银行从业公共基础学习文件汇编

银行从业公共基础学习总结2012一、银行知识业务第1章. 中国银行体系概况1.中央银行、监管机构与自律组织 (2)2.银行业金融机构 (3)第2章银行经营环境1.经济环境 (6)2.金融环境 (7)第3章银行要紧业务1.负债业务 (9)2.资产业务 (10)3.中间业务 (12)第4章银行治理1.公司治理 (16)2.资本治理 (16)3.风险治理 (18)4.内部操纵 (20)5.合规治理 (20)6.金融创新 (20)二、银行业相关法律法规第5章银行业监管及反洗钞票法律规定1.《中国人民银行法》相关规定 (21)2.《银监业监督治理法》相关规定 (22)3.违反有关法律规定的法律责任 (23)4.反洗钞票法律制度 (23)第6章银行业要紧业务法律规定1.存款业务法律规定 (25)2.授信业务法律规定 (26)3.银行业务禁止性规定 (26)4.银行业务限制性规定 (27)第7章民事法律差不多规定1.民事权利主体 (27)2.民事法律行为和代理 (27)3.合同法律制度 (27)4.公司、票据、担保法律制度 (28)第8章银行业犯罪及刑事责任1.金融犯罪概述 (29)2.破坏金融治理秩序罪 (29)3.金融诈骗罪 (30)4.银行业相关职务犯罪 (30)三、银行业从业人员操守第9章《银行业从业人员操守》 (31)1.银行业从业差不多准则 (31)2.银行业从业人员与同事 (31)3.银行业从业人员与同业人员 (31)4.银行业从业人员与客户 (32)5.银行业从业人员与所在机构 (33)6.银行业从业人员与监管者 (33)第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记（2）职能演变过程（3）要紧职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、公布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，治理人民币流通；6、监督治理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇治理，监督治理银行间外汇市场；8、监督治理黄金市场；9、持有、治理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钞票工作，负责反洗钞票的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督治理委员会（1）大事记（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督治理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社等汲取公众存款的金融机构及政策性银行。

对在境内设立的金融资产治理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督治理也适用本法规定。

（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并公布对银行业金融机构及其业务活动监督治理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督治理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常治理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级治理人员实行任职资格治理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督治理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督治理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；14、对差不多或可能发生信用危机，严峻阻碍存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营治理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

（4）监治理念：管风险（四早）、管法人、管内控、提高透明度（5）监管目标（4个）一是通过审慎有效的监管，爱护宽敞存款人和消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪。

（6）监管标准（6条）一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争制造环境和条件，同时维护这种有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源，做到（三所）权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

（7）监管措施（5个）一是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级治理人员准入）；二是非现场监管；三是现场检查；四是监管谈话；五是信息披露监管。

（8）背景知识——“一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督治理委员会、中国证券监督治理委员会、中国保险监督治理委员会。

3、自律组织——中国银行业协会（1）成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。

（2）协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素养，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康进展。

(二维、二促、二提、一履行)（3）组织机构2009年8月，132家会员单位、1家观看员单位（中国银联股份有限公司）协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

截止09年8月，协会共设有10个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。

协会的日常办事机构为秘书处。

秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。

二、银行业金融机构1、政策性银行2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

（1）工商银行（2）农业银行（3）中国银行（4）中国建设银行（5）交通银行3、中小商业银行：包括股份制商业银行和都市商业银行两大类（1）股份制商业银行截止07年4月1日，包括12家商业银行——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳进展银行、招商银行、上海浦东进展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面，打破了打算经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营治理方面不断创新，是专门多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和进展。

（2）都市商业银行是在原都市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。

近几年，都市商业银行呈现出三个新的进展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。

4、农村金融机构包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）；村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立的新机构）。

（1）农村信用社、农村商业银行、农村合作银行附注：农村商业银行与农村合作银行的区不？（2）村镇银行和农村资金互助社2007年1月29日，银监会公布并正式开始施行《村镇银行治理暂行规定》、《农村资金互助社治理暂行规定》5、中国邮政储蓄银行6、外资银行（1）定义——经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构：一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行、外国银行代表处。

其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

（2）大事记（3）经营范围7、非银行金融机构*背景知识：第2章银行经营环境一、经济环境银行是在经济进展过程中产生的，其进展的全然动力是经济进展中的投融资需求和服务性需求。

经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济进展状况直接决定和阻碍银行经营状况。

1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济进展水平、状况和前景等方面。

（1）宏观经济进展目标及其衡量指标（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

分为四个时期：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在专门大程度上决定商业银行的经营状况。

一般来讲，假如经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，假如经济处于严峻的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。

2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。

（2）对商业银行的直接、间接阻碍间接：经济结构会通过阻碍一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来阻碍商业银行；直接：经济结构会直接阻碍社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。

由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的进展。

（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的要紧力量是投资，决定了商业银行的要紧业务对象是企业。

我国许多商业银行提出向零售方向进展的经营战略，然而否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。