对账数据的接收处理，灵活适应对账方式和渠道扩充要求。
⑥集中式管理。
对账涉及省行、
二级分行、支行、网点和客户等多个主体，系统利用数据集中管理与共享，实现对账管理的分级自动控制。
科学设计系统数据结构和实现模型，采取自动筛选和网点授权录入相结合的方
式采集数据，保证了数据的完整性、及时性和真实性。
五、模式对比
与传统的手工分散对账相比，集中对账模式存在以下特点。
①集中对账有利于强化对账制约机制，提高对账风
险控制能力。
集中对账模式下对账单生成、打印、审核、统计由对账中心专人处理，对账过程实现前后台分离，网点柜员和经办客户经理不接触对账单的生成、打印，避免了对账单的篡改，彻底实现了记账与对账岗位相分
离，杜绝了由此可能引发的风险。
②集中对账有利于强化对账审核，提高对账真伪甄
别水平。
集中对账模式下，对账回单由系统自动验印或验证密码，改变了原手工折角审核印鉴方式，有效地避免了假印鉴假对账问题。
③集中对账有利于减轻前台对账压力，提高对账效
率。
系统强化了客户资料的变更登记，设置专人（专门部门）进行对账管理，实现了系统自动批量审核印鉴或对账密码，将传统手工分散对账变为集中批量处理，有效降低了前台柜员压力，提高了对账速度和对账质量。
银企集中对账系统是一个对账数据信息准确、业务操作规范连续、风险预警措施得当、监控管理全面到位的管理分析平台，实现了银企对账工作的制度和机制创新的有机结合：一是用技术手段对银企对账流程各环节、对账客户账户生存周期全程集中监控，实现对账流程的规范化；二是用技术手段实时监控全行银企对账情况，实施风险预警，实现穿透式对账管理控制；三是用技术手段实现对账客户的业务风险控制，主动规避因对账不及时带来的案件隐患和资金风险；四是通过技术手段实现了对账过程的全程闭环管理和控制，技术辅助实现了制度的强制执行。
该系统的开发和推广体现了全面风险管理的理念，改变了以往银企对账随意性大、管理行无法实时监管的被动局面，是以技术手段规避业务风险的一个成功案例，取得了良好的经济效益和社会效益。
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