2009年助理理财规划师三级真题理论知识试题及答案
国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案
一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。
理财规划师年度三级专业能力真题及标准答案
2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。
）1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流淌性比率为（ A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流淌性比率＝流淌性资产／每月支出=30000/3000=10流淌性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672、某客户打算将一部分钞票存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。
A 1B 2C 5万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他能够采纳（ D ）。
A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
假如何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。
A 9.9B 33.9C 25D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。
A 0B 24C 25D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时刻,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户打算采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。
09年11月理财师三级专业试题及答案
专业能力（1~100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1~70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案）1.最为理财的一般原则，理财规划是需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（D）来满足，二预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（D ）来满足。
（A）活期存款；短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益呈反方向变化，高流动性意味着收益较低。
由于（C）的存在，持有收益率（C）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（A）流动性；较低（B）流动性；较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其基金运用灵活性比高，人民币（D）元起存，欧元起存金额为（D）。
（A）5；5欧元（B）1；1欧元（C）5；5美元的等值外币（D）1；1美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为（C）年。
（A）5（B）3（C）2（D）15、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（B）以内的债券、其现在（B ）以内的债券回购等。
（A）1年；1年（B）397天；1年（C）1面目；397天（D）397天；397天6、住房消费是指居民委屈的住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。
（A）买房（B）租房（C）买房或租房（D）房贷和租金7、在购买规划的流程中，人们的居住需求有空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（A）（A）家庭人口（B）生活品质（C）交通便利性（D）生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（B）年之间。
因为在这个范围内，每月坏款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财计算基础)历年真题试卷汇编1.doc
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[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 2，3，4，9，10，这五个数的几何平均数是( )。
[2010年5月二级、三级真题]（A）3．81（B）4．20（C）4．64（D）5．602 从1，2，3，……，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相同的事件的概率等于( )。
[2009年11月二级、三级真题]（A）0．3024（B）0．0302（C）0．2561（D）0．02853 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数x的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为( )。
[2009年11月二级、三级真题]（A）0.95（B）0.785（C）1.90（D）1.574 小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6．5％、7％、6％、7．5％的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3％、3％、2．5％、3．5％，则小杨的债券投资的实际年平均收益率为( )。
[2009年11月二级、三级真题]（A）3．64％（B）3．75％（C）6．75％（D）6．16％5 为了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的( )。
[2007年11月二级、三级真题]（A）算术平均数（B）中位数（C）众数（D）算数平均数、中位数、众数均可6 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0．5，这属于概率应用方法中的( )。
[2009年5月三级真题]（A）古典概率方法（B）统计概率方法（C）主观概率方法（D）样本概率方法7 统计图中的( )可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。
[2009年5月三级真题]（A）直方图（B）柱形图（C）盒形图（D）饼状图8 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0．5，B股票指数上涨的概率为0．6，A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0．4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是( )。
理财规划师(三级)理论知识真题2009年11月
2009年11月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)26．在理财规划中只有实现( )才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
A．财务规划 B．财务安全 D．自我实现 D．财务自由[答案：B]27．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。
A．工资收入 B．利息收入 C．偶然收入 D．投资收入[答案：D]28．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
A．家族支援储备 B．日常生活覆盖储备 C．意外现金储备D．投资资金储备[答案：B]29．根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。
A．进攻型 B．稳健型 C．攻守兼备型 D．防守型[答案：C]30．个人财务中的会计主体是( )。
A．资产 B．可支配收入 C．预期收入 D．个人或家庭[答案：D]31．关于资产说法正确的是( )。
A．资产是可以用货币来计量的B．未来交易或事项可能形成的资产能够确认C．企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权D．虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认[答案：A]32．在( )计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。
A．历史成本 B．沉没成本 C．重置成本 D．平均成本[答案：C]33．在财务分析的基本方法中，( )是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。
A．比较分析法 B．百分比分析法 C．趋势分析法 D．连环替代法[答案：D]34．关于权益报酬率计算正确的是( )。
A．权益报酬率=销售净利率×权益乘数 B．权益报酬率=净利润÷销售收入C．权益报酬率=资产净利率×权益乘数 D．权益报酬率=负债总额÷总资产平均占用额[答案：C]35．在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内(通常是一年)财务状况良好程度的指标是( )。
2009年5月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案解析
2009年5月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：国家理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。
）1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。
A.26.67B. 25.67C. 23.67D. 28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。
A. 1B. 2C. 5D. 10人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。
A.零存整取B. 存本取息C. 整存零取D.定活通定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。
A. 9.9B. 33.9C. 25D. 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95. 接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。
A. 0B. 24D. 30免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。
助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(
助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。
[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。
D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。
知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。
知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。
[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。
[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。
知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。
助理理财规划师三级专业能力真题2009年05月
助理理财规划师三级专业能力真题2009年05月(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：66，分数：70.00)1.某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为( )。
∙A．26.67∙B．25.67∙C．23.67∙D．28.67（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：2.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为( )万元。
∙A．1∙B．2∙C．5∙D．10（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：3.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用( )。
∙A．零存整取∙B．存本取息∙C．整存零取∙D．定活通（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：4.何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为( )元。
∙A．9.9∙B．33.9∙C．25∙D．34.9（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：5.接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。
∙A．0∙B．24∙C．25∙D．30（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：6.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下的贷款。
∙A．3∙B．5∙C．10∙D．15（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。
他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。
理财规划师(三级)专业能力真题2009年11月
2009年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。
A．活期存款；短期融资工具 B．现金；短期融资工具C．活期存款；货币基金 D．现金；短期投、融资工具[答案：D]2．通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A．流动性；较低 B．流动性；较高 C．机会成本；较低 D．机会成本；较高[答案：C]3．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。
A．5；5欧元 B．1；1欧元 C．5；5美元的等值外币 D．1；1美元的等值外币[答案：D]4．整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为( )年。
A．5 B．3 C．2 D．1[答案：C]5．根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、其现在( )以内的债券回购等。
A．1年；1年 B．397天；1年 C．1年；397天 D．397天；397天[答案：B]6．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。
A．买房 B．租房 C．买房或租房 D．房贷和租金[答案：C]7．在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是( )。
A．家庭人口 B．生活品质 C．交通便利性 D．生活配套设施[答案：A]8．经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的( )，贷款期限在( )年之间。
2009年11月国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案
第一部分职业道德（第～题，共道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第～题）. 道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的（）。
（）“荣”与“辱”的判断（）“真”与“假”的判断（）“有”与“无”的判断（）“美”与“丑”的判断. 我国社会主义道德的基本原则是（）。
（）爱国主义（）利己主义（）功利主义（）集体主义. 职业活动内在的道德准则是（）。
（）慎独、克己、复礼（）正义、公道、忠恕（）无私、仁爱、奉献（）忠诚、审慎、勤勉. 下列说法中，符合“公道”本质要求的是（）。
（）见仁见智，不存在普遍认可的公道（）执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据（）千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求（）坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则. 我国社会主义职业道德的核心是（）（）以人为本（）为人民服务（）团结协作（）集体利益至上. 关于职业化管理，正确的说法是（）。
（）职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式（）职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式（）职业化管理要求员工在合适的时间、地点，以合适的方式做合适的事（）职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理. 俗话说，“树挪死，人挪活”。
你对这句话的理解是（）。
（）只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己（）如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位（）忠诚于企业，时时调整自己的心态（）树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位. 同事间建立信赖关系，合宜的做法是（）（）要敢于当面批评同事的不当言行（）同事间相互认同（）恩威并用，以威信促信赖（）敢于两肋插刀，赴汤蹈火（二）多项选择题（第～题）. 某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。
助理理财规划师三级理论知识(金融基础)历年真题试卷汇编1
助理理财规划师三级理论知识（金融基础）历年真题试卷汇编1(总分：90.00，做题时间：90分钟)一、理论知识(总题数：25，分数：50.00)1.理论知识单项选择题（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________解析：2.下列选项中，属于衍生金融工具的是( )。
[2015年5月三级真题]（分数：2.00）A.商业票据B.金融期货√C.债券D.股票解析：解析：衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换等。
3.如果基础货币为5亿，活期存款准备金率为10％，定期存款准备金率为2％，定期存款比率为30％，超额准备金率为5％，通货比率为20％，则货币存量为( )亿元。
[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.9．23B.12．45C.16．21D.16．85 √解析：解析：根据乔顿货币乘数模型M 1为货币存量；B为基础货币；r d为活期存款的法定准备率；r t为定期存款的法定准备率；t为定期存款比率；e为超额准备金比率；k为通货比率，计算可得货币存量=5×(1+20％)÷(10％+2％×30％+5％+20％)=16．85(亿元)。
4.我国一年期定期存款年利率为2．25％，我国2009年官方公布的CPI为1．2％，则我国2009年存款的实际年利率为( )。
[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.1．02％B.1．04％√C.1．06％D.1．08％解析：解析：名义利率与实际利率的关系可以用公式表达：1+R n =(1+R r)×(1+P e )，其中，R n为名义利率，R r为实际利率，P e为预期通货膨胀率。
代入题中数据有：1+2．25％=(1+R r)×(1+1．2％)，解得R r =1．04％。
[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财规划法律基础)历年真题试卷汇编1.doc
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[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 丁丁今年12岁，他所在的初中最近流行PS3游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。
于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。
则下列说法中正确的是( )。
[2010年5月二级、三级真题]（A）本合同无效，因为丁丁无民事行为能力（B）本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的（C）本合同有效，因为丁丁12岁了（D）本合同效力未定，需要追认2 张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品，则( )。
[2010年5月二级、三级真题]（A）合同已经生效，张先生自己承担损失（B）张先生受欺骗签订的合同，合同无效（C）张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销（D）张先生和钢厂各承担一半的损失3 接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则( )。
[2010年5月二级、三级真题]（A）可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同（B）无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货（C）可以再退货，因为钢材型号不对（D）无法退货，因为张先生是自愿签订的合同4 根据我国《民法通则》，延付或拒付租金的诉讼时效期间是( )年。
[2010年5月二级、三级真题]（A）1（B）2（C）4（D）205 下列关于合伙企业设立条件的说法中，错误的是( )。
[2010年5月二级、三级真题]（A）有不少于1人的合伙人，并且都是完全民事行为能力人（B）有合伙协议（C）有各合伙人实际缴付的出资（D）有合伙企业的名称6 个人独资企业解散后，债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。
[2009年11月二级、三级真题]（A）1（B）2（C）5（D）107 理财规划服务合同的客体是( )。
2009年5月助理理财规划师(三级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2009年5月助理理财规划师（三级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为( )。
A．26.67B．25.67C．23.67D．28.67正确答案：A2．某客户计划将一部分钱存为713个人通知存款，则该客户可以存人的最低金额为( )万元。
A．1B．2C．5D．10正确答案：C3．张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用( )。
A．零存整取B．存本取息C．整存零取D．定活通正确答案：D4．何先生的信用卡账单日是每月10H，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为( )元。
A．9.9B．33.9C．25D．34.9正确答案：D5．接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。
A．0B．24C．25D．30正确答案：C6．某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下的贷款。
A．3B．5C．10D．15正确答案：B某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。
他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。
7．该客户本人在退休年龄内可缴存的住房公积金总额为( )万元。
A．15.5B．16C．17.5D．18正确答案：A8．该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为( )万元。
A．20B．25.5C．40D．70正确答案：B9．若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。
2009年5月助理理财规划师(三级)理论知识真题试卷(题后含答案及解析)
2009年5月助理理财规划师（三级）理论知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.5亿，其中劳动力人数为8000万，实业人数为500万，则该国的失业率为( )。
A．0.533B．0.0625C．0.0333D．0.0525正确答案：B14．在经济出现衰退、国民收入降低时，财政政策制度会自动引起政府支出的( )和税收的( )。
A．增加;增加B．增加;减少C．减少;增加D．减少;减少正确答案：B15．从理论上来说，( )是中央银行调整货币供给量最简单的办法，但却因效果十分猛烈，并不轻易使用。
A．公开市场操作B．调整再贴现率C．调整国债利率D．变动法定存款准备金率正确答案：D16．某国流通中的现金总量3万元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款32亿元，在途资金2000亿元，则该国的M2是( )万亿元。
A．3B．20.5C．23.5D．23.7正确答案：C17．一般来说，物价指数越高，货币的购买力( )。
A．波动越剧烈C．波动越不剧烈D．越低正确答案：D18．( )不是货币当局投放基础货币的渠道。
A．直接发行通货B．变动黄金、外汇储备C．发行公债D．实行货币政策正确答案：C19．根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应量的因素中，由公众决定的因素是( )。
A．基础货币B．定期存款的法定准备金率C．活期存款的法定准备金率D．定期存款比率正确答案：D20．在国际收支中，( )反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增加变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。
A．资本项目B．金融项目C．贸易项目D．经常项目正确答案：B21．累进税率可以有效地调节纳税人的收人、财产等，下列关于超额累进税率和全额累进税率的说法中正确的是( )。
A．超额累进税率累进幅度大，而全额累进税率累进幅度比较缓和B．超额累进税率计算方法比较简单，而全额累进税率计算方法比较复杂C．超额累进税率税负较为合理，而全额累进税负比较重D．超额累进税率边际税率和平均税率一致，而全额累进税率的不一致正确答案：C22．2009年1月，王先生领取当月工资1800元，全年一次性奖金10000元，请问，当月王先生需要缴纳( )元的个人所得税。
助理理财规划师三级职业道德与理论知识真题2009年11月
助理理财规划师三级职业道德与理论知识真题2009年11月(总分：125.00，做题时间：90分钟)一、第一部分职业道德 (总题数：8，分数：8.00)1.道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。
（分数：1.00）A.“荣”与“辱”的判断B.“真”与“假”的判断C.“有”与“无”的判断D.“美”与“丑”的判断解析：2.我国社会主义道德的基本原则是( )。
（分数：1.00）A.爱国主义B.利己主义C.功利主义D.集体主义解析：3.职业活动内在的道德准则是( )。
（分数：1.00）A.慎独、克己、复礼B.正义、公道、忠恕C.无私、仁爱、奉献D.忠诚、审慎、勤勉解析：4.下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。
（分数：1.00）A.见仁见智，不存在普遍认可的公道B.执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据C.千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求D.坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则解析：5.我国社会主义职业道德的核心是( ).（分数：1.00）A.以人为本B.为人民服务C.团结协作D.集体利益至上解析：6.关于职业化管理，正确的说法是( )。
（分数：1.00）A.职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式B.职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式C.职业化管理要求员工在合适的时间、地点，以合适的方式做合适的事D.职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理解析：7.俗话说，“树挪死，人挪活”。
你对这句话的理解是( )。
（分数：1.00）A.只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己B.如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位C.忠诚于企业，时时调整自己的心态D.树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位解析：8.同事间建立信赖关系，合宜的做法是( )（分数：1.00）A.要敢于当面批评同事的不当言行B.同事间相互认同C.恩威并用，以威信促信赖D.敢于两肋插刀，赴汤蹈火解析：二、（二）多项选择题（第9～16题）(总题数：8，分数：8.00)9.某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。
助理理财规划师三级理论知识模拟试题及答案解析(7)
助理理财规划师三级理论知识模拟试题及答案解析（7）(1/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第1题理财规划的最终目标是要达到______。
A.财务独立B.财务安全C.财务自由D.财务自主下一题(2/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第2题______是婚姻成立的形式要件。
A.禁止患有一定范围疾病的人结婚B.双方达到法定年龄C.男女双方完全自愿D.办理结婚登记上一题下一题(3/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第3题税收法律关系构成不包括______。
A.民事义务B.权利主体C.权利客体D.税收法律关系的内容上一题下一题(4/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第4题小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了______的理财规划目标。
A.合理的消费支出B.完备的风险保障C.实现教育期望D.必要的资产流动性上一题下一题(5/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第5题持有现金及现金等价物意味着______。
A.流动性高，收益性高B.流动性高，收益性低C.流动性低，收益性低D.流动性低，收益性高上一题下一题(6/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第6题______是指会计确认、计量和报告的空间范围。
A.会计分期B.持续经营C.会计主体D.货币计量上一题下一题(7/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第7题理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。
一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的______。
A.0.2B.0.25C.0.3D.0.4上一题下一题(8/50)单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)第8题以下对理财规划的定义描述错误的是______。
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2009年助理理财规划师三级理论知识试题及答案一、单项选择题(第26 —85 题，每题l 分，共60 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供27. ()不属于意外现金储备的支付范围。
(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能28. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。
( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金29. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。
( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析30. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。
( A )权责发生制：权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制31. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则32. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲33. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的()( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则34. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。
( A )小于零〔 B )大于零且小于1 ( C )大于零(D )大于l35. 在杜邦财务比率分析体系中，()是综合性最强、最具有代表性的财务分析指标，是杜邦分析体系的龙头指标。
( A )权益报酬率〔 B )权益乘数( C )总资产报酬率(D )总资产周转率36. 实际GOP偏离潜在GOP 的百分比被称为GDP缺口。
如果一国的实际GDP 为15 万亿元，GDP 缺口为一6 % ，则潜在GDP为()万亿元.( A ) 141 ( B ) 160 ( C ) 125 ( D ) 18037. 关于货币供给量的说法正确的是()。
( A )货币供给量是流量概念( B )货币供给量是一定时期的变量( C )是一个国家流通中的货币总额( D )货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产38. 当总需求水平过低，经济衰退时，政府应()社会福利费用，()转移性支出水平.( A )增加;降低(B )减少;提高( C )减少;降低(D )增加;提高39. 利率变动会对证券价格产生影响，下列()不属于利率对证券价格的影响机制。
( A )利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格( B )利率上升，股票内在价值下降，从而导致价格下跌( C )利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格(D )利率上升，导致资金流出证券市场，从而影响股票价格40. 下列经济指标中，属于滞后指标的是()( A )失业的平均期限(B )货币供给量( C )国内生产总值(D )个人收入41. 我国改革开放以来，以()衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。
( A ) M0 ( B ) Ml ( C ) MZ ( D ) M342. 通货紧缩会导致币值() .实质债务()。
( A )上升;加重( B )上升;减轻( C )下降：加重( D )下降;减轻43. 如果基础货币为5 亿，活期存款准备金率为10 % ，定期存款准备金率为2 % ，定期存款比率为30 % ，超额准备金率为5 % ，通货比率为20 % ，则货币存量为()亿元。
( A ) 923 ( B ) 1245 ( C ) 1621 ( D ) ] 68544. 我国一年期定期存款年利率为225 % ，我国2009 年官方公布的CPI 为12 %。
则我2009 年存款的实际年利率为()。
( A ) 102 % ( B ) 104 % ( C ) 106 % ( D ) 108 %45. 下列金融工具中，不属于货币市场工具的是〔)。
( A )国库券(B )商业票据( C )回购协议(O )股票46. 下列关于超额累进税率优缺点的说法中，错误的是()( A )累进幅度比较缓和.税收负担较为合理(B )计算方法比较简易( C )边际税率和平均税率不一致(D )税收负担的透明度较差47. 在区分个人所得税的居民和非居民纳税人时，临时离境是指在一个纳税年度内，一次不得超过()日或者多次累计不超过()日的离境.( A ) 30 : 30 ( B ) 30 : 60 ( C ) 30 ; 90 ( D ) 30 : 12048. 小王09 年平均每月收入8000 元，年底获得年终奖金10 万元，则小王2009 年需缴纳() 元的个人所得税.( A ) 1 8625 ( B ) 19625 ( C ) 22015 ( D ) 2952549. 老张2009 年与出版社就一本完成的小说签订了出版合同，获得稿酬收入2000 元。
小说上市后销售火爆.于2009 年年底再版，老张又获得3000 元的收入，则老张就小说出版获得的稿酬收入需缴纳()元的个人所得税.( A ) 476 ( B ) 520 ( C ) 560 ( D ) 58050. 小李2009 年将自己发明的某专利转让，获得转让费30 万元.则小李此次转让需要缴纳()元的个人所得税。
( A ) 36000 ( B ) 42000 ( C ) 48000 ( D ) 5200051. 专利、许可证照和营业账簿税目中的其他账簿，应缴纳()的印花税。
( A )万分之三(B )万分之五( C )万分之零点五(D ) 5 元52. 丁丁今年12 岁，他所在的初中最近流行Ps3 游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。
于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。
则下列说法中正确的是() ( A )本合同无效，因为丁丁无民事行为能力〔 B )本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的( C )本合同有效，因为丁丁12 岁了( D )本合同效力未定，需要追认53. 张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品。
则()。
( A )合同己经生效，张先生自己承担损失( B )张先生受欺骗签订的合同，合同无效( C )张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销( D )张先生和钢厂各承担一半的损失54. 接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则()。
( A )可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同( B )无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货〔 C )可以再退货.因为钢材型号不对( D )无法退货，因为张先生是自愿签订的合同55. 根据我国《民法通则》.延付或拒付租金的诉讼时效期间是()年。
( A ) l ( B ) 2 ( C ) 4 ( D ) 2056. 下列关于合伙企业设立条件的说法中，错误的是()( A )有不少于1 人的合伙人，并且都是完全民事行为能力人( B )有合伙协议( C )有各合伙人实际缴付的出资( D )有合伙企业的名称57. 2 , 3 . 4 , 9 ，拍，这五个数的几何平均数是()( A ) 381 ( B ) 420 ( C ) 464 ( D ) 56058. 有A , B 两只股票，A股票的预期收益率是15%, B 股票的预期收益率为20 % , A 股票的标准差是0.04 , p 值是1.2 ; B 股票的标准差是0.06 , p 值是1.8 。
如果大盘的标准差是0.03 , 则大盘与股票A的协方差是()( A ) 0.0008 ( B ) 0.0011 ( C ) 0.0016 ( D ) 0.001759. 接上题.大盘与股票B 的相关系数是()。
( A ) 0.79 ( B ) 0.89 ( C ) 0.92 ( D ) 1.0060. 接上题，股票A与市场的相关系数相比股票B 与市场的相关系数，() 。
( A )股票A的比较大(B )股票B 的比较大( C )同样大(D )无法比较61. ()是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。
也可定义为使该投资的净现值为零的折现率.(A)预期收益率(B )当期收益率( C )到期收益率(O )内部收益率62. 在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是()。
( A )外汇(日)保险( C )珠宝(D )信托63. 关于理财目标的确定原则说法错误的是()。
( A )理财目标需要遵守客户意愿( B )以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨( C )理财目标必须具有现实性( D )理财目标要具体明确64. 理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书.一般来说，客户声明不包括()。
( A )己经完整阅读该方案(B )信息真实准确，没有重大遗漏〔 C )理财师就重要问题进行了必要解释(D )完全接受该建议书的建议65. 如果客户和理财师就理财服务合同发生争端，应尽量通过()方式解决.( A ) 协商(B )调解( C )诉讼(D )仲裁66. 信用卡预借现金不仅没有免息期，还要承担每笔预借现金金额的()计算的手续费。
( A ) 0.05 % ( B ) l % ( C ) 3 % ( D ) 5 %67. 货币市场基金是重要的现金规划工具之一，根据相关规定，货币市场基金不得投资于()。
( A ) 1 年以内的银行定期存款、大额存单(B )期限在1 年以内的中央银行票据( C )可转换债券(D )剩余期限在397 天以内的债券68. 购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。
( A ) 0.05 % ( B ) 0.01 % ( C ) 0.005 % ( D ) 0.001 %69. 提前还贷时，选择〔)还款方式利息节省最少。
( A )全部提前还款( B )部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短( C )部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变( D )部分提前还款.剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短70. 个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款，贷款期限原则上最长不得超过()年。