论中国石油公司进驻金融行业

论中国石油公司进驻金融行业

——关于银行应对冲击的方案思考

摘要：论文对中国石油公司进驻金融行业进行了分析，并解释了对其他银行的冲击。在此基础上提出银行业必须加强合作，扩大金融服务领域，维护金融市场的稳定，加大对中小企业的扶持力度，以促进地方企业大发展壮大四点建议。

关键词：中国石油银行合作扩大金融服务领域维护金融市场稳定扶持中小企业

中石油旗下的昆仑金融租赁公司筹备工作已经就绪。即将拿到牌照的昆仑租赁，系中石油集团与重庆市机电控股(集团)公司合资成立。等到昆仑租赁挂牌营业，预想的金融业务布局基本完成，银行、证券、保险、信托、金融租赁都能做了。这是第一家产业企业控股的金融租赁公司，迄今为止，中石油的金融业务资质已经涵盖银行、保险、信托、金融租赁等板块。加上中石油本已存在的中油财务有限责任公司、中油资产管理有限公司等，一座疆域广袤的金融帝国已初具规模。

金融帝国的隐现和中国石油本身的特殊地位带来的监管难题，对其他银行等金融机构的冲击之大可想而知。此时其他银行之间的合作和服务领域的拓宽显得非常重要，尤其是以前一直被提的对中小企业的扶持力度的加大。

1 中国石油金融帝国的隐现对其他银行的冲击

中国石油本身庞大的资金体系和能源企业的关系优势会对其旗下金融租赁公司的发展非常有利，而这种有利则转化成对其他银行的冲击。他的出现会使原来的银行失去一大部分客户，同时也会给整个金融的监管提出新的挑战，中国石油进驻金融行业打破了传统的产业资本和金融资本之间的界限，而这种界限的打破有利也有弊，如果弊端爆发，后果可能会影响整个金融圈，也就是人们所担心的会不会影响金融市场的稳定发展。

1.1 转移其他银行的部分利润

中国石油作为大型能源企业，本身就是优质的客户资源，是各大银行必争的一块市场。而如今中国石油自己办银行，有自己的金融租赁机构，此时所有的资金关系都会转至其旗下银行，相应地，其他银行同时失去了这块蛋糕。

以中石油旗下昆仑银行为例，昆仑银行计划首先是进入石油企业最集中的大庆、长庆等地发展业务。中石油及旗下企业的资金往来，可能会大量转移至该行，就连职工工资卡也可能变成“昆仑卡”。因此，中国石油成立自己的银行带走的不仅仅是自己本身的资金，还有与其相关的资金关系群，比如其旗下员工、股东还有与其相关的企业。一旦时机成熟，那么这块蛋糕将全部转至中国石油旗下。

1.2 行业监管面临挑战

截止2009年年底，中国石油资产规模突破2万亿，中石油涉足的金融业务，几乎涵盖了金融业所有的形态类型，对这样庞杂的“金融帝国”，到底由谁担当监管主责并不明确。而“一行三会”分行业监管的模式，是否能有效跨行业跨市场监管也是一个谜。

中国石油规模庞大，参股和控股企业众多，业务来往频繁，关联结构复杂。有些关联交易很容易被隐蔽起来，监管部门监管起来难度很大。但一旦关联交易监管力度不够，中间如

果出现某些资金漏洞的话，那么金融资本便沦为产业资本的抽水机。能不能成立金融行业混业监管框架或许是应对这种情况的有效办法，但是混业监管的实施对监管者提出了很高的要求，有没有实施混业监管的水平和实际实施力度成为了首要问题。因此，所有的问题都摆在了金融圈内。

1.3 产业资本和金融资本的界限被打通

中国石油下属金融机构的成立，打通了金融资本和产业资本的界限，这样的状况带来的不仅仅是行业监管挑战，更是对行业的稳定发展提出了挑战。本来金融资本和产业资本之间存在防火墙，而如今中国石油金融资本和产业资本的打通，会使防火墙失去原有的意义。这层保护膜已经不复存在。固然，中国石油成立自己的金融机构对其企业的发展和做大做强都具有深远的意义。同时，这种做法还有利于中国石油公司分散自身风险，这也是很多能源企业采取的办法，而且能源资本作为一种金融资本进驻市场也有他本身的意义。但是如果风险控制措施不够，或者关联交易的监管不严。无论是金融资本还是产业资本出现问题，都会引起连锁反应，造成行业局面混乱。

2 银行应对措施建议

面对中国石油的此次举动，国内各大银行的担忧在所难免。但企业作为市场的单个主体处于市场中，就必须应对市场中的各种挑战，所以如何采取应对措施以迎接新的挑战是很多银行现今思考的问题。根据国内各大银行的实际情况，作者认为各大银行应该加强合作，拓宽金融服务领域，加大对中小企业的扶持力度来促进地方企业发展壮大，并采取相关措施以保持金融市场的稳定发展。

2.1 加强银行间的合作

合作与竞争是市场发展的必然产物，国内的银行在发展的过程中也逐渐认识到合作的重要性，现在也从单一的业务合作形态发展到战略合作、股权债券合作。但是银行与保险、债券等金融机构的合作已走向成熟，银行同行业之间的合作并没上升到一定高度。其实在现今的条件下，银行同行业之间的合作不仅具备现实条件，而且能为金融市场奠定良好的组织和制度基础。

2.1.1 银行同行业的合作具备现实条件

现在市场经济的多格局竞争状态也导致了各大银行的业务优势、服务侧重点的差异化，同时各个银行的服务水平、管理水平和业务创新能力也存在较大差别。正是由于这种差异性，导致银行同行业之间存在互补性，同时由于银行自身的特殊性，彼此就是客户的竞争者，也是相互的服务对象，商业价值是银行追求的共同目标。因此，在现有的条件下，银行同行业之间的合作不仅具备外部的优势互补条件，也具备内部的价值追求相同的条件。

2.1.2 银行同行业合作有利于资源整合

在如今激烈的市场竞争中，银行不仅面临生存战略问题，而且金融脱媒、利差收窄等问题正不断挤压着银行业的生存和发展空间。所以，随着时间的推移，银行业需要不断地为自身的发展找到新的突破口，以适应现在变化多端的金融市场环境。

银行之间的合作有利于银行之间的资源整合，从而实现优势互补，风险共担，利益共享，因此能发挥同行业之间的协同效应，能提升整体的议价能力和盈利能力。如果银行能加大在

重点项目、基础设施等重大融资领域的合作与安排，这无疑会使银行增加自身挖掘市场的潜力。

2.2 拓宽金融服务领域

拓宽金融服务领域，鼓励多领域开发适应服务业发展的金融产品，鼓励多层次拓宽服务业融资渠道，有利于建立多层次市场体系。鼓励银行类金融机构上市融资和探索推进综合化经营主要表现在继续发挥经纪业务、自营业务、承销业务、资产管理业务等传统业务的支撑作用，利用拓宽的服务领域提高综合经营水平。

福建省南平农信社就是拓宽金融服务领域的一个典型实例。南平松溪县是个典型的山区农业小县。最近几年以来，该行通过立足三农的思想，积极拓宽金融服务领域，不仅为农民提供小额贷款，大力扶持农产品加工商，为青年创业提供小额贷款，同时还加大对林业的投入。2008年末各项存款总计44638万元，比2005年18216万元，增长69%。

金融服务领域的拓宽让南平农信社的资金能力上升到另外一个高度。所以，拓宽金融服务领域是银行现今的一个战略选择。

2.3 加大对中小企业的扶持力度，促进地方企业发展壮大

中小企业在我国经济发展中具有非常重要的地位，如今，中小企业已成为拉动经济的新增长点。在90年代以来的经济快速增长中，工业新增产值的76.7％来自中小企业。但在独立核算的中小工业企业中，国有企业的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的14.85％、38.5％和22.8％，即85％的中小企业均是非国有企业，这也就造成了中小企业的融资困难。一旦遇到金融危机，首当其冲的便是中小企业，因为中小企业资金来源渠道不多，一旦外在条件变换，很容易使其资金链断裂，从而直接影响到自身的生存。

无论哪个城市，尤其是在我国快速城市化的进程中，中小企业带动的是整个城市的经济发展，包括对外资金的吸引，对内解决就业压力，进而提高国民生产总值，从而提高人民生活水平方面都独具作用。银行又是一个面向各种客户的金融体系，和客户之间彼此利益相关。如果城市的经济不够发达，生活水平不够高，那么银行的业务也无法继续，更别说做大做强，更或者拓宽金融服务领域，想要自己的顾客消费，就得是顾客具备相应的消费水平。

所以加大对中小企业的扶持力度，促进地方企业的发展壮大，是变相促进银行自身的发展。当地方经济情况好的时候，银行的一系列发展战略才能得以实施。

工商银行荆门沙洋支行发挥金融服务优势，助推地方中小企业发展就是一个典型的实例。荆门沙洋支行成立专班，全心服务地方经济。2008年，支行迅速成立了由“一把手”行长为组长的营销专班，全力开展营销攻关及服务工作，通过宣传、沟通表达工商银行服务地方经济建设的诚意、决心及实力，努力取得政府与地方企业信任和支持，使银政、银企合作关系不断深化。政府的大力支持使银企合作迈入实质性的阶段。

2008年9月份，沙洋支行向沙洋某针织实业有限责任公司发放了首笔中小企业贷款，标志着沙洋工行支持地方中小企业的正式启动，2009年开年后再次发放了3笔贷款。支行还通过调研，储备了沙洋县近30家中小企业优质信贷项目，计划在3—5年内发放8亿元左右的贷款，全力支持地方企业做大做强。目前，投入的效果已初见成效。

不断加大对地方中小企业的扶持力度，加强银企合作，努力得到政府支持，使地方经济快速发展，这也有益于银行自身的发展