关于直存款项目简要(20130823)
银行直存款运作问题及建议
银行直存款运作问题及建议【摘要】在钱荒的背景下，近期“直存款”业务火爆，充斥着网络平台甚至报纸广告。
很多银行都在运作直存款业务，然而，当前银行运作直存款存在一些问题，给银行经营带来较大风险。
本文对银行直存款运作问题进行分析，并提出了相应的建议。
【关键词】银行；直存款；客户识别一、银行直存款现状直存款并非专业银行术语，和“银主”、“口子”一样是业内行话。
在银行信贷额度不足时，无法给符合条件的项目方（业内称“口子”）放贷。
于是，在中间人的协调下，资金方（行内称“银主”）将钱存入指定银行的账户，可获得项目方的贴息并到期提取本息，银行则按照协议放贷给项目方。
在存期内，资金方不得查询、不可提前支取等。
“这是最早的直存款模式，各方都相互熟悉，口子和银行是关系户。
资金如普通存款一样，可开通网银，可全国联网查询，业内称”阳光”直存款。
而非阳光直存款，即银主存入银行的钱只有在开户行才能查到，或者根本查不到，银主往往会被要求到指定的存款窗口或客户经理处存款，随后，银行直接把钱划给口子。
非阳光需要口子企业董事长和银行内部人员私交极好，银行内部人员的抽成比例占大头，否则不会冒险，涉及的金额也很大。
在交易中，口子会获得银主的身份证复印件和账号，联系好指定的客户经理，客户经理以手工输入储户信息的方式，帮助口子提取资金。
大额取款需要系统核查预留印鉴，除非内外勾结、伪造材料和印章，否则不可能如此操作。
而且这种操作涉嫌违法，一般情况下，很少人会拿前途去冒险。
整个过程中，表面上是一个企业账户的资金进出，口子在银行内部人员的协助下，使用银主的账户顺利挪用资金，不涉及贷款业务及相关审批程序，只需口子按时把钱返还账户。
由此，部分资金开始经此道进入一些资质相对较差的企业，甚至部分拆东墙补西墙的企业也冒险借用该法，非阳光的成本更高，一般达25%-30%。
二、银行直存款运作问题“直存款”简单易操作，额度大，收益高，因其特性决定了在实际操作中存在风险隐患。
银行业直存款操作协议 –附补充直存款操作流程---律所整理
银行业直存款操作协议–附补充直存款操作流程甲方（存款方）：_________乙方（贴息方）：_________甲、乙双方本着自愿、平等、合法、的原则，甲方接受乙方邀请按照乙方指定的接款银行办理直存款的有关事宜，经协商达成如下协议：一、存款要求1、存款银行：中国银行股份有限公司xx省（市）分行支行。
2、存款金额：直存款总金额为亿元人民币。
分批操作，每批亿元人民币，直至约定的存款数额操作完成为止。
第一批亿元人民币中首笔亿元人民币。
3、存款期限：年定期存款。
（三年或五年）4、存款利率：同期央行定期存款基准利率上浮___%，即%。
5、存款性质：一般户转单位定期存款帐户。
6. 存款凭证：接款银行开出单位定期存款开户证实书交给甲方带走。
7、存款承诺：存款方承诺该笔五年定期协议存款在五年之内“不提前支取、不挂失、不转让、不抵(质)押，关闭转帐功能，不再办理与此存款有关的任何银行业务（承诺书样本见：附件二）。
8、贴息费用：五年定期直存款一次性税后贴息。
贴息金额为存款金额的%，按不可撤销的支付承诺书分流表支付。
分批操作，每批亿元，批进批结。
二、核行要求甲方或甲方授权人，和乙方签订该合同交纳50万保证金后由乙方安排带领核行，乙方需准备好首批亿的贴息款。
资金证明或有效的水单余额用于上报省财政报批贴息款和安排贴息企业。
三、操作程序1、甲、乙双方确认协议书，本协议书一经确认不可更改。
2、银行上存款单位开立一般户转定存结算账户后第三个银行工作日可激活；通知甲方将首单亿元人民币汇入所开帐户。
进行转定时乙方即将100万元履约保证金交甲方管。
同时由乙方解除共管。
3、以上完成后，甲方将银行写好的转定手续当面盖印件后交给银行工作人员办理转定手续。
转定后二小时内支付贴息及居间服务费。
4、由接款银行开出定期存款证实书交给甲方。
乙方将承诺书样本附件签署后交于接款行。
5、后续资金按照以上程序批进批结。
四、违约责任1、甲乙双方必须严格按照本协议执行，任何一方违反上述约定均须赔偿对方的损失。
五年期直存款操作协议 2
五年期直存款操作协议甲方（存款方）乙方（贴息方）为了解决企业项目用款，乙方经与银行协商，同意接受甲方直存款，存入乙方指定银行，为引存相关事宜特作如下确认：一、合作的基本条件1，接款银行; 支行。
（分行可十亿元以上）2，接款金额：5 亿元人民币（清白），甲方在乙方协商好的支行存入五亿元人民币。
3，存款期年限：五年。
4，存款利率：%内（按银行规定支付）5，一次性贴息：同台交割一次性贴息16%。
6、中介代理：2%另行承诺二，操作程序1，乙方向甲方发邀请函，欢迎甲方来乙方银行所在地存款，并提供有效的企业和项目相关资料，一次性贴息承诺书。
2，甲方接到乙方邀请函后，向乙方提供去办理存款相关人员名单和身份证号码，乙方负责为甲方操作人员和相关居间人员购买赴乙方银行所在地的电子机票（甲方在乙方所在地的交通食宿由乙方负责安排并承担由此产生的费用，初定月日甲方到乙方）。
3，甲方人员到达乙方银行所在地，双方正式签署本协议，并安排与银行见面，甲方将资金证明给银行核实后，由银行安排办理存款。
4，本次操作时间为三个工作日以内，此次操作存款为自由开户存款，显账后把户名，帐号，金额报给乙方查实，然后乙方通知甲方到指定窗口转定。
乙方需在当天内付清贴息后，甲方须写不开通网银，不查询，不提前支取，不挂失，不质（抵）押的承诺书给乙方。
五年期满，甲方凭存款单到银行支取。
5，费用承担：乙方承担相关人员的往返机票和食宿费用。
二、违约责任乙方银行不能办理接款，不能遵守本协议条款，不能同台支付（限定当天之内结清）所对应的贴息款及承诺款，属乙方违约。
甲方没有资金，不能遵守本协议条款，在到达接款银行地后不能在24小时内开户存款，开户后无款，属甲方违约。
违约方要赔偿守约方一切经济损失。
三、其他约定1，本协议书执行过程中，如双方发生争议或纠纷，按协议程序办理，如需仲裁或诉讼，守约方有权选择仲裁机关和法院。
2，未尽事宜，双方另签补充协议，补充协议书具有同等法律效力。
公户直存款条件及程序确认函1
公户直存款条件及程序确认函一、款项性质及条件：公司款项，存款方带走大额存款证实书；二、存款期限：三年，存款利息按央行现行规定执行；三、存款银行：中国银行支行；四、存款数额：人民币五亿元整；五、一次性贴息：15%，六、操作程序：1、贴息方认同本确认函并签字盖章，并提供贴息款的银行资金对账单一起发至存款方邮箱。
存款方带齐企业开户手续及公司卡。
2、贴息方承担存款方及相关人员的往返差旅费。
3、到达后，存款方与贴息方双方互查资金，确认无误后，约定办理时间并由贴息方陪同存款方到接存银行开设公司存款活期账户同时向贴息方提供支付贴息款及中介费的公、私户汇款账号（贴息款需提供其它公户汇入）。
账户开设后，在双方不离对方视线的前题下，贴息方将30万元保证金交给存款方，同时，存款方将元存款存入已开账户内显账。
存款方收到保证金后即办理一年期存款转定手续（接存银行将三年期大额存款证实书同时交给存款方），贴息方即刻支付贴息款及承诺的中介费。
存款方作出不提前支取、不挂失、不抵押、不转让、不做第三方金融活动的书面承诺，如提前支取，则双倍返还贴息款，交给贴息方。
上述手续存款方、贴息方及中介方三方必须在银行同台当日不离开银行，不离开对方视线的原则下一次性完成，保证金30万元人民币在支付贴息款时扣除。
4、存款方及中介方收取的款项不出具任何凭证、收据。
贴息款和中介费打入存款方及中介方指定的汇款账户或部分收取现金。
七、违约责任：1、存款方到后贴息方不按本确认函操作，接款银行不受理本次存款业务或贴息方无存款金额的保证金和贴息款，属贴息方违约，存款方可以终止本次业务，并有权将资金撤回。
贴息方无权干涉，并应负担此次业务的经济损失10万元人民币。
如贴息方已交贴息保证金给存款方，则保证金不予退还，贴息方自行放弃该项权利。
2、当贴息方已准备好存款金额的贴息款，而存款方开户后无款进账或进账后不转定，属存款方违约，如贴息方已交贴息保证金，则存款方应双倍返还贴息方缴纳的保证金，并退回预付的差旅费用。
直存款操作程序确认书-sz-fh
直存款业务协议书甲方（贴息方）：乙方（存款方）：兹因甲方为开发建设项目，经与接款银行协商研究，同意接存乙方（存款方）五年定期存款，根据国家有关规定，本着平等、互利、互惠的原则，经双方友好协商达成条款如下：一、接存款金额：人民币120亿元整（可分批存入接款行乙方自己开设的人民币账户内，首单30亿元）。
二、存款为五年定期存款，存款利率执行中国人民银行规定。
三、一次性贴息为16%，安排方劳务费1%单独由企业承诺，居间方劳务费另行承诺。
四、接款银行：中国工商银行山西省分行营业部五、当乙方（存款方）资金划拨到接款行自己开设的账户后，由接存款银行按存款金额开出定期存单，定期存单交给乙方（存款方）带走，存款到期乙方（存款方）凭银行定期存单，取回本金和利息。
六、乙方（存款方）保证在五年定期存款期内，不提前支取、不质押、不挂失、不转让的承诺。
七、为保证该业务的顺利进行，经双方友好协商约定，在资金方出示资金依据经甲方确认后支付资金方及有关人员返程费用每人3000元。
在资金方进银行开户时甲方交付保证金100万元(资金方立即开户存款)。
去接存款银行当地前双方电签本协议书，即生效。
(甲方（贴息方）负责在操作期间的交通、食宿费用)八、违约责任：乙方（存款方）到甲方指定银行开设账户，头笔资金到帐后，甲方未能同台交割时，属甲方违约，乙方可随时撤回帐户内的资金，甲方不得以任何借口干涉乙方，甲方所支付的保证金和差旅费不予退还，作为乙方因资金移动损失赔偿之用。
如乙方资金不真实或开户后资金不及时到位，属乙方违约，乙方所收取的保证金全部退还，并赔偿甲方因此业务造成的差旅费和食宿费用一切损失。
(不论甲、乙双方哪方违约，保证金的30%归中介方人员作为补偿)十、双方信守本协议，严格保密，任何一方不得泄露此业务合同，否则后果自负。
十一、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，签字盖章后生效。
甲方（项目方）：乙方（存款方）：法人签字：法人签字：年月日年月日。
直存款操作程序(yl)
直存款操作程序甲方（存款方）：乙方（用款方）：一、存款条件：1、资金权属：必须是民营（私人）企业自有的、可自由支配的资金。
上市公司，国有企业，事业单位或金融机构的存款不予接收。
2、存款银行：中国工商银行太原市某支行。
3、存款金额：壹亿元，视首单办理是否顺利，再决定是否追加存款。
4、存款期限：定期壹年、存款利息按人民币银行规定旳同期同档次存款利率执行，归存款人所有。
5、存取方式：自存自取，存款方带走企业定期存款的大额存款证实书原件，存款到期，存款方凭存款凭证无条件支取本息。
6、额外贴息：存款总额的10+2 %，分批进款分批结算，其支付方式及账户由甲方指定。
居间费由乙方另行承诺支付。
二、操作程序：1、甲、乙双方同意此操作协议后，需双方签字盖章扫描确认，甲方将前往存款银行人员的身份信息、出发城市、航班时点提前3天提交给乙方，乙方负责为甲方一行购买往返电子机票，并负责承担操作期间甲方在当地的食宿费用。
2、甲方带齐银行对公账户开户手续到存款银行，在进银行开户前，乙方出示万元保证金，当甲方账户生成时，将开户名及账号告乙方且经由银行核实无误，在进款前，乙方须将万元保证金交予甲方，保证金从贴息中倒扣。
如果甲方无需保证金，则保证金为零。
除个别地区的银行审批较慢外，企业对公账户一般可以做到当天开户，当天激活当天存款，当天贴息。
3、甲方收到万元保证金，查看乙方的贴息款，根据贴息款数量安排进款。
资金到账转为一年定期存款后，乙方同台支付首单存款的额外贴息及居间费，在甲方确认贴息无误后，即在大额存款证实书复印件背面承诺存款期内不提前支取，不质押，不转让，把承诺书给到乙方，首单操作完毕4、资金划拨可分批次操作，视乎乙方贴息资金而定。
5、甲方为乙方预定往返机票，到乙方所在地后并不开户存款，或是开户后无资金存入，甲方需就地赔偿乙方已经实际发生的差旅损失；甲方到乙方所在地后，在本协议约定事项内，无论是乙方自身还是银行的原因，无法顺利完成存款办理，乙方需对甲方及中介适当给予5万元的劳务补偿。
直存款业务
直存款业务看似简单易操作，额度大，收益高，这也是圈内无数中间人为之乐此不疲的主要原因。
但是据我所知，单子做成的并不多。
原因有很多，凭我个人对此业务品种的微薄了解，分析其原因如下：1.中间人过多。
一单业务中间人过多造成信息沟通不顺畅，信息传递和反馈效率低，甚至话传来传去的走了形。
2.中间人个人诚信缺失。
很多中间人的工作资源只有一部手机，一个可以上网的途径，工作角色属于传话筒，往往为了个人的利益夹杂一些自己不负责任的分析和拍胸脯的保证。
这样的行为常常误导了企业方和资金方，致使对接时出现很大的偏差无法操作。
最后又相互找理由和推卸责任。
3.中间人专业知识匮乏，滥竽充数现象严重。
似乎大家都看到了一个天上掉馅饼的途径，不论以前是从事什么职业的都冲进了这个圈子，懂些皮毛知识就开始谈业务，甚至很多人连合同内容都无能力进行措辞研究，只是一味的按照资金方的要求去和下一个环节的中间人谈，缺少了个案研究能力。
这样的中间人往往一年做不成一个单子，有一些在操作的时候又被资金方和企业方甩出了局。
中间人个人诚信缺失和专业知识匮乏直接造成了很多企业与资金方无法顺利对接，久之，企业方不敢轻易相信资金方，资金方不敢轻易相信企业方，只能再靠中间人在中间拍胸脯非理性的承诺，由此造成了恶性循环。
4.同单现象严重。
经常是几个人手里都拿着同一个单子漫天找资金。
5.资金来源复杂不明。
90%以上的企业方都是通过中间人与资金方进行联络的，资金方没有见到企业方提供的手续时是不会提供资金证明的，只能让中间人向企业传达是企业款或同业款等等。
甚至很多中间人都不知道资金真正的来源是哪里，就开始盲目的联络下家。
6.资金可靠性不稳定。
其中有两种现象，一种是虚假资金方，这个虚假资金方又分为两类，（1）类是从其他地方拆借一部分资金过来，混取个银行资金账单，然后开始想办法忽悠企业方的保证金。
（2）类是他本身确实依附着真实的资金主，为了获得更大的利益，就凭这张资金证明与企业接洽上，然后甩掉中间人，由他直接带资金主去操作，以获得更大的利益。
直存款操作责任协议
直存款操作责任协议甲方：（存款方）乙方：（贴息方）:瑞康生物综合利用发电有限公司甲乙双方通过友好协商，就甲方个人资金到乙方指定银行业务达成一致意见。
双方共同遵守以下条款：一、接款银行：二、存款金额： 10---20亿人民币（可分批存款，首单5000万元）三、存款期限：存期3年四、利息及一次性贴息：利息按央行定期利率执行归甲方。
一次性贴息 %。
五、操作程序1、甲乙双方签订本协议后，甲方收取乙方保证50万元，48小时内安排存款人到位，自由开户、自由存款。
2、甲方进乙方指定的银行支行柜台自由开户，开完户后打入首单资金万，资金到帐后通知乙方，经乙方验证后，同时甲方收取3%万人民币，转定后2小时内付清贴息及居间费用，一切存款手续需当天完成，甲方将写好的承诺书交给乙方银行，甲方带走存款单。
3、甲方承诺：“在存款期内不提前支取，不挂失，不抵押，不消户，不查询，关闭所有电子业务及短信功能”。
4、首单完毕，余款按以上程序进款直至全部完成。
六、违约责任1、甲方到达乙方指定银行后提出开户其它条件属乙方违约，如银行不接该笔存款，或乙方无首单贴息款，均属乙方违约。
甲方有权撤回资金，所收保证金不予退还，为此次业所花费的费用全部由乙方承担。
（甲方不予退回）2、乙方完成上述要求，甲方无资金存入，属甲方违约。
除退回保证金。
为此次业务所花费的费用由甲方承担。
甲方：（盖章）乙方：（盖章）签字：签字：年月日年月日注;1、乙方提供30万保证金交给甲方，甲方收款人的身份证、收款凭证交给乙方，甲方收款人自愿接受乙方人员的监督，直至业务结束或保证金按规定分配后解除对甲方收款人员的监督。
存款首笔（试单）1千万转三年定期存款后，30万保证金甲方自由支配，乙方在2小时内支付贴息及服务费。
30万保证金在贴息款中扣回。
每笔依此办理直至总额存款完成。
2、甲方、居间方等人确定收到贴息及服务费后，甲方在大额存款单复印件上书写；该笔存款在三年存期内，不提前支取，不挂失，不抵押，不消户，不查询，关闭所有电子业务及短信功能”。
银行存款项目介绍
二、功能特点
（一）活期管理、存取方便。采用活期存款账户管 理模式，存取款记录一目了然，方便使用。 （二）通知存款、收益倍增。一户通按通知存款的 利率计息，收益远高于活期存款利息。 （三）自动转存、省时省心。开户即约定自动转存， 凡是存入七天以上的存款，均进行自动转存，按七 天通知存款利率结计利息。不足七天的，按一天通 知存款利率 产品简介 人民币教育储蓄是针对接受非义务教育而存 入的储蓄资金实行的利率优惠、利息免税的 一种零存整取定期储蓄存款业务。起存金额 为50元，每份本金合计不得超过2万元。存 期分为一年、三年、六年。
功能特色 人民币教育储蓄具有存期灵活、总额控制、 利率优惠、利息免税、定向使用等特点。能 积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额 存储，积蓄资金，为您解决子女非义务教育 支出的需要。
（四）多种货币、全面增值。支持人民币存款和外 币存款。 （五）卡折通用、随心所欲。您可以选择龙卡通、 理财卡或储蓄存折作为一户通的交易工具。 （六）自动理财、轻松惬意。当您的约定活期存款 账户余额大于约定的保留金额时，且超出金额符合 一户通最低续存金额的规定时，超出部分的存款自 动转入一户通，享受七天或一天通知存款利率，轻 松实现活期存款利息倍增；当您在非柜面渠道交易 时，如果约定活期账户余额不足，可由一户通自动 转账提供资金支持。
办理流程
1、开户 客户凭有效身份证件办理开户。 2、续存 开户后可以选择按月自动供款方式存入，也可根据自身收入情 况与营业网点协商存入次数和存入金额。 3、支取 客户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠，免 征储蓄存款利息所得税。储户不能提供“证明”的，其教育储 蓄不享受利率优惠，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。 4、逾期支取 教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储 蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
年期企业直存款协议
直存款协议甲方（存款方）：乙方（贴息方）：经甲乙双方友好协商，乙方需要直存款亿元人民币整，由甲方安排资金开立定期存款账户，以直存款方式到乙方指定银行存款，达成以下协议并签订以资共同遵守：一、存款要求1、款源：企业合法资金人民币大写亿元整，个人合法资金人民币大写亿元整；2、存款金额：甲方保证存款金额为10 亿元人民币.3、存期：一年期定期；4、利率：存款利息按央行规定同期利率执行，此存款利息归存款方所得；5、乙方按批进批结的金额给甲方一次性付清贴息13%，（包括贴息及所有服务费、居间费），其他服务费用另出具承诺（不可撤消支付承诺书）。
支付贴息及居间费（贴息及居间费均为税后）；6、贴息及居间费支付方式：所有贴息费及居间费用均转账方式支付。
具体按照甲方提供的账户分流明细表执行；7、存款银行：；8、存款承诺：以附件《承诺书》为准。
9、在存款到期的次日存款方凭《单位定期存款开户证实书》到存款银行无条件一次性支取存款本金和利息，银行不得设置任何障碍。
10、存款方式：甲方在乙方指定银行自由开户进款：1、开户以后提供企业开户资料；2.身份证复印件；3.银行卡复印件交予乙方复核；4.同时提供分流表；5.在3个银行工作日内完成全部进款；6.甲方到指定银行开户，开户前甲乙双方双控首笔存款1%的保证金后，甲方将第一笔存款存入开户账户；7.乙方将贴息款和佣金支付给甲方和操作人员，存款同时转定.首单资金1 亿元人民币，分单操作，批进批结，批结批清，详细操作以进度表为准。
存款转定后，存款方当面签署附件的存款《承诺书》．并交存款银行保管，带走《单位定期存款开户证实书》。
二、操作程序1、甲乙双方确定协议内容和操作程序（该操作程序一经确认不可更改），甲乙双方签订协议后在三个工作日内入行操作。
2、后续资金按上述方式进行批结批清，直到10 亿元全部存款完毕，甲方并向乙方出具附件《承诺书》3、甲方办理所有手续后拿走大额定期存款单的相关证明资料。
政治行储蓄存款教案,理财小白必学入门技巧
政治行储蓄存款教案，理财小白必学入门技巧随着经济不断发展，人们越来越注重自己的财务管理。
但是，很多人并不知道如何正确地理财，如何使自己的财富更好地增长，避免被不必要的风险所危害。
政治行储蓄存款就是一个非常好的理财工具，可以帮助我们有效避免财务风险，让我们的财富得到更好的增长。
本文将详细介绍政治行储蓄存款的相关知识和使用技巧，希望对理财小白们能够有所帮助。
一、政治行储蓄存款介绍政治行储蓄存款是中国政府为了促进个人储蓄、支持国家重大建设项目所推出的专项储蓄款项。
政治行储蓄存款按年付息，存款期限为一年以上，最长期限为五年。
政治行储蓄存款的优点是利率稳定、风险低、免税等等。
政府推出这个金融产品的初衷是为了促进国家建设，支持人们储蓄，不仅是典型的“双赢”。
政治行储蓄存款的利率一般高于活期存款，相对于其他固定收益工具而言，它的风险较低，投资人可以稳定获取利息收益。
政治行储蓄存款还有免税等优势，在税收方面也能为投资人节省很多开支。
这也就是政治行储蓄存款受到大众欢迎的原因之一。
二、政治行储蓄存款的使用技巧政治行储蓄存款是很好的理财工具，但是要想让它发挥出最大的效益，就需要在使用它的过程中注意一些技巧。
1. 做好财务规划政治行储蓄存款的收益虽然相对稳定，但也不是绝对的，而且存款期限长，不宜随意更改。
在存储之前务必做好财务规划，确保将来有足够的资金用于日常消费、重大支出和紧急意外事件等各方面的需求。
有一个成熟的财务规划方案，可以让理财更加合理化、规范化。
2. 建立坚实的理财知识基础要想做好理财，需要建立坚实的理财知识基础。
政治行储蓄存款是金融工具之一，如同其他金融工具一样，都需要对其基本知识、使用规则、市场环境等有一个全面的了解。
建议初者了解一些基本的投资理财知识，以便更加准确地评估和管理自己的投资风险。
3. 了解政治形势和市场环境政治行储蓄存款的利率稳定，与国家宏观经济和政治形势有很大的关系。
要了解国家经济形势和政治形势，了解最新的市场环境和政策法规的变化，并及时调整自己的理财策略，避免不必要的风险，以获得最优的收益。
直存款业务操作指南必读
给予资金方做好直存款业务的建议记得我是在04年的时候才听说有直存款这一业务品种的，那时候无论是通过网络搜寻还是通过行业内的熟人都很难透彻的了解直存款业务的真正模样，只是表面性的知道，换个银行依旧用自己的账户存款，银行除了会给予正常的存款利息，还会有人支付额外的酬金。
初乍时候，我对直存款业务的说法不屑一顾，总认为这是某些人捏造出来的笑谈，哪有天上掉馅饼的好事。
直到05年秋天，一个在北京投资公司上班的哥们给我打电话，说要去操作一笔直存款，让我过去开开眼界，我才算真正相信了市场中确实有直存款这一业务品种。
这笔直存款业务是在西安做的，接款银行的行长是我哥们公司老总的老同学。
哥们、他们公司的老总、他们公司的财务经理和我一行四人从北京出发，航班抵达西安后，行长和当地一个地产公司的老板把我们接到酒店住下。
晚餐的时候把操作上的事说了一下，谈正事好像只用了十几分钟，剩下就是海阔天空的猛侃乱聊了。
第二天一早，地产公司老板用车把我们几个人接到银行，行长安排一个职员引领哥们公司的财务经理去柜台办理了开户手续，然后大家就返回酒店了。
接下来的几天是彻底的旅游，四处乱逛，晚上回来狂吃狂喝，这样嚣张了三天。
第四天早晨，我们又一同去了银行，财务经理开始办理汇款，资金很快到达该投资公司在此银行的账户了。
然后，地产公司的人又向投资公司的北京账户内转款，二个小时后，投资公司的财务经理告知老总款已到帐，我们一行人离开银行去最后暴餐了一顿，接着去机场返回北京。
如此的简单。
那时候的直存款业务，都是熟悉人之间合作，也没有文本式的操作流程做指引，相互知根知底，谈好条件直接操作就可以了。
慢慢的，市场中越来越多的人从事此业务，越来越多的中间人加入。
业务也不再是熟人之间的专利品，已经被市场化了。
这个演化的过程中，出现了越来越多的问题，企业说话不算数，银行吹了牛，资金方虚假，中间人乱传话等等负面的信息不绝于耳。
后来出现了，收保证金，让银行出接款确认书，让企业提供证照和贴息水单，给中间人返程费等等的事情。
大额直存款骗局的解析10页
大额直存款骗局的解析关于大额长期定存骗局的解析一、口子情况：接款行：中国银行石家庄机场支行贴息方：石家庄有限公司存款性质及金额：定存20亿元存款期限：5年二、基本经过：某中间人接到上述口子，马上联系了自称有相应意向的资金方（或中间人），得到口头确认并且网签定存协议后，某中间人到达贴息方所在地先行核实情况。
贴息方热情款待，大摆筵席，并在筵席上介绍了接款行行长、当地政府官员给某中间人认识，聊天过程中说明了口子情况，大致是当地政府支持的企业为了融资的需求而开出的直存口子，贴息方跟政府关系如何如何好，只要资金方是真实的，这笔业务一定能够做成。
晚宴过后，贴息方会安排好中间人住在宾馆，并且有专人“陪同”。
接下来，贴息方就会跟中间人签订一份关于佣金的协议，协议内容主要为：贴息方保证操作成功后给付中间人多少佣金，同时中间人承诺为贴息方引资。
然后，贴息方就会不断地要求中间人催促资金方过来，而且，每天都有专人“陪同”中间人进出，并且告知中间人说：“咱们协议都签了，你可别骗我，如果没有真实资金方的话，你这可是诈骗啊，你说个时间吧，资金方如果在这个时间内没有过来，或者过来后没有存款能力，你就别想离开这里。
就算你跑掉了，**局也会把你抓回来的。
”约定的时间到了，资金方没有出现，或者出现的仍然是中间人，贴息方就会把中间人控制起来，问中间人：“你是骗我是吧？始终没有资金方，你这是诈骗，我们可是签了协议的，白纸黑字，你还按了手印的，你说怎么办吧？”中间人这个时候任何的解释都没有用，最后，贴息方说：“这样吧，我也不想为难你，你在我这里的吃住都是我安排的，你这是诈骗，你得赔偿我的损失XXX万元。
”如果中间人拿不出来，会被进一步威胁恐吓拘禁甚至殴打，然后签下一份赔偿书，只能打电话叫人送钱过来了事。
三、解析：这是一起典型的利用大额长期定存业务作为幌子的诈骗案件。
是在原始传销基础上结合了直存业务的操作模式而形成的一种新型诈骗，目前主要集中在北方地区（尤其是汉中、太原、西安、石家庄、沧州、沈阳等地）。
直存款操作条件与要求
直存款操作条件与要求直存款操作条件与要求一、条件：全国性商业银行支行接款 (地方性商业银行分行、具法人资格的农村信用社)。
1、款源：由某投资公司办理人民币存款。
2、起存金额：5—10亿元人民币以上（款一次性到位）。
3、存期：5年（可续存五年）。
4、存款年利率：按央行规定执行，到期取走本息。
5、一次性贴息：5亿元5%，10亿元2.5%（包括500万元现金不开票）均为税后。
由接款企业出具承诺书。
待款到临时帐户，接款银行开出以投资公司为户名的五年定期存单的保管单，并同台交割一次性贴息，存款方带走存单的保管单。
二、要求：1、由专业人员至接款银行核行，接款银行必须出具《接款确认书》，交核行专业人员返回北京**公司作为划款的依据，同时落实企业对贴息的支付能力，到存款时必须同台交割（接款企业可以委托接款银行代付）。
2、接款企业必须提供有关部门对项目的立项批复文件、可行性研究报告的批复文件，公司的配套资料营业执照等（彩色扫描件），交专业核行人员带走办理过款移动手续。
前期专业人员核行办理资金移动等的操作费用万元，以及到项目地的食宿费用均由项目方承担。
三、符合上述接款条件后，专业核行人员办理直存款的相关转款手续时，其他操作人员根据实际情况可返回也可原地等候，全部业务在十五个工作日内完成。
四、接受直存款条件和要求的企业可在本《直存款操作条件与要求书》上签字盖章确认。
五、违约责任：此项业务若因存款方原因不能操作，操作费用五十万元如数退还，如因项目方原因（如核行不成功、开不出接款确认书、银行行长不同意贷款给项目方用款、项目方没有支付贴息的能力等）属操作失败，此款不予退还（具备条件可继续操作，需再付操作费用）。
六、补充：未尽事宜，双方友好协商补充。
项目方企业：公司：（章）法人（或委托代表）签字：代表签字：时间年月日。
关于直存款项目简要
.；.关于定期存款操作方式简明阐述由于企业的发展以及对于市场上资金的需求趋势，为此关于办理银行直存款事宜。
我方即出资方（以下简称我方）为了更好地对接企业或避免实际操作上的变故原因导致众多真实项目不能如期达到预期的用款效果或项目不能快速顺利地完成等事由，故我方作出以下简明阐述及本着诚信互惠互利的原则，希望能与用款方达成共识以便于顺利完成交接工作，而不浪费彼此的宝贵时间，故作出以下简明阐述以便于更顺利更合理地达成共识，减少不必要的摩擦和缩短企业所需资金的时间。
具体操作方式及简明流程如下：一、我方属性简明概述：1、出资方提供的资金是以企业存款的方式到达需求方即企业指定银行办理直存款。
2、以资产管理公司的名称开户，款项性质是一般企业款。
（绝非其它性质的款项）3、我方不收取任何数目的前期操作费用。
二、企业即用款贴息方对于资金需求内容：1、如实告之出资方用款需求。
（阳光存款或不阳光存款）2、如实告之出资方存款年限和资金数目的需求。
3、如实告之出资方贴息款的金额。
（只能支付首笔费用或全额费用）三、操作简明流程：1、与贴息方确定一次性贴息款的数目百分比。
2、由贴息企业或银行签署《不可撤销支付承诺书》。
3、核行（核行内容是企业可支付贴息款和银行接款事宜，绝不谈及一次性支付费用事宜）。
4、贴息款由第三方银行划转。
（第三方银行由企业或我方在存款银行地共同协商选择）备注说明：针对于市场上混乱的直存款状况（主要原因是存在于居间方的整体质素和前期工作上的沟通环节）故我方作此操作简要，实质意义是更顺利完成合作内容。
以上流程第3点说明：因为我方不收取任何前期费用，所以必须进行核行此环节。
是为了避免我方调动资金而带来的直接经济损失，我方因考虑居间环节的问题，在此保证在核行过程中由居间方随同，我方一概不提及贴息费用的问题，只确认开户事宜。
且第2项内容已确保居间人能够顺利索得服务佣金。
流程第4项内容第三方银行划转问题说明：企业有多少贴息款我方即提供相应的存款数额，剩余的款项我方会根据企业的要求进行、直至完成全额存款，由第三方银行划转是避免我方存款后无贴息款给予我方而给我方带来直接的经济损失。
直存款业务的操作条件和程序
直存款业务的操作条件和程序直存款业务的操作条件和程序_直存款业务怎么操作_直存款业务需要什么条件一、操作条件：1、接款银行：(1)、全国性国有、股份制商业银行的分行(----------)；(2)、支行可以操作，但必须是二级分行同意；(3)、存款方与接款银行签订存款协议。
2、存款额度：3—10亿元人民币。
3、存款期限：一到三年。
4、存款利率：法定。
5、接款条件：(1)、接款行企业必须具有相应的贴息能力(注：如接款企业没有或不够，接款行愿出代付贴息承诺书的，可在约定时间内支付)；(2)、接款行须出具接款确认书；(3)、由接款行的上级分行，对接款行出具的协议存款的保管单进行加签，承诺：一到三年到期，银行凭保管单无条件支取存款本息。
二、操作程序1、接款方提供以下资料：(复印件须清晰并加盖公章)(1)、接款企业的证件复印件：营业执照、组织机构代码证、国税(地税)税务登记证、贷款证等；(2)、项目政府立项批文；(3)、法人身份证；(4)、接款银行接款确认书；(5)、企业贴息能力证明(注：近三天内银行对帐单或接款行出具的代付贴息承诺书)；(6)、接款方支付一次性贴息承诺书；(7)、接款方支付综合服务费承诺书。
1、中间方收到接款方报送的接款资料，经审核无误后，向银主方报批。
2、银主方确认后，即发送直存款协议书(正式文本)，由接款方交接款行确认。
3、接款方法人代表带齐材料和有关原件及公章，由中间方代表陪同，与银主方代表见面。
接款方、银主方双方相互确认存款资金证明、接款贴息能力。
4、银主方代表在接款方、中间方代表的陪同下，去接款方核行，并与接款行签订协议存款合同书。
(1)、接款方符合上述接款条件；(2)、协议明确规定：接款企业可使用此款；(3)、银主不参与接款企业与接款银行确定的用款方式。
5、三方人员到接款行，在三天内同台办理存款、支付一次性贴息、综合服务等事项。
6、接款行向银主代表出具由分行加签的：协议存款的保管单。
人民币直存款操作条件与要求确认书
人民币直存款操作条件与要求确认书
甲方（银主方）：
乙方（贴息方）：
一、条件：银行分行接款，（国内五大国有银行可放宽到支行接款）。
1、款源：由，办理直存款。
2、币种：人民币。
3、起存数额：1亿人民币以上。
（总数亿元）。
4、存期：年。
5、行率：年息按国家现行规定存款息。
6、一次性贴息：一次性贴 %，由企业出承诺书，保证同台交割。
综合服务费，接款企业另行承诺。
7、投资公司只带走接款银行开具的直存款单的银行保管单。
二、由企业人员到接款银行核行，带5000万汇票去核行，接款银行必须出具接款确认书，作为投资公司银行划大款的必要依据，同时企业的贴息与综合服务费的支付能力。
能否同台交割。
（接款企业可委托银行代付），企业现要备好万元保证金，一齐赴接款行存款，如果接款行不承认，此款作为甲方的赔偿。
三、接款企业项目配套的材料，（省、地市级以上的有效立项批复和可行性研究报告批复及企业资料一套）。
四、办理直存款的企业，可到我公司办理直存款协议。
五、接受直存款的企业，如认可上述条件与要求，要在本条件与要求确认书上签字盖章确认，此项业务的全部旅差费用，由接受直存款企业承担支付。
注：此操作与要求，不能复印，（用彩色扫描）目的是杜绝在社会上炒作。
拉存款项目描述
拉存款项目描述拉存款是指受存款单位或个人委托，代为办理协议储蓄、定期储蓄等业务的一种服务。
即企事业单位或个人把自己暂时闲置的资金交给本公司集中起来，由我公司作为投资方向社会公众吸收资金后再转存到协议约定的企事业单位或个人账户上，以增加其自有资金，最终达到合法增值的目的。
成立背景：随着人们生活水平的提高，许多城市居民纷纷拥入小康之家，而对于这些新兴家庭的老年朋友也需要更大程度地改善他们的物质生活条件。
因此现在市场的养老问题逐渐被摆上了台面，从前，无论是政府还是民间机构都没有专门针对老龄化群体进行相关服务的组织和规划，所以基本上就属于老人家自己买点东西解决日常生活，但是随着国内老龄化群体数量的不断增长，传统养老模式已经难以满足当今社会老龄化发展趋势下越来越挑剔的服务需求，这时候，民间力量——中介团队的出现使得老人养老问题成功走上正轨。
主营业务：吸纳一般大额存款;定期存款及大额存单的承兑与贴现业务;各类汇票的签发及贴现;同业拆借及与本公司业务相关的投融资业务;代理中国银行卡的发行;代理收付款项;经济咨询服务;组织文化艺术交流活动(不含演出);销售工艺品、日用品;房屋租赁。
注册资本5000万元人民币。
公司实力雄厚，在全省享有盛誉，连续十几年获得省级“重合同守信用”企业荣誉称号，年均创利税500余万元。
目前已拥有员工100多名，有专业技术职称人员30名。
近年来又引进具有高学历和高素质的复合型人才20余名，打造了一支结构合理、战斗力强、勤奋敬业、充满朝气的干部员工队伍，为该公司快速稳健发展奠定了坚实基础。
主要产品：1.高额存款；2.定期存款；3.大额存单承兑、贴现；4.股票、债券、基金等咨询业务；5.企业贷款担保；6.经济贸易咨询；7.外汇存款、汇款业务；8.银行卡业务。
9.代理收付业务。
昆明一年期直存款协议-纯阳光(1)(1)
壹年定期存款责任协议甲方（存款方）：乙方（贴息方）：甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，就甲方到乙方指定的银行办理人民币壹年定期存款的相关事宜，经协商一致达成如下协议：一、存款要求：1、存款性质及期限：一般企业（不能是同业款，央企款。
保险理财资金）壹年定期存款，存款利息按央行规定同期利率执行。
2、存款金额：3亿元人民币。
3、贴息：一次性贴息% ，（贴息为税后）。
4、存款方式：甲方在乙方指定银行自由开户，自由存款，开通网银、短信、电话银行。
5、支付贴息方式：甲方先进首单3000万以上的存款，后续每笔进款都不得低于2000万元。
乙方按进款数额支付贴息，批进批结。
6、接款银行：昆明农业银行7、存款凭证：银行开出壹年定期大额存款证实书交甲方带走。
8、存款方承诺：此批存款（按实际存款总额）在壹年内不提前支取、不挂失、不转让、不质押，承诺书由甲方交给乙方。
存款到期，存款方凭存单或证实书到存款银行无条件提取本金和利息。
二、操作流程：1、甲、乙双方按以上约定执行，网签后，乙方负责给甲方定好往返程机票，乙方前往甲方所在地，带十万定金，接银主往贴息方。
上飞机乙方给甲方10万定金，但甲方不能离开视线范围。
一起前往指定银行自由开户存款，在开户后存款前，乙方提供人民币50万元作为支付贴息保证金，资金显帐后，50万元贴息保证归甲方所有，余下在二个小时内付清2、乙方按照甲方资金显帐数额，两小时内按约定的比例将贴息以及相应的中介费（见分流表）存入甲方和居间方帐户。
批进批结，批结批清（保证金50万与10万诚意金在最后一批中扣除）。
乙方付清全额贴息后，甲方办转定手续，转定后继续开通网银、短信、电话银行，关闭转账功能和支票功能，同时出具”在壹年内不提前支取、不挂失、不转让、不质押”承诺书给乙方。
三、违约责任：1、如乙方在资金方进款2小时内无贴息或贴息不足额交割或不开通网银随时随地可查询，则属乙方违约，甲方撤走全部资金，开户前诚意金和开户后的所有保证金不予退还，如甲方开户没有资金进账或不做转定手续、不签定四不承诺，则属甲方违约，甲方双倍退还收取的诚意金和保证金，其余费用由甲方自行承担。
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关于定期存款操作方式简明阐述
由于企业的发展以及对于市场上资金的需求趋势，为此关于办理银行直存款事宜。
我方即出资方（以下简称我方）为了更好地对接企业或避免实际操作上的变故原因导致众多真实项目不能如期达到预期的用款效果或项目不能快速顺利地完成等事由，故我方作出以下简明阐述及本着诚信互惠互利的原则，希望能与用款方达成共识以便于顺利完成交接工作，而不浪费彼此的宝贵时间，故作出以下简明阐述以便于更顺利更合理地达成共识，减少不必要的摩擦和缩短企业所需资金的时间。
具体操作方式及简明流程如下：
一、我方属性简明概述：
1、出资方提供的资金是以企业存款的方式到达需求方即企业指定银行办理直存款。
2、以资产管理公司的名称开户，款项性质是一般企业款。
（绝非其它性质的款项）
3、我方不收取任何数目的前期操作费用。
二、企业即用款贴息方对于资金需求内容：
1、如实告之出资方用款需求。
（阳光存款或不阳光存款）
2、如实告之出资方存款年限和资金数目的需求。
3、如实告之出资方贴息款的金额。
（只能支付首笔费用或全额费用）
三、操作简明流程：
1、与贴息方确定一次性贴息款的数目百分比。
2、由贴息企业或银行签署《不可撤销支付承诺书》。
3、核行（核行内容是企业可支付贴息款和银行接款事宜，绝不谈及一次性支付费用事宜）。
4、贴息款由第三方银行划转。
（第三方银行由企业或我方在存款银行地共同协商选择）
备注说明：针对于市场上混乱的直存款状况（主要原因是存在于居间方的整体质素和前期工作上的沟通环节）故我方作此操作简要，实质意义是更顺利完成合作内容。
以上流程第3点说明：因为我方不收取任何前期费用，所以必须进行核行此环节。
是为了避免我方调动资金而带来的直接经济损失，我方因考虑居间环节的问题，在此保证在核行过程中由居间方随同，我方一概不提及贴息费用的问题，只确认开户事宜。
且第2项内容已确保居间人能够顺利索得服务佣金。
流程第4项内容第三方银行划转问题说明：企业有多少贴息款我方即提供相应的存款数额，剩余的款项我方会根据企业的要求进行、直至完成全额存款，由第三方银行划转是避免我方存款后无贴息款给予我方而给我方带来直接的经济损失。
商祺！祝顺利！
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