2024年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测
试卷B卷附答案
单选题（共45题）
1、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
2、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后
【答案】 D
3、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品
【答案】 B
4、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。

A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利
【答案】 B
5、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品
B.大额存单产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品
【答案】 B
6、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的( )。

A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证
【答案】 C
7、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
【答案】 C
8、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
【答案】 C
9、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介
B.外部中介和内部中介
C.信用中介和非信用中介
D.理财中介和非理财中介
【答案】 A
10、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资
B.集合理财、专业管理
C.利益共享、风险自担
D.独立托管、保障安全
【答案】 C
11、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。

投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日
B.30日
C.20日
D.15日
【答案】 D
12、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53
【答案】 D
13、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高
【答案】 A
14、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京
【答案】 A
15、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式
【答案】 A
16、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10
【答案】 C
17、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系
B.信贷关系
C.供销关系
D.信托关系
【答案】 A
18、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门
【答案】 A
19、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率
B.汇率
C.国债
D.指数
【答案】 C
20、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型
【答案】 A
21、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5
B.7
C.10
D.20
【答案】 C
22、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。

以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000
B.2000
C.50000
D.10000
【答案】 C
23、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制
【答案】 A
24、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展
B.发展
C.规范
D.萌芽
【答案】 D
25、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
【答案】 B
26、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。

（取近似数值）
A.1296
B.1210
C.1300
D.1250
【答案】 D
27、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
【答案】 B
28、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利
B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
【答案】 A
29、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要
（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行
【答案】 A
30、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）
A.建立个人理财服务的跟踪评估制度
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品
D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C
31、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会
B.商业银行
C.监管机构
D.中国银行
【答案】 C
32、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
【答案】 B
33、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场
B.证券投资基金市场
C.银行承兑汇票市场
D.可转让大额定期存单市场
【答案】 B
34、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
【答案】 B
35、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险
B.信托公司风险
C.投资项目风险
D.项目主体风险
【答案】 A
36、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
【答案】 D
37、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品
【答案】 D
38、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A.新加坡同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.纽约同业拆借利率
D.中国香港同业拆借利率
【答案】 B
39、施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照
B.卫生许可证
C.环保合格证
D.税务登记证
【答案】 B
40、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
【答案】 B
41、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金
B.固定收益产品
C.黄金
D.储蓄
【答案】 C
42、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票
B.商业票据
C.银行定期存单
D.短期企业债券
【答案】 A
43、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年
B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险
C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
【答案】 A
44、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。

李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。

李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50
B.200
C.250
D.100
【答案】 C
45、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高
B.流动性差
C.灵活性好
D.信用度好
【答案】 B
多选题（共20题）
1、保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则
B.保险利益原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
E.最大诚信原则
【答案】 BCD
2、确定理财目标所遵循的SMART原则是指（）。

A.具体明确（Specific）
B.实事求是（Realistic）
C.合理性和可行性（Attainable）
D.可以量化和检验的（Measurable）
E.有时限和先后顺序（Time-binding）
【答案】 ABCD
3、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.
A.子女
B.父母
C.祖父母
D.兄弟姐妹
E.配偶
【答案】 AB
4、王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有()。

A.1年后将有25万元的子女出国教育费用
B.2年后将有30万元的出国旅游基金
C.3年后可以达成35万元的购车计划
D.6年后将有50万元的二次购房首付款
E.10年后将有90万元的储蓄存款
【答案】 D
5、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由（）地方人民政府建设行政主管部门根据本级人民政府的要求制定。

A.乡镇以上
B.县级以上
C.市级以上
D.省级以上
【答案】 B
6、（2017年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值呈正比例关系
B.折现率越高，复利现值系数就越低
C.现值等于终值除以复利终值系数
D.折现率越低，复利终值系数就越高
E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
【答案】 ABC
7、（2018年真题）银行代理贵金属业务种类有（）。

A.金饰品
B.条块现货
C.黄金基金
D.纸黄金
E.金币
【答案】 BCD
8、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有( )。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由
B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度【答案】 BCD
9、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。

（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）
A.4年后将有10万元的购房首付款
B.20年后将有40万元的退休金
C.2年后可以达成7.5万元的购车计划
D.5年后有15万元用于南极旅行
E.10年后将有18万元的子女高等教育金
【答案】 ABCD
10、建筑施工企业以欺骗、贿赂等不正当手段取得安全生产许可证的，撤销安全生产许可证，（）年内不得再次申请安全生产许可证。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 C
11、（2017年真题）年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值
B.已知现值、年金、利率求期数
C.已知现值求年金
D.已知终值求现值
E.已知年金、现值、期数求利率
【答案】 ABC
12、（2017年真题）（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.互联网资料
B.公共网站链接
C.电视
D.电影
E.广播
【答案】 ABCD
13、私人银行服务涉及的服务有()。

A.资产管理
B.规划投资
C.信托
D.投资
E.税务咨询
【答案】 ABCD
14、我国发行的短期债券期限一般为（）。

A.3个月
B.4个月
C.6个月
D.9个月
E.12个月
【答案】 ACD
15、（2018年真题）根据《公司法》的规定，下列选项中，可以发行公司债的有（）。

A.有限责任公司
B.国有独资企业
C.国有控股企业
D.股份有限公司
E.个人独资企业
【答案】 ABCD
16、以下不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平
B.财务安排
C.客户的风险承受能力
D.客户的金钱观
E.客户家庭的收支状况
【答案】 ACD
17、提供个人理财服务的机构包括( )。

A.信托公司
B.保险公司
C.商业银行
D.基金公司
E.证券公司
【答案】 ABCD
18、理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力
B.反馈客户意见的能力
C.实现客户理财目标的能力
D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E.宣导国家金融政策的能力
【答案】 AD
19、（2018年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B.介绍基金过往业绩
C.承诺利用基金资产进行利益输送
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
【答案】 ACD
20、（2018年真题）金融市场功能包括（）。

A.财富功能
B.交易功能
C.集聚功能
D.避险功能
E.资源配置【答案】 ABCD。