2015投资理财股票、债券、保险ppt

股票样板
1、股票 ⑴含义：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
⑵质：
权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者 、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。
股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有
⑶偿还方式：
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司 返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘， 要么将股票转售给第三人。
（5）股票投资特点： 高风险、高收益 股票价格 =
银行存款利率 （成反比）
预期股息（股票金额×预期股息率） （成正比）
储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置 资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一 般会下降。
（6）股票市场（或股票）的作用：
股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用 效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。 ①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大 规模，促进企业发展。 ②对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股 东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。 ③对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率 学习小贴士 只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的 股票才可以上市进行交易。
保障范围
• 各种投资方式的收益与风险
收益 风险 ①如果发生通货膨胀，则存款会贬值；②如果储 户提前支取定期存款，则利息会受到损失；③在 市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能 ①如果发生通货膨胀，则本金会贬值；②金融机 构和企业存在破产的可能
储蓄存款
债券
利息
利息 股息和红利 收益：股票 价格上升带 来的差价 保险金
债 券 样 板
2、债券
⑴含义：
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证， 承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 △发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。
⑵要素：
一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等 要素组成。
（3）债券与股票的异同
债 券
不 同 受益权 点 偿还方 法 性质
△股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款 、发行股票、发行公司债券等。
（4）收益与风险：
股票投资的收入包括两部分 盈利：分配股息、 ①股息或红利收入 来源于企业利润。 派发红利 ②股票价格上升带来的差价。 破产：赔本
股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、 大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。
债务证据，限期偿还
股 票
入股凭证
相 同 点
定期收取利息 ，其安 取得股息和红利，经营 全性比股票大 好坏决定着股票的效益 有明确的付息期限， 股金不能退，只能出 卖股票 必须偿还本金 股票带来的收入: 都是有价证券，都是集资的手段， A、股息和红利 都是能获得一定收益的金融资产 B、股票价格升值带 来的差价
风险 最小
流通 性强 流通性 较强 流通性 不强
金融 债券 公司 债券
安全系数较 利率高于 政府债券低，政府债券， 较公司债券 低于公司 高 债券
由公司为筹集资 金发行的债券
风险 最大
收益率 最高
债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。 同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。
3、商业保险
⑴含义：
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡 、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担 给付保险金责任的行为。
⑵功能 ：
通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失， 同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。 通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的 损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。
国债
金融债券 企业债券
（4）类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债
券。
含义 发行 主体 国家 银行和 非银行 性金融 机构 公司 （企业） 风险状况 收益情况 利率高于储 蓄，低于金 融债券 流通性
国债 是中央政府为筹
集资金所发行的 一种政府债券 由银行和非银 行性金融机构 发行的债券
⑶经营主体 ：
在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。 ⑷分类：人身保险和财产保险两大类 ①人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健 康险、意外伤害险、人寿险等。 ②财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如 汽车保险、运输保险等。 ⑸原则：投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、
自愿订立的原则，订立保险合同。
4、投资与融资
（1）投资收益与投资风险：
⑴风险与收益一般成正比,高风险高收益,低风险低收益； ⑵不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
（2）融资：
⑴含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款和 发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。 （2）途径：直接融资与间接融资
①直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居 民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形 式融通所需资金。 ②间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业 银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会 闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。
股票
①如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获 得收益，反而要亏本；②股票价格受公司经营状 况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素 的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确 定性越大，投资风险就越大
如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其 他情况，投保人则得不到保险金
商业保险 结论
任何投资方式都既存在收益，也存在风险，在选择投资方式时 要多样化，以降低风险。
社会保险和商业保险的差异表
社会保险 商业保险
是参与保险者个人意志的 体现;盈利性 保障项目广泛,给付标准高 完全由个人负担 被保险者的需要 保障项目广泛,保障范围大小 与保险费成正比
性质
给付标准 费用 保险依据
解决大多数社会成员最迫切 的保险项目;非盈利性 保障被保险人的基本生活 大多是个人、企业和政府共 同负担或由政府承担 国家法律和有关部门的统一 规定 所有社会成员迫切需要的 保险项目