2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案(基础题)

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）
单选题（共100题）
1、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理
B.对成品卡和密码信函的登记管理
C.对柜员管理
D.对持卡人管理
【答案】 D
2、重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应
B.公事公办、决不妥协
C.有效控制、减少影响
D.公正诚信、实事求是
【答案】 B
3、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财
B.信用卡、支付结算、理财
C.信用卡、代收代付、理财
D.信用卡、代收代付、支付结算
【答案】 A
4、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管
【答案】 D
5、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 D
6、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A.二元化曲线的转让定价
B.以成本为基础的转让定价
C.以客户为基础的转让定价
D.以市场为基础的转移定价
【答案】 C
7、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则
B.客观公正原则
C.合规谨慎原则
D.信息披露原则
【答案】 D
8、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险
【答案】 D
9、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列
有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请
【答案】 D
10、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
【答案】 A
11、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。

A.责令暂停部分业务
B.限制资产转让
C.限制分配红利和其他收入
D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利
【答案】 B
12、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500
B.600
C.700
D.800
【答案】 D
13、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
【答案】 B
14、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

A.9%
B.10.5%
C.12.5%
【答案】 C
15、（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
【答案】 B
16、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率
B.存贷款比例
C.资本充足率
D.流动性比例
【答案】 B
17、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京
B.天津
D.南京
【答案】 D
18、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.定期
B.根据市场需求
C.不定期
D.按银保监会要求
【答案】 A
19、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段
B.互联互通阶段
C.银行信息化阶段
D.信息化银行阶段
【答案】 C
20、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。

A.支持对融资抵(质)押品信息的监测
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.及时计算流动性风险监管和监测指标
D.支持对维度的流动性风险的实时监控
【答案】 D
21、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至
少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测
试的频率。

A.每年
B.每季度
C.每月
D.每半年
【答案】 B
22、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩
效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3
B.8
C.5
D.4
【答案】 A
23、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）
亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1
B.3
C.5
D.10
【答案】 B
24、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引
【答案】 C
25、（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
【答案】 B
26、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
【答案】 C
27、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。

A.年度经营计划的审慎性
B.业务归属和会计核算的准确性
C.信贷资源和资金来源的合规性
D.财务数据和管理信息的规范性
【答案】 C
28、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保风险管理水平符合最低要求
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相
匹配
【答案】 C
29、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的
提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性
B.复杂性
C.单一性
D.流动性
【答案】 B
30、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防
范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营
和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，
及早发现、预警、控制和处置风险
【答案】 C
31、（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护广大存款人和金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经济发展
【答案】 B
32、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发
【答案】 D
33、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天
B.60天
C.90天
D.180天
【答案】 A
34、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款
【答案】 B
35、商业银行资本充足率不得低于()。

A.7％
B.8％
C.10％
D.15％
36、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
37、清算方式不包括（）。

A.行政清算
B.司法清算
C.股东清算
D.债权人清算
【答案】 D
38、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险
39、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序
B.持续监管框架
C.风险考量体系
D.内部审计
【答案】 A
40、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金跨境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准
【答案】 B
41、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.客户适当性原则
D.维护客户利益原则
【答案】 C
42、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金
B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量
C.耗损量与销售物流总完成量
D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量
【答案】 A
43、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50％
B.60％
C.70％
D.80％
【答案】 C
44、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人
B.机构个人并罚
C.只罚个人、不罚机构
D.机构个人都不罚
【答案】 A
45、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务
B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为
C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月
D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款
【答案】 C
46、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东
可以向董事会提出董事候选人
【答案】 B
47、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角
度长期有效地普及金融基础知识
B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动
C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观
念
D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高
校开设金融基础知识相关公共课
【答案】 C
48、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等
【答案】 B
49、商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.8%
B.5%
C.3%
D.6%
【答案】 D
50、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。

A.代销理财
B.大额可转让定期存单
C.同业存放
D.结构性存款
【答案】 A
51、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）
A.陈施式呼吸
B.间断呼吸
C.深大呼吸
D.呼吸困难
E.间歇呼吸
【答案】 B
52、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】 B
53、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。

A.金融债券
B.同业拆借
C.债券回购
D.向中央银行借款
【答案】 A
54、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站
B.银行机构内
C.证监会指定网站
D.银监会指定网站
【答案】 A
55、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
【答案】 C
56、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法
【答案】 C
57、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限
或审批程序
C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性
【答案】 C
58、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币
【答案】 D
59、现代商业银行的核心是（）。

A.扩大经营规模
B.提高市场份额
C.实现利润最大化
D.经营和管理风险
【答案】 D
60、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司
B.投资长期债券
C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企业债等
【答案】 A
61、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信
【答案】 D
62、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量
B.风险资本计提
C.风险识别
D.风险报告
【答案】 B
63、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站
B.证监会指定网站
C.中国银行指定网站
D.银监会指定网站
【答案】 A
64、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率
B.存贷款比例
C.资本充足率
D.流动性比例
【答案】 B
65、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站
B.银行机构内
C.证监会指定网站
D.银监会指定网站
【答案】 A
66、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100
B.50
C.40
D.30
【答案】 D
67、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了
商业银行杠杆率的最低要求是()。

A.3％
B.4％
C.6％
D.8％
【答案】 B
68、（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特
定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999
B.1998
C.2001
D.200
【答案】 A
69、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权
D.有符合规定的资本充足率
【答案】 D
70、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京
B.天津
C.成都
D.南京
【答案】 D
71、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营
和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和
化解
【答案】 D
72、商业银行利率定价的基本目标是（）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比
B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理
C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利
D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化
【答案】 C
73、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关
联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等
因素。

下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免
B.长期持账
C.呆账核销
D.批量转让
【答案】 B
74、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。

该风险属于（）。

A.商品风险
B.汇率风险
C.一股票风险
D.货币风险
【答案】 B
75、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。

A.9个月
B.6个月
C.12个月
D.18个月
【答案】 D
76、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请
【答案】 D
77、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数
B.净息差
C.风险资产利润率
D.资产利润率
【答案】 B
78、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。

A.1：1
B.3：1
C.1：2
D.2：1
【答案】 A
79、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。

在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长
调查期限。

A.30
B.60
C.90
D.120
【答案】 C
80、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息
【答案】 C
81、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，
设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障
公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、计量、分析、评估、检查、控制
B.识别、监测、分析、评价、报告、控制
C.识别、计量、分析、评估、报告、控制
D.识别、计算、分析、评价、报告、应用
【答案】 C
82、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。

A.10
B.20
C.30
D.40
【答案】 C
83、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款
B.项目融资
C.贸易融资
D.并购贷款
【答案】 B
84、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。

A.预测范围
B.预测商品综合程度
C.预测性质
D.预测期限
【答案】 D
85、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。

A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
【答案】 D
86、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。

A.牵头行风险
B.托收行风险
C.代理行风险
D.参加行风险
【答案】 B
87、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行
的关联方不包括（）。

A.关联自然人
B.关联法人
C.关联其他组织
D.社会团体
【答案】 D
88、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管
理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政
处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机
构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予
行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他
直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构
的党委追究主体责任、纪委追究监督责任
【答案】 A
89、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监
局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。

A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】 B
90、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。

A.所有权优势
B.厂商优势
C.内部化优势
D.区位优势
【答案】 C
91、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。

A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿
【答案】 A
92、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会7
【答案】 B
93、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。

A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监
【答案】 C
94、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。

A.产品的生产设备
B.工作人员技术熟练程度
C.产品的生产技术特点。