银行业从业人员资格考试银行管理模拟1含答案

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银行从业资格考试试题及答案

银行从业资格考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 银行最基本的职能是（）。

A. 吸收存款B. 发放贷款C. 办理结算D. 投资证券答案：C2. 根据《中华人民共和国银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。

A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C3. 商业银行的存贷款利率由（）决定。

A. 银行自身B. 客户C. 市场D. 中国人民银行答案：D4. 银行的流动性风险是指（）。

A. 银行无法按时支付债务B. 银行资产贬值C. 银行业务量下降D. 银行无法满足客户提款需求答案：D5. 银行进行信用评级的主要目的是（）。

A. 增加银行收入B. 降低银行风险C. 提高银行声誉D. 扩大银行业务答案：B...（此处省略15题）二、多项选择题（每题2分，共20分）1. 下列哪些属于银行的负债业务？（）。

A. 吸收存款B. 发放贷款C. 办理贴现D. 办理信用卡答案：ACD2. 银行的资产业务主要包括（）。

A. 现金B. 贷款C. 投资D. 应收账款答案：BC3. 银行的风险管理包括（）。

A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理答案：ABCD...（此处省略7题）三、判断题（每题1分，共10分）1. 银行的流动性比率越高，说明其流动性风险越低。

（）答案：√2. 银行的存款保险制度是为了保障银行自身的利益。

（）答案：×3. 银行的资本充足率是衡量银行资本实力的重要指标。

（）答案：√...（此处省略7题）四、简答题（每题5分，共10分）1. 简述银行的信贷政策包括哪些内容？答案：银行的信贷政策主要包括信贷规模控制、信贷结构调整、信贷风险控制和信贷产品创新等方面。

2. 银行如何进行风险管理？答案：银行进行风险管理主要通过风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等步骤，以降低风险发生的可能性和影响。

五、案例分析题（每题10分，共10分）案例：某商业银行在进行信贷业务时，发现一家企业存在财务报表造假的情况，银行应如何处理？答案：银行首先应停止对该企业的信贷业务，同时进行深入调查，核实企业的真实财务状况。

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案10

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)属于操作风险缓释手段的有( )。

A. 合规文化B. 内部控制C. 业务外包D. 商业保险E. 连续营业方案正确答案：C,D,E,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资正确答案：D,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A. 《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定B. 金融犯罪的犯罪主体是自然人C. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D. 金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类正确答案：B,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A. 中国经济持续增长B. 人们理财意识的提高C. 灵活优势D. 跨界优势E. 商业银行管理水平的不断上升正确答案：A,C,D,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融租赁公司的负债业务不包括（）。

A. 接受承租人租赁保证金B. 吸收股东3个月以上定期存款C. 向金融机构借款D. 吸收成员单位存款正确答案：D,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)商业银行财务管理的原则不包括（）。

A. 平衡原则B. 弹性原则C. 盈利原则D. 优化原则正确答案：C,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融工具的风险来源之一是( )。

A. 操作风险B. 经营风险C. 逆选择风险D. 信用风险正确答案：D,8.(判断题)(每题 1.00 分)提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

( )正确答案：A,9.(判断题)(每题 1.00 分)2021年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。

银行业专业人员职业资格中级风险管理(风险管理体系)模拟试卷1

银行业专业人员职业资格中级风险管理（风险管理体系）模拟试卷1(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是( )。

（分数：2.00）A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立√B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任解析：解析：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。

这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。

2.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是( )。

（分数：2.00）A.负责承担对市场风险管理的最终责任√B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程解析：解析：A项，在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

3.下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是( )。

（分数：2.00）A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望√D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线解析：解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

商业银行选取风险偏好指标的原则是兼顾全面性和重要性，突出先进性和原则性。

其中，全面性是指偏好应反映主要利益相关人的期望，涵盖经营管理中面临的主要实质性风险，兼顾风险和收益。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》仿真模拟卷(1)(含答案)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》仿真模拟卷（1）(含答案)一、单选题(80题)1.银行承兑汇票的出票人是( )。

A.包括银行在内的企业和其他组织B.银行以外的企业和其他组织C.银行D.政府部门2.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放贷权力3.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

（）A.正确B.错误4.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇B.保理C.福费延D.出口押汇5.2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A.8000B.6000C.4000D.20006.我国采用的外汇标价法是（）。

A.买入价标价法B.卖出价标价法C.直接标价法D.间接标价法7.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念8.银行对于信用卡客户的透支取现及过了兑息期的透支消费，需按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。

如果钱先生于2021年5月30日透支取现1000元，该年6月30日时，他应支付给银行透支利息()元。

A.16B.15.5C.15D.14.59.下列对定期存款的描述错误的是（）。

A.整存整取是最常见的定期存款存取方式B.通常定期存款的期限越长，利率越高C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息10.下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行业运行环境)-试卷1

银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业运行环境）-试卷1(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。

（分数：2.00）A.降低准备金率B.发行基础货币C.降低贴现率D.在公开市场出售政府债券√解析：解析：当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

2.( )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。

（分数：2.00）A.期货市场B.现货市场C.一级市场D.二级市场√解析：解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

其中，二级市场是指已经发行证券的交易市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

3.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是( )。

（分数：2.00）A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出√解析：解析：在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

实施紧缩性财政政策的手段包括：①减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；②增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

4.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。

（分数：2.00）A.出售有价证券√B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率解析：解析：中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出有价证券来减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少，从而有效治理通货膨胀。

5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )。

（分数：2.00）A.增加B.减少√C.不变D.不定解析：解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案9

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A. 风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B. 风险转移可分为保险转移和非保险转移C. 非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿正确答案：B,2.(判断题)(每题 1.00 分) 银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。

（）正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A. 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B. 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C. 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D. 商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险正确答案：D,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 非票据结算业务包括（）。

A. 汇兑B. 托收承付和委托收款C. 委托收款D. 支票E. 汇票正确答案：A,B,C,5.(判断题)(每题 1.00 分) 售后回租业务必须有明确的标的物。

从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。

银行业专业人员职业资格中级风险管理(市场风险管理)模拟试卷1

银行业专业人员职业资格中级风险管理（市场风险管理）模拟试卷1(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。

则该银行在未来250个交易日内，预期会有( )天交易账户的损失超过780万元。

（分数：2.00）A.2B.3C.2．5 √D.3．5解析：解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2．5天。

2.下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是( )。

（分数：2.00）A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约、√D.买入10亿元人民币金融债解析：解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

除交易账户之外的其他表内外业务划入银行账户。

明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。

3.在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一般被纳入( )进行管理。

（分数：2.00）A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险√D.操作风险解析：解析：为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

原因是，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能(充当外汇资产)。

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)42

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[单选题]银行业金融机构的市场准入不包括( )。

A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】A2、[单选题]下列不属于信托公司的风险管理体系的是( )。

A.促进经营决策，优化资本配置B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D.风险揭示和信息披露【答案】A3、[题干]根据受托人职责的不同，可以分为( )。

A.主动管理信托和被动管理信托B.资金信托和财产信托C.融资类信托和投资类信托D.单一信托和集合信托【答案】A【解析】本题考查信托公司。

根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。

参见教材P171。

4、[题干]欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场有直接的监管权。

( )【答案】错【解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。

欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场并无直接的监管权。

参见教材P32。

5、[题干]金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。

A.总经理B.董事会C.风险管理委员会D.项目审核委员会【答案】B【解析】根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。

6、[题干]我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】A【解析】资产业务主要是指贷款和投资，其中贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。

7、[题干]根据《存款保险条例》的规定，下列各项中不需要参加存款保险的有( )。

A.外商独资银行B.中外合资银行C.农村合作银行D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构。

E,中资银行海外分支机构的存款【答案】DE【解析】本题考查货币政策工具。

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案7

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行的操作风险损失事件统计内容不包括()。

A. 损失确认时问B. 损失事件类型C. 损失金额D. 财务影响正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A. 有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B. 符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C. 高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D. 获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目正确答案：C,3.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

( )A．正确B．错误正确答案：A,4.(判断题)(每题 1.00 分) 销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格手段。

（）正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单( )计息。

A. 开户日挂牌公告的活期存款利率B. 开户日挂牌公告的定期存款利率C. 调整日挂牌公告的活期存款利率D. 调整日挂牌公告的定期存款利率正确答案：B,6.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A. 主动权在政府B. 主动权在企业C. 主动权在商业银行D. 主动权在中央银行正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于我国税收政策目标的是（）。

银行业专业人员职业资格中级风险管理(风险管理基础)模拟试卷1

银行业专业人员职业资格中级风险管理（风险管理基础）模拟试卷1(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于( )类别。

（分数：2.00）A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险√解析：解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

2.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于( )策略。

（分数：2.00）A.风险转移B.风险规避C.风险分散√D.风险对冲解析：解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

3.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。

（分数：2.00）A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失√B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务中贪污或截留代理业务手续费解析：解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。

4.下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是( )。

（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险√C.声誉风险D.操作风险解析：解析：由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。

5.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。

（分数：2.00）A.风险对冲B.风险转移C.风险分散√D.风险补偿解析：解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

银行从业资格考试-风险管理模拟题(含答案)

银行从业资格考试-风险管理模拟题（含答案）1. 银行业风险管理的主要目标是什么？A. 获得最大的利润B. 避免所有风险C. 在满足资本充足性要求的前提下，平衡风险与回报D. 确保银行不产生亏损答案：C2. 以下哪项不属于银行面临的主要风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 投资风险答案：D3. 在风险管理中，VaR表示的是什么？A. 期望损失B. 潜在最大损失C. 在特定信心水平下的最大可能损失D. 风险敞口答案：C4. 以下哪个是评估信用风险的主要方法？A. 现金流分析B. 比例分析C. 五级分类法D. VaR分析答案：C5. 银行进行风险管理时，通常用哪种方法来识别风险？A. 财务报表分析B. 问卷调查C. 风险自评D. 竞争分析答案：C6. 在银行业，哪种风险是由于市场利率波动造成的？B. 信用风险C. 利率风险D. 外汇风险答案：C7. 银行应对风险的主要策略之一是？A. 转移风险B. 承受所有风险C. 忽视风险D. 扩大风险答案：A8. 以下哪一种不属于市场风险？A. 利率风险B. 外汇风险C. 商品价格风险D. 人事风险答案：D9. 银行的资本充足性比率主要用于衡量什么？A. 利润率B. 资产质量C. 风险承受能力D. 市场份额答案：C10. 操作风险中，哪一项不是主要的来源？A. 人为错误B. 系统故障C. 自然灾害D. 信用评级答案：D11. 在信用风险管理中，哪一项是用于预测债务违约的概率？A. PD (Probability of Default)B. EAD (Exposure at Default)C. LGD (Loss Given Default)D. VaR (Value at Risk)答案：A12. 在现代的银行风险管理中，哪一项工具对于风险模型的校准和验证至关重要？A. 财务报告B. 历史数据C. 问卷调查答案：B13. 下列哪一项不属于银行的流动性风险管理工具？A. 持有高质量的流动性资产B. 通过银行间市场借款C. 增加长期债务D. 进行外汇交易答案：D14. 哪一个概念与系统性风险最相关？A. 非流动性资产B. 个体银行的经营策略C. "太大而不能倒"的银行D. 长期投资答案：C15. 哪一种策略可以帮助银行降低操作风险？A. 提高杠杆B. 提高利率C. 提供员工培训和完善流程D. 投资更多的非流动性资产答案：C16. 哪一种风险是由于外部经济环境变化所导致的？A. 操作风险B. 宏观经济风险C. 市场风险D. 信用风险答案：B17. 信用风险评级系统的主要目标是什么？A. 预测市场动态B. 分析经济周期C. 评估和量化信用风险D. 提高银行的市场份额答案：C18. 在银行风险管理中，哪一种不是主要的风险缓解策略？A. 外部分散B. 内部集中C. 保险购买D. 使用衍生品对冲答案：B19. 以下哪一项不是银行为了管理流动性风险所常用的策略？A. 持有备用资金B. 多元化资金来源C. 短期融资D. 采取冒险的投资策略答案：D20. 金融机构经常使用哪一种方法来传递信用风险？A. 期权交易B. 信用违约掉期(CDS)C. 货币市场交易D. 储蓄账户答案：B21. 哪种情况下银行最有可能面临重大的流动性风险？A. 当银行的资产快速增长B. 当银行的债务快速增长C. 当大量存款者同时提取存款D. 当银行购买大量政府债券答案：C22. 在风险管理中，哪种风险最难量化？A. 信用风险B. 市场风险C. 宏观经济风险D. 操作风险答案：D23. 对于银行来说，其核心资本充足性比率(CET1) 的主要考虑因素是什么？A. 银行的盈利能力B. 银行的流动性位置C. 银行的风险加权资产D. 银行的总资产答案：C24. 当银行的资本充足性比率低于监管要求时，银行应该怎么做？A. 扩大业务范围B. 增加风险资产C. 减少风险资产或增加资本D. 增加杠杆答案：C25. 为了避免信用风险，银行在放贷时首先应考虑什么？A. 借款人的信用评级B. 借款人的资产C. 借款的利率D. 借款人的社交关系答案：A26. 银行对于大额单一的暴露风险通常怎样处理？A. 增加该笔贷款的利率B. 与其他银行分享风险C. 立即出售该笔贷款D. 忽视其风险，因为它是大额贷款答案：B27. 哪种金融产品是银行用来对冲利率风险的？A. 货币市场基金B. 期权C. 利率掉期D. 信用违约掉期答案：C28. 在银行资产和负债管理(ALM) 中，哪个指标最关键？A. 资产和负债的久期匹配B. 总资产和总负债的金额匹配C. 资产的回报率与负债的成本匹配D. 资产和负债的货币匹配答案：A29. 对于信用评分模型，以下哪一项是关键输入？A. 金融市场的动态B. 借款人的历史信用纪录C. 银行的资本充足性D. 借款人的国籍答案：B30. 当银行对某一个国家或地区的曝露过高时，它面临的风险是？A. 操作风险B. 地缘政治风险C. 集中风险D. 市场风险答案：C31. 在银行的风险管理过程中，风险的“测度”是什么意思？A. 预测风险的可能性B. 为风险赋予一个数量或值C. 为风险建立一个等级系统D. 分析风险的原因答案：B32. 哪种风险是由于银行不能及时履行其合同义务造成的？A. 交易对手风险B. 利率风险C. 操作风险D. 信用风险答案：A33. 哪一个是银行用来降低外汇风险的工具？A. 利率掉期B. 货币掉期C. 信用违约掉期D. 货币市场基金答案：B34. 银行为了降低流动性风险，常设立哪个部门？A. 信用评估部B. 资产和负债管理部C. 外汇交易部D. 审计部答案：B35. 在银行业，风险偏好的设置是谁的责任？A. 风险管理部门B. 董事会C. 审计部门D. 营销部门答案：B36. 银行常使用的风险传递机制是什么？A. 二次贷款市场B. 货币市场C. 期权市场D. 保险答案：A37. 银行内部的哪个部门通常负责风险模型的建立和验证？A. 营销部B. 风险管理部C. 财务部D. 审计部答案：B38. 对于银行来说，哪一项不是内部资本评估过程(ICAAP) 的组成部分？A. 资本规划B. 风险识别和测度C. 风险偏好的设置D. 营销策略答案：D39. 银行风险管理的四个基本步骤中，哪个步骤最初执行？A. 风险测度B. 风险识别C. 风险监控D. 风险缓解答案：B40. 在银行业，哪个风险与技术和系统的故障有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 宏观经济风险答案：C41. 在银行业中，逆向选择问题与哪种风险最相关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：A42. 以下哪个是一个量化风险敞口的工具？A. 信用评分B. SWOT分析C. VaR (Value at Risk)D. PEST分析答案：C43. 在银行业务中，风险转移的常见策略是？A. 买入保险B. 提高利率C. 贷款给高风险企业D. 持有更多的现金答案：A44. 为了更好地管理风险，银行通常使用哪种方法来分类其资产和负债？A. 按币种分类B. 按期限结构分类C. 按风险等级分类D. 按地理位置分类答案：B45. 通常，哪种贷款被视为高风险贷款？A. 抵押贷款B. 购车贷款C. 未担保贷款D. 学生贷款答案：C46. 在银行业中，哪种风险涉及到不同国家之间的经济、政治或货币政策变化？A. 国家风险B. 交易对手风险C. 操作风险D. 市场风险答案：A47. 在资产和负债管理中，哪一种策略涉及到调整资产和负债的期限？A. 利率敏感性匹配B. 货币匹配C. 期限转换D. 分散投资答案：C48. 银行为何对大额暴露风险特别关注？A. 因为它可能导致资本损失B. 因为大客户通常有更高的信用评分C. 大额贷款可以带来更多的收入D. 它们是流动性管理的关键部分答案：A49. 在银行中，哪个不是“三道防线”模型的组成部分？A. 商业部门B. 风险管理部C. 内部审计部D. 外部审计师答案：D50. 银行通过什么机制来传递信用风险？A. 贷款销售C. 期权合同D. 货币市场交易答案：A51. 在银行的风险评估中，哪一项不是基于概率的风险测度？A. 信用评分B. Value at Risk (VaR)C. 风险敞口D. 预期损失答案：C52. 哪一项不是银行评估借款人信用风险的工具？A. 财务报表分析B. 信用评分模型C. 货币市场报价D. 过去的还款记录答案：C53. 银行通常如何降低逆向选择问题？A. 提高贷款利率B. 增加抵押要求C. 仅贷款给已知客户D. 提供更多的未担保贷款答案：B54. 对于银行来说，哪一个不是外部风险？A. 宏观经济状况B. 政府政策C. IT系统故障D. 地缘政治事件答案：C55. 银行为了管理市场风险，通常关注哪个衡量指标？A. 信用评分B. 贷款到期日C. Value at Risk (VaR)D. 利率掉期答案：C56. 当银行考虑跨境贷款时，它们最关心的风险是？A. 利率风险B. 货币风险C. 国家风险答案：C57. 哪一个不是银行资本的主要来源？A. 股东的权益B. 存款C. 债务融资D. 贷款收入答案：D58. 银行为了对冲外汇风险，通常使用哪个工具？A. 利率掉期B. 期权C. 货币掉期D. 信用违约掉期答案：C59. 在银行业中，哪个活动涉及到资金的短期融资和使用？A. 项目融资B. 企业融资C. 货币市场活动D. 长期投资答案：C60. 什么是银行最关心的关于资本充足性的指标？A. 资本充足率B. 贷款损失储备C. 总资产回报率D. 流动资产率答案：A61. 对于银行来说，哪种类型的风险与其业务操作和流程有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：C62. 在评估银行的健康状况时，哪个比率被视为关键指标？A. 贷款与存款的比率B. 非执行贷款与总贷款的比率C. 资产增长率D. 利润率答案：B63. 银行的流动性风险主要来源于哪里？A. 股东的权益B. 长期投资C. 短期负债D. 资本储备答案：C64. 哪个风险涉及到银行无法满足其现金和资本需求？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 市场风险答案：C65. 银行为确保其不会因流动性问题而失败，应持有什么？A. 高质量的流动资产B. 大量的固定资产C. 大量的长期贷款D. 大量的未担保贷款答案：A66. 对银行来说，以下哪项是操作风险的主要来源？A. 利率波动B. IT系统故障C. 外部市场冲击D. 货币政策改变答案：B67. 为了满足国际银行监管标准，银行应该持有什么？A. 高风险资产B. 资本储备C. 外国货币D. 大量未担保贷款答案：B68. 贷款损失储备的主要目的是什么？A. 为未来的贷款成长提供资金B. 保护银行免受未预期的贷款损失C. 为股东提供回报D. 降低银行的税务负担答案：B69. 银行资本适足性的主要衡量标准是？A. 贷款与存款比率B. 贷款损失储备与总贷款比率C. 资本充足率D. 流动性覆盖率答案：C70. 哪种风险与银行的资本市场交易活动最相关？A. 信用风险B. 操作风险C. 市场风险D. 流动性风险答案：C71. 以下哪项是银行进行信用风险管理的方法？A. 持有高质量的流动资产B. 进行资产和负债管理C. 使用信用衍生品D. 确保高股东权益回报率答案：C72. 银行的哪个部门通常负责风险管理？A. 商业银行部门B. 审计部门C. 风险管理部D. 资产管理部门答案：C73. 以下哪种交易最可能增加银行的外汇风险？A. 国内股票交易B. 跨国债券购买C. 固定利率贷款D. 短期存款答案：B74. 信用违约掉期（CDS）主要用于管理什么风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 利率风险答案：B75. 哪种贷款有可能增加银行的利率风险？A. 浮动利率贷款B. 固定利率贷款C. 短期贷款D. 未担保贷款答案：B76. 银行的哪个指标直接反映其盈利能力？A. 资产增长率B. 资本充足率C. 净利润率D. 贷款与存款比率答案：C77. 银行在哪种情况下最可能面临流动性风险？A. 当大量的贷款到期B. 当大量的存款被提取C. 当资本充足率降低D. 当利率上升答案：B78. 以下哪项最能帮助银行管理其市场风险？A. 增加贷款额度B. 增加存款C. 采用对冲策略D. 减少操作成本答案：C79. 为了降低操作风险，银行应该重视什么？A. 市场研究B. 人员培训和系统升级C. 增加贷款额度D. 跨国交易答案：B80. 银行为何需要进行风险管理？A. 提高其市场份额B. 保护股东和存款人的利益C. 确保高收益率D. 降低对外投资答案：B81. 在银行的风险管理过程中，哪个步骤首先进行？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险报告答案：A82. 如果银行预期未来的利率上涨，它们可能会采取什么策略？A. 增加短期贷款B. 增加长期贷款C. 减少存款D. 增加存款答案：A83. 对银行来说，下列哪项不属于信用风险的来源？A. 借款人违约B. 股票市场波动C. 对外银行的违约D. 国家的违约风险答案：B84. 什么是银行在高通胀时期最担心的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 利率风险答案：D85. 为了确保银行的健康，监管机构通常会设置哪种要求？A. 最低贷款额度B. 最低存款额度C.最低资本充足率D. 最低股东权益回报率答案：C86. 银行通常使用哪种工具来管理利率风险？A. 贷款审查B. 利率掉期C. 股票交易D. 固定利率存款答案：B87. 哪种风险与国际交易和跨国贷款有直接关系？A. 流动性风险B. 国家风险C. 信用风险D. 市场风险答案：B88. 银行为了降低信用风险，通常会对借款人的哪项进行评估？A. 市场声誉B. 贷款申请次数C. 信用评分D. 存款余额答案：C89. 在银行资产负债管理中，哪种策略可以用来应对利率上升？A. 增加固定利率贷款B. 减少短期贷款C. 增加浮动利率贷款D. 减少长期存款答案：C90. 当经济放缓时，银行面临的主要风险是什么？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 利率风险答案：C91. 哪项不是银行用来控制操作风险的策略？A. IT系统备份B. 人员培训C. 高额贷款批准D. 内部审计答案：C92. 在金融危机期间，银行面临的最大风险是什么？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：A93. 银行为何需要持续监测其贷款组合？A. 确保贷款增长B. 评估和控制信用风险C. 增加存款基数D. 提高客户满意度答案：B94. 当银行面临大量坏账时，其应增加哪一项以保护其财务状况？A. 贷款损失储备B. 股票投资C. 外汇交易D. 固定资产答案：A95. 对银行来说，以下哪项最可能导致重大的法律风险？A. 未经授权的交易B. 贷款延期C. IT系统更新D. 利率变动答案：A96. 在以下选项中，哪项是银行最不愿意承担的风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 业务风险D. 操作风险答案：B97. 银行的流动性管理的主要目的是什么？A. 保证短期和长期的资金需求B. 保证最大化的利润C. 降低信用风险D. 保持资本充足率答案：A98. 银行使用哪种工具来保护其外部投资不受汇率波动的影响？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 股票期权D. 信用违约掉期答案：B99. 对银行来说，哪项是最大的资本成本？A. 存款利息B. 员工工资C. 股东权益成本D. 贷款利息答案：C100. 在金融监管中，"宏观审慎"政策的主要目标是什么？A. 保护单一银行免受损失B. 促进金融创新C. 防止整个金融系统的风险D. 保证高收益率答案：C101. 银行的哪个部门通常负责资产和负债管理？A. 审计部门B. 风险管理部C. 商业银行部门D. 财务部门答案：D102. 银行的哪项指标可以最直接地反映其流动性状况？A. 贷款与存款比率B. 资产负债比率C. 流动性覆盖率D. 净利润率答案：C103. 为了提高银行的抗风险能力，应当优先提高什么？A. 总资产规模B. 股东权益C. 贷款规模D. 外汇储备答案：B104. 在银行业务中，"尽职调查"主要与哪种风险相关？A. 操作风险B. 信用风险C. 法律风险D. 市场风险答案：C105. 银行在进行风险管理时，应首先关注哪种风险？A. 可控风险B. 核心业务风险C. 低频高影响的风险D. 非核心业务风险答案：B106. 在银行的日常业务中，哪项最可能导致流动性风险？A. 大额不可预期的资金支出B. 短期内的存款增长C. 贷款的正常还款D. 新的股东投资答案：A107. 哪种类型的金融衍生品被用来管理外汇风险？A. 利率掉期B. 信用违约掉期C. 货币远期合约D. 股票期权答案：C108. 银行进行国际业务时，对于跨国企业的风险评估中，下列哪一项最为关键？A. 公司总部的位置B. 在当地的竞争力C. 国家风险D. 公司的股票价格答案：C109. 以下哪种不是银行用来评估潜在贷款者信用风险的方法？A. 信用评分B. 贷款申请历史C. 财务报表分析D. 顾客忠诚度答案：D110. 当银行的资产负债表上固定利率资产多于固定利率负债时，其面临的主要风险是什么？A. 利率下降导致收入减少B. 利率上升导致负债成本增加C. 利率上升导致资产价值减少D. 流动性风险增加答案：A111. 银行通常如何降低大额单一贷款的信用风险？A. 通过担保来减少风险B. 通过提高利率C. 通过购买信用违约掉期D. 通过多元化贷款组合答案：A112. 在银行的风险管理中，风险偏好的决定通常由谁制定？A. 风险管理部门B. 行长和高级管理层C. 内部审计部门D. 法务部门答案：B113. 银行为了满足监管要求，通常需要保持一定比例的什么？A. 股东权益B. 高质量流动资产C. 长期贷款D. 短期存款答案：B114. 银行通常使用哪种策略来管理业务周期中的流动性风险？A. 长期借款B. 保持高比例的现金及等价物C. 投资固定资产D. 增加非利息收入答案：B115. 银行的市场风险主要与哪种业务活动相关？A. 商业贷款B. 银行存款业务C. 金融市场交易活动D. 银行零售业务答案：C116. 什么是银行资本充足率的主要目的？A. 限制银行的业务扩张B. 确保银行可以应对不良经济环境C. 增加银行的盈利能力D. 降低银行的操作风险答案：B117. 什么是银行流动性覆盖率的主要目标？A. 评估银行的长期稳定性B. 确保银行在短期内能满足其资金需求C. 限制银行对金融市场的依赖D. 提高银行的贷款能力答案：B118. 当经济出现通货紧缩时，银行面临的主要风险是什么？A. 利率风险B. 信用风险增加C. 市场风险增加D. 操作风险增加答案：B119. 银行的"不良贷款"主要指的是什么？A. 利率过高的贷款B. 还款逾期的贷款C. 高风险的贷款D. 无抵押的贷款答案：B120. 对于银行来说，风险管理的主要目标是什么？A. 最大化利润B. 减少资本要求C. 保持流动性D. 确保资本充足和长期稳健经营答案：D121. 银行在国内进行的哪种业务最可能导致外汇风险？A. 提供当地货币的贷款B. 接受外币存款C. 在当地交易的股票投资D. 购买政府债券答案：B122. 在金融危机中，为了防止银行破产，中央银行可能会采取哪种措施？A. 提高存款利率B. 减少货币供应C. 提供流动性支持D. 提高贷款利率答案：C123. 在所有风险类型中，哪种风险最难以量化？A. 市场风险B. 利率风险C. 信用风险D. 操作风险答案：D124. 哪种策略不适合管理利率风险？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 利率期权D. 利率远期合约答案：B125. 对银行来说，哪种资产最具流动性？A. 公司债券B. 固定资产C. 现金及等价物D. 长期贷款答案：C126. 在银行的信用风险管理中，下列哪一项是对企业信用等级的主要考量因素？A. 企业的市场占有率B. 企业的财务状况C. 企业所在行业的景气程度D. 企业的产品质量答案：B127. 为了降低操作风险，银行应该重点关注什么？A. 系统和程序的完善B. 市场风险的控制C. 信用风险的控制D. 外汇风险的控制答案：A128. 银行为了提高资本效率和降低资本占用，可能会考虑使用什么工具？A. 金融衍生产品B. 短期存款C. 传统的贷款产品D. 低风险政府债券答案：A129. 在银行业务中，哪种风险是由于交易对手无法履行其合约义务而造成的？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A130. 银行风险管理的第一道防线通常是什么？A. 风险管理部门B. 业务线C. 内部审计D. 高级管理层答案：B131. 以下哪种方法可以帮助银行更好地预测和控制流动性风险？A. 短期融资B. 高频交易C. 现金流预测D. 增加非利息收入答案：C132. 在银行的信用风险管理过程中，哪一项是最基本的步骤？A. 定期审查和监测贷款组合B. 设立高利率C. 购买信用保护产品D. 减少信贷业务答案：A133. 银行在面对市场利率波动时，为了减少其影响，通常会采用哪种方法？A. 加强市场营销活动B. 保持较高的现金持有量C. 购买利率衍生产品D. 增加贷款发放答案：C134. 在流动性风险管理中，银行应该尽量避免什么？A. 高频交易B. 资产负债失衡C. 增加短期融资D. 增加非利息收入答案：B135. 哪种类型的银行业务通常具有最高的信用风险？A. 个人储蓄存款B. 信用卡业务C. 企业贷款D. 政府债券投资答案：B136. 银行在评估企业贷款申请时，通常会考虑哪项？A. 企业的营业执照B. 企业的信用记录C. 企业的社会责任D. 企业的年龄答案：B137. 银行为了降低信用风险，可能会考虑执行哪种策略？A. 减少存款B. 限制某些类型的贷款C. 增加短期投资D. 增加非利息费用答案：B138. 在银行的风险管理中，哪种风险是与法律和法规不符相关的？A. 信用风险B. 市场风险C. 合规风险D. 操作风险答案：C139. 在金融危机时期，银行最应该关注哪种风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：C140. 银行风险管理的目标是什么？A. 完全避免风险B. 通过风险转移来减少风险C. 通过风险对冲来减少风险D. 确保银行业务的稳健和持续性答案：D141. 银行在进行信贷业务时，通常使用哪种方式来减少信用风险？A. 贷款分散B. 增加利率C. 减少贷款期限D. 增加贷款金额答案：A142. 银行通常采用什么方式来减少操作风险？A. 建立健全的内控体系B. 采取市场对冲C. 采用风险分散策略D. 通过外部担保来减轻风险答案：A143. 在风险管理中，银行通常通过什么来量化信用风险？A. 利率水平B. 信用评分C. 市场波动率D. 货币政策答案：B144. 银行在评估潜在的贷款客户时，通常不会考虑哪项？A. 客户的财务状况B. 客户的还款历史C. 客户的婚姻状况D. 客户的收入来源答案：C145. 在银行业务中，哪一项是最能反映银行整体风险水平的指标？A. 贷款与存款比率B. 资本充足率C. 利润率D. 流动性比率答案：B146. 银行为了管理外汇风险，通常采用的衍生工具是什么？A. 利率掉期B. 外汇期权C. 信用远期合约D. 商品期货答案：B147. 对于银行来说，哪种风险涉及到客户数据被泄露或被盗？A. 信用风险B. 市场风险C. 数据安全风险D. 法律风险答案：C148. 哪种风险与银行的声誉损害有关？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 声誉风险答案：D149. 银行利润的突然大幅下降最可能是由于哪种风险？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：B150. 为了应对利率上升，银行最可能采取的策略是什么？A. 增加短期贷款B. 购买长期政府债券C. 降低存款利率D. 提高贷款利率答案：A151. 对银行而言，哪项是流动性风险管理的关键组成部分？A. 保持一定水平的核心存款B. 持续增加贷款业务C. 投资于高风险股票D. 降低资本充足率答案：A152. 在银行业务中，哪种风险与对手方违约相关，但与该对手方的信用状况无关？A. 交易对手风险B. 操作风险C. 市场风险D. 信用风险答案：A153. 银行在进行风险评估时，通常采用的风险模型是？A. 概率分布模型B. 经济增长模型C. 资产价格模型D. 信用评分模型答案：D154. 哪种策略能帮助银行降低信用风险？A. 高频交易B. 贷款分散策略C. 提高贷款利率D. 长期投资策略答案：B155. 在金融危机中，银行通常会面临的最大威胁是？A. 资产负债失衡B. 股价下跌C. 操作失误D. 客户大量提款答案：D156. 在资本充足性评估中，银行通常需要确保其资本充足率超过多少？A. 2%B. 8%C. 15%D. 20%答案：B157. 银行为了管理利率风险，通常会偏好的资产和负债结构是？A. 长期资产和短期负债B. 短期资产和长期负债。

银行业专业人员职业资格中级风险管理(流动性风险管理)模拟试卷1

银行业专业人员职业资格中级风险管理（流动性风险管理）模拟试卷1(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.下列银行资产的市场流动性最高的是( )。

（分数：2.00）A.股票B.同业借款C.可出售的贷款组合D.现金√解析：解析：最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。

2.银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的( )。

（分数：2.00）A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金头寸D.超额备付金头寸√解析：解析：银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的超额备付金头寸。

影响超额备付金头寸的主要因素包括外汇占款、贷款投放、节假日因素等。

3.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是( )。

（分数：2.00）A.流动性风险√B.操作风险C.战略风险D.信用风险解析：解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。

几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。

流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

4.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

（分数：2.00）A.信用风险B.战略风险C.集中度风险√D.市场风险解析：解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。

到期时间过于集中对流动性将产生极大压力，而集中爆发的信用风险也极易引发流动性风险，因此集中度风险是引发信用风险、流动性风险的主要诱因之一。

5.商业银行对( )变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。

（分数：2.00）A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率√解析：解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

2024年银行从业资格-银行管理考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-银行管理考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。

A. 违约概率B. 违约损失率C. 有效期限D. 违约损失暴露2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 以下不属于不良贷款的是（）。

A. 关注类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 损失类贷款3.(判断题)(每题 1.00 分) 目前我国开展的国债回购业务，都是隔日回购方式。

A.正确B.错误4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）。

A. 政策风险B. 筹资风险C. 完工风险D. 产品市场风险E. 超支风险5.(单项选择题)(每题 1.00 分)根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A. 发展转型类指标和社会责任类指标B. 经营效益类指标和合规经营类指标C. 风险管理类指标和发展转型类指标D. 合规经营类指标和风险管理类指标6.(判断题)(每题 1.00 分) 财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。

（）7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A. 认识你的风险B. 认识你的业务C. 认识你的客户D. 认识你的交易对手8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 巴塞尔协议的最低资本要求覆盖了（）。

A. 信用风险、市场风险、操作风险B. 信用风险、市场风险、集中度风险C. 信用风险、声誉风险、集中度风险D. 信用风险、国别风险、操作风险9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

银行从业资格考试试题及答案

银行从业资格考试试题及答案一、单项选择题1. 银行业的基本职能是（）。

A. 存款B. 贷款C. 支付结算D. 全部以上选项答案：D2. 下列哪项不是商业银行的三大风险类型？（）。

A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 策略风险答案：D3. 《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行的最低注册资本限额为（）。

A. 1亿元人民币B. 5亿元人民币C. 10亿元人民币D. 20亿元人民币答案：B4. 银行业监管的核心目标是（）。

A. 保障银行利润最大化B. 维护银行体系的稳定C. 促进银行业竞争D. 增加就业机会答案：B5. 以下哪项不是银行从业资格的要求？（）。

A. 具备良好的职业道德B. 掌握必要的业务知识C. 拥有丰富的社会资源D. 通过从业资格考试答案：C二、多项选择题1. 银行业的主要职责包括（）。

A. 发放贷款B. 吸收公众存款C. 参与证券投资D. 制定货币政策答案：A, B2. 商业银行的资产业务主要包括（）。

A. 贷款B. 投资C. 存款D. 结算答案：A, B3. 银行风险管理的主要内容包括（）。

A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移答案：A, B, C, D三、判断题1. 商业银行可以随意提高或降低存款利率。

（）答案：错误2. 银行业监管机构的主要职责是监督和管理银行业，确保其合法、稳健运行。

（）答案：正确3. 银行业从业资格的取得只需通过相关考试即可，无需其他条件。

（）答案：错误四、简答题1. 请简述商业银行的经营原则。

答：商业银行的经营原则主要包括安全性、流动性和盈利性。

安全性原则要求银行在经营过程中要确保资产的安全，避免信用风险和其他风险；流动性原则要求银行的资产能够在短时间内转换为现金，以满足客户的提款需求和日常运营需要；盈利性原则则要求银行在保证安全和流动性的基础上，追求利润最大化，以实现可持续发展。

2. 请解释什么是银行的信用风险，并举例说明。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共48题）1、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 A2、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 B3、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 D4、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 D5、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 D6、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 A7、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 C8、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 C9、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B2、银行经营管理的前提是( )。

A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 B3、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B4、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。

接管自接管决定实施之日起开始。

接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B5、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D6、Ⅲ类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 A7、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 C8、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。

A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 C9、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 C10、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案6

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A. 受理与调查B. 贷后管理C. 贷款回收与处置D. 信贷档案管理正确答案：C,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有（）。

A. 加强对投诉处理结果的跟踪管理B. 定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C. 在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D. 认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E. 督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A. 项目融资B. 并购贷款C. 银团贷款D. 贸易融资正确答案：D,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A. 处以50万元罚款B. 限制分配红利和其他收入C. 查询、复制有关文件资料D. 要求报送财务报表正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移（）风险的工具。

A. 利率B. 汇率C. 股票D. 商品价格E. 技术正确答案：A,B,C,D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D,7.(判断题)(每题 1.00 分) 合规管理部门是指商业内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。