商业银行的特征如下
什么是商业银行？商业银行的特点是什么？
什么是商业银行？商业银行的特点是什么？1、什么是商业银行？商业银行的特点是什么？商业银行是以经营存款、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。
与其它金融机构相比，其明显的特点是能够吸收活期存款，创造货币。
其活期存款构成货币供给或交换媒介的重要部分，也是信用扩张的重要源泉。
我国商业银行除具备商业银行的一般特征外，还具有以下几个特点：第一、在所有制结构上，以国家独资或控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制商业银行。
第二、在现阶段，商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。
第三、实行风险管理，包括资产负债比例管理。
2、目前我国有多少家商业银行？目前我国商业银行有三类：第一类是国有独资商业银行，目前有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。
第二类是股份制商业银行，目前有交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、招商银行、广东发展银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、中国民生银行等12家。
第三类是城市合作银行，是在原城市信用合作社清产核资的基础上，吸收地方财政、企业入股组建而成的，是股份制性质的。
截止到1996年底全国共有18家城市合作银行挂牌营业。
3、设立商业银行的基本条件是什么？在我国，设立商业银行必须经过中国人民银行批准，未经批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。
任何单位不得在名称中使用“银行”的字样。
设立商业银行必须符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》规定的各项要求，如设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市合作银行、农村合作银行的注册资本最低限额分别为1亿元和5000万元人民币；高级管理人员要符合《金融机构高级管理人员管理暂行规定》的要求等。
4、我国商业银行的组织结构是什么？商业银行的组织结构可分为单一行制、总分行制、连锁银行制、控股公司制等几种。
介绍商业银行
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录 CONTENTS
• 商业银行概述 • 商业银行的业务 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
定义与特点
定义
商业银行是以经营工商业存、放 款为主要业务，并以获取利润为 目的的货币经营企业。
特点
商业银行具有通过存、放款和销 售金融产品而发挥信用中介、支 付中介、信用创造和金融服务等 职能。
商业银行的种类
国有商业银行
由国家直接投资建设的大型商业银行，如中 国工商银行、中国农业银行等。
城市商业银行
主要服务于某一特定城市或地区的商业银行 。
股份制商业银行
由多个投资者共同出资建设的大型商业银行 ，如招商银行、中信银行等。
农村商业银行
主要服务于农村地区的商业银行。
商业银行的功能
信用中介
商业银行作为资金的中介，实现资金的 融通，解决企业和个人等经济实体的资
金需求。
信用创造
商业银行通过贷款和存款等业务，创 造新的货币供应，满足经济体的管理、票据交换、 汇兑等业务，为企业和个人提供支付 服务。
金融服务
商业银行提供各种金融服务，如理财 、保险、证券等，满足客户多样化的 金融需求。
02
商业银行的业务
商业银行的业务
• 商业银行是金融市场的重要参与 者，提供各种金融服务，如存款 、贷款、汇款、理财等。商业银 行在金融体系中扮演着重要的角 色，是资金流动的枢纽。
03
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是金融市场的重要参与者，通过吸收存款、发放贷款 和办理票据贴现等业务，为客户提供资金支持和金融服务。商 业银行在国民经济中扮演着重要的角色，是资金流动的主要渠 道之一。
商业银行简答题大全
简述1、商业银行存在的原因1、从微观上看：A、市场交易成本降低的要求B、解决市场信息的不对称2、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。
2、商业银行的职能1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造职能4、金融服务职能5、调节经济职能3、商业银行的特征/性质1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。
4、商业银行是金融体系的主体4、单一银行制：缺点：①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。
优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。
5、总分行制：优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。
缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。
6、银行持股公司制：优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。
缺点：①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。
7、连锁银行制：优点：①执行相同的经营方式；②业务上互通信息；增强银行整体实力。
缺点：①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。
8、商业银行外部组织制度选择原则竞争原则、安全原则、规模适中原则9、总经理的条件A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能C、有客户至上观点，懂得客户心理需求D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策E、善于协调关系，培养员工的集体精神F、有开拓力G、有良好的身体素质和精神面貌10、安全性的意义1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性3、利于银行在社会公众中树立良好的形象4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应11、安全性管理策略1、规避风险A、赖紧政府的规模扩张（大则不到Too Big To Fail ）B、趋利避害的资产选择C、扬长避短的债务互换D、以理服人的贷款拒绝2、分散风险（实现资产或负债的多元化）3、转移风险A、保险B、套期交易或互换交易C、转让（债权）4、补偿风险A、将风险报酬打入价格中B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险C、建立风险损失准备金D、用法律手段进行追偿5、抑制风险A、加强调研，防患于未然B、采取保护措施，设置安全屏障C、检查调整业务6、风险自留12、流动性的意义1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性3、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足13、影响银行流动性需求量的因素A、特殊意外因素B、季节变化因素C、经济周期因素D、货币政策因素E、存户状况因素F、贷款需求因素14、盈利性的意义1、利于充实银行资本，增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力2、利于扩大银行经营规模3、可增强银行承担经营风险的能力，提高竞争力15、三性的协调在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响。
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行管理期末复习资料
商业银⾏管理期末复习资料导论：1.商业银⾏的性质。
①．商业银⾏是企业，具有企业的⼀般特征。
实⾏独⽴核算，⾃负盈亏，⾃担风险以盈利为经营⽬标②．商业银⾏是特殊的企业——⾦融企业。
经营对象是货币，资⾦活动范围是货币信⽤领域，创造能充当⼀般等价物的存款货币，可以重复买卖同⼀⾦融产品。
③．商业银⾏是特殊的银⾏。
区别于中央银⾏：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他⾦融机构：与政策性银⾏不同，与专业银⾏不同。
2.商业银⾏产⽣与发展。
①商业银⾏的产⽣。
第⼀家股份制银⾏：1694年英格兰银⾏；两种产⽣途径：旧式⾼利贷银⾏转化⽽来，直接组建股份公司。
②变化中的商业银⾏。
业务结构：从传统存、贷、汇向⾦融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；⼈员结构：⾃然科学家与社会科学家的结合。
③银⾏业的未来。
存在的社会条件：中介职能；社会职能：资⾦分配、风险分散、收付结算；⾃⾝的业绩：三次⼤的冲击：股市⼤崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银⾏的功能。
①信⽤中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和⾃⾝分散和降低风险；降低交易成本②⽀付中介：传统职能；社会信⽤链的枢纽；功能的发挥早于信⽤中介③信⽤创造：派⽣功能；创造流通⼯具与⽀付⼿段；影响社会信贷规模与货币供给④⾦融服务：充分利⽤银⾏信息与管理优势；服务性收⼊在银⾏收⼊中⽐重⽇渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融5.三性原则。
盈利性、安全性和流动性。
盈利性是⽬的，安全性是根本，⽽流动性是前提条件。
协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当⽐例。
（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当⽐例。
（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建⽴在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资⾦来源制约资⾦运⽤。
负债业务：6.负债业务。
作⽤：是银⾏开展经营的基础和前提；是银⾏保持流动性的⼿段和实现盈利⽔平的基础；提⾼资⾦资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。
商业银行的基本概念
商业银行是一种以经营存款、贷款、结算等金融业务为主的综合性金融机构。
它是商业活动的重要组成部分，也是社会经济体系中不可或缺的一部分。
商业银行的基本概念包括以下几个方面：
商业性：商业银行以商业活动为基础，主要经营存款、贷款、结算等金融业务，并以追求利润最大化为目标。
综合性：商业银行的业务范围广泛，不仅涉及存贷款、结算等传统银行业务，还涉及投资、保险、信托等非银行业务，具有综合性的特点。
服务性：商业银行作为金融服务机构，需要为社会各界提供各种金融服务，包括企业、个人、政府等，具有服务性的特点。
安全性：商业银行在经营过程中需要保证资金的安全性，防范各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
稳定性：商业银行需要保持稳健的经营状态，以保障存款人的利益和金融市场的稳定。
商业银行在国民经济中扮演着重要的角色。
它是金融市场的重要组成部分，为社会各界提供各种金融服务，支持实体经济的发展。
同时，商业银行也是金融体系中的重要环节，为中央银行实施货币政策提供了重要渠道。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行也在不断变革和发展。
未来，商业银行需要适应市场变化和客户需求，加强金融创新和服务创新，提高竞争力和服务水平，以更好地服务于社会和客户。
货币银行学习题
第一章货币与货币制度一、单项选择1、货币的产生是（）。
A、由金银的天然属性决定的B、国家的发明创造C、商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物D、人们相互协商的结果2、货币在（）时执行价值尺度职能。
A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现和衡量商品价值3、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。
A.金块本位制B.金本位制C.金汇兑本位制D.银行券制4、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（）。
A．银币 B．金币 C．金币银币同时D．都不是5、货币的本质特征是充当（）。
A.普通商品B.特殊商品C.一般等价物D.特殊等价物6、货币执行支付手段职能的特点是（）。
A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移7、历史上最早出现的货币形态是（）。
A、实物货币B、信用货币C、金属货币D、电子货币8、下面有关货币的说法正确的是（）。
A．货币是一般等价物，可以购买任何商品，因此，货币等同于财富B．人们可以从货币流通速度变化的趋势来预测经济走势，经济繁荣时，货币的流通速度会加快C．当货币流通速度减慢时，引起通货膨胀D．当流通中的货币供不应求时，利率水平下降9、在商品赊销、预付货款的活动中，货币执行的是（）职能。
A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段10、我国的人民币制度属于（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、不兑现银行券的货币制度11、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（）A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制12．某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（）职能。
A．支付手段B．流通手段C．购买手段D．贮藏手段13、中国本位币的最小规格是（）A、1分B、1角C、1元D、10元二、多项选择题1、发挥流通手段职能的货币（）A、是观念上、想象中的货币B、是现实的、实在的货币C、必须是足值的D、不必是足值的2.在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（）。
第-3-章----商业银行法
3.1. 3 商业银行的设立与组织机构
3）商业银行的组织机构 ：
所谓商业银行的组织机构是指商业银行为保证其正 常经营，并执行其意志而设立的有关机构。 根据公司法的规定，商业银行的组织机构包括
▪ 股东会 ▪ 董事会 ▪ 监事会及经理。
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3.1.4 商业银行的经营原则和经营方针
1）贷款的审查制度 ：
为了保证信贷资产的质量，商业银行在贷款之初，应当 严格审查借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况。
(1)借款用途
(2)偿还能力
(3)还款方式
2）贷款的期限 ：
在确定贷款的期限时，应根据借款人的生产经营周期、 还款能力和贷款人的资金供给能力，由双方商定后，明确地 记载在借款合同中。其中自营贷款的期限最长不能超过10年， 有必要超过10年的，应当报中国人民银行备案，以利于银监 会监管资金的流向及安全；票据贴现的期限最长不得超过6 个月，贴现期限为从贴现之日起至票据到期之日为止
（1）商业银行是企业法人
（2）商业银行是经营货币资本的特殊企业
(3) 商业银行经营的根本目的是利润最大化
2）商业银行的职能 ：
(1) 信用中介职能
(2) 支付中介职能
(3) 信用创造职能
(4) 金融服务职能
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3.1. 3 商业银行的设立与组织机构
1）商业银行的设立 ：
《商业银行法》明确规定了国务院银行业监督管理 机构对商业银行及其分支机构的设立实施许可管理制度， 规定了商业银行设立应当具备的条件：
《商业银行法》的适用范围，是指其对哪些金融机构的 哪些活动有法律约束力，概括起来，本法适用如下金融机 构的活动：
•商业银行业银行。
•外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行的
商业银行的职能和特征
商业银行的职能和特征商业银行是一种金融机构，其职能和特征决定了它在经济中的重要地位。
商业银行的职能包括资金融通、支付结算、贷款投资、风险管理等，同时具有存款吸收、信贷发放、利息收入等特征。
下面我将深入论述商业银行的职能和特征，并结合实际案例进行说明。
一、商业银行的职能：1. 资金融通：商业银行作为金融中介，通过吸收存款和提供信贷服务，实现资金的融通和流动。
它接受个人和企业的存款，并将这些存款转化为贷款用于投资和消费，从而促进经济发展。
例如，某商业银行通过向小微企业提供贷款支持，帮助他们购买设备、扩大生产规模，从而创造了更多就业机会，促进了当地经济增长。
2. 支付结算：商业银行作为支付结算的关键机构，为个人和企业提供各种支付服务，包括现金支付、电子支付、网上银行等。
商业银行通过建立支付系统和网络，提供便捷、安全的支付手段，满足人们日常生活和经济交易的支付需求。
例如，在电子商务发展迅速的情况下，商业银行的网上银行和移动支付服务成为了人们进行线上消费的重要工具。
通过商业银行提供的支付服务，人们可以随时随地完成各类消费支付，提高了支付便利性。
3. 贷款投资：商业银行通过发放贷款，为个人和企业提供融资支持，促进经济的投资和扩张。
商业银行的贷款可以用于买房、创办企业、扩大生产等用途，帮助借款人实现自身目标。
例如，某商业银行向一家初创科技企业提供了创业贷款，帮助企业购买设备、招聘人才，推动了企业的发展壮大，并带动了相关行业的发展。
4. 风险管理：商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等，其职责之一就是管理和控制这些风险。
商业银行通过建立风险管理体系、制定风险防范政策、进行风险评估和监测等手段来管理风险。
例如，某商业银行在贷款发放过程中对借款人进行严格的信用评估和抵押品评估，以减少违约风险。
此外，商业银行还会通过投资组合管理、动态调整资产负债表等手段来控制市场风险和流动性风险。
二、商业银行的特征：1. 存款吸收：商业银行作为存款机构，可以吸收个人和企业的存款。
金融理论与实务第十章商业银行
二、商业银行的类型
1.按产权结构的不同，分为股份制商业银行和独资 商业银行
股份制商业银行：是指采用股份公司形式组建 起来的商业银行。是现代商业银行的主要形式。
独资商业银行：是指由单个出资人出资组建的 商业银行。
二、商业银行的类型
2.按组织形式的不同，分为单一制商业银行、总分 行制商业银行和控股公司制商业银行。
1）活期存款 是指可由存款人随时存取的存款，它没有确切
的期限规定，银行也无权要求存款人取款时做事 先的书面通知。
2）定期存款 是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。
3）储蓄存款
在我国，储蓄存款是指居民个人在银行的存款 ，也称对私存款或个人存款。是商业银行稳定可 靠的最重要的资金来源。
4）通知存款
一、商业银行的特性 商业银行是指依照我国商业银行法和公司法
设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业 务的企业法人。
根据上述定义，不难发行商业银行具有如下 三个特性： 企业性、金融性、银行性
1.企业性
商业银行隶属于企业范畴，是依法设立的企 业法人，有独立的法人财产，并以其全部财产对 其负债承担责且以营利为目的，自主经营，自担 风险，自负盈亏，自我约束。
1）单一制商业银行：也称独家制商业银行， 其特点是商业银行业务只由一个独立的商业银行 经营，不设或不允许设立分支机构。
2）总分行制商业银行：是目前国际上普遍采 用的一种商业银行体制，其特点是，法律允许商 业银行在总行之下设立分支机构从事银行业务。
3）控股公司制商业银行：也称集团制商业银 行，其特点是，由一个集团成立股份公司，再由 该公司控制或收购若干独立的银行。
是指存款人在存入款项时不约定存期、支取时 需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取 的存款。
商业银行的特征如下
商业银行的特征如下（1)商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。
它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏,它与其他企业一样，以利润为目标。
（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业.其特殊性具体表现于经营对象的差异。
工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本.经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。
从社会再生产过程看,商业银行的经营,是工商企业经营的条件。
同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业-—金融企业。
(3）商业银行与专业银行相比又有所不同。
商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务"（大额信贷业务）,为客户提供所有的金融服务。
而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。
随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大,但与商业银行相比,仍差距甚远;商业银行在业务经营上具有优势。
职能1．信用中介职能2。
信用创造功能相应地收缩派生存款。
收缩程度与派生程度相一致.因此，对商业银行来说，吸收.存款在其经营中占有十分重要的地位。
3。
金融服务职能随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化,银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件,咨询服务，对企业“决策支援"等服务应运而生,工商企业生产和流通专业化的发展,又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。
个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算.现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。
在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来,开拓新的业务领域。
商业银行的特征如下
商业银行的特征如下商业银行是指以盈利为目的、为客户提供各种银行业务的金融机构。
商业银行具有以下特征：1.存贷款业务：商业银行主要通过接收存款来向客户提供贷款服务。
存款业务是商业银行的主要业务之一，包括活期存款、定期存款、定活两便存款等。
商业银行通过存款筹集资金，并通过发放贷款获得收益。
2.贷款业务：商业银行的核心业务之一是向客户提供贷款。
商业银行通过向企业和个人提供各种类型的贷款，如经营性贷款、消费贷款、房地产贷款等，以支持客户的经营和投资活动。
3.支付结算业务：商业银行负责处理客户的支付和结算事务。
商业银行提供各种支付方式，如现金、支票、电子转账、信用卡等，以满足客户的支付需求。
商业银行还通过清算系统来处理不同银行之间的资金结算。
4.外汇业务：商业银行参与国际货币市场，提供外汇兑换、外汇贷款、外汇担保等服务，以满足客户的跨国业务需求。
商业银行通过外汇业务可以帮助客户进行跨国交易、外汇投资等。
5.资金管理服务：商业银行提供资金管理服务，帮助客户合理管理资金。
商业银行通过资金管理服务可以帮助客户进行资金筹集、理财投资、风险管理等，以提高客户的资金使用效率和风险防范能力。
6.投资银行业务：部分商业银行还开展投资银行业务，包括股票承销、债券发行、企业并购等。
投资银行业务主要为企业提供筹资服务，帮助企业进行资本运作和市场融资。
7.风险管理：商业银行在开展各项业务时必须进行风险管理。
商业银行通过建立风险管理体系，进行信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理和控制，以确保资金安全和银行的健康经营。
9.法定监管：商业银行受到国家金融监管机构的监督和管理。
监管机构负责监督商业银行的风险管理、公司治理、反洗钱和合规等方面的工作，以确保商业银行稳健经营和金融风险防控。
综上所述，商业银行具有存贷款业务、贷款业务、支付结算业务、外汇业务、资金管理服务、投资银行业务、风险管理、盈利性质和法定监管等特征。
商业银行在金融体系中扮演着重要角色，为经济发展提供了资金支持，促进了金融市场的稳定和经济的繁荣。
商业银行的特征如下
商业银行的特征如下商业银行的特征如下：1. 收储存款：商业银行是吸收储户存款的重要机构。
储户将资金存入银行，银行则用这些资金进行贷款和投资，实现利润的增长。
商业银行的收储存款特征使其成为资金储备的重要来源，也为经济体系中的各种投融资活动提供了必要的资金支持。
2. 发放贷款：商业银行通过发放贷款，将存款转化为对借款人的资金支持。
商业银行的贷款业务可以分为个人贷款和企业贷款两大类，涵盖了各种消费、投资和经营资金需求。
商业银行发放贷款的特征在于其对借款人进行信用评估和风险管理，确保借贷活动的安全性和可持续性。
3. 提供支付结算服务：商业银行充当着支付结算的中介角色。
市民和企业可以通过银行账户进行日常支付和结算，包括现金存取、转账、支付结算和跨境支付等。
商业银行的支付结算服务特征在于其安全、高效和方便的特点，为经济活动的顺利进行提供了保障。
4. 外汇交易：商业银行作为外汇市场的主要参与者，为客户提供外汇交易服务。
商业银行通过买卖外汇，帮助企业和个人进行跨国贸易、外资投资和资金兑换等业务活动。
商业银行的外汇交易特征在于其丰富的外汇交易品种，以及及时、安全的交易执行能力。
5. 提供理财产品：商业银行通过发行理财产品，提供多样化的投资选择给储户。
理财产品可以包括货币基金、信托、债券等，其投资标的可以是股票、债券、房地产等不同形式的资产。
商业银行的理财产品特征在于其为储户提供了多元化的投资渠道，帮助储户实现资金的增值。
6. 开展金融创新：商业银行积极开展金融创新，以满足经济发展的新需求。
金融创新可以包括互联网金融、移动支付、虚拟货币等。
商业银行的金融创新特征在于其积极探索新技术和模式，提供更多样化、高效便捷的金融服务。
7. 严格监管和风险管理：商业银行面临着严格的监管制度和风险管理要求。
监管机构对商业银行的准备金、资本充足率、贷款准备金等进行监管，并制定相应的风险管理政策。
商业银行的特征在于其对风险的高度警惕，通过风险评估和管理工具，降低和控制各类风险。
银行笔试题目
银行笔试题目银行笔试题目一、选择题1. 下列哪项不是银行的主要业务？A）贷款业务B）存款业务C）证券业务D）结算业务2. 商业银行的资产主要来源于：A）贷款和存款B）证券投资C）外汇业务D）委托理财3. 下列哪项不是商业银行的特征？A）吸收公众存款B）发放贷款C）承兑汇票D）委托销售保险4. 存款凭证是一种特殊的票据，它是商业银行所开具，用于向客户证明其所存款项的凭证。
存款凭证的种类有：A）定期存款凭证和保本存款凭证B）活期存款凭证和凭证式定期存单C）普通存款凭证和短期存款凭证D）凭证式存单和短期存款凭证5. 电子银行是指利用计算机、通信设备等现代化技术，在金融市场中进行资金划转、信息传递和支付等活动的一种新型业务方式。
下列哪项不属于电子银行业务？A）网上银行B）手机银行C）ATM服务D）理财业务二、填空题1. 商业银行的主要业务包括______、______、______和______。
2. 中国人民银行是______的中央银行。
3. 借款人向贷款银行支付的额外费用被称为______。
4. 存款凭证是银行发给存款人的存款凭证，使其持有者可以随时到银行支取存款，是______的一种表现形式。
5. ATM全称______，是一种自动化设备，可以实现存取款、查询余额、转账等功能。
三、解答题1. 商业银行的职能有哪些？请简要说明。
2. 请简要描述商业银行贷款业务的流程。
3. 请简要描述商业银行存款业务的流程。
4. 请简要介绍互联网金融的特点和优势。
5. 请列举你所了解的几种电子支付方式，并描述其特点。
四、简答题1. 商业银行的职能有哪些？请简要说明。
商业银行的主要职能包括：吸收公众存款、发放贷款、结算业务、代理金融业务以及提供其他金融服务。
吸收公众存款是商业银行的核心业务之一，通过吸收公众的存款来获取资金。
发放贷款是商业银行的另一个主要职能，将吸收的存款向有资金需求的企业和个人提供贷款服务。
结算业务是商业银行提供的另一项重要服务，通过银行间和银行与客户之间的资金划转，实现支付结算功能。
商业银行经营学重点
商业银行经营学重点第一章一、商业银行的概念（名词解释）商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。
二、商业银行发展的三个阶段：原始状态的商业银行、早期商业银行、现代商业银行三、最早的股份制：英格兰银行四、现代银行产生的两种途径：一是从旧的高利贷银行转变过来的；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
五、商业银行两种传统模式英国式融通短期资金传统（分业经营）（英、美）德国式综合银行传统（混业经营）（德、瑞士、奥地利等）六、商业银行的性质首先，商业银行是一种企业，具有现代企业的基本特征。
自有资本；独立核算；自负盈亏；追求利润最大化其次，它不是一般的企业，是特殊的企业，是经营货币资金的金融企业一般企业创造的是使用价值，银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
第三，商业银行不同于其他金融机构不同于专业银行、不同于央行、不同于非银行金融机构七、商业银行的功能：信用中介支付中介金融服务④信用创造⑤经济调节八、信用中介职能是商业银行最基本职能。
支付中介职能是商业银行的传统职能信用创造的约束条件：首先，商业银行信用创造，要以原始存款为基础。
就每一个商业银行而言，要根据存款发放贷款和投资；就整个商业银行体系而言，也要在原始存款的基础上进行信用创造。
因此信用创造的限度，取决于原始存款的规模。
其次，商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比。
最后，创造信用的条件，是要有贷款需求，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上信用创造，因为有贷款才有派生存款；相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款，收缩程度与派生程度一致。
因此，对商业银行来说，吸收存款的多少具有非常重要的意义。
此外，影响商业银行信用创造功能发挥的因素还有很多，如公众的流动性偏好，市场利率预期等等。
十、商业银行在国民经济的作用：一）商业银行已成为国民经济活动的中枢二）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响三）商业银行成为社会经济活动的信息中心四）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础五）商业银行成为社会资本运动的中心十一、商业银行安全性、流动性、盈利性”的经营目标。
XXXX年人大金融复试专业课模拟题
商业银行经营与业务
1.商业银行如何进行资产-负债综合管理？
2.比较分析商业银行中间业务与表外业务的异同
模拟试题二
金融学
1.试分析马克思与西方各种货币需求理论对我国货币需求研究的借鉴意义 ；
2.在 2005 年，我国货币供给量增长较快，但同时，贷款增长较慢，请分析这一现象，并 提出政策建议。
(3)如果甲投资人以其持有的100万元资金按着5：3：2的比例分别购买了A、B、C三种股票，此时投资组合报酬率和综合B系数各为多少？
(4)如果甲投资人在保持投资比例不变条件下， 将其中的C种股票售出并买 进同样金额的D种股票，此时投资组合报酬率和综合B系数会发生怎样的变化？
(5)请问甲投资人进行组合投资的目的是什么？如果他的组合中包括了全部 四种股票，那么他所承担的市场风险是否能被全部取消？如果甲投资人是一个敢 于承担风险的投资者，那么他会选择上述组合中的哪一种？
2.请列出商业银行资产、负债的主要项目，并说明资产方与负债方的关系。
模拟试题八
金融学
1.为何利率下降，货币需求增加？
2.简述货币政策的传导机制。
公司理财
1.论述资本结构的决策方法及其与财务管理目标的联系。；
2.某股份公司上年支付的每股股利为2元，每股收益为5元，公司股票的必要 收益率为12%，预计股利每年增长率为8%，目前的股票价格为40元。试用价格 收益率判断股票价格的高低。
计算B系数为2的证券C的期望收益率E(B)
2.某大型石化公司A准备运用手中的多余现金进入生物医药行业，目前A公司 的债务价值为5亿元，负债权益比为1/10。A公司为上市公司，其股票B值为0.8。A公司的债务为无风险债务，收益率为8%A公司股票今年的期望收益率 为16%正好与资本资产定价模型法(CAPM预测的一样。A公司有两项资产， 一项为多余现金15亿元，B值为0,另一项为化学资产。
商业 银行
2.银行资产证券化 20世纪80年代以来，商业银行业务经营出现了证券化趋势。商业银行业
务经营证券化的趋势表现在两个方面:首先是国际金融市场融资方式的证 券化，各种传统的银行信贷越来越多地被各种各样的证券融资历取代。 其次，商业银行的资产业务也有转换为证券方式的趋势。 3.银行资本集中化 4.业务经营电子化
(二)分支行制 分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分支
行的商业银行制度，1839年在英国兴起，是当今世界绝大多数国家的商 业银行所采取的组织形式。
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第一节 商业银行概述
1.分支行制的优点 和单一银行制相比，分支行制的优点十分明显: ①分支行制形成了分布广泛的分支机构，便于商业银行吸收存款，扩大
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第一节 商业银行概述
由此，货币兑换商逐渐开始从事信用活动，商业银行的萌芽开始出现。 17世纪以后，随着资本主义经济的发展和国际贸易规模的进一步扩大，
近代商业银行雏形明显开始形成。随着资产阶级工业革命的兴起，工业 发展对资金的巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。 1694 年，英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工商业 的需要，决定成立一家股份制银行—英格兰银行，并规定英格兰银行向 工商企业发放低利贷款，在5%~6 %，英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生。发展到今天，商业银行的业务已经渗透到社会经济生 活的各方面，商业银行成为国民经济中不可缺少的重要部门。
有的股权证书。银行普通股是银行一种股权证书，它构成银行资本的核 心部分，它代表对银行的所有权，而且具有永久的性质。 2.资本盈余 也叫资本公积。是指商业银行发行股票时，股票实际销售价格超过股票 面值所带来的额外收入，即股票发行溢价。 3.未分配利润 又叫留存收益或留存盈余。是银行尚未动用的税后利润部分，是银行所 有者权益的一个项目。
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商业银行的特征如下
（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。
它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。
（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。
其特殊性具体表现于经营对象的差异。
工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。
经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。
从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。
同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。
（3）商业银行与专业银行相比又有所不同。
商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。
而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。
随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务经营上具有优势。
职能
1．信用中介职能
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通
盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。
和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。
2.信用创造功能
础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银
贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，
就会相应地收缩派生存款。
收缩程度与派生程度相一致。
因此，对商业银行来说，吸收。
存款在其经营中占有十分重要的地位。
3.金融服务职能
业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。
个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。
现代化的社会生活，
从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。
在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。
在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。
4.调节经济职能
调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。
此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。
商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。
随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。
基本类型
职能分工型商业银行
职能分工型商业银行又称分离型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家。
其基本特点是：法律规定银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资
全能型商业银行
全能型商业银行又称综合性商业银行。
其基本特点是法律允许商业银行可以混业经营，即可以经营一切金融业务，没有职能分工的限制。
这种类型的商业银行，不仅可以经营工商业存款、短期抵押放款、贴现、办理转账结算、汇兑、现金出纳等传统业务，而且可以涉及多种金融业务领域，如信托、租赁、代客买卖有价证券、代收账款、代客保管财产、咨询、现金管理、自动化服务等，因此被称为“金融百货公司”或“金融超级市场”。