理财规划师(二级)技能习题说课材料
理财规划师(二级)《专业能力》核心讲义(退休养老规划)【圣才出品】
第五章退休养老规划一、需求分析（一）职业规划人的一生绝大多数的现金流入都取决于他所从事的职业。
不同的职业、不同的职业地位，决定了人们不同的财富地位。
1．什么是职业规划职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。
理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题。
尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。
2．职业规划的理论回顾（1）Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论①职业选择的影响因素a．现实需要；b．教育因素；c．情感因素；d．个人价值。
②职业选择的三个阶段它假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。
在这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。
a．幻想阶段在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择。
并在这个过程中，开始更加偏爱某些活动，这种偏爱和他未来的职业选择是密切相关的。
b．试验阶段试验阶段开始于人的童年时期，直到高中毕业。
青少年们开始进一步确认自己的兴趣所在，且有能力对某一职业选择进行评判。
试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任。
c．现实阶段现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。
在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。
在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。
在实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。
这个理论虽然描述了实现职业选择过程中产生、发展、社会分类的过程，却无法符合所有青年进行职业选择的情况。
（2）职业选择的Super理论Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：①具体化阶段年龄：14～18岁。
2023年理财规划师之二级理财规划师基础知识手册
2023年理财规划师之二级理财规划师基础知识手册1、()的特征是：受经济周期影响较大，当经济繁荣时这些行业会相应扩张，当经济衰退时，这些行业也随之收缩；如建筑材料、家用电器等耐用消费品及旅游业等。
A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业正确答案：B2、下列系数间关系错误的是()。
A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数*复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数*复利现值系数正确答案：B3、对个人按市场价格出租的居民住房，暂按( )的税率征收营业税。
A.3%B.4%C.5%D.10%正确答案：A4、一般认为，现代理财起源于()。
A.英国证券业B.英国银行业C.美国保险业D.美国信托业正确答案：C5、住房消费时指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用()来衡量的。
A.税后单位面积价格B.租金价格C.税前单位面积价格D.税后经容积率调整后的单位面积价格正确答案：B6、某国流通中的现金总量3万亿元，城乡储蓄存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国的MA.3B.20.5C.23.5D.23.7正确答案：C7、为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是()。
A.家庭支援储备B.日常生活消费储备C.意外现金储备D.投资资金储备正确答案：B8、保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（）。
A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险分散正确答案：D9、出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和( )。
A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资正确答案：D10、2013年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
理财规划师考试二级练习题及解析理财规划师考试.doc
2014年理财规划师考试(二级)练习题及解析1-理财规划师考试为大家推荐2014年理财规划师考试(二级)练习题及解析，希望大家在学习愉快！点击查看：2014年理财规划师考试(二级)练习题及解析汇总单项选择题1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。
A.6B.7C.8D.104.在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。
A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户5.个人税务规划的财务原则不包括( )。
A.节约性原则B.综合性原则C.稳健性原则D.财务利益最大化原则6.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。
A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A.基金托管人B.基金管理人C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。
A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
理财规划师之二级理财规划师练习题提供答案解析
理财规划师之二级理财规划师练习题提供答案解析单选题（共20题）1. 某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
A.200B.400C.600D.800【答案】 D2. ()是指专长创造价值。
()是指专长创造价值。
A.有价值的创意原则B.自利行为原则C.净增效益原则D.比较优势原则【答案】 D3. 按《保险法》的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期()未支付当期保险费的，合同效力中止。
按《保险法》的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期()未支付当期保险费的，合同效力中止。
A.30天B.一个月C.60天D.两个月【答案】 C4. 运用干预汇率来消除国际收支赤字的政策称为()。
运用干预汇率来消除国际收支赤字的政策称为()。
A.外汇缓冲政策B.直接管制C.财政和货币政策D.汇率政策【答案】 D5. 某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
A.60B.30C.15D.7【答案】 C6. 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
A.教育经费B.购买保险C.供养金D.丧葬费【答案】 B7. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险【答案】 D8. 长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。
理财规划师(二级)专业能力-投资规划讲义
理财规划师二级专业能力第二章投资规划学习目标：掌握分析客户投资相关信息以及分析客户未来各项需求的方法，能够综合利用分享分析结果帮助客户确定合理的投资目标。
知识要求：一、测试客户是属于那一种投资者？通过“投资者自我评价问卷”（教材p196），根据谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型、信息型的测试题，综合测算出投资者的投资偏向，使理财规划师的工作更具有针对性。
二、测试客户对风险的承受能力根据“你如何对待风险”（教材p199）表格，可与“投资者自我评价问卷”结合，测试客户所属的投资者类型以及冒险倾向，决定客户应该选择及应该避免的投资类型。
三、客户资料整理在汇总整理相关信息的时候尽可能的使用表格的形式。
需要的表格有以下几类：1．根据客户基本信息初步编制的基本财务表格，包括客户个人资产负债表、客户个人现金流量表，这两张表是分析客户所有相关财务状况的基础。
2．根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格，包括根据初步信息收集阶段收集的信息整理而成的客户现有投资组合细目表、客户目前收入结构表、目前支出结构表；根据现阶段收集整理的信息编制的投资偏好分类表、客户投资需求与目标表。
四、客户资料分析（一）分析客户投资相关信息1．分析相关财务信息。
理财规划师要回顾客户的财务信息和财务预测信息，以便从中分析出影响客户投资规划的因素。
2．分析宏观经济形势。
经济运行上升期间，居民收入提高各类投资者对经济前景抱有信心，从而会有较高的投资预期；经济萧条时相反。
要注意：（1）关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况及宏观经济发展走势，以便提出可实现的投资目标（2）密切关注各种宏观经济因素，包括利率、汇率、税率的变化（3）对各项宏观指标的历史数据和经验进行分析，掌握财政政策意图，据以做出预测性判断（4）关注政府及科研机构的分析、评价，从而提出符合实际的投资规划建议3．分析客户现有投资组合信息需要明确：（1）客户现有投资组合中的资产配置状况（2）客户现有投资组合的突出特点（3）根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价4．分析客户的风险偏好状况需要确定：（1）客户的风险偏好类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型（2）客户的风险承受能力5．分析客户家庭预期收入信息应掌握：（1）客户各项预期家庭收入的来源（2）客户各项预期家庭收入的规模（3）客户预期家庭收入的结构【例题】下列不属于理财规划师所要关注的宏观经济变量的是（）A 利率B 税率C 汇率D 流动比率【例题】通过客户个人现金流量表，可以知道，客户的收入由（）共同构成。
理财规划师专业能力二级第二章-保险规划总结 PPT课件
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（二）年金保险的分类
5.按照年金保险给付的期限： 终身年金 定期生存年金
注：常见的终身年金有三种：纯粹终身年金、固定期间终身年金、带返还终身年金
6.按照年金领取人数： 个人年金、联合生存年金
注：联合生存年金根据给付条件划分为两种主要形式：联合投保人共同生存 ;只要有一人生存
07.04.2020
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二、货物运输保险
• （一）货物运输保险的概念
• 是以运输中的各种货物为保险标的，承保 货物在运输过程中遭受可保风险导致的损 失。
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二、货物运输保险
•（二）货物运输保险的特点
•1.保险期限以运程期间为计算标准
•2.保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税收、保险费 等费用为依据 •3.保险费率的制定比价复杂，需要考虑运输方式、运输途径、 货物性质等
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• 【启示】
• 保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本 质的区别，并不能作简单的类比。并且， 单纯从风险保障的角度来看，保险的保障 程度显然比银行储蓄要高。
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案例一：保险的基本职能与作用
• 【案情介绍】
1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了 建国以来最大的灾难。
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第二单元 人身险产品介绍
一、人寿保险 二、年金保险 三、健康保险 四、意外伤害保险
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一、人寿保险
• （一）人寿保险的概念 • 人寿保险以人的寿命为保险标的，以人的
生存或死亡为保险事件； • 当发生保险事件时，保险人履行给付保险
理财规划师(二级)《专业能力》核心讲义(投资规划)【圣才出品】
第三章投资规划一、分析需求（一）客户信息资料的收集1．测试客户所属投资者类型投资者分为6种：谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型与信息型。
2．测试客户对风险的承受能力客户的风险承受能力较低，只能接受比较保守的投资方法；如果客户有比较强的风险承受能力，可以接受比较激进的投资方法。
（二）客户信息资料的整理及分析1．客户资料整理（1）根据客户基本信息初步编制的基本财务表格。
（2）根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。
主要包括客户现有投资组合细目表、客户目前收入结构表、目前支出结构表、客户的投资偏好分类表、客户投资需求与目标表。
2．客户资料分析（1）分析客户投资相关信息。
分析相关财务信息、宏观经济形势、客户现有投资组合信息、风险偏好情况、客户家庭预期收入信息。
（2）分析客户未来各项需求①根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标。
②在具体确定投资目标的时候还需要对投资目标进行分类和排序。
③根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间。
④初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认。
⑤定期评价投资目标。
（3）确定客户的投资目标不能简单地将投资目标等同于投资期望收益。
①客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。
②确定投资目标的原则投资目标要具有现实可行性、要具体明确，投资期限要明确，投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性，投资目标要与客户总体理财规划目标相一致，投资目标要与其他目标相协调，投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序。
处于不同年龄阶段的客户目标如表3-1所示。
表3-1 处于不同年龄阶段的客户目标50岁左③投资的约束条件。
包括流动性要求、投资期限、税收状况以及各自独特的需求。
二、投资工具 （一）私募基金 1．私募基金的基本概念私募基金是一种通过非公开方式来面向特定的社会投资者募集资金，进行证券投资活动而设立的基金，本质上来说是一种信托服务。
理财规划师之二级理财规划师练习题和答案
理财规划师之二级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财师在使用自我评价问卷确定客户的投资类型时，不常用的得分表格是()。
A.谨慎型B.大意型C.骄傲型D.信息型【答案】 C2. 反映家庭短期内偿债能力的指标是()。
A.负债比率B.清偿比率C.年结余比率D.财务负担比率【答案】 D3. 一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。
A.溢价发行B.价发行C.折价发行D.无法确定【答案】 C4. 接上题，下列说法中正确的是()。
A.秦先生承担连带责任B.秦先生承担补充连带责任C.秦先生无过错则可不承担责任D.抚养孩子的一方承担主要责任【答案】 B5. 关于定期保险产品，下列说法正确的是()。
A.死亡率越低，保险费率越低B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高，保险费率越低D.死亡率不影响保险费率【答案】 A6. 下列关于扩张性财政政策对证券市场影响的说法正确的有()。
A.增发国债导致流向股票市场的资金增加B.减少税收可导致证券市场价格的上涨C.扩大财政支出可造成证券市场价格上涨D.增加财政补贴可使整个证券市场价格下跌【答案】 B7. 股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么，()。
A.无法确定两只股票变异程度的大小B.股票X的变异程度大于股票Y的变异程度C.股票X的变异程度小于股票Y的变异程度D.股票X的变异程度等于股票Y的变异程度【答案】 B8. 出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和()。
A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资【答案】 D9. 在分割夫妻财产时，要遵循有利方便原则，下列选项中不符合该原则的是()。
A.根据子女生活和学习的需要，给抚养未成年子女的一方适当多分一些财产B.分割财产时，不应损害财产的效用、性能和经济价值C.对于共同财产中的生产资料，在分割时，应尽可能分给需要该种生产资料，能够充分发挥该种生产资料效用的一方D.对于共同财产中的生活资料，分割时，要尽量满足个人从事的专业或职业的需求，如个人从事某个职业所需的书籍、器具等，以发挥物的使用价值【答案】 A10. 经省、自治区、直辖市人民政府批准，经济落后地区的土地使用税适用税额标准可以适当降低，但降低额不得超过规定的最低税额的()。
2016年理财规划师二级专业能力真题模拟题讲解视频课程 汉程教育
江西省南昌市2015-2016学年度第一学期期末试卷（江西师大附中使用）高三理科数学分析一、整体解读试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。
试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。
1．回归教材，注重基础试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。
2．适当设置题目难度与区分度选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完成。
3．布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。
包括函数，三角函数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。
这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。
二、亮点试题分析1．【试卷原题】11.已知,,A B C 是单位圆上互不相同的三点，且满足AB AC →→=，则AB AC →→⋅的最小值为（ ）A ．14-B ．12-C ．34-D ．1-【考查方向】本题主要考查了平面向量的线性运算及向量的数量积等知识，是向量与三角的典型综合题。
解法较多，属于较难题，得分率较低。
【易错点】1．不能正确用OA ，OB ，OC 表示其它向量。
2．找不出OB 与OA 的夹角和OB 与OC 的夹角的倍数关系。
理财规划师二级基础知识PPT
股权的投资基金。
• 分为：风险投资基金、成长型基金和收购基金。
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• 信托型私募基金在我国有广阔前景。
PPT学习交流 2020/3/25
• 8、外汇：就金融投资讲，世界上最大的投资市场分别是 外汇、债券和股票市场。
• 9、黄金；
• 10、法律；
• 11、个人信托：共同基金、对冲基金和私募股权基金是信 托在投资领域的具体表现形式。
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PPT学习交流 2020/3/25
第一章：理财规划基础
• 重点： • 1、生命周期理论和家庭模型； • 2、理财规划师的目标与原则； • 3、理财规划师的主要工具、内容与流程； • 4、理财规划师的道德准则。
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PPT学习交流 2020/3/25
理财规划的总体目标：
• 目标：财务安全和财务自由。 • 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信
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PPT学习交流 2020/3/25
个人理财服务的三个层次：
• 大众银行大众理财（投资管理、现金管理、风险保障通常 是其需求的重点）；
• 富裕银行贵宾理财； • 私人银行财富管理（顶级服务）财富管理的核心内容是财
产保护、积累和传承。
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PPT学习交流 2020/3/25
职业道德：
• 理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则 和执业纪律规范。
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• 4、股票：
PPT学习交流 2020/3/25
• 5、期货：按交易标的分为商品期货和金融期货；
• 6、对冲基金：是指运作中使用做空、套期和套利等方法 对风险进行对冲的投资基金。
• 我国目前存在的证券投资集合资金信托计划也将一定程度 上转型为对冲基金。
• 7、私募股权基金：非公开募集资金并投资于未公开上市
2023年理财规划师之二级理财规划师练习试题含答案讲解
2023年理财规划师之二级理财规划师练习试题含答案讲解单选题（共20题）1. 以下关于退保问题的理解中()是正确的。
A.采用现金形式退保是最好的方式B.某产品规定可以部分退保，由此可推断该寿险产品可能是万能寿险C.某产品提供生存给付附加险，这在家庭出现紧急情况下是十分有用的D.某产品允许保单所有者使用退保现金价值作为趸缴净保费，购买一份与原保单同类的减额缴清保险【答案】 C2. 设A与B是相互独立的事件，已知P(A)=1/2，P(B)=1/3，则P(A+B)=()。
A.1/2B.1/3C.5/6D.2/3【答案】 D3. 《国务院关于完善企业职工基术养老保险制度的决定》（国发[2005]38号）的规定相比以前的基本养老保险制度发生了变化，下列()不是变化的内容。
A.城镇各类企业职工都要参加企业职工基本养老保险B.个体工商户要参加企业职工基本养老保险C.灵活就业人员要参加企业职工基本养老保险D.一般企业要按照缴费工资的20%缴纳基本养老保险费【答案】 D4. 缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单现金价值可以作为()计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。
A.趸缴保险费B.分期保险C.延期保险D.展期保险【答案】 A5. 某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括()。
A.现金B.与原保险单同类的减额缴清保险C.保单面额不动的展期定期保险D.与原保险单同类的增额缴清保险【答案】 D6. 按照不同的划分标准，汇率有不同的分类。
从汇率的制定方法的角度来讲，一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为( )。
A.固定汇率B.基础汇率C.基本汇率D.即期汇率【答案】 B7. 张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保人的条款的是()。
A.宽限期条款B.自杀条款C.延迟条款D.除外条款【答案】 A8. 企业的财务报表不包括()。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共100题）1、理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括()。
A.操作的专业化B.分析的量化性C.目标的指向性D.书写的规范性【答案】 D2、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。
A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种【答案】 B3、()是对债券价格利率线性敏感性更精确的测量，更符合一般意义上的久期定义。
A.剩余期限B.有效久期C.修正久期D.凸性【答案】 C4、下列关于金融工具偿还期的说法，错误的是()。
A.是指债务人必须全部归还本金之前所经历的时间B.如果某投资者2008年购入一张2000年发行的10年期债券，其偿还期为2年C.活期存款的偿还期可以看作是零D.债券和股票的偿还期是无限的【答案】 D5、某零息债券约定在到期日只付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12%，则其价格应当为()。
（计算过程保留小数点后四位）A.45.71元B.32.20元C.79.42元D.100.00元【答案】 B6、()是根据企业会计部门提供的会计报表等资料，按照一定的程序，运用一定的方法，计算出一系列评价指标并据以评价企业财务状况和经营成果的过程。
A.财务信息搜集B.财务决策C.财务分析D.财务报告【答案】 C7、2009年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收入5000元/月，已经缴纳各种税费，合计为370元，请问，李先生需要缴纳()元的个人所得税。
（不考虑修缮费用，且其年所得未超过12万元）。
A.383B.766C.370.4D.740.8【答案】 C8、某后付年金每年付款额2000元，连续15年，年收益率4%，则年金现值为()元。
A.22236.78B.23126.25C.21381.51D.30000.00【答案】 A9、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，则此时该企业处于()。
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2005-2006年福建省理财规划师国家职业资格试点考试《工作技能》部分习题汇编一、不定项选择题1、理财规划师的主要职责包括（ ABC ）。
A．通过财务解决方案协助客户达到人生的财务目标B．协助客户就如何最恰当的运用金钱做出周详正确的安排C．根据理财规划及客户需求为客户提供产品建议D．代客户执行理财计划2、符合理财规划师对理财目标的描述要求的有（ C ）。
A．10年内购买一套房子 B．购买一辆价值54万元的小轿车C．明年花30万元创业 D．股票增值100万3、你的客户告诉你他的理财目标，你接下来应该做的事情是（ B ）。
A．寻找合适的金融产品来帮助客户达到目标B．根据重要性和所需耗费的财务资源排序C．分析客户的风险偏好 D．制订理财计划4、下列（ ABD ）客户信息必须由客户提供？A．家庭收入 B．家庭支出 C．财产市值 D．理财目标5、家庭金融决策包括（ ABCD ）？A．消费和储蓄 B．投资 C．融资 D．风险管理6、以下（ BD ）客户的资料需要理财师的主观预测？A．家庭基本情况 B．金融产品的投资收益率C．每月收入支出比率 D．房屋资产的升值潜力7、下列（ ABCD ）项是家庭面临的风险？A．收入减少 B．过度长寿 C．过早去世 D．过度于高风险的产品投资8、下列（ AD ）不是人寿保险保障的范围？A．死亡带来的财务损失风险 B．死亡带来的精神损失风险C．火灾造成的财产损失风险 D．家庭支出增加的风险9、下列( B )情况下，理财规划师与客户具有最少的利益冲突？A．雇于银行的理财规划师B．独立及以时薪收费的理财规划师C．独立及以固定收费的理财规划师D．理财规划师但又是有参与买卖股票的经纪10、理财规划师在与客户会面时应主动告知客户的资料包括： ( ABC )A．为客户制订的个人理财规划方案B．个人的学历、专业资格及工作经验C．银行所能提供的所有业务优惠D. 为客户进行投资的策略及投资工具的选择技巧11、对于一对30岁左右子女较小的夫妇而言，( D )最不可能是其长期的财务目标？A．换一台新的更好的车B．建立子女的教育储蓄基金C．分散自己的组合投资D．进行环球旅游12、以下( ABD )不可能是客户进行理财的动机因素。
A．希望少交税B．希望解决与家庭成员在财务方面的纠纷C．希望自己的理财策略行为得到专家的认证D．希望得到理财规划师的专业的建议13、在理财规划过程的最初阶段，应该从潜在客户那里获得 ( ABC )信息？A．个人财务信息B．投资状况C．年龄D．显赫的家庭背景14、根据生命周期理论，下列( C )投资者具有最高的风险承受能力？A．新婚夫妇B．中年教授C．年轻单身白领D．退休人士15、下列 ( C )客户信息能够进行主观评价？A．每月现金流量B．家庭基本情况C．财产市值D．投资目标16、请按流动性由低到高的顺序对下列个人资产组合中的财产进行排列 ( D )。
1）珠宝2）房地产3）基金4）人寿保险（退保现金价值）5）银行存款A．1,3,2,5,4B．2,3,4,5,1C．3,1,5,2,4D．2,1,4,3,517、理财规划书应按照下列( B )一程序进行。
1)提交理财规划书2）收集客户数据资料并分析其当前财务状况3）帮客户执行理财规划书中的方案4）拟订理财规划书A．1,3,2,4B．2,4,1,3C．3,1,2,4D．2,1,4,318、下列( C )是人寿保险可能保障的损失。
A．感情损失B．精神损失C．财务损失D．以上都不是19、在做退休计划时，需要考虑的风险有？ ( ABD )A．退休基金在去世前用完B．过度长寿C．过早去世D．过度于高风险的产品投资20、你分析一个客户的财务数据时，发现他的月消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括( BC )？A．建议他投资策略更加激进些B．建议他兼职工作来增加收入C．检查月消费，看是否能够削减一部分D．鼓励他早点退休21、下列( BCD )是不可分散风险？A．行业风险B．市场风险C．利率风险D．购买力风险22、理财规划的过程是： ( D )。
1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评估客户数据A．1，3,4，3,2B．5,1，3,2，4C．1,5，4,3，2D．1,5，3,4，223、影响退休规划需求的因素包括 ( ABC )。
A．通货膨胀B．生活费用增长率C．退休后投资收益率D．退休前投资收益率24、关于理财目标，描述正确的有 ( C )。
A．10年内购买一套房子B．购买一辆价值54万元的小轿车C．明年花30万元创业D．股票增值100万25、有一位客户向你咨询，他告诉你他现在希望家庭有一些保障，想为自己购买一些寿险，可能影响你对他的保险建议的因素有 ( ACD )。
A．年龄B．本人收入C．依存者收入D．家庭负债26、刘太太让你为他编制资产负债表，他告诉你他购买了一套50万的房子，并有30万的按揭贷款未还。
以下关于刘太太的资产负债表的记录（ B ）项是正确的？A．这个房产的价值将是一项收入B．这个房产的价值将是一项资产C．按揭贷款是一项费用D．每月按揭还款是现金流出27、如果一个保守型的客户的理财目标就是为了积累财富，对于他这样的目标，你采取（C ）的措施？A．不考虑风险的基础上，将流动资产投入到具有最高回报的金融产品中B．将流动资产转到定期存款以规避风险C．在决定了这个客户的风险承受能力之后再给出投资建议D．将流动资产投入现金等价物28、李小姐现年29岁，打算55岁退休，预计退休后寿命为25年，假设退休后每年支出3.2万元，退休金年报酬率5%，通货膨胀率3%，从现在开始至退休时，年报酬率为8%，则每年应投资（B ）金额才能累积足够退休金？（取最接近金额）A．34536B．26798 C．20152D．781329、根据生命周期理论，下列（ C ）类投资者可能是最激进的投资者？A．新婚夫妇 B．中年教授 C．年轻单身白领 D．退休人士30、在为客户制定金融产品选择方案时，需要参考的因素包括（ ABCD ）？A．客户风险承受能力 B．客户已经购买的金融产品C．宏观经济环境 D．个人的净收入31、下列投资工具中，（ A ）个投资工具的流动性最低？A．房产 B．寿险保单（退保的现金价值） C．珠宝 D．基金32、影响子女教育学费需求的因素包括（ BC ）。
A．通货膨胀 B．学费增长率 C．投资收益率 D．CPI33、以下（ ABC ）项是退休规划的目标。
A．提早退休 B．退休后生活方式的改善C．保持退休前的生活水准 D．提高投资回报34、在做紧急预备金准备时，（ BC ）项是必要考虑的因素。
A．房产价值 B．资产种类分布状况 C．每月支出 D．业余爱好35、关于家庭财务报表的分析，正确的有（ CD ）？A．房产的折旧会增加家庭的支出B．房产的折旧会增加负债C．贷款买房，在房屋价值变化前，不会影响家庭资产净值D．房屋按揭贷款会增加家庭的支出36、最近你面见一个新客户。
在信息收集阶段，你发现客户没有完全告诉你他的财务状况，造成你完成理财建议书的困难，对此，你会怎么做（ C ）？A．反正也不是真实情况，草草了事B．自己调查，调查清楚后再完成合理的建议书给客户C．根据客户提供的情况完成建议书D．向客户发出严正声明，要求提供完整信息37、你接到一个陌生人电话，这个打电话的人非常兴奋地说他有一笔资金可以用于来年的投资，他希望通过你来购买基金股份。
在理财规划的前两个阶段，你应该向他提的问题是（ ABD ）？A．您以前买过基金吗？ B．这笔资金短期内您需要使用吗？C．这是您的私房钱吗？ D．这笔钱有特殊的用途吗？38、以下（ BC ）不是理财规划师使用的沟通语言A．我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案B．我们保证这只基金的年收益率会超过5%C．关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息D．对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您39、李小姐现年29岁，打算55岁退休，预计退休后寿命为25年，假设退休后每年支出3.2万元，退休金年报酬率5%，通货膨胀率3%，从现在开始至退休时，年报酬率为8%，则每年应投资多少金额才能累积足够退休金（ B ）？（取最接近金额）A．34536 B．26798 C．20152 D．781440、你的客户告诉你他有定期存款10万元，房产价值30万元，珠宝价值4万元，月固定支出2万元，则其紧急预备金的失业保障月数为（ D ）。
A．22个月B．20个月C．7个月D．5个月41、张小姐现年27岁，打算45岁退休，预计退休后寿命为25年，假设退休后每年支出2.4万元，退休金年报酬率3%，从现在开始至退休时，年报酬率为6%，则每年应投资多少金额才能累积足够退休金？（取最接近金额）（B）A．1.23万元B．1.35万元C．1.08万元D．1.17万元42、理财规划过程中需要假设的条件有（BCD ）。
A．失业率B．生活费用增长率C．利率D．通货膨胀率43、理财目标排序参考的条件为（ABCD ）。
A．实现难度B．与生活相关程度C．时间D．重要性44、对理财顾问来说，应该掌握的能力包括（ABCD ）。
A．计算与技术分析能力B．客户交流能力C．产品比较能力D．制作建议书45、在退休养老费用中，下列各项属于必要保障的是（ACD ）。
A．医疗护理B．业余爱好C．生活费D．房屋维修与管理费46、李先生今年32岁，太太31岁，有一个3岁的女儿，李先生的家庭处于（ D ）一阶段：A．家庭成熟期B．退休期C．家庭形成期D．家庭成长期47、在建立理财规划师——客户关系的过程中，应该做到（ABC ）事情。
A．解释提供的服务，澄清双方的责任B．收集客户信息C．解释理财规划的事务和概念D．为客户关心的财务问题提供解决方案48、关于财务目标，描述正确的是（ A ）。
A．赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游B．王小姐要达到财务自由C．刘风要购买一处豪华别墅D．李清要过上幸福安康的生活49、以下（ B ）情况下，个人财务指标是不健康的.A．王涛的债务与收入比率为0.5 B．刘小明的清偿比率为0.5C．黄宇的个人资产流动比为1.8 D．邓波的紧急预备金为5个月生活开支50、以下（ABC ）情况需要重新评估客户的财务计划.A．投资组合中的一个基金刚刚被清盘B．客户新添一个小宝宝C. 自上次评估后客户的收入下降D.理财顾问要求更多的报酬51、进行个人理财规划的意义是（ABCD ）。
A．平衡现在和未来收入支出B．进行家庭风险管理C．实现人生目标D．有效利用财务资源52、理财规划师的任务是（ABCD ）。
A．分析客户的财务目标B．销售合适的金融产品C．制订稳健可行的财务计划D．关注客户的财务问题53、有关理财规划的观念，下列叙述何者正确？（ABD ）A．复杂的理财个案需要有律师，会计师等专业团队的资源服务B．理财规划时，应依照风险承受度与理财目标作资产配置C．房屋中介业者必须从事以本业为基础的理财规划服务D．理财规划师应该秉承专业、独立的理念54、下列（B ）不是家庭理财必要性支出。