2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题包含答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题包含答案
单选题（共20题）
1. 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格
B.取消个人理财业务活动资格
C.暂停从事理财产品销售活动
D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训
【答案】 C
2. 一般为T+2或T+3到账的是（）。

A.债券型基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
【答案】 A
3. 联合及生存者年金是指（）
A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金
B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金
C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金
D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金
【答案】 D
4. 李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。

15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。

王某去世后，王某与
前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.0
B.6.67
C.10
D.3.33
【答案】 D
5. 李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元
B.甲、乙各继承25万元
C.甲继承50万元
D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元
【答案】 D
6. 赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
【答案】 D
7. 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。

他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费
已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。

目前大学四
年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如
果石先生的基金投资收益率为4％。

二人的存款年收益率为2．5％，目前不
算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.3000
B.4277
C.4803
D.4032
【答案】 B
8. 企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。

企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。

( )
A.2.5％；2％
B.2％；2.5％
C.2.5％；3％
D.3％；2.5％
【答案】 B
9. 根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法
正确的是（）。

A.债券到期收益率大于其票面利率
B.债券到期收益率等于其票面利率
C.债券到期收益率小于其票面利率
D.债券到期收益率等于其必要收益率
【答案】 B
10. （）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

A.中国人民银行
B.银监会
C.国务院
D.银行业协会
【答案】 B
11. 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

人寿保险包括( )等险种。

A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险
【答案】 D
12. 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%
B.62.5%
C.53.75%
D.70.2%
【答案】 C
13. 投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划
【答案】 C
14. （）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。

A.统计科学
B.统计资料
C.统计数据
D.统计台账
【答案】 D
15. 保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。

A.资金融通
B.保障作用
C.精神补偿
D.社会管理
【答案】 C
16. 陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。

A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险
【答案】 B
17. ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.艺术品
B.古玩
C.文物珠宝
D.邮票
【答案】 D
18. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。

考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。

夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退
A.492187
B.579678
C.858374
D.69905
【答案】 C
19. 下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单
B.投资风险小
C.客户预期收益较高
D.市场认知度高
【答案】 C
20. ()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险
B.财产保险
C.人身保险
D.健康保险
【答案】 A
多选题（共10题）
1. 以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头
B.看跌期权多头
C.远期合约多头
D.期货合约多头
E.期货合约空头
【答案】 CD
2. 在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。

A.不动产
B.固定收益资产
C.权益类资产
D.现金
E.贵金属
【答案】 ABCD
3. 下列可以成为保险标的的是( )。

A.财产
B.财产的有关利益
C.人的寿命
D.人的身体
E.人的情感
【答案】 ABCD
4. 制定家庭各项收支预算的内容有（）。

A.制定收人预算
B.制定各项支出预算
C.收支预算调整
D.明确下一阶段的各项预算
E.家庭收支的过程管理
【答案】 ABCD
5. 下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。

A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
B.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金
D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓
E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失
【答案】 ABD
6. 在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。

A.保险经营中信息的不对称性
B.保险合同的附合性
C.保险经营中的风险性
D.保险合同的射幸性
E.保险合同的双务性
【答案】 ABD
7. 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。

A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制
B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式
C.突破了理财产品资金量的限制
D.突破了理财产品期限的限制
E.突破了理财产品投资风险的限制
【答案】 AB
8. 一般而言，理财规划服务的对象是（）。

A.未成年子女
B.配偶
C.需要赡养的父母
D.客户本人
E.经济上已独立的子女
【答案】 ABCD
9. 关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有( )。

A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理
B.信用卡分期购车的首付比例较低
C.银行车贷手续繁琐
D.信用卡分期购车无利息
E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低【答案】 CD
10. 进行教育投资规划时，应遵循（）的规则。

A.收益最优
B.稳健投资
C.提前规划
D.专项积累
E.期限灵活
【答案】 BCD
大题题（共3题）
1. 客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。

4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

根据3％的增长率，8年后攻读硕士学费生活费将需要（）万元。

(答案取近似数值)
【答案】8年后攻读硕士学费生活费=120×(1+3％)8=152(万元)。

2. 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每
月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000
元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每
月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。

年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

另外，杨先生家庭有15万
元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。

目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。

根据以上材料回答下列问题。

如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生
将每月末要为新房子定额还款多少钱?（）
【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510.7元。

3. 财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事
故所遭受的经济损失给予补偿的保险。

财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。

财产保险的保险标的也有其特点。

如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。

根据以上材料回答(1)一(3)题。

财产保险的保险标的是（）。

【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。