民间借贷基本知识
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2012-9-17
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民间借贷与银行借款的区别
一银行办理抵押贷款:
①条件限制多(大部分银行要求房屋面积60 平方以上) ②房龄在90年以后,放款在100万以下 ③放款慢(正常1-3个月放款) ④手续繁琐,审批时间长(需要通过6级审 计来审批) ⑤还款方式:资金利用率低,本息同步还 清。 ⑥利率:6-10% 贷款期限,银行提供的贷款期限最长可达 五年
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民间借贷的形式
(3)发放高息型借贷 这种借贷的融资主体主要是个体及民 营中小企业,以关系和信誉为基础,筹 措资金多用于生产资金的周转。资金相 对比较富裕的个体户和中小企业主,在 暂时没有新的资金投向的情况下,为了 给闲置资金寻求新的“出路”,向一些 资金匮乏且又急需资金的企业及个人提 供高息借贷。
得以喘息。那些需要跑路的温州人暂时得到了喘 息的机会,表面上恢复了平静。但民间资本的流 动性没有恢复,新资金不再拆借,到期资金要求 结算,暗流涌动,危机四伏。
岑心橙意 :如果不管,温州的民间借贷又为何
要管?吴英案又何尝不是牺牲者?
• 晓_尘埃 :写完案例,睡前看了下微博,就看到这类消息。民间
低收益,甚至是负收益。
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借贷表面上的高收益与其更高的风险相比,这高收益就随时可能变成相对的
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应对措施——建议
• 首先,积极发挥政府的维 稳、协调作用,尽快恢复 市场信心。 • 其次,尽快出台适合国情 的《民间融资法》。规范 民间借贷市场,将民间借 贷引向法制化、阳光化、 规范化的轨道。
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民 间 借 贷
组长:
组员
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小组分工
资料搜集:
资料整理: Ppt制作: Ppt演讲:
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内容提要
一 二 三
民间借贷 的形成
民间借贷 的影响
建议
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民间借贷:
①房龄、面积、要求适当放宽,借贷额度可又借 贷双方约定; ②下款快,一般1-5个工作日; ③手续简便; ④资金利用率高,分期分付; ⑤利率:10-18%。 期限:一般不超过二年
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应对措施——建议
• 最后,加强监管,规 范民间借贷的操作行 为。 • 政府对民间借贷的态 度必须由默许转变为 管理。尽快建立民间 融资信息采集机制, 加强监测和管理。
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补充建议
• 2.多一些融资交易平 • 1.应加大对民间借贷 相关知识的推广,让 台,这正好也是大学 民众正确认识民间借 生发挥自主创新的时 贷 候 • 例如印发一些民间借 • 例如可以构建网络借 贷平台 贷相关常识的小册子, 包含正确的借贷流程、 相关法律法规
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影响 金融 市场
消极影响
利率高
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风险大
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优化资源配置
积 极 影 响
与正规金融互补
监督管理和控制风险
便利交易
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市场调节
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这次温州民间借贷危机 的影响1
• 危机暴露出温州传统的民间借贷市场存在 着不容忽视的严重缺陷 。
温州的民间借贷 :“熟人经济”,缺乏规范和 外部监管自发性行为,存在较为频繁高发的风 险性。
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总结
• 民间借贷是一把双刃剑。 • 不能抹杀民间借贷市场的积极作用 。 • 想促进民间借贷市场合法、健康、有序地 发展,离不开政府的积极、稳妥、正确引 导,大力监督和有效规范 。
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谢谢观 看!!!
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民间借贷的形式
(4)不规范的中介借贷 这些中介公司对外公开的身份是“投 资咨询”、“投资顾问”、“投资管 理”、 “财务管理”和“财务顾问”公 司等,它们借助于正规中介机构的融资 行为或以非正规中介机构为依托进行民 间借贷。
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民间借贷的影响
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民间借贷的形式
(1)低利率互助型借贷 亲戚朋友之间为了解决生产生活困难, 相互转借,不计利息,不定期限,不写 字据,建立在互相信任的基础上。至于 借的额度多少,则双方量力而行,仅履 行口头协议即可。
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民间借贷的形式
(2)企业集资型借贷 主要是企业向股东、职工借债或以入股 的方式筹措资金,以满足生产经营的需 要。也有部分企业向员工收取所谓“工 作保证金”,一方面稳定员工工作和防 范经营风险,另一方面也达到集资的目 的
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这次温州民间借贷危机 的影响2
• 为地方政府敲响了警钟,加快了规范民间 借贷的步伐,推进我国利率市场化发展。
若处理不当,极易发展成为具有中国特色的 “次贷危机”
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一些网友对民间借贷的评述
• 天雨蝉心:已经倒下的,回天乏术;尚未倒下的,
还款方式:民间借贷相对灵活一些,可根据借
款人未来现金流预测情况,相对灵活安排借款人 的还本付息时间表
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民间借贷与非法集资及银行的
区别
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民间借贷与非法集资的区别
一是民间借贷募集资金的对象是确定的;“非 法集资” 是向公众募集资金,募集对象是不 确定的。 二是民间借贷的对象一般都是认识的人,周 期短、数额小,而 “非法集资”被集资者与 集资人原来绝大多数都是不认识的,“非法集 资”时间也长、利率也高、金额也大,而且用 途也不一定。 三是民间借贷一般的运营活动都是合法 的,而“非法集资”来的集资款往往是用来进 行非法运营活动或挥霍、转移等。