国际支付与结算
商业银行的国际支付和结算业务
商业银行的国际支付和结算业务随着全球经济的发展和国际贸易的增加，商业银行的国际支付和结算业务在全球范围内扮演着至关重要的角色。
本文将介绍商业银行的国际支付和结算业务的基本概念、作用以及相关的挑战和发展趋势。
1. 国际支付业务的概念和作用国际支付业务是指商业银行为客户提供的跨国支付和清算服务。
随着全球化的进程，越来越多的企业和个人需要进行国际间的支付和结算，因此商业银行的国际支付业务具有重要的作用。
它不仅有助于促进国际贸易的顺利进行，还为跨境投资和跨国企业运营提供了支持。
2. 商业银行的国际支付业务流程商业银行的国际支付业务流程通常包括以下几个步骤：(1) 收到客户的支付指令：客户向银行提供相关支付信息，包括收款人的账号和金额等。
(2) 风险评估和合规性审查：银行对支付指令进行风险评估，以确保遵守相关的合规性要求和反洗钱政策。
(3) 支付指令的处理和传输：银行将支付指令传输至收款人所在的银行或支付系统，通常通过SWIFT等国际支付网络。
(4) 资金清算和交收：银行在支付系统中完成资金清算和交收，确保款项按时到达收款人账户。
(5) 支付后的报告和记录：银行生成支付证明并保留相应的记录，以备日后查证和核对。
3. 商业银行国际支付业务的挑战商业银行的国际支付业务面临一些挑战，包括：(1) 跨国法律和监管环境：不同国家的法律和监管要求各不相同，银行需要严格遵守各国相关规定，增加了运营成本和操作风险。
(2) 支付安全和防止欺诈：跨国支付往往面临安全和欺诈风险，银行需要采用有效的措施来确保支付安全和防止欺诈行为。
(3) 支付系统的互联互通：不同国家的支付系统可能存在互联互通的问题，银行需要解决不同支付系统之间的互操作性问题。
4. 商业银行国际支付业务的发展趋势商业银行国际支付业务的发展呈现以下趋势：(1) 创新技术的应用：包括人工智能、区块链等新兴技术将在国际支付中得到应用，提高支付的效率和安全性。
(2) 支付服务的个性化和定制化：银行将根据客户需求提供个性化和定制化的支付服务，提高客户体验和满意度。
国际商务中的支付与结算方式
国际商务中的支付与结算方式在国际商务中，支付与结算方式是一项重要的环节。
随着全球化的推进，各国之间的贸易往来日益频繁，因此支付与结算方式的选择显得尤为重要。
本文将就国际商务中的支付与结算方式展开讨论，以帮助读者更好地了解其在国际贸易中的作用与应用。
一、现金支付现金支付是最常见的一种支付方式，也是最基础的支付方式。
它以货币流通形式来进行交易，便于双方交易的及时完成。
然而，在国际商务中，现金支付并不常见，主要原因有两点。
首先，现金支付需要双方实际交付现金，存在物流和安全隐患。
其次，涉及跨国交易时，存在不同货币之间的兑换问题，可能增加交易的复杂性和风险。
二、电汇电汇是一种通过银行进行资金的转移和结算的方式。
在电汇中，双方买卖双方的银行账户通过电子方式联系起来，实现资金的转账和结算。
电汇的优点在于快捷，可以在几分钟内完成资金的划转。
此外，电汇使用的是银行的信用，具备一定的安全性，适用于小额交易。
然而，电汇也有其缺点，比如手续费比较高，且转账过程中可能会出现延迟等问题。
三、托收托收是一种将买卖双方的交易文件和付款文件委托给银行处理的方式。
在托收中，卖方将出口商品的相关文件和收款指令提交给本地银行，由本地银行联系买方的银行进行结算。
托收的优点在于能够解决信用风险和货款获取问题，同时也减少了货物交付和货款付款之间的时间差。
然而，和电汇一样，托收也存在一些缺点，比如手续繁琐、周期较长等。
四、信用证信用证是一种由卖方指定的银行对买方发出的、保证在一定条件下支付一定金额给卖方的文件。
信用证的使用可以解决国际贸易中的付款和履约风险，保证双方交易的可靠性和安全性。
在信用证中，买方向银行开立信用证，卖方在交货后向银行索取货款。
尽管信用证增加了交易的复杂性和成本，但由于其可靠性和安全性，信用证在国际商务中得到了广泛应用。
五、票据票据是商业交易中常用的支付和结算工具，包括汇票、本票、支票等。
票据的使用便于双方之间的付款和结算，同时也有一定的法律保障。
跨境电商的国际支付和结算方式
跨境电商的国际支付和结算方式随着全球化的发展和互联网的普及，跨境电商逐渐成为了一种新型的商业模式，为消费者提供了更多选择和便利。
国际支付和结算方式作为跨境电商中至关重要的环节，既关乎商家的利润，也影响消费者的购物体验。
在跨境电商中，国际支付和结算方式的选择至关重要。
支付选择的合理性不仅直接影响到成交率和用户体验，还会涉及到资金安全和风险管理等方面。
目前主流的国际支付方式主要有信用卡支付、电子支付、支付宝、PayPal等。
每种支付方式都有其独特的优势和劣势，商家需要根据自身情况和目标市场选择合适的支付方式。
信用卡支付是最为传统和普遍的国际支付方式，在全球范围内被广泛接受。
信用卡支付方便快捷，适用范围广泛，但手续费较高，支付安全性也较差。
电子支付如支付宝和PayPal则在国际支付中逐渐崭露头角，其安全性和便捷性得到广泛认可。
尤其是亚洲市场对支付宝的接受度较高，PayPal则更受欧美市场青睐。
因此，选择适合目标市场的支付方式对于商家来说至关重要。
除了支付方式外，国际结算方式也是跨境电商中不可忽视的一个环节。
在进行国际结算时，商家可能面临不同币种间的兑换问题。
传统的结算方式如银行汇款虽然可靠，但手续费和时间成本较高。
随着区块链技术的发展，数字货币逐渐成为一种新型的国际结算方式。
使用数字货币进行跨境结算可以节省成本，加快结算速度，并提供更多的支付选择。
然而，由于数字货币的波动性较大，商家在使用数字货币进行结算时需要注意风险管理。
另外，了解目标市场的支付习惯和规定也是进行国际支付和结算的关键。
不同国家和地区有不同的支付习惯和规定，商家需要了解并遵守当地的法律法规。
同时，了解目标市场的消费者需求和习惯也有助于选择适合的支付方式和优化用户体验。
综上所述，国际支付和结算方式在跨境电商中起着举足轻重的作用。
商家需要根据自身情况和目标市场选择合适的支付方式，并在支付和结算过程中注意风险管理。
理解不同国家和地区的支付习惯和规定，以及关注新兴的支付技术趋势，都有助于提升跨境电商的竞争力和用户体验。
银行工作中的国际支付与结算业务指南
银行工作中的国际支付与结算业务指南银行作为金融服务领域的重要组成部分，在国际贸易中扮演着关键的角色。
国际支付与结算业务是银行在全球范围内为客户提供的重要服务，本文将以指南的形式为读者介绍银行工作中的国际支付与结算业务。
一、国际支付与结算业务概述国际支付与结算业务是指银行为客户在国际贸易中进行款项支付和结算的活动。
随着全球经济的发展和贸易的增加，越来越多的企业需要进行国际交易，因此，国际支付与结算业务对于银行来说显得尤为重要。
二、国际支付与结算业务的流程1. 支付方式选择在进行国际支付时，银行和客户需要共同选择合适的支付方式。
常见的国际支付方式包括电汇、信用证、托收等，银行需要根据客户的需求和交易的具体情况给出相应的建议。
2. 外汇交易国际贸易涉及多种货币，因此进行国际支付时需要进行外汇交易。
银行会根据客户的指令，通过外汇市场进行买卖外汇，以完成支付。
3. 资金清算在国际支付完成后，银行需要对资金进行清算。
清算是指银行根据不同的支付方式，将款项从支付方的账户划转至收款方的账户的过程。
清算过程需要遵循国际清算规则，确保资金安全和交易的及时性。
4. 结算通知银行在完成清算后，会向客户发送结算通知，通知客户交易的金额、时间以及相关账户的变动情况。
结算通知是交易的重要凭证，客户可以通过结算通知核对交易记录，并进行后续的会计处理。
三、国际支付与结算业务的注意事项1. 遵循国际贸易规则国际支付与结算业务需要遵循国际贸易规则，如国际商会发布的《国际贸易术语解释通则（INCOTERMS）》等。
银行需要对这些规则进行了解，并指导客户按照规则进行支付和结算。
2. 建立良好的风险控制机制由于国际支付涉及多种货币和不同国家的法律法规，风险控制显得尤为重要。
银行需要建立有效的风险控制机制，包括对客户的信用评估、交易的实时监测等，以降低不良交易和违规行为的风险。
3. 提供优质的客户服务国际支付与结算业务是银行的核心服务之一，银行需要提供优质的客户服务，如及时回复客户的咨询、提供方便快捷的结算通知等，以增强客户的满意度和忠诚度。
《跨境电子商务》第六章 跨境支付与结算
跨境支付方式
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（3）第三方跨境支付 中国第三方支付机构主要跨境外汇支付业务
跨境支付方式对比
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支付方式
特点
主要应用场景
费用
电汇 （主要银行）
最早出现的跨境支付方式， 一般过 SWIFT 通道传输数据， 到账慢（2-3天），手续费高
跨国银行间往来 B2B大额交易，传统进
出口贸易
电报费+手续费+中转费 手续费费率：0.05%-0.1% 电报费从0到200元不等。
国际结算方式是指以一定条件实 现国际货币收付的方式，按照使 用工具、支付手段的不同，大体 可分四类：
（1）现金/货币结算 （2）票据结算（汇票，本票，支票） （3）凭单结算 （4）电讯结算
三、国际结算方式
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（1）现金/货币结算
三、国际结算方式
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（2）票据结算
汇票
三、国际结算方式
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（3）凭单结算 基本单据
直接支付方 式
付汇
托收
信用证
间接支付方 式
国际保理
一、国际支付与国际结算
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国际结算（International Settlements）是指通过货币收付来实现国际 间的支付或资金转移行为，包括贸易结算、资本和利润转移、劳务的提供 和偿付，国际交通、航运、保险费用的收支，侨汇、旅游、政府的外事活 动等。
②境外收单，出现在进口业务 中，如海淘等。
③国际收单，即商家、消费者 和支付机构分属不同的国家。
跨境支付业务
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（2）跨境汇款
跨境支付许可牌照
跨境支付业务
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（3）结售汇
第三方支付的结汇流程图
①外币付款
境外买家
商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算
商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算商业银行的国际支付业务解析——国际汇款与结算国际支付是商业银行在全球范围内提供的一项重要服务，主要包括国际汇款和结算。
国际汇款是指通过银行渠道将资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区，而结算是指商业银行在国际贸易中，通过清算、结算等环节实现资金交换。
本文将对商业银行的国际支付业务进行解析，介绍其流程和作用。
一、国际汇款国际汇款是商业银行提供的一项基本的国际支付服务。
它主要通过银行间的网络和相关机构的合作来完成。
以中国银行为例，其国际汇款业务通常包含以下环节：1. 预约和申请：客户需要填写相关表格，提供汇款金额、收款人信息、目的地等，然后预约汇款时间并提交给银行。
2. 资金划转：银行收到客户汇款的申请后，便开始处理资金的划转。
这通常包括内部风险评估、核实汇款账户余额、判断交易是否合规，并执行资金划转操作。
3. 外汇兑换：如果汇款币种不同于收款币种，商业银行会进行外汇兑换服务。
银行会按实时汇率进行兑换，并收取一定的手续费用。
4. 目的地银行处理：一旦资金划转到目的地银行，商业银行会将汇款信息传递给目的地银行，并通知收款人领取汇款。
5. 收款人领取：收款人凭据有效身份证明到目的地银行办理汇款领取手续，并领取到账款项。
通过以上流程，国际汇款实现了资金的国际转移。
这对于跨国贸易、旅游消费、留学生费用支付等具有重要意义。
二、国际结算国际结算是商业银行为国际贸易提供的一项重要服务。
在国际贸易中，买方和卖方需要进行货款的结算。
商业银行通过提供结算服务，顺利完成资金交换。
国际结算以信用证的形式进行。
信用证是买方的银行发给卖方的银行，保证了支付货款的安全。
在信用证的作用下，商业银行进行以下步骤：1. 信用证开立：买方委托自己的银行开立信用证，并向卖方提供信用证的副本。
信用证中包含了相应的交易金额、货物规格、运输方式等信息。
2. 信用证通知：信用证开立后，买方的银行会通过国际银行间网络将信用证通知卖方的银行。
商业银行的国际结算与支付业务解析
商业银行的国际结算与支付业务解析随着全球经济的不断发展和国际贸易的蓬勃发展，商业银行在国际业务领域扮演着非常重要的角色。
其中，国际结算与支付业务作为商业银行的核心业务之一，发挥着至关重要的作用。
本文将对商业银行的国际结算与支付业务进行解析，以期更好地了解这一重要业务。
一、国际结算业务概述国际结算是指商业银行作为支付机构，按照委托或法律规定，依据国际结算方式，以货币或其他支付方式将款项从付款人转移到收款人账户的过程。
国际结算业务在国际贸易中起到了极为重要的作用，是商品进出口、国际投资和跨境资金流动的必经之路。
商业银行在国际结算业务中的角色主要有以下几个方面：1. 提供支付手段：商业银行作为中介机构，为客户提供各种支付手段，如信用证、托收、电汇等，以便客户能够方便、快捷地完成国际支付。
2. 结算服务：商业银行通过与境外银行的合作网络，为客户提供结算服务，将款项从一个国家或地区转移至另一个国家或地区，并确保交易的安全、准确和及时性。
3. 资金管理：商业银行通过国际结算业务，帮助企业管理和优化跨境资金，包括资金归集、结售汇、资金投资等，以提高资金利用效率。
二、国际支付业务概述国际支付是商业银行为客户提供的一种将资金从一个国家或地区支付至另一个国家或地区的服务。
国际支付业务的主要方式包括电汇、信用证、托收和票据汇票等。
1. 电汇：电汇是一种快速、安全、可追溯的国际支付方式。
商业银行通过自身网络或与其他国际银行的合作，将客户的资金从一个账户划转至另一个账户。
电汇业务的特点是操作简便、处理速度快、费用相对低廉，因而被广泛应用于国际贸易中。
2. 信用证：信用证是商业银行按照申请人的要求，向受益人发出的一种付款保证。
商业银行在信用证中承诺在符合一定条件的情况下支付款项，从而确保交易的安全和可靠性。
信用证业务常用于国际贸易中，特别是在买卖双方之间存在一定信任障碍的情况下。
3. 托收：托收是商业银行作为中介机构接收来自国外出口商或购买商的一系列文件和物品，并依法在付款条件满足时将款项支付给出口商。
2024版国际支付与结算教学设计
课程目标与要求
掌握国际支付与结算的基本概念、 原理和流程
了解国际支付与结算的法律法规和 国际惯例
熟悉主要国际支付系统和结算工具 的使用
培养学生分析问题和解决问题的能 力，以及团队合作精神
教学内容与方法
教学内容
国际支付与结算基础知识、国际支付系 统、国际结算工具、风险管理等
教学方法
讲授、案例分析、小组讨论、模拟操作 等
教学手段
多媒体演示、网络教学平台、实验教学 等
考核方式
平时成绩、期中考试、期末考试等综合 评价
02
国际支付基础知识
国际支付概念及特点
01
国际支付概念
02
国际支付特点
指不同国家之间因商品、劳务、金融等交易活动而引发的债权债务清 偿行为，通过一定的支付系统和支付方式实现跨国资金转移。
涉及多个国家、货币和法律制度；受国际政治、经济因素影响；支付 方式和手段多样化；风险管理和合规性要求高。
外汇兑换与风险管理案例
分析企业在跨境支付中如何管理外汇 风险，选择合适的兑换时机和方式， 降低汇兑损失。
国际贸易结算案例
探讨在国际贸易中，如何运用不同的 结算工具和方式，确保交易双方的利 益和资金安全。
模拟操作练习
1 2
模拟跨境电商平台支付流程 让学生在模拟环境中体验跨境电商支付的整个流 程，包括选择支付方式、填写支付信息、确认支 付等。
02
托收
包括付款交单和承兑交单，适用 于跟单托收，风险相对较大，但
成本较低。
03
信用证
由银行信用介入，具有较高的安 全性和可靠性，但手续繁琐、费 用较高，适用于大额交易和长期
合作。
国际结算风险及防范
信用风险
跨境电商的国际支付和结算方式比较
跨境电商的国际支付和结算方式比较随着全球化的深入发展和国际贸易的不断扩大，跨境电商成为了当今互联网时代最为炙手可热的商业模式之一。
在跨境电商的运营过程中，国际支付和结算方式是至关重要的环节，直接影响着企业的收益和贸易成本。
本文将从几种主要的国际支付和结算方式出发，进行比较分析，以期帮助企业选择最适合自身发展的国际支付和结算方式。
第一种国际支付和结算方式为传统银行电汇。
银行电汇是较为传统的跨境支付方式，通过银行间网络进行国际间的资金转移。
虽然操作简单，但是其缺点也显而易见，费用高昂，汇率波动大，操作繁琐等等。
此外，需要较长的处理时间以及复杂的手续，使得银行电汇在跨境电商中并不是最优选择。
第二种国际支付和结算方式为第三方支付平台。
第三方支付平台如PayPal、支付宝等已经成为了跨境电商中最为常见的支付方式。
其优点在于支付过程简便快捷，操作便捷，同时保障交易安全。
然而，第三方支付平台也存在着诸多限制，如手续费较高、资金结算时间较慢等问题，对于大额交易而言，存在一定的不足之处。
第三种国际支付和结算方式为数字货币支付。
随着加密货币技术的发展，数字货币支付逐渐成为了一种备受青睐的跨境支付方式。
数字货币支付具有快速、便捷、低成本等优点，能够有效降低跨境支付的成本和时间。
然而，数字货币支付也存在着诸多挑战，如价格波动大、安全性问题等。
另外，部分国家对数字货币支付的监管力度也较大，可能会导致一定的支付风险。
最后，应根据企业自身的实际情况选择最合适的国际支付和结算方式。
在选择支付方式时，应全面考虑费用、速度、安全性以及适用范围等因素。
另外，在使用跨境支付时，企业还需了解各国的外汇管制政策，避免因为政策风险而导致支付出现问题。
未来，随着科技的不断进步和全球支付行业的发展，跨境电商的国际支付和结算方式也将不断得到优化和提升，为企业的国际贸易带来更多便利。
国际支付和结算的法律制度
国际支付和结算的法律制度随着全球化进程的加速，国际贸易和投资活动日益频繁。
国际支付和结算作为贸易活动的核心环节，其法律制度在保障交易安全、促进贸易便利和维护交易秩序方面起着重要的作用。
本文将从三个方面阐述国际支付和结算的法律制度。
一、国际支付和结算的法律原则国际支付和结算的法律原则主要包括合同自由原则、公平交易原则、信用原则和安全原则等。
合同自由原则指的是交易各方基于平等自愿的原则达成约定，并且有权自行选择支付和结算方式。
公平交易原则要求交易各方遵守诚实信用原则，保持交易行为的公平、公正和诚信。
信用原则体现在当事人对交易的信用及付款能力进行充分评估，并采取适当措施保障信用安全。
安全原则则涉及支付和结算过程中的风险管理、信息安全和反洗钱等方面。
二、国际支付和结算的法律规则国际支付和结算的法律规则主要涉及国际商法、国际金融法和国际电子商务法等相关领域的规范。
国际商法包括《联合国国际货物销售合同公约》、《国际货物运输合同公约》等，为国际贸易提供了交易方式、合同解决争议等方面的规则。
国际金融法则涉及银行间支付和结算的法律规则，如国际结算行的职责和义务、跨境资金流动的合规性等。
国际电子商务法则主要涉及跨境电子支付和结算的法律规则，如电子签名的法律效力、网络支付安全等。
三、国际支付和结算的法律机构与机制为了保障国际支付和结算的顺利进行，国际社会设立了一系列法律机构和机制。
例如，国际货币基金组织（IMF）致力于维护国际金融体系的稳定，确保国际支付和结算的顺畅进行；国际清算银行（BIS）负责监督和促进国际金融机构的合规性和风险管理；国际支付系统，如SWIFT和CHIPS等，提供了安全高效的国际支付和结算服务；国际仲裁机构，如国际商会仲裁院、国际中心仲裁院等，为国际交易争议的解决提供了有效途径。
在国际支付和结算的法律制度中，各国政府和国际组织的合作与协调非常重要。
各国应加强交流与合作，共同制定和完善国际支付和结算的法律规则，尤其是在涉及新兴领域如数字货币和区块链技术的支付和结算方式上加强研究和监管，以确保法律制度与支付和结算的实际需求相适应。
银行工作中的国际支付与结算业务指南
银行工作中的国际支付与结算业务指南随着全球化的推进，跨国贸易和国际金融交流日益频繁，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着国际支付与结算的重要职责。
本文将为大家介绍银行工作中的国际支付与结算业务指南，帮助读者更好地理解和应对这一领域的挑战。
1. 国际支付与结算的基本概念和流程国际支付与结算是指在跨国贸易和国际金融交流中，通过银行进行跨境资金的转移和结算的过程。
它涉及到多个参与方，包括出口商、进口商、银行、支付机构等。
基本流程包括支付指令的发起、资金清算、支付通道的选择、外汇交易、支付凭证的生成和支付结果的确认等环节。
2. 国际支付与结算的常见方式国际支付与结算的方式多种多样，根据交易的性质和参与方的需求，可以选择电汇、信用证、托收、票据汇兑等方式。
电汇是最常见的一种方式，通过银行直接将资金从一个账户转移到另一个账户。
信用证则是一种保障进出口双方利益的方式，银行作为中间人承担支付和结算的责任。
托收和票据汇兑则更多地依赖于商业票据的流转和信用背书。
3. 国际支付与结算的风险和挑战国际支付与结算涉及到多个参与方和复杂的环节，因此存在一定的风险和挑战。
首先是支付风险，包括汇率风险、信用风险和操作风险等。
其次是合规风险，涉及到反洗钱、反恐怖融资等法律法规的遵守。
此外，技术风险也是一个重要的挑战，包括网络安全、数据隐私等方面的问题。
4. 如何应对国际支付与结算的挑战为了应对国际支付与结算的挑战，银行需要采取一系列的措施。
首先是加强风险管理，建立完善的风险评估和监控机制，确保支付和结算的安全性和稳定性。
其次是加强合规管理，确保符合相关法律法规的要求，防范洗钱和恐怖融资等违法行为。
此外，银行还应积极推动技术创新，借助新技术手段提高支付和结算的效率和安全性。
5. 国际支付与结算的未来发展趋势随着科技的进步和金融创新的推动，国际支付与结算业务也在不断发展和演变。
未来，我们可以预见，数字货币、区块链技术、人工智能等将在国际支付与结算领域发挥重要作用。
银行工作中的国际支付结算流程
银行工作中的国际支付结算流程在银行工作中，国际支付结算流程是一项关键性的工作。
随着全球化的推进，跨国贸易和跨境资金流动愈发频繁，银行作为支付和结算的中介机构，扮演着重要的角色。
本文将从国际支付结算的基本概念、流程步骤以及风险控制方面进行探讨。
一、国际支付结算的基本概念国际支付结算是指跨境交易中的货币支付和各项资金结算的过程。
它包括两个要素：支付和结算。
支付是指出口商与进口商之间进行货币交换的过程，而结算则是指将支付的货币实际划转给收款方的过程。
国际支付结算的基本特点是跨境性和复杂性。
跨境性意味着涉及不同国家的货币和法律体系，需要遵守国际贸易规则和相应的支付结算规定。
复杂性体现在不同国家之间的支付和结算方式、支付工具、费用、税务等方面的差异。
二、国际支付结算流程步骤国际支付结算流程一般包括以下步骤：委托、交单、付款和结算。
委托：买方或卖方（出口商或进口商）与银行之间签订国际贸易合同并提供相关的支付结算委托书。
委托书中应明确支付金额、货币种类、付款条件等内容。
交单：卖方根据合同要求，将与货物有关的单据（如提单、发票等）交由银行保管并提供给买方。
付款：买方根据合同约定和银行的指示，通过银行将支付货款的金额划转至卖方的账户。
结算：银行将买方的支付款项划转给卖方，并向双方提供有关支付和结算的通知和凭证。
三、国际支付结算风险控制国际支付结算过程中存在着一定的风险，包括信用风险、汇率风险和违约风险等。
银行在进行国际支付结算时要注意以下几个方面的风险控制：信用风险：银行要评估买方和卖方的信用状况，并在支付结算过程中采取相应的信用证操作、保函和担保等措施，确保支付的安全性和可行性。
汇率风险：由于涉及不同货币之间的兑换，银行和参与国际贸易的主体都要面临汇率波动的风险。
银行可以通过与客户签订外汇合约或使用外汇衍生品等方式对汇率风险进行管理。
违约风险：如果出现买方或卖方无法按时支付或无法履行合同的情况，银行需要采取相应的措施来防范违约风险。
第11章国际支付与结算规则.
提示银行：提示票据 给受票人的银行。
3寄送单据
托收行: 委托人将托 收业务委托给本银行
托收委托书或托收指示 光票或跟单托收 2
代收行： 除托收行外任 何一家参与处理托收业 务的银行。
出口商/ 委托人
URC第4条款的主要内容
银行不负责审核单据内容，只 核对所收到的每种单据份数
1申请: 完全而准确的指示，表明根据URC 522办理
托收行
2托收指示：
完整而又准确的指示，包括：
-发出指示的银行详情 - 委托人的详细情况
-受票人的详情
- 提示行的详情
- 托收金额和币种
- 随附单据名单和份数
- 获得付款或承兑的条件
- 交单条件是:
1) 付款 / 或承兑
2) 其它条件
……………等等
进口商 / 受票人
3提示
代收行
出口商/ 委托人
URC第5条款的主要内容
根据…………………办理
因为这些文件在各国受“合同法”保护。
如果合同（例如信用证、备用信用证，等）中任 何条款与这些规则抵触，是合同条款优先，还是 有关“规则”优先 ？
合同法优先于这些“规则”，没有抵触的部分仍然受这 些“规则”的管辖。
介绍托收统一规则 (1)
托收委托书
托收申请书
……………………………………… ……………………………………… 根据国际商会出版的URC 522
跟单托收的意思是托收 : - 金融票据，伴随商业单据。 - 商业单据，没有伴随金融票据。
光票托收: 托收金融票据。
托收委托书或托收指示 光票托收或跟单托收 2
进口商/ 受票人
3提示
代收行
委托人
1将托收 业务委 托给一 家 银行
国际支付与结算总结
1.国际支付与结算是各国之间进行的金融活动，它涉及一个国家向另一个国家支付款项或转移资金以清算各国在政治、经济、文化往来过程中产生的账户和债权、债务。
2.Characteristics of Modern International Payments and Settlements 现代国际支付与结算的特点（1）广泛运用各种金融工具(2）商业银行成为结算和融资的中心（3）电子工具被广泛运用（4）国际借贷与国际支付的融合(5)交易货币多样化3.Major Points Concerning International Payments and Settlements国际支付与结算应注意的问题1)国际支付与结算的方法2)国际支付与结算使用的金融工具3)国际支付与结算使用的单据4)国际支付与结算使用的货币5)国际支付与结算使用的准则4.Definition of correspondent bank 代理行的定义所谓代理行可以定义为“与另一家银行有着直接的或友好的服务关系的一家银行。
”5.控制文件包括：（1）授权签字样本的表单（2）电报加押密码（3）条款和条件（4）SWIFT真实密码6. 往来账户（Nostro account & Vostro）往账，英文Nostro account为了方便国际间的支付与结算，本国国内的一家银行在外国国内另一银行所开立的以外国货币为单位的账户。
来账，英文Vostro account为了方便国际间的支付与结算，外国国内的某一银行在本国国内另一银行所开立的以本国货币为单位的账户。
简单理解，“往账”就是“我在国外某银行开立一个外币账户，账户属于我，只是以外币为单位”；“来账”就是“国外某银行在我这边开立一个本币账户，账户属于它，只是以本币为单位”。
7.Services provided by correspondents 往来银行所提供的服务（1）接收支票、汇票和其他信用工具，即普通的业务收支结算。
国际商务中的支付与结算方式
国际商务中的支付与结算方式随着全球化的发展和国际贸易的增加，支付与结算方式在国际商务中扮演着至关重要的角色。
不同的支付与结算方式对于商业交易的顺利进行和风险控制起着关键作用。
本文将探讨国际商务中常见的支付与结算方式，并分析其特点和适用场景。
一、现金支付现金支付是最传统也是最直接的支付方式。
在某些情境下，如旅游、小额交易或无法使用其他支付方式时，现金支付仍然广泛使用。
它简单便捷，无需经由金融机构，但也存在安全风险和携带不便的问题。
二、电汇电汇支付是指通过银行电信系统将资金从一个账户转移到另一个账户。
它具有安全、快捷、准确的特点，适用于跨国交易。
但电汇支付存在高额的手续费、较长的处理时间和对银行账户的要求等限制。
三、信用证信用证是一种银行保函机制，其中银行作为支付方向卖方承诺支付一定金额给买方，以确保交易的安全和可靠进行。
信用证通常在国际贸易中大量使用，尤其是涉及高风险和不可信任的区域。
但信用证的使用需要复杂的程序和费用，并且可能受到支付方或受益人国家政策的限制。
四、托收托收是买方授权银行向卖方收取货款的一种方式。
银行根据买卖双方的协议，以第三方的身份接收、催收款项，并完成相关支付和结算手续。
托收方式界限较为模糊，可在各种情况下使用，但也存在不确定性和支付风险。
五、支付保函支付保函是一种由银行出具的保函，保证在特定条件下向受益人支付一定金额。
与信用证类似，支付保函提供可靠的付款保障，广泛应用于国际贸易中，特别是涉及施工、投标等场景。
然而，支付保函的费用较高，且需要银行审核和承诺，手续相对繁琐。
六、支付平台随着电子商务的普及和互联网技术的发展，支付平台如支付宝、PayPal等在国际商务中也得到广泛应用。
通过支付平台，买卖双方可以通过线上方式进行资金的支付与结算，方便、迅速、安全。
然而，支付平台可能涉及国际汇率、手续费等问题，使用需谨慎。
七、虚拟货币虚拟货币如比特币、以太币等以区块链技术为基础，逐渐在国际商务中崭露头角。
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•出口人可以获得银行信用和商业信用的双重保障
3
•进口人开证时只需要交纳少量押金，减少了资金占 用
4
•银行获得利息和手续收入
案例4
• 我某出口公司按CIF条件，凭不可撤销L/C向某 外商出售货物一批。该商按合同规定开来的 L/C经我方审核无误，我出口公司在L/C规定的 装运期内将货物装上货轮，并在装运前向保险 公司办理了货运保险，但装船完毕后不久，海 轮起火爆炸沉没，该批货物全部灭失，外商闻 讯后来电表示拒绝付款。 问：我公司应该如何处理？（根据《2000通则》 说明理由）
托收方式的当事人
托收（collection）的分类
光票
托收
跟单
跟单托收的种类
1
付款交单（D/P）
跟单托收（Documentary Collection）
• 付款交单（Documents against Payment，D/P）
指出口人的交单以进口人的付款为条件。即出口人发货后， 取得装运单据，委托银行办理托收，并在托收委托书中指 示银行，只有在进口人付清货款后，才能把装运单据交给 进口人
电/信汇业务程序
汇款人 收款人
（买方）
（ ） 汇 款 申 请
（1）进出口合同
（卖方）
（ ） 付 款
汇出行
2 （3）信汇委托书/加押电报
汇入行
4
（5）索款
解付行
票汇（Remittance by Banker’s Demand Draft, D/D）
• 汇票(Draft)：由出票人签发的，委托付款 人在见票时或指定日期无条件支付确定金 额给收款人或持票人的收据。 • 票汇：汇出行应汇款人的申请，在汇款人 向汇出行交款并支付一定费用的条件下， 代替汇款人开立的以其分行或代理行为解 付行支付一定金额给收款人的银行即期汇 票，寄交收款人，由收款人凭以向汇入行 取款。
信用证的性质
1
•信用证是与银行信用，一般银行信用优于商业信用
案例3
• 某出口公司收到一份国外开来的L/C，出口 公司按L/C规定将货物装出，但在尚未将单 据送交当地银行议付之前，突然接到开证 行通知，称开证申请人已经倒闭，因此开 证行不再承担付款责任。问：出口公司如 何处理？
信用证的性质
1
•信用证是与银行信用，一般银行信用优于商业信用
• 汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄 给汇入行，授权解付一定金额给收款人的 一种汇款方式。 缺点：收款人收到汇款的时间较迟 优点：费用低廉
电汇（Telegraphic Transfer, T/T） • 汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或 电传给在另一国家的分行或代理行（汇入 行），指示它解付一定金额给收款人。收 款人可以迅速收到货款，但费用较高。
行（开证行）按其客户（申请人）的要求和 指示，或其自身行事，在与信用证条款相符 的条件下，凭规定的单据：i向第三者（受 益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益 人出具的汇票；ii授权另一家银行进行该项 付款，或承兑并支付该汇票；iii授权另一 家银行议付
信用证当事人
基本当事人 开证申请人（Applicant）
LOGO
国际支付与结算
主要内容
汇付
托收
信用证
汇付（Remittance）
• 汇付的含义
指付款人主动通过银行将货款汇交收款人
汇款人 （ Remitter ）
收款人 （ Payee ）
汇出行
（ Remitting Bank ）
汇入行/解付（ Receiving Bank/Paying bank ）
汇付的当事人
信用证的特点
3
• 信用证方式是单纯单据业务
2
• 信用证是一项自足文件
1
•开证银行负首要付款责任
案例5
• 我某公司从国外进口一批钢材，货物分两批装 运，每批分别由中国银行开立一份L/C。第一 批货物装运后，卖方在有效期内向银行交单议 付，议付行审单后，即向外国商人议付货款， 然后中国银行对议付行作了偿付。我方收到第 一批货物后，发现货物品质与合同不符，因而 要求开证行对第二份L/C项下的单据拒绝付款， 但遭到开证行拒绝。问：开证行这样做是否有 道理？为什么？
信用证的种类
跟单信用证和光票信用证
可撤销信用证和不可撤销信用证
保兑信用证和非保兑信用证
按是否有另一家银行加以报兑
• 保兑信用证（Confirmed L/C） 开证行开出的信用证，由另一家银行保证对符合 信用证条款规定的单据履行付款义务 不可撤销的保兑信用证，则意味着该信用证不但 有开证行不可撤销的付款保证，而且又有保兑行 的兑付保证 • 不保兑信用证（Unconfirmed L/C ） 指开证行开出的信用证没有经另一家银行保兑 当开证银行资信好和成交金额不大时，一般都用 这种不保兑的信用证
信用证的种类
跟单信用证和光票信用证
可撤销信用证和不可撤销信用证
以开证行所负的责任划分
• 不可撤销信用证（Irrevocable Letter of Credit） 不可撤销信用证是指信用证一经开出，在有效期 内，未经受益人及有关当事人同意，开证行不得 片面修改和撤销，只要受益人提供的单据符合信 用证规定，开证行必须履行付款义务。 不可撤销信用证在国际贸易中使用最为广泛。凡 是不可撤销信用中，在信用证中应注明“不可撤 销”字样，并载有开证行保证付款的问句。 • 可撤销信用证（Revocable Letter of Credit）
案例1
• 我某公司向日商以D/P即期方式推销某商品， 对方答复若我方接受D/P90天付款，并通过 他指定的A银行代收可接受。问：日商为何 提出此要求？
跟单托收的种类
1
付款交单（D/P） （1）即期付款交单 （D/P At Sight） （2）远期付款交单 （D/P After Sight）
2 承兑交单（D/A）
跟单托收的种类
1
付款交单（D/P） （1）即期付款交单 （D/P At Sight）
即期付款交单（D/P at Sight）
• 指出口人发货后开具即期汇票连同货运单 据，通过银行向进口人提示，进口人见票 后立即付款，进口人在付清货款后向银行 领取货运单据
即期付款交单的流程图
付款人 （1）签订货物进出口合同 规定使用即期付款交单方式付款 委托人
（ ） 付 款 赎 单
（ ） 押 金 申 请 开 证
（ ） 核 对 印 签 交 证
（3）开证+寄交通知行 付款行 开证行 （6）汇票+货运单据 通知行
（ ） 审 证 、 交 单 、 议 付
8
5
2 +
（7）偿付
即期不可撤销跟单议付信用证收付程序示意图
4 +
议付行
信用证的内容
货物条款
说明
兑付方式
种类
信用证的内容
（进口人）
（ ） 付 款 提 示 （ ） 付 清 还 款 （ ） 货 运 单 据
（出口人）
托（ 货收 运委） 单托 据书 +
（ ） 货 款
（提示行）
4
代收行
5
6 （7）电告货款已收
8
2
托收行
（3）汇票+货运单据
跟单托收的种类
1
付款交单（D/P） （1）即期付款交单 （D/P At Sight） （2）远期付款交单 （D/P After Sight）
信用证的种类
跟单信用证和光票信用证
按L/C下的汇票是否随付货运单据
• 跟单信用证（Documentary Credit） 跟单信用证是指开证行凭跟单汇票或仅凭单据 付款的信用证。国际贸易所使用的信用证，绝 大部分是跟单信用证 • 光票信用证（Clean Credit） 光票信用证是指仅凭不附单据的汇票付款的信 用证。在采用信用证方式预付货款时，通常是 光票信用证
远期付款交单（D/P after Sight）
• 指出口人发货后开具远期汇票连同货运单 据，通过银行向进口人提示，进口人审核 无误后即在汇票上进行承兑，与汇票到期 日付清货款后再领取货运单据
远期付款交单的流程图
付款人 （1）签订货物进出口合同 规定使用远期付款交单方式付款 委托人
（进口人） （ ） 承 兑 提 示
承兑交单（Documents against Acceptance，D/A）
• 出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条 件。即出口人在装运货物后开具远期汇票 连同货运单据，通过银行向进口人提示， 进口人承兑汇票后，代收行即将货运单据 交给进口人，在汇票到期时，方履行付款 义务
承兑交单的流程图
付款人 （1）签订货物进出口合同 规定使用承兑交单方式付款 （ ） 付 清 还 款 （9）电告货款已收 托收行 委托人
票汇业务程序
汇款人 （4）寄交银行即期汇票 （1）买卖合同规定以票汇付款 收款人
（买方）
（卖方）
（ ） 提 示 付 款
（ ） 即 期 汇 票
（ ） 汇 款 申 请
（ ） 付 款
5
3
2
6
（8）付款
汇出行
汇入行
（7）索款
汇付方式在国际贸易中的使用
• 汇付方式通常用于预付货款、随订单付款 和赊销、支付订金、分期付款、代付尾款 以及佣金等费用的支付业务。
主要内容
汇付
托收
信用证
托收（collection）的定义
• 托收是指由接到委托指示的银行办理金
融票据和/或商业单据以便取得承兑或付 款，或凭承兑或付款交出商业票据，或 凭其他条件交出单据。
委托人 付款人 （ 进口商）
（ 出口商 ）
托收行
代收行
托收的当事人
托收方式的当事人
1.委托人 2.托收行 3.代收行 4.付款人 1.提示行（代收行） 2.需要时的代理—委托人的代表