商业银行经营管理期末模拟试题一

《商业银行经营管理》综合测试一

一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分）

（）１、银行业务营运的起点和前提条件是：

A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务

（）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行

（）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：

A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券

（）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：

A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券

（）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：

A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款

（）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。

A．4 B．5 C．6 D．7

（）7、决定商业银行资产规模的基础是：

A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务

（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：

A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年

（）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：

A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸

（）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：

A．1% B．4% C．5% D．10%

二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分）（）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：

A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券

（）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：

A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券

（）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：

A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则（）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。

A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产

（）5、下列属银行表外业务的有：

A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁

（）6、商业银行分行制的特点有：

A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中；

B．分支机构多，分布广，业务分散；

C．银行规模较大，易于采用现代化设备；

D．银行内部层次、机构较多，管理困难。

（）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：

A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款

（）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：

A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平?

三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共20 分）

银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。（）

2、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（）

3、《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（）

4、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。（）

5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。（）

6、商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。（）

7、财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。（）

8、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。（）

9、在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，信用支持为第二还款来源。（）

10、银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。（）

四、简答（每小题5分，共20分）

简住房抵押贷款证券化的主要操作步骤。

“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？为什么？

推动商业银行表外业务发展的因素主要有哪些？

试比较分析贷款五级分类和“一逾两呆”贷款分类法的不同。

五、计算题（共22 分）

1、某商业银行吸收一笔300万元的储蓄存款，该存款的年利率为3%，假定为保证必要的储备，预留4%作为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？（6分）

2、例如，某客户向银行借入一笔30000元的贷款，（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为8%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。（3）采取利息先付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。（10分）

1、你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？

综合测试一答案

一、单项选择题：（每题1分，共10分）

1、B

2、A

3、C

4、C

5、C

6、C

7、D

8、C

9、B 10、B

二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2分，共16分）

1、B、D

2、B、C、D

3、B、C、D

4、C、D

5、A、C、D

6、B、C、D

7、A、B、C

8、A、C

三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共20分）

1、错句尾增加“和贷款客户的贷款需求。”

2、错将“普通呆账准备金”改为“专项呆账准备金”

3、错将“8％”改为“4％”

4、对

5、错将“只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或有负债，业务风险较大”

6、错将“库存现金”改为“现金和准现金”

7、错将“经营成果”改为“经营能力”

8、错将“信用卡”改为“贷记卡”9、对

10、错将“因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。”改为“同时还应注重安全和流动”

四、简答（每小题5分，共20分）

1、①成立特殊目的信托机构（1分）；②由信用评级机构审查贷款和评估贷款质量；（1分）；

③确定证券形式并选择承销商（1分）；④推销证券化资产（1分）。⑤相关论述的准确性

2、①存款并非越多越好（1分）

②宏观上存款的供给和经济发展失调，会使存款成为“笼中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患。（2分）

③从银行的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。（2分）

3、①规避资本管理，增加盈利来源（1分）

②适应金融环境的变化（1分）

③为了转移和分散风险（1分）

④为了适应客户对银行服务多样化的需要（1分）

⑤银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务（0.5分）

⑥科技进步推动了银行表外业务（0.5分）

4、①使用目的不同（1分）②评价标准不同（1分）③强调重点不同（1分）

④优缺点不同（1分）⑤对操作人员要求不同（1分）

五、计算题（共22分）

1、（6分）

可用资金成本率==3.39%

2、（10分）

（1）

（2）

（3）

（4）应选择银行提供的第三种贷款方式。

3、（6分）

专项呆帐准备金=10×100%+30×50%+80×20%+120×5%=47万元

普通呆帐准备金=（贷款总额—专项呆帐准备金）×规定的比例

=（10+30+80+120+800-47）×0.5%=4.965万元