延安市小额支付一卡通项目

延安市小额支付一卡通项目可行性分析报告一、概述1.1“城市一卡通”简述“城市一卡通”是指以大型计算机网络系统为平台，以集成电路卡（IC卡）为个人化数据存储媒介，通过IC卡终端收费设备对IC卡的消费数据进行存储与处理，最终通过计算机后台应用软件与系统实现对数据的清算和管理的综合消费信息系统。

“城市一卡通”建设是城市现代文明的标志，是国家信息产业部、建设部的重点支持项目，国内先后有上海、成都、南京、长春等城市作为试点开始实施，目前已有100多个城市正在使用较为成熟的“城市一卡通”。

它既是一项形象工程，也是一项民心工程。

延安市小额支付一卡通项目是指在延安市建设一套统一的、跨行业、跨系统使用的基于非金融IC卡小额支付的综合服务体系，该体系包括发卡、密钥管理、资金清算、售卡充值等应用子系统以及与各行业应用管理系统联网的交易信息交换和管理平台。

系统建成后将使持卡人在全市的公共交通、小巴、出租车、轨道交通、过路过桥、高速公路收费、水、煤气、电、加油、有线电视、公园门票、超市、餐厅、医院、停车管理、物业管理等方面能够实现用卡支付管理，通过电子收费系统替代现金交易。

本项目的实施目的是集聚社会资源，共同建设具备规模效应的全市共享、通用、快捷、方便、安全的“一卡通用”的小额支付体系。

1.2“城市一卡通”在其它城市的应用状况近几年，IC卡应用在国内迅速发展，国内几乎所有大城市都已开通或即将开通“城市一卡通”系统。

上海市在1995年开始建设交通IC卡。

后来成立了“上海市东方交通卡股份有限公司”，该公司以股份制模式，着手整合公共交通系统IC卡的发行和管理，统一实施“城市一卡通”工程，公交、地铁、轮渡等公司作为股东参与东方卡公司的经营与管理。

到2006年，上海市公共交通卡股份有限公司已发行非接触式IC 卡近1000万张，其领域涉及公交、出租车、地铁、停车场、园林、水、燃气、物业管理等14个行业和部门。

上海市出租车使用IC卡后，强抢出租车司机的刑事案件的发生率明显下降。

乘客如在出租车上丢失贵重物品，通过IC卡系统可以查询到当时所乘车辆。

北京市为了在2008年奥运会期间提高城市的总体形象，方便市民生活，市信息办成立了IC卡管理中心，统一对城市IC卡进行规划和建设，按照“政府主导、企业化运作”的思路，进行全面推进。

2006年已实现公交、地铁、轻轨、出租车、高速路、停车场等收费在内的“一卡通”。

苏州市2003年3月正式启动“城市一卡通”建设，当年11月1日完成公交系统技术改造并正式发卡。

到目前为止，苏州通卡的应用领域已经拓展到城市公交车、客运出租车、加油站、园林景点、超市购物、咖啡厅、健身休闲和日常生活缴费（包括水费、电费、煤气费、电话费、手机费）等诸多领域，全市设置了3700多个应用点，成为国内第一个脱离了单纯“交通一卡通”概念的城市，实现了真正意义上的“城市一卡通”。

通过“城市一卡通”项目的成功实施，提高了社会公共交通事业的服务管理水平，向人民提供了更加便捷的交通服务结算方式，是中国信息化建设取得的重要成果之一。

“城市一卡通”作为一项“方便、快捷”的服务结算方式，成为现代生活必不可少的支付工具，也成为衡量城市信息化建设、城市发展水平和城市形象的重要内容。

二、可行性分析2.1经济效益分析我们就先以《延安市小额支付一卡通项目建设实施规划方案》1.4.8中的公交公司和特运公司为例来进行分析。

由《延安市小额支付一卡通项目建设实施规划方案》1.4.8中给出的数字我们可以知道公交公司的年度乘车收入是30252万元人民币，特运公司的年度乘车收入是4580万元人民币，如果都按公交公司卡乘车消费比例37%来计算的话，那么一卡通的支付额可达（30252＋4580）×37%＝12887.84万元人民币。

这个近13亿人民币的数字只是一个保守的数字。

因为这个数字只是公交公司和特运公司这两个学消费网点基于持卡比例在37%的一个数字。

随着系统建设的完善更多的消费网点针会被接入，而且我们相信持卡比例还会有更大的增加。

加上相关的服务费用后获利空间非常巨大。

投资说明系统商业运作模式的概括城市一卡通系统建立以后，可获得可观的直接和间接的经济效益，主要有以下几方面：1．卡上的沉淀资金按发行20万张卡、正常运作后每张卡上沉淀资金平均为30元计算，可得沉淀资金600万元。

2 提高了公交运营企业的管理效率、减低劳动强度、减少开支使用了一卡通系统后，公交企业除了享受沉淀资金带来的利益外，还由于减少了现金零钞的使用量从而获得如下的间接效益：◆减少了现金清点人员，减少人员支出清点费用；◆加快每天结帐速度，提高工作效率；◆很大幅度上减少假币、残币的损耗；◆由于一卡通方便了乘客的使用，改善了企业的形象，提高了市民对企业车辆的乘坐率；◆随着一卡通应用的扩大，企业可以享受卡在其它应用领域使用带来的利益。

2．对于参与联名发卡的银行投资方，通过一卡通系统可以拥有一个庞大、稳定的储蓄群体以及稳定的系统存款在一卡通系统投入运行以后，对于参与联名发卡或系统投入的银行，可以获得系统稳定的沉淀资金存款和结算业务，并且这部分结算业务和沉淀资金是随着一卡通系统的扩大而逐渐扩大的。

对银行来说，更为重要的是发行联名卡的一卡通系统将零散的储户转变成了一个庞大的、固定的储户群，并切这个群体的消费是随着系统应用范围的增加而增加的。

2.1资金运用概算（表）25条线路、拥有公交车辆1000辆，需要5套运营企业管理平台和50各充值售卡网点。

其系统的资金假设一个城市有投入概算如下：社会效益近年来，全国屡屡发生金融诈骗和现金被抢恶性案件，我市也有不同程度的类似案件发生。

为了保证人民财产和人身安全，国家提倡尽量使用非现金结算手段。

根据国际经验，使用非现金结算手段是防止恶性金融资金案件的重要手段之一。

用最先进的电子货币逐步取代现金支付，是一个世界潮流，是一个国家发达文明的重要标志。

采用一卡通小额支付系统后，可以减少公交系统的从业人员，提高公交、出租、客运系统的效率，增加经济效益。

极大的方便持卡人进消费，可以有效的避免找零和假币等。

因此，一卡通小额支付系统对于完善城市服务功能，提升城市形象，改善投资环境等方面具有十分重要的意义。

城市一卡通系统建立以后，可获得多方面的社会效益，大大地促进社会现代化进程。

1．方便了市民日常生活和工作2．改善了城市交通状态3．为城市客运交通规划提供详实、及时的科学数据4．形成新的消费群体，促进了市民的消费极大地提高了市民的用卡意识，促进了社会进步城市一卡通系统是城市现代化的标志之一，是现代科学技术高度发展的产物。

同时，随着现代科技的发展，它将会不断地向人们展示无限的潜力和魅力。

城市一卡通的建设目标是：在某一限定的行政区域内，市民使用一张IC卡（即一卡通卡）来支付使用所有交通工具及相关消费的费用，并能在日常活动的地理范围内方便地对该卡进行购卡、充值、查询、挂失、退卡等处理。

有利于改善城市综合服务功能“城市一卡通”的推广，将有助于政府对经济的宏观调控，减少现金流通，促进资源整合，加速城市管理手段现代化、公用事业收费电子化和社会公共领域信息化进程，提升城市的形象，完善城市综合服务功能，提高服务质量。

货币电子化是衡量一个城市信息化发展水平的重要标志，也是现代城市文明的标志，一卡通小额支付系统作为公共服务领域消费的一种支付工具，是城市现代化水平不断提高的一个重要体现。

有利于提高城市综合管理效率。

一卡通小额支付系统的实施，可提高劳动生产率和管理水平。

在公共交通、燃气、自来水、路桥收费、停车场、物业管理、园林、风景点等领域传统的收费服务方式落后，通过实行IC卡收费系统，可实现自动收费，电脑结算，缩短运行时间；减少点钞人员和管理环节，减少人为差错，杜绝贪污；减少现金流量，从而减少残假币、假票带来的损失，有效降低各行业运营成本，提高各行业的运营效率和运行受益。

同时，也为各行业的管理部门提供了一整套科学的计算机管理网络系统，使行业主管部门对本行业的管理成为一种“看得见、摸得到”的全新管理模式，促进各行业信息管理系统的完善，实现管理的现代化，增强行业发展后劲。

有利于利用信息手段服务和方便广大群众一卡通小额支付系统是服务于民的宗旨在信息化领域的具体体现。

“城市一卡通”利用高技术手段，涵盖公共事业应用、政府管理应用和金融支付应用等服务领域方面，市民只用一张卡就可以实现几乎所有和日常消费有关的功能，减少服务纠纷，快捷、方便、安全、可靠，避免持卡人的经济损失，具有普通货币所没有的优越性，同时可以缩短交易服务时间，使市民轻松享受便捷的付费方式。

市民将充分体会到“一卡在手，生活无忧”的发展目标，逐步实现一卡走遍延安。

三、风险分析一卡通项目符合国家的产业政策，是国家大力倡导的项目。

同时，该项目技术支持成熟，服务完善，风险很小。

宏观实现经营服务现代化，扩大金融领域自助服务的范围，国内外高科技发展的主流范畴，是国家现代化发展的特征之一，所以此项目是国家保护、扶持和鼓励的项目，提高国家现代化水平，是宏观风险小。

微观从一卡通所采用的技术领域来看，自80年代起至今，领域的产品和技术均也发展成熟，所以无产品技术的风险。

行业从全国来看，一卡通小额支付之所以迟迟不能在延安普及，是因为延安市小额支付一卡通系统建设项目是一个技术含量高、协调难度大、首期建设周期短、后续开发应用范围大、涉及面广、社会影响力大的准金融城市基础设施建设项目，以前条件还是不非常成熟。

现在陕北地区的经济规模不断扩大，发展速度更是罕见。

延安、榆林两地的平均经济增长速度超过20%，连续七年保持全省第一。

两地的地区生产总值占全省的近三分子一，财政总收入占全省的38%，投资规模巨大，消费市场活跃，现金流量惊人，人均收入和人均消费水平等多项经济指标连续九年都位居全省第一。

随着陕北能源经济和旅游产业的不断状大，陕北经济得到了快速发展，巨大的投资和远远膨胀的消费市场为金融业，特别是一卡通产业链的发展提供了广阔的空间。

在这个前提条件下，具备了使用小额支付一卡通系统的建设。

所以说此时投资本项目，人时机上看，风险最小，现早些不能规模使用，再晚些又会有别的企业进场。

优势性由银联商务有限公司统一部署实施具有行业优势性。

四、应用实体和功能4.1一卡通项目的应用实体4.1.1清算中心清算中心是延安市小额支付一卡通系统的发卡和清算单位，负责一卡通系统的密钥生成、发行和管理，负责整个系统的日常运行和维护，负责建立持卡人帐户、各营运单位的帐户和清算中心的帐户，负责每天的售卡、充值、退卡、消费等交易数据的汇总，负责交易数据的核对和清分，负责向持卡人及营运单位提供技术服务，负责仲裁持卡人纠纷等。

4.1.2清算银行延安市小额支付一卡通系统的清算银行是整个系统的现金收缴和资金划拨的金融机构，参与本系统的清算中心、营运单位、充资代理机构都需在清算银行开设一卡通专用帐户，确保系统内的资金能及时划拨和到帐。