《上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册》
银行员工合规手册
银行员工合规手册1. 引言本手册旨在向银行员工介绍合规政策和程序，以确保员工行为符合相关法规和银行的规定。
合规是银行行业的基本要求，也是维护银行声誉和客户信任的重要因素。
所有员工都有责任遵守合规政策，并积极参与合规培训，确保遵守所有法规和道德准则。
2. 合规行为准则2.1 遵守法规在银行业务和日常工作中，员工应始终遵守国家和地区的法律法规。
这包括但不限于：•反洗钱法律法规•反恐怖融资法律法规•风险管理法律法规•数据保护法律法规•披露要求法律法规员工应定期关注法律法规的变化，并及时调整工作中的流程和操作方式，以确保与最新的法规要求保持一致。
2.2 诚信行事银行员工应保持高度的职业道德和诚信，以客户利益为首要考虑。
员工应遵守以下行为准则：•不得参与任何违法或失当的行为•禁止滥用职权、权益或信息•保护客户隐私和机密信息•公正和透明地处理与客户之间的交易和关系•不参与与客户之间的利益冲突•不接受或提供任何未经授权的回扣、礼品或其他利益2.3 安全保护保护客户的安全和资产是银行的首要任务之一。
员工应始终执行以下安全措施：•保护客户账户信息和密码•使用安全的网络和系统设备•及时报告任何可能的安全风险或漏洞•遵循指定的访问控制规则和程序•定期接受安全培训和评估2.4 保护银行利益作为银行的一员，员工应尽力保护银行的利益。
员工应了解和遵守以下要求：•不泄露银行机密信息•不滥用银行资源•不做出不利于银行形象和声誉的行为•严格履行与客户之间的合同和协议•协助调查可能的欺诈或违法行为3. 合规培训和意识银行将定期组织合规培训和意识活动，旨在提高员工对合规政策的了解和应用。
员工应积极参与培训，及时更新自己的合规知识。
合规培训内容可能包括识别和报告可疑交易、处理客户投诉、保护客户隐私等方面的知识。
4. 违规行为处理银行将严肃对待任何违反合规规定的行为。
违反合规规定的行为可能引起法律责任和纪律处分。
员工应意识到个人违规行为的后果，并积极报告任何违规行为。
关于下发《上海浦东发展银行文件材料归档范围》的通知
上海浦东发展银行办公室文件浦银办发[2006]第12号关于下发《上海浦东发展银行文件材料归档范围》的通知各分行、直属支行，总行各部（室）：为保证档案齐全完整，总行根据我行实际情况和相关法律法规，特制订《上海浦东发展银行文件材料归档范围》，现下发给你们，请认真遵照执行。
原《上海浦东发展银行文件材料归档范围》（试行）（沪发展银办公字[1993]第16号文）同时废止。
特此通知。
附件：上海浦东发展银行文件材料归档范围二ОО六年十月二十六日本行发送：办公室校对：刘忆庆 61618671 2006年10月30日印发010058附件：上海浦东发展银行文件材料归档范围为了便于各分支机构及总行各职能部门的专（兼）职档案工作员准确地区分归档与不归档的文件材料，及时完整地收集各类归档文件材料，确保归档文件的质量，依照《中华人民共和国档案法》等法规，特制订归档范围如下:1、上级单位和同级单位的文件材料。
1.1、上级单位制发的，需本单位处理的文件材料。
1.2、上级单位召开的，涉及本单位业务的并需要贯彻执行的会议的主要文件材料。
1.3、上级领导来本行视察、检查工作时重要指示、讲话、题词、照片和有特殊保存价值的录音、录像等材料(以下简称声像材料)。
1.4、同级单位和非隶属组织，与本单位联系、 协作工作的重要来往文件。
1.5、有关业务机关对本单位工作检查形成的文件。
1.6、 非本单位主管业务但需要贯彻执行的法规性文件。
2、本单位的文件材料。
2.1、本单位发文的签发稿、印制稿。
2.2、总行董事会、监事会召开的股东大会、董监事会等重要会议的全套会议文件，及其各种声像材料。
2.3、本单位及其职能部门召开年度全行会议、专业条线会议等重要会议的全套会议文件，及其各种声像材料。
2.4、本单位职能部门向行领导或上级领导发送的工作汇报、专题报告。
2.5、本单位及其职能部门的年度计划、总结和大事记。
2.6、本单位各职能部门汇总的统计报表和统计分析材料。
《上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册》
上海浦东发展银行
公司银行从业人员合规手册
(版)
宣誓誓词
我谨以至诚，郑重宣誓：
遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。
忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。
诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。
谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。
尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。
珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!。
银行工作中的合规要求和注意事项
银行工作中的合规要求和注意事项在银行工作中，合规要求和注意事项是非常重要的。
银行作为金融机构，必须遵守各种法律法规和规章制度，以确保合规性和风险控制。
本文将讨论银行工作中的合规要求和注意事项。
一、了解相关法律法规和规章制度作为银行从业人员，首先要熟悉并了解相关的法律法规和规章制度。
这包括《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等。
只有深入理解这些法律法规，才能在工作中更好地履行自己的职责，并避免违法行为的发生。
二、保护客户隐私银行在处理客户信息时，必须保护客户隐私。
工作人员不得擅自泄露客户信息，包括个人身份证件、账户信息以及交易记录等。
为了保密客户信息，银行通常会制定相应的信息保护措施，并针对员工进行培训和监督。
三、防止洗钱和反恐怖融资银行作为金融机构，必须严格遵守反洗钱和反恐怖融资相关的法律法规。
员工需要对客户的身份和资金来源进行严格审查，发现可疑交易时要及时报告上级，并积极配合有关部门的调查和处理工作。
四、遵守利率和费用规定在银行工作中，必须严格遵守国家有关利率和费用的规定。
例如，不得随意提高贷款利率或乱收费用，不得擅自调整储蓄存款利率等。
员工要了解并遵守相关规定，确保银行业务的合规运作。
五、规范销售行为银行在销售金融产品和服务时，必须遵守相关法律法规和规章制度。
销售人员不得采用欺诈、误导和强制等手段进行销售，要依据客户需求和风险承受能力，提供合适的产品和服务。
此外，销售人员还要准确、清晰地向客户介绍产品的特点、风险和费用等信息，以保护客户的合法权益。
六、合理管理风险银行工作中风险管理是一项重要任务。
员工应该根据风险管理的要求，建立健全的风险管理体系，包括信贷风险、流动性风险、市场风险等。
同时，要加强对员工的培训和监督，确保风险控制措施的有效实施。
七、防范诈骗和网络安全风险在互联网时代，银行面临着来自诈骗和网络安全的新挑战。
银行员工必须具备一定的网络安全意识，不得随意透露账户密码和验证信息，避免上当受骗。
银行合规手册(会计业务分册)
银行合规手册（会计业务分册）单位通知存款柜面操作与合规指南编号：I（**）XX-XXXX部门：会计结算部编写人：部门负责人：版次号：A/0生效日期：目录0修改记录 (3)1适用范围 (4)2定义 (4)3基本规定 (4)4职责与权限 (5)4.1前台柜员 (5)4.2授权主管 (5)5操作程序、合规要点与合规风险提示 (5)5.1单位通知存款操作流程 (5)6业务处理系统 (11)7合规标准索引 (12)7.1外部合规标准 (12)7.2内部合规标准 (12)8记录 (12)9附录 (12)0修改记录1适用范围本文件适用于XX银行（以下简称“我行”）所属一级（直属）支行、二级支行及所辖营业网点单位人民币通知存款业务的管理及风险控制活动。
2定义单位通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知本行，约定支取日期和金额方能支取的存款。
3基本规定1)凡符合开户条件的在中华人民共和国境内的法人或其他组织均可办理通知存款业务。
2)通知存款最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，存款人须一次性存入，可以一次或分次支取。
3)通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
4)通知存款存入时，存款人自由选择通知存款的品种，但存款凭证上不注明存期和利率，开户银行按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。
5)办理单位通知存款时，为存款单位开立“单位通知存款开户证实书”。
6)通知存款为记名式存款。
存款凭证必须注明“通知存款”字样。
7)通知存款部分支取后留存部分高于最低起存金额的，按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的单位通知存款开户证实书，原证实书收回。
留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息，或根据存款人意愿转为其他存款。
内控手册
文件编号：编制：版本号： A/0 审核： XX 生效日期：批准：浦发银行上海分行内控体系文件内部控制手册目录0修改记录 (4)颁布令 (5)1序言 (6)2名词术语 (8)2.1缩写 (8)2.2有关内部控制和体系的定义 (8)2.3有关风险的定义 (8)2.4有关合规的定义 (9)2.5有关文件的定义 (10)3愿景、战略和文化 (11)3.1内控愿景 (11)3.2内控战略 (11)3.3风险文化 (12)4组织架构 (14)4.1分行组织机构 (14)4.2内控组织架构 (15)4.2.1内控管理委员会 (15)4.2.2合规部 (15)4.2.3内控合规经理 (15)4.2.4合规部的独立性 (15)4.3风险报告路线 (16)4.3.1内控合规报告路线 (16)4.3.2与监管当局的互动 (16)4.4内控职责 (17)4.4.1内控委职责 (17)4.4.2合规部职责 (17)4.4.3各部门职责 (17)4.4.4审计办的内控职责 (18)4.4.5法律事务室内控职责 (18)4.4.6人力资源部内控职责 (18)4.5合规问责---本部分应根据浦发银行的实际情况进行修改 (19)4.5.1对违规机构的处分 (19)4.5.2对违规员工的处罚 (21)5基于流程的文件化内控体系 (22)5.1内控体系过程 (22)5.2内部控制原则 (23)5.3内部控制环境 (23)5.3.1管理层责任 (23)5.3.2人力资源 (24)5.4风险识别与评估 (26)5.4.1经营管理活动风险识别与评估 (26)5.4.2法律法规、监管要求和其他要求的识别 (26)5.5内部控制措施 (27)5.5.1公司业务 (27)5.5.2个人业务 (29)5.5.3资产保全管理 (31)5.5.4资金财务管理 (32)5.5.5会计管理 (32)5.5.6反洗钱管理 (34)5.5.7实物资产管理 (35)5.5.8产品创新与管理----需要根据上海分行的情况来修改 (36)5.5.9计算机环境下的控制 (37)5.5.10行政管理 (38)5.5.11应急准备与处置 (39)5.6监督评价与纠正 (41)5.6.1内部控制绩效监测 (41)5.6.2违规、险情、事故处置和纠正及预防措施 (41)5.6.3内控体系评价 (42)5.6.4管理评审 (43)5.7信息交流与反馈 (44)5.7.1交流与沟通 (44)5.7.2文件控制 (45)5.7.3记录控制 (46)6附录 (47)6.1文件清单 (47)6.2风险类别与内控管理职能分配表 (73)0修改记录颁布令上海浦东发展银行上海分行《内控手册》自二○○六年×月×日起试行，《内控手册》是上海分行内控合规工作的基本准则和指南，描述了上海分行内控体系的运行机制和有关职能，所有部门和员工都必须在工作中遵循《内控手册》的相关规定，并有责任和义务为内控体系的运行和改进做出贡献，确保本行各项工作符合内控管理的要求。
银行员工合规手册
关于印发《银行股份有限公司员工合规手册（试行）》的通知各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，海外分行，苏州、三峡分行，哈尔滨、常州培训中心，总行各部门，各审计分部、各总审计室:为规范员工职业行为，促进全行合规守法经营，总行制定了《中国银行股份有限公司员工合规手册（试行）》（以下简称《合规手册》），业经2007年12月27日第十次行长办公会议审议通过，现予印发，自颁发之日起在全行试行。
请各单位结合以下要求，认真贯彻落实。
一、关于员工范围的界定本《合规手册》的内容适用于建行全体员工，劳务派遣人员参照适用。
对虽不属于建行员工，但在建行担任非执行董事、独立非执行董事、外部监事等职务的人员，也应遵循其中与自身职务行为相关的具体规定和职业要求，如维护职业操守、反洗钱、避免利益冲突、禁止内幕交易行为、关联交易管理等。
建行附属公司（子公司）的员工，参照本《合规手册》内容执行其中的相关规定，具体细则可由建行附属公司（子公司）另外制订，报建行总行备案。
二、要充分认识员工行为合规对保证合规经营的基础性作用本《合规手册》是参照国际先进银行通常实践，结合建行在境内外资本市场上市后，有关监管部门的指引、规范和工作要求，以及内部加强管理控制等需要而制订的。
各单位要充分认识贯彻执行《合规手册》在保障建行合规经营中的基础性作用，配合建行《合规政策》、《合规工作管理办法》、《员工职业操守》、《员工行为规范》等文件的贯彻执行，在全行系统内抓好落实工作。
要让每一个员工对《合规手册》中的各项禁止性、约束性、限制性规定看得懂、记得住、行得通，真正做到入眼、入脑、入心，并从领导同志做起，切实身体力行。
对那些指引性、规范性、劝戒性要求也要自觉遵循，养成良好的职业习惯，通过员工行为合规保证建行经营合规，促进建行业务又好又快发展。
三、广泛开展《合规手册》的教育和实践活动各单位要做好《合规手册》的宣传、培训、教育等工作，可采取集中培训、专题研讨、班前学习、报刊宣传、电子邮件、短信提示、知识竞赛、咨询答疑等多种方式，将《合规手册》的知晓面覆盖到全体员工。
商业银行员工合规手册(最新版)
商业银行员工合规手册第一章总则第一条为规范本行员工职业操守，提高员工职业道德和合规意识，维护本行信誉，促进本行依法合规经营和健康持续发展，根据《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《反洗钱法》、《商业银行合规风险管理指引》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等国家有关法律法规、银行业自律规范和《银行合规管理制度》等本行相关规定，制订本《合规手册》。
第二条本《合规手册》适用于与本行存在劳动合同关系的全体员工。
以劳务输出、服务外包、实习等形式为本行提供各类服务人员参照本手册执行。
本行子公司员工，参照本《合规手册》内容执行其中相关规定，具体细则可由本行子公司另行制定，并报备本行。
第三条本《合规手册》是本行员工应该遵守与执行的制度，也是员工与本行各级机构签订劳动合同的组成部分，每个员工都有责任和义务熟悉和执行本《合规手册》。
第四条本《合规手册》旨在为员工职业行为提供基础性和共同性的指引和规范要求，员工还应掌握与遵循所从事业务岗位相关的法律、规则、准则和内部制度,积极主动地识别和化解经营管理活动的合规风险，切实承担起与岗位相对应的合规职责。
在具体应用时，员工对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本行业务主管部门、法律与合规管理部门等相关部门咨询。
第五条本《合规手册》属于“管理办法”，适用于本行各级机构。
第二章员工行为合规的原则性要求第六条员工应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，自觉遵守行业自律制度和本行规章制度，合规操作，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
第七条员工应当遵循诚实守信的理念，在经营活动中做到诚实和公正，尽力维护股东、客户和本行的合法利益。
第八条员工应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
第九条员工应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。
员工应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益，不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
上海浦东发展银行重庆分行合规培训(080408)
后果：
为银行带来纠纷 损害银行声誉
[解读]银行业务具有较强的专业性，在银行产品和服务创
新日新月异的今天，客户往往难以充分、及时地了解银行 产品 。在此背景下，从业人员应本着诚实信用的原则，从
有利和不利因素两方面向客户做出全面介绍，进行必要的
风险提示，确保客户在获得充分信息之后做出理性选择， 不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见或刻意
途径
通过检查--发现--整改--处罚—再检查—再整改—再处
罚的方式对全行业务经营，内控管理，遵章守纪，通过 执行、处罚，形成“内控合规确实人人有责，违规就得 付出高昂代价”的氛围。
合规职责
合规职责
合规职责
分支机构负责人和业务条线负责人
对各自经营区域和专业领域的合规风险负责，确保合规
责任层层落实、合规文化得到贯彻，制定和施行有效的
确立了合规风险管理在商业银行全面风险管理体系中的地位 确立了合规风险监管的基本原则
三大监管理念
–风险为本的监管理念 –强化资本约束的监管理念 –加强公司治理和内控的监管理念
合规文化
合规文化
合规文化
合规是银行文化的核心构成要素，是银行内生的需要
，而不是外生的需要。
合规文化
人人合规
内控措施管理合规风险，支持内部合规部门的工作和其 独立性。
合规职责
合规部门
合规部门直接对合规风险管理负责，协助高级管理层制 定合规政策，制定有效的合规计划和合规方案，确保合 规风险得到适当的识别、量化、评估、监控、测试和报 告。协助业务部门针对合规风险制定内控措施，在遵循 合规的前提下，达成经营目标。
浦发银行员工守则_员工手册_
浦发银行员工守则上海浦东发展银行股份有限公司(简称浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立的，那么浦发银行的员工守则是什么呢?下面小编给大家介绍关于浦发银行员工守则的相关资料，希望对您有所帮助。
浦发银行员工守则如下1、依法合规、稳健经营。
这是浦发银行开展一切经营活动的准则。
2、以人为本、价值统一。
这是浦发银行实现社会价值、股东价值、员工价值相统一的精神内核。
3、客户导向、尽心服务。
这是浦发银行以客户为中心的服务理念。
4、提倡节约、支持环保。
这是浦发银行推动建设节约型社会、促进可持续发展的准则。
5、充满爱心、融入激情，这是浦发银行员工奉献社会的准则。
浦发银行企业文化文化建设总目标勇创新路，树立独特企业理念以人为本，培育高素质员工队伍服务卓越，塑造一流企业形象发展自我，争创行业最佳效益浦发经营理念笃守诚信创造卓越浦发价值观勇创新路，稳健高效(发展观)以人为本，优化机制(管理观)求贤若渴，人尽其才(人才观)超越自我，以优取胜(竞争观)客户至上，集约经营(经营观)满意服务，奉献社会(服务观)绩效为先，公平公正(分配观)团结敬业，廉正守信(道德观)浦发人智慧奉献社会，敬业实现理想浦发社会责任(一)浦发银行的社会责任观通过对股东、客户、员工、商业伙伴、社区、自然资源、环境等利益相关者承担责任和义务，维护和增进社会利益，实现企业和社会协调发展。
(二)浦发银行社会责任观的价值体系“行之以礼，出之以仁，成之以信，守之以诚”是浦发银行承担社会责任的文化内涵。
“奉献社会，服务大众，协同发展，共建和谐”是浦发银行承担社会责任的行动目标。
(三)浦发银行对利益相关者的责任定位浦发银行对股东承担价值最大化、可持续发展的责任。
浦发银行对客户承担提供优质服务、实现共同成长的责任。
浦发银行对商务伙伴(供应商、销售商和消费者)承担诚信交易、共赢发展的责任。
浦发银行对社区、政府承担推动社会公平正义、和谐有序的责任。
浦发银行对员工承担关注成长、提升价值的责任。
金融机构员工合规手册模板
– 《金融机构反洗钱规定》
– 《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》 – 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
客户投诉的处理
• 以透明、可理解和有效率的方式处理客户投诉
• 接到客户投诉时应立即通知合规部门 • 对待客户的投诉应立即进行深入的调查并用令客 户满意和公平的方式进行解决 • 应按照客户投诉处理的政策和程序具体规定进行 处理
需要进行合规汇报的事情
• 新产品开发和新业务开展 • 高风险的交易行为
• 客户投诉
• 违规行为 • 监管机构的质询
• 对外发言
送礼和请客
• 不受礼品
• 礼品或请客金额超过 RMB500 ，需要得到主管领导 的批准并向合规部门汇报 • 给监管部门或其他敏感部门送礼需要得到主管领 导和合规部门的批准
反洗钱(二)
• 如何防止洗钱?
– 了解你的客户（KYC）: 清楚了解客户的身份，经营活 动，资金来源，财务状况和财务目标
– 遵守账户开立的程序
– 遵循发现-报告-检查-反馈的途径处理发现可疑交易
反洗钱 (三)
• 严格遵守公司反洗钱制度
– 客户身份识别制度 – 客户身份资料和交易记录保存制 – 大额交易和可疑交易报告制度
金融机构员工
合规手册
目
一般原则
录
合规部门的角色 需要进行合规汇报的事情
送礼和请客
管理 对外交流的行为准则
目 录
反洗钱 如何处理客户投诉 如何处理公司机密信息
利益冲突
如何与监管机构打交道 来自媒体的询问
为什么需要合规 规管理?
合规管理的首要目的在于防止出现违反法律或 监管要求的行为，防范遭受金融损失的风险以 及因公司作为支付结算组织未能遵守所有适用 法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而给 公司信誉带来的损失等方面的风险；同时为了 满足监管当局的监管要求，健全公司内部控制 体系框架，建立有效管理合规风险的运行机制， 其最终目的乃是提升企业形象、增强企业竞争 力。
银行股份有限公司员工合规手册
银行股份有限公司员工合规手册（试行）目录一、总则二、员工行为合规的原则性要求三、维护职业操守四、与客户的关系五、避免不当销售行为六、反洗钱七、避免利益冲突八、禁止内幕交易行为九、关联交易管理十、举报违规十一、与监管机构和外部审计的关系十二、附则一、总则（一）为规范银行股份有限公司(股票代码A股601939，H 股0939，以下简称“建行”)员工职业行为，促进员工守法合规经营，依据国家、监管部门及总行有关法律、规章等的要求，制定《银行股份有限公司员工合规手册》（以下简称《合规手册》）。
《合规手册》适用于建行全体员工，劳务派遣人员参照适用。
（二）本《合规手册》依循的法律法规包括但不限于以下内容，即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《商业银行合规风险管理指引》、《银行合规政策》等。
建行作为在境内外资本市场公开上市的公众公司，要依法接受人民银行、财政部、审计署、银监会、证监会、保监会等政府和监管机构对建行各类业务经营活动的监督管理和指导，同时要接受香港联合证券交易所、上海证券交易所等机构对建行及其境外分支机构的监管，还要接受境外分支机构驻在国（地区）金融监管当局的监管以及媒体和社会公众的监督等。
因此，建行员工有责任和义务学习和知晓由上述监管机构制订的有关法律和规章制度，并自觉遵照执行。
（三）本《合规手册》并不是针对每个具体业务领域都提出详尽的合规指引，而是为员工职业行为提供一般性的指引和规范要求。
每个员工都有责任和义务熟悉和执行《合规手册》，掌握与遵循所从事业务岗位相关的规章制度。
（四）为了成为国际一流银行，建行必须持续维护和加强自身的专业竞争力和守法合规经营的市场信誉。
合规的一般原则固然容易理解，但在具体应用时，如果员工不能在《合规手册》中找到指导意见，特别是对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本行合规部门或业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。
二、员工行为合规的原则性要求（一）应该做的1.建行员工应主动自觉地遵守适用于银行业务经营活动的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及与银行业务活动相关的行为准则和道德观念。
2020年员工手册银行业从业人员职业手册完整版
（员工手册）银行业从业人员职业手册银行业从业人员职业操守编辑:zlwyh|2007-02-1208:33:27|作者:cba|来源:中国银行业协会第壹章总则第壹条[宗旨]为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
第二条［从业人员］本职业操守所称银行业从业人员是指于中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
第三条［适用］银行业从业人员应当遵守本职业操守，且接受所于机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第二章从业基本准则第四条[诚实信用]银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
第五条[守法合规]银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所于机构的规章制度。
第六条[专业胜任]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。
第七条[勤勉尽职]银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所于机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所于机构商业信誉。
第八条[保护商业秘密和客户隐私]银行业从业人员应当保守所于机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
第九条[公平竞争]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
第三章银行业从业人员和客户第十条[熟知业务]银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第十壹条[监管规避]银行业从业人员于业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
第十二条[岗位职责]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的作业指导书，确保客户交易的安全，做到：（壹）不打听和自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理制度将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等和自身职责有关的物品或信息交和或告知其他人员。
银行股份有限公司员工合规手册
银行股份有限公司员工合规手册（试行）目录一、总则二、员工行为合规的原则性要求三、维护职业操守四、与客户的关系五、避免不当销售行为六、反洗钱七、避免利益冲突八、禁止内幕交易行为九、关联交易管理十、举报违规十^一、与监管机构和外部审计的关系十二、附则一、总则（一）为规范银行股份有限公司（股票代码A 股601939，H 股0939，以下简称“建行” ）员工职业行为，促进员工守法合规经营，依据国家、监管部门及总行有关法律、规章等的要求，制定《银行股份有限公司员工合规手册》（以下简称《合规手册》）。
《合规手册》适用于建行全体员工，劳务派遣人员参照适用。
（二）本《合规手册》依循的法律法规包括但不限于以下内容，即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《证券法》、《商业银行合规风险管理指引》、《银行合规政策》等。
建行作为在境内外资本市场公开上市的公众公司，要依法接受人民银行、财政部、审计署、银监会、证监会、保监会等政府和监管机构对建行各类业务经营活动的监督管理和指导，同时要接受香港联合证券交易所、上海证券交易所等机构对建行及其境外分支机构的监管，还要接受境外分支机构驻在国（地区）金融监管当局的监管以及媒体和社会公众的监督等。
因此，建行员工有责任和义务学习和知晓由上述监管机构制订的有关法律和规章制度，并自觉遵照执行。
（三）本《合规手册》并不是针对每个具体业务领域都提出详尽的合规指引，而是为员工职业行为提供一般性的指引和规范要求。
每个员工都有责任和义务熟悉和执行《合规手册》，掌握与遵循所从事业务岗位相关的规章制度。
（四）为了成为国际一流银行，建行必须持续维护和加强自身的专业竞争力和守法合规经营的市场信誉。
合规的一般原则固然容易理解，但在具体应用时，如果员工不能在《合规手册》中找到指导意见，特别是对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本行合规部门或业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。
二、员工行为合规的原则性要求（一）应该做的1. 建行员工应主动自觉地遵守适用于银行业务经营活动的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及与银行业务活动相关的行为准则和道德观念。
2020年员工手册银行员工合规手册完整版
（员工手册）银行员工合规手册XX银行员工合规手册（试行）第壹章总则第壹条为规范XX银行（以下简称“本行”）员工职业行为，促进员工依法合规运营，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行合规风险管理指引》等有关法律法规以及《XX银行合规政策（试行）》，结合本行实际，制定《XX银行员工合规手册（试行）》（以下简称《合规手册》）。
第二条本行为建设成为区域性、国际化、股份制优质特色银行，必须持续维护依法合规运营的声誉，不断提升市场竞争力。
因此，本行员工有责任和义务学习、知晓包括但不限于前款规定中提到的国家法律法规、监管部门规章以及本行合规政策和其他合规管理规章制度，且自觉遵照执行。
第三条《合规手册》适用于本行全体员工。
《合规手册》为员工职业行为提供壹般性的指引和规范要求。
每位员工均有责任和义务熟悉和执行《合规手册》，且掌握和遵循所从事业务岗位关联的规章制度。
第四条员工于日常工作中对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本行业务主管部门咨询，对涉及合法合规性的疑问应向本行合规部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。
第二章员工行为合规的原则性要求第五条应该遵循和执行的事项或行为（壹）本行员工应主动自觉遵守适用于银行业务运营活动的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及和银行业务活动关联的行为准则和道德观念。
合规不仅应从字面上理解相符，更应于内涵和行为上遵循和达标，做到“诚信、正直、守法、合规”。
（二）本行员工应树立依法合规意识，严格遵守业务、管理、操作岗位规范和流程，正确履行岗位职责。
（三）本行员工应遵循诚实守信的理念，于运营活动中做到诚实和公正，尽力维护股东、客户和本行的合法利益。
（四）本行员工应遵守国家和总行的保密规定及外事纪律。
（五）本行员工应遵守总行关于应对媒体的纪律要求，确保本行合法权益和良好声誉不受损害。
（六）本行员工应该接受和本人履行岗位职责关联的职业培训，学习、掌握和执行和履行岗位职责关联的国家法律和规章制度。
银行员工合规手册
精品文档仅供参考学习与交流银行员工合规手册【精品文档】第1 页精品文档 仅供参考 学习与交流 【精品文档】第 2 页**银行员工合规手册第一章 总则第一条 制定目的和依据为明确**银行（以下简称本行）员工开展经营管理活动应共同遵循的基本合规要求，培育本行合规文化，维护本行良好声誉，根据《商业银行合规风险管理指引》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等监管规定，以及《**银行合规政策》等制度、办法，制定本手册。
第二条 合规管理内涵合规管理是本行全面风险管理工作的重要组成部分。
合规管理旨在使本行经营管理活动与法律、行政法规、部门规章以及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守（以下简称法律、规则和准则）相一致，避免因没有遵循法律、规则和准则以及本行的规章制度而遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
合规管理是循环的风险管理过程，主要包括有效识别并主动采取措施化解合规风险，将法律、规则和准则的要求转化为本行规章制度并予以贯彻落实，及时妥善处理违规事件，不断弥补合规漏洞。
第三条合规理念本行奉行主动合规、全员合规以及合规创造价值的合规理念。
各条线、分支机构以及每位员工都应以依法合规经营为基本准则，不以牺牲合规为代价换取不当利益。
每位员工都应掌握、执行与履行岗位职责相关的法律、规则和准则以及本行的规章制度，积极主动地识别和化解经营管理活动的合规风险。
每位员工都应切实承担起与其工作岗位相对应的合规职责，对其岗位经营管理活动的合规性负责。
第四条适用范围本手册适用于本行全体员工，劳务派遣人员参照适用。
第二章合规要求第五条恪守道德遵循诚实守信理念，秉持良好的职业操守和高尚的人格品行。
抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒，不接受也不给予客户任何形式的非法利益。
自觉加强道德修养和提高道德素质，自觉遵守社会公德和维护公共秩序，自觉维护本行的【精品文档】第3 页权益和声誉，自觉维护金融安全和国家利益。
浦发银行员工守则
浦发银行员工守则第一章总则第一条为了规范员工行为，加强职业道德建设，保障金融机构的正常运营，制定本守则。
第二条本守则适用于所有浦发银行员工，包括全职员工、兼职员工以及临时员工。
第三条员工应遵守国家法律法规、各项规章制度、行业准则，恪尽职守，忠诚于浦发银行的企业目标。
第四条员工应保护客户利益，严格遵守保密职责，不得泄露客户信息，不得利用职位牟取私利，不得与客户进行不正当交易。
第五条员工应积极主动学习业务知识和技能，提高专业素养和服务水平，为客户提供优质的金融服务。
第六条员工应保持良好的工作态度，团结合作，共同推动浦发银行的发展。
第七条浦发银行将对遵守守则的员工给予奖励和表彰，对违反守则的员工给予相应的纪律处分。
第二章遵守法律法规和行业准则第八条员工应遵守国家法律法规，尊重并遵从相关政策和制度，不得从事任何违法犯罪活动。
第九条员工应遵守金融业的各项行业准则，包括但不限于银行业金融机构从业人员职业道德规范等。
第十条员工在从事金融业务过程中，应遵循合规原则，不得违反合规规定。
第十一条员工应加强对有关金融风险的认识，提高风险意识，保证自身行为不会给银行带来风险和损失。
第十二条员工应遵守反洗钱和反恐融资相关规定，监控和报告可疑交易，确保资金安全。
第三章保密义务第十三条员工应严守保密职责，不得泄露任何涉及浦发银行和客户的商业秘密或个人隐私。
第十四条员工应妥善保管和使用工作文件、电子数据及其他与工作有关的信息资料，不得私自篡改、泄露或丢失。
第十五条员工应遵守银行保密管理制度，不得私自向外界透露有关银行内部运作的信息。
第四章职业道德标准第十六条员工应本着公正、诚实、守信的原则，秉持职业道德，履行职业职责。
第十七条员工应维护银行的形象和声誉，不得从事有损银行形象的行为。
第十八条员工应尊重客户，保持良好的服务态度，提供专业、高效的金融服务。
第十九条员工应与客户建立互信关系，依法经营，不得利用职权谋取私利或给客户造成损失。
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上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册(2006版)宣誓誓词我谨以至诚，郑重宣誓：遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。
忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。
诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。
谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。
尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。
珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!宣誓人：手册使用说明手册功能：手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。
手册内容：手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。
基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。
业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。
注意事项：1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。
2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。
3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。
对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。
4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。
总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。
上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册引言“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。
”——淮南子公司银行条线作为全行主要业务条线，一直致力于为各方创造价值，包括股东、客户、员工、利益相关者和社会。
为此，至关重要的是开展业务活动时必须是合规的、负责任的，展现出诚信和正直，建立起合规文化。
合规责任，不仅仅意味着遵守立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、商业惯例(如UCP500)、我行内部规章制度，而且在更广泛层面还包括诚实守信和道德行为规范的准则，实现外在他律和内在自律的和谐统一。
合规责任，不仅仅是公司银行条线员工的责任，更是各级领导和主管等管理人员的责任，管理人员应当以身作则，率先垂范，实现全员和全过程的覆盖。
合规责任，不仅仅意味着在违规时对违规者的惩戒，更重要的在于预防和提醒，牢固树立合规意识，避免违规行为的发生。
当员工对其自身行为的法律后果产生质疑，或在工作环境中发现涉嫌违法违规的行为迹象时，我们鼓励员工向其上级或越级寻求建议和帮助。
基本行为规范1.必须遵守国家法律法规和本行行纪行规；禁止参与涉赌、涉毒、涉黄和非法组织等违法违纪活动。
2.必须正确履行本职工作职责和任务，忠于职守；禁止未经批准在其他经济组织兼职、在行外从事经营活动。
3.必须求真务实地开展工作，如实反映业务情况、经营数据、潜在风险和隐患、重大事故；禁止故意隐瞒、包庇、谎报和虚报。
4.必须在授予权限范围内开展业务活动、签署文件；禁止超越权限行为和变相规避权限行为。
5.必须遵守反商业贿赂规定；禁止索取、收受和进行商业贿赂。
6.必须严守银行保密要求，保守银行和客户信息；禁止本人或怂恿、教唆他人违规泄露、刺探、窃取银行和客户信息。
7.必须了解你的客户，遵守我行反洗钱手册等规定；禁止从事、纵容和默许客户洗钱、舞弊、内部交易、价格操纵和其他违法行为。
8.必须严格遵守外事纪律，维护国家利益和民族尊严；禁止做出有损国格和人格的言行。
9.必须自觉维护我行声誉和利益，遵守员工职业形象的有关规定；禁止做出有损我行声誉和利益的言行。
10.必须遵守财务规定，合理使用各项费用；禁止将营销费用挪作个人收入或其他与我行业务无关的用途。
11.必须尽责保护和看管我行的财产；禁止浪费、挪用、侵占银行财产。
12.必须遵守本合规手册；禁止对违规行为知情不报和对违规指令、授意的无原则执行。
业务行为规范13.必须坚持诚实守信、公平无私原则发展客户关系，开展经营活动；禁止夸大许诺、欺诈客户。
14.必须严格执行客户经理工作规程，有序开展客户营销活动；禁止互相诋毁拆台、恶意竞争。
15.必须保持与客户之间的正当业务合作关系；禁止在客户处参股分红、报销费用等。
16.必须遵守业务价格及收费管理规定；禁止违规减免费用、突破价格控制、擅自向客户报价。
17.必须严格执行客户拜访和报告制度，及时掌握客户动态；禁止对客户重大变化知情不报（如高层管理人员变更、客户存款或结算量的大幅度变化、企业转制或兼并、资产质量恶化等）和误导、虚报欺骗行为。
18.必须严格执行客户信息披露管理要求；禁止擅自为客户出具开户证明、帐户证明及其他证明文件。
19.必须动态评估银企关系，及时协调、妥善处理客户需求和建议；禁止无视或粗暴对待客户投诉。
20.必须遵守客户开户规定；禁止私自保管客户印鉴、代办密押和密钥领取，以及擅自代理客户开户。
21.必须严格遵守凭证管理规定；禁止代购和私自保管客户的重要凭证、票据及其他重要文件。
22.必须遵守延伸服务规定和准入制度，与客户签署相应协议、获得客户正式委托后提供延伸服务；禁止擅自为客户提供收单收款、送单送款等延伸服务。
23.必须遵守延伸服务代理传递要求，坚持物不离身；禁止在途中处理与延伸服务无关的事项、搭乘规定限制的交通工具。
24.必须严格执行延伸服务交接制度；禁止无手续办理交接或在规定以外地点交接，以及私自保管各种交接物品的行为。
25.必须制定服务方案并经有权人审批后方可提供汽车银行等延伸服务；禁止违规单人或兼岗操作，以及违规使用公章。
26.必须遵守各项业务规定的流程和要求；禁止擅自逆流程办理业务或减少业务环节、降低业务标准。
27.必须尽职调查客户的合法性；禁止与从事非法、不正当经营活动的客户开展业务往来。
28.必须尽职调查客户和业务的真实性；禁止伪造、提供或默许虚假信息或者隐瞒真实情况。
29.必须根据业务审批要求，正确使用、签署我行法律部门审核确定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在业务未批准前签署授信、保证、抵质押等各类业务法律文件。
30.必须严格按照我行保证金账户的有关规定办理保证金帐户的开户和销户，督促客户按时交存保证金；禁止挪用、默许挪用和串用保证金存款。
31.必须按照单位定期存款期限档次和利率管理规定吸收定期存款；禁止高息揽存或擅自改变计结息方式违规计付利息。
32.必须遵守定期存款开、销户和支取要求；禁止擅自将资金划付至出帐帐户以外的帐户。
33.必须向总行报批协议存款合同和利率；禁止擅自扩大协议存款适用客户范围。
34.必须按照国家外汇管理有关规定执行外汇帐户(资本项目帐户、经常项目帐户)开立、使用、备案等；禁止诱导、教唆和默许客户利用政策从事逃汇、套汇、骗汇等非法活动。
35.必须按照规定的最低起存金额和最低支取金额办理通知存款的存取；禁止协助客户随意修改支取通知。
36.必须按照规定办理协定存款业务，与客户签署协定存款协议，若需变更标准协定条款的，须报经总行审核同意；禁止擅自确定协定存款最低留存额。
37.必须严格按照证监会的有关要求办理证券交易结算资金专用存款账户的开立报备手续；禁止在获得核准前，使用证券公司及其营业部开立的客户交易结算资金专用存款账户、自有资金专用存款账户。
38.必须严格按照规定划转不同性质的证券公司账户资金；禁止从证券公司客户交易结算资金账户向证券公司自有资金账户划转资金。
39.必须按照法律规定进行客户证券交易结算资金的划转；禁止接受证券公司以客户交易结算资金账户资金提供的担保，以及与证券公司就客户交易结算资金账户签订“三方监管”协议、保底协议等。
40.必须严格按照证监会的有关要求办理账户的注销报备手续；禁止在获得核准前注销或核准后继续使用客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户。
41.必须通过母（实）账户办理母实子虚集团账户的对外支付结算；禁止使用子（虚）账户对外办理支付结算。
42.必须遵守外汇管理政策的规定，为客户提供外币资金池业务；禁止为母公司和子公司的委托贷款资金办理结汇。
43.必须遵守网银管理制度要求；禁止代客户办理网银开户手续、代领密码封、USB key，代替客户进行网银管理员和密码重置等客户端操作。
44.必须按照网银开户要求，进行网银客户号的正确拆分与合并；禁止对不同法人的客户号进行合并。
45.必须对有异常或可疑公转私业务的客户进行经营情况了解或收集相关交易证明；禁止教唆和引导客户进行“化整为零”或突破人民银行有关单位结算账户现金管理规定的交易。
46.必须按规定将银企直连立项和上线申请上报总行审批，定期回访已上线客户；禁止教唆、引导或协助客户编造测试报告，代理客户填写客户反馈意见表或瞒报、迟报客户反映的故障。
47.必须严格按照我行商户准入条件筛选商户，并根据《BTOB管理暂行办法》的规定上报总行审定，与总行审核通过的商户开展BTOB网上支付合作；禁止介入电子商户和买卖双方的商业活动。
48.必须密切关注BTOB网站在经营范围、交易规则等方面的变动，及时反馈。
一旦出现《BTOB管理暂行办法》中的退出条件，应立即根据协议约定与商户终止合作关系；禁止缓报、漏报、瞒报和谎报BTOB网站的变动情况。
49.必须按照有关规定签署银关通异地报关的四方服务协议，认真履行协议约定；禁止客户经理擅自将客户通关后的纸质缴款凭证代交给客户。
50.必须由客户自行申办对公及时语、电子对账、收付款特需等信息服务产品；禁止将客户指定范围外的个人手机、邮箱作为客户信息的接受方。
51.必须严格执行我行对各类业务岗位资格的要求；禁止不具备信贷业务主办资格的人员独立开展授信业务。
52.必须严格执行向关系人发放贷款的管理规定；禁止违规徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。
53.必须按照标准客观评估客户信用等级，正确进行授信业务等级分类；禁止任意高评高估、掩盖风险。
54.必须严格遵守核保、核票等核查工作规程；禁止伪造核查情况。
55.必须加强与担保评估、登记机构的沟通，确保担保登记真实有效；禁止疏职失察和私自保管权证和登记文件。
56.必须按照审批要求办理表内外授信业务；禁止在不满足先决条件的情况下为客户提供资金和信用支持。
57.必须按照审批要求和合同约定专款专用信贷资金，并跟踪资金使用情况；禁止资金违规进入股市、期市或挤占挪用等行为。