所罗门故事与信息甄别

所罗门故事与信息甄别

人们都知道垄断企业可以获得垄断的超额利润，然而许多垄断厂商并未如人们所料想的那样高价格销售商品，而是以低价长期销售某种产品。譬如，发达国家的私营铁路、航空、海运码头等的价格都长期远低于按照其垄断定价方法定出的价格。其实，这个问题的解决方法就是差别定价，比如飞机、轮船等设立头等舱、经济舱。

无论是买票乘飞机、火车还是轮船，不同的人所愿意支付的价格实际上是不一样的。有的人收入高一些，或对花钱看得比较松一些，就可以支付较高的价格，相反，收入低的人或对花钱看得比较紧一些的人，就只愿支付较低的价格。但是，如果你问他们愿意支付什么样的价格，他们都必定说愿支付较低的价格，因为既使有钱人有也会在同样服务下以低价购买划算一些。

飞机或轮船公司为了将这些在经济学中被称为具有不同支付意愿的人区分开来，让能支付较高价格的人支付较高价格，就设计了一种信息甄别机制。所谓信息甄别机制，用专业的术语来说，就是委托人事先制定一套策略或设计多种合同，根据代理人的不同选择，可以将代理人区分为不同的类别，这就是信息甄别。与信号传递不同，信息甄别是通过委托人的信息决策来获取代理人的信息，从而减少信息不对称。这是减少逆向选择的又一种途径。通过这种机制在飞机、轮船公司就是设立头等舱、二等舱、三等舱，……等。这种机制发挥作用的道理是这样的，我们可以用著名的“所罗门王断案”的故事来说明。

所罗门王是古代以色列国的一位智慧、英明的君主。有一次，两个少妇为争夺一个婴儿争吵到所罗门王那里，她们都说自己是婴儿的母亲，请所罗门王作主。所罗门王稍加思考后作出决定：将婴儿一刀劈为两段，两位妇人各得一半。这时，其中一位妇人立即要求所罗门王将婴儿判给对方，并说婴儿不是自己的，应完整归还给另一位妇人，千万别将婴儿劈成两半。听罢这位妇人的求诉，所罗门王立即作出最终裁决：婴儿是这位请求不杀婴儿的妇人的，应归于她。

这个故事讲的道理是，尽管所罗门王不知道两位妇人中谁是婴儿的母亲，但他知道婴儿真正的母亲是宁愿失去孩子也不会让孩子被劈成两半的。所罗门王正是了解这一点，很快就识别出谁是婴儿真正的母亲。所罗门王的这种方法在博弈论中被称为“机制设计”，即设计一套博弈规则，令不同类型的人作出不同的选择，尽管每个人的类型可能是隐藏的，别人观察不到，但他们所作出的不同选择却是可以观察到的。观察者可以通过观察不同人的选择而反过来推演出他们的真实类型。

当飞机或轮船的舱位条件和价格完全一样时，不同支付意愿的人都会以最低价格买票，不会有人愿支付比别人更多的钱去买相同的舱位的票。于是，航空公司或轮船公司将舱位分成头等舱、二等舱等，价格稍有不同，当然服务也不同，就将不同支付意愿的顾客区分开了。

头等舱比其它较低等级舱位的价格高许多并不主要是因为它的服务要比其它舱位的服务好很多，而是因为那些坐头等舱的人的支付能力比其它舱位的旅客的支付能力要强许多，说白了，就是坐头等舱的人比坐其它舱位的人更有钱或更能花钱而已。但是，如果航空公司或轮船公司不对舱位作如此区分，即使是有钱人也不会愿意坐同样的舱位而支付比别人支付的更高的价格。

这里，支付能力是旅客的类型，选择舱位等级是他们的选择。支付能力无法观察，但买

什么舱位的票却能够观察，航空或轮船公司因此而识别出可以支付更高价格的顾客而赚取更多利润。譬如，有两位旅客A和B乘飞机。A的最高支付能力为1000元，B的最高支付能力为1500元。经济舱的服务成本为800元，头等舱的服务成本为1200元。

经济舱带给A和B的消费满足感为1000元，头等舱带给A和B的效用为1800元。如果没有头等舱，航空公司最多把票价定到1000元，利润为2×（1000-800）=400元。因为票价一旦高于1000元，A和B就不会买票了。但当设立头等舱后，航空公司将经济舱票价定为1000元，将头等舱票价定为1500元。此时，A以1000元买经济舱。

B如果买经济舱，则其净效用（也就是获得的消费满足感减去付出的代价的净值）为1000-1000=0，但当B买头等舱票时的消费者剩余或净效用为1800-1500=300元，所以B会买头等舱。A的支付能力只有1000元，所以甲只有买经济舱。这时，航空公司的利润增大为(1000-800)+(1500-1200)=500元>400元。

通过机制设计增大了公司利润，在商品市场上也存在同样的甄别方法。大家都知道，消费者为了自身利益有时也会隐藏自己的私人信息，从而出现消费者信息在买卖双方间不对称的情况。例如，同一种软件产品对于不同的消费者其效用是不同的。一般来说，企业用户对软件的最新版本需求较大，自然其愿意支付的最高价格较高；高校用户的需求较低，愿意支付的最高价格也较低；对于普通用户来说，也许继续使用早期版本同样可以完成工作，因而他们对软件最新版本的需求更低，愿意支付的最高价格更低。再如，客户的需求信息在供应商与客户之间是不对称的。客户知道自己的需求，而供应商不完全知道，因为高需求客户为了以更低的价格成交，往往会隐藏这种“其具有高需求”的信息。在这种情况下，差别定价方式可以甄别出不同需求程度的客户，从而使供应商可以获取尽可能多的利润（对于高需求客户以较高的价格成交，对于低需求客户以较低的价格成交）。比如，在推出一本新书时，通过提供精装本和平装本两种版本，出版商可以将读者分为两大类：一类对书的评价较高，另一类对书的评价较低；在提供电信服务时，服务商可以对手机用户提供两种收费标准：一种是单位时间通话费用较低但需交纳一定的月租费，另一种是单位时间通话费用较高但不需交纳月租费。根据用户的不同选择，服务商可以将用户区分为高频率用户和低频率用户两类。

对于前面提到的保险困境的问题，也可以采用差别保险合同的方式解决。如果有高风险和低风险两种类型的潜在投保人，而保险公司无法辨别。为了获取投保人的信息，保险公司可以提供给投保人两种可供选择的合同，一种是“高保费高赔付”，一种是“低保费低赔付”。显然，高风险投保人更愿意选择前一种合同，而低风险投保人则愿意接受后一种合同。这样一来，保险公司就可以从投保人的挑选中获得潜在投保人的类型信息，将两类投保人区分开来，从而降低了逆向选择的。