金融业机构信息共享平台建设初探

栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@
2020年·第4期
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金融业机构信息共享平台建设初探
■ 中国人民银行镇江市中心支行　王　进
摘要：
金融机构信息是由中国人民银行总行统一管理的金融基础设施数据资源，其中金融机构编码作为核心要素，是金融机构全国唯一性的身份标识，其背后所关联的金融基础数据具有很强的社会应用价值，人民银行一直在探索金融基础数据社会化应用的场景和方向。

金融业机构信息共享平台作为探索应用之一，在助力普惠金融方面具有广阔的发展前景。

本文结合作者在平台探索工作中的思考，对目前平台建设工作的现状提出问题，并给出相关建议。

关键词：
金融机构信息；基础数据；平台；普惠金融作者简介： 王　进（1983-），男，江苏镇江人，工学硕士，工程师，供职于中国人民银行镇江市中心支行，副科长，研究方向：计算 机应用技术。

收稿日期： 2019-11-27
一、背景
金融机构信息管理系统（以下简称“BMS系统”），是由中国人民银行依据《金融机构编码规范》（JR/T 0124-2014）开发的对金融机构信息进行管理并对外提供查询分析服务的应用平台系统。

金融业机构信息是指在BMS系统登记的金融机构及中国人民银行认定的相关机构信息，包含金融机构编码以及背后所关联的金融基础数据。

金融机构编码类似于公民的个人身份证号码，是各金融类机构物理点的身份标识，具有唯一性。

可借助金融机构编码这一身份标识，使其背后所关联的金融基础数据得以广泛应用，从而更好地服务社会金融消费者。

助力普惠金融，构建一个金融业机构信息共享平台（以下简称“平台”）是人民银行近年来一直在认
真研究和探讨的课题。

二、现状问题
人民银行作为金融中心，拥有各类型主要金融服务提供者的基础数据，这些数据资源在央行日常调研分析工作中起着重要的作用。

但科技发展日新月异，互联网金融蓬勃发展，金融与科技日益融合，金融基础设施的发展也面临新问题、新情况。

（一）金融基础数据应用场景不多
金融机构编码及其所关联的金融基础数据应用场景目前仍不多，主要集中在人民银行内部反洗钱系统、人民币冠字号查询、部分城市的市民卡应用等方面。

金融基础数据总体应用程度还不够广泛和深入，数据信息资源没有得到充分的开发和利用，这
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在一定程度上造成了金融资源的浪费。

（二）金融服务与金融消费信息不对称
近年来，社会上电信诈骗事件频发、不合规的互联网金融公司非法集资、P2P理财卷款跑路等现象，都是金融服务提供者和金融消费者之间信息不对称的表现。

如何便捷有效地帮助社会公众和金融消费者快速识别合法合规的金融服务提供机构，是目前监管机构的迫切任务和责任。

（三）金融数据孤岛尚在
存储在人民银行BMS系统中的信息数据是权威的金融基础数据资源，能够使监管部门、金融机构、社会公众之间实现有效的身份识别、信息共享及提供应用服务。

但目前金融基础数据仅集中存储在人民银行，并未实现三者互联互通，成为金融数据孤岛，使得金融基础数据信息的社会共享效率不高。

（四）平台数据同步滞后
银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构、交易及结算类金融机构等所有金融服务提供机构通过唯一的金融机构编码身份标识，将金融基础数据集中存储在人民银行BMS系统之中，基于平台数据库研发的App终端能够快速访问数据，数据来源于人民银行BMS库，但仍不能做到实时更新，尚存在一定的滞后性。

（五）平台服务功能风险
基于平台研发的App提供金融服务预约功能，金融消费者足不出户就能通过手机终端进行部分金融服务的提前预约。

该功能在方便消费者的同时存在一定的恶意预约风险，而接受预约的服务提供者能否为金融消费者提供友好、优质、高效的金融服务，也是考验之一。

总而言之，平台线上线下功能的实现同样面临一定的挑战。

三、相关建议
金融基础数据的社会化应用和平台建设尚处在
初期阶段，其理论和技术还需更进一步的研究。

笔者就前文提出的问题，给出以下几点相关建议。

（一）发挥央行桥梁作用
人民银行作为我国的中央银行，掌握着各类主要金融服务提供者的基础信息数据，处于金融中心地位，应当主动作为，敢于担当，充分利用数据资源的优势，为金融服务提供者搭建起信息共享和服务互通的平台，缓解金融服务提供者和金融消费者信息不对称的问题，破除金融数据孤岛，让平台能够有效弥补各类金融服务提供者自身同类系统在数据方面的不足之处，为金融服务者提供权威数据支撑，从而进一步推动金融标准化工作进程。

建议央行研究出台相关支持政策文件，充分发挥央行自身金融中心的桥梁作用。

（二）金融与科技结合
金融科技高速发展，金融与科技的结合使得金融服务的可获得性大大提高。

借助移动技术将平台的访问终端定位在手机端，更有利于被社会群体所接受，使用率也会更高。

建议继续加强技术研究，通过研发手机终端App，让金融服务的可获得性更加快捷便利，拓展编码应用场景，提高金融基础数据的共享程度。

将移动终端（如微信公众号、小程序、支付宝生活号等）与社交软件对接，作为App的有力补充。

进一步加强对金融与科技创新应用的研究，不断挖掘金融与科技的融合点。

（三）数据实时同步机制
针对数据同步滞后的问题，建议采取央行个人征信查询系统的运行机制，可基于平台研发手机终端专业版App，与社会公众使用的公众版App区别开来。

各类金融服务提供者可通过专业版App维护本机构的最新数据，确保数据更新及时准确入库，同时，每日还可以对BMS数据和平台数据进行相互自动热备，确
保两库数据的一致性。

建议可以通过研发微信小程序
（下转P52）
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公司的内部管理，形成良好的市场秩序。

二是按照消费者权益保护的要求，制定开放银行相关法规，明确银行、第三方公司在用户数据保护、数据共享管理等方面的法律责任，切实保护消费者权益。

三是加强消费者教育，提高其对个人数据和消费者权益的重视程度，建立投诉处置机制，及时受理并查处非法利用数据等违规行为。

（三）落实人才支撑发展战略，建立和完善人才培养体系
银行机构应根据自身开放银行发展的需要，制定金融科技人才培养战略。

一方面，利用自身的薪酬待遇和品牌优势吸引同业、跨业精英。

另一方面，制定详细的培养计划，加强内部金融科技人员的技术水平，加大相关研究领域的经费投入，加强与高校、科研机构在产学研方面的合作与交流，为发展开放银行培养
充足的专业人才。

五、结语
综上所述，开放银行能为银行业的可持续发展开启一扇新大门，但鉴于开放银行在国内还处于起步阶段，应结合我国银行业发展的实际，建立开放银行监管框架，引导开放银行规范发展，推动开放银行更好地为我国银行业和实体经济发展服务。

FTT
参考文献：
[1]兴业数金. 开放银行系列之概念篇：何为开放银行？[EB/OL]. https:///s/nWv7ihk9iV_XLqSMmnJITw，2018-07-26.
[2]陆岷峰，张欢. 开放银行：历史、现状和未来趋势研究[J]. 湖南财政经济学院学报，2018(6):5-11.
功能接口，供归属地人民银行或机构本身实现本地数据的集中采集与批量入库功能，可为后续进一步开展地方特色金融研究打下宝贵的数据基础。

（四）实名制与黑名单双向管理
为确保权威、防止恶意预约造成金融资源浪费，针对平台上个人和服务提供者的失约风险，建议在公众版App上研究实名制与黑名单双向管理机制的可行性，将恶意预约和失约造成金融资源浪费的行为加入黑名单，并给予适当的惩罚机制约束。

（五）细化服务、加大宣传
作为助力普惠金融的金融基础数据创新应用平台，其面对的更多是金融消费者大群体，建议平台针对不同的金融消费者群体提供更加细致化的金融服务，突出平台差异化服务和特色服务的功能。

建议进一步加大平台的宣传力度，通过创新宣传途径让更多金融消费者了解和使用平台提供的各项便捷
高效的金融服务，以节约社会金融资源。

同时，通过大力宣传，还可以向社会普及金融知识、提升全民金融素养。

四、结语
近年来，移动支付技术发展日新月异，移动应用在日常生活中占有重要的地位。

金融机构信息共享平台是金融基础数据应用探索如何更好地利用金融科技延伸移动支付场景和便民金融应用的工具，提高社会应用价值和普惠金融的可获得性是平台建设工作的努力方向。

FTT
参考文献：
[1]JR/T 0124-2014. 金融机构编码规范[S].2014.[2]中国人民银行. 金融业机构信息管理规定[Z]. 2016.
（上接P49）。