我国农村金融理财产品发展现状探讨——以农村合作金融机构发行理
我国金融机构金融产品创新的发展现状与对策
金６ ０ ． ８亿元 人 民币 ， 总规模 为 ２ ０ ０亿人 民币 ， 具备 自主知识 产权的高
新 企 业 、具 备 自主 创 新 能 力 的 现 代 制 造 企 业 以 及 交 通 能 源 等 与 国家 产 业 政 策 相 符 合 的 其 他 项 目成 为其 投 资 的 重 点 。 二 是 对 资 产 证 券 化 业 务 进行积极开拓 ， 将 大 项 目的 融 资渠 道 予 以拓 宽 。 以 领 锐 资产 管 理 有 限公
以归 纳 。
一
司为例 ． 其在基础设施建设 、 金融 、 地产 、 酒店 、 物流等方 向进行投资 ， 按
照资产证券化的规定将资产组成资产池 ， 藉此发行基金 ， 通 过 资 产 证 券 化来融资 。 是依 据 企业 的需 求 对 金 融 产 品进 行 积 极 设 计 。 以渤 海 证 券 为例 ． 其详尽分析研判了股权分置改革的大趋势 ， 为 顺 利 完 成 股 权 分 置 改 革 奠 定 了重 要 的 基 础 。 中 信 银 行 采 用 较 为 先 进 的 计 算 机 技 术 来 对 客 户 的每 日账 户 余 额 进 行 自动 管 理 ， 这 种服 务 被 称 为 “ 理财宝” 业务。 ４ 、 金 融 产 品 创 新 中 的 科技 含 量 日益 凸显 国 际 上 的 金 融 创 新 也 处处 离 不 开 技 术 创 新 的 支 撑 。 日新 月 异 的科 技不断降低着金融机构的运营成本 ， 增 加 了运 作 的效 率 ， 也 对 商 业 银 行 的业 务 领 域 进 行 拓 展 ， 使得金融产品更为人性化 、 能 够 便 捷 到 触 手 可 及 的程 度 。 以当 前 消 费 者 熟 知 的 网 银 、 电子银行 、 手 机 银 行 等 为 代 表 的服 务， 不仅将海量信息资源在瞬间能够进行集中与传递 ， 更 将 金 融 服 务 的 空 间有 效 的拓 展 。真 正 做 到金 融 服务 的 自主 和 便 捷 。此 外 ， 以 高科 技 为
我国农村金融服务现状研究
资源特别是资本要素的配置效率较低 。现代金融业 的快速 发展并 没有 充分惠及农村地区。自国有银行商业化改革以来 ， 其逐步缩减在农村地 区业务网点及人员配置 。 先进的金 融产品推广缓慢 ， 投 向农村地 区的信
贷资金较少 。 远 远 不 能 满 足 现 代农 业 经 济 发 展 的 需 要 。 抑 制 了农 村 经 济
乡广大区域。 以 山东 省 联 社 为例 ， 共有 网点 ５ ５ ６ ４家 ， 基 本 实 现 了业 务 网 点乡镇“ 全覆 盖” ， 业务发展 迅速 ， 据统计 ， 截至 ２ ０ １ ２年 末 ， 山 东 农 村 信
业银行加大支农力度 。监管部门要制定全辖金融机构涉农工作 目标 任 务并将完成情况纳入考核 。 政府财政部门要加大财政扶持 ， 如 建 立 涉 农 贷款风险补偿金制度 ， 合理引导金融机构将信贷资金投 向“ 三农 ” 领域 。
从全国范围看 。 各 商业银行均将城 区市场作为其主要服务范 围， 而 在农村地区不断的缩小经 营范 围。很 多先进 的金融工具延伸不 到农村
地区 。 弱 化信 贷 支农 力 度 。 而 农 村 信 用 社 利 用 其 自身 规模 及 国 家 政 策扶
第 一 要 推 动 农 村 信 用 杜 商 业 银 行 化 改 革 ． 当地 政 府 部 门 要 加 大 帮
有 农 村信 用 社 设 有 贷 款 发 放 网点 ．农 村 金 融 服 务 方 式 还 处 于 较 落 后 水
平， 票据业务 的开展 更是缓慢 ， 致使支付结算 票据化程度低 ， 支付结算
一
、
农 村 信 用 社 金 融 服 务 的 经 济 背 景
体 系落后 ， 不 能够满足现代农业的快速发展的需求 。
‰ ｎ 。 《 财经界 ７
中国农村金融市场的发展现状和未来趋势
中国农村金融市场的发展现状和未来趋势在中国，农村是全国经济社会发展中的一个重要组成部分。
农村金融市场的发展与农民的脱贫致富息息相关。
然而，长期以来，中国的农村金融市场存在着很多问题，如金融服务覆盖面不广，金融产品不适应农村特点等。
随着中国农村经济的快速发展，农村金融市场的发展也面临着新的机遇和挑战。
一、中国农村金融市场的发展现状（一）覆盖面不广中国的农村金融市场存在覆盖面不广的问题。
由于农村地区的地域广阔，金融机构在农村地区的分布相对集中，导致一些农村地区金融机构缺乏，一些偏远地区的村民很难享受到金融服务。
同时，一些金融机构在农村地区的服务质量较低，给农村居民带来了一定的不便。
（二）金融产品不适应农村特点当前，国内的金融机构提供的金融产品大多数针对城市居民，而不能满足农村居民的需求。
在农村，很多人需要的是“小额、短期、快速”的信贷服务，以满足他们的生产和生活需求，但是当前的金融产品不能很好地满足这些需求。
（三）缺乏金融知识在大多数农村地区，缺乏金融知识的居民还是比较多的。
一些农村居民对金融产品的了解比较少，不知道如何选择适合自己的金融产品。
加之部分农村居民没有信用记录，很难获得信贷服务，这也限制了他们的生产和生活发展。
二、中国农村金融市场的未来趋势（一）创新农村金融产品未来，中国的农村金融市场将继续创新金融产品，满足农村居民的需求。
金融机构需要深入了解农村的特点和需求，创新适合农村的金融产品。
例如，可以根据农村居民的生产和消费需求，开发出小额贷款、短期贷款、农村贷款等适合农村居民的金融产品。
（二）建设农村金融服务网络随着互联网+的发展，中国的农村金融市场也将因此得到发展。
未来，金融机构将逐渐建立起覆盖全国各地的农村金融服务网络，为农村居民提供更加便捷和高效的金融服务。
在此基础上，农村居民可以通过移动互联网等新技术手段获得更加广泛和灵活的金融服务。
（三）提高农村居民金融素质在未来，金融机构应该加强对农村居民的金融知识普及，提高农村居民的金融素质，让他们更加明智地选择适合自己的金融产品，并改善自己的财务管理。
中国农村金融市场的发展现状与问题
中国农村金融市场的发展现状与问题随着我国经济的快速发展，中国农村经济也开始蓬勃发展，但是在整个经济体系的建设中，农村金融市场的发展相对滞后，存在着许多问题。
本文将从现状和问题两个方面进行探讨。
一、中国农村金融市场的现状（一）金融机构发展相对较慢在我国农村金融市场建设中，金融机构的发展相对较慢。
虽然近年来政府加大了对农村金融市场的支持力度，但是农村金融市场缺乏专业的金融机构，金融服务的供给不足。
（二）金融产品结构单一目前，我国农村金融市场的产品结构相对单一，缺乏多元化的金融产品。
大部分农村金融机构只提供与农业相关的贷款服务，缺乏个性化、创新性的产品设计。
（三）金融服务形式不灵活多样中国农村金融市场的服务方式相对单一，大多是通过传统的银行柜台服务或上门服务形式提供，缺乏先进的互联网金融技术、移动金融技术的应用，服务形式不灵活多样。
（四）农民金融知识水平普遍较低在中国农村地区，大多数农民缺乏金融知识，对金融产品的理解和应用能力不足，很难适应市场的变化和需求。
二、中国农村金融市场存在的问题（一）金融机构的缺失和服务不足农村金融市场中存在缺乏专业金融机构，金融服务的覆盖不全等问题。
同时，金融机构对有些农村地区和农户的经济水平的评估不够准确，造成风险控制不当，引发不良资产的出现。
（二）金融产品不够多样化在农村金融市场中，金融产品的种类相对较少，个性化程度不高。
因此，农民的金融需求得不到满足，并导致不同金融机构之间的竞争性不强，无法有效刺激市场竞争。
（三）农民金融知识水平低在中国农村地区，大多数农民缺乏金融知识，缺乏金融素养，对金融产品的理解和应用能力不足，这就导致了他们在使用金融产品时容易出现误解和错误。
（四）农村金融市场监管不力在中国金融市场中，监管不力是一个普遍存在的问题，农村金融市场也不例外。
由于监管机制不完善，一些金融机构在进行风险管理时缺乏相应的法律约束，容易出现风险控制不当的现象。
三、中国农村金融市场的发展建议（一）加强金融机构的建设需要建设专业的农村金融机构，以提高农村金融服务的供给，弥补农村金融市场中的空白。
我国农村金融的发展现状及其未来发展趋势
我国农村金融的发展现状及其未来发展趋势在咱们的农村，金融的发展就像春天的第一缕阳光，慢慢照进了每一个角落。
大家都知道，过去的农村金融就像是小巷里的小摊，虽然热闹，但不够正规。
记得以前，借钱可是一件麻烦事，得靠亲戚朋友拼命求人，还得小心翼翼地攥着自己的钱包。
如今，随着科技的发展和的推动，农村金融终于迎来了新篇章。
你看，互联网金融就像是大海捞针，找到了农村的那一片沃土，让更多的农民朋友尝到了甜头。
像支付宝、微信支付这种移动支付工具，真的是让人眼前一亮，随便掏出手机，轻松完成转账，真是省时省力，心里美滋滋。
再说了，农村信用社、合作社这些金融机构也在不断发展。
以前的信用社大多是个小窗口，给人感觉像是“老古董”，可如今可不一样了，它们也开始更新换代，甚至引入了很多现代化的金融产品，真是让人感慨万千。
农民朋友们再也不用担心资金的问题，有了贷款，种地、养殖、开店都变得轻松多了，心里那个美啊，简直就像是吃了蜜一样。
更何况，农村金融服务的覆盖面也越来越广，基本上哪个村都有个点儿，真是让大家的生活便利了不少。
不过，咱们也得看到问题。
农村金融的发展虽然蒸蒸日上，但有些地方还是存在一些隐忧。
就像树上结了果子，但有的果子还是酸的。
很多农民朋友对金融知识了解不够，像是“瞎子摸象”，结果借了钱却不知如何理财，反而陷入了贷款的泥潭。
还有一些地方的金融服务体系不健全，真是让人揪心，有时候贷款的审批时间就跟磨洋工似的，拖得人心焦。
咱们得想办法解决这些问题，得让更多的农民朋友懂得如何用好这些金融工具，才能把钱用在刀刃上。
未来，农村金融的发展可谓前途似锦。
随着国家对农村的关注度加大，的扶持力度也在不断增强。
这就像是给农村金融打了一针“强心剂”，让它更加蓬勃发展。
未来，咱们会看到更多的金融科技进入农村，比如说大数据、区块链等，这些东西听起来高大上，但其实就是帮助农民朋友更好地管理自己的财富。
想象一下，农民朋友们坐在家里，轻轻一点，手机就能显示自己一年的收入支出，真是方便极了。
农村金融现状及发展
农村金融现状及发展随着我国农村经济的发展，农村金融也日渐成为人们关注的焦点。
农村金融的发展不仅关系到农村经济的健康发展，也关系到农民的利益和幸福。
本文将从农村金融的现状分析、问题分析和发展建议三个方面进行论述。
一、农村金融的现状分析目前，我国农村金融的发展不平衡、不充分，在农村经济中的地位还不够突出。
一方面，银行机构在农村地区覆盖率不高，农村金融服务不够完善；另外一方面，农村金融市场逐渐走向“游戏规则不清、市场疲软、产业结构单一”等问题。
银行机构在农村地区的覆盖率问题是农村金融发展中的关键问题之一。
据统计，目前我国银行业从业人员中有50%以上在城市，但是80%以上的农民在农村地区生活，这也就导致了银行机构在农村地区的使用率不高，农村金融服务水平不够完善。
同时，农村地区经济基础薄弱，大部分农村居民的收入来源单一，农民对银行贷款的需求强烈，但过多的需求却很少被满足。
另外，农村金融市场规则不清，市场竞争不够充分，也成了农村金融发展中的障碍。
当前农村金融市场缺乏有效的政策、法规等制度建设，这就导致了银行进入农村市场面临的风险比较大，经营成本高，短期内无法收回成本。
同时，农村金融市场的竞争也不够充分，银行之间的竞争性低，基本上都在以借贷为中心进行服务，产品和服务标准化，难以满足农民的多样化需求。
二、农村金融问题分析1、农民缺乏金融意识农民的金融意识相对较低，很多农民对于银行业务的不信任成为他们使用金融服务的重要阻碍。
由于农民金融文化程度不高，对金融同质化、版本复杂度、风险等问题缺乏必要的了解和认识，很容易上当受骗。
因此，金融机构应该加强金融教育，提高农民的金融知识和安全意识。
2、银行在农村地区的营销能力不强农村地区的客户群体比较散，银行在其区域内开展营销活动的难度较大，很难营销到广大农民。
这就需要银行优化营销策略和渠道，注重提高自身的服务水平和质量，尽量提高农民的满意度，推动营销进程，实现农村金融的快速发展。
关于农村金融存在的问题及发展调研报告
关于农村金融存在的问题及发展调研报告近年来，我国提出乡村振兴战略，进一步优化农村地区的金融供给势在必行。
在这个大背景下，农村地区的金融机构发展迎来了千载难逢的历史性机遇。
文章将首先对我国农村地区的金融发展情况进行分析，对其中出现的突出问题进行系统研究，并提出促进我国农村地区金融行业健康发展的建议，旨在促进我国农村金融健康发展。
一、现今农村金融发展中存在的问题就金融机构而言，虽然在农村存在了较长的时间，并获得了一定的成绩，然而由于农村广大，金融环境极为特殊，部分农村经济得到了较好的提升。
这种情况下便对金融业有了更为多元的需求，所以必须要从具体区域的情况出发强化对应的有效供给：（一）农村金融生态环境欠佳1.农村金融资源配置不合理一般来讲，在金融机构方面，会更加倾向于那些条件较好的主体，并完成对应的放贷工作。
而农业由于其自身存在的特性，这便使得很多金融机构未能够对此进行有效的资源配置，并且还存在着一些市场乱象。
从宏观视角出发，某些农村区域由于经济发展的更好，所以与之对应的基础设施便得到了非常好的建设。
这种情况下农业体系便会表现得更加成熟，而整体成熟度的提升则意味着有了更多资金的需求，并且也能够达成对金融的吸引，最终实现良性循环。
而在一些经济发展较弱的区域，因为存在着基础设施方面的不足，再加上产业有着较高的分散度，在这种情况下便表现出了对资金支持的渴望，然而因为这些区域的资金资源存在着较大的缺失，即便进行了资金投放，也会在很大程度上导致恶性循环的出现。
从微观视角进行分析，如果是一些规模较大的主体，其对应的经营模式便会表现得更好，而同时会有着更好的信誉，所以便会受到金融机构的青睐，通常他们会更容易获得金融资源。
但是在别的一些农户方面，由于对应的资质相对较差，无法获得金融资源，在这种情况下他们只能借助非正规金融机构进行借贷，如此便导致监管匮乏，并且利率相对更高。
2.缺少正规的金融中介机构在金融服务体系方面，往往中介机构起着相当重要的影响，尤其是农村市场，因为存在着众多的中介机构，因此便能够在相当程度上提升供需交易，并减少交易支出，使得市场得到发展。
我国农村金融理财问题探讨
贵州师范大学学报（ 社会科学版 ） Ｊｕ ａ ｆ ｕｚｏ ｏｍ ｌ ｎｖｒ ｔ Ｓｃａ Ｓ ｉ ｃ ） ｏｒｌ ｏ ｉ ｕＮ ｒ ａ Ｕ ｉｅｓｙ（ ｏｉ ｃｅ ｅ ｎ Ｇ ｈ ｉ ｌ ｎ２０ ０９年第 １ 期 （ 总第 １６期） ５ 我 国农村 金 融理 财 问题 探 讨 陈柳钦 （ 天津社会科 学院 城市经济研究所 ， 天津 ３０ ９ ） ０ １ １ 摘 要： 长期 以来 ， 国农 村 金 融 理 财 一 直被 “ 略 ” 但 随 着我 国农 村 经 济 的发 展 和 社 会 主 义新 农 村 建 设 战 略 的 实施 ， 我 忽 ， 农 民的经济收入不断提 高， 农村金 融理财 市场 正在形成 ， 而且潜力 巨大。
关键 词 ： 农村 ； 农村金融 ； 农村金 融理财 ； 市场 中图 分 类 号 ：８０ ６ Ｆ ３ ， 文献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ １ ７ ３ ２ ０ ） １ ０ ７ ０ １０ — ３ Ｘ（０９ ０ — ０ ６— ６Ｄｉｃ ｓ ｉｎ ｏ ａ ａ ｉ ｇ Ｒｕ ａ ｎ ｃ ｓ ｉ ｉ ａ ｓ ｕ ｓｏ ｎ Ｍ ｎ ｇｎ ｒ ｌ Ｆｉ ａ ｅ ｎ Ｃｈ ｎ ｎＣＨＥＮ ｕ ｑ ｎ Ｌｉ ． ｉ （ｎｔｕ ｆ ｒａ ｃｎｍ ｃ， ｉ ｊ ｃｄｍ ｆ ｏｉｌ ｃｅｃｓ Ｔａｊ ０ １１ Ｃ ｉａ Ｉｓｔｔ ｏ ｂｎＥ ｏｏ ｉ Ｔａ ｉ Ａ ａｅ ｙｏ ｃ ｉｎｅ ， ｉ ｉ ３０ ９ ，ｈｎ ） ｉｅ Ｕ ｓ ｎｎ Ｓ ａＳ ｎｎＡｂ ｔ ａ ｔ Ｓ ｎ ｅｌ ｎ ｍｅ ａ ｏ Ｃ ｉ ｅ ｅ ｒ ｒ ｌ ｎ ｎ ｅ ｎ ｅ ｎ ａ ｅ ｎ ｃ ｎｉ ｕ ｕ ｌ ｅ ｌｃｅ ．Ｈｏ ｅ ｅ ，ａｏ ｇｗ ｔ ｉｎ ｓ ｓｒ ｃ ： ｉｃ ｇｔ ｇ ｈ ｎ ｓ ａ ａ ｃ ｓ ｍａ ａ ｍｅ ｔｈ ｓ ｂ ｅ ｏ ｔ ｏ ｓ ｎ ｇｅ ｔｄ ｏ ｉ ｕ ｉ ｆ ｇ ｎ ｙ ｗ ｖ ｒ ｌ ｎ ｉｈＣｈ ｅ ｅｒ ｒ ｌｅ ｏ ｏ ｅ ｅ ｏ ｍｅ ｔａ ｄ ｓ ｃａｉｍ ｅ ｕ ａ ｅ ｏ ｔ ｃｉｎ ｓｒ ｔｇ ｌｍｅ ｔ ｔ ｎ ａ ｍｅｓ ｉ ｃ ｍｅ ｅ ｈ ｎ ｅ ｎ ｅ ｓｎ － ｕ ａ ｃ ｎ ｍｙ ｄ ｖ ｌ ｐ ｎ ｏ ｉ ８ ｎ ｗ ｒ ｒ ｒ ｃ ｎ ｒ ｔ ｔ ｅ ｙ ｉ ｅ ｎ ａｉ ，ｆ ｒ ｒ ｎ ｏ ｎ ａ ｃ ｓ ｕ ｃ ａ ｉ ｇ ｎ ｌ ｌ ｓ ｕ ｏ ａ ｍｐ ｏｌ ｈ ｒ ｅ ｆｍａ ａ ｉｇ ｒ ｒ ｌｆ ａ ｃ ｓｉ ｏｍｉ ｇ ｙ，ｔｅ ｍａ ｋ ｔ ｎ ｇｎ ｕ ａ ｎ ｅ ｓｆ ｒ ｎ ，ｍｏ ｅ ｖ ｒ ｈ ｏｅ ｔ ｓｈ ｇ ． ｏ ｉｎ ｒ ｏ ｅ ，ｔｅ ｐ ｔｎ ｉ ｉ ｕ ｅ ｌ ａ Ｋｅ ｒ ｓ： ａ ；ｒ ｒ ｌｆ ａ ｃ ｓ ｕ ａ ｎ ｎ ｅ ｎ ａ ｅ ｎ ；ｍａ ｋ ｔ ｙ ｗｏ ｄ ￣ｒ ｌ ｕ ａ ｎ ｅ ；ｒ ｒｌｆ ａ ｃ ｓ ｍａ ｇ ｍｅ ｔ ｉｎ ｉ ｒ ｅ 一、农 村金 融 理 财 被 “ 略 ＂ 忽 应付 日常生 产 生 活 、 房 、 老 、 育 以及婚 丧 嫁 住 养 教几 年前 ， 当城 里人 为 办 的信 用卡 太 多而 烦 恼 时 ， 远 的乡村 还 有人 将 钱用 塑 料 布 裹起 藏 到 在偏 墙 缝缝 里 ； 里人 为股票涨 跌喜 悲时 ， 当城 还有 一些 农户正 在琢磨 春耕 的种子钱 从哪 儿来 。
我国农村金融供给的现状、问题及对策探讨
村 ，不仅仅 是经 济 问题 ，更 是一 个重 要 的政治 问题 和社会 问题 。“ 三农 ” 问 题 的解 决 ，客 观 上要 求 农 村 金融 体 系给予有 效 的支撑 ，为农 村 经济社 会 的发 展 和农 业 科 技 的进 步 提供 充 足 的资 金 支 持 。１ 有 ［现 的农村金 融体 系所 固有 的缺 陷 ，抑 制 了农 村 金融 的
山西农 业大 学学 报 （ 社会科学版）第 ９ （ １ 卷 第 期）
０１７ ０１７ຫໍສະໝຸດ Ｊ Ｓ ａ ｘ ｒｃ Ｕ ｉ ． （ ｏ ｉ ｌ ｃｅ ｃ ｉｉｎ）Ｎｏ １ Ｖ １ ９ ２ １ ． ｈｎｉ Ａｇ ｉ ． ｎ ｖ Ｓ ｃａ ｉｎ ｅ Ｅｄ ｔ Ｓ ｏ ． ｏ ． ０ ０
我 国 农村 金 融 供 给 的现 状 、问题 及 对 策探 讨
才 的缺 陷 ，农 村 金 融 服 务 质 量 和 能力 亟 待 改 进 ； ］ ［ ２ （ ）政 策性金 融 支农 范 围狭 窄 。服 务农 村 的政 策性 ３ 银行 包括 农业 发展 银 行和 国家 开发银 行 ，农业 发展 银行 的支 农作 用实 际上 限 于粮 、棉 、油 的收购 ，国
ｔｍ ｎ ｉ ａ ｃａ ｕ ｐ ｙ ｈ ａ ｅ ｎ ｌ ｓ ｓ ｔ ｅ ｐ ｏ ｌ ｍｓ ｉ ｕ ａ ｉ ａ ｃａ ｓ ｐ ｌ ，ａ ｄ ｐ ｏ ｉ ｅ ｅ ａ ｄ ｆｎ ｎ ｉｌｓ ｐ ｌ ，ｔ ｅ ｐ ｐ ｒ ａ ａ ｙ ｅ ｈ ｒ ｂ ｅ ｎ ｒ ｒ ｌｆ ｎ ｉ ｌ ｕ ｐ ｙ ｎ ｒ ｖｄ ｓ ｎ
中国农村金融发展理论与实践研究
中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。
中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。
随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。
中国农村金融发展仍面临诸多挑战。
农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。
农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。
深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。
本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。
通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。
同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。
1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。
长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。
深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。
本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。
文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。
分析农村金融的现状及未来发展趋势
分析农村金融的现状及未来发展趋势农村金融作为农村经济的重要组成部分，对于促进农村经济的发展、缩小城乡经济差距、增加农民收入等方面起着重要的作用。
但目前我国农村金融面临着诸多困难和挑战，未来的发展趋势也存在不确定性。
首先，当前农村金融的主要问题之一是金融服务不足。
据统计，我国农村金融服务覆盖面仅为60%左右，与城市相比存在较大的差距。
农村金融机构的数量稀少，业务能力薄弱，缺乏可持续的发展模式。
另外，部分农村金融机构存在资金链断裂、管理不规范等问题，农民的金融需求得不到满足。
其次，农村金融的融资难也是一个普遍的问题。
由于农村居民的收入水平相对较低，流动性较差，使得农村金融机构存在较大的风险，金融机构难以向农民提供较为灵活的融资服务，阻碍农村经济的发展。
未来，农村金融的发展趋势主要包括以下方面：一是农村金融机构将逐步增多，服务能力将发生明显提升。
随着国家对农村金融的重视，在政策支持下，农村金融机构将逐渐增多，服务能力也将随之提高。
二是金融科技的发展将为农村金融的创新提供技术支持。
金融科技的发展将推动农村金融的创新，例如移动支付、互联网金融等，使得农村金融服务更普及、更便捷。
三是金融投资将偏向农村领域。
随着城市化进程的加快，城市投资的回报率逐渐降低，而农村市场从长远来看有巨大的发展潜力，加上国家改善农村生产条件、提高农村居民生活水平的政策支持，未来金融资本将会更多地投向农村市场。
总的来说，农村金融在未来的发展中将面临一系列的挑战和机遇，必须加强金融机构管理和服务水平，完善金融市场体系，发挥政策引导作用，提高金融科技应用水平，为农村经济注入新的活力。
农村金融服务创新现状分析及对策探究
农村金融服务创新现状分析及对策探究随着我国农村经济的不断发展和农村金融政策的推进，农村金融服务创新已经成为了当前金融行业的一个热点话题。
本文将对农村金融服务创新现状进行分析，并提出相应的对策。
1、政策推动下，农村金融服务创新逐渐展开在我国的金融政策中，农村金融一直都是重点关注的领域之一。
我国政府不断加大对农村金融服务的支持力度，推行“三农”政策，鼓励金融机构进入农村市场，开展农村金融业务。
这些政策为农村金融服务创新提供了更为广阔的发展空间和更加丰富的业务创新可能。
2、金融科技的飞速发展，为农村金融服务创新提供了技术支持近年来，随着金融科技的飞速发展，各种金融科技的应用进入到金融服务的各个领域之中，农村金融也不例外。
例如，采用移动互联网技术逐步推向农村，便于农民在家门口就能够享受金融服务；农村金融机构借助云计算、大数据、人工智能等技术，提高了金融服务效率，提升了服务水平。
3、但是，农村金融服务创新也面临一些问题农村金融服务创新要克服的问题包括，接受现代金融知识相对较少的农民，缺乏金融意识和理财观念，农村地域广大，农民群体分散，传统业务的规模化及效益不足等。
这些问题不仅限制了农村金融服务的发展，而且对于已有的农村金融服务机构也提出了更高的要求，需要进一步探讨相关的对策。
二、对策探究1、加强金融教育宣传，提高农民金融素养金融知识宣传应该成为农村金融服务的重要组成部分。
要加强对农村金融知识的宣传和普及，提高农民的金融素养和理财意识，让农民了解到现代金融服务的重要性和优势，鼓励他们参与现代金融服务活动。
2、发挥国家金融政策的支持作用，加大对农村金融机构的扶持力度国家政府应该继续加大对农村金融的支持力度，加强对传统农村金融机构的扶持和引导。
政府可以从财政补贴、贷款贴息等方式对农村金融机构进行资金支持。
同时，鼓励互联网金融、科技金融机构进入农村金融市场，推动农村金融服务创新。
3、创新金融服务模式，提高服务效率，满足农民的金融需求农村金融机构可以通过创新金融服务模式，提高服务效率，为广大农民提供便利快捷的金融服务。
农村金融的发展现状
农村金融的发展现状一、金融服务覆盖面不断扩大近年来，随着农村经济的发展和金融改革的深入，农村金融服务覆盖面不断扩大。
金融机构在农村地区的网点数量不断增加，金融服务逐渐向基层延伸，基本实现了金融服务全覆盖。
这为农民提供了更方便、更快捷的金融服务，满足了他们的基本金融需求。
二、信贷支持力度持续增强为了支持农村经济发展，金融机构加大了对农村的信贷支持力度。
涉农贷款余额逐年攀升，贷款结构不断优化，贷款利率持续下降。
农民可以更加方便地获得贷款支持，推动了农村产业的发展和农民收入的提高。
三、农村保险市场快速发展随着农村经济的发展和农民保险意识的提高，农村保险市场呈现出快速发展的态势。
各类保险公司纷纷进军农村市场，推出了一系列适合农民的保险产品。
农业保险的覆盖面不断扩大，为农民提供了更加全面的风险保障。
四、数字技术提升金融服务水平随着数字技术的不断发展，农村金融机构开始运用互联网、移动支付等手段提升金融服务水平。
农民可以通过手机银行、网上银行等渠道办理金融业务，操作方便快捷。
数字技术的应用不仅提高了金融服务效率，还优化了客户体验，使农民享受到了更加优质的金融服务。
五、金融基础设施建设不断完善为了提高农村金融服务水平，金融机构加强了金融基础设施建设。
ATM机、POS机等支付终端逐渐普及，银行网点、村镇银行等机构不断增多。
这些基础设施的建设为农民提供了更加便捷的金融服务，提高了农村金融服务的可及性。
六、农民金融素养逐步提高随着金融知识的普及和教育水平的提高，农民的金融素养逐步提高。
越来越多的农民开始了解金融知识，熟悉各类金融产品和服务。
他们更加理性地对待金融投资和理财，防范金融诈骗的能力也得到了增强。
这为农村金融市场的健康发展奠定了基础。
七、政策支持体系逐渐健全政府对农村金融的发展给予了高度重视，出台了一系列政策措施支持农村金融改革和发展。
这些政策包括财政补贴、税收优惠、风险补偿等，为农村金融机构提供了有力的政策支持。
农村经济发展趋势的农村金融需求分析报告
农村经济发展趋势的农村金融需求分析报告随着社会经济的快速发展和城市化进程的推进，农村经济也面临着持续发展的压力。
而在农村经济发展中，金融作为支撑和推动经济增长的重要力量，也日渐受到关注。
本报告将从农村金融需求的角度，分析当前农村经济发展的趋势，探讨农村金融所面临的挑战和机遇。
1. 农村经济发展的潜力随着农业现代化进程的不断推进和政策的支持，农村经济正呈现出活力。
农村互联网的发展为农产品的销售提供了新平台，让农民的收入稳步提升。
此外，乡村旅游、农民合作社等新业态的兴起也为农村经济的发展注入了新活力。
2. 农村金融需求的变化随着农村经济的发展，农民对金融服务的需求也发生了变化。
传统的金融服务如存款、贷款已无法满足多元化的金融需求。
农民对投资理财、保险、移动支付等金融产品和服务的需求日益增长。
3. 农村金融的挑战与城市相比，农村金融面临着一些独特的挑战。
农村金融市场规模较小、金融机构相对薄弱、金融产品相对单一，这些都限制了农村金融的发展。
另外，农民金融素养普遍较低，金融风险意识薄弱，也增加了金融服务的难度。
4. 农村金融的机遇随着金融科技的发展和政策的支持，农村金融也迎来了发展的机遇。
互联网金融技术的应用可以为农村金融的服务拓展和创新提供可能。
一系列相关政策的出台也为农村金融的发展提供了保障。
5. 金融机构的角色与作用金融机构在农村金融发展中起到了关键的作用。
传统的农村信用社和农商银行可以通过创新金融产品与服务，满足农民的多元化需求。
同时，金融科技企业也可以通过技术手段，为农村金融提供更加便捷和普惠的服务。
6. 政府的政策支持政府在农村金融发展中起到了积极的推动作用。
不断完善的农村金融政策和扶持政策，为金融机构提供了良好的外部环境。
政府还可以加大对农村金融技术创新和普及的支持力度，加强对农民金融素质的培养。
7. 金融服务的可持续性农村金融服务的可持续性是农村金融发展的重要保障。
金融机构应积极探索农村金融的商业模式，提高运营效益；同时，也应加强风险管理，减少不良贷款的风险。
关于农村金融存在的问题及发展调研报告
关于农村金融存在的问题及发展调研报告当前，我国农村金融存在着一些问题，这些问题直接影响和制约了农村经济的发展。
本文将从四个方面对农村金融的问题进行分析，同时也提出了相应的发展对策。
一、资金难以流入农村首先，农村地区的金融市场发展滞后，牵涉到战略地位、人口规模、经济规模、市场需求以及企业文化等多方面因素。
另外，农村地区的金融环境较为复杂，森严的社会信用体系、日益增长的网络欺骗等问题都会在资金的流入过程中产生影响。
因此，政府需要制定宏观政策，通过财政扶持等方式促进金融资金进入农村地区。
二、农村金融风险高农村金融的风险高度集中在农村信用。
由于农村土地资产的不可分割性，导致农村资信短缺。
同时，农民信用无法追踪和核实，信用危机的可能性也极大。
解决此类问题有两个关键点：一是提高农摸方法和途径，贯彻金融创新，推广助农金融的安全机制；二是提高农民意识素质，推广农民自我调节模式，通过技术、服务、监管等手段降低农民信用风险。
三、农村金融业务缺乏差异化在金融服务业务上，农村金融机构过度依赖传统的贷款、存款模式，缺乏多样性化业务服务。
缺乏风险控制和优质管理手段，机构发展单一，扩大业务版图难度大。
针对此点，建议加强宣传教育，引导农民探索农村金融多样化服务项目，提高服务品质和服务底线。
四、农村金融生态还未完全建立随着农村经济的不断扩大，金融组织体系在农村地区的建设逐渐完善，机构改革和整体重盛地位已经形成，但是一些农村金融生态问题仍然存在。
如：机构比重分布不平衡，资金存量和流量比较严重等。
因此，政府需要增加对农村金融建设的支持力度，加强金融机构的研发和投入，打造良好的农村金融生态，推进农村金融的可持续发展。
综上所述，针对以上问题及对策，应逐步完善金融机构和制度的服务体系，同时加快农村金融的进一步整合和发展。
只有这些方面得到相应的加强和改进，农村经济的快速发展才能够有更为健康和持久的支撑体系。
随着我国经济的发展，农村金融已经成为了促进农业、农村、农民经济持续发展的重要支撑力量。
农村金融产品创新现状及对策
农村金融产品创新现状及对策□刘婷允许基层单位因地制宜搞好农村金融产品一、农村金融产品市场现状分析和服务方式创新。
二农村金融机构之间要加强行业合当前，在我国广大县域地区，一般都作，进行产品组合，创新服务产品和服务设有农行、农发行、农信社、邮储银行；方式。
农村金融机构应在做好存贷款服务在一些经济较发达的县域农村地区，一些的基础上，通过与保险证劵等行业合作，地区性农村商业银行、村镇银行、商业性为农民提供保险、基金理财服务等业务，保险公司、小额担保公司和信贷机构等商逐步扩大业务范围，增加产品品种，拓展业性金融机构也开始慢慢崛起。
农村金融市场，由单一型服务逐渐转变成综合型服机构体系的不断完善和发展，必然会推动务体系。
要围绕农民的切身需求，研发科着农村金融产品市场和服务的创新，一些学、实际的服务产品，为农民提供更加完县域农村地区，各家金融机构产品的门类善的服务，形成多层次、多元化、全方位已经发展较为齐全，产品和服务体系也在能适应和满足各类农村经济主体的需要。
的“三农”金融服务体系，促进农业增初步形成。
另一方面，在农村信贷担保上，农户往往产、农民增收和农村经济发展。
缺乏合格的贷款抵押担保品。
按照现行的三金融机构要树立创新意识，打造二、农村金融产品创新面临的问题《担保法》规定，耕地不具备抵押效力，特色品牌产品。
各金融机构应尽快转变观农民的住房不能办理房产证，也不能作为抵念，增强创新意识。
在创新服务上面，树一在创新主体上，农村金融创新主押品。
而除此之外农户所拥有的农产品、农立自己的品牌。
同时，在科技日新月异的体单一，部分金融机构支农力度弱化。
目业生产资料等财产由于价值评估麻烦且难以今天，金融产品的研发必须以电子技术前，在一些农村地区，金融机构比较单变现，大都不能够被金融机构认可为合格的为依托，农村基层机构要依托电子化平台一，客观上一些金融机构处于农村金融的贷款抵押品。
由于农户很难满足商业性金融建设推动电子产品创新。
农村金融市场发展现状及对策探讨
略。 二 、 发 展 中存 在 的 问题 １ ． 金 融 体 系 不 完善 ，层 次不 清 晰 农村 目前的金融体系没有得到功能上的完 善，对 于基金 、资金 、期
３ ． 对 民 间金 融进 行 引 导和 发 展
３ ． 政 策 制 度 不 完善
对于农村金融的服务方面 ，政府虽然出现了一定的利 民政策 ，但是 对于呆坏账的核销 问题 、财政的贴息问题 、专业担保 问题 以及低成本 的 资金来源上没有 明确 的政 策 ，而且制 度和措施并 不完善 ，力度 较小 。 在监管方面 ，金融产品的创新 、资本 的充足管理以及金融机构 的准人原 则都缺少监管力 度，而且农村 的信用环境 、体系建设 、金 融市场上都缺 少积极的监督和引导。货 币的政策方面 ，信贷规模 以及流动性的 比率在 需要给予特殊安排 。其 中还有一些与金融联系较为密切的产业 ，包括 医 疗 、社会保障 、教育方 面的相关政策 ，都对农村的金 融发展有直接 的关
在农村的金融市场中也要发展 民间金融 ，因为我国农 村 的商 品经济 处于落后的状态 ，要对社会关系进行 民间金融制度的发展 ，通过相关 的 引导监管使其得到相应 的发展 ，并对农村地区正规金融中的不足进行 弥 补 。加强发展农村 信用 社 ，对农 村 、农户 以及 农 民的 闲散 资金 聚集起 来 ，在 “ 三农 ” 的发展 中给予配置 ，使农 民能够更加便利 的贷款 。继续 对小额贷款等机构的发展 ，对小额信贷 的发展进行鼓励 ，由扶贫部 门和 金融部门给予宏观的监控 和管理 ，保证有稳定发展的专业 队伍 ，能 够对 农村的贫 困人 １ ５ 给予金 融信贷 的服务 ，对信贷 资金 进行 良性运 作 的促 进。 结束语 ： 我 国农村的金融市场 目前 的发展较 为缓慢 ，并存在较多 的问题 ，其 中包括金融体系不完 善 、层 次不清 晰 ，缺 少有效 供给 ，政 策制 度不 完 善 。主要问题就是在我国农村缺少资金方面的供给 ，农户与农业 的融资 较为困难。通过对其进行相应 的分析和讨论 ，采取相应的解决策 略，有 加强金融监管 ，建立金融 制度 ，对 民间金融进行引导和发展 。根据农 村 金融市场 的实际情况给予相关体 系的建立 ，能够使其得 到较好 的发 展 ， 同时促进经济的显著增 长。因此 我们要对 农村 的金 融市场 采用 相关 对 策 ，使农村的金融市场和经济都得到改 进 ，得到可持续 性 的发展 。 （ 作 者单位 ：广东省江门市五邑中医院） 参考文献 ： ［ １ ］ 古明加 ，张建业，刘 宝富，张照新 ，刘江海 ，王佳轩．我 国农村 金 融体 系存在 的问题及改革对 策 ［ Ｊ ＿ ．湖 南人 文科技 学院学报． ２ ０ １ ３ ，１ ７（ ０ ２ ） ：１ ２ ３—１ ２ ４ ． ［ ２］ 张立杰，汪芹，林海雪 ，李明 月．欠发达地 区发展现代农业对农 村金 融的影 响及 对 策—— 以鸡 西市 为例 ［ Ｊ ］ ．鸡 西 大学 学报． ２ ０ １ ２ ，１ ３（ ０ ６ ） ：１ ６ ３—１ ６ ４ ． ［ ３］ 冯利民 ，刘宝娟 ，张吉浩 ，张泽旭 ，刘乐佳．我 国农村金 融体 系 面临的主要 问题及 对策 ［ Ｊ ］ ． 河北科技 师范 学院学报 （ 社 会科 学版） ．２ ０ １ ２，１ ２（ ０ ３ ）：１ １ ２—１ ｌ ３ ． ［ ４］ 吴 少 波 ，朱 守银 ， 张 海 阳 ， 注承 先 ． 多政 策 作 用 下 的农 村 信 用社 流动性现状及 管理对策 ［ Ｊ ］ ． 湖北经 济学院 学报 （ 人文社 会科 学版） ．２ ０ １ ２，２ ３（ １ ０ ）：１ ２ ５—１ ２ ６ ．
农村金融的现状及未来发展趋势
农村金融的现状及未来发展趋势随着农村经济的不断发展和农村居民收入水平的提高，农村金融的需求量也日益增加。
目前，在我国的农村地区，金融服务仍然存在着一系列的问题，如金融体系不足、金融服务不够全面等。
未来，随着金融科技的发展和政策的支持，农村金融将呈现出新的发展趋势。
一、农村金融的现状1.金融体系不够完善在我国的农村地区，金融机构的分支机构数量较少，金融服务还没有覆盖到所有地区，金融体系相对不完善。
大多数的农村居民有着需求但缺乏金融服务的渠道。
此外，农村金融的基础设施和信息基础设施建设也需要进一步完善，以提高金融服务的质量和效率。
2.产品和服务不够多样化在农村地区，金融服务还没有针对当地需求开发出足够的产品和服务。
传统的金融产品和服务不能满足农民日渐增长的金融需求。
金融机构应该根据农民的实际需要，积极探索和开发更多样化的产品和服务。
3.金融服务缺乏专业性在农村地区，金融从业人员的专业素质和业务水平还需要提高。
金融机构应该注重员工的培训和提高，提高员工的服务质量和专业水平。
二、未来农村金融发展趋势1.金融科技的应用随着金融科技的不断发展，金融服务的方式和模式正在发生改变。
在我国的农村地区，金融科技的应用和创新正在逐渐普及。
移动支付、互联网金融等新型金融服务方式在农村地区的应用也越来越普及。
未来，金融科技的应用将成为农村金融发展的重要驱动力。
2.政策的支持政府一直在加强对农村金融的支持和引导，通过完善政策体系，鼓励金融机构进驻农村地区，着力推广农村金融服务的普及度和覆盖面。
未来，政府还将继续加大对农村金融的支持力度，加强政策引导和调控，推动农村金融行业的健康发展。
3.服务的升级和创新随着经济发展和社会进步，农村居民的金融需求也在不断升级和变化。
农村金融机构应该注重服务的创新和升级，不断开发出符合农民需求的新型金融产品和服务，提升金融服务的能力和水平。
4.发展金融合作社和小微金融机构农村地区的金融服务需要灵活性和地方性，发展金融合作社和小微金融机构是满足当地需求的重要途径。
我国农村金融体系的发展现状与构建对策
【 资源配置 ｌ
农业 经济 ２ ０ １ ３ ／ ７
我国农村金融体系的发展现状与构建对策
◎张凤 晴
摘 要 ：随着城 乡统筹发展 战略 的不断推进 ，构建 完善 的农村金 融体 系对 乡村经济的发展越来越重要 ，但如何 才能构建
完善的农村金 融体 系一直是众 多学者 关注的焦点。鉴 于此 ，本文 首先 分析 了我 国农村金 融体 系的发展特征 ，进一步 阐述我 国
一
的 日益普 及和 投资渠道的拓宽 ，人们充分认识到 了资金 的时 间价值 。因此 ，农户对金融机构 提供的贷款服务 需求会更加
农村金融体 系的发展 中存在的 问题 ，最后提 出了构建完善的农村金 融体 系的对策 。 关键词 ：农村金 融体 系 乡村经济 经济发展
３ ．农户贷款 的用途 主要是消费信贷和生产投 入 农户 贷款 的使用方 向在各地 虽有所差别 ，但基本都 以消 费信贷和生产 投入为主 。据调查 ，农 户贷款以消费 信贷所 占 比重最大 ，主 要用于建造房屋或子 女结婚 ；其次用于购 买农 业生产资料 、发展 养殖业等生产性投 入。但调查发现 ，农户 般对 贷款 进行 生产 性投入 比较 谨慎 ，其 主要有 两个 原因： 是贷款投入农 业生产风险大 。如果 是简单再生产投入靠 自 身积蓄就可以 了 ，扩大生产规模 ，怕 万一遇到灾害就难 以偿 还 贷款了 ，风 险比较大 ；二是贷款程 序复杂 ，难以 申请到贷 款 ，容易贻误商机 。对 于子女上学 、 看病 就医和一般周转支 出向亲朋借款较多 ，这 可能与农户信贷 习惯 有关 ，也可能与 我 国农 村金 融体 系的发展 特征 近年来 ，我 国采取了一系列 的措施促进农 村金融体系 的 这 类农户家境贫穷 、正规金融机构不愿贷款有 关。 二 、我 国农 村 金 融体 系发展 面临 的 问题 发展 ，呈现以下几个特征 ： １ ．农村信用社仍是农村金融信贷的主力军 近年来 ，中央政府尽管出台 了大 量的政策文件来鼓励发 在 全 国大 部分 地区 ，金融机构 在县 域经济 内全 面收缩 。 展农村 金融 ，促进农村 经济 健康 、快速 的增长 ，各个金融机 在县域经济 内仅存的几 家金融机构 中 ，农业发展 银行作为 国 构 也在 努 力的将 其范 围 向农村 蔓延 ，但发展 的脚 步 比较缓 家支持农 业建设和发展 的典型的政 策性银行 ，目前的发展状 慢 ，难以满足农村经济 增长的多元化 需求 ， 农 村金融发展 的 况令人堪忧 ：经营范 围小 ，基本上没 有和农业生产 、农 民之 滞 后状态没有得到 明显 的改善 。构建农村金 融体系与促进经 间产生相应 的借贷关系 ； 农 业银行经 营的对象主要 是规模以 济发展 之间存在着 尚需 解决的矛盾 。主要体现在 以下几个方 上农业企 业 ，很多在 乡镇 已无网 点；邮政 储蓄银行 成立时 间 面： 不长 ，是典 型的”只存 不贷”模式 ，这 不但对农村 经济没有 ｌ ｜农村 的资金总量流失严重 农村的资金总 量本来就比城市的要少 ，但 经过一些金融 起到支持作 用 ，反而大大抽 干了农村 金融的血液 ；目前 ，农 村 信用社 垄断了大部分农村 金融市场 ，是农村金 融的中坚力 机构 的 “ 吸血 ”运动 ，使农 村的资金严重 的流 失 ，造成了农 量 ，承担着 支农 的重大责任 ，但其能力有 限 ，贷款规 模远远 村经济 发展出现 “ 贫血 ”状 态。首先 ，农村信 用社 作为支持 满足不 了农 村发展的多样性 需求 。另外 ，农村信用 社也在计 农村 经济发展的主力军 ，在 农村实行存贷差额 政策 ，并且为 划着向城市大企 业 “ 转型” ，金融机构出现严重的 “ 脱农”倾 农户提 供的存贷差额呈现一 种逐步扩大的趋 势 ，农 户的存贷 比降低 ，农村信用社成 为了农村 资金 “ 非农化 ”的主要渠道 向。 ／ ２ ．农户对贷款需求 量大 之一 。据统 计 ，农村信用社 向农 户发放的贷款还不足 其从农 虽然 在农村金融机构 内贷款条件十分 苛刻 ，贷款 额度也 户那吸收的存款的 ｌ ／ ３ ，这就使原本就很短缺的农村资金外流 比较低 ，但 作为支持农业经 济发展 的主力军——农村 信用社 到城市 或其他行业的大项 目中去 。其次 ，农行 等一 些国有商 的贷款发放速 度非常迅速 ，显示出了农户 对农村金 融机构贷 业银行 把从农村吸收的存款 大量的上存 ，一些 网店 甚至仅以 款 服 务的 强大 需 求 。同时 ，农 村信 用社 的 贷款 总量 是有 限 存款作 为自己的核心业务 ， 抽 走了大量的资金 ， 制 约农 村经 的 ，远远不 能满 足农村贷款 的需要 。就 目前情况 而言 ，农户 济发展 。 借贷的主要 方式仍然是 向亲 戚朋友借款 。随着农村 理财服务 ２ ．金融主体业务单一 ，技术手段落后
发展壮大农村金融的探讨
2019年郴州市初中学业水平考试试卷化学可能用到的相对原子质量：H-1 C-12 N-14 O-16 Mg-24 S-32 Cl-35.3 Ca-40 Fe-56 Cu-64 Ag-108一、选择题（共20小题，共40分，每小题只有一个选项符合题意）1.在化学反应中2HCl+BaCO3=BaCl2+CO2↑+H2O中，没有涉及到的物质类别是( )A、酸B、碱C、盐D、氧化物2.小麦粉中主要富含的营养物质是( )A、淀粉B、蛋白质C、油脂D、维生素3.下列事实不是化学变化的是：( )A、钢铁生锈B、木炭燃烧C、食物变质D、石蜡熔化4.下列说法正确的是( )A、CO2是大气污染物B、空气中含量最多的是氧气C、洁净的空气属于纯净物D、为保护空气，应积极植树造林5.在碘酸钾中碘元素的化合价是( )A、-1B、+1C、+5D、+76、下列说法正确的是：( )A、分子是化学变化中的最小粒子B、原子核是由质子和电子构成的C、NaCl是由NaCl分子构成D、水蒸发过程中，水分子的间隔变大7、下列溶液能使紫色石蕊溶液变成蓝色的是( )A、澄清石灰水B、NaCl溶液C、稀硫酸D、KNO3溶液8、6月5日是世界环境日，保护环境人人有责。
下列行为能减少环境污染的是A.废旧电池掩埋处理B.化石燃料直接燃烧C.生活污水集中处理后再排放D.燃放烟花爆竹9、把一枚无锈铁钉放在硫酸铜溶液中,一段时间后,可出现的是( )A.溶液蓝色变浅直至无色B.铁钉表面析出红色物质C.产生大量气泡D.溶液质量增加10.下列实验操作正确的是( )A、B、C、D、11.下列有关水的说法正确的是( )A.通过蒸馏可以从海水中获得淡水B.水是由氢原子和氧原子组成的物质C.自来水是纯水D.电解水实验中正极端产生H212.13.A.食物中的淀粉在人体内经酶的催化作用与水反应,最终变成葡萄糖B、缺乏维生素C会引起坏血病C、缺锌会引起贫血D.炒菜铁锅的手柄是用热固性塑料制作而成的14.将下列物质放入水中，其中一种物质的能量变化与其他三种物质不同的是( )A. CaOB. NaOHC.浓H2SO4D.NH4 NO315.下列关于碳酸钙的说法错误的是( )A.大理石的主要成分是碳酸钙B.实验室常用碳酸钙与稀硫酸反应制取CO2C.碳酸钙可用作补钙剂D.石灰浆粉刷墙壁，“出汗”后变成碳酸钙16.下列说法正确的是( )A、堆放杂物的纸箱着火时，可用水浇灭，这是降低了可燃物的着火点。